第四章 网络支付工具
网上支付与结算 - 第四章-银行卡支付工具1
第二小节
银行卡参与各方简介
发卡行：是维护与卡关联的账户，并与持卡人具有协议关 系的机构。其主要职责是与持卡人签订使用账户的合同条 款并向持卡人发卡。 收单行：跨行交易中兑付现金或与商户签约进行跨行交易 资金结算，并直接或间接地使交易达成转接的银行。 商户：是指受理银行卡业务的商户，他们同银行卡代理行 签订合同，同意以银行卡作为购买商品和劳务的支付方式 并且将单据送至代理行出； 持卡人：持有银行卡进行消费购物的客户；
3、复合卡
龙卡双币种信用卡（以下简称“双币种信用卡”） 是中国建设银行（以下简称“发卡银行”）发行的龙卡 系列产品，是发卡银行向社会公开发行的、持卡人可在 发卡银行核定的信用额度内先用款后还款、并可在中国 境内（不含港澳台，下同）和境外（含港澳台，下同） 使用、以人民币和指定外汇分别结算的信用支付工具。 双币种信用卡按加入国际组织不同分为VISA卡和万 事达卡，按发卡对象不同分为单位卡和个人卡，按持卡 人信用状况不同分为白金卡、金卡和普通卡。
第四章
银行卡支付工具
第一小节
银行卡概述
银行卡的定义：
银行卡是按照一定的技术标准制成，载有发卡单位 和持卡人信息，由银行或银行卡公司向信用良好的个人和 机构签发的一种信用凭证，卡片持有人可在制定的特约商 户购物或获得服务。
按银行卡的性质分类：
1、信用卡 2、借记卡
信用卡从根本上改变了银行的支付方式、结算方 式，从根本上改变了人们的消费方式和消费观念，是 一种重要的、广泛应用的电子支付工具。 持卡人可在 信用额度内先消费,后还款 借记卡是我国目前使用最普遍的银行卡,不允许持 卡人 透支,持卡人先存款后消费 复合卡介于信用卡和借记卡之间,要求存一定金额 的备用金
2024版《电子商务基础》教案(高教王)第4章网络支付
网络支付法律体系
网络支付法律体系包括支付结算法、 电子商务法、消费者权益保护法等， 旨在规范网络支付行为，保障交易 安全。
网络支付法律原则
网络支付法律原则包括安全原则、 效率原则、平等原则等，这些原则 是制定网络支付法律法规的基础。
网络支付法律关系
网络支付主体法律关系
01
网络支付主体包括支付机构、银行、商户和消费者等，各主体
《电子商务基础》教案(高教王)第4 章网络支付
目录
• 网络支付概述 • 网络支付系统 • 网络支付方式 • 网络支付安全 • 网络支付法律问题 • 网络支付实践应用
01
网络支付概述
网络支付的定义与特点
定义
网络支付是指电子交易的当事人，包括消费者、厂商和金融机构，通过使用安 全电子支付手段，通过网络进行的货币支付或资金流转。
电子钱包支付
电子钱包种类
如支付宝、微信支付等，用户需先充 值或绑定银行卡。
便捷性
电子钱包支持多种移动支付方式，如 扫码支付、NFC支付等，方便快捷。
支付流程
用户在电商平台选择电子钱包支付方 式，输入支付密码或进行生物识别， 即可完成支付。
第三方支付平台支付
第三方支付平台种类
如PayPal、快钱等，提供独立的支付服务。
之间在网络支付中形成的法律关系需明确。
网络支付合同法律关系
02
网络支付合同是各主体之间约定权利义务的重要法律文件，其
法律效力及争议解决方式需遵循相关法律法规。
网络支付监管法律关系
Байду номын сангаас
03
网络支付监管机构对支付机构、银行等进行监管，确保网络支
付市场的安全、稳定、有序。
网络支付安全技术
第四章网络支付安全技术知识要点：网络支付的安全性问题对称密钥和非对称密钥数字摘要与数字签名数字证书与CA认证SSL与SET协议中国金融认证中心第一节网络支付安全性问题概述网络支付以其快捷、方便的网络支付方式适应了电子商务的发展。
由于电子商务的远距离网络操作不同于面对面的传统支付方式,安全问题已经成为大家关注电子商务运行安全的首要方面。
完成电子商务中资金流的网络支付涉及商务实体最敏感的资金流动，所以是最需要保证安全的方面，也是最容易出现安全问题的地方，如信用卡密码被盗、支付金额被篡改、收款抵赖等。
因此保证电子商务的安全其实很大部分就是保证电子商务过程中网络支付与结算流程的安全，这正是银行与商家，特别是客户关心的焦点问题。
一、网上支付面临的安全问题因特网环境下的网络支付结算涉及到客户、商家、银行及相关管理认证部门等多方机构及他们之间的配合。
网络支付与结算由于涉及到资金的问题，保证安全是推广应用网络支付结算的基础。
目前网络支付结算面临的主要安全问题可以归纳为如下几个方面：1. 支付账号和密码等隐私信息在网络上传送过程中被窃取或盗用，如信用卡号码和密码被窃取盗用给购物者造成损失。
2. 支付金额被更改。
如本来总支付额为250美元，结果支付命令在网上发出后，由于未知的原因从账号中划去了1250美元，给网上交易一方造成了困惑。
3. 支付方不知商家到底是谁，商家不能清晰确定如信用卡等网络支付工具是否真实、资金何时入账等；一些不法商家或个人利用互连网站点的开放性和不确定性，进行欺骗。
4. 随意否认支付行为的发生及发生金额，或更改发生金额等，某方对支付行为及内容的随意抵赖、修改和否认。
5. 网络支付系统故意被攻击、网络支付被故意延迟等如病毒等造成网络支付系统的错误或瘫痪、网络病毒造成网络支付结算过程被故意拖延等，造成客户或商家的损失或流失等。
二、网络支付安全策略电子商务中的网络支付结算体系应该是融购物流程、支付工具、安全技术、认证体系、信用体系以及现在的金融体系为一体的综合系统。
第四章测试题及参考答案
第四章网上支付测试题一、单项选择题1. （）是指以金融电子化网络为基础，以商用电子化机器和各种交易卡为媒介，以电子计算机技术和通信技术为手段，以电子数据（二进制）形式存储在银行计算机系统，并以电子信息传递形式实现流通和支付功能的货币。
A.电子钱包B.电子货币C.电子支票D.电子现金2.（）是指以金融电子化网络为基础，以各种电子货币为媒介，通过计算机网络特别是互联网以电子信息传递的形式来实现货币流通和支付功能。
A.网上支付B.移动支付C.第三方支付D.智能支付3.网上支付具有以下特征，其中错误的是（）。
A.网上支付是采用先进的技术通过数字流转来完成信息传输的B.网上支付的工作环境是基于一个封闭的系统平台之中C.网上支付使用的是最先进的通信手段D.网上支付具有方便、快捷、高效、经济的优势4.（）通过一个实时支付系统，把现金数值转换成一系列的加密序列数，通过这些序列数来表示现实中各种金额的币值。
A.电子支票B.电子现金C.电子钱包D.电子信用卡5.（）实际上是一个可以由持卡人用来进行安全电子交易和储存交易记录的软件。
A.电子支票B.电子现金C.电子钱包D.电子信用卡6. （）是银行或专门的发行公司发给顾客使用的一种信用凭证，是一种把支付与信贷两项基本功能融为一体的业务。
A.电子支票B.电子现金C.电子钱包D.电子信用卡7.（）是一种借鉴纸张支票转移支付的优点，利用数字传递将钱款从一个账户转移到另一个账户的电子付款形式。
A.电子支票B.电子现金C.电子钱包D.电子信用卡8.（）是指具备一定实力和信誉保障的独立机构，采用与各大银行签约的方式，提供与银行支付结算系统接口的交易支持平台的网络支付模式。
A.网上支付B.移动支付C.第三方支付D.智能支付9.有一种可存放信用卡、电子现金、所有者的身份证书以及记录交易信息，功能和实际钱包一样的软件是（）。
A．电子现金 B．电子支票 C．电子钱包 D．智能卡10.（）就是用户使用其移动终端（通常是手机）对所消费的商品或服务进行账务支付的一种服务方式。
网络支付安全工具
网络支付安全工具安全工具相当于给你的账户或资金上了一道锁，如果能合理使用网络安全支付工具，能够大大降低网络支付风险，是你的支付更加安全，更有保障。
目前，市场上主流的网络安全支付工具主要有下面几类：一是数字证书——电脑或者手机上安装数字证书后，即使账户支付密码被盗，也需要在已经安装了数字证书的机器上才能支付，保障资金安全。
二是短信验证码——短信验证码是用户在支付时，银行或第三方支付通过客户绑定的手机，下发短信给客户的一次性随机动态密码。
三是动态口令——无需与电脑连接的安全支付工具，采用定时变换的一次性随机密码与客户设置的密码相结合四是USB Key——与连接在电脑USB接口上使用的一种安全支付工具，支付时需要插入电脑进行支付。
五是支付标记化——采用支付标记化方案后，商户可以通过“支付标记”来替代主账号的PAN信息，且该支付标记化可限定在该账户下单独使用，可以避免支付账号信息的泄露。
用户可以根据自己的实际情况以及银行或支付机构的建议，选择适合自己的网络安全支付工具。
网络安全法这些内容你要懂1、《网络安全法》立法禁止哪些个人的网络行为？不得危害网络安全，不得利用网络从事危害国家安全、荣誉和利益，煽动颠覆国家政权，推翻社会主义制度，煽动分裂国家、破坏国家统一，宣言恐怖主义、极端主义，宣言民族仇恨、民族歧视，传播暴力、淫秽色情信息，编造、传播虚假信息扰乱经济秩序和社会秩序，以及侵害他人名誉、隐私、知识产权和其他合法权益等活动。
2、发行他人有危害网络安全的行为时，我们应该如何让处理？向网信、电信、公安等部门举报。
3、发行网络运营者违反《网络安全法》相关规定，侵犯个人权益的。
我们有哪些权利？有权要求网络运营者删除个人信息，发现网络运营者收集、存储个人信息有错误，有权要求网络运营者予以更正。
安全攻略一、保管好账号、密码和USB Key（或者UKey、网盾、U盾等）1.不要相信任何套取账号、USB Key和密码的行为，也不要轻易向他人透露您的证件号码、账号、密码等。
网上电子支付与结算第4章 网上电子支付工具
2．第三方代理人支付方式
（1）第三方代理人支付方式的原理。 第三方代理人支付方式的原理是： 买方以在线或离线方式在第三方代理人 处开账号，第三方代理人持有买方信用卡号 和账号； 买方用账号向卖方在线订货，将账号传 送给卖方； 卖方将买方账号提供给第三方代理人， 第三方代理人验证账号信息，将验证信息返 回给卖方；卖方确定接受订货。
（1）信用卡付款系统的优点。 ① 信用卡被广泛发行，使用简单，而且 信用卡被全世界所接受。 ② 信用卡系统提供了良好的消费者保护， 因为用户有权在一定时间范围内退货并拒绝 支付费用，这些费用不是直接从用户账户中 支取的。 ③ 信用卡不一定是本国货币。 ④ 在因特网上使用信用卡的机制简单易 学，几乎每个人都能够在几秒钟之内学会如 何使用。
① SET支付网关。 支付网关起到了一种连接作用，将用于 持卡人和商家之间交换信息的开放网络（如 Internet）与传统的封闭网络和金融机构互 相通信的其他方法连接起来。 SET支付网关体系结构应具有以下功能： 一个SET支付网关能支持多银行系统，即一个 支付网关可供多个银行系统使用，处理多种 银行系统内部通信协议。
3．智能卡存储的信息
智能卡是目前应用最为广泛的电子货币， 它要求在线连接使用。 智能卡、银行卡支付是金融服务的常见 方式，可在商场、饭店及其他场所中使用。
智能卡上一般可存储以下几种信息。 （1）用户的身份信息。 （2）用户的绝对位置。 （3）用户的相对位置以及相对于其他装 置的物体的方位。 （4）特定的环境参数，如光、噪声、热 量和湿度。
② 电子柜员机。 电子柜员机是在线商家的支付服务器， 它必须能处理持卡人的申请并和收单行（通 过支付网关）进行通信，发送和接收加密信 息，存储签名密钥和用于交换密钥的密钥， 申请和接受认证，与数据库进行通信，以便 存储和填写订单，并保留和处理记录。 ③ 持卡人电子钱包。 持卡人使用的软件叫做“电子钱包”应 用系统，它能完成SET交易所需要的功能。 （5）信用卡付款系统中的第三方。
第四章 电子支付工具——电子钱包
电子支付工具
四、电子钱包的使用
2.利用信用卡的电子钱包的支付流程： （1）申请信用卡，下载电子钱包软件；商家也必须申请并安 装对应的电子钱包服务器端软件 ； （2）安装电子钱包软件，设置用户名与密码，以保证电子钱 包的授权使用；
（3）添加对应的信用卡（电子现金、电子支票等），并且安 装信用卡的数字证书 ；
非实名制
脱机交易 小额支付 使用环境相对封闭
电子支付工具
2.软件形态电子钱包
软件形态虚拟电子钱包，是客户用来进行安全电子交易和 储存交易记录的加密银行帐户软件，往往与电子现金卡、银 行卡和IC卡结合使用。
服务器端电子钱包
不需要安装客户端软件
客户端电子钱包
安装电子钱包的客户端软件
虚拟电子钱包特点
电子支付工具
• 建行龙卡IC卡除了继续保持原有磁条银行卡所有功 能之外，突出体现了以下三方面的特点：一是更安 全。金融IC卡是以芯片为介质，工作原理与磁条卡 有着根本性的不同，使用金融IC卡芯片交易的安全 性大为提高。2003年国外金融机构发行金融IC卡至 今，基本抑制了银行卡的伪卡问题。二是更实用。 金融IC卡芯片可以加载诸多的行业应用，如交通、 医疗、加油、停车、公共事业、智能管理等，实现 一卡多用。三是更便利。金融IC卡独有的“电子钱 包”功能可以实现小额消费的快捷支付，可以在快 餐连锁店、各类超市、旅游景点、电影院等进行 “拍卡”消费。
安全、方便、快速
电子支付工具
四、电子钱包的使用
1.实物形态的电子钱包支付流程：（Mondex） （1）客户申请兑换Mondex电子现金，发卡行受理后向客户发放 等额币值的智能卡或向其智能卡中等额充值； （2）客户可持卡向自己开户行中的银行帐户进行存款和取款服 务； （3）客户持卡购物，采用Mondex卡向商家支付货款。持卡人把 Mondex卡插入商家的专用读卡终端中，将本次消费金额输入 终端机。 （4）Mondex卡与商家读卡终端之间互相通过数字签名验证对方 的身份。 （5）通过身份验证后，商家读卡终端从Mondex卡扣除消费金额 打印出收据。 （6）商家可以选择是否将收到Mondex电子现金向发卡行请求兑 换成传统现金，也可以选择继续流通支付使用。
电子现金
2012-2-8
第四章 网络支付工具——电子现 金
14
CA
发
发卡行
审 批 批 准
行
2012-2-8
——
15
3、电子钱包支付流程 客户在网上商店浏览、选购商品， （1）客户在网上商店浏览、选购商品，填写 定单并提交。 定单并提交。 客户确认后，选用电子钱包支付。 （2）客户确认后，选用电子钱包支付。安装 电子钱包，单击相应项，输入口令， 电子钱包，单击相应项，输入口令，确认 后取出电子货币付款。 后取出电子货币付款。 （3）电子商务服务器对电子货币进行加密发 送给相应银行。 送给相应银行。 银行验证确认电子货币有效后， （4）银行验证确认电子货币有效后，商家就 可以交货。 可以交货。网上商店会记录整个交易的财 务往来数据，并出示一份电子收据给客户。 务往来数据，并出示一份电子收据给客户。
2012-2-8
第四章 网络支付工具——电子现 金
7
E-cash支付流程图： cash支付流程图： 支付流程图
用户
存 储 E-cash cash E-cash 结 算
商家
E-cash
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——
8
支付流程： E-cash 支付流程：
用户在E 银行开设E 帐号， （1）用户在E-cash 银行开设E-cash 帐号，用预 先存入的现金购买电子现金。 先存入的现金购买电子现金。 使用电子现金客户端软件从E （2）使用电子现金客户端软件从E-cash 银行取出 一定数量的电子现金存放在自己的硬盘上。 一定数量的电子现金存放在自己的硬盘上。 （3）用户与同意接受电子现金的商家洽谈、签订交 用户与同意接受电子现金的商家洽谈、 易合同，使用电子现金支付交易款项。 易合同，使用电子现金支付交易款项。 接收电子现金的商家与E （4）接收电子现金的商家与E-cash 银行之间进行 清算， 银行向商家支付其所售商品金额。 清算， E-cash 银行向商家支付其所售商品金额。
电子商务支付与安全(第2版)参考答案
参考答案第1章电子商务支付与安全概述一、名次解释1、Internet：Internet即“国际互联网，又称为因（英）特网、国际网，是一个规模庞大的数据通讯网络，由遍布世界各地的计算机网络和计算机通过电话线、卫星及其他远程通讯系统以TCP／IP协议进行彼此通讯的相互连接的计算机网络的集合。
”它采用分组交换和异种机互联的TCP／IP协议，将各种不同的计算机、软件平台、网络连接起来，从而实现了资源共享。
在这个规模庞大的网络中，包括独立的计算机、局域网（LANs）、城域网（MANs）与广域网（W ANs）等。
2、电子商务：从狭义上理解，电子商务就是企业通过业务流程的数字化、电子化与网络化实现产品交易的手段。
从广义上理解，电子商务泛指基于Internet的一切与数字化处理有关的商务活动。
3、电子交易：所谓电子交易就是指在网上进行买卖交易。
4、电子支付：所谓电子支付（Electronic Payment）是指进行电子商务交易的当事人（包括消费者、厂商和金融机构）使用安全手段和密码技术通过电子信息化手段进行的货币支付和资金流转。
广义地说，电子支付就是发生在购买者和销售者之间的金融交换，而这一交换方式往往借助银行或其他机构支持的某种电子金融工具完成，如电子现金、电子支票和电子银行卡等。
5电子商务安全：安全问题成为电子商务最核心的问题，也是电子商务得以顺利推行的保障。
它包括有效保障通信网络，信息系统的安全，确保信息的真实性、保密性、完整性、不可否认性和不可更改性等。
二、选择题1．B2．D3．A4．C5．A6．C7．B三、简答题1．Internet能提供哪些服务？Internet提供的服务包括WWW服务、电子邮件（E-mail）、文件传输（FTP）、远程登录（Telnet）、新闻论坛（Usenet）、新闻组（News Group）、电子布告栏（BBS）、Gopher 搜索、文件搜寻（Archie）、IP电话等等，全球用户可以通过Internet提供的这些服务，获取Internet上提供的信息和功能。
互联网支付工具的使用流程
互联网支付工具的使用流程1.打开手机应用程序，选择互联网支付工具。
Open the mobile app and select the online payment tool.2.输入用户名和密码进行登录。
Enter your username and password to log in.3.点击“转账”选项。
Click on the "transfer" option.4.输入收款人的账号和金额。
Enter the recipient's account number and amount.5.选择付款方式，可以是银行卡、支付宝或微信支付。
Choose the payment method, such as bank card, Alipay, or WeChat Pay.6.确认转账信息无误后，点击确认按钮。
After confirming that the transfer information is correct, click the confirmation button.7.输入支付密码或进行指纹识别。
Enter the payment password or use fingerprint recognition.8.等待系统处理转账请求。
Wait for the system to process the transfer request.9.转账成功后，会收到一条通知消息。
After the transfer is successful, you will receive a notification message.10.可以查看转账记录，确认款项已成功到账。
You can view the transfer record to confirm that thefunds have been successfully received.11.如果需要收据，可以打印或保存转账凭证。
支付工具及特点网上支付与结算第四章
2017
按发行机构的不同，分为以下几种：
01
2018
电信行业：如移动、联通手机卡
02
2019
银行：如银联与交行发行的太平洋卡
03
2020
商家：如世纪联华卡
04
2021
第三方发卡机构：如通策卡
05
2022
其他
06
储值卡分类
电子支付工具从其基本形态上看是电子数据，它以金融电子化网络为基础，通过计算机网络系统以传输电子信息的方式实现支付功能，利用电子支付工具可以方便的实现现金存取、汇兑、直接消费和贷款等功能。
适用于先收款后发货或钱货两清的商品交易。
（1）.银行汇票
01
银行汇票特点：
02
适用范围广。
03
票随人到，钱货两清。
04
信用度高，安全可靠。
05
适用灵活，适应性强。
06
结算准确，余款自动退回。
（1）.银行汇票
银行汇票结算的具体程序：
商业汇票是企事业单位等签发的，委托付款人在付款日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的一种汇票。
现金
汇兑
托收承付
委托收款
定期借记
定期贷记
其他支付工具
其他支付工具
现金 现金支付主要指使用流通中的现钞进行支付的方式。由中国人民银行依法发行流通的人民币，包括纸币和硬币。
客户通过三种方式提取现金：
01
从储蓄存折或银行卡从各商业银行储蓄网点支取现金。
02
自动柜员机（ATM）上提取现金。
03
通过签发支票的方式提取现金。
04
现金支付
汇兑
汇兑是汇款单位委托银行将款项汇往异地收款单位的一种结算方式 。 分为信汇和电汇。 信汇是汇款人向银行提出申请，同时交存一定金额及手续费，汇出行将信汇委托书以邮寄方式寄给汇入行，授权汇入行向收款人解付一定金额的一种汇兑结算方式。 电汇是汇款入将一定款项交存汇款银行，汇款银行通过电报或电传给目的地的分行或代理行(汇入行)，指示汇入行向收款人支付一定金额的一种汇款方式。
第四章 电子支付工具
支付网关需要接收和确认商家从持卡人处收到的支付信息，它 首先要通过收单行与发卡行通信进行申请和接受授权，然后将授权 转发给商家从而让商家完成定单，最后接收人发卡银行得到付款并 将其转移给商家。基本的支付网关为从卡处理系统返回的信息（如 ISO8583）和发往卡处理系统的信息（SET）提供了通信和协议转换 能力，并执行所有的SET密码功能。
First Virtual（http：／／）公司提供 第三方代理服务解决方案。在交易进行前，商家和客户都要用First Virtual（FV）注册。客户在用FV注册时，产生一短语，并在因特网 页面上填上其信用卡细目和e-mail地址，再通过网络传递给FV。FV给 收到的短语加上一后缀，形成一新短语，称为Virtual PIN，再发送 给用户。下一步，用户通过电话向FV提供其信用卡号码。这样，FV就 可建立起Virtual PIN和用户信用卡之间的联系，而无需再使用用户 的信用卡号码。商家也需经过类似的注册程序，把他的开户银行细目 传送给FV，并从FV收到Virtual PIN。发送银行细目的正常方法是发 送由商家根据其在银行的账目而开出的支票。FV从支票中取出所有的 账目识别信息。商家完成注册后，可要求FV处理已注册的FV客户的业 务，并要求FV在扣除每宗业务的收费后，使用传统的银行自动清算所 （ACH）服务，给商家在银行的账户入账。
当前，信用卡型电子货币在全球范围内尤其是发达国家已形 成一定规模。作为电子货币载体的信用卡，也逐步向高层次演变， 从只能读写的磁卡，向装有集成电路、具有逻辑运算功能、可脱 机运行的智能卡（ICCard）转化。随着ATM和POS的广泛分布，商 业卡和银行卡将合而为一，电子货币的功能将大大地扩展。如法 国的IC卡，被广泛地用于记载持卡人的信息资料、充当个人身份 证、医疗证、运输通行证、执照、办公设备使用卡，而且可用于 保险、维修、通讯领域，至于在特约商号采购、赊销或是从银行 提现、转账、透支、查询等，更是它的基本功能了。
项目san_网上支付工具
• 中国的信用卡发卡量已经突破了3.3亿张， 授信额度达到3.49万亿元，这个数字背后意 味着庞大的持卡人群。众多消费者当年被 引入“信用卡一族”都是看中了信用卡刷 卡消费可以积分，而这些积分可以兑换成 不同的礼品、服务甚至现金。
• 近九成的受访者平均每月刷卡一次以上， 超过一半的受访者平均每周刷卡一次以上， 近1/3的受访者持有3-5张信用卡，同时多数 持卡人青睐信用卡分期付款。根据该报告 调查结果，40%的信用卡用户使用过小额分 期付款，在没有使用过分期付款的用户中， 有3/4的人愿意尝试分期付款，这一业务具 有广阔的前景。专家分析，目前信用卡分 期付款业务主要集中在汽车、高端家电等 消费领域，今后会逐步向更多的领域延伸， 并将进一步加强与网路平台的合作，来提 升服务效率、降低与持卡人之间的沟通成 本。
1万/年 3600元/年
600，首年免年费，刷18 次或5万免次年年费。
标白5万-10万
1万-5万
300，刷一次免首年年费， 刷8次免次年年费。
6千-1万
低端市场
100，刷一笔免首年年费， 刷8次免次年年费。
网上支付与结算
信用卡的特点
1）携带方便，不易损坏。 2）安全性好。 3）具备电子支付和信贷功能。
预留手机:发送JH**** 移动发送至1065710-900-9556800 联通发送至10655-021-95568
激活卡片
账单查 询
额度查 询
余额查 询
开通超 限
取消超 限
电子账单登记/更 改
YJ+XXXX+Email地 址 注：该功能仅为添加/更改邮件地址，电子账单功能需另行开通,在客户已经开通电子账单
2、第三方代理的电子信用卡支付
项目4 网上支付工具
2021/2/5
7
任务1 信用卡网上支付的使用
任务实施
4、使用网银进行支付宝充值 （1）登录支付帐户，点击“立即充值” （2）点击“网上银行”，填写金额 （3）点击“去网上银行充值” （4）填写并确认银行卡号，点击“提交” （5）点击“全额付款”或“分期付款” （6）输入口令卡密和网银登陆密码 （7）充值成功
项目四 网上支付工具
2021/2/5
1
项目目标
1、了解各种网上支付工具；熟悉信用卡、智能卡、电子现金、电子钱包 和电子支票的支付过程。
2、掌握一定的互联网操作基本能力，具备一定的网上支付能力。
2021/2/5
2
任务1 信用卡网上支付的使用
任务情境
导入案例： 中国信用卡发卡近二亿张，半数用户刷卡网购
2021/2/5
15
触类旁通
任务2 智能卡的使用
1、知识拓展 八达通卡
2、拓展练习 查阅有关资料，对国内几种典型智能卡进行对比，如羊城通、八达通、 澳门通、悠游卡等。
2021/2/5
16
任务3 电子现金的使用
任务情境
电子现金也是电子货币的一种，目前其理论体系、应用规范与模式、 普及应用等方面均在进一步发展中。Jupiter通信公司的一份分析报告 称，1987年，电子现金交易在全部电子交易中所占的比例为6%，到 2000年底这个比例已超过40%，10美元以下的电子交易中所占的比例将 达60%。因此，随着较为安全可行的电子现金解决方案的出台，电子现 金一定会成为未来网上贸易便捷的交易手段。
2021/2/5
10
任务情境
任务2 智能卡的使用
网络支付的安全工具有哪几种
网络支付的安全工具有哪几种网络支付是指电子交易的当事人，包括消费者、厂商、和金融机构，使用安全电子支付手段通过网络进行的货币支付或资金流转。
你对网络支付有多少了解？下面由店铺为你详细介绍网络支付的相关法律知识。
网络支付的安全工具一、我们面临的网络支付风险主要有哪些?网络支付是在网络的开放环境中开展的。
同时由于它涉及到资金转移，因此，非常容易成为犯罪份子觊觎的对象。
平时，我们面临的网络支付风险主要有：一是个人信息的泄漏。
个人信息的泄露就像把家门的钥匙丢给了小偷，他可以随时趁你不在的时候，进入你的家中偷窃。
个人信息的泄露有两种，一种是由于个别网站系统被攻破，导致系统存放的个人敏感信息泄露，给相关的消费者造成资金损失。
另一种是由于用户的疏忽或者被欺骗，导致你的账户、密码或者手机验证码等信息被他人非法获得。
二是被钓鱼或者被植入木马。
不法分子通过假网站、假电子商务支付页面等“网络钓鱼”形式，利用客户安全意识薄弱，通过假的支付页面窃取客户网上银行信息。
例如：不法分子首先建立一个假的电子商务网站，然后在购物网站发布虚假的商品信息，该信息中的商品价格往往比市场同类商品便宜很多，同时不法分子还会留下自己的QQ号或者MSN等即时通讯工具号码以及假电子商务网站的网址。
当客户对该网站销售的便宜商品动心，并通过该网站购物进行支付时，就会链接到一个假的银行支付页面，客户在假支付页面输入的卡号、密码等信息就会被不法分子获取。
通过木马窃取也是一种常见的风险。
不法分子通过木马程序等网络技术手段窃取客户的文件证书或盗取网上银行账号和密码。
例如：犯罪分子会把木马软件捆绑在小游戏、实用软件上，发布到网上供人下载，某些客户将这个带有木马的软件包下载安装后，中了木马病毒，就成了黑客的“猎物”。
在登录网银时，客户通过计算机键盘输入账号和密码，此时木马程序已经获取了键盘记录，客户的个人网上银行的账户和密码被盗取，并自动通过邮件发送到犯罪分子邮箱。
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后支付（信用卡）
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§4.2 银行卡支付
二、银行卡的类型（P32）
塑料卡 磁卡
按结构又分为“接触式 ”和“非接触式（射频 卡）”两种
按载体分
IC卡, 又称集成电路卡
激光卡
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§4.2 银行卡支付
三、银行卡的应用领域（P33）
• 持 卡 消 费 • 启 动 系 统 ATM • 银 行 柜 台 交 易 • 家 庭 企 业 银 行 联 机 / • 个 人 资 产 管 理 • 网 上 支 付
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§4.2 银行卡支付
四、银行卡网上支付的开通（下章）
•如何开通网上支付功能
电子支付卡（例如农行的电子支付卡）
个人网上银行（例如建行的个人网上银行）
•银行卡网上支付开通实践
开通你所拥有银行卡的电子支付功能
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§4.3 特殊银行卡介绍
一、信用卡概述
定义：也称贷记卡，是银行向金融上可信赖的客户 提供无抵押的短期周转信贷的一种手段。 信用卡的功用
家普遍接受的交易媒介，而货币的最基本职能就是充当 支付工具。
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§4.1 网络支付工具概述
按照马克思的货币职能定义，是按照价值 尺度、流通手段、货币储藏和支付手段的 顺序进行的，但现代经济学家通常按照价 值尺度、货币贮藏和交易媒介三个职能来 进行定义，其流通手段和支付手段包含在
交易媒介职能当中。
•支票类
如支票、车票、证券、电子支票等.
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§4.2 银行卡支付
一、银行卡概述
信用卡的产生
•第一张信用卡是1915年
在美国出现的； •在中国，第一张信用卡 发行于1985年，中国银行 珠海分行发行了中银卡， 一年后，中国银行北京分 行开始发行长城卡。
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§4.2 银行卡支付
这三种货币资产在现代经济中都是支付手段，是各经济 行为者所拥有的本身不含有实际价值的资产，对这些资 产的接受程度取决于经济行为者对这些资产的信心。
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传统支付方式
现金
• 受时间和空间限制 • 受不同发行主体限制 • 不利于大宗交易
票据: 指汇票、本票和支票，是一种 可以由持票人自由转让给他人的债券 凭证。
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§4.1 网络支付工具概述
二、支付工具的演变 支付工具发展的三个阶段
1.实物货币阶段
– 黄金，白银
2.信用货币阶段
– 纸币、支票、转账支付、银行卡
3.电子货币阶段
– 电子货币
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§4.1 网络支付工具概述
信用货币阶段
• 支票 • 转帐支付 • 银行卡
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§4.1 网络支付工具概述
伴随社会经济和科学技术的发展，经济社会曾经 使用各种形态的货币在商品交换中转移价值。
从最初的实物交换，发展成为实物货币 ( 例如金银 等贵金属 ) ，标志着社会生产力的进步与技术的进 步，这是支付工具发展史上的第一次飞跃； 实物货币演变到信用货币（例如纸币）则是支付工 具发展史上出现的第二次飞跃，银行存款做为支付 手段是货币制度的一大改进； 经济社会正在经历支付技术上的第三次飞跃，即由 于采用电子化支付工具、数据通讯和数据处理技术 而形成的电子支付方式，同时一种新的货币形式 ――电子货币正逐渐走入人们的经济生活。
第四章 网络支付工具
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网络支付工具
学习目标
了解银行卡的本质及常 见类型；掌握信用卡网上交易的处理 流程；会开通银行卡网上支付功能， 熟悉其他各种电子支付工具。
本节学习目标
学习重点
银行卡网上支付功能的 开通、信用卡网上交易处理流程
学习难点
信用卡网上交易处理流程概述
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第一部分：购物交易过程
买方
3.发送支付请求 1.浏览、
Interne t
卖方
选购、发订单 2.订单确认
申 领 信 用 卡
开 通 网 上 支 付
Interne t
支付 网关
VISA NET
发卡行
收单行
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第二部分：交易授权过程
买方
Interne t
卖方
8.购买响应
• 对于持卡人来说，信用卡有三种基本用途：
–向国内外特约商店购物 –从参与该信用卡组织的成员金融机构预支现金 –在ATM机上预支现金
• 贷记卡持卡人在进行非现金交易时（主要为消费），享受：
–免息还款期待遇 –最低还款额待遇
• 我国商业银行向持卡人收取40-400元的年费 • 接受信用卡的商店，需与收单行签订商业协议
融通和金融媒介活动的中心是支付。在现代经济生活中，支 付通常通过银行转帐的形式实现，通过支票形式或者通过货
币资金转帐的形式实现，而现在更多地表现为电子资金转帐
的形式。因此，银行系统提供的支付服务构成了现代支付系 统的核心。
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§4.1 网络支付工具概述
中央银行与支付
中央银行是发行的银行，银行的银行（集中存款准备，最终 贷款人，组织全国的清算）和国家的银行（代理国库，代理 国家债券的发行，对国家给予信贷支持，保管外汇和黄金准 备，制定并监督执行有关金融管理法规）。 中央银行的支付清算服务是指中央银行作为一国支付清算体 系的参与者和管理者，通过一定的方式和途径，使金融机构 之间的债权债务清偿和资金转移顺利完成，以保证经济活动 和社会生活的正常进行。
支付工具的演变
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§4.1 网络支付工具概述
• 在交易量上，作为主要的支付工具，支票与信用卡没有 很大的差别； • 但在交易额上，支票仍处于主要地位， 这说明，目前信
用卡仍主要应用于小额交易。
• 同时，支票，作为主要的支付工具，尽管现在仍占据主 要地位， 但是在交易量与交易额上正呈现下降的趋势； • 而信用卡，却无论在交易数量还是交易额上，都呈现上 升的趋势。
一、银行卡概述（P29）
国际信用卡组织
信用卡的产生
威士卡
著名信用卡公司
万事达卡
信用卡组织
运通卡
区域性信用卡组织 中国银联
大来卡
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§4.2 银行卡支付
一、银行卡概述
信用卡的产生
• 银行卡起源于信用 卡，而信用卡本质上 是银行向客户提供的 一种信用凭证 • 现代银行卡则 是一种商业银行（含 邮政金融机构）向社 会发行的，具有消费 信用、转帐结算、存 取现金等全部或部分 功能的支付工具
• 电子钱包，电子现金，网络货币的出现从货币本质上对 现代金融理论以及央行的货币政策提出了挑战。 • 开发新的产品，向用户提供更多标准的低风险、低成本 和高效率的服务。
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§4.1 网络支付工具概述
三、目前的网络支付工具类型
•货币类
如现金、电子现金、电子钱包等.
•信用卡类
包括智能卡、借记卡、电话卡等.
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§4.1 网络支付工具概述
银行提供的核心服务是吸收存款 ( 银行负债 ) 和发放贷款 ( 银
行资产 ) 。为了吸收存款，银行必须对其客户保存帐户。银
行提供给客户的最直接的服务就是支付服务。 作为经济运营的中心，金融的主要职能就是融通资金，而金
融机构就是一些这样从事“金融媒介活动”的企业。资金的
中国人民银行在支付体系中的法律职责规定为：“组织或者协
助组织金融机构相互之间的清算系统，协助金融机构相互之间 的清算事项，提供清算服务，维护支付、清算系统的正常运 行”。 自二十世纪90年代中期以来，基于互联网的电子商务作为革命 性的贸易方式出现在人类的历史舞台上，依循着商品生产与交 换的发展需要，它注定给包括银行业在内的整个社会经济发展 带来一场翻天覆地的变化，也极大促进了支付体系的发展，新 型电子支付工具和电子支付模式层出不穷，更加推动了全球贸 易和全球经济的发展。
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§4.1 网络支付工具概述
支付系统是经济和社会生活正常运转的重要保障，对中央银行
货币政策实施具有重要影响，与金融稳定具有密切相关性。因 此，中央银行的支付清算服务是很多国家中央银行的基本职责
之一，其效率对一国经济安全及金融稳定具有重要意义。
尽管各国中央银行提供支付清算服务的方式与范围有所不同， 但业务运行原理基本一致。金融机构需要在中央银行开立清算
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§4.1 网络支付工具概述
在现代金融体制与现代经济中，充当货币的资产主要有：
1. 现金：包括铸币和纸币，这是一种中央银行负债，是中央 银行通过法定地位而推行的一种法定支付手段。 2. 存款：这是商业银行的负债，也是现代经济中经济行为者 用于清偿债务关系的主要货币手段。 3. 中央银行货币：这是商业银行体系在中央银行拥有的储备 帐户存款。
采用中央银行直接主持和组织的清算模式为许多国家所采用。 根据2003 年《中华人民共和国中国人民银行法（修正）》（以 下简称《中央银行法》），中国人民银行作为中央银行，具有 履行依法制定和执行货币政策、发行人民币，管理人民币流通、 维护支付、清算系统的正常运行等职责。
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§4.1 网络支付工具概述
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§4.1 网络支付工具概述
电子货币阶段
• 基于计算机和网络技术的支付系统以及电子货币的产生 是支付技术发生的第三次变革，尤其是 Internet 的出现， 促使支付系统发生大的变革，伴随经济一体化和政治一 体化，金融体系也出现一体化的趋势，欧盟区欧元的诞 生就是这种趋势的体现。
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