我国养老保险模式分析
国内外养老模式分析
国内外养老模式分析随着人口老龄化问题的突出，养老保障模式已成为国内外政府和社会关注的重点之一、不同国家和地区的养老模式存在差异，主要取决于经济发展水平、文化背景、政府政策等因素。
本文将分析国内外养老模式的主要特点和优缺点。
在国内，中国的养老模式主要分为三个层面：家庭养老、社区养老和机构养老。
家庭养老是中国传统的养老模式，人们普遍认为子女有责任照顾父母，让老人们在家中享受晚年。
然而，随着家庭结构的变化和经济发展，家庭养老面临许多困难，如独生子女问题、空巢老人问题等。
社区养老是国内近年来兴起的养老模式，通过建立养老社区和养老服务机构来提供养老服务。
社区养老注重老年人的社交和精神需求，通过各种活动和服务满足老人的日常生活和社交需要。
机构养老是指将老年人送到养老院或护理院进行护理和照顾。
这种模式适用于那些不能自理或家庭无法提供养老服务的老人。
然而，机构养老的缺点在于高昂的费用和护理质量的参差不齐。
与国外相比，发达国家的养老模式更加多样化和完善。
在欧洲，北欧国家如瑞典和挪威采用的是福利型养老模式，政府提供全面的养老保障和福利。
老年人可以享受到全面的医疗保险、养老金和长期护理服务。
这种模式的优点是老年人养老保障得到了全面的保障，但缺点是社会福利负担较重，对经济发展有一定压力。
而英国则是推行社会型养老模式，强调个人责任和市场化原则。
老年人可以通过个人储蓄和私人养老保险来解决养老问题。
这种模式的优点是可以提高个人的选择权和自主性，但缺点是对个人经济能力有一定要求，对低收入老人不利。
美国的养老模式更加依赖个人的积蓄和投资，政府提供的养老保障相对较少，主要通过社会保险和利率较高的金融市场来保障老年人的生活。
这种模式的优点是个人有更大的决定权，但缺点是对个人经济能力要求较高，风险较大。
综上所述，国内外的养老模式各有优缺点，需要根据不同的国情和文化背景选择适合的模式。
在国内，应加强社区养老服务的建设，提供个性化和全面的养老服务。
我国养老金“多支柱”模式存在的问题及改革方向
我国养⽼⾦“多⽀柱”模式存在的问题及改⾰⽅向2019-05-21［内容摘要］20世纪70年代以来，如何应对⼈⼝⽼龄化导致的养⽼保障财务危机，成为世界各国关注的重要议题。
“多⽀柱”模式是世界银⾏倡导的养⽼保障改⾰最佳⽅案。
为了应对“未富先⽼”的⼈⼝⽼龄化压⼒，我国逐步建⽴了养⽼⾦“三⽀柱”模式，但“三⽀柱”模式⽆法解决现存的许多问题。
为了促进我国养⽼保险制度可持续发展，我国有必要吸取世界银⾏的思想和建议，积极构建符合我国国情的养⽼⾦“五⽀柱”模式。
［关键词］养⽼⾦；“三⽀柱”模式；“五⽀柱”模式；⼈⼝⽼龄化刘德伟（1981―），男，中国社会科学院研究⽣院亚太系(北京，100102)，博⼠⽣。
研究⽅向：世界经济、社会保障。
20世纪70年代以来，世界各国相继进⼊⼈⼝⽼龄化社会，部分国家甚⾄因此陷⼊养⽼保障财务危机，这使得如何应对⼈⼝⽼龄化问题成为世界各国政府及相关研究机构的重要议题。
我国是⼀个⼈⼝众多的发展中国家，⽇趋严重的⼈⼝⽼龄化问题将给我国养⽼⾦制度带来更加严峻的挑战。
据统计，我国⽬前养⽼⾦的资⾦缺⼝约为7400亿元，⽽且每年⾄少增加1000亿元，如果资⾦短缺问题⽆法解决，那么30年后，这个缺⼝将会扩⼤到62万亿元。
［1］在经济结构转型的背景下，如何选择适合国情的养⽼⾦模式以确保⽼年⼈经济安全，是我国当前⾯临的重要课题之⼀。
⼀、养⽼⾦“多⽀柱”模式的理论脉络长期以来，世界银⾏致⼒于解决全球⼈⼝⽼龄化问题，并在养⽼⾦发展模式的探索⽅⾯取得了突出的成就。
其中，“多⽀柱”模式是世界银⾏倡导的养⽼保（⼀）养⽼⾦“三⽀柱”模式的提出及其存在的问题随着⼈⼝⽼龄化加剧，世界各国的基本养⽼保险制度将⾯临严峻的挑战。
⽽养⽼⾦制度从本质上说是应对和管理⽼龄化风险的⼀个⽅式。
［2］(45)在养⽼⾦制度的设计⽅⾯，世界银⾏⾛在各相关研究机构或组织的前列。
1994年10⽉，世界银⾏在《防⽌⽼龄危机――保护⽼年⼈及促进增长的政策》报告中⾸度提出了养⽼⾦“三⽀柱”模式：“第⼀⽀柱”是政府向全体就业⼈员提供的公共养⽼⾦计划；“第⼆⽀柱”是私⼈和公共部门的雇主向雇员提供的⼀种辅助性补充养⽼⾦计划（企业年⾦）；“第三⽀柱”是个⼈储蓄养⽼⾦计划。
我国养老保险模式分析
结合点集中在社区 ， 让老人住在 自己家里 ， 在继续得到家 单 位 之 间 ， 表 现 在城 市 之 间 和 城 乡之 间 ， 现 阶段 养 老 也 而
人 照顾 的 同 时 ， 由社 区 的有 关 服务 机 构 和 人 士 为 老人 提 保 险。 针对这一问题 ， 国家在 ２０ ０ ９年 １ 月份 出台了《 ２ 养 供上 门服务或托老服务。 老保险转移接续办法》 农 民工参加养老保险办法》 这 和《 ， 农村社会养老保 险。是 由农 民和集体共 同缴费建立 两个办法 的出台可以在某种程度上缓解养老保 险转移接 个 人 基金 账 户 以供 养 老 的新 型 的养 老 保 险模 式 。其 中 集 续 难 的 问题 。但 是 解 决 养 老 保 险转 移 接 续难 的 问题 是 一
覆 盖 面也 比较 广 ， 着 城市 化 进 程 的 加快 ， 国养 老保 险 随 我
面 临 的问 题 。
的覆盖面也在不断扩大。随着我国城镇化步伐的不断加 ２２ 覆盖 面 仍 然 比较 窄 ． 快 和城 镇 居 民 的复 杂 性 不断 地 增 加 ，我 国 目前 的城 镇 养 对 于老 年 人 社会 保 障主 要 分 布 在城 市 ， 目前 农 村 实 老保险模式也面临着很多的问题。
最低生活保 障制度。 即以前 的五保制度 。 五保制度在 行的部分积累制的养老保险制度名存实亡 ，人 民的投资 农村的辐射范围比较小 ， 因为符合相应条 件的人数不 多 ， 回报不成正 比， 养老保险题 旨变成 了现收现付制 。 造成这 由于政府 的资金 能力有限 ，也不可能将所有 的农村人都 种现象 的主要原 因是在实际操作过程 中，养老保险费的 纳 入 。因此 这种 制 度 只 是 针 对那 些 收 入 不 高或 者 基 本无 收缴没有达到预期的 目标 ，统筹账户的基金不足以支付 收 入且 不 符 合 的保 政 策 的贫 困老 人 。 现有退休人员的养老金 ，个人账户 的基金几乎全部被用 商 业 养 老保 险 。是农 村 养 老保 险 的一 个 主 要 组成 部 来支付退休人员 的养老金 ， 从而形成空帐的。 分， 对于那些有条件的农村居 民， 可以通过参加商业保 险 ２４ 养 老保 险 关 系转 移 接 续难 的 问题 突 出 ．
浅谈我国养老保险制度社会统筹和个人账户相结合的模式
纳形式就成为社会统筹和个人账户相结合的模式了，该模式是我国首创，针对的也是我国的情况。那么围绕着养老保险制
度，这篇论文就谈谈我国养老保险制度社会统筹和个人账户相结合模式。
关键词 社会保障 养老保险 社会统筹 个人账户
作者简介：关淇文，上海大学社会科学学院马克思主义基本原理专业，在读硕士研究生。
中图分类号：F840.2
文献标识码：A
DOI：10.19387/ki.1009-0592.2016.10.086
我国社会保障体系起步于中国建国的上世纪的 40 年代末和 50 年代初，在建国以前我国并没有很完整的社会保障的理论和 系统，建国后才在努力的探索中逐步建立的，此时照比西方发达 国家的社会保障体系也是相对比较落后的，我国社会保障的建立 总体经过四个阶段，分别为初创阶段、调整阶段、经历过文化大革 命迫害的挫折阶段以及至今的恢复和发展阶段。那么需要强调 一下，根据国际劳工局，社会保障的定义为“社会保障即社会通过 一系列的公共措施对其成员提供的保护，以防止他们由于疾病、 生育、工伤、失业、残疾、老年及死亡而导致的收入中断或大大降 低而遭受经济和社会困窘，对社会成员提供的医疗照顾以及对有 儿童的家庭提供的补贴。”随着改革开放特别是建立社会主义市 场经济体制这样的变化,经济基础的变革必然导致上层建筑的改 革，所以传统的社会保障制度已不适应经济社会发展的需要，改 革势在必行，这同样对社会保障体系的改革也提出了迫切的要 求。1993 年中国共产党第十四届三中全会在北京举行，它们都 是在改革开放和社会主义现代化建设进入新时期的背景下召开 的。中共十四届三中全对会于我国社会保障制度提出了一些非 常宝贵的改革计划，其中有一条就是提出建立养老、医疗保险制 度改革，实行“城镇职工养老和医疗保险金要求由单位和个人共 同负担成为社会统筹与个人账户相结合”的筹资模式。“养老保 险是社会保障制度的重要组成部分，是社会保险五大险种中最重 要的险种之一，基本会会涉及任何人。所谓养老保险是国家和社 会根据一定的法律和法规，为解决劳动者在达到国家规定的解除 劳动义务的劳动年龄界限，或因年老丧失劳动能力退出劳动岗位 后的基本生活而建立的一种社会保险制度。”所谓社会统筹是指 养老保险基金在大范围内由社会保险经办机构依法统一征收和 管理、在属地范围内统一调剂使用，该制度在基本养老金的筹集 上是由国家，企业和个人共同负担的。统筹，是由包含基本养老 保险范围的用人单位中每个员工按照国家规定的缴费基数和缴 费比例缴纳上来的资金是社会统筹基金，以及通过其他方式取得 最终形成资金的收入，包括单位缴纳的社会统筹基金收入、财政 补贴收入、利息收入等其他收入。 包括基础性养老金、过渡性养 老金、离休金、退休金、退职金、补贴、丧葬抚恤补助、其他支出。 它们承担职工离开单位后所需费用的一大部分；个人缴纳的那一 部分就是每个人的个人账户了，仅占退休费的一小部分，对于个 别情况不足够的资金国家会给补贴。
最新国内养老几大模式及利弊分析
国内几大养老模式研究和利弊分析摘要：我们已经进入老龄化社会，却同时面临着未富先老，孤独空巢的窘境。
据统计2015年60岁及以上人口达到2.22亿，占总人口的16.15%，老年抚养比为14.3%；预计到2020年，老年人口达到2.48亿，老龄化水平达17.17 %，老年抚养比将上升至16.9%。
而据全国老龄办统计数据显示，这些老人中，有近一半的老人属于城乡空巢家庭或类空巢家庭。
与此同时，中国虽然GDP总量居全世界第二，但人均GDP却在80名以外，还处于发展中国家的行列。
赤裸裸的数据直观地告诉我们：我们已经进入老龄化社会，却同时面临着未富先老，孤独空巢的窘境。
随着老年人口的不断增加，养老成为了当下关注度最高，也是亟待解决的社会问题之一。
如何满足庞大的养老需求，实现“老有所养”、“老有所依”也成为社会各界密切关注的方向。
在立足于中国的传统文化，学习国外经验的基础上，国内逐步形成了以下几种养老模式：一、居家养老1、定义居家养老是指老年人按照我国传统的生活习惯，选择与家人居住在家庭中，而不是入住在养老机构或养老社区内，安度晚年生活的传统养老方式。
2、服务内容还处于最原始的“养儿防老”的状态，基本没有医疗养老服务，主要依靠家庭成员的协助护理和老人的自我护理，广泛存在于中国广大的农村、普通的家庭中，是目前中国最常见的养老方式。
3、优点（1）以家庭亲缘为纽带，满足中国家庭三代同堂、承欢膝下的美好夙愿，保留了传统的家庭关系和邻里关系。
加之，当前中国养老“未富先老”的现状决定绝大部分长者退休收入较低。
因而，中国长者大多选择居家养老模式。
（2）养老支出少，对家庭的经济负担不是很大。
4、劣势（1）老年人缺失专业的健康服务和护理服务（2）子女在护理方面的负担很重，加上很多子女由于工作忙，基本没有时间照顾老年人，因此老人精神上难以获得慰藉，健康上得不到有效护理。
（3）现在的空巢老人将近一半，很多居家养老基本处于老人自我养老的窘状。
三种模式福利国家养老体制及养老金政策分析
据国家统计局公布的第七次全国人口普查数据显示，中国人口共141178万人，其中60岁及以上人口超2.64亿，占比18.7%，可以预见我国人口老龄化将是今后较长一段时期的基本国情，这是社会发展的重要趋势，其中既存在挑战也充满机遇。
一方面，劳动力供给数量减少，家庭负担和基本公共服务供给压力增加；另一方面，它也促进了“银发经济”发展，扩大了老年产品和服务消费，一定程度上有利于推动技术的发展带来新的机遇。
在《“十三五”国家老龄事业发展和养老体系建设规划》中，我国将应对老龄化上升为新的基本国策，推动老龄事业全面协调可持续发展，健全养老体系，要求各级政府要根据经济社会发展状况和老年人口增长情况，建立稳定的老龄事业经费投入保障机制，及时调整构建适应老龄化新形势的养老服务管理体制。
与“老有所养”的目标要求相比，我国养老服务体制仍然处于起步阶段，养老法规政策系统性、协调性、针对性、可操作性有待增强，老龄工作体制机制还不健全，社会参与不充分，基层基础比较薄弱。
因此，摘要：随着我国老龄化问题的加剧使得养老服务管理体制初级、养老金政策不完善等问题显现出来。
本文根据自由主义、保守主义和社会民主主义模式福利国家的划分，以美国、法国和瑞典为典型案例，分析三种模式福利国家的养老管理体制以及养老金政策，进而结合我国的具体国情，从建设多元化养老政策和多支柱化养老金体系等方面提出相应的建议。
关键词：福利国家；老龄化；养老体制；养老金政策本文选取养老服务管理体制较为完善的三种不同模式的福利国家美国、法国、瑞典作为案例进行研究，梳理这些国家养老服务管理体制以及养老金政策，结合我国的现状为完善我国养老服务管理体制提供借鉴与启示。
一、福利国家及其典型模式（一）福利国家与福利福利国家的概念是在1945年英国工党在其《让我们面向未来》的竞选纲领里提出来的，1948年英国工党政府艾德礼首相宣布建立“从摇篮到坟墓”式的福利国家，直至20世纪 50年代后，西方主要资本主义国家都相继宣布本国已经成为福利国家，此后的20年时间里福利国家经历了所谓的战后“黄金时期”。
养老保险基金市场化运作模式
养老保险基金市场化运作模式近年来，随着我国人口老龄化程度的加深，养老保险基金的管理和运作问题备受关注。
为了更好地发挥养老保险基金的作用，我国不断推进市场化运作模式的改革。
本文将就养老保险基金市场化运作模式展开探讨，并分析其优势和挑战。
市场化运作是指将养老保险基金的投资运作与市场经济相结合，通过市场化的方式进行资金的配置和运作。
养老保险基金市场化运作模式主要包括资金来源的多样化、投资运作的专业化、风险管理的科学化和信息披露的透明化等方面。
首先，养老保险基金市场化运作模式实现了资金来源的多样化。
传统的养老保险基金往往依赖于国家财政拨款，资金来源单一。
而市场化运作模式通过引入社会资本和金融机构的参与，充分发挥了市场的作用，拓宽了资金来源渠道。
例如，养老保险基金可以通过发行债券、股权投资等方式融资，增加资金的规模和流动性，提高养老保险金的支付能力。
其次，养老保险基金市场化运作模式实现了投资运作的专业化。
市场化运作模式下，养老保险基金可以通过委托资产管理公司或专业投资机构进行资金的投资运作。
这些机构具备专业的投资经验和研究能力，能够根据市场情况和基金的风险偏好，合理配置资产组合，提高资金的收益率。
同时，这些机构还能够及时跟踪市场变化，灵活调整投资策略，降低投资风险。
第三，养老保险基金市场化运作模式实现了风险管理的科学化。
市场化运作模式下，养老保险基金可以利用金融工具进行风险管理。
例如，通过购买衍生品合约，可以对冲汇率风险、利率风险等市场风险；通过建立风险管理体系，可以对投资风险进行评估和控制。
这些措施可以提高养老保险基金的安全性和稳定性，保障参保人员的养老权益。
最后，养老保险基金市场化运作模式实现了信息披露的透明化。
市场化运作模式下，养老保险基金需要按照相关法律法规和监管要求，及时披露基金的资产状况、投资运作情况、收益分配情况等信息。
这样可以增加投资者和参保人员对基金运作的了解和信任，提高基金的透明度和公信力。
中国养老保险制度养老保险制度分类和模式
中国养老保险制度养老保险制度分类和模式养老保险制度是指国家为解决老年人生活保障问题而实施的一项社会保险制度。
在中国，养老保险制度的分类和模式主要包括基本养老保险和补充养老保险，下面将对这两种制度进行详细介绍。
一、基本养老保险制度基本养老保险制度是由国家法律规定的，为全国职工提供基本的养老保障。
按照参保方式的不同，基本养老保险制度可分为企业职工基本养老保险和城乡居民基本养老保险。
1. 企业职工基本养老保险企业职工基本养老保险是指由各级社保机构负责管理的，以企业为单位，职工和雇主按比例缴纳养老保险费的制度。
参保人员包括企业职工以及个体工商户的雇主。
2. 城乡居民基本养老保险城乡居民基本养老保险是面向城乡居民的一项养老保险制度。
参保对象包括城市居民、农村居民以及未参加企业职工基本养老保险制度的自由职业者。
城乡居民基本养老保险的费用主要通过地方财政和参保人员的个人缴费共同承担。
二、补充养老保险制度基本养老保险制度虽然能够满足部分老年人的基本养老需求，但仍存在保障水平较低的问题。
为了进一步完善养老保险体系，补充养老保险制度应运而生。
补充养老保险制度主要包括企业补充养老保险和个人商业养老保险。
1. 企业补充养老保险企业补充养老保险是指企业自愿为职工提供的一种养老保障机制。
企业可按照一定比例缴纳养老保险费用，用于为职工提供额外的养老金。
这种制度可以提高职工的养老金水平，增加退休后的生活保障。
2. 个人商业养老保险个人商业养老保险是一种个人自愿购买的商业保险产品。
个人可以选择合适的保险公司和养老保险方案，并按照约定的方式缴纳保险费。
个人商业养老保险能够根据个人情况提供差异化的养老金待遇，为个人养老提供更多选择。
三、养老保险制度的发展趋势随着人口老龄化问题的日益严重，中国的养老保险制度也在不断发展和改进。
未来养老保险制度的发展趋势主要有以下几个方面：1. 统筹城乡养老保险制度当前，城乡居民参保制度的差异性较大，统筹城乡养老保险制度将是未来的发展方向。
国内养老金融发展模式解析
国内养老金融发展模式主要包括以下几种：
企业年金模式：企业年金是企业及其职工在依法参加基本养老保险的基础上，自愿建立的补充养老保险制度，由国家宏观指导，企业内部决策执行。
中国的企业年金产品都是以企业年金集合计划产品的形式出现，具有高效率、低成本、规模效益三大优势，可以满足不同的投资需求。
商业养老保险模式：商业养老保险是以获得养老金为主要目的的长期人身险，被保险人在交纳了一定的保险费以后，就可以从一定的年龄开始领取养老金，是社会养老保险的补充。
目前中国所有的寿险公司都有养老性质的保险产品，主要分为分红型养老保险和万能型养老保险。
住房反向抵押养老保险模式：这种模式主要涉及住房寿命周期和老人住户生存余命的差异，对广大老年人拥有的住房，通过公司下属的财富投资公司实现价值上的流动，为老年人在其余存生命期间，建立起一笔长期稳定的现金流入。
养老服务项目投资模式：这种模式是基于养老服务业发展的前景和养老需求者的需求，发起设立养老服务项目，例如候鸟养老、云游养老、寺院养老、医疗养老、公益养老、文化养老、智慧养老等。
这些企业向包括养老服务需求者在内的社会投资者进行推介，募集包括资金在内的财产或财产权，开发和建设养老服务行业，增进社会养老行业发展，投资者获得养老服务业的服务消费权益或养老行业的资产增值收益。
这些模式各有特点和优势，可以根据不同的需求和情况选择合适的模式来发展养老金融。
中国养老保险制度养老保险制度分类和模式
中国养老保险制度养老保险制度分类和模式传统型养老保险制度国家统筹型养老保险制度1、福利国家所在地普遍采取，又称为福利型养老保险，最早为英国创设，适用该类型的国家还包括瑞典、挪威、澳大利亚、加拿大等。
该制度的优点在于运作简单易行，通过收入再分配的方式，对老年人提供基本生活保障，以抵销市场经济带来的负面影响。
但该制度也有明显的缺陷，其直接的后果就是政府的负担过重。
由于政府财政收入的相当于部分都用于了社会保障支出，而且经维持如此庞大的社会保障支出，政府必须采取高税收政策，这样加重了企业和纳税人的负担。
同时，社会成员普遍享受养老保险待遇，缺乏对个人的激励机制，只强调公平而忽视效率。
2、国家统筹型的另一种类型是苏联所在地创设的，理论基础为列宁的国家保险理论，后为东欧各国、蒙古、朝鲜以及我国改革以前所在地采用。
该类型与福利国家的养老保险制度一样，都是由国家来包揽养老保险活动和筹集资金，实行统一的保险待遇水平，劳动者个人无须缴费，退休后可享受退休金。
但与前一种所在地不同的是，适用的对象并非全体社会成员，而是在职劳动者，养老金也只有一个层次，未建立多层次的养老保险，一般也不定期调整养老金。
强制储蓄型养老保险制度1、新加坡模式是一种公积金模式，该模式的主要特点是强调自我保障，建立个人公积金账户，由劳动者于在职期间与其雇主共同缴纳养老保险费，劳动者在退休后完全从个人账户领取养老金，国家不再以任何形式支付养老金。
个人账户的基金在劳动者退休后可以一次性连本带息领取，也可以分期分批领取。
国家对个人账户的基金通过中央公积金局统一进行管理和运营投资，是一种完全积细小的筹资模式。
除新加坡外，东南亚、非洲等一些发展中国家也采取了该模式。
2、智利模式作为另一种强制储蓄类型，也强调自我保障，也采取了个人账户的模式，但与新加坡模式不同的是，个人账户的管理完全实行私有化，即把个人账户交由自负盈亏的私营养老保险公司规定了最大化回报率，同时实行养老金最低保险制度。
我国养老保险制度的发展历史和发展模式
我国养老保险制度的发展历史和发展模式养老保险是指通过向参保人员提供养老金或其他类似福利，以保障其退休后生活的一种社会保障制度。
我国养老保险制度的发展经历了多个阶段，每个阶段都有其独特的发展模式。
在新中国成立初期，国家实行了一系列的国有化和社会主义计划经济体制，工人和职工的社会保障主要由单位提供。
然而，由于我国经济发展水平较低，社会福利待遇也相对较低，养老保险制度的发展较为有限。
开放以后，我国的养老保险制度发展进入了一个新的阶段。
1986年，我国开始探索建立社会养老保险制度，并逐渐将其纳入国家顶层设计。
此时采取的发展模式是基于单位的养老保险制度，即单位和职工共同缴纳养老保险费用，并享受国家提供的养老金福利。
这一模式在一定程度上满足了职工的养老保障需求，但也存在着单位参保率不高，养老金发放不及时等问题。
为了解决上述问题，我国在2001年开始推行了城镇居民社会养老保险试点，扩大了养老保险的覆盖面。
这一阶段的发展模式是基于居民的养老保险制度，即居民缴纳养老保险费用，享受国家提供的养老金福利。
这一模式较之前更加全面和包容，参保人数大幅增加，养老金的发放也得到了有效改善。
随着我国人口老龄化问题的加剧，现行的养老保险制度也面临一系列问题，如养老金发放金额不足，保险制度不够灵活，基金的可持续性较差等。
为了解决这些问题，我国提出了建立全民养老保险体系的目标，并开始推行养老保险制度，加强了养老金标准的调整和保证，以及完善了养老保险基金的管理和运营。
此外，我国还在积极探索创新的养老保险制度发展模式。
例如，确定了“统筹城乡”的发展方向，加强了农村养老保险制度建设；积极推进个人税延养老保险，提供更多个人选择的机会；引入了商业保险公司参与养老保险市场，引入市场竞争机制等。
总之，我国养老保险制度的发展历史和发展模式经历了由单位制向居民制的转变，并在过程中逐渐完善和提高。
未来，我国还需进一步加强养老保险制度的创新，以适应社会的发展需要，确保广大老年人的养老保障权益。
中国养老保险制度养老保险制度分类和模式
中国养老保险制度养老保险制度分类和模式中国养老保险制度是指为了保障老年人生活权益和社会稳定，由国家制定并实施的一系列保障老年人养老的政策和制度。
目前，中国的养老保险制度主要包括基本养老保险、企业年金和个人商业养老保险。
这些不同的养老保险制度分类和模式为老年人提供了多样化的养老保障方式。
基本养老保险是中国养老保险制度的核心，由国家统一制定和管理。
基本养老保险分为城镇职工养老保险和农村居民养老保险两种类型。
城镇职工养老保险主要适用于城镇正式就业的职工，其保障基金由职工和用人单位共同缴纳；而农村居民养老保险主要面向农村居民，其保障基金由农民个人和政府共同缴纳。
基本养老保险制度的实施，有效地缓解了老年人养老困难问题。
另一种养老保险制度是企业年金制度。
企业年金是指由企业为员工在退休后提供的额外养老保障。
根据个体参保的方式，可以将企业年金分为义务性企业年金和自愿性企业年金两种形式。
义务性企业年金是指由雇主为员工提供的养老保障，员工和雇主根据一定的比例分担缴纳；而自愿性企业年金是指由员工根据个人意愿自行参与的养老保险。
此外，个人商业养老保险也是中国养老保险制度的重要组成部分。
个人商业养老保险是指个人自愿购买的商业保险产品，用于补充和扩展基本养老保险的保障范围和金额。
个人商业养老保险的模式多样，可包括养老年金保险、万能保险、投资型保险等不同形式。
个人商业养老保险的灵活性和多样性，为老年人提供了更加个性化的养老保障选择。
总的来说，中国的养老保险制度采取了多层次、多种形式的分类和模式。
基本养老保险作为核心，覆盖了城乡居民，确保了老年人的基本生活需求；企业年金和个人商业养老保险提供了额外的养老保障，使老年人可以享受更加充裕的退休生活。
随着中国人口老龄化问题的日益突出，养老保险制度的进一步完善和提高已成为国家的重要任务。
通过继续探索创新，中国养老保险制度将更好地满足老年人的养老需求，保障社会的和谐发展。
我国互助养老模式的问题与对策
我国互助养老模式的问题与对策一、互助养老模式的问题1. 资金来源不稳定。
传统的互助养老模式主要依赖于个人捐款和社区基金，这些资金都存在着不稳定性和不足的问题，无法满足老年人日益增加的养老需求。
2. 社区服务机构不完善。
目前我国的大部分社区服务机构设施简陋、服务不到位，缺乏专业的护理人员和医疗设备，不能保障老年人的日常生活和健康需求。
3. 养老互助组织管理薄弱。
许多养老互助组织管理水平低下，规范化建设不到位，导致资金使用不透明、管理混乱等问题层出不穷。
4. 缺乏相关政策支持。
我国尚未建立完善的互助养老政策和法律机制，对养老互助组织缺乏规范管理，给互助养老模式的发展带来了一定的不确定性。
二、应对措施1. 加大政府支持力度。
政府应当加大对互助养老模式的支持力度，通过设立专项资金、推动相关法律法规制定、加强社区基础设施建设等方式，为互助养老模式的发展提供更多的政策和资金支持。
2. 完善养老服务体系。
政府和公益机构应当加大对社区养老服务机构的建设和改造力度，提高服务的质量和水平，使老年人能够得到更好的生活和健康保障。
3. 强化养老互助组织管理。
政府应当通过建立健全的管理制度和规范, 加强对养老互助组织的监管和管理，确保资金使用透明、规范，防止腐败和浪费现象的发生。
4. 加强宣传和推广。
政府和社会各界应当加强对互助养老模式的宣传和推广，引导更多的社会资源参与营造良好的社会氛围，促进互助养老模式的广泛发展。
5. 推动养老保险体系建设。
政府可以通过完善养老保险制度，发展商业养老保险产品，鼓励个人和企业参与养老保险，提高老年人的养老保障水平。
三、结语互助养老模式是一种重要的养老方式，对于缓解我国的老龄化问题具有重要的意义。
互助养老模式也存在一些问题，需要我们采取积极的措施加以解决。
只有在政府、社会和个人共同努力下，互助养老模式才能够更好地为老年人服务，为社会和谐稳定做出更大的贡献。
【2000字】。
当前我国的养老模式及其主要功能
当前我国的养老模式及其主要功能
当前，我国的养老模式以社会保障体系为主要模式，以职工基本养老
保险和城乡居民社会养老保险为主体，并以基金增强型养老方式为辅助，
形成了以三项保险为主的预期养老金制度。
职工基本养老保险是我国养老保障的主体，它包括企业职工基本养老
保险和机关事业单位职工基本养老保险。
企业职工基本养老保险强制参保，具有统一的费率和参保规则；机关事业单位职工基本养老保险则分地方养
老金收入制和职工缴费制两种，地方养老金收入制是由机关事业单位自行
建立的职工福利制度。
城乡居民社会养老保险从2024年末开始实施，主要面向农村居民和
城镇居民，具有统一的缴费规则和全国统一的统筹，社会养老保险和城乡
居民基本养老保险费率分别占职工总收入的8%和2%。
基金增强型养老方式是有政府社会力量共同参与的一种养老保险方式，近年来，我国也出台了增强型养老方式，主要是企业年金和个人账户养老
保险。
企业年金制度是国家由企业和政府共同参与的一种职工养老制度，由
参加单位在协议约定的养老金账户累积，参加单位、政府和职工自愿缴纳
费用进入养老金账户。
我国城镇养老保险制度存在的问题及对策分析
我国城镇养老保险制度存在的问题及对策分析一、我国城镇养老保险制度现状及存在的问题1、养老保险的覆盖范围有待扩大我国传统的城镇养老保险制度并没有涵盖所有的劳动者，制度的设计与“低水平、广覆盖”的初始目标相矛盾..私营企业、个体工商户、中外合资及外资企业、全民集体企业中的计划外编制的职工，都没有被纳入社会保险制度。
因此，且在城镇三大社会体系组织中的三类人群的养老保险制度各不一样。
机关公务员及全额财政拨款的事业单位职工的养老保险仍实行由国家财政统包。
差额拨款和自收自支事业单位职工的养老保险虽然实行了社会统筹、个人缴费，但在具体政策和业务操作上，与企业的养老保险制度相比存在很大的差异2、人口加速老龄化与人口政策方向性转变造成了巨大的养老压力人口老龄化成为一个全球性的现象。
同时我国计划生育政策在一定程度上也加重了我国的人口老龄化问题。
政府用于养老的财政支出增加，社会保障负担加重。
3、城镇职工养老保险制度转型过程中的财政风险。
如果社会保障基金不足，国家便无法扩大保障范围、无法使社会保障水平随着物价水平的上升而上升；如果社会保障出现赤字，将成为影响社会经济发展的阻滞因素。
、4、个人账户“空账”运行，潜在的支付危机日益突出。
由于历史原因以及筹集比例的限制，再加上有些企业采取各种手段，比如低报工资、使得个人账户变得有名无实，成为“空账”。
复归到单一的现收现付制。
5、城镇职工养老保险基金的保值与增值欠缺。
养老保险金的长期积累性决定了其存在着潜在的贬值风险，若不能保值，会给社会经济的发展带来风险。
6、现行管理体制存在的问题。
一是管理体制造成政策差异过大，不利于劳动力的流动。
二是扁平化结构降低组织效率。
三是导致管理者之间的关系复杂化。
四是基金征缴脱节。
7、中国社会保障法律制度建设的落后现实。
一是，立法还缺乏合理的观念。
二是立法缺乏统筹规划，体系结构残缺，如已颁布的七部法律是社会由保障内容与非社会保障内容混合在一起。
三是法制建设的层次低，即国家立法机关制定的社会保障法律少，国家行政机关制定的法规和地方性法规多。
中国养老模式的现状与未来发展趋势
中国养老模式的现状与未来发展趋势随着人口老龄化的加剧，养老问题已经成为当代社会亟需解决的重要议题。
中国作为一个人口大国，面临着养老问题的严峻挑战。
本文将对中国养老模式的现状进行分析，并展望未来的发展趋势。
一、现状分析1. 养老制度不健全目前，中国的养老制度仍然相对不健全。
虽然国家制定了一系列的养老政策和法规，但在实际操作中仍存在着诸多问题。
例如，养老保险覆盖率较低，农村地区的养老保障水平相对较低，城乡之间的养老保险制度差距较大等。
2. 养老服务体系不完善目前，中国的养老服务体系仍然相对不完善。
养老院床位不足、服务质量参差不齐，养老服务供需矛盾突出等问题仍然存在。
另外，社区居家养老服务也存在一定的问题，例如服务质量难以保障、寻求医疗保健等难度较大等。
3. 养老观念转变缓慢中国传统的养老观念注重家庭支持和孝道观念。
然而随着现代社会的快速发展，养老观念也需要相应的转变。
但目前来看，养老观念的转变速度较慢，很多人仍然选择依靠家庭来解决养老问题，而没有足够的意识和准备去参与养老制度。
二、未来发展趋势1. 完善养老制度未来，中国将进一步完善养老制度，提高养老保障水平。
政府将加大对农村地区养老保障的支持力度，推动城乡养老保险制度融合，增加养老金的发放标准，并不断提高养老保险的覆盖率。
2. 提升养老服务质量为了解决养老服务体系不完善的问题，未来将加强养老服务质量监管，推动养老院床位供给不足的问题得到缓解，并提高养老院的服务质量。
同时，发展社区养老服务，提供更多的居家养老服务，满足老年人多样化的需求。
3. 推动养老观念转变未来，需要推动养老观念的转变，加大对养老知识和养老意识的宣传力度。
引导老年人更好地适应养老制度，鼓励他们积极参与养老社区活动，提高老年人的养老幸福感和融入社会的能力。
总结：中国养老模式的现状仍然面临诸多挑战，但随着社会经济的发展，养老保障水平和服务质量将会逐步提升。
未来，中国将进一步完善养老制度，提高养老服务质量，推动养老观念的转变。
中国现行养老保险制度现状、存在问题及发展趋势
中国现行养老保险制度现状、存在问题及发展趋势一、现状分析一是养老保险的覆盖范围，包括国家机关、企事业单位和部分城镇、集体企业或职工中的固定工，小集体企业、私营、三资企业职工及个体户业主都没有纳入保障范围。
二是养老基金来源渠道分两个部分：国家机关、事业单位基金来源于国家财政拨款，企业职工的养老费用来源于企业生产性收益，并在企业营业外列支。
其实质都是来自国家预算。
三是现收现付的筹资模式。
实行代际之间的收入再分配政策，工作的人供养已退休人员。
基金的筹资保持收支平衡的原则，不留积累，易于管理。
四是以单位为“单位”封闭运行。
每个单位只对本单位的退休者负责，表现出显著的单位化特征。
五是管理制度分立的非统一的制度安排。
国家机关与企业职工两个系统并行，分割管理、分割实施，离休、退休制度并行。
二、存在的主要问题1．社会养老保险制度层次缺失，社会保险关系难以转移接续，阻碍劳动力自由流动我国养老金制度模式从1993年提出实施多层次养老保险模式。
但作为养老保险体系重要组成部分的企业年金养老制度推进缓慢，覆盖率小，大部分城镇职工依然仅有基本养老保险。
而且，我国政策规定，企业只有加入了基本养老保障之后，才允许按政策规定设立企业年金。
所以，只有少部分经济效益较好的能源、金融和通讯的企业设立企业年金，而经济效益差的企业一般只有基本养老金保障，形成企业年金缺位。
在目前较低统筹层次的社会养老保险制度下，劳动者跨统筹地区就业一般只能转移个人账户积累资金，社会统筹部分则被留在转出地。
这不仅对异地就业人员的社会保险待遇不公平，还造成经济发达地区的外来务工人员不愿参保和集中退保现象。
另外，也存在着转移手续环节多、个案办理费用高的问题。
总的来看，目前政策尚不能从根本上解决跨统筹地区的社保关系转移接续。
只有实现社会养老保险的全国统筹，才能从根本上解决社会保险关系的转移接续。
2．养老保险覆盖面小，养老保险基金“所有者缺位”与养老保险在大多数国家的发展历程相类似，中国的养老保险也呈现先城镇后农村、先城镇正式单位职工（职业人群）后各类灵活就业人员的推进趋势。
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我国养老保险模式分析
摘要:养老保险模式对于我国公民的养老有着非常重要的意义,而目前国内的养老保险模式还存在显著的问题。
文章在分析了目前城镇和农村养老现状的基础上,提出了目前的养老保险模式存在的问题,并提出了相关的建议。
关键词:养老保险模式;现状;问题;对策
1 我国养老保险模式的发展
1.1 我国城镇养老保险模式
我国城镇养老保险制度最初是以苏联的国家保障模式为原型建立的,到1984年国有企业推行退休费,社会统筹开始了城镇养老保险模式的改革。
这次改革的成果是取得了两次进展:最初的社会统筹的养老保险和之后的这回统筹和个人账户相结合的养老保险。
城镇养老保险主要覆盖有城镇户口的中国公民,其覆盖面也比较广,随着城市化进程的加快,我国养老保险的覆盖面也在不断扩大。
随着我国城镇化步伐的不断加快和城镇居民的复杂性不断地增加,我国目前的城镇养老保险模式也面临着很多的问题。
1.2 我国农村养老保险模式
我国农村养老保障主要有以下几种方式:
家庭养老模式。
是农民对传统道德文化的承袭,是农村地区特有的养老模式,但是随着家庭规模的不断缩小,从以前的几个子女养一对老人,到现在的一对子女养几对老人,家庭养老模式已经出现超负荷的征兆,已经不能从根本上解决农村居民的养老问题。
最低生活保障制度。
即以前的五保制度。
五保制度在农村的辐射范围比较小,因为符合相应条件的人数不多,由于政府的资金能力有限,也不可能将所有的农村人都纳入。
因此这种制度只是针对那些收入不高或者基本无收入且不符合的保政策的贫困老人。
商业养老保险。
是农村养老保险的一个主要组成部分,对于那些有条件的农村居民,可以通过参加商业保险的方式解决养老的后顾之忧,同时也可以减轻政府的负担,但是这种保险在农村的普及也受到农民收入低的限制。
农村社区养老。
是指把家庭养老和机构养老的最佳结合点集中在社区,让老人住在自己家里,在继续得到家人照顾的同时,由社区的有关服务机构和人士为老
人提供上门服务或托老服务。
农村社会养老保险。
是由农民和集体共同缴费建立个人基金账户以供养老的新型的养老保险模式。
其中集体缴费充当补充的作用,等到农民达到退休年龄以后可从账户中领取养老金。
这种模式在今年来得到推广,大大的增加了农村养老保险的覆盖面。
2 目前的养老保险模式存在的问题
2.1 人口老龄化速度加快
在人口老龄化已经成为世界性问题的今天,我国的人口老龄化问题也在不断的加重。
我国的优生优育政策实施以来,家庭的规模在不断地变小,20年以前在我国的城镇平均6个人养一个老人,而现在已经演变成2个多人养一个人,有数据显示到2033年,我们的抚养比例将为2:1,我们可以看到,人口老龄化已经成为我们必须面临的问题。
2.2 覆盖面仍然比较窄
对于老年人社会保障主要分布在城市,目前农村实行的较少。
养老保险模式覆盖面窄一直是政府致力解决的问题,为了扩大覆盖面,政府每年都出台相应的政策。
在我国经济发展到今天,一部分人已经相当富足时,改善民生已经成为需要全社会共同努力的问题。
覆盖面窄说明受到养老保险政策保护的老人比例还很少,因此我们需要继续努力增加养老保险覆盖面。
2.3 个人账户空账严重
个人账户空帐让个人账户成为名义账户,这使得现行的部分积累制的养老保险制度名存实亡,人民的投资回报不成正比,养老保险题旨变成了现收现付制。
造成这种现象的主要原因是在实际操作过程中,养老保险费的收缴没有达到预期的目标,统筹账户的基金不足以支付现有退休人员的养老金,个人账户的基金几乎全部被用来支付退休人员的养老金,从而形成空帐的。
2.4 养老保险关系转移接续难的问题突出
跨地区转移养老保险关系很困难,尤其是农民工返乡或者是跨城市就业,由于养老保险关系不能顺畅地转移,造成了春节前大量退保现象,损害了农民工的权益。
农民工有极大的流动性,这种流动性不仅表现在职业及单位之间,也表现在城市之间和城乡之间,而现阶段养老保险。
针对这一问题,国家在2009年12月份出台了《养老保险转移接续办法》和《农民工参加养老保险办法》,这两个办法的出台可以在某种程度上缓解养老保险转移接续难的问题。
但是解决养老保险转移接续难的问题是一个长期的过程。
2.5 养老保险基金管理的问题
养老保险基金管理主要存在的问题有:基金不能按时征收而且大量存在拖欠、偷逃养老金现象;养老基金被另挪他用的现象很常见;养老金的管理工作不到位,欠费的规模不断扩大。
2.6 家庭养老保险的功能受到考验
在我国家庭规模在不断缩小和农村外出打工人员不断增加的同时,农村的家庭养老保险的功能正在不断削弱,另外农村外出务工人员增加衍生出来的留守子女的问题也给农村家庭养老增加了难度。
随着农村家庭单位的减小,农村每个家庭可利用的土地也在不断地减少,这增加了一度依赖土地赡养老人的农民的负担。
3 解决目前养老保险模式所存在的问题的建议
3.1 扩大养老保险覆盖面
养老保险覆盖面积的大小,直接反映我国老年人受赡养的的程度,因此这是一个社会化的问题。
自从养老保险覆盖面受到关注以来,政府采用了多种措施来扩大养老保险的覆盖面,比如:增加养老保险措施的种类,改善养老保险法规的等措施,并新近制订了关于农村老年人养老的法规。
3.2 加强对养老保险基金的监督管理
养老保险基金必须存入社会保障基金财政专户,实行收支两条线管理,专款专用,只能用于法律规定的支出,不得挪作他用。
社会保险管理监督委员会应对负责对养老保险政策、基金管理进行广泛监督,有权对社会保险经办机构和其他有关机构的工作提出改进意见,并有权对社会保险经办机构和其他有关机构及其工作人员的违法行为提请有关部门依法处理。
3.3 克服个人账户问题
克服个人账户空帐是社会统筹和个人账户两者进行分开管理的基础。
必须要明确政府责任,采取分担原则。
过去几十年,国家对老职工一直实行的是低工资、低消费政策,而老职工为自己长年积累的那部分养老基金已被政府作为生产基金直接用于国有企业的投资。
因而由国家、企业和个人共同分担转制成本并按照一定的比例进行分解,是较为理性的、可行的政策方案,政府在此承担主要责任。
3.4 解决养老保险转移接续难的问题
养老保险的转移接续问题涉及到很大一部分群体的利益,一直受到关注,2009年12月,国家刚出台了两个办法,在一定程度上缓解了农民工养老保险转移接续问题,但是没有从根本上解决,因此对于建立健全农民工参保的配套制度的变更是必不可少的。
3.5 进一步完善农村的最低生活保障制度
鉴于家庭要老能力的弱化,政府应该采取措施从各方面分担家庭的养老,最低生活保障的实施可以在一定程度上保障那些无生活来源、无劳动能力、无法定赡养人的孤寡老人的基本生活。
但是还不能帮助家庭分担养老能力,因此,进一步的完善最低生活保障制度是解决农村家庭养老难问题的一个突破口。
参考文献:
[1] 梁延双,施蕾.中国农村养老保险模式的探索[J].山东省农业管理干部学院学报,2006,(2).
[2] 王琦.新型农村养老保险模式的制度框架和实施难点[J].合作经济与科技,2009,(2).
[3] 张秉福.我国农村社会保障问题研究[J].广西财经学院学报,2006,(10).。