超难得的资料担保业务创新与风险管理培训
担保公司从业人员培训课件(2)
负债 ②长期偿债能力。A、资产负债率=总负债/总资产X100% B、负债与有形净资产比率。负债与有形资产比率=负债总额/（股东权益
—无形资产）X100%
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第三部分 担保业务流程与操作--保前尽职调查
（三）对企业财务的调查分析
5、偿债能力分析。企业偿债能力是财务状况和经营状况的综合反映。 ①短期偿债能力。 A、流动比率。流动比率是流动资产与流动负债之比，是衡量企业短期偿
债能力最常用、最重要的指标。 流动比率=流动资产/流动负债 B、速动比率。速动比率=速动资产/流动负债=（货币资金+有价证券+应
1、了解产品的概况。
2、了解产品的形象。A来自产品的性能。B、产品的可靠性。
C、产品的防御性。防御性也称竞争保护。
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第三部分 担保业务流程与操作--保前尽职调查
（三）对企业财务的调查分析
1、经济实力。①总资产；②净资产。净资产=总资产—总负债；③有形资产；④ 注册资金。
2、资产结构与资产质量。 ①所有者权益资产比率。②流动资产比率。③固定及长期资产比率。 3、经营效率。 ①总资产周转率。总资产周转率=销售收入/平均总资产 ②固定资产周转率。固定资产周转率=销售额/平均固定资产 ③流动资产周转率。流动资产周转率=销售额/平均流动资产 ④存货周转率。存货周转率=销售成本/平均存货存货周转天数=360天/存货周
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第一部分 担保与信用担保
二、担保的特殊性
担保是一种经济工具，但其属性与投资、证券、期货 、租赁、基金等经济工具的属性是不同的。这主要表现为 以下三个方面：
担保业务培训完整版
担保业务培训第一讲担保概论一．担保的概念担保是指法律为确保特定的债权人实现债权，以债务人或第三人的信用或者特定财产来督促债务人履行债务的制度。
融资性担保是指担保人与银行业金融机构等债权人约定，当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时，由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。
二.信用担保的属性业务性质上，信用担保属于一种特殊的信用中介服务，具有金融性和中介性的双重属性.他首先具有银行业、保险业那样金融服务的性质.按照《中国经济大百科全书》的解释，“金融”既包括货币资金与信用融通，也包括货币资金与信用的授受.另一方面，信用担保又具有会计师事务所、律师事务所那样传递信息、提供咨询，促成交易双方（如银行与企业）成交，并通过提供此项服务而收取保费那样的中介服务性质.与一般中介服务的区别在于：在担保合作关系中，担保的投保方和受益方都无须通过担保公司来寻找对方，二是在相互找到对方之后甚至在合同上达成一致之后，只因为交易的一方感到对方的信用不足，二将提供担保函作为合同生效的一个必要条件.三.国外担保业的发展经济活动中的担保行为在古罗马时代就已经发展的相当成熟.人类历史上第一个商品生产者世界性法律—《罗马法》，第一次以法律形式对担保现象做出了较为系统、完善的规定.为担保的履行，《罗马法》设有各种办法，如为保证给付能按约发生设有违约金契约、定金和副债权人，针对债权人发生无力清偿，设有连带保证，以及如出现欺诈担保责任可撤销等等.《法国民法典》是以《罗马法》为基础制定的第一部资本主义成文民法典，以其为先导，近代资本主义国家的民商法均对担保制度做了规定.现代意义上的专业担保机构最早于1840年出现在瑞士，距今已有160多年的历史.20世纪以来，信用担保主要发展和成熟于美国.在20世纪30、40年代，现代信用担保业获得了较快发展.当时的世界经济危机，使西方国家经济制度经历了一场重要变革，自由资本主义发展为国家垄断资本主义.为了重振国民经济，西方各国制定了一系列的经济复兴计划，创建政策性信用担保制度成为这些国家经济复兴计划的重要内容.第二次世界大战后，政策性信用担保制度不仅在西方国家，而且在亚洲、拉丁美洲等许多国家和地区有了进一步的发展，成为政府调节资源分配、维持社会公正、推动经济发展和促进对外贸易的重要经济杠杆.为此，商业担保机构也在不断调整的过程中找到了适合自身发展的领域.信用担保业务及担保机构的产生，从根本上说是市场和政府政策共同作用的结果，是市场经济条件下各种交易活动对信用和社会性风险管理的客观要求，与一个国家或地区的市场化程度、市场秩序等环境因素有密布可分的关系.在市场资源有“缺陷”的领域，政府可以通过对信用担保机构的政策引导和财力支持来加以弥补和调节.随着社会对信用需求的不断增加，各国的信用担保领域越来越广泛，担保品种也不断增加和创新，除贷款担保外，相继出现了工程招标担保、履约担保、纳税担保、银行结算担保、雇员忠诚担保等等.现代专业信用担保机构的出现，既反映了市场经济条件各种交易活动对信用风险管理的客观要求，同时也反映了市场配置资源能力的不足，需政府加以弥补的一面.这一点对于建立有中国特色的信用担保体系具有重要的参考价值.四.国内担保业的发展1993年，国务院批准中国经济技术投资担保有限公司特例试办，标志着中国担保业开始起步和探索。
担保业务风险的识别和防范
谈谈担保业务风险的识别和防范担保公司属于高风险行业。
在目前形势下，如何搞好经营管理，如何防范和规避风险，是我们最大的任务和责任。
担保行业的风险是人所共知的，时时处处充满着风险，相应地，也时时处处需要我们防控风险。
担保行业如何面对危机，认识和判断担保业务中的风险，及时加以防范和规避，更好地使企业健康稳定的生存和发展。
一、正确认识担保业务风险担保公司与风险相伴而生，做业务就要有风险。
所以，不仅要树立正确的风险观念，更要具有高超的防控风险的水平和能力，把风险防范放在一个非常重要的位置，既要开拓和发展好业务，又防控好风险。
1、风险是客观存在的，它伴随着担保行业的时时处处。
实际上人类社会是在与各种风险的抗争中不断前进发展的。
担保行业自从社会经济需要其存在的时候开始，就在与风险的周旋中生存、发展、壮大，发挥着它服务社会，担责任、保生存、保发展的使命。
但是因为风险的存在和风险的可以防控，才更好地体现了担保行业存在的意义和价值。
2、风险是可以防范和规避的。
俗话说：“晴带雨伞，饱带干粮”。
这是人们长期以来总结出的防范风险、“有备无患”的办法。
正是因为担保风险也是可以防范和规避的，才使得担保行业从来没有象今天这样变得如此重要。
“办法总比困难多。
” 不仅担保行业自身有着一整套风险防控的办法和措施，国家和地方政府的政策和资金支持也支撑着担保行业共同防控和化解风险。
3、与一般行业相比，担保行业风险更大。
企业和社会一样，是一个开放的系统，因此，企业的生存和目标的实现会面临各种风险。
从筹集资金设立企业，到场所的选择建设、机器设备采购、原材料采购，再到组织人员进行生产经营管理，销售产品、提供服务，最后到收回成本，实现利润，每一个环节都充满着不确定性。
而担保业务发生时，是企业不确定因素相对积聚的时候，因而风险更大、工作更难、任务更重。
二、担保业务风险的界定和认识1、担保业务前端风险的界定我这里说的担保业务前端风险是指按照担保业务程序，在到达担保评审之前的担保业务行为所可能产生的风险，主要是从事担保业务的前期风险。
担保业务风险管理与防范
二、风险识别
1、风险识别是基础 担保公司必须具备比银行更强的风险识别、 风险管理、风险控制与风险化解能力，才能稳健 生存。识别风险，是管理风险、控制风险的基础。
2、风险可能存在那些方面？
理论上说，担保公司可能遇到来自各个方面 的风险。这决定了担保风险控制体系必须具有系 统性。
内部风险
（1）来自公司内部的风险
动态风险
动态风险，又称行为风险、经营性风险和信用风险， 是指由于信用担保决策失误，或债务人经营管理不善和对 市场变化等因素把控不周引起的风险。这是信用担保经营 活动中的主要风险，也是最难把握和控制的风险。尽管在 担保决策前对债务人进行了详细的信用分析，但担保机构 对债务人的未来的经营情况、管理水平、技术程度、供求 关系的变化等活动因素是很难做到精确推算的，而这些因 素总是在不断变化的。动态风险造成的后果是难以估计的。 动态风险具有强变性和不可预测性的特征，造成损失的可 能性最大。动态风险只能通过认真的信用分析、科学地预 测和采用有针对性的管理策略加以防范，尽可能地避免和 降低动态风险公司没有开展此项业务的经 历或者不可能对此办理保险。
国家对于融资性担保机构业务的归口管理的 规定，使传统的商业保险公司不能开展此项业务； 同时，拟贷款企业的经营要素具有强变性和不可 预测性的特征，需要有专业性的操控程序和专业 团队从事这项工作。所以，传统的商业性保险公 司不可能对此办理保险。
1.控制和防范担保风险的基本思路
（1）研究政策，规避风险； （2）严密程序，健全科学合理的风险管控体系； （3）实事求是，认真扎实开展调查评估工作； （4）集思广益，充分发挥部会审议和评审会的查遗 补漏和优化方案工作； （5）法务当先，严密审查各类合同； （6）保管兼顾，开拓业务与保后管理并重； （7）风险分担，协商银行开展分险分担和再担保； （8）专业高效，加强担保队伍建设。
担保机构业务培训内容
担保机构业务培训内容
担保机构业务培训的内容主要包括以下几个方面：
1. 职业道德：职业道德是一般社会道德与职业特点相结合的产物，是依据职业特点发生的道德尺度，是一般社会道德在特定职业活动中的表达。
担保从业人员应了解职业道德的基本原则，包括诚实守信、客观公正、勤勉尽职和保守秘密等。
2. 担保业务知识：担保机构的核心业务是为借款人提供担保服务，因此担保业务知识是培训的重点。
这包括担保的基本原理、业务流程、风险管理等。
此外，还需要了解相关法律法规和政策，确保业务操作符合法律法规的要求。
3. 风险识别和管理：担保机构作为风险管理者，需要具备风险识别和管理的能力。
培训内容包括风险识别的方法和技巧、风险评估和评级、风险控制和缓释等。
4. 客户关系管理：担保机构需要与客户建立良好的合作关系，因此培训内容包括客户沟通技巧、客户需求分析、客户关系维护等。
5. 业务技能：担保机构需要处理大量的业务，因此需要提高业务技能，包括业务操作流程、业务文件编制、业务数据分析等。
6. 行业知识和动态：为了更好地了解市场和客户需求，担保机构需要了解相关行业的知识和动态。
培训内容包括行业发展趋势、政策变化、市场竞争等。
7. 公司文化和价值观：培训还需要涵盖公司文化和价值观，让员工更好地了解公司的愿景和使命，以及在公司的职业生涯发展方向。
8. 持续学习和发展：担保机构应鼓励员工持续学习和提高自己的技能，因此培训内容还应包括学习方法和学习策略的指导。
以上是担保机构业务培训的主要内容，通过这些培训，可以提高担保机构从业人员的专业素质和服务水平，从而提升担保机构的竞争力和市场地位。
担保培训心得体会范文
近日，我有幸参加了为期一周的担保业务培训。
通过这次培训，我对担保业务有了更加全面和深入的了解，以下是我的一些心得体会。
一、培训内容丰富，理论与实践相结合此次培训内容涵盖了担保业务的基本概念、担保机构的组织架构、担保业务的风险管理、担保合同签订与履行、担保业务流程等方面。
培训过程中，讲师结合实际案例，深入浅出地讲解了担保业务的关键环节，使我受益匪浅。
二、提高了对担保业务的认识通过培训，我了解到担保业务在金融市场中扮演着重要的角色，它有助于缓解企业融资难题，降低金融机构风险，促进经济发展。
同时，我也认识到担保业务的高风险性，必须具备严谨的风险意识和管理能力。
三、强化了风险管理意识培训中，讲师详细讲解了担保业务的风险管理方法，包括信用风险、操作风险、市场风险等。
我深刻认识到，在担保业务中，风险管理至关重要。
只有建立健全的风险管理体系，才能确保担保业务的稳健运行。
四、提升了业务操作能力培训过程中，讲师针对担保业务流程进行了详细讲解，并结合实际案例进行了操作演示。
通过学习，我对担保业务的操作流程有了更加清晰的认识，为今后在实际工作中提高业务操作能力奠定了基础。
五、增强了团队协作能力培训期间，我们进行了分组讨论和角色扮演等活动，通过这些互动环节，我认识到了团队协作的重要性。
在今后的工作中，我将注重与同事的沟通与协作，共同为客户提供优质服务。
六、树立了终身学习的理念此次培训使我认识到，金融行业知识更新迅速，作为一名担保从业人员，必须具备不断学习、提升自己的能力。
在今后的工作中，我将树立终身学习的理念，努力提高自身综合素质。
总之，这次担保业务培训让我收获颇丰。
在今后的工作中，我将充分发挥所学知识，努力提高业务水平，为我国担保事业贡献自己的力量。
同时，我也将不断总结经验，提高团队协作能力，为我国金融市场的繁荣发展贡献自己的一份力量。
担保业务培训知识总结
担保业务培训知识汇总1、什么是贷款？贷款是银行或其他信用机构，按照一定利率和必需归还等条件，把货币资金提供给需要者的一种借贷活动。
他是有条件的让渡信用资金，借款人不许到期还本付息的价值运动形式。
2、什么是贷款人？什么是借款人？贷款人是指在中国境内依法成立的经营贷款业务的中资金融机构。
借款人是从经营贷款业务的中资金融机构取得贷款的法人、其他经济组织、个体工商户及自然人。
3、什么叫贷款期限？是根据借款人的生产经营周期、还款能力和贷款人资金供给能力，由借贷双方商议后确定的，并在借款合同中载明的贷款时间长短的具体限定4、什么叫利息？什么叫利率？利息是货币所有者因贷出货币或货币资本而从借款人手中获得的报酬利率是指一定时期内利息额与本金的比5、什么叫流动资金贷款？银行根据贷款原则，按照一定的利率，用于解决企业对流动资金需要而发放的贷款。
工业企业、商业、服务业、外贸、农业，以及凡是经当地工商行政管理部门批准、持有正式营业执照、有一定自有资金、经营正当、有偿还能力并且贷款承担能力的个体经营户，农村的多种经营专业户、重点户都是流动资金贷款的对象6、什么叫出口信贷？是出口国官方金融机构或商业银行，以优惠利率向本国出口商、进口方银行或进口商提供的贷款7、什么叫贸易融资贷款？是指银行对进口商和出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资和信用方便包括：信用证打包放款、出口议付、出口托收贷款、信托收据贷款、提货担保、信用证远期汇票贴现及应收账款买入、福费廷、国际保理、海外代付、短期信用保险项下贷款、出口商业发票融资。
8、什么叫信用证打包放款？是指出口商收到境外开来的信用证，在采购这个信用证有关的出口商品或生产出口商品时资金出现短缺，以信用证作抵押，向银行申请贷款，用于该产品的加工包装及运输的过程中出现的资金缺口9、什么叫押汇？进口押汇？出口押汇？押汇是指贷款人以买卖货物作为抵押品的汇票贴现。
进口押汇是指签订买卖合同后，进口方请求开户行，向出口放银行开立保证付款文件，一般是信用证并寄给出口商，出口商见证后寄回汇票和提货单据，由进口方银行代为购买汇票和提货单据，作为抵押，到期提示进口商付款。
担保公司的业务风险与风险管理策略
担保公司的业务风险与风险管理策略随着金融市场的发展和经济全球化的进程，担保公司作为金融中介机构，在经济活动中发挥着重要的作用。
然而，担保公司也存在着一定的业务风险，如何有效管理这些风险是担保公司发展中的重要课题。
本文将围绕担保公司的业务风险展开论述，并提出一些风险管理策略。
一、担保公司的业务风险担保公司的业务风险主要包括市场风险、流动性风险、信用风险和操作风险等方面。
市场风险是指由于金融市场变动导致的资产价值波动的风险。
担保公司作为金融中介机构，其业务涉及到大量的金融产品和市场。
市场行情的波动与变化可能会对担保公司的业务资产价值产生影响，从而增加担保公司的业务风险。
流动性风险是指担保公司在资金周转和偿付能力方面的风险。
由于担保公司的主要业务是提供担保服务，所以其需要保持足够的流动性，以应对突发事件或客户违约的情况。
资金流入不及时或资金流出过于频繁都可能导致担保公司的流动性风险增加。
信用风险是指因债务人或交易对手无法按时、足额履行其承诺义务而导致的损失风险。
担保公司的核心业务就是对贷款债务提供担保，一旦贷款债务方出现违约或无力偿还，就会给担保公司带来巨大的信用风险。
操作风险是指因为内部失误、技术故障或欺诈行为等而导致的风险。
不同于其他金融机构，担保公司在业务操作中面临着更多的操作风险，如错误判断、内控漏洞等。
这些操作风险如果不能及时控制和处理，将给担保公司造成严重的后果。
二、担保公司的风险管理策略针对担保公司面临的业务风险，公司应采取一系列的风险管理策略，以降低风险并保证公司的正常经营。
首先，担保公司应建立完善的风险管理架构和内部控制制度。
通过建立科学合理的风险管理框架，明确风险管理的职责和目标，强化内部控制与风险监测机制，有效识别和评估风险，及时采取相应的控制措施。
同时，担保公司还应加强对内部员工的风险意识培训，提高全员风险管理水平。
其次，担保公司应注重业务风险的分散化和多元化。
通过扩大业务范围，拓展业务领域，减少业务集中度，可以有效降低公司面临的市场风险和信用风险。
担保业务拓展培训方案
担保业务拓展培训方案一、方案背景担保业务作为金融行业的一个重要组成部分，为企业提供信贷担保服务，促进了金融体系的有效运转。
然而，随着市场竞争的加剧和客户需求的变化，担保业务的拓展和创新已成为银行和担保机构面临的重要挑战。
为了适应市场需求，提升业务能力和竞争力，担保机构需要进行拓展及创新能力的培训。
二、培训目标本次担保业务拓展培训的目标是： - 提升担保机构员工的担保业务知识和技能 - 培养担保机构员工的拓展思维和能力 - 帮助担保机构员工了解市场需求和客户需求 - 增加担保机构员工的服务意识和客户满意度三、培训内容1. 担保业务基础知识•担保业务的定义和分类•担保业务的风险和控制•担保业务的法律法规和政策2. 担保市场分析•担保市场的概况和发展趋势•担保市场的竞争力和风险特点•担保业务的市场定位和差异化策略3. 担保业务创新与拓展•担保业务创新的机会和挑战•担保产品设计和定价•担保业务拓展的市场调研和策略4. 客户需求分析与解决方案•不同客户类型的需求及其特点分析•担保业务解决方案的设计和推广•提升客户服务水平和满意度的方法和技巧5. 担保风险管理•担保业务风险的识别和评估•风险防范和控制策略•担保风险的补救措施和案例分析四、培训方式和时间安排1. 培训方式•线下培训：通过专业讲师授课，辅以案例分析和小组讨论。
•在线培训：利用网络平台进行实时交流和课程传授。
2. 培训时间本次培训计划为期五天，每天安排六小时的培训时间。
五、培训效果评估和总结1. 培训效果评估•培训期间的测评：通过培训期间的问卷调查和小组讨论，对培训效果进行实时评估。
•培训后的考核：通过培训后的知识测试和项目分析，对培训效果进行综合评估。
2. 培训总结和总结报告•培训结束后，将组织培训总结会议，汇总和分享培训经验和成果。
•根据培训效果评估和总结会议，编写培训总结报告，包括培训成果总结、问题反馈和改进建议等。
六、培训资源和费用1. 培训资源•培训讲师：请专业的担保业务讲师，具备丰富的实践经验和教学能力。
融资担保公司培训学习计划
融资担保公司培训学习计划一、培训目的随着我国经济的发展，融资担保公司在企业融资中扮演着越来越重要的角色。
融资担保公司的经营管理水平和风险防控能力直接关系到企业的发展和经济的稳定。
因此，为了提高员工的专业水平和业务能力，提高对风险的识别能力，建立高效的风险管理和防范机制，本公司决定开展融资担保公司培训学习计划，以提高员工的综合素质和专业技能。
二、培训对象本次培训学习计划主要针对公司各部门的全体员工，包括业务部门、风险管理部门、财务部门、法务部门等，共计约500人。
三、培训内容1. 业务知识培训：包括融资担保业务操作流程、融资担保业务法律法规、风险管理等相关知识的培训。
通过系统性的理论学习和实践操作，提高员工对业务流程和法规的掌握程度，增强员工的操作能力。
2. 风险管理培训：专门针对风险管理部门的员工进行风险识别和风险控制方面的培训，包括风险评估技巧、风险控制方法和案例分析等。
3. 金融知识培训：通过课堂讲授和讨论交流，提高员工对金融市场、银行融资产品、企业融资工具等相关知识的了解程度，增强员工金融知识的广度和深度。
4. 沟通技巧培训：培训员工在客户沟通、内部协作、团队合作等方面的沟通技巧，增强员工的协作能力、团队意识和服务意识。
5. 精神文化培训：引导员工树立正确的职业观念和价值观，提高员工的综合素质和职业道德，增强团队凝聚力。
四、培训方法1. 理论授课：通过专业讲师为员工进行融资担保业务、风险管理、金融知识等方面的理论授课，提高员工的专业素质。
2. 案例分析：通过真实案例的分析和讨论，帮助员工理解和掌握融资担保业务中的风险点和解决方案。
3. 角色扮演：通过模拟客户沟通、内部协作等情景，提高员工的沟通能力和协作能力。
4. 实地考察：组织员工参观融资担保公司的实际运营情况，深入了解融资担保公司的业务流程和风险管理实践。
五、培训评估1. 考核测评：培训结束后，对员工进行知识和技能的考核测评，评估培训效果。
担保业务法律培训
使抵押权。
03
案例三
A公司向B公司购买一批货物，由C公司为其提供质押担保。后因A公司
未能按期支付货款，B公司将A公司和C公司一并诉至法院。法院经审理
认为，B公司有权对C公司提供的质押物行使质权。
04 担保业务风险评估与防范 策略
风险识别：常见风险类型及来源
信用风险
来自借款方或担保方的 违约风险，如无法按时 还款或履行担保责任。
THANKS FOR WATCH法律效力，对当事人具有 约束力。
合同无效情形
若担保合同存在违反法律 法规强制性规定等情形， 则可能导致合同无效。
担保物权设立与变更程序
担保物权种类
包括抵押权、质权、留置 权等。
设立程序
根据不同类型的担保物权， 设立程序也有所不同，一 般需要签订书面合同并办 理相关登记手续。
担保业务法律培训
contents
目录
• 担保业务概述 • 担保业务法律基础知识 • 担保业务中各方权责关系分析 • 担保业务风险评估与防范策略 • 担保业务合规性审查要点及技巧 • 法律责任追究与争议解决途径 • 总结回顾与展望未来发展趋势
01 担保业务概述
担保业务定义与分类
担保业务定义
担保业务是指担保人（通常是银行、保险公司、担保公司等 机构）为债务人向债权人提供保证，当债务人无法履行债务 时，由担保人代为履行或承担相应责任的一种金融服务。
相关法律法规
司法解释及指导案例
最高人民法院发布的关于担保法的司 法解释及指导案例，对担保业务实践 具有重要指导意义。
除了担保法，还有物权法、合同法等 相关法律法规对担保业务有重要影响。
担保合同要素与法律效力
01
02
03
担保业务培训完整版
目录
• 担保业务基本概念与原理 • 担保业务流程及操作规范 • 担保业务风险识别与评估 • 担保业务法律法规与政策解读 • 担保机构运营管理实务 • 担保产品创新与发展趋势
01
担保业务基本概念与原理
担保定义及功能
担保定义
担保是指担保人（第三方）为债务人向债权人提供的保证，以确保债务人履行 债务或承担责任。当债务人无法履行债务时，担保人将承担相应责任。
模型应用与推广
将验证后的模型应用于实际担 保业务中，实现风险的量化评
估和科学管理。
04
担保业务法律法规与政策 解读
相关法律法规概述
1 2 3
《中华人民共和国担保法》
规定了担保的基本原则、担保方式、担保合同、 担保物权等重要内容，是担保业务的基本法律。
《中华人民共和国合同法》
对合同的订立、履行、变更、转让、终止等方面 进行了详细规定，为担保业务提供了合同法律基 础。
团队建设
加强团队建设，提高员工之间的 协作能力和凝聚力，形成积极向
上、团结互助的工作氛围。
内部管理制度建设
业务管理制度
建立完善的业务管理制度，包括业务受理、审批、执行、 监管等各个环节的流程和规范，确保业务操作的合规性和 有效性。
风险管理制度
建立完善的风险管理制度，包括风险识别、评估、预警、 处置等各个环节的流程和规范，确保担保机构的风险可控 。
建立风险预警机制，及时发现 潜在风险并采取措施。
专家评估
借助专家经验和专业知识对风 险进行识别和评估。
风险评估模型构建及应用
评估模型构建
结合担保业务特点，构建适用 的风险评估模型，如信用评分
模型、风险矩阵模型等。
担保业务风险管理制度
担保业务风险管理制度一、引言担保业务是金融机构的核心业务之一，它为各类借款人提供保证，有效降低了金融交易中的风险。
然而，随着金融市场的不断变化和金融创新的推进，担保业务也面临着日益复杂的风险挑战。
为了有效管理和控制担保业务的风险，本文将介绍担保业务风险管理制度的主要内容和实施方法。
二、风险识别和评估1. 风险识别担保业务风险识别的核心是对各种风险因素进行全面的分析和判断。
在担保业务中，风险因素可以包括借款人的信用状况、担保物的价值变动、担保合同的合法性等。
金融机构应当建立完善的风险识别机制，通过充分了解借款人的信用记录、评估担保物的价值变动趋势等手段，及时发现潜在的风险因素。
2. 风险评估在风险识别的基础上，金融机构需要对不同的风险因素进行评估。
针对借款人的信用状况，可以采用评级模型对其进行分类和评估；对担保物的价值变动趋势，可以通过市场调研和专业估值来进行评估。
通过风险评估，金融机构可以对担保业务的风险程度进行量化和排名，为后续的风险管理提供依据。
三、风险控制措施1. 内部控制体系金融机构应当建立健全的风险内控体系，包括制定担保业务的授权和审批权限、规范担保业务的操作流程等。
同时，还应当加强对担保业务人员的培训和考核，提高其风险意识和风险应对能力。
2. 审慎审批原则在进行担保业务的审批过程中，金融机构应当坚持审慎审批原则。
即对借款人的信用情况进行全面评估，对担保物的价值进行准确估计，并在充分了解风险情况的基础上，作出决策是否承担担保责任。
3. 风险分散原则为了降低担保业务的风险，金融机构应当遵循风险分散原则，即不将大量的担保业务集中在部分借款人或某一类担保物上。
通过将担保业务分散到不同的借款人和不同的担保物上，可以有效降低担保业务集中带来的风险。
四、监测和应对风险1. 风险监测金融机构应当建立有效的风险监测机制，及时了解担保业务风险的动态变化。
通过监测借款人的信用状况、担保物的价值变动等，可以及时预警和控制潜在风险。
担保业务拓展培训方案
担保业务拓展培训方案一、培训目标本次培训旨在帮助担保业务拓展人员更好地掌握担保业务拓展技巧和策略，提高业务拓展效果和客户满意度。
二、培训内容1.担保业务概述：介绍担保业务的定义、分类以及市场需求情况，让学员对担保业务有一个全面的了解。
2.担保业务拓展流程：详细介绍担保业务拓展的流程和各个环节的注意事项，包括业务调研、客户需求分析、方案制定、实施推进、售后服务等。
3.担保业务拓展技巧：教授学员拓展担保业务的关键技巧，包括市场定位、客户挖掘、市场推广、竞争分析等，帮助学员在实际操作中更加灵活和高效。
4.担保业务拓展策略：分享一些成功的担保业务拓展案例，分析其成功之处，从中总结出可借鉴的拓展策略，提高学员的拓展思路和策略制定能力。
5.客户关系管理：介绍有效的客户关系管理方法，帮助学员与客户建立良好的合作关系，增强客户的忠诚度和二次合作意愿。
6.销售技巧培训：系统讲解销售技巧，帮助学员提高谈判能力、沟通技巧和销售技巧，以应对各种销售场景。
7.担保业务法律规定：培训学员担保业务的法律原则和相关法规，使其能够在担保业务拓展过程中合规操作。
8.培训案例分析：通过实际案例分析，让学员将所学知识与实际操作相结合，提高培训效果。
三、培训方法1.理论授课：通过讲解担保业务相关的理论知识，帮助学员建立起系统的业务认知。
讲课内容生动具体，结合实际案例进行讲解，增加学员的学习兴趣。
2.互动讨论：组织学员进行小组讨论和案例分析，鼓励学员积极参与讨论，促进彼此之间的知识交流和思维碰撞。
3.角色扮演：模拟真实的担保业务场景，让学员扮演不同角色进行角色扮演演练，提高其在实际操作中的应对能力和沟通技巧。
4.案例讲解：通过讲解成功的担保业务案例，引导学员分析案例中的成功因素和经验教训，提高学员的业务思维和分析能力。
5.实操演练：组织学员进行实际的担保业务拓展演练，让学员将所学知识应用到实际操作中，增加学员的实践能力。
四、培训评估培训结束后进行培训效果评估，包括学员的反馈意见、培训前后的知识掌握程度、培训目标是否达成等。
担保业务知识培训的意义
担保业务知识培训的意义担保业务作为金融行业的重要组成部分，承担着为各类企业提供各种形式的担保服务的重要职责。
由于担保业务本身的特点和风险，对从业人员的知识水平和专业素养提出了较高的要求。
因此，开展担保业务知识培训具有重要意义。
首先，担保业务知识培训可以提升从业人员的专业素养和综合能力。
担保业务涉及金融、法律、经济等多个领域，要求从业人员具备较高的专业素质。
通过培训，可以使从业人员了解担保业务的基本概念、理论和操作实务，掌握担保业务的相关法律法规和政策，熟悉各类担保产品和业务流程，提高从业人员工作的质量和效率。
其次，担保业务知识培训可以提高从业人员的风险意识和风控能力。
担保业务风险较高，从业人员需要具备较强的风险意识和风险防范能力。
通过培训，可以使从业人员了解担保业务的各类风险因素以及风险识别、评估和防范的方法和技巧，培养从业人员的风险管理思维和能力，提高从业人员处理风险事件的能力和水平。
再次，担保业务知识培训可以促进担保机构的规范化和标准化发展。
担保机构作为提供担保服务的专业机构，需要按照相关法律法规和监管规定开展业务，并遵守一定的行业准则和规范。
通过培训，可以加强从业人员对法律法规和监管政策的学习和理解，提高担保机构的合规经营能力，促进行业规范和标准的形成和推广。
此外，担保业务知识培训还可以提高从业人员的服务意识和客户满意度。
担保业务主要面向企业客户，从业人员需要具备良好的服务态度和服务技巧，能够满足客户多样化的需求。
通过培训，可以使从业人员学习和掌握良好的沟通和协调能力，培养从业人员的团队合作精神和客户导向意识，提高从业人员的服务质量和客户满意度。
最后，担保业务知识培训可以促进行业交流和经验分享。
通过培训，不仅可以向从业人员传授知识和技能，还可以提供一个行业交流和经验分享的平台，促进不同担保机构之间的沟通和合作，推动行业的共同发展。
从业人员可以通过与其他机构和专业人士的交流互动，了解行业的最新动态和发展趋势，提高自身的专业水平和竞争力。
担保业务风险评估与风险分类管理制度
担保业务风险评估与风险分类管理制度一、风险评估风险评估是指对担保业务涉及的各项风险进行全面的评估和分析，确定风险的程度和可能性。
主要包括以下几个方面的风险评估：1. 信用风险：即担保人还款能力不足或违约的风险。
评估时需要对担保人的信用记录、经营状况、财务状况等进行调查分析。
2.市场风险：即市场环境和经济状况波动对担保业务的影响。
评估时需要考虑宏观经济因素、行业发展趋势等因素。
3.流动性风险：即企业或个人无法按时或足额偿还债务的风险。
评估时需要考虑企业或个人的现金流状况、偿债能力等因素。
4.操作风险：即担保业务操作中存在的失误、疏忽或不当行为造成的风险。
评估时需要考虑操作人员的素质、规范性管理等因素。
风险评估可以通过定量和定性分析相结合的方式进行，根据风险评估结果确定相应的风险分类管理制度。
二、风险分类管理制度根据风险评估的结果，可以将担保业务按照风险大小进行分类，并制定相应的管理制度。
一般可以分为三个层次的风险分类：1.高风险类：包括信用风险较高、市场风险较大、流动性风险较高的担保业务。
对于高风险类的担保业务，需要采取更加严格和谨慎的管理措施，例如要求担保人提供更多的担保物，加强对担保人的跟踪监控等。
2.中风险类：包括信用风险、市场风险、流动性风险相对较小的担保业务。
对于中风险类的担保业务，可以采取适度的管理措施，例如定期进行风险评估、加强对担保人的关注等。
3.低风险类：包括信用风险较低、市场风险较小、流动性风险较低的担保业务。
对于低风险类的担保业务，可以采取相对宽松的管理措施，例如简化审批流程、减少担保要求等。
同时，公司可以建立一个专门的风险管理部门，负责风险评估和风险分类管理的工作，及时跟踪和监控担保业务的风险情况，并及时采取相应的风险控制措施，确保担保业务的安全性。
在实际操作中，担保业务的风险评估和风险分类管理是一个动态的过程，需要及时根据市场和经济环境的变化进行调整和改进，以确保风险管理工作的有效性和可行性。
2024年担保行业基础(培训课件)
担保行业基础(培训课件)一、引言担保行业是一种金融服务行业，其主要功能是为债务人提供担保服务，以帮助债务人获得贷款或其他信用支持。
担保行业在我国的发展历程可以追溯到上世纪80年代，随着我国市场经济的发展和金融体系的完善，担保行业逐渐成为金融服务体系的重要组成部分。
本课件旨在介绍担保行业的基础知识，帮助读者了解担保行业的概念、分类、功能和风险等方面。
二、担保行业的概念担保是指债务人或第三人为保障债权人实现债权，按照法律规定或合同约定，向债权人提供财产或履行债务的保证。
担保可以分为人的担保和物的担保两种形式。
人的担保是指担保人对债务人的债务承担连带责任，物的担保是指债务人或第三人将财产提供给债权人作为债务履行的保证。
担保行业是指专门从事担保业务的机构，包括担保公司、保险公司、信托公司等。
担保行业的主要功能是为债务人提供担保服务，帮助债务人获得贷款或其他信用支持，同时为债权人提供保障，降低债权人的风险。
三、担保行业的分类1.银行担保：银行担保是指银行为债务人提供担保服务，帮助债务人获得贷款或其他信用支持。
银行担保主要包括贷款担保、信用证担保、保函担保等形式。
2.专业担保公司：专业担保公司是指专门从事担保业务的机构，为债务人提供担保服务，帮助债务人获得贷款或其他信用支持。
专业担保公司的主要业务包括融资担保、履约担保、诉讼保全担保等。
3.保险公司：保险公司是指专门从事保险业务的机构，通过提供保险产品为债务人提供担保服务。
保险公司的担保业务主要包括贷款保证保险、信用保险等。
4.信托公司：信托公司是指专门从事信托业务的机构，通过信托计划为债务人提供担保服务。
信托公司的担保业务主要包括融资租赁担保、信托贷款担保等。
四、担保行业的功能1.降低融资门槛：担保机构为债务人提供担保服务，可以帮助债务人获得更多的融资渠道，降低融资门槛，提高融资效率。
2.分散风险：担保机构可以为债权人提供保障，降低债权人的风险。
同时，担保机构可以通过风险分散机制，将风险分散到多个债务人，降低单一债务人的风险。
担保业务培训
担保业务培训一、担保业务的基本概念担保业务是指企业或个人向金融机构提供担保，为贷款方提供信用保障的一种金融服务。
在担保业务中，担保机构作为中介的角色，通过提供信用担保，帮助企业或个人获取融资，降低贷款风险。
担保业务是解决贷款方信用障碍的重要手段之一，它能够激发融资活动，促进经济的发展。
二、担保业务的分类1. 根据担保对象的不同，可以将担保业务分为企业担保和个人担保。
企业担保主要是指企业对其他企业或个人的借款提供担保，而个人担保则是指个人对其他个人或企业的借款提供担保。
2. 根据担保方式的不同，可以将担保业务分为保证担保、抵押担保和质押担保。
保证担保是指担保人对借款本息承担连带保证责任；抵押担保是指借款人将资产抵押给担保人作为借款的担保；质押担保是指借款人将有价证券、动产等财产质押给担保人作为借款的担保。
三、担保业务的风险管理1. 客户风险管理：担保机构在接受客户的担保业务时，应对客户的信用状况进行评估，包括企业的经营状况、财务状况、行业状况等，并根据评估结果作出相应的担保决策。
2. 资产风险管理：担保机构在担保业务中，需对担保对象提供的资产进行评估，包括抵押物的价值、质押物的稳定性等，并通过合理的担保金额和期限安排来控制风险。
3. 操作风险管理：担保机构应建立规范的业务操作流程，确保担保业务的合规性，防范潜在风险，并加强内部控制，避免不当操作引发的风险。
四、担保业务的流程1. 申请阶段：借款人向担保机构提交担保申请，包括借款用途、担保方式、担保资产等。
2. 审批阶段：担保机构对借款人的信用状况进行评估，形成评估报告，决定是否接受担保申请。
3. 签订合同：担保机构与借款人签订担保合同，明确双方的权利义务、担保的责任范围和期限等。
4. 履约阶段：借款人按合同约定履行借款义务，担保机构履行担保责任。
5. 解除担保：借款人偿还债务后，担保机构解除担保责任，合同终止。
五、担保业务的市场前景随着经济的不断发展，金融风险的增加，担保业务市场前景广阔。
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四．
五．
担保的概念 担保形式 担保方案的分类 设计担保方案的目的 担保方案的设计原则
一、担保的概念
担保是指在经济和金融活动中，债权人 为防范债务人违约而产生的风险，降低资 金损失，由债务人或第三人以财务或信用 提供履约保证或承担相应责任，保障债权 实现的一种经济行为。
二、担保形式
保证
抵押
质押 留置 定金
第三节：信用担保运作流程与运作技巧
信用担保业务是投资担保公司服务对象所 决定的
投资担保公司服务对象是处于发展中的中 小企业与广大个体工商户，而中小企业与 个体户往往很难形成可抵押或质押的优质 资产。所以，投资担保公司发展信用担保 业务是其发展必然。
投资担保公司信用担保业务分类
1. 2. 3.
不准担保的单位
国家机关、学校、幼儿园、医院等以公益 目的的事业单位、社会团体和企业法人的 分支机构、职能部门也不能为保证人。
提示：经国务院批准的国家机关、有法人授 权书的法人分支机构可做保证人
村委会担保
保证人应当是具有代偿能力的公民、企业 法人以及其他经济组织
村委会作为一种基层群众性自治组织，不 属经济组织，更不属公民或企业法人，因 此不能作为保证人。村委会作为保证人签 订的保证合同无效。
担保行业面临的压力
行业竞争加剧
专业人才 严重缺失
担保业
银行网络下沉
监管力度加大
担保公司运作六要素
持续融资，扩大公司资本实力 扩大宣传，树立公司对外形象 诚信经营，塑造行业知名品牌 持续创新，开发适应需求产品 规范管理，加强内控制度建设 阳光运作，坚持合规合法经营
第一节：担保方案设计原理
一． 二． 三．
第四节：股权质押、股权回购运作流程及技巧
1. 2.
3.
4.
5.
可质押股权 出质人合法持有并在当地工商部门登记 有一定的品牌价值 公司经营状况良好 公司信用状况良好 公司资产负债率不超过60%
股权出质登记
《物权法》第226条规定：以股证券登记结算机构 登记的股权出质的，质权自证券登记结算机构办 理出质登记时设立；包括有限责任公司和部分非 上市股份有限公司。根据《物权法》和《证券法》 规定，上市公司证券登记结算机构办理登记。其 他股份有限公司可以在工商行政管理机关办理股 权出质登记。根据《办法》规定，负责办理股权 质押登记的是出质股权所在公司登记机关的工商 行政管理局的企业登记机构。
保证责任
信用担保中，债务人可以有一个保证人，也可以有多个保证人，同一债务有 约定份额的，按约定承担保证责任，没有约定份额的，保证人承担连带保证 责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。保证人都负有担 保全部债权实现的义务。承担保证责的保证人，有权向债务人追偿，或者要 求承担连带保证责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。 一般保证与连带责任保证：当债务人不能承担保证责任的，由保证人承担保 证责任的为一般保证。当事人对保证方式没有约定或约定不明确，按照连带 责任保证承担责任。
11.
12. 13. 14.
客户提出申请 项目受理 查贷款卡看信用记录及还款日期、金额 借款企业及担保方资格审查 还款能力审查 借款方担保方信用资格审查 借款用途审查 鉴定借款担保协议 收取利息及保证金 打款 贷后跟踪 还款 销毁合同 记录备案
信用担保授信模型
（近三个月平均回款+近三个月平均产品库 存总价值）×商业信用系数 商业信用系数=（成立年限值+企业增幅值） ÷2 成立年限值公式：5年为100%加减一年为 +0.5%最高为+0.2% 企业增幅值方式：近两年平均增幅20%为 100%每加减一个%点+1%
担保业的本质
借方 担保方 贷方
担保行业的双重定位
目前大多数担保公司，同时具备借贷与担 保双重业务定位 提示：3月8日出台的《融资性担保公司暂行 管理办法》中明确规定，融资性担保公司 不准从事借贷业务！
担保行业的陷阱
一． 二． 三．
四．
把担保公司开成拍卖行 把担保公司做成大股东 把担保公司扮成救世主 把担保公司沦为垫背者
供销社担保
1999年1月28日国发《1999》5号文件规定， 全国供销社和省市级联社“所需经费列入 同级财政预算，不再向企业提取管理费， 县级供销社的主要任务是对基层社进行指 导、监督和协调，在性质、组织、经费方 面不同于一般的企业，还承担国家委托的 政策性业务。因此，不符合担保法第七条 规定，不能作为担保人”
代付银行倒贷周转金、承兑保证金反担保方案
方案一 一家规模实力稍大 企业担保经营负责 人、财务责任人担 保银行信贷经理签 字 一家同等规模担保 主体担保银行行长 担保 两家同等规模担保 主体担保经营负责 人、财务负责人担 保
反担保方案
方案二
方案三
3.其他短期拆借资金担保操作流程
1.
2.
3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10.
抵押与质押
1. 质押属于担保物权中的一种。抵押与质押最大的区别就是抵押不转移抵押物，而质押必须转移占 有质押物，否则就不是质押而是抵押。第二个大区别就是，质押无法质押不动产(如房产)，因为不 动产的转移不是占有，而是登记。 2. 抵押与质押是经济活动中两种常见的担保方式。但实践中常常有人将二者混同，例如本是质 押，却在合同中写成抵押。要知道，抵押与质押是两种不同的担保方式，其法律后果是不同。那么， 二者有什么区别呢? (1) 抵押是指债务人或第三人不转移对其特定财产的占有，将该财产作为对债权的担保，在债务 人不履行债务时，债权人有权依法就该财产折价或以拍卖、变卖的价金优先受偿的物权。 该财产称之为抵押物，债务人或第三人称之为抵押人，债权人称之为抵押权人。抵押权有法定 和约定两种。法定的无论是否约定必须依照规定;法律允许当事人约定的，可以协商解决。 抵押物必须是可以转让的抵押人所有的财产，凡是法律规定禁止流通的或当事人不享有的不得 作为抵押物。抵押担保应当签订书面合同，合同内容还包括被担保的主债务种类、数额，债务人履 行债务的期限，抵押物的名称、数量、所在地、权属、抵押范围等内容。 按照法律规定，抵押担保应当办理抵押登记，抵押合同自登记之日起生效，抵押登记受理机关 应当是该财产的管理机关，如土地使用权的抵押登记为土地管理机关、船舶、车辆的抵押登记机关 为运输工具的登记部门等。 (2) 质押是指债务人或第三人将其特定财产移交给债权人占有、作为债权的担保，在债务人不履 行债务时，债权人有权依法以该财产折价或拍卖、变卖该财产的价金优先受偿的物权。 该财产称之为质物，提供财产的人称之为出质人，享有质权的人称之为质权人。质押担保应当 签订书面合同，质押合同自质物或质权移交于质权人占有时生效，质押合同的内容与抵押合同的内 容基本相同。
4.
5.
6.
代付承兑保证金 代付银行倒贷周转金 囤积原材料所需部分资金 代付投标保证金 代付按揭房贷款周转金 其他短期过桥资金
信用担保贷前审查
1. 2. 3.
4.
主体资格审查 还款能力审查 商业信用审查 借款用途审查
主体资格审查
1. 2. 3.
4.
5.
公司手续齐全 合法合规经营 处于发展趋势 正常经营运作 独立自主权限
商业信用审查
一看成立年限 二看公司品牌 三看银行信用 四看老板口碑 五看公司成长
借款用途审查
看与担保业务定位是否相符 看其运作项目是否有可行性
1.代付承兑保证金操作流程
1.
2.
3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10.
11.
12. 13.
客户提出申请 项目受理 看采购合同及增值税原件 查贷款卡看是否是开户行及信用记录 看银行承兑协议 鉴定借款担保协议 收取利息及保证金 打款 指定人员到出票行看当面出票 收票扣除借款本金把余款及保证金返还客户 销毁合同 贴现 记录备案
留置、定金
3.留置是指债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合 同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律（担保法）规定留置 该财产，以留置财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿的 权利。 留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人不按照 合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，以 该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿 定金：定金是在合同订立或在履行之前支付的一定数额的金钱作为担 保的担保方式。《中华人民共和国担保法》第89条规定：当事人可以 约定一方向对方给付定金作为债权的担保。债务人履行债务后，定金 应当抵作价款或者收回。给付定金的一方不履行约定的债务的，无权 要求返还定金；收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还 定金。
还款能力审查
一看资产负债，二看速动比率 三看经营业绩，四看资金周转 五看库存结构，六看担保资源
速动比率
速动比率，又称“酸性测验比率”（Acid-test Ratio），是指速动资产对流动负债的比率速动资 产：可以迅速转换成为现金或已属于现金形式的 资产，计算方法为流动资产减去变现能力较差且 不稳定的存货、预付账款、一年内到期的非流动 资产和其他流动资产等之后的余额。也就是说， 存货、预付账款、一年内到期的非流动资产和其 他流动资产不属于速动资产。 公式：速动比率=（流动资产-存货-预付账款-待摊 费用）/流动负债总额×100% 一般来说 速动比率与流动比率得比值在1比1.5左 右最为合适。
自来水以公益为目的的事业单 位，其领取的法人执照，属于已营得为目 的的企业法人，可以作为保证人
公司为股东担保
2005年修订的公司法规定，董事、经理不得 以公司资产为本公司的股东或者其他个人 债务提贷提保。但该规定没有明确禁止公 司为股东担保，对有限公司而言，可以以 公司名义进行相关联担保。这是为了限制 大股东，控股股东操纵公司与自己进行关 联交易，损害中小股东的利益，以维护资 本确定原则和保护中小股东的利益。对经 公司股东会、董事会同意以公司资产为小 股东进行担保应当不属禁止和限制之列。