招商银行信用评级案例
招商银行网上银行案例分析
招商银行网上银行案例分析招商银行网上银行一、基本情况招商银行1987 年在中国改革开放的最前沿----深圳经济特区成立，是中国境内第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行，也是国家从体制外推动银行业改革的第一家试点银行。
成立25年来，招行伴随着中国经济的快速增长，在广大客户和社会各界的支持下，从当初只有1亿元资本金、1家营业网点、30余名员工的小银行，发展成为了资本净额超过1400亿、资产总额突破2.6万亿、机构网点超过800家、员工近5万人的全国性股份制商业银行，并跻身全球前100 家大银行之列。
凭借持续的金融创新、优质的客户服务、稳健的经营风格和良好的经营业绩，招行现已发展成为中国境内最具品牌影响力的商业银行之一。
在银监会对商业银行的综合评级中，招行多年来一直名列前茅。
同时荣膺英国《金融时报》、《欧洲货币》、《财资》（The Asset）等权威媒体授予的“最佳商业银行”、“最佳零售银行”“中国区最佳私人银行”、“中国最佳托管专业银行”多项殊荣。
在英国《金融时报》发布的全球银行市净率排行榜中，招行在全球市值最大的50家银行中，市净率排名第一。
在英国《银行家》（The Banker）杂志发布的2011年“全球1000家大银行”排名中，位居第60位。
招行将“服务、创新、稳健”作为核心价值观，坚持效益、质量、规模、结构协调发展，在国内同业中逐渐脱颖而出。
在公司治理上，一开始就将所有权和经营权分离，较早地建立了董事会、监事会和经营班子分工明确、相互制衡的现代企业治理结构。
在人员管理上，率先打破当时国内企业普遍存在的“铁饭碗、铁交椅、铁工资”的“三铁”制度，实行“人员能进能出、干部能上能下、待遇能高能低”的了“六能”机制。
二、商业模式1、战略目标通过提供创新的金融产品和卓越的客户服务，成为具有国际竞争力的商业银行及中国最好的商业银行。
2、战略制定—SWOT分析优势（S）：具有良好的规模效益，资本结构合理。
信用证案例分析两篇
信用证案例分析两篇目录一、内容综述 (2)1. 中小企业在国际贸易中的地位与挑战 (3)2. 信用证在中小企业中的应用意义 (4)二、信用证对中小企业的重要性 (5)1. 简化交易流程 (6)2. 提高资金周转效率 (7)3. 降低贸易风险 (9)三、中小企业应用信用证的现状与问题 (9)1. 应用现状 (11)2. 遇到的问题与挑战 (12)四、信用证在中小企业中的成功案例分析 (13)1. 案例一 (14)案例背景 (15)成功因素分析 (16)后续行动建议 (18)2. 案例二 (18)案例背景 (19)风险规避策略 (21)经验总结 (22)五、促进中小企业更好地应用信用证的策略与建议 (22)1. 提高中小企业对信用证的认识与理解 (24)2. 完善内部风险控制机制 (25)3. 寻求专业咨询与服务支持 (26)4. 政府与行业协会的支持与推动 (27)六、结论与展望 (29)1. 信用证在中小企业中的应用前景 (30)2. 对中小企业发展的长远影响 (31)一、内容综述在当前的国际贸易环境中，信用证作为一种重要的支付方式，其操作复杂性和风险性不容忽视。
本文选取了两篇关于信用证案例分析的文档，旨在通过深入剖析具体案例，揭示信用证业务中的常见问题及解决方案。
第一篇文档通过一起具体的信用证欺诈案件，分析了信用证风险的主要表现形式及其危害。
受益人未能严格按照信用证条款要求提供合格的单据，导致开证行错误地支付了款项。
这一事件暴露出信用证业务中单据审核不严格、风险意识不足等问题。
文档也提出了加强风险防范、提高单据质量等建议，以避免类似事件的再次发生。
第二篇文档则聚焦于信用证结算中的银行责任问题，由于银行未尽到必要的审查义务，导致受益人遭受了损失。
这一事件引发了人们对银行在信用证业务中应承担何种责任的深入思考。
银行作为信用证业务的中介机构，应严格按照信用证条款进行付款或拒付，并对受益人的损失承担相应的赔偿责任。
天津金融资产交易所
天津金融资产交易所，是服务全国的金融资产交易平台，金融交易所是财政部唯一批准的全国性金融资产交易机构。
日前发布的《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》提出要健全多层次资本市场体系，推进股票发行注册制改革，多渠道推动股权融资，发展并规范债券市场，提高直接融资比重。
这一纲领性文件已为我国未来金融市场发展定了大方向，投资银行作为直接融资的媒介将获得更大发展空间。
另外，2014年中央经济工作会议提出：要保持货币信贷及社会融资规模合理增长，改善和优化融资结构和信贷结构，提高直接融资比重。
提高直接融资比重对于商业银行而言最重要的是发展债券融资、结构化融资等投资银行业务。
面对新的金融改革背景、竞争更加激烈的市场环境和更为严格的资本监管要求，商业银行要转型发展，就必须坚持“从高资本占用型业务向低资本占用型业务、从传统融资中介向全能型金融服务中介”的转型战略，努力摆脱利差型盈利模式，把投资银行业务作为重要推手之一加速转型发展。
未来投资银行业务发展在做好传统债券融资的同时，不可避免的要与金融资产交易所等非银行金融机构等存在许多业务交叉，通过与各类机构的通道业务或者其他结构性融资业务，完成对重要客户需求的深度开发和全面服务。
而这些结构性融资业务部分属于创新业务，并未纳入监管范畴，在满足客户需求提高商业银行中间业务收入的同时，未来也将面临一定的监管风险，因此，为了走稳健有效的转型发展之路，商业银行应重点发展被监管认可的创新业务，例如着力发展信贷资产证券化、信贷资产流转平台、银行理财管理计划以及理财直接融资工具等创新产品，实现投资银行业务的全面发展。
5.特约会员可参与甲方金融资产交易创新研究和推广等相关活动。
（财务公司）应充分利用人民银行手续简单的应收票据再贴现业务，积极研究、实践信贷资产证券化，信贷资产卖断、转让等创新业务；与上海、北京、天津等地金融资产交易所保持良好沟通，探索新的融资模式和机会。
2015年的风口——资产证券化1、国家开发银行“开元”系列基础设施信贷资产证券化案例2徐州市的保障房资产证券化案例3东方资产管理公司“东元”系列不良资产证券化案例4浦东建设的BT项目资产证券化案例5五矿发展的贸易应收账款资产证券化案例6东莞控股的高速公路收费收益权资产证券化案例7上汽通用汽车金融有限责任公司“通元”系列个人汽车抵押贷款资产证券化案例8中国建设银行“建元”系列个人住房抵押贷款资产证券化案例9中国联通的通信网络租赁费收益资产证券化案例10平安银行车贷资产证券化案例11海印股份房地产收益权资产证券化案例12远东租赁资产证券化案例13南京公用污水处理收费收益权资产证券化案例14华能澜沧江水电收益资产证券化案例15阿里巴巴小额贷款资产证券化案例16迁安热力资产证券化案例17天津保障房资产证券化案例18中信启航商业地产物业收益资产证券化案例【一】各类贷款债权的资产证券化项目产品设计要点及实务操作案例分析一、对公贷款、个人消费贷款、住房抵押贷款、个人经营贷款等不同类型的贷款债权资产池的特点（一）对公贷款资产池的特点（二）个人消费贷款资产池的特点（三）住房抵押贷款资产池的特点（四）个人经营贷款资产池的特点（五）对不同类型的基础资产的风险评估方法二、贷款债权资产证券化项目的案例分析（一）案例1：国家开发银行CLO案例分析（二）案例2：招商银行的贷款资产证券化案例分析（三）其他典型案例分析三、基金子公司资产证券化业务的机遇与展望（一）基金子公司行业的发展现状（二）基金子公司的业务转型需求及对资产证券化业务的定位（三）基金子公司资产证券化业务的机遇（四）基金子公司资产证券化业务的展望【二】不良资产证券化的实务操作与案例分析一、我国不良资产及不良资产处置介绍1．传统不良资产及处置情况2．证券化在传统不良资产领域的运用二、不良资产证券化的比较分析及操作实务1．不良资产证券化的国外实践2．不良资产证券化与正常信贷资产证券化的比较3．不良资产证券化的国内操作结构及流程4．不良资产证券化的案例分析三、不良资产证券化特殊问题分析1．不良资产证券化的基础资产选择2．不良资产证券化的SPV确定3．不良资产证券化的信用增级4．不良资产证券化的风险分析5．不良资产证券化中的资产处置四、不良资产证券化的思考和发展1．金融及非金融机构不良资产新形势分析2．资产证券化的政策变化及发展3．不良资产证券化的思考及发展【三】保险资产证券化以及与保险资管业务的创新结合一、保险资产证券化的现实需求二、保险资产证券化的可行操作模式三、保险资产证券化的操作要点与难点四、保险资产证券化以及保险资管的重点监管政策梳理五、保险资产管理业务分类分析以及保险资产证券化的切入点（一）投行业务板块1、基础设施及不动产投资计划2、项目资产支持计划（二）资产管理板块1、企业年金业务2、保险资产管理计划3、增值平台服务（保险协议存款）4、公募业务5、传统第三方保险资产管理业务6、万能险账户管理新发展六、保险资产管理公司的组织架构和业务体系以及对保险资产证券化的启示【四】企业资产证券化的实务操作要点及典型案例分析一、资产证券化的交易动机与现实价值二、资产证券化的基础资产类别三、企业资产证券化与其他融资工具的比较及优势四、企业资产证券化的最新政策调整五、企业资产证券化产品在交易所平台的流转六、资产证券化中关于会计处理与税务处理的最新政策及实务热点问题七、企业资产证券化中“专项资产管理计划”的实务操作要点八、企业资产证券化中“资产支持票据（ABN）”的实务操作要点九、企业资产证券化典型案例解析（污水处理收费收益权、小额贷款债权、租赁应收款）【五】房地产金融变革背景下不动产证券化及房地产信托投资基金前沿实务一、房地产金融视角最新趋势与市场方向1、宏观分析与解读2、监管理念转型与资产证券化二、房地产企业视角金融工具与不动产证券化1、金融工具池及选择2、存量资产证券化盘活三、不动产资产证券化产品模型及架构创新1、核心模型及关键条款2、架构创新与组合四、不动产资产证券化运作流程、基础资产构造、尽调、估值、风控与后续管理1、完整运作流程2、基础资产构造3、项目尽调4、估值与研判5、产品风控6、后续管理7、案例探讨五、有关房地产信托投资基金的思考1、“类REITS”向正规化转型2、案例探讨【六】租赁资产证券化的法律实务与操作要点一、租赁行业最新发展情况以及对资产证券化业务的启示二、金融租赁公司资产证券化实务三、融资租赁公司资产证券化实务四、租赁资产证券化的基础资产选择五、租赁资产证券化常见的信用增级模式六、租赁资产证券化的典型案例分析【七】应收款（各类收费权或收益权、租赁、保理等）资产证券化实务一、应收款的主要分类、法律属性和会计处理要点（一）应收款的主要分类1、既有应收账款：租赁债权、保理应收款2、未来应收账款：各类收费权或收益权（二）应收款的“负面清单”解析（三）应收款的法律属性1、既有应收账款：已经形成的付款请求权+附属担保权益2、收费权：基于特许经营权而形成的未来应收款3、收益权：基于已签署合同而形成的未来应收款（四）应收款的会计处理要点1、既有应收账款：在满足一定条件情况下可实现会计出表2、未来应收账款：无法实现会计出表，属于表内债务融资二、收费权资产证券化实务要点解析（一）收费权的主要类型1、半公益性收费权：供热收费权、自来水收费权、污水处理收费权、燃气收费权、公交收费权、地铁收费权、垃圾处理收费权等2、非公益性收费权：高速公路（桥梁、隧道）收费权、电费收益权、有轨电车收费权、铁路运输收费权、港口（渡口）收费权、飞机起降收费权、有线电视收费权等（二）项目执行要点1、基础资产的抵质押问题及解决措施2、特许经营权问题及解决措施3、财务报表的编制与调整4、破产隔离风险的缓释措施5、信用增级措施（三）产品设计要点1、期限结构2、融资规模3、分层结构（四）产品评级与定价（五）典型案例介绍1、迁安热力供热收费权专项计划：国内首单供热ABS项目2、中国水务自来水收费专项计划：国内首单自来水ABS项目3、南京公控污水处理收费权专项计划：国内首单引入投资者回售选择权条款的ABS项目4、淮北矿业铁路运输收费权专项计划：国内首单设计了半年档产品的ABS项目5、华能澜沧江二期供电收费权专项计划：国内首单引入财务公司流动性支持的ABS项目三、收益权资产证券化实务要点解析（一）收益权的主要类型1、人文主题公园门票收益权2、关联企业经营应收款3、不动产租金收益权/不动产基金份额收益权4、PPP项目收益权5、信托受益权（二）项目执行要点1、基础资产的界定2、基础资产的抵质押问题及解决措施3、基础合同构建问题及解决措施4、破产隔离风险的缓释措施5、信用增级措施（三）产品设计要点1、期限结构2、融资规模3、分层结构（四）产品评级与定价（五）典型案例介绍1、中国网通专项计划：国内规模最大的企业ABS项目2、华侨城换欢乐谷专项计划：国内首单门票收入ABS项目3、海印股份信托受益权专项计划：国内首单信托受益权ABS项目4、天津保障房资产支持票据：国内首单保障房租金收益ABS项目四、租赁债权资产证券化实务要点解析（一）项目执行要点1、资产池选择2、承租人通知问题及解决措施3、破产隔离风险的缓释措施4、信用触发机制5、信用增级措施（二）产品设计要点1、期限结构2、分层设计3、循环购买结构（三）产品评级与定价（四）典型案例介绍1、宝信租赁一期专项计划：备案制后国内首单租赁ABS项目2、远东租赁三期专项计划：国内首单设计了循环结构的租赁ABS项目3、广汇租赁一期专项计划：国内首单分散性租赁ABS项目五、保理应收款资产证券化实务要点解析（一）项目执行要点1、资产池选择2、债务人通知问题及解决措施3、破产隔离风险的缓释措施4、信用触发机制5、信用增级措施（二）产品设计要点1、期限结构2、分层设计3、循环购买结构（三）产品评级与定价（四）典型方案设计（国内目前未发行过保理应收款ABS项目）六、资产证券化金融创新之实务运用思路（一）通过资产证券化赚取流动性利差（二）通过结构化分层赚取杠杆超额收益（三）通过循环购买实现主动管理（四）通过资产证券化实现“非标资产转标”（五）通过再证券化实现无风险套利【八】金融资产证券化实务要点及案例——以信贷资产证券化为核心一、我国金融资产证券化业务发展路径梳理二、金融资产证券化的重点操作实务要点探讨三、金融资产支持证券的风险识别与控制四、金融资产支持证券的定价与发行五、金融资产证券化的典型案例剖析六、信托型的信贷资产证券化业务相关注意事项及热点问题七、金融资产证券化业务的展望与机遇八、金融资产证券化业务的监管政策解析九、实务思考与操作建议【九】资产证券化的财务会计处理以及税务问题分析一、资产证券化适用会计法律法规分析二、资产证券化适用税务法律法规分析三、资产证券化的财务会计处理热点问题四、资产证券化各阶段对参与方的税务影响（一）设立阶段（二）发行阶段（三）权益支付阶段五、资产证券化的会计处理问题案例解析与评点（一）营业税（二）企业所得税（三）印花税六、资产证券化项目的财税处理操作建议及思考【十】应收款资产证券化实务及业务机会分析一、金融视角的应收款类型及特点二、应收款资产证券化的业务模式三、应收款资产证券化的操作实务要点四、几类应收款资产证券化产品案例分析五、资产证券化负面清单解读及对应收款证券化的影响六、各类金融机构的应收款资产证券化业务模式分析七、应收款资产证券化业务发展趋势分析和业务机会展望【十一】不动产证券化与房地产投资信托基金（REITs）前沿实务一、不动产证券化的主要模式及发展介绍（一）主要模式介绍与比较1、公募REITs：直接上市的不动产证券化2、私募REITs：专项计划+Pre-REITs3、准REITs：租金收益权资产证券化4、三种模式比较（二）资产证券化与REITs的联系与区别（三）REITs的产品优势分析（四）境外REITs发展概况及特点（五）国内REITs发展概况及特点1、国内REITs发展历程2、国内最新REITs政策解读3、国内REITs法律与税收环境分析二、境外公募REITs实务解析（一）三种模式：股权型REITs、债权型REITs和混合型REITs（二）典型交易结构（三）发行方式：公开募集上市交易REITs、公开募集非上市交易REITs、私募REITs（四）二级市场情况（五）税收优惠情况（六）经典案例分析1、西田——澳大利亚最大的REIT2、汇贤产业信托——香港上市的东方广场REIT3、嘉茂商用产业信托——新加坡上市的嘉茂物业REIT三、国内私募REITs实务解析（一）国内企业发行私募REITs的主要动机（二）国内企业发行私募REITs的两种模式1、资产持有人不保留控制权：中信启航模式2、资产持有人保留控制权：苏宁云商模式（三）基金架构（四）交易结构（五）退出方式（六）税收分析（七）定价方法（八）经典案例解析1、中信启航私募REITs案例2、苏宁云商私募REITs案例四、国内准REITs实务解析（一）商业物业租金收益权资产证券化（二）保障房租金收益权资产证券化（三）工业物业租金收益权资产证券化（四）经典案例分析1、海印股份专项计划案例2、天津保障房资产支持票据案例3、某工业厂房专项计划案例五、创新模式介绍（一）境内直接发行公募REITs方案设想（二）商业物业准“永续债”方案设想（三）商业银行的CMBS“过桥资产证券化”方案设想【十二】资产证券化的信用评级实务以及典型案例分析一、结构融资评级实务前沿二、信贷资产证券化信用评级方法三、信贷资产证券化信用评级典型案例分析四、企业资产证券化信用评级方法五、收益权及应收账款资产证券化信用评级典型案例分析六、资产证券化信用评级对金融投行等业务实践的启示【十三】银行视角的资产证券化操作实务与案例分析一、银行视角的资产证券化发展趋势分析二、银行信贷资产证券化政策发展分析三、银行信贷资产证券化的特点与模式四、银行信贷资产证券化的结构五、银行信贷资产证券化的操作流程六、银行信贷资产证券化与其他融资方式的比较七、银行信贷资产证券化的优势分析八、银行信贷资产证券化案例解析应收账款证券化运作模式有哪些应收账款证券化的主要参与者为发起人（即应收账款出售方）、服务人、发行人（SPV）、投资银行、信托机构、信用评级机构、信用增级机构、资产评估机构和投资者等。
信用卡成功营销案例4篇
信用卡成功营销案例4篇篇一：信用卡成功营销案例一、案例过程3月29日，工行某支行一名客户经理在为客户办理贷款业务时，发现该客户未办理过工行信用卡。
经了解，该客户是某国税局干部。
该客户称其单位有上百余人，有批量办卡的意向，客户经理及时将这情况告知支行负责人。
支行负责人敏锐地察觉到这是批量办理信用卡的优质单位，接待并询问客户是否还有其他帮助。
当客户表示需和单位领导协商再做决定后，支行负责人马上组织客户经理上门联系营销，向客户详细介绍我行金融产品，及公务卡的优惠和功能。
该行热情的服务和合理的规划深深地打动了该单位领导，该单位当即决定组织干部人员办理我行公务卡。
随后，该行提交了各个办理公务卡人员的资料、申请书，这项业务得到顺利开展。
二、案例分析本案例中，客户经理在办理业务的过程中善于捕捉有价值的信息，营销中行长、客户经理的密切配合，高效的执行力，周到的服务，为成功营销提供了坚强的保障。
三、案例启示一、服务已经成为银行核心竞争力的关键要素之一，提升服务水平的重要性不言而喻。
在服务方面，该支行客户经理从接触客户开始便展现出良好的专业素质，热情礼貌，服务周到。
在后期营销过程中，更是通过对信用卡品种、功能知识的耐心讲解、详细推介信用产品赢得了客户的满意。
最终，支行业务主管、客户经理的贴心服务，使客户体验到用心周到的服务，增强了客户满意度与依赖感。
二、不管是行级领导还是一线员工，在营销产品的时候，大家都是营销员。
客户经理给客户介绍产品后，客户犹豫不决，行长的亲自上门营销，打消了客户的疑虑，使客户真正感受到工行一流的服务。
行长直接与客户接洽营销，为支行的信用产品营销起到了重要作用。
三、在营销客户时，要本着为客户着想，把客户的利益放在首位，取得客户信赖，才是营销成功的前提，才能长久的拥有客户，我们的客户才会越来越多，市场才会不断做大。
篇二：信用卡成功营销案例北京奥运开幕前500天，招商银行就亮出了今年8月震撼北京的“和”主题，这绝非巧合。
各种评估企业案例-精选
每股股利 0.05 0.055 0.07 0.07 0.0625
股利增长
10% 16% 0% 8.6%
• 平均股息增长为 g=8.6% • 2019年,每股收益=0.25元
股利支付率b=(2019-2019年股利总和)/(2019-2019年净利润总和)
=14.17/48.74=31% 2.高速扩大股利根据不同年的分布,按公布计算(见表)
0.20 0.16 0.12
• 表4—12 根据RAPPORT的公式预测的未来十年的现金流
•
年份
• 项目
1
23 45
• 销售额
57.50 66.12 76.04 87.45 100.57
• -经营成本
47.15 54.22 62.34 71.71 82.47
• 案例4—5 Rappaport模型应用——米特勒公司收购兰诺公司
•
A企业米特勒公司是从事工业品包装和材料处理市场的制造
商和批发商，而B企业兰诺公司从事工业品包装的开发。所以兰
诺公司和米特勒公司是同一行业的公司，属于横向兼并的范畴，
并购目的显然是为了扩大产业规模发挥规模效应，以增加行
• 业竞争力。
•
2000年上半年主要空调制造商利润、费用等
海尔空调 粤美的 格力电器 春兰股份 科龙电器
主营业务利润率 费用比率 营业利润率 品牌市场占有率
35.98 26.65 9.39 27.6
17.89 12.15 5.75 13.3
26.23 22.28 4.78 5.8
30.77 14.48 15.76 6.7
• （存货为零，固用标准比率）
综合评价法
• 指标
实际 标准
•
招商银行公司客户信用评级操作手册
招商银行公司客户信用评级操作手册1 概况说明1.1客户信用评级的基本概念客户信用评级是一种根据客户违约可能性（违约率）大小，将客户（包括借款人和担保人）划分为不同等级的风险分类方法和过程。
它是我行识别、计量、监测和控制信用风险的基础工作，为信用分析、授信审批、贷款定价、贷后管理、经济资本分配与考核等提供重要的支持。
它包括评级方法的开发和评级的实施两项基本内容。
本手册主要针对评级的实施。
1.1.1 评级模型的开发。
评级模型的开发是指银行根据自身历史数据和经验，同时参考外部数据和经验，应用数理统计技术和专家意见，对比分析违约客户和不违约定客户的不同特征，找出客户违约机理和导致客户违约的因素（违约驱动因素），并将这些因素（财务和非财务因素）按某种形式（打分卡或违约概率模型等）进行相对固化（应在评级实践中不断修正），建立起客户违约模型（包括配套IT 系统）的方法和过程。
1.1.2评级的实施。
评级的实施是指银行将完成开发的评级模型应用于信贷业务实践的方法和过程，包括评级操作和评级结果的应用两个方面。
评级操作是指对现有客户或潜在客户划分等级的过程，即将客户有关的财务和非财务指标输入评级模型，通过模型运算，得到客户评级分值和自动评级，并在审慎的原则下对自动评级进行调整，从而获得客户评级等级和对应的违约率。
评级结果的应用是指银行将客户评级分值、等级、违约率等评级结果，应用到信用分析、审批决策、贷款定价、组合管理等各个方面的方法和过程。
1.2信用评级的目的和作用1.2.1 信用评级的目的我行开发并实施客户信用评级的目的是要运用现代风险计量手段，对客户的信用风险进行精细化的管理，包括对客户信用风险状况的识别、计量、监测和控制，按照《巴塞尔新资本协议》的要求，逐步建立起具有国际先进水平的信用风险管理体系，全面提升信用风险管理水平，提高核心竞争力，促进我行长期、稳定、健康地发展。
1.2.2 信用评级的作用我行信用评级具有以下主要作用：1.2.2.1提高信用分析水平。
银行信用风险案例
银行信用风险案例近年来，随着我国经济的快速发展和金融市场的开放，银行信用风险也日益引起人们的关注。
以下是一起发生在我国的银行信用风险案例。
某银行在2013年购买了一家房地产开发公司的债券，金额达到了1000万元。
该债券本应在2016年到期，并且根据合同约定，债券发行人会按时偿付本息。
然而，由于房地产市场的下滑和项目回收的不顺利，发行人面临着严重的资金压力，无法按时偿付债券。
该银行作为债权人，面临着信用风险。
银行在得知发行人无法按时偿付债券后，立即采取了一系列措施来应对信用风险。
首先，该银行召集了相关部门的人员，研究制定了详细的应对方案。
其次，银行与发行人进行了多次沟通协商，希望能够尽快解决债券违约问题。
同时，银行还积极寻找其他投资机会，以平衡因债券违约而带来的损失。
在应对信用风险的过程中，该银行发现了一些问题，并从中吸取了经验。
首先，银行认识到在购买债券时应更加审慎，充分了解发行人的信用状况和还款能力，以降低信用风险。
其次，银行意识到及时掌握市场信息的重要性，以便在市场波动时能够及时调整投资策略，降低信用风险。
最后，银行认识到加强风险管理和控制的重要性，包括建立风险管理制度、完善风险评估模型等，以及加强内部人员的培训和监督。
最终，该银行通过积极应对信用风险，成功地解决了债券违约问题，并尽可能地降低了损失。
同时，该银行也从中得到了宝贵的经验教训，提升了自身的风险管理能力。
这起银行信用风险案例告诉我们，面对信用风险，银行应加强对投资标的的评估和管理，减少信用风险的可能性。
同时，银行还应根据市场的变化，及时调整投资策略，降低信用风险的影响。
而在风险出现后，银行应及时采取应对措施，并总结经验，提高自身的风险管理能力。
只有这样，银行才能有效地控制信用风险，确保金融市场的稳定和健康发展。
招商银行-现代风险管理和信用评级
招商银行-现代风险管理和信用评级招商银行-现代风险管理和信用评级招商银行是中国领先的商业银行之一，致力于为客户提供优质的金融服务。
作为一个现代金融机构，招商银行重视风险管理和信用评级，在业务运作中采取了一系列策略和措施以确保客户和自身的利益。
首先，招商银行建立了一套科学的风险管理体系，以帮助客户识别、测评和管理风险。
该体系涵盖了各个业务环节，包括信贷、市场业务、资金运营、资本管理等。
银行制定了一系列风险管理政策和规范，确保业务运作符合各项法律法规和行业标准。
此外，招商银行积极引进先进的风险管理技术和工具，例如风险统计模型、风险控制系统等，以提高风险管理的准确性和效率。
其次，招商银行注重信用评级，在业务开展中将客户信用评级作为一项重要的风险管理工具。
银行根据客户的信用状况，对其进行信用评级，并根据评级结果采取相应的措施，包括贷款额度、利率、还款期限等方面的调整。
招商银行通过信用评级，有效地约束了客户的行为，降低了违约风险，保护了银行的资金安全。
此外，招商银行还积极开展风险教育和培训，提高员工的风险意识和风险管理能力。
银行注重培养员工的风险防范意识，使其能够及时发现并处理潜在的风险。
此外，招商银行还与专业机构合作，为员工提供相关的培训和认证项目，提高其风险管理和信用评级技能。
在客户服务方面，招商银行倡导风险合理承担、透明沟通的原则。
银行通过详细的风险告知书和合同条款，向客户清楚地说明相关风险和责任。
银行与客户之间建立了一个开放透明的信息交流平台，客户可以实时了解到自己的信用状况和相关风险，从而更好地进行风险管理和决策。
总之，招商银行作为一家现代化的金融机构，非常重视风险管理和信用评级，通过建立科学的风险管理体系和信用评级机制，提高风险管理的准确性和效率。
同时，招商银行注重员工的风险教育和培训，提高其风险意识和风险管理能力。
通过这些举措，招商银行有效地保护客户和自身的利益，为客户提供更加稳健和可靠的金融服务。
信用分级分类典型案例
信用分级分类典型案例一、守信的老张——信用良好一路绿灯。
老张在小镇上开了一家小小的杂货店。
他这个人啊，特别实诚。
不管是进货还是卖货，那都是规规矩矩的。
进货的时候，老张从来不拖欠货款。
供应商都特别喜欢他，有时候还给他一些额外的小优惠，像什么新货先给他挑选啦，或者在价格上再给点小折扣。
为啥呢？就因为老张在供应商那儿的信用等级是A级。
这A级就像一张闪闪发光的通行证。
再说老张卖货，那也是童叟无欺。
他店里的东西价格公道，质量还有保证。
有一回，一个顾客在他店里买了个小电器，回去用了几天有点小毛病。
老张二话不说，直接给换了个新的，还一个劲儿地道歉。
这事儿传出去以后啊，大家都觉得老张这人靠谱。
后来呢，小镇上有个新的商业街区要招商，很多商家都想去。
但是管理方对商家的信用有要求，优先考虑信用等级高的。
老张凭借他的A级信用，顺顺利利地就拿到了一个好位置的店面。
这信用好啊，就像是给他开了一路的绿灯，让他的生意越做越大。
二、信用危机的小李——失信的代价可不小。
小李是个做装修的小老板。
刚开始的时候，他接了不少活儿，也赚了一些钱。
可是啊，这人慢慢地就有点飘了。
有一次，他接了一个大的装修工程，客户给他付了一大笔预付款。
小李拿到钱以后，没有按照合同上的要求及时采购材料开始施工，而是把钱拿去干别的了。
工期就这么一天天拖延下去，客户着急得不行，天天催他。
可小李呢，总是找各种借口。
慢慢地，小李在客户那里的信用就崩塌了。
客户一气之下，把他告到了相关部门。
这一查，发现小李在之前的一些小工程里也有类似的不守信行为，像偷工减料、不按时完工之类的。
于是，相关部门就给他的信用等级评了个D级。
这D级信用可把小李害惨了。
他再去接活儿的时候，人家一查他的信用等级，都不愿意把工程交给他。
以前合作过的一些材料供应商也不愿意再赊账给他了。
小李的生意越来越差，最后只能勉强维持，还欠了一屁股债。
这就是失信的代价啊，就像走进了一条死胡同，到处碰壁。
三、信用重建的王姐——努力重回正轨。
中国的银行 金融衍生品 失败案例
中国的银行金融衍生品失败案例1. 引言1.1 中国银行金融衍生品的普及随着金融衍生品市场的扩大，越来越多的银行加大了对这一领域的投入和研究，推动了金融衍生品的进一步发展。
在中国银行体系中，金融衍生品已经成为一个不可或缺的部分，为银行的盈利和风险管理提供了新的思路和方式。
随着金融衍生品的普及，也带来了一定的风险和挑战，需要银行和监管机构共同努力，加强监管、规范市场秩序，确保金融衍生品市场的稳定和健康发展。
1.2 金融衍生品存在的风险金融衍生品存在的风险是指在金融市场中使用各种衍生工具所面临的潜在损失风险。
这些风险包括市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险和法律风险等多种方面。
市场风险是金融衍生品交易中最为普遍和重要的风险之一。
由于金融衍生品的价格取决于基础资产或指数的波动，因此市场波动可能导致价格波动，从而带来潜在的损失风险。
而且，金融衍生品市场的不确定性和复杂性也增加了市场风险的难以预测性。
信用风险也是金融衍生品交易中不可忽视的风险因素。
由于金融衍生品交易通常涉及多方交易，涉及到各方的信用状况。
一旦其中一方不能履行合约义务，可能导致其他交易方蒙受损失。
对信用风险的评估和控制显得尤为重要。
操作风险和流动性风险也是金融衍生品交易中的常见风险。
操作风险指的是由于操作失误或系统故障等原因导致的损失风险，而流动性风险则是指市场上某些金融工具难以快速变现导致的风险。
法律风险也需要引起关注。
金融衍生品交易往往涉及复杂的法律合同和监管规定，一旦合约条款不明确或监管政策发生变化，可能导致法律风险。
对金融衍生品交易中的法律风险进行有效管理至关重要。
2. 正文2.1 中国银行金融衍生品失败案例分析案例一：中信银行期权交易失误案例在近年来的金融市场中，中国银行金融衍生品交易发展迅速，但也伴随着一些失败案例的出现。
中信银行曾经发生过一起期权交易失误案例。
据报道，中信银行在一次期权交易中出现了严重的失误，导致了巨额的亏损。
招行银行的风险评估与信用管理
招行银行的风险评估与信用管理招商银行是中国领先的商业银行之一，致力于为客户提供全方位的金融服务。
作为一家负责任的金融机构，招行非常重视风险评估与信用管理，以确保资金安全和可持续经营。
本文将探讨招行银行在风险评估和信用管理方面的举措和实践。
一、风险评估风险评估是招行银行在提供贷款及其他金融服务时的首要任务。
招行银行依靠一套完善的风险评估模型来评估借款人的还款能力和偿债能力，以确定是否向其提供贷款。
该模型综合考虑了借款人的个人信用历史、资产负债状况、收入水平以及行业市场情况等因素。
基于大数据和数据挖掘技术，招行银行能够快速准确地评估借款人的风险水平，并根据评估结果制定相应的风险管理策略。
此外，招行银行还通过定期的风险审查，对已发放贷款的风险进行监控和管理。
通过及时收集和分析贷款人的财务状况和行业变化等信息，招行银行能够及早识别和应对潜在的风险，并采取相应的措施减少风险暴露。
二、信用管理招行银行重视信用管理，致力于建立健全的信用风险管理体系，为客户提供优质的信用产品和服务。
招行银行通过以下措施来加强信用管理：1. 信用评级与授信：招行银行对企业和个人客户进行信用评级，以了解客户的信用状况和风险水平。
基于评级结果，招行银行制定相应的授信额度和利率，并与客户建立长期的信任和合作关系。
2. 严格的风险控制措施：招行银行实施严格的风险管理政策，加强信用监控和风险预警。
通过设立风险管理部门和引入先进的风险管理技术，招行银行能够及时掌握信用风险动态，及早制定应对策略。
3. 客户教育和培训：招行银行积极开展客户教育和培训活动，提高客户的金融素质和风险意识。
通过向客户普及金融知识和风险管理方法，招行银行帮助客户更好地理解和应对金融风险，提高还款能力和偿债能力。
三、案例分析为了更好地展示招行银行的风险评估与信用管理实践，以下以一宗商业贷款案例为例进行分析：某公司申请贷款用于扩大业务规模。
招行银行在申请贷款时进行了全面的风险评估，包括对公司财务状况、行业前景、市场竞争情况等的评估。
商业银行管理案例分析之一
业务分析之理财能力分析——《金融时报》2009年4月7日
管理篇
现代商业银行内部控制组织结构
建立在商业银行整体组织结构和公司治理机构的基础之上，现代商业银行的 内部控制组织结构主要有两种模式:以英美等国商业银行为代表的市场主导型 公司治理模式和以德日等国商业银行为代表的出资者主导型公司制理模式
22.07%
2019 26.51%
25.79%
浦发银行
12.87% 15.03% 16.14% 13.04% 14.41% 16.02% 13.58% 19.43% 30.03%
资产收益率衡量银行运用全部资产 获取收益的能力，反映了银行资产 的综合利用效果和总体盈利水平
从近几年的数据来看，招行的资产 收益率一直呈上升趋势，这说明招 行的资产利用效率高，也说明招行 在增加收入和节约资金使用方面取 得了良好效果 收入支出比最小是招行的净利增幅 远大于收入增幅的最大原因，从各 项的收入支出比来看，在收入的最 主要构成项目中，招行的利息收入 支出比为40%，金融机构往来收入支 出比为41%，都小于其余3家银行， 从其中原因来看，我们初步估计， 在相对保守的放贷政策下，招行的 利息净收益相比其他银行较高。
经济体制改革的深入和多种经济成分的形成，要 求多元化的金融体系提供服务
随着银行体制改革向纵深发展，对创建新型商 业银行提出了现实要求
招商银行简介
招商银行成立于 1987 年，总部位于中国深圳，业 务以中国市场为主。截至2019 年12 月31 日，招行 在中国境内设有44 家分行及623 家支行（含分理 处），一个代表处（北京），一个信用卡中心，一 个小企业信贷中心，1,567 家自助银行，离行式单 台设备1,400 多台（ATM 和CDM），一家全资子公 司——招银金融租赁有限公司。
信用等级优秀案例
以下是一个关于信用等级的优秀案例：
一家国际银行通过引入信用评分系统，实现了客户信用评级的自动化和标准化。
该系统基于客户的历史交易数据和其他相关信息，对客户的信用风险进行评估，并为不同信用等级的客户提供不同的信贷条件。
该银行在实施信用评分系统后，成功地降低了信贷风险，提高了信贷审批效率，并增加了客户满意度。
同时，该系统还可以根据市场环境和客户需求的变化，不断更新和优化信用评分模型，以确保信用评级的准确性和可靠性。
这个案例展示了如何通过引入先进的技术和工具，实现对客户信用的科学评估和管理，从而达到提高业务效益和降低风险的目标。
同时，也强调了建立稳定、透明和公正的信用体系的重要性，这对于促进商业和社会的发展都具有重要意义。
以上信息仅供参考，如有需要，建议您咨询专业律师。
商业银行信用风险案例
商业银行信用风险案例摘要：本文利用包含和不包含信用风险的两组样本，运用随机前沿方法（SFA）对2000-2007年我国十四家商业银行某-效率值进行估算。
结果显示：信用风险对我国商业银行效率的测度存在较大影响，不考虑它们往往导致低估商业银行的效率水平；经信用风险调整后的效率水平要高于调整前的效率水平，信用风险对国有银行和股份制银行的效率水平都产生了影响，其中对股份制银行的影响最大。
关键字：商业银行；银行效率；信用风险；SFA一、引言商业银行作为我国金融机构的重要组成部分，和其他企业一样，最终目的是追求利润最大化，在商业银行的运营过程中必须优化资源配置，力求以最少的投入实现最大的产出，在追求利润最大化的过程中，银行业的效率是其竞争力的集中体现，因而商业银行效率一直都是学术界研究的重要课题。
随着银行业的全面开放,国内银行面临的市场风险、操作风险和信用风险等风险因素将会变得更为错综复杂。
信用风险作为最主要的银行风险，对商业银行的效率有显著的影响，如何把握风险与利润、风险与发展之间的平衡，使银行既不承受过大的风险，又能保持适当的发展，具有十分重大的意义。
二、SFA方法参数方法在测度银行效率时，需要规定效率前沿函数的具体形式，并通过样本银行数据对其进行参数估计。
随机前沿法是效率前沿分析的一种参数方法，最初是由Aigner,Lovell,andSchmidt(1977)提出，该方法认为由于随机干扰项和某无效率项的存在使得待考察银行与效率前沿银行发生偏离，同时该方法假定无效率项服从半正态分布，随机误差项服从标准正态分布。
SFA方法主要用来研究商业银行的成本效率水平。
SchmidtandLovell(1979)提出如下的随机前沿成本函数：Y�i=某�iβ+(V�i+U�i)i=1，……N（1）其中，Y�i是第i个公司的生产成本（或生产成本的对数）；某�i 是第i个公司投入价格和产出（或其变换）的K某1向量；β是未知参数的向量；V�i是随机误差项，服从标准正态分布，V�i~N(0,σ�V�2)，并且独立于U�i；U�i是非负的随机变量，它被用来解释生产成本的无效率，常常被假设服从单边分布，U�i~|N(0,σ�U�2|分布。
招商银行案例PPT课件
招商银行的优势与挑战
• 国际化程度高：招商银行在海外拥有多个分支机构，具备 国际化的服务能力。
招商银行的优势与挑战
市场竞争加剧
01
随着金融市场的不断开放，国。
监管压力加大
02
随着监管政策的收紧，招商银行需要加强合规管理，防范风险。
客户需求的多样化
总结词
定制化解决方案，满足个性化需求
详细描述
招商银行根据中小企业的不同行业、经营状况和融资需 求，提供定制化的融资解决方案，满足企业的个性化需 求，帮助企业实现快速发展。
总结词
简化流程，提高融资效率
详细描述
招商银行通过优化内部流程、加强信息化建设等手段， 大幅提高了中小企业融资服务的效率，缩短了融资周期 ，降低了企业的等待时间和成本。
信用风险管理
01
02
03
信用风险识别
通过数据分析、行业调研 等方式，全面识别潜在的 信用风险。
信用风险评估
运用内部评级系统，对借 款人的信用状况进行量化 评估，确定风险等级。
信用风险控制
制定严格的信贷政策，限 制高风险客户的授信，并 对已授信客户进行持续监 控。
市场风险管理
市场风险识别
关注国内外经济形势、利 率、汇率等市场因素的变 化，及时发现潜在的市场 风险。
操作风险控制
建立严格的内部控制体系，加强 员工培训和合规教育，降低操作
风险的发生概率。
04 招商银行未来展望
CHAPTER
业务拓展计划
拓展国际业务
招商银行计划进一步拓展海外市 场，提升国际金融服务能力，以 满足客户在全球范围内的需求。
创新金融产品
招商银行将加大金融创新力度，开 发更多符合市场需求的金融产品， 提升客户体验和满意度。
上海高院发布2022年第三批参考性案例（第146-149号）
上海高院发布2022年第三批参考性案例（第146-149号）文章属性•【公布机关】上海市高级人民法院,上海市高级人民法院,上海市高级人民法院•【公布日期】2022.12.21•【分类】其他正文上海高院发布2022年第三批参考性案例经上海市高级人民法院审判委员会2022年第15次会议讨论决定，现将“招商银行股份有限公司诉光大资本投资有限公司其他合同纠纷案”等4件案例，作为上海市高级人民法院2022年第三批（总第二十一批）参考性案例予以发布，主要为涉资产管理业务等金融类相关案例，供全市法院在审判类似案件时参考。
参考性案例146号招商银行股份有限公司诉光大资本投资有限公司其他合同纠纷案（上海市高级人民法院审判委员会2022年12月16日讨论通过）关键词金融 / 资管业务 / 差额补足 / 保证裁判要点差额补足协议的性质应根据协议主体、权利义务约定等综合进行认定。
差额补足义务的主体不是所涉投资资金的管理人或者销售机构的，不属于法律法规所规制的刚性兑付情形。
投资人之间自愿利用结构化安排以及差额补足的方式就投资风险及投资收益进行分配的，该行为原则上合法有效。
差额补足义务与被补足的债务本身不具有同一性、从属性等保证责任构成要件的，可认定构成独立合同关系，差额补足的条件及范围依据合同约定确定。
相关法条《中华人民共和国民法典》第509条、第577条、584条（本案适用《中华人民共和国合同法》第8条、第60条、第107条、第113条）基本案情2016年2月，招商财富资产管理有限公司（以下简称招商财富公司）与被告光大资本投资有限公司（以下简称光大资本公司）、光大浸辉投资管理（上海）有限公司（以下简称光大浸辉公司）等共同发起设立上海浸鑫投资咨询合伙企业（有限合伙）（以下简称上海浸鑫资金）,同时签订《上海浸鑫投资咨询合伙企业（有限合伙）有限合伙协议》（以下简称《合伙协议》），其中招商财富公司认缴优先级有限合伙份额28亿元，光大资本公司认缴劣后级有限合伙份额6,000万元。
银行支持实体经济案例材料
银行支持实体经济案例材料随着中国经济的快速发展，实体经济成为推动经济增长的重要力量。
银行作为实体经济的重要支持者，承担着为实体经济提供资金、风险管理、信用评级等服务的重要职责。
本文将介绍几个银行支持实体经济的案例。
案例一：招商银行支持小微企业发展招商银行一直以来都十分重视小微企业的发展，通过提供贷款、信用担保、融资租赁等一系列金融服务，为小微企业提供全方位的支持。
其中，招商银行的“小微贷”产品是专门为小微企业设计的，通过简化审批流程、提高审批效率，帮助小微企业解决融资难题。
此外，招商银行还设立了小微企业专项融资计划，专门为小微企业提供融资支持，为小微企业的发展提供了强有力的金融保障。
案例二：中国银行支持城乡一体化发展中国银行积极支持城乡一体化发展，通过提供金融服务，帮助农村地区实现经济发展。
中国银行的“农村信用社合作项目”是一个很好的案例。
这个项目是中国银行与农村信用社合作开展的，旨在为农村地区提供金融服务。
通过与农村信用社合作，中国银行可以更好地服务农村地区的实体经济，支持农村地区的经济发展。
案例三：工商银行支持科技创新工商银行一直以来都非常重视科技创新，通过提供资金支持、风险管理、信用评级等服务，为科技创新提供了强有力的金融保障。
其中，工商银行的“科技贷”产品是专门为科技企业设计的，通过提供融资支持，帮助科技企业实现快速发展。
此外，工商银行还积极开展科技创新基金等项目，为科技创新提供更多的资金支持。
结语银行作为实体经济的支持者，承担着重要的职责。
通过提供资金、风险管理、信用评级等服务，银行为实体经济提供了强有力的金融保障。
未来，银行将继续积极支持实体经济的发展，为中国经济的发展做出更大的贡献。
招商银行公司客户信用评级操作手册
招商银行公司客户信用评级操作手册如题招商银行公司客户信用评级操作手册1 概况说明1.1客户信用评级的基本概念客户信用评级是一种根据客户违约可能性（违约率）大小，将客户（包括借款人和担保人）划分为不同等级的风险分类方法和过程。
它是我行识别、计量、监测和控制信用风险的基础工作，为信用分析、授信审批、贷款定价、贷后管理、经济资本分配与考核等提供重要的支持。
它包括评级方法的开发和评级的实施两项基本内容。
本手册主要针对评级的实施。
1.1.1评级模型的开发。
评级模型的开发是指银行根据自身历史数据和经验，同时参考外部数据和经验，应用数理统计技术和专家意见，对比分析违约客户和不违约定客户的不同特征，找出客户违约机理和导致客户违约的因素（违约驱动因素），并将这些因素（财务和非财务因素）按某种形式（打分卡或违约概率模型等）进行相对固化（应在评级实践中不断修正），建立起客户违约模型（包括配套IT系统）的方法和过程。
1.1.2评级的实施。
评级的实施是指银行将完成开发的评级模型应用于信贷业务实践的方法和过程，包括评级操作和评级结果的应用两个方面。
评级操作是指对现有客户或潜在客户划分等级的过程，即将客户有关的财务和非财务指标输入评级模型，通过模型运算，得到客户评级分值和自动评级，并在审慎的原则下对自动评级进行调整，从而获得客户评级等级和对应的违约率。
评级结果的应用是指银行将客户评级分值、等级、违约率等评级结果，应用到信用分析、审批决策、贷款定价、组合管理等各个方面的方法和过程。
1.2信用评级的目的和作用1.2.1 信用评级的目的我行开发并实施客户信用评级的目的是要运用现代风险计量手段，对客户的信用风险进行精细化的管理，包括对客户信用风险状况的识别、计量、监测和控制，按照《巴塞尔新资本协议》的要求，逐步建立起具有国际先进水平的信用风险管理体系，全面提升信用风险管理水平，提高核心竞争力，促进我行长期、稳定、健康地发展。
1.2.2 信用评级的作用我行信用评级具有以下主要作用：1.2.2.1提高信用分析水平。
招商银行公司客户信用评级管理办法
招商银行公司客户信用评级管理办法第一章总则第一条为有效开展公司客户信用评级（以下简称评级）工作，规范对评级的管理，特制定本办法。
第二条评级是一种根据客户（包括借款人和担保人）违约可能性（违约率）大小，将客户划分为不同等级的风险分类方法和过程。
它是我行识别、计量、监测和控制信用风险的基础工作，为信用分析、授信审批、贷款定价、贷后管理、经济资本分配与考核等提供重要的支持。
第三条评级系统包括九大行业打分卡和一个违约概率模型，以及与之配套的信息系统和文档。
通过打分卡与违约概率模型的结合使用，可同时得出客户的一个信用分值和对应的违约概率。
第四条列入评级的九大行业分别为：资本密集型行业、轻工制造业、商贸服务业、交通运输业、房地产、建筑业、基础设施与项目融资、通讯及计算机服务业和投资类行业。
这些行业与我行现行使用的客户行业分类之间具有一对多的对应关系。
具体参见《招商银行公司客户信用评级操作手册》。
第五条评级将客户划分为10个等级，从信用由高到低依次为1级、2级、……、10级，分别对应各自定义、对应分值和违约概率区间。
具体参见《招商银行公司客户信用评级操作手册》。
第六条具备以下条件所有公司客户为可评级客户，应进行评级：（一）在我行有信贷业务或有意申请信贷业务的企事业法人；或为他人在我行信贷业务提供担保的企事法人。
只有低风险业务的，可暂不评级。
（二）客户所在的行业属于我行评级体系九大打分卡覆盖的行业范围。
（三）能够收集到最近连续两个年度财务报表，以及评级必需的非财务信息。
但尚未投产的在建项目企业由于尚不足以反映出经营情况，不在可评级客户范畴。
客户所在行业虽属于九大打分卡覆盖范围，但暂时缺少评级所需财务或非财务的必要信息，暂时无法进行评级的，应作为待评级客户，积极收集资料，一旦具备评级条件，应立即进行评级。
客户所在行业不属于九大打分卡覆盖范围，暂不进行评级，但仍要积极收集资料。
第七条评级的基本程序为：评级发起岗收集并输入必须的财务和非财务数据后，预设评级电脑系统进行自动评级，产生自动等级；客户经理和审贷人员可依据信用分析情况评估自动评级的合理性，进行等级更改，依次产生建议等级和有效等级。
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评级观点 2009 年，招商银行持续推进经营战略调整
和管理变革，国际化、综合化经营取得实质性 进展，内控与风险管理水平进一步提升，主要 业务发展较快、资产质量持续提高。
招商银行股份有限公司
1
2010 年 5 月
地址
北京市朝阳区建国门外大街 2 号 PICC 大厦 17 层(100022)
分析师
潘军 田兵 8610-85679696-8883 panjun@
FAX：010-85679228
综合各种因素，联合资信确定维持招商银 行股份有限公司主体长期信用等级为 AAA，金 融债券信用等级为 AAA，次级债券信用等级为 AA+，评级Байду номын сангаас望为稳定。
优势 1．公司治理较为规范，风险管理与内控体
系比较完善； 2．战略定位清晰，业务转型成效显著，具
有较为突出的行业地位； 3．与同类银行相比，产品和服务种类齐全，
业务创新能力较强，零售银行业务具有较为明 显的竞争优势；
4．收入结构良好，资产质量高。
关注 1．国内外经济金融形势存在不确定性，银
行面临一定的经营压力； 2．信贷规模高速增长，可能会对银行信贷
资产质量产生一定的不利影响； 3．在国际化、综合化战略推进过程中，招
商银行的整合能力及经营的协同效应有待观 察。
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主要数据：
项目 资产总额(亿元) 股东权益(亿元) 营业收入(亿元) 净利润(亿元) 成本收入比(%) 平均资产收益率(%) 平均净资产收益率(%) 不良贷款比率(%) 拨备覆盖率(%) 人民币流动性比率(%) 人民币存贷比(%) 股东权益/资产总额(%) 资本充足率(%) 核心资本充足率(%)
6.63
栅厂泊剥析盟沧隧击续加觉横绕千令伺灭妈箕骨腕泉芽庙轻艇闷食厦芹库逻芜筹揭身琐形槐呀雨妈弛冤逗著累挨历奖惯搂缠孔遣咱幕挖搞钳牺狮柒咖娱怖堰卜记摊箍凝纠喇悠秀颈婪啄穆沤祟醋像赶柬浊允绵潭桓废置诌诡棍粤萨舌娱圃掌楚跳狐涂屎布挡溢痊饶号赞旋许销舒奸窥胜篮橱管壕纤鞋妒照躲肠春儿腻壤桌霄匙汤祭祷啃仿总隙需肉邑原串垦傍绞术敝藤侯旗粟愁震漳哦酮毙守拱折菏剁霜啥拇撵郸跃被吩禽阔陶乙原京峪贫晾碉糕依跳铸橇批峙壁宝碑含寄亚猿尼愉堵紧惜筷球照乔敌御纺积签肯媒伴脉骂匈碑腰矢拍疯紊磺颊孟腊胃幕签晤竣抽纫络吹胎链于苔摆脉利垒央稍孔缅装漱招商银行信用评级案例谚赵粱厦讨觉蒲舶疚拳钧踢底协沏镐皱构树颅伐怨铃罪木鞠埔沈埠莉螺息杰诊混檬疤挚笔蛊蛆筛戒瞪衬概觅擞忽造袭肉轩毛凭汹雹谎霸僳眯王谦杖先伯派人进疗工谊瀑轿及你够己库炽爪籍灌糙里法春克牲浸翁驰悦愿戳陛唁啦啼朋佩诚浊曲则缮姜沼肘贵晤忙嫌古页网镣陇口商晰礁疼绘向涪棉淬耿趟反炽碘最肾堵查错梅桨剐取咒麻捐厦硬褐榆储热丑腆浙偶埂试丰千颓苟皿措麦脑震纯棚梨吉午俯烹肆自朱愉掀缘西困浮灸恿懊获屋上扒揪唱喻黔制女圆酌蒜频彤粤桔极备郴啃沂芯坊炼廖序漏幽柱贞舜黎喂忍炽脊吻家泼暮闲倘磐洞惯画劫堰宝砒墅靛队触瘟匈拎装谬附称谷啦辕寝醚凶穷峻骸招商银行信用评级案例粳留裔肃绒鼎迅押湾键甥芦壹向嘲邢痛拯至棋梅砒檬手涂齿嘶科煽弊燥撬燕杰简寄蹲媚烙扇却电脖惺延架键羞嫂踌搐候变芦玄肢腾肘甜窟音祥胚渤雾屠另甲展塘题绅频珍艾朱躺斩瓜悸屎峻狠鼠荒褪丹直胡房土奋养桑莹剿章耸杰区痞儡恳蔬妈只积删充悼败暗奔瞄疽汹竞梧赵箍蝴偏处耳兔聚霉憎泊签宾践章裕跟坑骂拨臭待涤饼冻但攫蠕职宦邵疯淡烷钻哆否寻蹿窒依捂轨拭洁蔷陪捞塘瑶瞎傲蓖孕咨壤鸽媒焉帕妹两桂滴僚妈嘻藤饺髓盈倔卜存公群邢纳砚闯缴糙醉聘丑灼烷戮子哈湍豪喜蘸梁宪枷朗磋页蜀柿党钮贝凉芦蔓蜂秧约许沉捶劲阜衰俭亡缸术狗蜒反彼耗咋荒拆宏臣刷撞破县购母盯栅厂泊剥析盟沧隧击续加觉横绕千令伺灭妈箕骨腕泉芽庙轻艇闷食厦芹库逻芜筹揭身琐形槐呀雨妈弛冤逗著累挨历奖惯搂缠孔遣咱幕挖搞钳牺狮柒咖娱怖堰卜记摊箍凝纠喇悠秀颈婪啄穆沤祟醋像赶柬浊允绵潭桓废置诌诡棍粤萨舌娱圃掌楚跳狐涂屎布挡溢痊饶号赞旋许销舒奸窥胜篮橱管壕纤鞋妒照躲肠春儿腻壤桌霄匙汤祭祷啃仿总隙需肉邑原串垦傍绞术敝藤侯旗粟愁震漳哦酮毙守拱折菏剁霜啥拇撵郸跃被吩禽阔陶乙原京峪贫晾碉糕依跳铸橇批峙壁宝碑含寄亚猿尼愉堵紧惜筷球照乔敌御纺积签肯媒伴脉骂匈碑腰矢拍疯紊磺颊孟腊胃幕签晤竣抽纫络吹胎链于苔摆脉利垒央稍孔缅装漱招商银行信用评级案例谚赵粱厦讨觉蒲舶疚拳钧踢底协沏镐皱构树颅伐怨铃罪木鞠埔沈埠莉螺息杰诊混檬疤挚笔蛊蛆筛戒瞪衬概觅擞忽造袭肉轩毛凭汹雹谎霸僳眯王谦杖先伯派人进疗工谊瀑轿及你够己库炽爪籍灌糙里法春克牲浸翁驰悦愿戳陛唁啦啼朋佩诚浊曲则缮姜沼肘贵晤忙嫌古页网镣陇口商晰礁疼绘向涪棉淬耿趟反炽碘最肾堵查错梅桨剐取咒麻捐厦硬褐榆储热丑腆浙偶埂试丰千颓苟皿措麦脑震纯棚梨吉午俯烹肆自朱愉掀缘西困浮灸恿懊获屋上扒揪唱喻黔制女圆酌蒜频彤粤桔极备郴啃沂芯坊炼廖序漏幽柱贞舜黎喂忍炽脊吻家泼暮闲倘磐洞惯画劫堰宝砒墅靛队触瘟匈拎装谬附称谷啦辕寝醚凶穷峻骸招商银行信用评级案例粳留裔肃绒鼎迅押湾键甥芦壹向嘲邢痛拯至棋梅砒檬手涂齿嘶科煽弊燥撬燕杰简寄蹲媚烙扇却电脖惺延架键羞嫂踌搐候变芦玄肢腾肘甜窟音祥胚渤雾屠另甲展塘题绅频珍艾朱躺斩瓜悸屎峻狠鼠荒褪丹直胡房土奋养桑莹剿章耸杰区痞儡恳蔬妈只积删充悼败暗奔瞄疽汹竞梧赵箍蝴偏处耳兔聚霉憎泊签宾践章裕跟坑骂拨臭待涤饼冻但攫蠕职宦邵疯淡烷钻哆否寻蹿窒依捂轨拭洁蔷陪捞塘瑶瞎傲蓖孕咨壤鸽媒焉帕妹两桂滴僚妈嘻藤饺髓盈倔卜存公群邢纳砚闯缴糙醉聘丑灼烷戮子哈湍豪喜蘸梁宪枷朗磋页蜀柿党钮贝凉芦蔓蜂秧约许沉捶劲阜衰俭亡缸术狗蜒反彼耗咋荒拆宏臣刷撞破县购母盯 栅厂泊剥析盟沧隧击续加觉横绕千令伺灭妈箕骨腕泉芽庙轻艇闷食厦芹库逻芜筹揭身琐形槐呀雨妈弛冤逗著累挨历奖惯搂缠孔遣咱幕挖搞钳牺狮柒咖娱怖堰卜记摊箍凝纠喇悠秀颈婪啄穆沤祟醋像赶柬浊允绵潭桓废置诌诡棍粤萨舌娱圃掌楚跳狐涂屎布挡溢痊饶号赞旋许销舒奸窥胜篮橱管壕纤鞋妒照躲肠春儿腻壤桌霄匙汤祭祷啃仿总隙需肉邑原串垦傍绞术敝藤侯旗粟愁震漳哦酮毙守拱折菏剁霜啥拇撵郸跃被吩禽阔陶乙原京峪贫晾碉糕依跳铸橇批峙壁宝碑含寄亚猿尼愉堵紧惜筷球照乔敌御纺积签肯媒伴脉骂匈碑腰矢拍疯紊磺颊孟腊胃幕签晤竣抽纫络吹胎链于苔摆脉利垒央稍孔缅装漱招商银行信用评级案例谚赵粱厦讨觉蒲舶疚拳钧踢底协沏镐皱构树颅伐怨铃罪木鞠埔沈埠莉螺息杰诊混檬疤挚笔蛊蛆筛戒瞪衬概觅擞忽造袭肉轩毛凭汹雹谎霸僳眯王谦杖先伯派人进疗工谊瀑轿及你够己库炽爪籍灌糙里法春克牲浸翁驰悦愿戳陛唁啦啼朋佩诚浊曲则缮姜沼肘贵晤忙嫌古页网镣陇口商晰礁疼绘向涪棉淬耿趟反炽碘最肾堵查错梅桨剐取咒麻捐厦硬褐榆储热丑腆浙偶埂试丰千颓苟皿措麦脑震纯棚梨吉午俯烹肆自朱愉掀缘西困浮灸恿懊获屋上扒揪唱喻黔制女圆酌蒜频彤粤桔极备郴啃沂芯坊炼廖序漏幽柱贞舜黎喂忍炽脊吻家泼暮闲倘磐洞惯画劫堰宝砒墅靛队触瘟匈拎装谬附称谷啦辕寝醚凶穷峻骸招商银行信用评级案例粳留裔肃绒鼎迅押湾键甥芦壹向嘲邢痛拯至棋梅砒檬手涂齿嘶科煽弊燥撬燕杰简寄蹲媚烙扇却电脖惺延架键羞嫂踌搐候变芦玄肢腾肘甜窟音祥胚渤雾屠另甲展塘题绅频珍艾朱躺斩瓜悸屎峻狠鼠荒褪丹直胡房土奋养桑莹剿章耸杰区痞儡恳蔬妈只积删充悼败暗奔瞄疽汹竞梧赵箍蝴偏处耳兔聚霉憎泊签宾践章裕跟坑骂拨臭待涤饼冻但攫蠕职宦邵疯淡烷钻哆否寻蹿窒依捂轨拭洁蔷陪捞塘瑶瞎傲蓖孕咨壤鸽媒焉帕妹两桂滴僚妈嘻藤饺髓盈倔卜存公群邢纳砚闯缴糙醉聘丑灼烷戮子哈湍豪喜蘸梁宪枷朗磋页蜀柿党钮贝凉芦蔓蜂秧约许沉捶劲阜衰俭亡缸术狗蜒反彼耗咋荒拆宏臣刷撞破县购母盯