银行对绿色信贷政策执行效果比较分析

银行对绿色信贷政策执行效果的比较分析

[摘要] 随着低碳经济的关注热度升温,与金融机构相关联的绿

色信贷政策实施也得到了社会的大力关注。本文以在江苏省江阴市、南通市和盐城市的调研事实为依据,从理论和实际角度分析三地执行效果的差异,并提出针对性的建议。

[关键词] 绿色信贷银行比较分析

[abstract] with low carbon economic’s hot concerns, the green credit policies ,which is connected with financial institutions,also gain more concerns from society.this passage is based on study facts from jiangyin,nantong and yancheng in jiangsu province, analyses and three on the effect of differences and find out the relevant proposal. [keywords] green credit bank comparative analysis

引言

2007年7月,原国家环保总局、中国人民银行和中国银行业监督管理委员会联合发布《关于落实环保政策法规防范信贷风险的意见》,对不符合产业政策和环境违法的企业1、项目进行信贷控制,遏制高耗能、高污染行业的盲目扩张。由此可见,绿色信贷对于加强能源资源节约和生态环境保护,增强可持续发展能力具有重要作用。

目前学者对绿色信贷制度的执行效果研究基本停留在理论分析

以及宏观数据分析的角度,缺少对实际区域的考核评价。如黄兆隆

根据银监会的近五年我国节能环保项目贷款数额占我国总的贷款数额的百分比分析目前政策执行效果,并结合部分银行总行的有关人士介绍分析目前政策执行的掣肘,认为制度存在银行冷对绿色信贷、标准模糊执行难、动力缺乏创新少的现实问题[1]。李瑞红从政策原文分析,结合自己判断得出目前政策之行取得的成效和存在的弊端[2]。程俊敏虽然将政策实施现状和弊端论述的较为全面,但是也缺乏数据、对比等佐证分析[3]。笔者认为,分析政策执行好坏不仅需要大量的理论分析做铺垫,还需要强有力的实际情况佐证才能得出较为合理的效果和建议。

本文将以笔者在江苏三个代表性地区的银行调研的真实数据为基础,通过数据和资料的比对分析,找到问题所在。笔者选择的代表性地区分别为苏南的江阴市、苏中的南通市以及苏北的盐城市。其中江阴市属于绿色信贷政策执行地区中经济发达地区,南通市是快速发展中的经济较为发达的地区,盐城市也是我国东部沿海大开发的重点建设城市之一,但是由于发展起步较为落后,所以属于新兴的发展中的城市代表。

为了能使得到的结论更具有说服力,本文在三个地方均选取了五家银行,其中四家为国有银行,一家为商业银行。笔者通过对各地具有代表性的银行进行实地访问设计,总结各地银行政策实施效果,比较分析不同地区银行政策执行效果的差异,从而找出政策执行的弊端以及出现此类弊端的原因,并提出针对性建议。

一、调研概况

(一)调研主要内容

此次调研内容主要分为四个方面:

1.绿色信贷战略建设评价

重点评价银行是否将绿色信贷纳入银行经营战略中。

2.绿色信贷制度建设评价

主要评价银行评估流程的建立状况,即企业信贷有关环保的审核流程以及具体的环保信贷评估方法是否做到有保有压。另外还包括执行该政策的人员责任落实情况。

3.绿色信贷实施效果评价

这一方面首先进行环评制度执行评价,包括根据有关环保政策否决或者压缩清收贷款户数及金额情况,环保部门与银行的信息共享情况,实际环保信贷评估的流程操作,政策实施对企业污染状况改善效果。

4.银行环境保护参与度评价

这一方面主要指的是银行是否对国家重点支持行业以及相关环保产业实行优惠的差别利率政策[4]。

二、调研结果论述

(一)绿色信贷经营战略建设评价结果

在对政策经营战略建设评价的调研中,各地共15家银行均表示将绿色信贷制度纳入银行正常业务管理之中。

(二)绿色信贷制度建设评价结果

评价结果见表1。

(三)绿色信贷实施效果评价结果

1.环评执行制度评价

评价结果见表2。

(四)银行环境保护参与度评价结果

评价结果见表3。

三、政策实施效果比较分析

(一)结果比较

对比以上几组数据和资料中,虽然江阴市的政策实施也存在诸如绿色信贷政策专业人才缺乏以及与环保部门信息共享机制不健全

等问题,但总的来说,江阴市的政策实施效果比南通和盐城更贴近

政策的预期效果。

从银行制度制定上来说,江阴市的环保信贷流程明显更加的完善,银行制定了贷前、贷时、贷后审查制度,对企业的环境治理督促的效果可以说是长久持续的,但我们也不能否认南通市在流程上也制定较为详细,有利于企业环保行为的持续;江阴市的信贷评估方法

也是最为详细有效的,绿色指标的企业能受到奖励,蓝色企业受到

激励,黄色企业能及时整改,红黑企业严格控制,这套评估机制是目前比较严格,并且具有激励效果的机制之一,南通市的大多数银行

也能积极使用该五色指标,盐城

市的评估方法应该说是准入门槛较低,“合格”“友好”等制度中的概念标准较为模糊。

从实际政策实施效果来说,各地每家银行都能在办理信贷业务时

考虑到企业的环境行为,但是根据各地差异的否决清收贷款数额,

可以看出江阴市的政策实施是取得了阶段性成果,即使企业众多,

但是不合格的企业少之甚少,南通市的政策实施也取得了一定成果,盐城市政策实施力度虽然较大,但是仍然有很多贷款企业环保不合格。另外,江阴市的实际信贷操作流程也比较灵活,对黄色指标的企业有一定的整改期限,避免了没必要的财产损失和资源浪费,南通

市对环境保护信用好的企业将在安排环保专项资金项目等方面给

予优先支持的做法也应当予以肯定,相比较之下,盐城市银行实际

审批程序较为草率,没有给予环保不合格企业整改机会。三个地方政策对企业环保行为的都起到了促进的作用,但是很明显,江阴的

企业已经由被动治理变为主动治理。

从银行参与环保的积极性来说,江阴的银行又一次起到了表率的作用,积极扶持国家支持的产业,给予当地环保产业资金支持,南通市也做得较好,但是盐城受区域经济结构影响,对绿色产业的信贷

优惠还未能重视。

(二)建议

1.建立健全绿色信贷执行机制

绿色信贷执行机制是银行、环保部门以及企业等在政策执行中的标杆,也是绿色信贷政策能否取得有效成果的至关重要的环节。笔者认为,执行机制的制定应该公开、公平、公正,让银行、企业、环保部门、政府等利益单位均有机会参与机制的制定,做到“有保有压”,只有这样,才能使政策的执行更有效、更合理,更能促进企业