交通银行交银理财
交通银行个人理财服务营销策略
交通银行个人理财业务服务研究营销策略研究1.个人客户服务品牌体系2006年交通银行开始实行管理和发展的战略转型,对个金业务产品和营业网点进行了全面的升级,并在国内金融市场率先树立了目标客户品牌服务的零售业务发展战略;目前,交通银行针对个人客户已经建立了较为完善的服务品牌体系;1快捷理财：交通银行独家首推的大众理财服务,为客户提供创新性的理财体验,提供快捷的专业理财规划服务,只要在交通银行季均资产达到一万元,就可申请升级为快捷理财,体验财富管理“三快捷”,即快捷入门快捷、尊享、快捷开通;2交银理财：交银理财品牌以F的造型为主元素,代表财富Fortune、伙伴Fellowship、未来Future,寓意交银理财将成为客户的贴身理财伙伴,助其创造美好未来;客户在交通银行季均资产达到五万元以上,即可免费享受交银理财服务,尊享专属服务、专属优惠、专属渠道和专属产品;3沃德财富：沃德财富是交通银行针对高端客户推出的服务品牌,“沃德财富”以“丰沃共享、厚德载富”为品牌理念,其英文标识为“0T0”即“One To One”,意为“一对一服务”,诠释出沃德财富以全球视野和国际化智囊团队为支撑,一对一、面对面、团队协作为客户提供全方位的金融服务;4私人银行：以交通银行“沃德财富”服务为基础,由网点沃德客户经理,分行私人银行顾问、总行财富管理专家团,为其提供“1+1+1”的银行服务,满足私人银行客户多元化、立体化的财富管理需求;2.个人理财业务产品体系交通银行在零售业务板块有着丰富的产品线,产品包括理财产品、基金、保险等;1 理财产品：交通银行理财产品统称为分为“得利宝天添利”、“私银悦享”、“沃德添利”、“交银添利”、“稳添利结构性理财”等多个系列子品牌,产品面向大众客户、品牌客户、代发工资客户、新客户、社区客户等多类客户群体发售;得利宝系列产品期限齐全、周期发售、投资起点低,兼顾资金安全与收益稳定,同时秉承交通银行理财产品“接续性好”的一贯风格,在市场上广受好评;2 基金业务：交通银行面向个人客户提供公募基金、基金专户、券商集合资产管理计划等产品的代理销售服务;现代销70多家基金公司1800 多只开放式基金产品,已实现股票型、混合型、债券型、保本型、指数型、货币型全覆盖,并且完成了柜面、网上银行、手机银行、电话银行、自助通等近10个基金销售渠道的建设工作,实现了724小时基金交易通道;3 保险业务：交通银行旗下拥有交银康联保险公司,其产品覆盖交通意外险、健康医疗险、养老储备、财富传承等各类险种;通过专业的讲解和指导,使客户提升保险意识、感受保险价值、做好人生保障;3．个人理财业务服务营销存在的问题1 客户经理营销能力不足银行个人理财业务已经非常显著的进入到财富管理时代,银行经营也在向财富管理转型;过去一直靠单一产品,差异化服务构建竞争力的做法,已经不能应对市场的变化,满足客户资产配置的多元化需求;客户经理作为服务维护客户的第一责任人和主要触点,其营销能力和财富管理能力将直接影响到客户的服务体验和财富决策;交通银行焦作分行部分客户经理尽管取得了AFP、CFP 等资格,但在财富管理和组合营销方面能力有所欠缺;大部分客户经理已经习惯了销售简单的产品,对于那些高难度的、结构型、净值型、浮动收益型产品基本不碰触,这是源于对自我的不自信,背后体现的是知识储备欠缺、沟通能力欠缺、销售技巧欠缺、竞争意识欠缺;2 客户经理人员配置不够交通银行吉林省分行客户经理的数量较少;一般网点只有1-2名;平日里不仅要维护大量的存量客户,拓展新客户,还要承担很多的低技术、工作量大的统计数据工作和内部管理工作、参加不必要的陪会陪训等,工作压力很大; 营销以外的事务负担、案头工作使客户经理不能专注于营销业务,很可能延误与客户的沟通和联系,导致服务营销效率降低;虽然焦作分行已经开始了新型网点转型建设,通过“自助+辅导”的模式,压降柜员、充实营销队伍,将压降的柜员安排从事厅堂服务营销,但是目前来看,效果依旧不明显;3 高净值客户维护不到位私人银行客户是交通银行资产净值最高的客户,而目前仍是由网点客户经理直接去维护,缺少分行专业团队的直接经营,再加上客户经理能力的参差不齐,大客户的管理和维护不到位;纵观周围的国有银行和股份制商业银行,好多都已经设立了私人银行中心;4 服务标准制定过于死板交通银行焦作分行非常重视个人客户服务提升工作,制定了一套相对完善的服务考核办法约束员工的日常工作行为;但在实践过程中往往会发现服务考核办法中的很多条款相对机械死板,形式大于内容;服务品质的核心问题是内涵式提升,而非表面化的形式;客户服务也是不可复制的,不是完全意义上的流程化和标准化的,僵化的规定不仅得不到员工的认可,对开展营销工作没有帮助,甚至有时会让客户感觉很尴尬;3.SWOT市场分析3.1优势1清晰的市场定位和发展战略交通银行焦作分行秉持“一个交行,一个客户”的经营理念,“以客户为中心”,切实增强内部员工的管理协同,着力推进客户资源的整合共享,努力提高综合金融服务的能力;从“每个客户都是交行客户”的高度,服务好每一位走进交行的客户,为客户提供优质的金融服务体验;交通银行朝着“建设中国最佳财富管理银行”的企业愿景,积极探索向财富管理方向转型,不断提高为客户提供个性化金融服务的能力,努力成为财富管理市场的主导者,最佳金融解决方案的设计者;要求员工不单纯以把产品销售给客户为目标,而是从客户的角度出发,为其设计最佳的产品组合搭配,以实现客户资产的保值增值;2品牌效应交通银行有着百年的历史,作为五大国有商业银行之一,在焦作具有很强的品牌效应;“沃德财富”、“交银理财”、“添天利”等品牌在市场上拥有良好的口碑和坚实的客户基础,个人客户也对交通银行发行的产品十分信赖所以与其他银行相比,焦作分行拥有一批忠实可靠的客户群体作为业务发展的保障;3个金产品种类全面交通银行个人理财业务的相关产品比较丰富,覆盖了银行理财产品、基金、保险、贵金属等各个领域;不仅有适合保守客户的保本类理财,也有适合激进客户的高风险基金；不仅能办理大额存单,也能办理长期国债；不仅有固定期限的产品,也有按日计息的产品；不仅能办理三方存管业务还能炒原油炒黄金;3.2劣势1 客户基础薄弱,获客模较单一客户是银行生存发展的根本,也是未来提升核心竞争力的关键;当前焦作分行最大的问题在于客户基础比较薄弱;银行的客户数量很多,但真正有效的客户不多；客户结构也不够合理,没有形成支撑利润可持续发展的结构;而传统的获客模式又比较单一,基本是“等”客户上门为主,外拓客户为辅,伴随着互联网金融的兴起,走进来的客户越来越少,流失的客户越来越多;在转型发展时期, 这些不利因素逐渐凸显,成为制约个人理财业务发展的瓶颈;2 市场定位及客户群体划分不够完善目前,焦作分行的市场定位不够清晰明确,客户群体的分层分级不够完善;只有通过客户分层分类分级管理,通过细分客户、细分市场,才能找准银行的目标客户,找准客户需求,对接好客户的差异化需求,从而有针对性地优化和提升客户营销服务体系;3 产品同质化严重,缺少创新创新是企业发展不竭的源泉,没有创新在这个市场上就很难立足;交通银行已推出了品种多样的个人理财产品,例如面向中高端客户的沃德财富、交银理财；面向大众客户的快捷理财；面向国际客户的“外汇宝”和“满金宝”；手机银行3.0项目等;但产品的创新不能只是跟随,而要做到引领和指导;目前来看,交通银行的相关产品同质化依然严重,已有产品的功能深度挖掘和宣传推动也不够,无法取得品牌竞争优势,创新的速度仍有待加强;3.3威胁1客户粘性较弱,流失严重客户对银行的重要性不言而喻;离开了客户,银行个人理财业务的发展就是无源之水、无本之木;企业争取一位新客户的成本要远远超过保留老客户的成本,可见维护存量客户的重要性;如若不与客户建立深刻的联系,客户粘性就会很弱,客户流失的可能性也会大大增加;尤其是在互联网金融时代,客户资金的流动几乎不受限制、没有成本;一般来说,客户购买的产品越多,与客户资产的重合度就越高,客户粘性就越强,转去他行的转换成本就会越高;客户的相继流失也是资产配置单一造成的后果,这必须引起银行的高度重视;2 市场竞争加剧,增长乏力在个人理财业务的市场上,银行所面临的竞争压力越来越大;银行之间、银行与非银行金融机构之间的泛金融、跨界式竞争空前激烈;首先,是来自同行业的压力;大型国有银行、股份制银行、城商行、外资银行等都瞄准了个人理财市场,对个人客户展开了激烈的争夺;成长迅速的股份制商业银行已经对焦作分行构成了巨大的挑战;,互联网金融的发展如火如荼,凭借它方便快捷的优点迅速俘获了一大批客户, 成为个人理财业务市场的后起之秀,对商业银行个人理财业务产3.4策略选择以客户为中心的理念真正落地的关键就是强化市场研究和市场细分,提升客户需求的深度挖掘和客户精准营销、精细化管理能力;市场研究和客户细分应关注以下几个问题：第一,研究客户在哪里;客户分为存量客户自身客户和潜在客户他行客户和新客户,存量客户需求是否被全面挖掘并满足;第二,研究客户有什么需求和需求的变化;客户有现实需求、潜在需求和未来需求;第三,研究如何满足客户需求,有针对性地设计获客渠道、获客的方式、产品对接、产品整合创新,以及满足客户需求的相关流程和机制;第四,研究客户的需求特征和风险特征的差异,因为不同客户的需求特征和风险特征,需要不同的客户营销管理模式、业务流程和风险管控机制相匹配,以提高客户的精准营销和精细化管理能力;本文主要按照客户的资产和客户的需求两类进行市场细分;1根据客户的资产细分第一类是普通客户,金融资产在5万以下；第二类是中端客户,金融资产介于5万到50万之间,第三类是高净值客户,金融资产介于200万到600万之间；第四类是私人银行客户,金融资产在600万以上;2根据客户的需求细分第一类是服务需求型客户,他们不太在意个人理财产品的预期收益率,实现资产保值及稳定的资产增值即可;在投资决策上,依赖专业人员提出的的建议,乐意接受客户经理根据市场行情所提出的投资意见;特别在意银行提供的增值性服务,喜欢尊贵体验,如沙龙活动等;该类客户比较稳定,在日常维护中需注意及时提供专业的信息和服务;第二类是产品导向型客户,对金融市场有着较高的敏感度,一般乐于学习并掌握丰富的金融理财知识;他们的风险承受能力一般较强,力求得到高额收益回报;这类客户在日常维护需注意多给予财富管理的建议;第三类是混合型客户不仅对投资理财感兴趣,同时也注重金融服务,希望通过稳定的渠道得到服务,这类客户希望依靠客户经理的专业能力获得投资决策机会;3.5目标市场选择在市场细分之后,第二步就是选择目标市场;一般来说,银行在选择目标市场时通常可米用以下二种策略：第一种：无差别市场策略,将整个市场选作其目标市场,提供相同的一款产品,只考虑市场上共性的需求,忽略其中的不同需求;第二种：差异化市场策略,银行把整个市场按照不同的需求划分成若干子市场,在不同的市场上投入不同的产品,制定差异化的营销策略,满足不同的客户的需求;第三种：集中性市场策略,银行在细分后的市场里,挑出几个市场选择进入,以期在这少数市场上赢得竞争优势,提高市场占有率;焦作分行应考虑自身的内外部环境与资源特点,根据客户不同的需求导向,选择提供差异化的产品和服务,配套差异化的营销策略：重点发展私银客户,努力拓展高净值客户和中端客户,批量发展普通客户;主要原因如下：一方面,根据“二八理论”百分之二的客户贡献了百分之八十的利润, 私人银行客户带来的收益是一般客户的70多倍,所以应重点营销私人银行客户；另一方面,长尾客户群体庞大,要想银行基业长青就要做长久,今天的长尾客户可能成为明天的高端客户,所以也要关注普通客户;3.6市场定位1打造综合金融服务提供商综合化就是要打造综合金融服务供应商,满足客户不同金融需求；国际化是解决跨境和全球服务的问题；财富管理主要是解决个人客户的金融需求、资产配置和增值服务问题,特别是高净值个人客户;2完善高净值客户营销体系首先,要处理好分层营销和一体化服务的关系;由高层综合负责提供一揽子金融服方案,各客户经理在总的指导原则下为高净值客户提供服务,其次,建立营销部门与产品部门的横向协调机制,提供一站式综合金融服务;3夯实基础,精准营销长尾客户通过线上渠道降低服务资本,充分利用好二、三类账户的工具引流长尾客户;二、三类账户是银行发展长尾客户的机遇,通过二、三类账户吸引他行用户,做大用户流量,再将用户转化为交通银行吉林省分行客户;3.7服务营销组合策略选择1促销策略促销宣传不仅能展示交通银行焦作分行的良好形象,提高曝光率,还可能为交通银行焦作分行赢来一大批潜在客户;促销的形式和内容是多种多样的,结合交通银行吉林省分行的现状,可以采用媒体促销和人员促销两种渠道:媒体促销：电视和广播两种方式成本相对较高但受众面较广；选用微信、微博进行宣传,不仅传播速度较快而且价格低廉;人员促销：银行网点工作人员可采用业务宣讲、发放传单等形式,也可以选择参加公益活动如爱心助老、走进孤儿院等;2渠道策略加强“电子渠道+物理网点+客户经理”的“三位一体”建设,坚持人性化、融合化、差异化和智能化方向,以“功能转换、分类建设、整合提升”为抓手, 引领“物理网点智能化、电子银行生活化、客户经理专业化”三位建设;统筹安排“电子渠道分流率”和“柜面业务替代率”两项指标,突出电子渠道的成本低廉、服务便捷、提高远程化、智能化、人性化和闭环式的营销服务能力,打通线上+线下、金融+生活、行内+跨界的服务平台,以网点为基础建设多渠道协同和融合;创新手机银行和网上支付等产品,将手机银行打造成交通银行的“服务+销售+交易”综合金融平台,做精做细服务,提供极致体验;3人本策略以客户为本,提高服务质量;服务品质的核心问题是服务的内涵式提升,而非表面化的形式;要真正落实客户导向,从内心建立起诚心诚意为客户服务的思想,关注客户需求的多样化、多元化变化,适应客户行为特征配套与之相适应的产品和流程,持续提升效率,打造大服务格局,打造最佳服务银行;以员工为本,关注员工成长;将人才培养作为打造高端客户服务优势的核心关键,开发完善零售客户经理能力模型和成长地图,加强员工分层培训,提升员工的能力素质,重点打造财富管理、组合营销的综合技能;全面做好员工关爱工作;从薪酬激励、工作环境、职业发展、心理健康、生活关爱等方面关怀员工,保持员工平均收入正增长,保障员工合法权益;4.1过程策略要高度重视金融服务提升工作,在与客户的交流过程中,让每位客户感受交通银行的热情与真诚,感受到最人性化、最高效、最贴心的银行服务;以提升客户体验为中心,持续优化业务流程,提高服务水平,致力于打造焦作最佳金融服务品牌;1建立标准的服务过程规范;服务行为本身具有较强的主观性,对服务好坏的的评定也不可避免地会受到人们主观因素的影响;通过建立标准的服务过程规范,比如动作的规范、效率的规范、话术的规范,不仅可以使银行员工有规可循,对外形成整体的良好的企业形象,还能使银行管理层和客户可以相对客观的评价银行员工的服务水平,从而促进服务质量的管理和提升;2全面监控服务过程及质量;客户的满意度并不是依靠单个的环节就可以满足的,整个服务过程的监管是服务过程标准化的保障;在日常的营销工作中,应严把服务质量关,通过员工录像回放、现场检查等方式及时发现服务营销中存在的问题,定期总结经验方法,以保证整体的服务过程的质量;4.2有形展示策略客户走进交通银行,虽然看不见服务,但能看得见银行的服务环境、服务人员等;这些有形展示,如果能够被恰当得管理和应用,就能帮助银行带给客户良好的体验,从而提高客户享用服务时所获得的那种满足感,也有助于提高银行产品和银行自身的企业形象；反之,如果不能妥善的管理和应用,则它们可能会把负面的、消极的信息传递给客户,影响客户对银行产品的认识和判断, 进而破坏银行产品和银行自身的企业形象;在服务人员上,每日晨会进行客户服务演练,对营业厅内所有参与及影响服务体验的员工,包括柜员、大堂经理、客户经理、保安、保洁,都要有严格的服务要求：职业化的工装,干净整洁的仪容仪表,得体的言谈举止,发自内心的笑容和礼貌且快捷的回应等;。
【精品推荐】交通银行理财产品风险大吗
交通银行理财产品风险大吗
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本文概述：很多人在购买交通银行理财产品的时候，都对其风险不了解，那么交通银行理财产品风险大吗？小编来给大家讲解一下。
随着我国经济的不断发展，广大民众的投资意识不断地加强，特别是近几年发展尤为迅速。
为满足客户的投资需求各银行都推出了各自的理财产品，目前银行已成为投资者寻求货币保值增值的重要渠道。
今天小编给大家讲解的是交通银行理财产品风险大吗。
交通银行理财产品系列：
交通银行的理财产品主要包括4个系列。
主要有交银添利系列、稳添利系列、沃德添利系列、天添利系列和至尊系列。
1、交银添利系列人民币理财产品：投资门槛最低5万起;风险评级一般为2R、低;一般为非保本浮动收益型。
2、稳添利系列人民币理财：投资门槛最低5万起;风险评级一般为1R、极低;一般为保本保利即保本固定收益型;每周五晚20:00起会推出稳添利红五版，只能在网银和手机银行上购买。
五大银行哪个理财最好3篇
五大银行哪个理财最好3篇五大银行哪个理财最好3篇银行吸收储蓄存款以后，再把这些钱以各种方式投入到社会生产过程，并取得利润。
作为使用储蓄资金的代价，银行必须付给储户利息。
这里由给大家分享理财最好的银行是哪家银行，方便大家学习。
理财最好的银行是哪家银行1、中国银行理财，中行推出的理财产品主要是中银债富、中银日积月累、中银稳富系列，最低投资资金是1万元，最高可以投资30万元，平均收益率在4.5%左右，风险较低，收益较高，可以到银行柜台申请购买，登录网上银行和手机银行理财栏目也可以购买。
2、建设银行理财，建行的理财产品非常多，主推的理财系列是“乾元”，投资门槛是5万元，最高购买金额可达到100万元，平均收益率在4.2%左右。
建行推出的日薪月溢产品最高收益可达到5%，在五大行的理财产品中收益是最高的。
3、农业银行理财，农行的理财产品有安心得利、安心快和、汇利丰、本利丰四大系列，投资门槛是1万元，最高投资金额是100万元，收益稍低，平均收益率在4.1%左右。
4、工商银行，工行的理财叫工银财富专项，还推出了一些保本型理财产品，平均收益率在4%左右，在五大行中收益是最低的。
工银财富专项购买会存在区域限制。
5、交通银行理财，交通银行产品分为保本型和非保本型两种，投资门槛是1万元，最可以可以投入100万元，投资平均收益率在4.6%左右，投资期限在3个月-24个月不等。
国有五大行推出的理财产品非常多，收益最高的是建行的日薪月溢系列。
理财产品一般投入的期限越长，对应的收益也会越高，理财会锁定期，在购买理财前需要合理规划自己的资金，以免出现急需资金却不能取现的尴尬情况。
五大银行哪个理财最好1、从投资门槛来看：五大银行理财都是有门槛高的理财，也有门槛低的理财，基本上差别是不大的，其中交通银行的门槛普遍都不是特别高，有的甚至一元就可以起购，比如说交银系列的理财，而中国建设银行的自营理财有的门槛是比较偏高的，比如说乾元系列理财，门槛就是一万起。
交行理财风险等级划分
交行理财风险等级划分摘要：一、引言二、交通银行理财产品概述三、交通银行理财风险等级划分标准1.低风险等级2.中低风险等级3.中风险等级4.中高风险等级5.高风险等级四、投资者如何根据风险等级选择合适的理财产品五、结论正文：一、引言随着我国金融市场的快速发展，越来越多的投资者选择通过购买银行理财产品来实现资产增值。
交通银行作为我国五大国有商业银行之一，提供了丰富的理财产品供投资者选择。
然而，不同风险等级的理财产品适合的投资者不同，了解交行理财产品的风险等级划分对于投资者至关重要。
二、交通银行理财产品概述交通银行的理财产品种类繁多，包括货币市场型、债券型、股票型、混合型、商品及金融衍生品类等。
这些理财产品根据投资标的、投资策略和期限等特点，被划分为不同的风险等级。
三、交通银行理财风险等级划分标准交通银行理财产品的风险等级主要分为五个等级：低风险等级、中低风险等级、中风险等级、中高风险等级和高风险等级。
1.低风险等级：主要投资于货币市场工具、国债、政策性金融债等低风险品种，预期收益稳定，风险较低。
适合风险承受能力较低的投资者。
2.中低风险等级：主要投资于信用级别较高的企业债、金融债、短融等固定收益类产品，预期收益较稳定，风险适中。
适合风险承受能力一般的投资者。
3.中风险等级：主要投资于股票、债券、基金、衍生品等多种资产，收益与风险相对平衡。
适合具备一定风险承受能力的投资者。
4.中高风险等级：主要投资于股票、基金、商品及金融衍生品等高风险品种，预期收益较高，风险也相对较高。
适合风险承受能力较强的投资者。
5.高风险等级：主要投资于高风险的创新产业、私募股权等，预期收益和风险均较高。
适合具备较高风险承受能力的投资者。
四、投资者如何根据风险等级选择合适的理财产品投资者在选择交通银行理财产品时，应根据自身的风险承受能力、投资期限、收益预期等因素，选择与自身风险承受能力相匹配的理财产品。
避免因为追求过高的收益而选择超过自身风险承受能力的理财产品。
交通银行客户等级划分标准
交通银行客户等级划分标准
交通银行的客户等级划分标准主要包括两种：一种是基于持卡人持卡类型的分级，另一种是基于客户贡献的星级划分。
基于持卡人持卡类型的分级如下：
1. 普通客户：持有交行普通卡（包括薪金卡、太平洋借记卡等）。
2. 理财客户：持有交行理财卡（银卡，交行资产5万起，不算流水）。
3. VIP客户：持有交行VIP（沃德卡，交行资产50万起，不算流水）。
4. 交行大客户：持有钻石沃德卡（500万起，不算流水，沃德卡上有个钻石标志）。
基于客户贡献的星级划分如下：
1. 七星级客户：星点值在80000（含）以上。
2. 六星级客户：星点值10000（含。
3. 五星级客户：星点值2000（含。
4. 四星级客户：星点值500（含）-2000。
5. 三星级客户：星点值50（含）-500。
6. 准星级客户：星点值0（不含）-50。
7. 星点值等于0的客户不予评定星级。
请注意，具体的评定标准可能会随着时间和政策的变化而有所不同，建议您查询交通银行官网以获取最新信息。
交行理财风险等级划分
交行理财风险等级划分（实用版）目录1.交通银行理财产品风险等级划分概述2.交通银行理财产品风险等级划分的具体标准3.交通银行理财产品风险等级划分的意义和作用4.投资者如何根据风险等级选择适合自己的理财产品正文一、交通银行理财产品风险等级划分概述交通银行作为我国五大国有商业银行之一，其理财产品种类繁多，涵盖了固定收益、股票、混合、保本等多种类型。
为帮助投资者更好地了解和选择适合自己的理财产品，交通银行根据产品的风险特性，将理财产品划分为不同的风险等级。
二、交通银行理财产品风险等级划分的具体标准1.根据产品投资范围，将理财产品划分为固定收益型、权益型、混合型、保本型等；2.根据产品杠杆比例，将理财产品划分为无杠杆、低杠杆、中杠杆、高杠杆等；3.根据产品投资期限，将理财产品划分为短期、中期、长期等；4.根据产品流动性，将理财产品划分为可赎回、不可赎回等。
三、交通银行理财产品风险等级划分的意义和作用1.提高投资者的风险意识，帮助投资者了解各类理财产品的风险特性，避免盲目投资；2.帮助投资者根据自身的风险承受能力，选择适合自己的理财产品，实现资产的稳健增值；3.促进银行理财产品市场的健康发展，提高银行理财产品的透明度和规范化程度。
四、投资者如何根据风险等级选择适合自己的理财产品1.评估自身的风险承受能力，了解自己的投资目标、投资期限、资产配置等情况；2.根据风险等级划分，筛选出符合自己风险承受能力和投资需求的理财产品；3.对比不同理财产品的收益、费用、流动性等特点，综合考虑选择适合自己的理财产品；4.关注理财产品的风险提示，避免投资过于集中、风险过高的产品。
总之，交通银行理财产品风险等级划分对于投资者选择理财产品具有重要的指导意义。
交通银行活期理财产品有哪些怎么样
交通银行活期理财产品有哪些怎么样
交通银行活期理财产品
交行活期理财产品主要包括四个系列的产品，主要是至尊系列、沃德添利系列、交银添利系列、天添利系列和稳添利系列。
1.天添利系列交行理财：
主要是无固定期限的活期理财产品，随时可赎回，风险和收益率都较低，比较适合对流动性要求比较高的投资者。
2.交行至尊系列活期理财产品：
投资门槛最低是50万;收益率较高;风险评级为3R、较低;每周四至下周三19:00之间都可以购买，根据持有时间分为3个月、6个月和12个月;但是官网上没有介绍、只能在个人网银和手机银行上可以查到。
3.交银添利系列人民币活期理财产品：
投资门槛最低5万起;风险评级一般为2R、低;一般为非保本浮动收益型。
4.稳添利系列人民币理财：
投资门槛最低5万起;风险评级一般为1R、极低;一般为保本保利即保本固定收益型;每周五晚20:00起会推出稳添利红五版，只能在网银和手机银行上购买。
5.沃德添利系列投资门槛一般是10万：
风险评级为3R、较低;一般为非保本浮动收益型;每周五晚20:00
起会推出沃德添利红五版，只能在网银和手机银行上购买。
交行理财产品有哪些怎么样
交行理财产品有哪些怎么样交行理财产品有哪些交通银行的理财产品主要包括个7系列。
主要有交银添利系列、稳添利系列、沃德添利系列、天添利系列、汇添利系类、得利宝系列和私银优享系列。
1.交银添利系列人民币理财产品：投资门槛最低5万起；风险评级一般为2R、低；一般为非保本浮动收益型。
2.稳添利系列人民币理财：投资门槛最低5万起；风险评级一般为1R、极低；一般为保本保利即保本固定收益型；每周五晚20:00起会推出稳添利红五版，只能在网银和手机银行上购买。
3.沃德添利系列投资门槛一般是10万；风险评级为3R、较低；一般为非保本浮动收益型；每周五晚20:00起会推出沃德添利红五版，只能在网银和手机银行上购买。
4.天添利系列交行理财：主要是无固定期限的理财产品，随时可赎回，风险和收益率都较低，比较适合对流动性要求比较高的投资者。
5. 汇添利系列外汇投资产品：这类投资产品主要包括美元、澳元、港币、英镑四种币种，投资期限有1个月、6个月、1年可选，年化收益率约在0.6~2.7%，视具体币种而定。
6. 得利宝系列理财：起售金额为5万元，每个工作日08:45-15:29可赎回，流动性强，预期收益率在3.00~3.40%，属于稳健型理财产品。
目前有A款到D款共4款，其中C款和D款是活期保本型，属活期理财产品。
7．私银优享系列产品：起售金额为50万，风险度相对交行其他理财产品要高，属于平衡型理财产品。
产品期限有1个月到12个月（以月计），收益率在4.2~4.9%。
交行理财产品怎么样交通银行的投资产品预期收益率≠实际收益率，银行宣传自己的投资产品时，采用的收益有预期收益率、固定收益率和最低收益率(保本收益率)三种。
预期收益率一般比较高，指的是在理想情况下投资产品的收益情况，这就存在一定的市场风险，预期的收益可能最终不能实现。
交通银行银行的投资产品保本≠绝对不损失中国银监会曾有规定：禁止银行在销售投资产品时出现“保证固定收益”、“100%保本”等字样。
交行女将王庆艳掌舵交银人寿！任职11 年，55 岁张宏良履新交银理财董事长
交行女将王庆艳掌舵交银人寿！任职11年，55岁张宏良履新交银理财董事长交银人寿董事长一职将由交通银行太平洋信用卡中心总经理王庆艳接任。
本刊记者 年乐|文首家银行控股寿险公司——交银人寿保险有限公司（下称：交银人寿），迎来新任掌舵人。
据悉，交银人寿董事长张宏良因任期届满，已调离交银人寿，拟担任交银理财党委书记、董事长。
交银人寿董事长一职将由交通银行太平洋信用卡中心总经理王庆艳接任。
自去年以来，交银人寿动作频频，2021 年 3 月，该公司名称由“交银康联人寿保险有限公司”更名为“交银人寿保险有限公司。
与此同时，2021年9月空悬两年的总经理一职，也得以补位。
董事长张宏良调任交银理财，交行系王庆艳接棒据悉，目前张宏良相关任命已在流程中。
交银人寿官网显示，张宏良1966 年 11 月出生，硕士研究生学历。
拥有20余年保险从业履历，早年曾从事银行工作，转战传统大型险企。
其简历显示，1995 年张宏良加入中国太平洋保险公司，历任乌鲁木齐分公司寿险营销管理部经理、党委委员、总经理助理、副总经理（主持工作），新疆分公司党委副书记、党委书记、 副总经理、总经理，河南分公司党委书记、总经理，上海分公司党委书记、总经理。
36F INANCIAL CIRCLES /金融圈·人物Copyright©博看网. All Rights Reserved.2010 年 12 月张宏良加入交银人寿担任公司党委书记，2011 年 2 月担任公司执行董事、总经理，2018 年 8月担任公司董 事长。
2019年 8 月兼任交银康联资产管理有限公司董事长。
交银人寿董事长一职将由交通银行太平洋信用卡中心总经理王庆艳接任。
公开资料显示王庆艳，曾任交行安徽省分行副行长、行长，2020年5月调任交通银行太平洋信用卡中心总经理。
去年正式更名“交银人寿”，总经理空悬两年后补位交银人寿是经国务院同意、监管部门批准成立的国内首家银行控股寿险公司，是交通银行控股的中外合资保险机构，现注册资本金为51亿元人民币，其中交通银行持股62.5%，MS&AD保险集团持股37.5%。
交行理财产品一览表
交行理财产品一览表(1)交行理财产品交通银行理财产品有哪些?交通银行理财产品以系列为单位，主要有以下几大系列，每个系列分别又分为多中款式。
得利宝系列：得利宝红系列得利宝橙系列得利宝黄系列得利宝绿系列得利宝青系列得利宝蓝系列得利宝紫系列得利宝QDII系列得利宝添利系列得利宝至尊系列交通银行(__)沃德添利·得利宝等理财产品是汇聚国内外资深投资精英的智慧结晶，运用银行丰富的本外币理财工具，根据客户的委托，通过国际、国内金融市场运作和资金管理，为投资者提供较高的收益。
日前记者注意到，其中的多款明星理财产品春节期间深受投资者追捧，在创出销售佳绩的同时，更成为广大投资者投资理财、确保财富保值增值的重要选择。
交通银行理财产品介绍一、沃德客户尊享(交行日均资产50万元以上的客户即可独享尊遇)- 1、开卡有礼- 2、日均存款30万元以上生日实物慰问- 3、享受优先叫号功能- 4、购买USBKEY证书版网上银行用户打对折- 5、每月可在贝特利洗车房享受全自动洗车服务四次(龙凤桥下)- 6、理财产品购买利率比普通客户优惠- 7、纤手美容美发消费8.8折(有效期至2010年2月28日) - 8、嘉兴宾馆住宿4-5.5折，餐饮8.8折- 9、米萝咖啡中山名都店8.8折(地址:中山东路麦当劳斜对面)- 10、嘉兴二院看病有沃德贵宾室，住院床位享受9折优惠- 11、其它增值服务还在陆续增加中二、得利宝(久久添利系列理财产品)产品属性：开放式理财产品产品收益：保本+保底收益+浮动收益产品期限：无固定期限产品认购期：2009年4月22日至2009年5月17日(9：00-14：30)产品费用：认购费0.5%;申购费1.5%;赎回费一年内按赎回资金的2%收取;1-2内按赎回资金的1.5%收取;2-5年内按赎回资金的1%收取;超过5年则不收取赎回费产品投资范围：主要投资于A股股票、证券投资基金和固定收益资产，其中固定收益资产包括央票、国债、金融债、次级债、企业债公司债、短期融资券、可分离债券的纯债部分、债券基金以及具有固定收益的理财产品、信托产品等产品适应人群：风险承受能力较力，追求稳健收益的中长期投资者三、保险一提到保险两字很多客户都会有反感情绪，认为不太可靠。
交银理财·稳享灵动添利理财产品说明书
交银理财稳享灵动添利理财产品说明书重要须知《交银理财稳享灵动添利理财产品文件》包括风险揭示书、投资协议书、产品说明书和投资者权益须知。
本理财产品只根据理财产品文件所载的资料操作。
本理财产品仅向依据中华人民共和国有关法律法规及其他监管规定可以购买本类理财产品的投资者（以下简称投资者）发售。
本产品为非保本浮动收益型、固定收益类、净值型产品，任何预期收益、预计收益、测算收益或类似表述均不具有法律效力，不代表投资者可能获得的实际清算分配金额，亦不构成对本理财产品的任何应分配金额承诺，仅供投资者作出投资决定时参考。
在购买本产品前，请投资者认真阅读本理财产品文件，特别是标记▲▲及★的条款，投资者若对本理财产品文件的内容有任何疑问，请向管理人或向代销机构各营业网点咨询。
投资者如对代销机构推介、销售的产品认为有不实或未尽风险告知职责或其它疑义事项，或需进行业务咨询和投诉时，投资者可通过拨打管理人客户服务热线400-820-9555、拨打代销机构客户服务热线95555或至代销机构营业网点等方式反馈，管理人或代销机构将由专人接听、记录您的意见或建议，并由双方协商共同解决。
基本定义在本产品说明书中，除非上下文另有明确约定，下列用词将具有如下含义：1.参与主体用语（1）管理人/产品管理人/理财产品管理人/本机构：指交银理财。
（2）托管人：指交通银行股份有限公司（以下简称“交通银行”）。
（3）代销机构：指招商银行股份有限公司（以下简称“招商银行”）。
（4）投资者：指符合相关法律法规、监管规定要求的，可以购买理财产品的自然人、法人和其他组织。
其中，个人投资者指符合相关法律法规、监管规定要求的，经管理人或代销机构的个人投资者投资风险承受能力评估体系评定为适合的自然人；机构投资者指符合相关法律法规、监管规定要求的法人和其他组织。
个人投资者和机构投资者合称投资者。
（5）投资合作机构：投资合作机构包括但不限于理财产品所投资资产管理产品的发行机构、根据合同约定从事理财产品受托投资的机构以及与理财产品投资管理相关的投资顾问等；主要职责为进行受托资金的投资管理，根据合同约定从事受托投资或提供投资顾问等服务,具体职责以管理人与投资合作机构签署的合同为准。
交行理财风险等级划分
交行理财风险等级划分摘要：一、交行理财风险等级划分概述二、交行理财风险等级划分的具体标准三、交行理财风险等级划分的意义和作用四、投资者如何根据风险等级选择理财产品正文：一、交行理财风险等级划分概述交通银行作为我国五大国有商业银行之一，一直致力于为广大投资者提供丰富多样的理财产品。
为了帮助投资者更好地了解和选择适合自己风险承受能力的理财产品，交通银行对理财产品进行了风险等级划分。
这一划分主要是根据理财产品的投资方向、收益与风险特点等因素，将理财产品分为五个等级，分别为：低风险、中低风险、中等风险、中高风险和高风险。
二、交行理财风险等级划分的具体标准1.低风险：主要投资于货币市场工具、短期债券等固定收益类产品，收益相对较稳定，风险较低。
2.中低风险：主要投资于债券、票据等固定收益类产品，以及股票、基金等权益类产品，收益较为稳定，风险相对较低。
3.中等风险：主要投资于股票、基金等权益类产品，以及部分债券、票据等固定收益类产品，收益有一定波动，风险适中。
4.中高风险：主要投资于股票、基金等权益类产品，以及部分高收益债券、票据等固定收益类产品，收益波动较大，风险较高。
5.高风险：主要投资于股票、基金等权益类产品，以及高收益债券、票据等固定收益类产品，收益波动很大，风险很高。
三、交行理财风险等级划分的意义和作用交行理财风险等级划分对于投资者而言，有助于提高投资意识，帮助投资者更好地了解理财产品的风险特点，从而根据自己的风险承受能力选择合适的理财产品。
对于交通银行而言，这一划分有助于加强理财产品管理，提高服务质量，降低投资者投资风险。
四、投资者如何根据风险等级选择理财产品投资者在选择理财产品时，首先要了解自己的风险承受能力，明确投资目标和期限。
然后根据风险等级划分，选择相应风险等级的理财产品。
例如，风险承受能力较低的投资者可以选择低风险或中低风险的理财产品，而风险承受能力较高的投资者可以选择中等风险、中高风险或高风险的理财产品。
交行理财风险等级划分
交行理财风险等级划分随着金融市场的不断发展，投资理财已成为人们实现财富增值的重要手段。
交通银行作为我国领先的大型商业银行，为广大投资者提供了丰富的理财产品。
为了帮助投资者更好地了解并选择适合自己的理财产品，本文将对交行理财产品的风险等级划分进行详细解析。
一、交行理财产品概述交通银行理财产品涵盖货币市场类、债券类、信托类、权益类等多个领域，满足不同投资者的需求。
这些理财产品在收益率、投资期限、风险程度等方面存在差异，为投资者提供了多样化的选择。
二、交行理财风险等级划分标准交行理财产品根据风险程度划分为五个等级：低风险、中低风险、中等风险、中高风险和高风险。
这些风险等级主要根据产品的投资标的、运作模式和市场风险等因素确定。
三、各类风险等级理财产品的特点及适用人群1.低风险理财产品：主要投资于货币市场工具，如国债、央行票据等，风险较低，收益稳定。
适用于风险承受能力较低的投资者，如老年人、保守型投资者等。
2.中低风险理财产品：投资于债券、信托等固定收益类产品，风险相对较低，收益相对稳定。
适用于风险承受能力较低的投资者，如家庭主妇、稳健型投资者等。
3.中等风险理财产品：投资于债券、股票等多元化资产，风险适中，收益相对较高。
适用于风险承受能力中等的投资者，如职场年轻人、成长型投资者等。
4.中高风险理财产品：主要投资于股票、基金等权益类资产，风险较高，收益相对较高。
适用于风险承受能力较高的投资者，如投资经验丰富的投资者、进取型投资者等。
5.高风险理财产品：主要投资于衍生品、私募基金等高风险资产，风险较高，收益潜力较大。
适用于风险承受能力较高的投资者，如专业投资者、激进型投资者等。
四、如何选择适合自己的理财产品投资者在选择理财产品时，应充分了解产品的风险等级、收益特点、投资期限等信息，结合自身的风险承受能力、投资目标和资金需求等因素，做出合适的选择。
五、总结交行理财产品风险等级划分为广大投资者提供了清晰的投资指引。
交银理财 范 -回复
交银理财范-回复什么是交银理财？交银理财是中国交通银行旗下的理财品牌，其主要为个人和机构投资者提供一系列的理财产品和服务。
交银理财致力于为客户提供多样化、风险可控的理财产品，以满足客户的不同需求和投资目标。
在市场上，交银理财以其强大的背景实力和丰富的金融经验，成为投资者的首选。
交银理财的特点和优势交银理财的特点和优势主要体现在以下几个方面：1. 多元化的产品选择：交银理财为投资者提供了广泛丰富的产品选择，包括货币型基金、债券型基金、股票型基金、混合型基金等不同风险类型的基金产品。
而且这些产品还可以通过交银理财的线上平台进行购买和交易，方便快捷。
2. 定制化的投资建议：交银理财以客户需求为导向，根据客户的风险承受能力和投资时间等要素，为客户定制个性化的投资建议。
这样能够最大限度地满足客户的投资目标和期望。
3. 专业的团队和服务：交银理财拥有一支专业的投研团队，他们对市场的走势和宏观经济状况进行持续跟踪和研究，提供客观、全面的市场分析和投资策略。
与此同时，交银理财还为客户提供全天候的客户服务，包括投资顾问的咨询、产品介绍和交易指导等。
4. 风险可控的投资策略：交银理财采用多层次、多样化的风险控制体系，以降低投资风险。
在产品设计和投资组合中，交银理财充分考虑了不同投资品种的相关性和潜在风险，通过风险分散来提升整体投资的安全性。
5. 严格的合规管理：作为中国交通银行旗下的品牌，交银理财始终遵循法律法规和监管要求，严格履行相关合规义务。
客户在交银理财的投资过程中能够享受到可靠的合规保障，减少非法和风险投资带来的损失。
交银理财的服务流程交银理财的服务流程主要包括以下几个步骤：1. 客户风险测评：在注册成为交银理财客户时，需要进行风险测评，以了解客户的风险承受能力和投资偏好。
根据测评结果，交银理财可以为客户提供个性化的投资建议和产品推荐。
2. 了解投资目标：交银理财的投资顾问将与客户深入交流，了解客户的投资目标和时间安排。
交通银行有哪些理财产品
交通银⾏有哪些理财产品交通银⾏保本理财产品很多，各位应该根据⾃⾝情况选择合适⾃⼰的理财产品。
下⾯给⼤家分享⼏款交通银⾏2016不错的保本型理财产品，有稳*利系列、得利宝天添利和汇*利。
1.交通银⾏理财产品：稳*利系列收益类型：保本保收益;风险等级：1R;(保守型...想要了解更多关于交通银⾏有哪些理财产品的知识，跟着店铺⼩编⼀起看看吧。
交通银⾏保本理财产品很多，各位应该根据⾃⾝情况选择合适⾃⼰的理财产品。
下⾯给⼤家分享⼏款交通银⾏2016不错的保本型理财产品，有稳*利系列、得利宝天添利和汇*利。
1.交通银⾏理财产品：稳*利系列收益类型：保本保收益;风险等级：1R;(保守型)币种：⼈民币;收益率：4.30%左右;因它本⾦和收益能得到保障，所以交-⾏敢在产品说明书⾥注明保本保收益。
此类产品发⾏期限上分为⼀个⽉、三个⽉、六个⽉不等。
每周循环发售，⽆缝对接，起息⽇期短(通常为发⾏2-3天，常规产品5-6天)，到帐时间为T+0⽇(⾮保本浮动收益型产品到帐T+1⽇)。
具有安全性强，起息早，到帐快的特点。
当然更多数投资者也关注收益这⼀块。
2.交通银⾏理财产品：得利宝天添利产品类型：活期理财;(开放式)收益类型：保本浮动收益;风险等级：1R;(保守型)币种：⼈民币;收益类型：保本浮动收益;收益率：2.30%左右;交-⾏推出的得利宝天添利C款，是专为流动资⾦量⾝打造的短期理财产品。
⽬标客户瞄准现⾦流较⼤的⼩企业主以及股市、期货客户。
这款产品根据资⾦量⼤⼩，分为普通版和⾄尊版。
普通版起存⾦额10万元，预期年化收益率1.85%;⾄尊版起存⾦额500万元，预期年化收益率2.2%，每⽇收益约为活期利息的3.7-4.4倍。
3.交通银⾏理财产品：汇*利产品类型：定期理财;收益类型：保本浮动收益;风险等级：1R;(保守型)币种：外币;收益类型：保本浮动收益;收益率：0.60%-2.30%左右;交-⾏推出的得汇*利系列理财产品是⼀款外币保本理财产品，主要币种美元。
交银理财有限责任公司章程
交银理财有限责任公司章程第一章总则 (1)第二章经营宗旨和范围 (2)第三章公司注册资本和股东出资 (3)第四章党组织（党委） (4)第五章股东权利义务 (5)第六章董事和董事会 (9)第一节董事 (9)第二节董事会 (11)第三节董事会专门委员会 (19)第七章监事和监事会 (22)第一节监事 (22)第二节监事会 (23)第八章高级管理人员 (26)第九章董事、监事、高级管理人员的资格、义务和激励机制 (29)第十章财务会计制度、利润分配和内部审计 (33)第一节财务会计制度、利润分配 (33)第二节内部审计 (35)第十一章会计师事务所的聘任 (36)第十二章通知和公告 (36)第十三章员工管理 (37)第十四章合并、分立、增资、减资、解散与清算 (38)第一节合并、分立、增资、减资 (38)第二节解散与清算 (40)第十五章章程修订 (43)第十六章附则 (43)第一章总则第一条为维护交银理财有限责任公司（以下简称“公司”）、股东的合法权益，规范公司的组织和行为，根据《中华人民共和国公司法》（以下简称《公司法》）、《商业银行理财子公司管理办法》及其他有关法律、行政法规、部门规章和规范性文件，制定本章程。
第二条公司注册名称：交银理财有限责任公司。
简称：交银理财。
英文名称：BOCOM Wealth Management Co., Ltd.。
英文简称：BOCOM WM。
第三条公司住所：上海市浦东新区陆家嘴环路333号金砖大厦31层，邮编200120。
第四条公司为永久存续的有限责任公司。
第五条董事长为公司的法定代表人。
第六条根据《中国共产党章程》及《公司法》有关规定，设立中国共产党的组织。
党委发挥领导核心作用，把方向、管大局、保落实。
建立党的工作机构，配备足够数量的党务工作人员，保障党组织的工作经费。
第七条本章程经国务院银行业监督管理机构核准，并自公司登记之日起生效。
本章程自生效之日起，即成为规范公司的组织与行为、公司与股东之间权利义务关系的具有法律约束力的文件。
交银理财组织架构
交银理财组织架构一、引言交银理财是中国交通银行旗下的理财子公司，专注于为客户提供全方位的理财服务。
为了更好地运营和管理公司的各项业务，交银理财建立了一套完善的组织架构体系。
本文将详细介绍交银理财的组织架构。
二、总体架构交银理财的组织架构分为总部和分支机构两个层次。
总部负责公司整体策略规划、决策制定和监督管理，分支机构则负责具体的市场拓展、产品销售和客户服务。
1. 总部总部是交银理财的核心组织，下设多个部门，包括风险管理部、投资管理部、产品部、市场拓展部、财务部、人力资源部等。
各部门之间相互配合，共同推动公司的发展。
- 风险管理部：负责监管公司的风险控制工作，制定并执行风险管理政策和措施，确保公司的风险水平在可控范围内。
- 投资管理部：负责公司的资产管理工作，包括投资组合的构建、资产配置和投资决策等，通过科学的投资策略和风控手段，为客户提供稳健的投资回报。
- 产品部：负责开发和管理各类理财产品，根据市场需求和客户需求，设计和推出具有竞争力的产品，满足客户的多样化投资需求。
- 市场拓展部：负责公司的市场营销和业务拓展工作，通过市场调研和客户分析，制定市场推广策略，拓展客户群体，提升品牌影响力。
- 财务部：负责公司的财务管理和会计核算工作，制定并执行财务制度和规范，保障公司财务状况的准确和透明。
- 人力资源部：负责公司的人力资源管理工作，包括员工招聘、培训和绩效考核等，为公司提供人才支持和组织保障。
2. 分支机构分支机构是交银理财的销售和服务网络，分布在全国各地，为客户提供便捷的理财产品销售和专业的理财咨询服务。
分支机构设有营业部、客户服务中心和网点等。
- 营业部：是分支机构的核心，负责理财产品的销售和客户服务工作。
营业部设有客户经理团队，通过定期的客户沟通和产品推介，为客户提供个性化的理财解决方案。
- 客户服务中心：负责接受客户的咨询和投诉，并提供相应的解答和解决方案。
客户服务中心通过电话、邮件等多种渠道与客户进行沟通，提高客户满意度。
交通银行买5万元理财产品 为何变成活期存款？
交通银行买5万元理财产品为何变成活期存款？中国江西网九江讯近日市民刘女士向记者反映称，去年她在交通银行买了一款五万块钱的理财产品，半年为期，第一次取出了一千多块钱的利息后，前段时间她第二次去取，发现自己的五万块钱变成了活期存款，利息只有八块钱。
刘女士说，去年在朋友的推荐下，她看中了交通银行的一款五万块钱的理财产品，高额的利率让她十分心动。
【市民刘女士】今年五月份，到期了，半年为一个期限，我把这一千块钱利息拿出来了，继续在那办了续存业务，到了这11月份，又到了半年为一个期限，他就不承认我有这个理财的产品，也不承认有利息，总共只有八块钱的利息。
随后，记者来到了交通银行了解情况。
原来，刘女士当初在购买理财产品时对年化收益率产生了误会。
【交通银行九江分行个人金融与零贷业务部总经理刘经理】5月21号到期的时候，来取的时候，她那个觉得银行跟她算错了利息。
本来应该是两千多块钱只有一千多块钱。
后来客户经理跟她沟通了以后，她误认为这个年化收益率，就是这个理解，她认为存半年给一年的利息给她，那客户就不认可，以为我们少给她利息，当时就对这个行员工跟她解释她都觉得不满意，后来她自己就走了。
刘经理告诉记者，理财产品所标明的利率都是年化收益率，刘女士因为没有理解这一点就一走了之，她的五万块钱本金就自动转为了活期存款。
【交通银行九江分行个人金融与零贷业务部总经理刘经理】我们银行的产品是这样一期一期的发行，一期一期的购买只能，因为我们不能代客户购买，因为是纪律，理财产品销售规范必须这么做，因为每个产品有风险的，必须客户自己来购买，而且自己还要签相应的协议和合同，所以当时她没买走以后，那么她那个钱就成了活期在账上了。
刘经理也提醒广大市民，在银行办理业务如遇到不明白的地方，还是要仔细向工作人员咨询，避免产生不必要的麻烦。
【交通银行九江分行个人金融与零贷业务部总经理刘经理】一个是要正确理解那个年化收益率，跟他利息跟存期之间一个计算的关系，或者说自己不清楚之后，问清楚银行的工作人员，到底当时买的时候是怎么计息的，这样子以免产生误解和误区。
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交通银行交银理财
作者：金投网
交银理财卡：交银理财是交通银行根据客户市场需求，为其提供灵活、便捷、礼遇的财务管理，配以精选理财产品锦囊及优质服务,帮助实践其人生目标的中端客户综合理财服务品牌。
交银理财做到一张交银理财卡、一个综合理财帐户、一张对帐单、一个循环贷款额度，化繁为简、省时便捷。
全新的“交银理财”从客户角度出发，提供了一系列的优惠增值服务来体现对交银理财客户的超值礼遇，联盟全国指定商场、服务机构打折优惠，处处彰显交银理财带来的尊贵待遇。