第八章 个人征信系统-异议种类
第八章 个人征信系统-个人征信系统信息来源
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料个人贷款第八章 个人征信系统知识点：个人征信系统信息来源● 定义：个人征信系统是指信用征信机构经过与商业银行及有关部门和单位的约定，把分散在各商业银行和社会有关方面的法人和自然人的信用信息，进行采集、加工、储存，形成信用信息数据库，为其客户了解相关法人和自然人的信用状况提供服务的经营性活动。
● 详细描述：(1)当客户通过银行办理贷款、信用卡、担保等信贷业务的时候，客户的个人信用信息就会通过银行自动报送给个人标准信用信息基础数据库；（2）个人标准信用信息基础数据库通过与公安部、信息产业部、建设部以及劳动和社会保障部等政府相关部门、公用事业单位进行系统对接，可以采集诸如居民身份信息个人手机费、社保金等非银行系统信用记录情况。
例题：1.个人的信息是通过保密专线从（）传送到征信中心的个人信用信息基础数据库的。
A.商业银行B.中央银行C.企业D.银监会正确答案：A解析：个人的信息是通过保密专线从商业银行传送到征信中心的个人信用信息基础数据库的。
2.目前，个人征信系统的信息来源主要是()。
A.商务部门B.商业银行等金融机构C.司法部门D.监察部门正确答案：B解析：目前，个人征信系统的信息来源主要是商业银行等金融机构3.个人征信系统信息来源，主要包括（）A.客户通过银行办理贷款业务B.客户通过银行办理信用卡业务C.客户通过银行办理担保业务D.个人标准信用信息基础数据库通过与公安部系统对接E.个人标准信用信息基础数据库通过与信息产业部系统对接正确答案：A,B,C,D,E解析：个人征信系统信息来源，主要包括客户通过银行办理贷款业务、客户通过银行办理信用卡业务、通过银行办理担保业务。
个人标准信用信息基础数据库通过与公安部系统对接、与信息产业部系统对接。
4.下列关于个人征信系统信息采集的说法，不正确的是（）。
A.当客户通过银行输贷款、信用卡、担保等信贷业务时，客户的个人信用信息就会通过银行报送给个人标准信用信息基础数据库B.个人标准信用信息基础数据库通过与公安部等政府相关部门、公用事业单位进行系统对接，可以采集诸如居民身份信息、个人手机费、社保金等非银行系统信用记录情况C.个人征信系统采集到信息后，按照数据主体对数据进行匹配、整理和保存，形成该人的信用档案，并在金融机构查询时生成信用报告D.对于采集的数据，个人征信系统会对个人进行信用评分，根据相同等级平均水平对个人信息进行修改正确答案：D解析：个人征信系统住处采集，当客户通过银行输贷款、信用卡、担保等信贷业务时，客户的个人信用信息就会通过银行报送给个人标准信用信息基础数据库，个人标准信用信息基础数据库通过与公安部等政府相关部门、公用事业单位进行系统对接，可以采集诸如居民身份信息、个人手机费、社保金等非银行系统信用记录情况，个人征信系统采集到信息后，按照数据主体对数据进行匹配、整理和保存，形成该人的信用档案，并在金融机构查询时生成信用报告。
个人征信异议处理业务规程
金融信用信息基础数据库个人征信异议处理业务规程第一章总则第一条为了规范金融信用信息基础数据库个人征信异议处理业务（以下简称异议处理业务），保护信息主体合法权益，根据《征信业管理条例》和《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》（中国人民银行令〔2005〕第3号）制定本规程。
第二条本规程适用于中国人民银行征信中心（以下简称征信中心）、征信分中心及其辖内个人征信异议处理网点（以下统称征信分中心）通过现场服务方式向个人或代理人提供异议处理业务。
第三条从事异议处理业务及相关活动，应当遵守法律法规，诚实守信，不得危害国家秘密，不得侵犯商业秘密和个人隐私。
第二章异议申请与确认第四条个人认为信用报告中的信息存在错误、遗漏的，可以亲自或委托代理人向征信中心、征信分中心提出异议申请。
第五条个人向征信中心、征信分中心提出异议申请的，应提供本人有效身份证件原件供查验，同时填写《个人信用报告异议申请表》（见附1），并留有效身份证件复印件备查。
委托他人代理提出异议申请的，代理人应提供委托人和代理人的有效身份证件原件、《授权委托书》（见附2）原件供查验，同时填写《个人信用报告异议申请表》，并留委托人和代理人的有效身份证件复印件、《授权委托书》原件备查。
第六条征信中心、征信分中心应对接收的异议申请相关材料进行齐备性审查。
个人或代理人无法提供有效身份证件或相关申请材料不全的，不予接收，并告知个人或代理人不予接收的原因。
第七条征信中心、征信分中心接收异议申请后，应当向个人或代理人说明异议处理的程序、时限、对处理结果有争议时可以采取的救济手段。
第八条征信分中心接收异议申请后，应于接收当日通过个人征信查询及异议处理子系统登记异议内容，发送至征信中心。
金融机构受理涉及本行的异议申请后，认为需要征信中心核查的，应及时在个人征信查询及异议处理子系统登记异议内容，发送至征信中心。
第九条征信中心接收异议申请后，应确认异议信息。
异议信息确实存在的，征信中心应立即启动核查程序，并在个人信用报告中对异议信息添加标注。
银行个人征信异议信息处理规程
银行个人征信异议信息处理规程1. 异议信息的定义银行个人征信系统是一个记录个人信用状况的数据库，它记录了个人的各种信用信息，包括信用卡使用记录、贷款记录等。
如果个人征信信息有误或者不准确，可能会对个人的信用评级产生错误的影响，进而影响到个人的贷款、信用卡申请以及信用评级等事项。
在这种情况下，个人可以提出异议信息，即向银行申请对征信系统中错误或不准确的信息进行更正或删除，以确保个人信用评级的准确性。
2. 异议信息处理流程银行对个人征信异议信息的处理流程如下：2.1 提出异议个人可以在征信系统中直接发现自己的信息有误或者不准确，也可以通过银行网站或者柜台提出异议。
在提出异议时，应当提供与该信息相关的证明材料，例如还款记录、清欠凭证、征信报告等。
2.2 银行审核银行收到异议信息后，将在30天内审核该信息。
审核的内容包括但不限于以下方面：•异议信息是否真实存在•异议信息是否与个人有关•异议信息是否与个人信用评级有关•异议信息是否具有证明材料支撑2.3 处理结果通知经过审核后，银行将以书面方式通知个人处理结果。
如果异议信息为真实存在，银行将更正或删除该信息，并在30天内更新征信系统，同时通知其他机构。
如果银行审核认为异议信息不存在或者不具有证明材料支撑，将以书面方式告知个人，并说明理由。
2.4 申请复议如果个人不同意处理结果，可以向银行提交复议申请。
复议申请应当提供新的证明材料，并说明复议的理由。
2.5 复议结果通知经过复议后，银行将以书面方式通知复议结果。
如果银行认为复议申请没有新的证明材料或者不具有理由，将告知个人无法更改处理结果。
3. 注意事项在申请异议信息之前，个人应当确保异议信息确实存在或者不准确，并提供相关证据。
对于未经证实的异议信息，银行无法修改或者删除。
对于虚假的异议信息，银行将追究个人的法律责任。
4. 总结异议信息处理规程是银行处理个人征信异议信息的流程。
个人应当在提交异议信息前商量证明材料并确认信息的准确性。
《征信异议处理流程》
XX银行个人信用信息基础数据库异议处理操作规程第一章总则第一条为规范我行个人信用信息基础数据库（以下简称个人征信系统）客户异议处理工作，根据《中国人民银行关于落实〈个人信用信息基础数据库管理暂行办法〉有关问题的通知》（银发[2005]393 号）、《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》（中国人民银行令[2005] 第3 号）等法规、文件，结合我行实际，特制定本规程。
第二条个人信用报告异议处理流程包括异议申请受理、异议处理、外部协查、制作回复函并查询信用报告，以及送达回复函和已更正报告几方面。
本行主要涉及异议申请受理和异议处理、异议回复等方面内容。
第二章异议处理部门职责和岗位设置第三条部门职责（一）总行业务管理部负责指导全行的个人征信系统客户异议处理工作；负责组织出错信息的纠改；解答在异议处理过程中信贷业务相关问题；受理人民银行或征信中心直接向我行提出的异议核查申请。
（二）办公室负责配合总行业务管理部部门进行异议数据的处理；负责纠改个人征信数据报送接口程序错误。
（三）业务管理部负责受理客户直接到我行提出的异议申请。
第四条异议处理岗位设置（一）总行业务管理部设置异议处理岗一个，负责受理人民银行或征信中心提出的异议协查及错误数据纠改。
（二）业务管理部设置异议受理岗，由业务管理部信贷综合岗负责受理客户直接到我行提出的异议，并进行初步核查。
如异议受理人员发生变动的，须在 2 个工作日内向总行业务管理部报备。
第三章异议受理第五条异议按提出单位的不同分为中国人民银行征信中心提出异议协查通知及客户本人提出申请异议处理两种。
第六条中国人民银行征信中心发来异议申请的受理总行业务管理部异议处理人员应每天登陆个人信用信息基础数据库异议处理子系统（下称异议处理子系统），查看异议协查函。
异议处理属本行辖内的，应在当日对该异议进行核查并在10 个工作日内完成数据纠改。
异议信息经核查确实有误的，异议处理员应当在答复外部协查结果的同时向征信服务中心报送更正信息；若不能在10 个工作日内完成报送更正的，应当在外部协查回复中说明不能及时更正的原因。
银行个人征信系统异议处理管理规定
1 目的为规范xx银行个人征信客户异议处理工作，根据《金融信用信息基础数据库个人征信异议处理业务规程》、《征信业管理条例》、《个人信用信息基础数据库暂行管理办法》及《贵州省金融信用信息基础数据库管理实施细则》等有关规定，特制定本规定。
2范围2.1 本规定明确了个人征信异议处理工作的岗位职责、受理方式、处理时限、流程和档案管理。
2.2 本规定适用于xx银行个人征信客户异议处理的管理。
3 术语与定义个人征信异议处理是指信息主体认为本人的信用报告中存在错误或遗漏的信息。
信息主体提出核查申请后，xx银行根据个人所提交异议内容按照人民银行征信中心要求进行核实、更正、并反馈的过程叫做异议处理。
4 职责4.1 分支行、总行营业部负责受理信息主体申请，对申请人提出的异议进行初步核实及相关取证工作，根据核实情况填写《个人征信异议申请表》，及时上报总行个人金融部，并将最终处理结果通过书面加电话方式及时反馈信息主体。
4.2 信息科技部负责生成纠错报文或删除报文及报文报送。
4.3 个人金融部负责个人征信系统客户异议核查、更正、回复。
4.4 总行稽核审计部负责个人征信客户异议处理业务及相关活动的再监督。
4.5 总行监察室负责对违反个人征信异议相关管理规定的处罚。
5 工作程序5.1异议受理方式信息主体对信用报告产生异议，其本人或委托代理人到xx银行或人民银行提出核查申请。
5.2 异议处理5.2.1 异议受理需准备资料5.2.1.1信息主体到xx银行提出核查申请的，需提供以下资料进行查询。
本人提交异议申请时提交的资料：a) 有效身份证件原件及复印件；b) 个人征信查询授权委托书；c) 填写《xx银行个人征信异议申请表》一式两份；d）相关取证材料。
委托他人代理提交异议申请时应提交的资料：a) 委托人和代理人的有效身份证原件及复印件；b) 个人征信查询授权委托书；c) 委托人及被委托人近一周的信用报告；d) 填写《xx银行个人征信异议申请表》一式两份；e）相关取证材料。
第八章节 个人征信系统-个人征信系统的内容
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料个人贷款第八章 个人征信系统知识点：个人征信系统的内容● 定义：个人基本信息、个人信用交易信息、特殊信息● 详细描述：个人征信系统内容包括：（1）个人基本信息包括个人身份、配偶身份、居住信息、职业信息等，个人的职务、职称、年收入并标明了获取时间（2）个人信用交易信息，包括银行信贷信用信息汇总、信用卡汇总信息、准贷记卡汇总信息、贷记卡汇总信息、贷款汇总信息、为他人贷款担保汇总信息（3）特殊信息主要是破产记录、与个人经济生活相关的法院判决等信息、信用报告查询信息，包括哪些机构因何原因于何时进行过查询。
例题：1.下列不属于个人职业信息的是（）。
A.职称B.工作经历C.邮政编码D.职业正确答案：C解析：不属于个人职业信息的是邮政编码。
2.个人标准信用信息基础数据库可以采集（）等非银行系统信用记录情况。
A.贷款信息B.信用卡信息C.居民身份信息D.担保信息正确答案：C解析：个人标准信用信息基础数据库可以采集居民身份信息等非银行系统信用记录情况。
3.我国个人征信系统（个人信用信息基础数据库）中的个人基本信息，包括个人身份、配偶身份、（）、职业信息等。
A.居住信息B.学籍信息C.家庭情况D.个人履历正确答案：A解析：我国个人征信系统（个人信用信息基础数据库）中的个人基本信息，包括个人身份、配偶身份、居住信息、职业信息等。
4.个人职业信息包括（）。
A.户口信息B.年收入C.信用额度D.单位所属行业E.邮政编码正确答案：B,D解析：个人职业信息包括年收入、单位所属行业5.()信息反映的是个人的就业情况、工作经历、职业、职称、年收入等。
A.个人身份B.居住C.个人职业D.信用交易正确答案：C解析：个人职业信息反映的是个人的就业情况、工作经历、职业、职称、年收入等。
6.个人征信查询系统内容中居住信息不包括的是()。
A.证件B.工作单位姓名C.邮政编码D.居住状况正确答案：A解析：个人征信查询系统内容中居住信息不包括的是证件。
规范征信异议处理标准的相关问题研究分析
规范征信异议处理标准的相关问题研究随着社会经济的发展和人们消费水平的提高，信用征信开始成为影响着我们生活的一个重要因素。
征信信息真实性的保障，是保持市场经济和金融市场稳定发展的关键，也是个人信用得以保障的关键。
在实践中，由于征信系统造成的错误、过时、重复的数据等因素，使许多消费者陷入了信用危机，并给自身带来了不良后果。
为此，规范征信异议处理标准就显得尤为重要，下面本文将浅谈关于规范征信异议处理标准的相关问题研究。
一、征信异议定义及分类征信异议是指消费者对其个人征信报告中不真实、存在误解或不符合法律法规的信息或数据提出异议，即要求征信机构对其个人征信报告中的信息或数据进行修改或删除的请求。
征信异议分为授权异议和非授权异议。
授权异议是指消费者授权第三方机构代表其与征信机构联系的异议行为。
非授权异议是指消费者直接向征信机构提出的异议行为。
二、目前征信异议存在的问题1.异议处理周期过长征信异议处理周期长，且缺乏统一标准。
造成信息报告不及时修改，影响消费者的信用记录。
2.身份核实验证不完善由于征信机构缺乏有效的核实机制，互联网上泛滥着一些虚假的征信机构。
因而，虚假的征信机构为了骗取消费者的信息，声称能进行征信异议处理，实则夸大其接收和审核异议的能力。
3.异议须证明难度大在征信异议处理中，征信机构会对异议内容进行审查，通常需要证明异议的事实依据。
由于征信机构数据来源广泛而繁复，证明异议的成本相对较高，造成消费者维权的难度。
三、关于规范征信异议处理标准的研究针对征信异议处理存在的问题，应采取相应的措施进行规范处理，确保消费者权益。
下面是具体措施：1. 统一审核标准制定统一审核标准，将异议分类、标准化处理，减少处理时间，提高处理效率。
2. 完善身份核实机制加强征信机构与相关机构之间的合作，优化身份核实信息。
为了确保消费者的信息不被泄露和滥用，应该建立身份核实机制，减少虚假征信机构危害。
3. 异议处理程序规范化规范异议处理的整个流程：异议申请、初审、复审、修改、通知，做到透明化、规范化，促进征信异议的及时处理。
个人征信系统异议处理问题及对策建议
Ｐ 趸
栏 目 编 辑 罗 ２ 锦 ０ 莉 １ ４ 年 Ｅ － ｍ ・ ａ 第 ｉ ｌ ｆ ｕ ｏ １ ｌ １ ０ 期 ２ ５ ０ ０ ＠ １ ６ ３ ｃ ｏ ｎ ｒ
信系统异议处理问题及对策建议
■ 中国 人 民银 行 天水 市 中心支 行 安 晓琴
中国人民银行甘谷县支行
张亚彤
一
．
存在问题
（ 一） 数 据更 新不够及 时。 主要 表现为 客户贷 款
理压力过大 ， 重复提出异议 申请。
实际上 已归还 ， 但信用报告 中仍然存在 ， 影响了客户的
信用。 由于 《 个人信用信息基础数据库管理暂行办法》 （ 以下简称 《 办法》） 对个人信用信息的报送 时间没有 具体明确 ， 因此 ， 商业银行更 新频率 不一。 相对 于频繁 的个人信用行为和银行受理贷款高频率查询， 由于数据 更新 频率低 ， 造成 反映客户真实的信用状 况与信用报
工作人员的相关职责和操作权限， 避免 自 身因素造成的
不 良信用记 录。 二是要及时处理客户投诉 ， 对个人信用
报告有错 误 的， 商业银行要做 好耐心解释 和数 据修改 工作。 三是进一步简化异议处理操作手续， 缩短异议处 理时间。 四是加强对商业银行的监督检查 ， 定期或不定 期地 对银行业金融 机构相关管理制 度、 操作 规程 、 数 据报送等情况进行检查， 发现 问题及 时解决。 衄
二． 相关建议
（ 一） 及 时更新数据 ， 提高异议处 理效率 。 一是要 明确个人信用信息的上报时间， 及时更新数 据。 二是向
社会公布异议处理的机构 、 程序 、 方式 以及简单异议的 快速解决办法， 使客户对异议处理的整个过程有全面的
了解。 三是建立高 效、 快捷 的异议处理机制 ， 完善异议 处理子系统功能 ， 保证客户的异议申请得到及时处理， 提高异议处理 工作效率。 （ 二） 规范操作流程 ， 保证 数据报送质量。 数据报 送质量差 是产生异议 的重要原因， 商业银行要根据 《 办
第八章 个人征信系统-异议处理
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料个人贷款第八章 个人征信系统知识点：异议处理● 定义：异议就是个人对自己的信用报告中反映的信息持否定或者不同意见。
● 详细描述：异议就是个人对自己的信用报告中反映的信息持否定或者不同意见。
例题：1.下列不能对个人养老保险金和住房公积金信息异议处理的部门为（）A.商业银行B.社保经办机构C.住房公积金中心D.央行征信管理部门正确答案：A解析：如果个人认为自己的信用报告中反映的个人养老保险金信息或住房公积金信息与实际情况不符，可以直接向当地社保办机构或当地住房公积金中心核实情况和更改信息，也可以向当地中国人民银行征信管理部门提出书面异议申请。
2.异议就是个人对自己的（）中反映的信息持否定或不同意见。
A.信用报告B.数据库C.信用记录D.信用信息正确答案：A解析：异议就是个人对自己的信用报告中反映的信息持否定或不同意见3.产生个人征信异议的原因包括（）A.数据报送机构数据信息录入错误或信息更新不及时，使个人信用报告所反映的内容有误B.技术原因造成数据处理出错C.他人盗用个人身份获取贷款或信用卡，由此产生的信用记录不为被盗者所知D.个人忘记曾经与数据报送机构有过经济交易，因而误以为个人信用报告中的信息有错E.银行工作人员违规操作恶意更改数据正确答案：A,B,C,D解析：（1）个人的基本信息发生了变化，但个人没有及时将变化后的信息提供给商业银行等数据报送机构，影响了信息的更新(2)数据报送机构数据信息录入错误或信息更新不及时，使个人信用报告所反映的内容有误（3）技术原因造成数据处理出错（4）他人盗用或冒用个人身份获取贷款或信用卡，由此产生的信用记录不为被盗用者（被冒用者）所知（5）个人忘记曾经与数据报送机构有过经济交易（如已办信用卡、贷款），因而误以为个人信用报告中的信息有错。
4.个人信用报告有异议时，提出个人异议申请需提交的证件有（）A.本人有效身份证原件及一份复印件B.户口本C.结婚证D.户口本复印件正确答案：A解析：个人信用报告有异议时，提出个人异议申请需提交的证件有本人身份证及复印件5.个人征信异议产生的主要原因包括（）。
个人征信异议处理规程
信用社金融信用信息基础数据库个人征信异议处理规程第一章总则第一条为加强农村信用社个人信用信息数据管理，进一步规范农村信用社个人征信异议处理工作，提高客户异议处理工作质量和效率，确保个人信用信息基础数据的准确性，提升服务水平，根据《征信业管理条例》(国务院令第631号)、《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》(中国人民银行令[2005]第3号)等相关规定，制定本规程。
第二条本规程所称个人征信客户异议，是指个人客户对其本人信用报告中展示的由甘肃省农村信用社提供的信息提出不同意见，并向农村信用社或人行征信中心提出信息修改的申请。
第三条本规程所称金融信用信息基础数据库个人征信异议处理，是指农村信用社根据人行转发外部协查或客户直接申请，对客户信用报告中的异议信息进行外部协查或内部核查，并根据协查或核查结果做出相应处理的全过程。
第四条个人征信管理平台异议处理子系统(以下称异议处理子系统)是农村信用社客户异议事项处理和信息流转平台，各行社的征信异议处理统一由省联社负责修改或删除并通过异议处理子系统进行相关流程操作。
第五条个人征信客户异议处理工作是做好客户服务工作的重要内容，直接关系到农村信用社社会形象，各行社要提高认识，高度重视，在客观事实基础上，及时受理客户异议申请。
第六条本规程适用于甘肃省农村信用社范围内个人贷款和基本信息的异议处理工作。
第二章职责分工和岗位设置第七条省联社部门职责(一)市场发展部负责牵头各行社个人客户异议处理工作。
负责制定异议处理有关制度；牵头个人征信客户异议处理相关系统建设、优化、应用以及日常管理等工作；解答各行社异议处理过程中遇到的相关问题；负责处理反馈相关生产事件、生产问题和数据变更请求，协助做好异议核查所需生产数据查询，并完成因程序问题导致出错或相关系统前台难以处理的各类出错信息更正。
负责甘肃省农村信用社异议处理工作检查、考评和宣传培训；指导更正个人贷款系统中的相关出错信息；负责与人行沟通协调，反映异议处理工作中的问题。
第八章 个人征信系统-个人征信系统管理模式
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料
个人贷款
第八章 个人征信系统
知识点：个人征信系统管理模式
● 定义：
网络流程管理、授权管理
● 详细描述：
(1) 个人征信系统的网络流程管理（2）个人征信系统的授权管理
例题：
1.中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的（）个工作日内将
异议申请转交征信服务中心。
A.1
B.2
C.3
D.5
正确答案：B
解析：中国人民银行征信管理部门应在收到个人异议申请的2个工作日内将异议申请转交征信服务中心。
征信服务中心应当在接到异议申请的2个工作日内进行内部核壹。
2.目前，我国个人信用数据库更新个人信息的频率是（）更新一次。
A.每日
B.每周
C.每月
D.每年
正确答案：C
解析：
在我国，考虑到商业银行结算周期多以月为单位，相应地，个人信用数据库是每月更新一次信息，因此，征信机构最新的信用信息一般要间隔一个月以后才会在个人信用报告中展示出来。
3.当客户通过银行办理（）等信贷业务时，客户的个人信用信息就会通过银行自动报送给个人标准信用信息基础数据库。
A.结算
B.汇款
C.担保
D.信用卡
E.贷款
正确答案：C,D,E
解析：当客户通过银行办理贷款、信用卡、担保等信贷业务的时候，客户的个人信用信息就会通过银行自动报送给个人标准信用信息基础数据库。
个人信用报告异议内容
个人信用报告异议内容引言个人信用报告是一份记录个人信用状况的重要文件，它会被金融机构、租赁公司、雇主和其他机构用来评估一个人是否有资格获得贷款、申请信用卡、租赁房屋等。
然而，有时个人信用报告中可能存在错误或不准确的信息，这将对个人的信用评级产生负面影响。
本文将对我的个人信用报告中存在的异议内容进行详细说明，希望能够得到合理的解决。
异议内容一：错误的信用卡还款记录根据我的个人信用报告，记录了一笔信用卡还款逾期的情况，并记载了一个错过还款的日期。
然而，根据我自己的记录，我从未错过过任何一次信用卡还款，我一直以来都是按时还款的。
因此，我对这一记录的准确性表示质疑。
我希望能够提供我自己的信用卡对账单，并申请对这一错误记录进行核实和修改。
异议内容二：错误记载的逾期债务个人信用报告中列出了一项逾期债务，它声称我曾经违约并未偿还一笔贷款。
然而，我从未承认过这笔债务，也从未有过相关的借款记录。
这一记录的存在明显是一个错误，我希望能够提供我自己的金融记录和证据，并要求对这一错误进行核实和删除。
异议内容三：过时的负面记录根据我的个人信用报告，有一项过时的负面记录被记载了下来。
这是一个已经超过七年的记录，根据法律，所有超过七年的不良记录都应该从信用报告中删除。
然而，这样一个已经过时的记录却依然存在于我的信用报告中，对我的信用评级造成了不必要的负面影响。
我要求对这一过时的负面记录进行删除，以保证我的信用评级准确无误。
异议内容四：个人信息错误个人信用报告中还存在一个个人信息错误。
根据报告，我的住址和联系方式被错误地记录。
这样的错误将导致我无法及时收到任何与信用相关的通知，而且也严重影响了金融机构与我联系的效果。
我要求立即更正我的个人信息，并确保个人信息的准确性。
结论我的个人信用报告中存在着多个引起我关注和不满的异议内容，其中包括错误的信用卡还款记录、错误记载的逾期债务、过时的负面记录和个人信息错误等。
这些错误或不准确的信息对我的信用评级产生了不良影响，给我带来了诸多不便。
个人征信本人查询及异议处理业务介绍
反馈更正结果
金融机构历史异议查询
点击查看明细
常见问题
异议登记中异议申请人和异议受理机构有 效联系电话填写错误。
异 异议登记中所选择的异议业务和异议信息
议 登
描述不符。
记 异议登记中异议信息描述不清楚。
征信中心未受理的异议，忘记重新登记。
异议登记已选择异议信息，却中止操作。
核查回复界面
填写核查结果（存在错误）
填写核查结果（不存在错误）
提示操作成功
未接受意见
未接受意见明细界面
数据报送机构再次回复
实现异议
金
核查回复
融
业务自动
机
标准化
构
填
写
领取异议回复函
点击查看
一 份 完 整 的 回 复 函
选择反馈 方式
客户已领取 回复函
客户已领取回复函
按条件筛选
直接点击查询， 可查看全部信息
按条 件筛 选
点击查看明细
一份 完整 的异 议回 复函
处理 情况 表
反馈更正结果
报送机构更正
报送机构更正列表信息
明细信息
更正提示操作界面
操作成功提示界面
未接受意见列表界面
更正提示操作界面（未接受意见）
领取信用报告
点击查看明细
窗口弹出信用报告
一 份 完 整 的 信 用 报 告
按 条 件 筛 选
可以查询到本辖区内所有 本人信用报告的查询信息
二、人民银行端个人征信本人查询 及异议处理子系统介绍
新子系统介绍——异议处理
联系方式 非常重要
开通信用报告 查询权限
勾选 异议 信息
实现异议 核查回复 业务自动 标准化
第八章 个人征信系统-异议处理方法
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料个人贷款第八章 个人征信系统知识点：异议处理方法● 定义：日期重要● 详细描述：异议处理方法：（1）个人处理办法，可以向所在地的人民银行分支行征信管理部门或直接向人民银行征信中心提出个人信用报告的异议申请（2）银行处理办法，中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的2个工作日内将异议申请转交征信服务中心。
征信服务中心应当在接到异议申请的2个工作日内进行内部核查。
商业银行应当在接到核查通知的10个工作日内向征信服务中心做出核查情况的书面答复。
征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应当在2个工作日内对异议信息进行更正。
征信服务中心应当在接受异议申请后15个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复;异议信息得到更正的，征信服务中心同时提供更正后的信用报告，最新的信用信息一般要间隔一个月以后才会在个人信用报告中展示出来。
例题：1.商业银行经核查后，发行异议信息确实有误的，应（）。
A.向征信服务中心报送更正信息B.向个人报送更正信息C.向征信服务中心报送程序优化建议D.检查个人信用信息报送程序E.对后续报送的其他个人信用信息进行检查正确答案：A,D,E解析：商业银行经核查后，发行异议信息确实有误的，应向征信服务中心报送更正信息、检查个人信用信息报送程序、对后续报送的其他个人信用信息进行检查2.异议信息确实有误，但因技术原因无法修改时，征信服务中心应（）。
A.不得按照异议申请人要求更改个人信息B.检查个人信用数据库中存在的问题C.对该异议信息做特殊标注D.提供原信用报告E.在书面答复中予以说明，待更正后在提供信用报告正确答案：C,E解析：对该异议信息做特殊标注、在书面答复中予以说明，待更正后在提供信用报告3.经核查，征信服务中心如无法确认异议信息的正误，应（）。
A.对该异议信息做特殊标注B.对信息进行复核C.保留原信息D.按申请人要求更改个人信用信息正确答案：C解析：经核查，征信服务中心如无法确认异议信息的正误，应保留原信息4.征信服务中心应在接到异议申请（）个工作日内进行内部核查。
第八章 个人征信系统-个人征信系统的主要功能
A.商业银行管理 B.中国人民银行信贷 C.中国人民银行征信 D.商业银行征信 正确答案：C 解析：借款银行可以通过中国人民银行征信系统了解借款人的诚信记录，以 此来评价借款人的基本情况 3.个人征信系统的功能分为（）。 A.管理功能 B.社会功能 C.监督功能 D.政治功能 E.经济功能 正确答案：B,E 解析：个人征信系统的功能社会功能、经济功能 4.个人征信系统的经济功能不包括（）。 A.促进经济发展 B.扩大信贷范围 C.提高社会诚信水平 D.维护金融稳定 正确答案：C 解析：个人征信系统的经济功能主要体现在：帮助商业银行等金融机构控制 信用风险，维护金融稳定，扩大信贷范围，促进经增长，改善经济增长结构 ，促进经济可持续发展，”维护社会诚信水平“属于社会功能 5.（）在提高审贷效率，方便广大群众借利率水平方面发挥着积极的作用。 A.个人征信系统 B.全国公安系统 C.金融监管系统 D.社会保障部门 正确答案：A
征信系统异议处理工作-两类机构合并版
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登录系统添加标注
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企业异议处理总体流程（机构受理）
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确认异议确实存在
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两类机构自行受理的异议添加/删除标注
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金融信用信息基础数据库企业/个人征信异议处理业务规程
✓ 《条例》第二十五条“信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信 息存在错误、遗漏的，有权向征信机构或者信息提供者提出异议，要 求更正”： 规定了征信中心、征信分中心、异议信息涉及的金融机构进行异议处 理业务的整体流程，包括异议受理、核查与更新、回复环节。
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基本概要
培
制度规定
训
提
业务流程
纲
常见问题
发展趋势
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《征信业管理条例》 （中华人民共和国国务院令第631号）
《金融信用信息基础数据库
企业/个人征信异议处理业务规程》 （银征信中心【2013】97号）
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《征信业管理条例》
（中华人民共和国国务院令第631号） ✓ 受理异议申请：中心（分中心）&金融机构 ✓ 受理后添加异议标注：自动和人工 ✓ 受理20日内进行核查处理 ✓ 书面答复异议结果
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银行个人征信系统异议处理管理规定
1 目的为规范xx银行个人征信客户异议处理工作，根据《金融信用信息基础数据库个人征信异议处理业务规程》、《征信业管理条例》、《个人信用信息基础数据库暂行管理办法》及《贵州省金融信用信息基础数据库管理实施细则》等有关规定，特制定本规定。
2范围2.1 本规定明确了个人征信异议处理工作的岗位职责、受理方式、处理时限、流程和档案管理。
2.2 本规定适用于xx银行个人征信客户异议处理的管理。
3 术语与定义个人征信异议处理是指信息主体认为本人的信用报告中存在错误或遗漏的信息。
信息主体提出核查申请后，xx银行根据个人所提交异议内容按照人民银行征信中心要求进行核实、更正、并反馈的过程叫做异议处理。
4 职责4.1 分支行、总行营业部负责受理信息主体申请，对申请人提出的异议进行初步核实及相关取证工作，根据核实情况填写《个人征信异议申请表》，及时上报总行个人金融部，并将最终处理结果通过书面加电话方式及时反馈信息主体。
4.2 信息科技部负责生成纠错报文或删除报文及报文报送。
4.3 个人金融部负责个人征信系统客户异议核查、更正、回复。
4.4 总行稽核审计部负责个人征信客户异议处理业务及相关活动的再监督。
4.5 总行监察室负责对违反个人征信异议相关管理规定的处罚。
5 工作程序5.1异议受理方式信息主体对信用报告产生异议，其本人或委托代理人到xx银行或人民银行提出核查申请。
5.2 异议处理5.2.1 异议受理需准备资料5.2.1.1信息主体到xx银行提出核查申请的，需提供以下资料进行查询。
本人提交异议申请时提交的资料：a) 有效身份证件原件及复印件；b) 个人征信查询授权委托书；c) 填写《xx银行个人征信异议申请表》一式两份；d）相关取证材料。
委托他人代理提交异议申请时应提交的资料：a) 委托人和代理人的有效身份证原件及复印件；b) 个人征信查询授权委托书；c) 委托人及被委托人近一周的信用报告；d) 填写《xx银行个人征信异议申请表》一式两份；e）相关取证材料。
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C.逾期记录与实际不符 D.因忘记还款造成逾期 E.对担保信息有异议 正确答案：A,B,C,E 解析：本题考察个人征信异议的种类理解和记忆。正确答案是ABCE。 （1）个人的基本信息发生了变化，但个人没有及时将变化后的信息提供给 商业银行等数据报送机构，影响了信息的更新 (2)数据报送机构数据信息录 入错误或信息更新不及时，使个人信用报告所反映的内容有误 （3）技术原 因造成数据处理出错 （4）他人盗用或冒用个人身份获取贷款或信用卡，由 此产生的信用记录不为被盗用者（被冒用者）所知 （5）个人忘记曾经与数 据报送机构有过经济交易（如已办信用卡、贷款），因而误以为个人信用报 告中的信息有错。
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料 个人贷款
第八Байду номын сангаас 个人征信系统 知识点：异议种类
● 定义： 共五个方面
● 详细描述： （1）个人的基本信息发生了变化，但个人没有及时将变化后的信息提
供给商业银行等数据报送机构，影响了信息的更新 (2)数据报送机构数据信息录入错误或信息更新不及时，使个人信用报
办的，但信用卡没有送到个人手上；自己忘记是否办理过贷款或信用卡。第 二类是认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符。第三类是身份、居住、职 业等个人基本信息与实际情况不符。第四类是对担保信息有异议。 5.如果个人认为自己的信用报告中反映的个人住房公积金信息与实际情况不 符，可以持本人身份证件到开立个人结算账户的金融机构核实情况和更改信 息，也可以到当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理。 A.正确 B.错误 正确答案：B 解析：如果个人认为自己的信用报告中反映的个人养老保险金信息或住房公 积金信息与实际情况不符，可以直接向当地社保经办机构或当地住房公积金 中心核实情况和更改信息，也可以向当地中国人民银行征信管理部门提出书 面异议申请。 6.产生个人信征异议的主要原因包括（）。 A.个人基本信息发生变化，但未及时提供给数据报送机构 B.技术原因造成数据处理出错 C.数据报送机构数据信息录入错误或更新不及时 D.盗用或冒用个人身份获取贷款或信用卡 E.征信中心系统瘫痪 正确答案：A,B,C,D 解析：异议就是个人对自己的信用报告中反映的信息持否定或不同意见。产 生异议的原因主要有:一是个人的基本信息发生了变化，但个人没有及时将 变化后的信息提供给商业银行等数据报送机构，影响了信息的更新，二是数 据报送机构数据信息录入错误或信息更新不及时，使个人信用报告所反映的 内容有误;三是技术原因造成数据处理出错，四是他人盗用或冒用个人身份 获取货款或信用卡，由此产生的信用记录不为被盗用者(被冒用者)所知，五 是个人忘记曾经与数据报送机构有过经济交易(如已办信用卡、贷款)，因而 误以为个人信用报告中的信息有错。 7.个人征信异议的种类主要有（ ）。 A.个人基本信息错误 B.否认申请过贷款或信用卡
如果对个人信用报告中其他基本信息有异议，最简便的方法就是个人到与个 人有业务往来的商业银行更新、更正个人信息 （2）对个人养老保险金和住房公积金信息有异议的处理，，可以直接向当 地社保经办机构或当地住房公积金中心核实情况和更改信息，也可以向当地 中国人民银行征信管理部门提出书面异议申请 （3）对个人电信缴费信息有异议的处理，可以持本人的有效身份证件及电 信缴费收据直接到电信公司核实情况和更改信息，也可以到当地中国人民银 行征信管理部门申请异议处 （4）对个人结算账户信息有异议的处理：，可以持本人有效身份证件到开 立个人结算账户的金融机构核实情况和更改信息，也可以到当地中国人民银 行征信管理部门申请异议处理 （5）个人信用报告漏记了个人的信用交易信息的处理，，个人可以通过当 地中国人民银行征信管理部门申请异议处理 （6）信息滞后导致异议的处理，最新的信用信息一般要间隔一个月以后才 会在个人信用报告中展示出来 2.个人征信异议是指个人对自己的信用报告中反映的信息持否定或不同意见 ，产生个人征信异议的主要原因有（）。 A.数据报送机构数据信息录入错误或信息更新不及时，使个人信用报告反映 的内容有误 B.技术原因造成数据处理出错 C.他人盗用或冒用个人身份获取贷款或信用卡，由此产生的信用记录不为被 盗用者（被冒用者）所知 D.个人忘记曾经与数据报送机构有过经济交易（如已办信用卡，贷款），因 而误以为个人信用报告中的信用有误 E.个人的基本信息发生了变化，但个人没有及时将变化后的信息提供给商业 银行等数据报送机构，影响了信息的更新 正确答案：A,B,C,D,E 解析： （1）个人的基本信息发生了变化，但个人没有及时将变化后的信息提供给 商业银行等数据报送机构，影响了信息的更新 (2)数据报送机构数据信息录入错误或信息更新不及时，使个人信用报告所
反映的内容有误 （3）技术原因造成数据处理出错 （4）他人盗用或冒用个人身份获取贷款或信用卡，由此产生的信用记录不 为被盗用者（被冒用者）所知（5）个人忘记曾经与数据报送机构有过经济 交易（如已办信用卡、贷款），因而误以为个人信用报告中的信息有错。 3.对个人征信异议的种类包括（） A.认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过 B.认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符 C.身份，居住，职业等个人基本信息与实际情况不符 D.对担保信息有异议 E.对银行的操作有疑问 正确答案：A,B,C,D 解析： （1）个人的基本信息发生了变化，但个人没有及时将变化后的信息提供给 商业银行等数据报送机构，影响了信息的更新 (2)数据报送机构数据信息录入错误或信息更新不及时，使个人信用报告所 反映的内容有误 （3）技术原因造成数据处理出错 （4）他人盗用或冒用个人身份获取贷款或信用卡，由此产生的信用记录不 为被盗用者（被冒用者）所知（5）个人忘记曾经与数据报送机构有过经济 交易（如已办信用卡、贷款），因而误以为个人信用报告中的信息有错。 4.个人征信异议的种类包括（）。 A.身份、居住、职业等个人基本信息与实际情况不符 B.对担保信息有异议 C.认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符 D.对贷款逾期判断标准有异议 E.认为某一笔贷款或信用卡本人根本没申请过 正确答案：A,B,C,E 解析：在异议处理工作中常常遇到的异议申请主要有以下几种类型：第一类 是认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过：典型的有以下几种情况 ：他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡；信用卡为单位或朋友替个人
告所反映的内容有误 （3）技术原因造成数据处理出错 （4）他人盗用或冒用个人身份获取贷款或信用卡，由此产生的信用记
录不为被盗用者（被冒用者）所知 （5）个人忘记曾经与数据报送机构有过经济交易（如已办信用卡、贷
款），因而误以为个人信用报告中的信息有错。 例题：
1.以下各项中，属于某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过的异议类型的 是（） A.他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡 B.信用卡为单位或朋友替个人办的，但信用卡没有送到个人手上 C.个人办理的信用卡从来没有使用过，因欠年费而造成逾期 D.自己忘记是否办理过贷款或信用卡 E.个人不清楚银行确认逾期的规则 正确答案：A,B,D 解析： （1）个人基本信息存在异议的处理： 如果个人对信用报告中涉及姓名、性别、身份证号码等信息有异议，也可以 向中国人民银行征信中心或中国人民银行分支行征信管理部门提交异议申请