信用风险缓释管理系统

机 角用
权
分类 周期 押率
构 色户
限
管理 管理 维护
管 管管
管
理 理理 理
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概述
中国银行信用风险缓释管理系统
2009年
2010年
第一期
CCMS押品估 值模块上线
第二期
第三期
第一阶段
基本信息管理、 权证/档案管理、 现场核查、评估 机构管理、风险 监控预警、信息
报告、
第二阶段
监控预警、 信息报告、 评估机构管
• 系统建设的背景： 1、满足监管合规要求； (《商业银行信用风险缓释监管资本计量指引》
（银监发[2008]67号）) 2、提升信用风险缓释管理水平，适应主动风险管 理和贷后管理的需要； 3、满足业务发展的需要 。
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概述
中国银行信用风险缓释管理系统
• 本项目的任务用户：为全辖授信执行部、个人金 融总部、公司金融总部（金融机构）及其他有需 求的部门，包括：风险管理部、公司金融总部(公 司业务部)。
• 本项目的业务负责部门：总行风险管理部、授信 执行部、个人金融总部、公司金融总部（金融机 构）。
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概述
中中国国银银行行信信用用风风险险缓缓释释管管理理系系统统
权证及档案管理
抵质押权设立
权证登记
档案管理
权证出/入库
基本信息
抵质押
保证
关联信息
数据差距分析
现现场场核核查查
清收处置 核查 任务 核查
信息 分配 提示
理等
2011年
2011年以后
估值/评价、押品清收处置、统计 查询、信息导出、国结押品信息
整合等
信用风险缓释系统的持续开发、应用、优化与升级
本期工作范围
6月26日试点行投产上线
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概述
中国银行信用风险缓释管理系统
——对公押品管理
从我行押品管理的实际需求出发，坚持“全面管 理、全程控制、全品核算”的总体目标，以权属 证书管理、押品现场核查、押品内部评估、评估 中介机构管理四大块业务为核心，实现押品全流 程动态电子化管理。
信用风险缓释管理系统 ——对公押品动态管理
刘思雪 2010.9.15
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对公押品动态管理系统介绍
概述 权证管理模块介绍 现场核查模块介绍 动态监控模块介绍 中介机构模块介绍
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对公押品动态管理系统介绍
概述 权证管理模块介绍 现场核查模块介绍 动态监控模块介绍 中介机构模块介绍
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概述
中国银行信用风险缓释管理系统
经办人： 负责人：
年月 日
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权证管理模块介绍
出库原因：
01-部分结清释放（授信部分归还后释放部分担保品）； 02-变现（变现还贷）； 03-撤销（担保授信改信用授信）； 04-置换（担保变更）； 05-抵债（担保品成为抵债资产）； 06-结清手工释放（担保品关联的授信全部结清释放担保品）； 07-授信展期； 08-其它（其它原因）；
管理信息 – 管理过程信息（风险缓释系统中记录管理信息）
风险信息 – 风险信息（通过管理过程信息，记录风险信息及风险值）
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概述
2、规范押品管理流程
押品权证管理
现场核查
系统上线后的变化
➢业务流程电子化 ➢业务流程精细化 ➢业务流程规范化
中介机构管理
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概述
3、建立押品管理风险预警机制
押品权属证 书管理中发
拉式选择，若选 “其他”请做文
字说明）
变更
结清本押品对应的全部债权，但尚有其他不良授信 授信展期 借新还旧
权 属
其他
证
押品 权属证
书 联
退还权属证 书的基本信息
担保品编号 （契证） 书证编
名称
号
债权数额 （人民币）
系
单
业务经办部门
客户经理： 负责人：
年月 日
押品管理人员
经办人： 负责人：
年月 日
档案管理人员
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概述
二
1、多维度展现押品相关信息，信息共享
期
（
一
2、规范押品管理流程
阶
段 ）
3、建立押品管理风险预警机制
主
要 功
4、建立相关业务部门间信息沟通反馈机制
能
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概述
1、多维度展现押品相关信息，信息共享
押品相关 信息
– 来源于BANCS的押品基本信息、客户信息、合同信息 – 来源与CVS的押品价值信息
（二）信息全面化
在接收和取出押品权属证书时，经办人、审批人均可查看到权证的 相关押品信息、合同信息、客户信息以及之前各环节的审批信息。
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权证管理模块介绍
表一 押品契证资料收据
（借款人全称）
兹收到业务经办人员 送来贵公司抵（质）押授信有关契证及
资料
份（名称及编号如下表），此据。
授信业务部门：
经办人员：
与实际业务差异分析
（一）由纸质审批向系统在线审批转变
押品权属证书的接收与取出流程可按照原有的分行制定的权属证 书管理办法中要求的审批流程进行，但不再使用原有的“押品契证 资料收据”、“退还押品权属证书联系单”，审批流程通过系统在 线完成。各个节点的柜员需要将实物的权属证书上记载的信息与系 统中记录的项目信息进行核对，确认后再提交下一环节审批，如有 问题，系统支持退回到之前任一环节。
对公档案管理经办员 对公档案管理审批员
保管部门：(部门公章)
押品接收日期：
结清联
借款人签收：
保管员签字：
押品退还日期：
对公押品管理经办员 对公押品管理审批员
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权证管理模块介绍
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借款人名称 项目名称 客户号
合同文书号
表
授信金额
授信期限 全部结清
结清
押品对应的债权局部结清
退 退还类型 （下
还 押 品
主合同编号：
客户号：
授信金额 ：
授信期限：
序号
担保品 押品（契证） 权属证
编号 名称
书证编号
评估价值 （人民币）
债对权公数额客（户人经理：抵（抵质（）押质人）押 民币）贷款主管客户经理。
对公业务部门有权审批人
业务经办部门 档案管理人员 押品管理人员
客户经理： 经办人： 经办人：
负责人： 负责人： 负责人：
估值管理
估值引擎
初次评估
价值重估
保证人评级
保证定期评 估
样本数据管 理
评估模型管 理
统计查询
风险监控
价值重 估提示
价格波 动提示
价值不 足提示
押品风 险信息
档案管 理过程
风险状 况处理
信息报告
业务报表
整体状况
权证信息查询
押品综合查询
集中度
评估机构管理
评估 合作 后评
机构 库信 价信
信息
息
息
系统维护
工具 重估 抵质
根据已建立的押品基本 信息进行押品权证管理
根据已建立的押品基本 信息进行现场核查
将风险信息反馈客户 经理
根据已建立的押品 基本信息进行评估 机构管理
CVS押品内部评估 价值信息
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押品动态管理系统介绍
概述 权证管理模块介绍 现场核查模块介绍 动态监控模块介绍 中介机构模块介绍
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权证管理模块介绍
现的风险
内部评估中 发现的风险
计算押品的风险总值， 分为一级预警信息和二
级预警信息。 现场核查中
发现的风险
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概述
4、建立相关业务部门间信息沟通反馈机制
押品的风险信息
押品管 理部门
整改
公司业 务部门
押品的整改信息
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概述
BANCS系统、 CCMS
信用风险缓释管理系统 ——对公押品管理
记录权证入库的时间，自 动Leabharlann Baidu成首次现场核查任务