生命周期与理财规划.

人生不同阶段的理财方法
人生不同阶段的理财策略

退休期的理财策略 风险承受能力:低 资产值:高 负债值：低 理财策略：由于即将退休，所以应为未来准备好大部 分退休金；若退休金尚未足够，应尽快改变策略，调 整计划；投资回报将成为收入的主要来源，计划好退 休生活，享受一个安乐晚年。
理财规划目标常见的分析模型
人生不同阶段的理财方法
人生不同阶段的理财策略


单身期的理财策略 风险承受能力:中至高 资产值:低 负债值:低 理财策略:多学习、运用各种理财工具，努力 做好分析；虽然可冒险，但要量力而行；避免 过度消费；开始储蓄，积少成多。
人生不同阶段的理财方法
人生不同阶段的理财策略



1.急用款规划
2.房产规划 3.保险规划 4.现金规划 5.大额消费规划
6.购买保险
7.储蓄 8.建立退休基金
6.税务规划
7.子女教育规划
不同阶段理财规划的优先顺序
财务规划周期 理财目标
1.购买房屋、汽车 2.子女教育费用
理财规划优先顺序
1.子女教育规划 2.保险规划 3.投资规划 4.退休规划 5.现金规划 6.税务规划 1.退休规划 2.投资规划 3.税务规划 4.现金规划 5.资产传承规划
生命周期与理财规划
李少平
2016年10月
个人理财规划


个人理财是针对我们每个人或者家庭一辈子而 不是某个阶段的规划,它包括对个人或者家 庭 生命周期的资产和负债分析、现金流量预算和 管理、个人风险管理与保险规划、投资目标确 立与实现、职业生涯规划、子女养育与教育规 划、房产规划、退休规划、个人税务筹划及遗 产规划等方面。 个人理财是一个人一生的财务规划，通过不断 调整规划来实现人生的目标。
家庭与事业成长期(40-50)
3.分散投资 4.增加收入 5.购买保险 6.养老金 1.提高投资收益的稳定性 2.养老金
退休前期(50-60)
3.资产传承
1.保障财产安全 2.遗嘱
1.退休规划 2.资产传承规划
退休期
3.建立信托
4.准备善后费用
3.现金规划
4.投资规划 5.税务规划
理财金语



理财规划目标常见的分析模型


举例：王先生现有2万元现金资产，同时估计在其设 定的理财期内每年能够积蓄5000元，他预定的理财目 标是15年内存够100万元。那么要实现他设定的目标， 最小的投资回报率是多少？ 1000000=20000（1+K）15 +5000{[（1+K）15-1]/K} 解得K=23.92%,他必须获得23.92的回报 考虑风险太大,他可以选择改变Wn W0 Et-Ct n K 或者以上任何组合。


人生需要规划，钱财需要打理！ 你不理财，财不理你！ 让我们从现在开始，学会使用每一元钱！ 让我们的人生变的美丽而快乐！ 不会因为没有钱而不快乐！ 也不会因为有了钱而不快乐！ 通过正确的个人理财规划使我们拥有一个高品 质、自由自在的生活！
不同阶段理财规划的优先顺序
财务规划周期 理财目标 1Baidu Nhomakorabea租赁房屋 2.满足日常支出 理财规划优先顺序 1.职崖规划 2.现金规划
单身期(20-25)
3.偿还教育贷款
4.储蓄 5.小额投资积累经验
3.投资规划
4.大额消费计划
1.购买房屋 家具
2.子女智力开发及营养费 3.减少债负 家庭与事业形成期(26-40) 4.建立应急基金 5.增加收入
人生不同阶段的理财方法
人生不同阶段的理财策略

退休前期的理财策略 风险承受能力:低至中 资产值:中至高 负债值：低至中 理财策略：在每月的收入中，从储蓄和投资得到的收 益比例将会增加；更依靠钱赚钱带来的收入；加快规 划自己的退休生活；应腾出更多时间享受人生；做好 保险规划，特别是健康保险计划。

Wn=W0
(1+K)n+∑(E
n
n-t -C )(1+k) t t
t=1



理财目标（n表示实现时间）=目标积累+目标积累在n 年内获得的投资收入+（收入-每年的消费）+n年内每 年结余得到的投资收入 Wn表示理财目标 W0表示目前你掌握的一定数量的可以使你达到某一目 标的款项 K表示你的积累所带来回报率 Et表示t年内可以挣到的钱，而不是投资收入 Ct表示t年内消费或花掉的钱，而不是用于购买投资的 钱。
家庭与事业形成期的理财策略 风险承受能力:中 资产值:低 负债值：中至高 理财策略：设定好未来目标，计划好资源分配； 做好预算，建立理财大计；小心用钱，量入为 出；夫妻协调，互相配合。
人生不同阶段的理财方法
人生不同阶段的理财策略




家庭与事业成长期的理财策略 风险承受能力:中 资产值:中到低 负债值：中至高 理财策略：控制消费，量入为出；为子女建立 教育基金，越早越好；家长以身作则，教导孩 子如何管好钱，用好钱；购买保险，以备不时 之需。
人生不同阶段的特点
人生阶段
单身期 家庭与事业 形成期 家庭与事业 成长期 退休前期 退休期
时间段
参加工作至结婚 结婚到新生儿诞生 子女出生到子女 完成大学教育 子女参加工作至 家长退休 退休后这段时间
特
征
刚参加工作,收入低花销大,未来家庭资金积累 期 家庭成员增加,家庭负担增加,属于家庭消费期, 家庭建设支出较大 经济收入增加,消费也增加,主要开支有家庭建 设开支、保健医疗、子女教育培养、子女 生活费用 家庭稳定，子女完全独立，资产增加，负债减 少，财富积累高峰期 责任的接力棒交给下一代，以安度晚年为生活 目的。