我国商业银行营销问题
我国商业银行市场营销问题探析
我国商业银行市场营销问题探析摘要：随着全球经济一体化的快速发展，我国金融市场与资本市场的不断对外开放，使得外资银行陆续在我国落户，这在给我们带来发展机遇的同时也带来了严峻的挑战。
我国商业银行要想参与国际竞争，提高自身的竞争能力和经济效益，就必须加强对市场营销的重视。
本文首先分析了商业银行进行市场营销的必要性，其次对商业银行在市场营销过程中存在的问题以及问题产生的原因进行了阐述，最后提出了相应的对策建议。
关键词：商业银行；市场营销；营销对策一、我国商业银行市场营销的内涵及必要性（一）我国商业银行市场营销的内涵商业银行市场营销就是指商业银行在开展各项业务时，以顾客为中心，以市场需求为导向，在经营管理中采取一定的方法和措施，以招揽更多的客户、占领更多的市场份额。
商业银行的核心是从金融产品的市场需求出发，研发新的金融产品，特别是具有特殊性能要求的新产品和服务项目，以此来满足客户的需求，从而实现银行的长期获益。
它主要包括业务种类创新、业务宣传、资金投向选择等诸多方面。
（二）我国商业银行市场营销的必要性现如今，市场营销已经越来越成为商业银行获取市场竞争优势必不可少的工具。
与西方发达国家相比，我国商业银行的市场营销还比较落后。
1978年以前，我国实行的是计划经济体制，商业银行在此体制下，实行的是统收统支、统存统贷，无条件的充当财政的角色，同时也扮演着国民经济出纳的角色。
招商银行是其中最为成功的，它凭借科学的市场定位、明晰的品牌战略、不断的产品创新及先进的营销手段，使其从一家小的财务公司成长为一家在上海证券交易所和香港联交所上市的公司，并列入国际化银行的行列。
它为其他商业银行的发展提供了借鉴，并极大地促进了商业银行市场营销的发展。
由于外资银行的不断地涌入，使得我国商业银行正面临着愈来愈大的市场竞争压力。
我国加入世贸组织后，给各家商业银行带来了机遇，同时也使其面临着挑战，市场营销已经渐渐地成为我国各家商业银行获取竞争优势、建立银行核心竞争力、维持银行持久发展以及参与国际金融竞争必不可少的手段。
我国商业银行市场营销问题与对策研究
关 键词
商业 银行 ；市场 营销 ；金融 产品
样 的服 务 ，广 大 员 工 树 立 了服 务 至 上 的
营 销 理 念 ， 同时 一 些 商 业 银 行 还 聘 请 了
中国 商业 银 行 市 场营 销 的 进 展
商 业 银 行 的 市 场 营销 是 银 行 经 营 管
贷 、信 用 卡 透 支 等 。 同 时 ，各 商 业 银 行
还 积 极 拓展 中 间业 务 产 品 ，如 代 理业
务 、保 管箱 业 务 、咨 询业 务 、租 赁业
为 了鼓 励 客 户 购 买 本 行 的 金 融 产
品 ，各 家 商 业 银 行 积 极 采 取 多 种 方 式 ，
激 发 客 户 需 求国 际 结 算 业 务 等 ，使 产 品 形 式 和 内
传 ，所 利 用 的 广 告 媒 体 种 类 增 多 ，如 通
黑 龙江金 融 ２ １ ３ ００ ９
圈
过 电视 台 、 电 台 、路 牌 等 媒 介 向客 户 宣 传 本 行 的产 品 和 服 务 ，广 告 数 量 、质 量 有 了 一 定 提 高 。 人 员 推 销 频 率 有 所 增 加 ，并 且 都 加 强 了 与 政 府 、企 事 业 单 位 和 个 人 的信 息 沟 通 和 情 感 联 系 。 各 银 行 还 积极 采 取 Ｃ Ｓ（ 业 形 象 识别 系统 ）策 Ｉ 企 略 ，树 立 银 行 的整 体 形 象 ；相 继 推 出客
观 念和 方法来 运作市 场 。本文简 单 回顾 了中 国商
业 银行在 市场 营销方 面的 进展 ，总 结了一 系列 目 前 存在 的银 行 营销 问题 ，并提 出了相 应的 对策 建
我国商业银行市场营销发展过程中存在的问题及主要原因精选资料
我国商业银行市场营销发展过程中存在问题及重要原因一、我国银行业市场营销发展历史我国四大国有商业银行市场营销活动产生与发展与我国金融体制改革不停深化息息有关。
四大国有商业银行脱胎于老式计划经济体制，由身兼政府行政管理机构和财政出纳双重功能行为主体向以市场为导向市场主体转化。
这种转化经历了四个阶段：一是无营销观念阶段(1978年此前)。
1978年此前，中国采用是单一式银行体系和混合型中央银行制度。
全国实际上只有中国人民银行，它同步具有中央银行和商业银行双重职能，其他银行和金融机构则承担着没有独立银行业务。
包括发放贷款、吸取存款，制定利率和举行任何业务活动均由中央统一规定，银行没有任何自主选择权。
这种局面导致金融业内无动力、外无压力、缺乏活力；信用形式单一，融资工具很少，信用范围狭隘，基本上没有市场营销活动。
二是市场分割阶段(1979年―1984年)。
十一届二中全会后，伴随中国经济体制改革和对外开放，经济与社会加速发展，推进了金融体制改革以及银行业务机构扩大和调整，相继成立了中国农业银行、中国银行，基本形成了我国金融组织体系框架。
在政府指导下，四大专业银行也初步完毕了对金融市场势力划分。
这种市场分割对四大专业银行起步之初发展壮大起到了重要作用。
但指令性市场分割又限制了四大银行深入发展，减弱了其对市场积极反应能力。
三是改善服务与促销竞争阶段(1984年―1992年)。
从1984年开始，中国金融体系进入了重大历史改革与发展阶段，中国工商银行以及交行、招行等新兴银行相继开业，为中国金融市场带来了新鲜空气，也给国有商业银行导致了竞争压力。
四大国有商业银行面对竞争压力，开始开展带有市场营销性质业务活动。
虽然较以往更重视广告和人员服务质量，不过内在动力局限性和金融管制又使四大银行在金融产品创新、市场营销战略等方面并未起到明显改观。
四是金融创新阶段(1992年―目前)。
1992年开始，中央决定把国有专业银行办成真正商业银行，四大银行被全面推向市场，中国金融体制进入了迅速发展阶段。
我国商业银行市场营销中存在的问题及对策
我国商业银行市场营销中存在的问题及对策问题一：市场竞争激烈，品牌认知度不高•缺乏独特的品牌形象和定位，难以与竞争对手区分开来•市场份额相对较小，知名度不高•缺乏市场推广和宣传的有效手段和渠道对策一：构建独特的品牌形象与定位•加大品牌建设的力度，注重塑造独特的品牌形象和文化•建立与目标客户群体的关联性，提升品牌的认知度和美誉度•加强市场分析和竞争对手的监控，及时调整品牌定位和策略对策二：拓展市场推广和宣传渠道•加强线上线下渠道的整合，提升覆盖面和曝光度•通过社交媒体等新媒体平台进行品牌推广和宣传•与其他行业或机构进行合作，共同推广品牌形象和价值观问题二：服务质量不稳定，客户满意度低•存在服务质量良好的分行与服务质量较差的分行并存的情况•客户投诉率较高，服务质量问题引发的纠纷较多•面对不同群体客户时，服务水平存在差异对策一：建立统一的服务标准与流程•建立全行统一的服务标准与流程，确保服务质量稳定一致•强化员工培训，提升服务态度和技能水平•定期对各分行进行服务质量评估，激励和奖惩相结合对策二：加强客户投诉管理和问题解决•完善客户投诉渠道和流程，确保问题能够及时得到解决•建立客户满意度调查机制，定期分析并改进服务不足之处•加强与客户的沟通与互动，增强客户的忠诚度和满意度问题三：创新能力不足，产品和服务同质化严重•缺乏创新思维和意识，产品和服务同质化现象普遍存在•难以适应快速变化的市场需求和客户需求•针对不同客户群体的个性化需求开发的产品和服务较少对策一：加强科技创新与数字化转型•加大研发投入，推动科技创新，引入人工智能等新技术•加强与科技企业的合作，共同开发创新产品和服务•推进数字化转型，提升服务效率和客户体验对策二：注重差异化产品和服务的开发•深入了解客户需求，提供个性化和定制化的产品和服务•引入创意设计和跨界合作，打造独特的产品和服务•加强市场调研和竞争对手分析，抢占市场先机问题四：风险管理不到位，信用风险加大•信用风险管理和控制不严格，风险敞口较大•难以准确评估和预测市场风险和客户信用风险•难以建立良好的风险应对机制和紧急预案对策一：加强风险管理体系建设•建立完善的风险管理体系和内部控制制度•强化风险评估和监测，及时预警和应对风险•加强风险审查和管理的信息化建设对策二：加强信用风险评估和控制•优化信贷审批流程，提高信用风险评估的准确性和及时性•加强对客户信用状况的动态评估和监控•加大违约行为的惩处力度，提高借贷双方的风险意识以上便是我国商业银行市场营销中存在的问题及对策的一些探讨。
我国商业银行营销目前存在的问题与对策
我国商业银行营销目前存在的问题与对策近年来，伴随着我国货币市场、资本市场的不断演化和金融创新的层层推进，金融消费需求被给予了更广阔的发展空间和更宽泛的选择余地。
金融衍生产品种类繁多，金融活动的内容被极大丰富，商业银行的业务经营被迫直接面对竞争日益加剧的金融市场环境。
为了在这种竞争中保持和扩大市场份额，各银行纷纷采取了一些特色鲜明的营销措施，用营销理念来创新金融产品和金融服务。
增强营销创意，培养营销环境，整合营销队伍，优化营销策略以及合理引导金融企业的有序竞争，已成为金融企业家所面临的必须解决的问题。
因此，审时度势地开拓营销业务，引入市场营销理念是各商业银行生存与发展的必然选择。
一、现代金融机构营销战略的演进过程（一）20世纪50年代以前的营销导入时期。
20世纪50年代以前，银行完全处于卖方市场，虽然市场上有许多的金融机构，但服务内容大多一样，很难形成产品差异化，营销对于银行而言相当陌生。
后来，商业银行的市场优势地位发生了动摇，由于其它银行与非银行金融机构在储蓄业务领域展开了激励竞争，改变了原有银行业垄断格局。
一些有远见的银行逐渐意识到银行提供给客户的金融产品具有规模经济性，同时也意识到金融业的服务是在与消费者高度的接触中进行的，服务方式、服务程序、服务标准、服务环境、服务人员、服务质量对消费者的体验有很大的影响，而且还意识到金融产品提供与消费的不可分性。
许多银行便开始借鉴工商企业的做法，使用广告和促销手段，可竞争对手也紧随其后，纷纷仿效。
1958年，全美银行协会会议第一次公开提出了金融业应该树立市场营销观念，对当时的银行经营进行了客观分析，扭转了金融从业人员对营销观念的排斥态度，银行营销管理时代正式到来。
（二）20世纪60-70年代的营销传播时期。
20世纪60年代，西方银行零售业务竞争不断加剧，一些银行进一步认识到金融产品的时效性，如果金融产品服务推广不够及时，就可能引起顾客的厌烦甚至对该产品的质量产生怀疑，为此开始注重提高服务质量，注重对金融服务需求回应的即时性，试图把公关活动变为营销管理，以促进金融产品的销售。
论商业银行市场营销工作中存在的问题及对策
３３ 强化营销渠道建设 。提 高市场 营销工作的 系统性 ．
（）充分发挥传统营销渠道 的宣传推广作用 。要充分利用 １ 有效的营销宣传途径和媒 体 ， 结合银行 自身实际 ， 通过组织开 展上街路演 、悬挂横幅 、柜面营销 、板报墙 报、新 闻媒体 、互 联网 、路牌广告 、客户联谊会等多种形式和渠道开展立体营销 与宣传 ， 大限度地扩大营销宣传 的受众面 ， 高营销宣传的 最 提
上切忌不分轻重 、遍地开花 ，要做到有 的放矢 、 目标鲜明 ，强 化 营销效果 。
２２ 商业 银行 没 有 牢 固树 立 市场 营 销 理念 。市 场 营 ．
销 机制 不健全
由于多种因素影响 ，商业银行 的产 品和服务 由 方市场转 卖 向买方市场 ，内部员工 的营销意识 和营销观念亟待加 强。在市 场化进程 中，商业银行普遍 缺乏市场营销理念 、知识 和技巧。 同时 ，银行 自身的运作机制还带有较多非市场主导成分 ， 市场 营销机制不完善 ， 市场营销作用难 以得 到充分发挥。
解商业银行相关知识 的深度和广度 ，全面掌握银行 资产业务 、 负债业务 、中间业务、国际业务 、电子银行业务和专业理财知 识 的人员不多 ，有较高市场营销理论知识水平和丰富实践基础 的人员更是凤毛麟角 ， 市场营销人员的知识专业化 、服务精细 化、技能多元化及综合 素质有待提高。
（ ４ ）加强对品牌 的整合 。商业银行 自 品牌及产品品牌的 身
塑造是商业银行增强市场竞争力 ，提升无形资产价值的有效途
径。我 国商业 银行在 品牌 塑造方 面 已经做 了大胆 的尝试 和探 索， 但在如何打造不同产 品品牌特别是塑造金融名牌方面还需 要进一步整合 ，强化 品牌意识 ，提高整体形 象 。要 加快推 进 ＣＳ （ Ｉ 企业识别系统）战略计划 ，通过银行 和产 品的理念识别 、 行为识别和视觉识别系统建设 ，提高市场对商业银行及其产品 的认同度 ，加强对一个知名 品牌下多种产品的组合与单一产品
我国商业银行营销策略探讨
一、我国商业银行营销存在的问题(一)营销观念不强,目标市场定位不明确由于金融改革的推进,我国的商业银行也采取了一些营销措施,但只是零散的运用了广告等促销等手段,缺乏对顾客潜在需求的系统分析,基本上还没有市场营销管理理念,无法进行科学的市场细分,因而也无法进行科学的目标市场定位和在此基础上进行的选择适当的目标市场。
近年来,一些商业银行在一些媒体进行广告宣传和在服务上推行微笑服务等等,但这些策略没有与银行的市场营销目标结合起来,所以缺乏针对性、主动性和创造性。
同时,由于目标定位不明确也导致商业银行缺乏对业务重点和增长点的全面规划。
(二)缺乏对“二八”原则的把握“二八”原则是指20%的客户带来80%的业务,而另外80%的客户只带来20%的业务。
这样的规律在银行业同样成立。
一般来说,4%的黄金客户提供了50%的储蓄额,16%的富裕客户则提供了另外48%的储蓄额,这两大客户群能够给银行带来资金和盈利。
而剩下的80%的储蓄客户,只能提供8%的储蓄额。
同时调查发现,管理50元的账户的成本和管理一个50万元账户的成本相差无几。
但是,50万元的客户至少可以给银行带来3%的存贷利差。
而50元以下的账户,银行不仅无利可得,甚至会赔本。
我国商业银行大量存在低额帐户。
正因为如此,我们的商业银行在经营中对重要客户缺乏明确的识别,银行客户服务缺乏针对性。
这种结果的出现是由于商业银行没有很好的把握“二八”原则造成的。
(三)促销方式单一,手段缺乏合理性近年来,我国商业银行在促销活动中广泛运用了广告促销手段,同时开展了微笑服务、限时服务、承诺服务等一系列优质服务活动,提高了服务水平。
但是,促销手段还包括营业推广和公共关系等。
银行通过新闻媒介作有关报道,同时进行一些公益活动等。
但是,商业银行广告的数量、质量和选择广告媒体方面与工商企业相比仍存在一定差距,没有和与其相关的各类公众建立良好的公共关系。
同时,由于缺乏市场调研的针对性和有效性,广告创意水平不高,甚至产生一些负面影响,结果造成银行的公众地位和社会形象下降。
商业银行市场营销问题及其改进策略
商业银行市场营销问题及其改进策略商业银行作为金融行业的主要参与者，不仅提供资金储备和支付服务，还担负着市场营销的重要责任。
随着金融市场的不断变革和竞争的日益激烈，商业银行市场营销遇到了一系列问题。
本文将就商业银行市场营销问题进行分析，并提出相应的改进策略。
商业银行市场营销问题1. 品牌形象不够鲜明很多商业银行的品牌形象比较模糊，缺乏独特的特色和个性。
在消费者心中，商业银行的形象普遍比较传统和保守，缺乏吸引力。
这使得商业银行在市场上难以脱颖而出，竞争力下降。
2. 产品同质化严重当前，很多商业银行的产品同质化问题比较严重，缺乏差异化竞争优势。
相同的银行卡、贷款产品和理财产品层出不穷，消费者很难找到适合自己的产品，也让商业银行在市场上失去了竞争力。
3. 营销手段单一传统的营销手段主要包括广告、宣传和推销。
随着社会媒体和网络技术的迅猛发展，消费者获取信息的途径变得多样化，传统的营销手段已经无法满足市场需求。
商业银行需要更加灵活和多样的营销手段来吸引消费者的关注。
1. 塑造鲜明的品牌形象商业银行需要从产品、服务、文化等多方面来打造自己的品牌形象。
可以通过挖掘银行的历史渊源、产品创新和服务差异化来建立更加鲜明的品牌形象。
也可以通过与时俱进的形象塑造来吸引年轻一代消费者。
2. 强化产品差异化竞争优势商业银行应该通过产品的差异化和个性化来满足不同消费者的需求。
可以通过创新金融产品、提供个性化的理财服务、打造独特的银行卡功能等方式来增强产品的竞争力。
3. 多样化营销手段商业银行需要结合传统的营销手段和新兴的营销渠道，开展多样化的营销活动。
可以通过线下的广告和推销活动，也可以通过社交媒体、短视频和直播等方式来吸引消费者的关注。
也可以通过与合作伙伴共同推广，开展联合营销活动。
4. 重视服务体验商业银行在市场营销中需要更加注重服务体验，提高客户满意度。
在营销活动中，可以通过提供更加便捷、高效和个性化的服务，让消费者在使用银行产品和服务时感受到更好的体验。
我国商业银行市场营销存在的问题与对策分析
我国商业银行市场营销存在的问题与对策分析随着我国银行市场的日益竞争，银行的市场营销也成为了银行的关键问题之一。
然而，目前我国商业银行的市场营销存在着一些问题，如产品同质化、渠道单一、客户体验不佳、品牌形象不清晰等。
本文将就这些问题分别进行分析，并提出相应的对策。
一、产品同质化当前，我国银行业虽然已经推出了很多不同种类的产品，但是这些产品呈现出同质化的特点，使得银行难以在激烈的市场竞争中占据有利地位。
对于这个问题，银行可以采取以下对策：1.提高产品差异化和创新：银行应当根据实际需求和客户群体，推出不同类别、具备自身特色和优势的产品，以满足客户不同的金融需求。
2.优化服务质量：银行应该注重提高服务质量，为客户打造更具吸引力的服务体验。
例如，开展更便利的线上银行、客户关怀、绿色金融等服务。
二、渠道单一目前大部分商业银行只有传统营销渠道，如柜面业务、网点、ATM等，但这些渠道难以满足新一代消费者的需求，也无法获得大量的年轻客户群体。
针对这个问题，银行的对策如下：1.引入新的营销渠道：如与第三方合作，通过多家合作伙伴的各种渠道进行推广和销售，以提高银行的曝光度和获客量。
2.线上银行渠道优化：除了传统的线上银行业务外，可以加大银行官网、手机APP、微信公众号等线上营销渠道建设，为客户提供全方位的金融服务。
3.开拓社交渠道：建立社交媒体等渠道，利用社交平台进行线上互动和产品推广。
三、客户体验不佳当前，很多银行的客户服务不能真正满足客户需求，尤其是在服务质量和响应速度方面表现不佳。
对于这个问题，银行应采取以下对策：1.提升客户服务质量：银行应该在客户服务方面有所投入，为客户提供贴心的金融服务，提高客户的忠诚度和满意度。
2.加强客户动态跟踪：银行应该建立完善的客户信息管理体系，做好客户关系的维护，深入了解客户需求，及时反馈客户意见，为客户提供更好的金融服务。
四、品牌形象不清晰大多数银行的品牌形象不够鲜明，甚至有些银行的品牌形象模糊不清，无法树立起独特的品牌形象。
我国商业银行市场营销的现状与对策探讨
我国商业银行市场营销的现状与对策探讨一、我国商业银行市场营销的现状1.市场竞争激烈：我国商业银行市场竞争激烈，这主要体现在市场份额竞争激烈、产品同质化严重、利润空间受到挤压等方面。
2.产品同质化严重：我国商业银行的产品同质化现象严重，各家银行所提供的金融产品相似度极高，难以形成差异化竞争优势。
3.服务质量参差不齐：商业银行的服务质量参差不齐，有些银行的服务满意度较高，而其他银行的服务质量却不尽如人意。
这也导致了客户对商业银行的选择非常有限。
4.缺乏差异化的市场定位：我国商业银行普遍缺乏明确的差异化市场定位，大多数银行仍停留在传统的存贷款业务上，很少推出具有个性化、差异化的金融产品。
二、对策探讨1.加强品牌建设：商业银行应加强品牌建设，打造具有核心竞争力的品牌形象。
通过提高品牌知名度和美誉度，增加客户黏性，提升市场竞争力。
2.推进创新产品的开发：商业银行应加大创新力度，推出具有差异化和个性化特点的金融产品。
通过提供个性化的金融服务，满足不同客户的需求，增加市场份额。
3.提升服务质量：商业银行应优化客户服务流程，提升服务质量。
通过完善客户投诉处理机制，积极回应客户反馈，提高客户满意度和忠诚度。
4.加强营销团队的建设：商业银行应加强对营销团队的培训和引进优秀人才。
提升营销人员的专业素质和市场分析能力，提高市场综合竞争力。
5.拓展线上渠道：商业银行应加大线上渠道的拓展，提升线上平台的功能和用户体验。
通过线上渠道，提供更便捷、高效的金融服务，吸引更多的年轻客户。
6.加大投入力度：商业银行应加大对市场营销的投入力度，增加市场营销预算，提升市场营销的效果。
同时，商业银行还应加强与外部机构的合作，共同推进市场营销活动。
总之，我国商业银行市场营销面临诸多挑战，但也存在许多发展机遇。
商业银行应根据市场需求，加强品牌建设、推进创新产品开发、提升服务质量，以及加强营销团队建设和拓展线上渠道等措施，提升市场竞争力，实现可持续发展。
国有商业银行市场营销问题与对策
国有商业银行市场营销问题与对策浅析摘要：随着中国金融体制改革的不断深化和对外开放水平的不断提高，各种所有制形式的金融机构纷纷入驻国内市场。
在日益复杂的经营环境下，如何加强市场营销能力成为各家商业银行亟需解决的首要问题。
本文分析了目前商业银行市场营销存在的问题，并提出了解决问题的对策。
关键词：商业银行；市场营销；存在问题；对策一、商业银行市场营销存在的问题1、缺乏科学的市场营销理念作指导科学的市场营销理念应当秉承“以市场为导向，以客户为中心，以效益为目的”的经营思想，坚持“4ps”原则，即将product（产品）、price（定价）、place（渠道）和promotion（促销）相结合，进行产品的经营推广，向客户提供符合其需求特点的产品供客户自主选择，最终实现供需双方互利共赢的目标。
但目前部分国有商业银行在进行市场营销工作时仍保留着错误理念，主要表现在以下几个方面：1.1以“产品为中心”的营销观念仍较为严重虽然国有商业银行在积极开展网点转型的工作中要求树立“以客户需求为中心”的营销理念。
但在实际工作过程中，多数商业银行的网点销售人员或因经营任务的压力或因产品定价的差异而将“任务紧定价高上级重视”的产品作为首推产品推荐给客户，而忽略了评测推荐产品与客户风险偏好、风险识别能力等因素的匹配性，最终造成客户损失从而引发纠纷。
1.2未形成覆盖全流程的服务体系目前多数国有商业银行的服务水平仍停留在热情微笑这一初级层面，而未意识到铸造全流程服务体系的必要性。
作为服务行业，服务理念在银行从业人员的产品营销过程中同样应得到体现。
然而多数国有商业银行是按照产品销售额度为其营销人员考核发放绩效工资的，受此薪酬考评体系影响，银行员工难免出现重视产品销售，忽视售后服务的现象。
特别是部分商业银行在制定营销数量计划和分解营销任务时盲目跟风且脱离实际，使产品与市场表现及客户需求相背离，耗费大量人力物力营销后，银行有了业绩员工拿了绩效，但后续服务却戛然而止。
商业银行市场营销中存在的问题及发展策略
商业银行市场营销中存在的问题及发展策略商业银行市场营销中存在的问题及发展策略：一、目前我国商业银行营销存在的问题（一）我国商业银行对广告的传播作用重视不够。
一是不注重平面广告的宣传。
我国商业银行关于自己产品的推介基本上是银行的终端折页广告，这种做法与平面广告所起的作用是不同的。
终端折页广告只有到银行办事的人才能看到，但很多人并没有耐心去阅读。
而广大消费者通过平面广告看到的产品宣传往往会留下一个很深的印象。
二是我国商业银行在通过广告对自己形象定位、产品的宣传上做得不够，满街的银行广告给消费者留下的印象不深。
原因主要是广告的创意水平太差，产品的特色没有体现出来，很难让消费者作出适合自己的金融产品的正确选择。
三是我国商业银行的品牌形象模糊，产品同质化现象严重。
从营销的角度讲，银行的产品跟普通产品一样，都存在一个促销的问题。
而促销首先要把信息清楚地传递给消费者。
我国商业银行的形象定位不明确，作为金融消费者他们可能知道很多银行的名字，但却不知道每一家银行的特色。
主要表现在：一是品牌形象模糊，宣传品牌时没有相应的附加信息。
造成了消费者在选择银行及其产品时随意性很大。
二是产品的同质化现象非常严重。
（二）我国商业银行不重视目标消费者研究。
近些年我国商业银行已经开发了许多新的业务品种，如：电脑银行，手机银行，各种银行卡等，但是其实际应用效果不如事先预期的那样好。
最根本的原因是银行不重视目标消费者研究，没有针对性特别强的产品。
银行投入了很多资金，把一项新产品开发出来，但事实上真正用的人却不是很多，许多客户甚至不知道这个产品究竟有什么功能，怎么用。
这不仅受制于客户的文化层次，消费水平，但更多的还是银行自身的营销存在问题。
（三）我国商业银行以产品为中心的管理方式占主导地位。
我国商业银行几年前就开始倡导以客户为中心的经营理念，也取得了一定成效，但从目前的状况看，以产品为中心的管理方式仍占据主导地位。
银行只对产品进行管理，而不对客户进行管理，部门的设置和管理的职能也往往是根据产品的差异展开的，计算机内大量的客户资源基本上处于闲置状态，没有专门去研究客户的需求和客户的结构，以产品为中心的管理方式导致了对所有客户的标准化服务。
浅谈商业银行网络营销存在的问题及对策
同时 ，还 在使用 多媒体 教学 设施 的过程 中，学生们 无形
能将多媒 体技术 与 网络 技术 相结合 ，形成一种 全新 的开 总之 ，在农村初 中语文课堂教学 中，积极广泛、恰如
特别 是计算机 辅助教 学更有如 此特色 。例 如 ： 学习 《 中 中学到 了一些操 作现代 先进 的科 学仪器 的方法 ，使 学生
销 的现状 等 问题 ，对它 的解决对策进 行浅析 。
选 定 四家 企业 作为 首批 Ｂ ２ Ｂ网上支付 合作 伙伴 ，在 我 国 商 业银行 向电子 商务进 军 的道路上 ，迈 出了跨越性 的一
１ ．网络营销 的含义
网络 营销 是 以互联 网为核 心平 台，以 网络用 户为 中 步 ，填补 了国内空 白。２ ０ ０ ６年 １ ｉ 月 ，兴业银行推 出了兴 在业界更是引起不小的轰动 。 经过十 多年发展 ， 心 ， 以市 场需求 和认 知 为导 向，利用 各种 网络应 用手 段 业单证通 ， 我 国网上 银行 开展交 易性银行 业务 的数量 骤增 ，业 务量 去实现 企业 营销 目的一系列行 为。 对于 商业银行这类 以盈利为 目的的金 融企业 ，网络营 迅速增加 ，业务种类 、服务 品种也迅速增 多。 销 具有双 重含 义：一 方面 通过 网络技 术来对 传 统 的金 融 业务进行 营销 ， 针对业务进行市场调查 ， 产品宣传和促
经 济 管 理
系 管理系 统开 展营 销。该项 目通 过银行 内部 渠道 和信 息 人 的金融产 品和银 行服 务进行 “ 量 身定做 ”， 把顾客 的
流整 合 ，为客户 提供 了个性 化 的营销 推送 服务 ；同 时通 需求作 为 网络金 融产品开发和 设计 的主 要因素 ， 最大 限
我国商业银行市场营销中存在的问题及对策
我国商业银行市场营销中存在的问题及对策一、问题概述随着市场经济的发展，商业银行竞争日益激烈，市场营销变得越来越重要。
然而，在我国商业银行市场营销中，仍然存在一些问题。
二、问题分析1.缺乏差异化竞争意识在我国的商业银行市场中，很多银行产品和服务都十分相似，缺乏差异化竞争意识。
这使得消费者难以选择，并对银行的品牌形象和忠诚度造成了影响。
2.缺乏创新能力在竞争激烈的市场环境下，商业银行需要不断创新以满足消费者需求。
但是，在我国商业银行中，很多产品和服务缺乏创新性，无法满足消费者的个性化需求。
3.缺乏客户导向思维商业银行应该以客户为中心进行营销活动。
但是，在我国的商业银行中，很多营销活动依然以自身为中心，忽略了客户的需求和利益。
4.缺乏有效的渠道管理在数字化时代，渠道管理对于商业银行的营销非常重要。
但是，在我国商业银行中，很多银行缺乏有效的渠道管理，导致营销效果不佳。
三、对策建议1.加强差异化竞争意识商业银行应该根据市场需求和消费者反馈，推出有差异化的产品和服务。
同时，加强品牌建设，提高消费者对银行品牌的认知度和忠诚度。
2.提高创新能力商业银行应该注重创新，从客户需求出发，研发更符合市场需求的产品和服务。
同时，加强与科技公司、创新企业等的合作，共同推动金融科技创新。
3.强化客户导向思维商业银行应该以客户为中心进行营销活动。
在制定营销策略时，应该考虑客户需求和利益，并注重与客户沟通和互动。
4.优化渠道管理商业银行应该优化渠道管理，在数字化时代加强数字渠道建设，并通过多种渠道开展营销活动。
同时，加强对渠道人员的培训和管理，提高其服务质量和专业水平。
四、结论我国商业银行市场营销中存在一些问题，但是通过加强差异化竞争意识、提高创新能力、强化客户导向思维和优化渠道管理等对策，可以有效提高银行的市场竞争力和营销效果。
城市商业银行营销存在的问题及其对策
城市商业银行营销存在的问题及其对策随着金融市场竞争的加剧，越来越多的城市商业银行开始重视营销工作，加大营销投入，提高营销技巧，提高产品品质。
但是，随着市场环境的变化，城市商业银行营销存在着一些问题，如销售渠道单一、营销策略缺乏创新、客户关系管理不到位等，所以需要采取有力的对策来解决这些问题。
一、城市商业银行营销存在的问题1.销售渠道单一城市商业银行的销售渠道主要集中在银行自身的柜台和ATM机，这种销售模式已经变得落后和单一。
随着新一代科技的发展，如移动支付、互联网金融、人工智能等，银行的营销渠道要实现多元化。
如果城市商业银行只依赖传统的柜台和ATM机，将难以满足现代人们的需求。
2.营销策略缺乏创新城市商业银行的营销策略往往停留在传统的广告宣传、降息促销和礼品赠送等方式上，这些方式已经无法引起顾客的兴趣和关注。
现代消费者十分注重体验和品质，只有提供个性化的服务和精品银行产品，才能提高客户忠诚度和市场竞争力。
3.客户关系管理不到位客户是银行最宝贵的资源，但是目前城市商业银行往往忽视了客户关系管理，在业务开展过程中往往采取单向的营销模式，将客户下放到销售人员的手中，导致客户无从获得资讯。
长期以来，这种缺少情感交流的方式难以建立真正稳定的客户关系，同时也影响了银行的发展。
二、城市商业银行营销对策1.实现销售渠道多元化城市商业银行需要拓展多元化的销售渠道，如打造便利的互联网银行、手机银行等新型营销渠道，建立微信/微博等社交媒体渠道，加强线下营销、推动商圈与小区联营等方式，努力满足现代消费者的需求，提高服务质量和客户满意度。
2.创新营销策略，提高客户体验城市商业银行可以采取创新的营销策略，如提供优质个性化金融服务、自定义金融产品、推出会员制金融服务、联合第三方支付平台、合作商圈推广促销活动等，提升客户体验，拉近和顾客的距离。
3.加强客户关系管理城市商业银行应该建立完善的客户关系管理体系，对客户进行分类、管理、分析，开展针对性的市场活动，提高营销效率，实现实现量与质的统一。
我国商业银行市场营销中存在的问题及对策
我国商业银行市场营销中存在的问题及对策一、引言中国商业银行市场营销已经成为金融业发展的重要驱动力，但也存在一些问题和挑战。
本文从五个方面来分析商业银行市场营销中存在的问题，以及应采取的有效对策，以提高市场营销的效果。
二、商业银行市场营销中存在的问题及对策1、定位不清商业银行营销定位不清，不能清晰地把握客户的需求，从而使营销定位与客户实际需求失去联系。
随着市场的革新和竞争对手的增加，营销定位也应随之变化，更加准确地反映客户的期望，把握市场机会。
对策：建立有效的市场营销定位，找准客户需求点，合理分配营销资源，紧跟市场变化，实行精准定位，使营销更有针对性，从而提升服务品质。
2、宣传不够许多商业银行宣传不够，缺乏综合性的品牌宣传，难以形成客户的认可，营销效果受到影响。
有时，即使结合地方文化宣传，也不能深入本质，在提升核心竞争力上不足。
对策：以创新宣传、结合地方文化宣传为核心，加强营销活动开展，提高营销质量；不断开辟新的销售平台，包括网络门户、网络营销、微博群等，向客户传播银行价值和文化，形成品牌效应。
3、沟通单一商业银行营销沟通单一，缺乏面对面的沟通，让客户难以感受到银行的关怀和真诚，缺乏有效沟通，使营销效果无法最大化。
对策：除了传统的媒体宣传外，应重视现代化的沟通手段。
建立客户分类机制，结合微博、微信等社交媒体进行客户细分，进行客户活动，以及客户交流，以满足客户的实际需求，实现沟通营销的实效。
4、服务不到位商业银行营销服务不够完善，只重视客户的实际购买行为，但很少考虑客户的其他需求，对客户服务效果不理想。
对策：委托专业的服务商，开展更全面的客户服务，以提高客户对银行的满意度；以感恩的心态向客户敞开心扉，增加客户与银行的信任，提升品牌知名度。
5、客户管理不到位商业银行客户管理水平不高，缺乏有效的客户管理，客户的增长不如预期，服务也无法持续提高。
对策：建立客户关系管理系统，把握客户需求，利用客户分类、客户分析、客户跟踪等手段，提高客户管理的有效性，降低客户流失率，增加客户的满意度。
商业银行市场营销问题及其改进策略
商业银行市场营销问题及其改进策略随着金融市场的不断发展和竞争加剧，商业银行面临着越来越大的市场竞争压力。
为了在激烈的市场竞争中获取更多的市场份额，商业银行需加强市场营销，提高服务质量，构建良好的客户关系。
本文将探讨商业银行市场营销存在的问题及其改进策略。
一、缺乏差异化竞争意识商业银行在产品设计和服务方面的竞争意识较弱，导致产品、服务同质化严重，难以满足消费者多样化的需求。
商业银行应更加关注消费者的需求，加强产品设计的差异化，以此提高其品牌价值和市场占有率。
二、宣传渠道单一商业银行的宣传渠道以传统媒体为主，如电视、广播、报刊等，忽略了现代化的互联网渠道。
随着互联网的普及，很多消费者通过网络获取信息，因此，商业银行应逐步将宣传渠道转向互联网和移动互联网，以此扩大宣传覆盖面，吸引更多的目标客户。
三、客户服务不足商业银行的客户服务大多数集中在营销和销售上，而缺少场景化的定制化服务。
客户服务存在的问题会导致客户体验不良，从而导致客户的流失。
商业银行应该注重客户服务的场景化，根据客户的实际需求，对服务内容进行定制化，帮助客户解决问题，提高服务质量。
商业银行应该从不同维度出发，不断创新，提升产品和服务的差异化竞争能力。
靠近客户的服务态度、专业技能、更优惠的利率和佣金、精准的产品设计和推广策略，都是有效的差异化竞争策略。
二、多元化的传播方式商业银行应该更注重互联网和移动互联网渠道的建设，可以通过微信、微博、短信、App等多元化的传播方式实现客户维护、产品推广、营销策略的推动。
三、提供场景化的定制服务商业银行应该将客户需求置于服务中心，根据不同的客户要求，在不同场景中提供不同的服务方案。
商业银行通过针对客户的需求，提供场景化的个性化服务，可以提高客户满意度，提升品牌价值和市场竞争力。
试论我国商业银行市场营销的问题及对策
试论我国商业银行市场营销的问题及对策论文摘要：商业银行市场营销就是把银行服务引导给客户并能取得一定收益的一种管理过程，商业银行的营销有别于有形产品的营销。
当前国内外金融机构的竞争日益加剧，面对新的、严峻的竞争形势，商业银行如何通过增强市场营销能力，实现银行价值的最大化，显得十分必要。
本文从理论方面对银行营销问题的提出、银行营销目前所存在的问题及成因、银行营销体制建设的对策与建议等问题进行论述和探讨，着重阐述银行开展市场营销的重要性和必要性、我国银行业营销过程中存在的问题以及发展建议。
论文关键字：商业银行市场营销营销战略一、银行市场营销的定义及特点(一)商业银行营销的定义市场营销是指在以顾客需求为中心的思想指导下，企业所进行的有关产品生产、流通和售后服务等与市场有关的一系列经营活动。
商业银行作为一个特殊的金融企业，其市场营销可以定义为，金融企业以金融市场为导向，运用整体营销手段向客户提供金融产品和服务，在满足客户需要和欲望的过程中实现金融企业利益目标的社会行为过程(二)商业银行市场营销的定义和特点商业银行作为金融企业，必须与一般的工商企业一样实施市场营销。
但是其营销又具有其特殊陛，这是由金融企业的自身特点所决定的。
金融企业的营销具有以下的特点：1．服务的不可分割性当一个金融企业向客户提供其产品时也就提供了相应的服务。
品的提供在时间和地点上与服务具有同步性。
商业银行产品的这种联动性特点是银行机构的总体协调就显得更加重要。
2．金融产品的非差异性当一家金融企业提供了一种产品后，其它企业很容易模仿，而且各企业所提供的产品在功能上很难有大的差别。
3．金融产品具有增值性当人们购买一种金融产品，如保险、存款等，购买这些产品最主要的目的是能够为消费者带来一定的收益。
二、我国商业银行营销的产品市场分析对于金融产品的市场定位按照不同的标准有不同的分类。
从年龄上分则有青少年，中年和老年三个层次。
本文通过分析个人对金融产品的需求，阐明我国商业银行的金融产品有着巨大的潜在市场。
我国商业银行市场营销存在的问题及对策(一)
我国商业银行市场营销存在的问题及对策(一)随着我国金融业的对外开放，市场竞争变得日益激烈，我国商业银行开始越来越重视通过市场营销手段来增强其在竞争中的地位。
然而，与西方国家商业银行市场营销状况相比，我国商业银行市场营销还处于初步发展阶段。
为此，我国商业银行需在借鉴西方商业银行市场营销发展经验的基础上，正确认识自身的状况和特点，制定适应新环境的市场营销策略。
一、我国商业银行市场营销存在的主要问题1.对市场营销的认识不到位。
市场营销观念是一种时时处处都要体现以市场为导向、客户为中心、效益为目的的经营理念。
而我国的商业银行还没有完全树立起这种理念，他们没有以客户为中心，考虑的最多的是银行自身的风险问题与效益问题，忽视了客户真正的需求。
以贷款营销为例，企业形势越好时越能贷到款，越在困境中需要资金支持时却越难贷到款，这与市场营销理念是相违背的。
我国的商业银行市场营销，往往只重视原有的大客户，而忽视了对新市场的调研、开发与培养。
2.市场定位不明确，自主创新的品牌较少。
在市场经济的推动下，商业银行为了在竞争中赢得优势，投入了大量资金于每一个可以触及的方面，却又缺乏总体规划与创意，跟风现象严重，导致投入与产出不成比例，浪费资源却没有实现营销的目的。
客户选择银行强调的是差异化、个性化金融产品和服务，尽管我国对商业银行市场营销业务进行了创新，推出了不少新的金融产品，但推出的金融产品在业务功能、客户定位上大致一样，缺乏特色定位，使营销行为趋于同化，形成独特品牌的少，没有在客户心中形成一家银行有别于其他银行的独特形象，使广大客户觉得无论到哪家银行都一样，影响了银行的吸引力。
金融新产品市场化过程缓慢。
一项银行产品开发出来后，要报人民银行批准，需要很长时间，有时还可能不被批准，使得新产品不能及时占有市场。
即便新产品面市后，销售自动化程度低，产品创新成本高，利润率低，创新速度跟不上消费者的需求增长。
3.缺乏对目标客户的研究，忽视服务质量，客户面临流失风险。
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《金融服务营销》课程论文成绩评阅表我国商业银行营销问题09051224 信用管理1班姚士杏摘要：营销是商业银行重要的日常业务，也是关系到商业银行发展的战略性活动相应的商业银行营销战略选择因此成为商业银行的重要决策内容。
我国商业银行目前还停留在较低的战术层次上，银行营销手段零散，缺乏系统性，更没有真正形成一套完整的制度，并且没有从战略层面对市场营销活动进行全面的整合。
如果我国商业银行不能建立起系统的市场战略和营销管理模式，将无法面对国外金融巨头的挑战。
关键词：商业银行市场营销营销策略营销战略随着我国金融的开放和全球化深入，外资银行全面进入我国金融市场。
有着众多优势的外资银行与国内商业银行展开竞争，可见我国商业银行面临的竞争将会越来越激烈。
然而长期以来，我国商业银行没有形成真正的营销理念，营销管理系统也不健全，各家商业银行发展普遍采取的是一种迅速扩张的战略。
而这种简单的迅速扩张的发展观与现代商业银行的经营理念和规律背道而驰。
在这样的背景下，我国商业银行要得以生存和发展，必须按照现代金融企业制度的要求，从局部性的业务经营管理体制改革，进入到治理结构和运行机制改革等核心层面的整体改革。
而树立起符合现代金融竞争要求的营销战略理念，是其中不可或缺的关键环节。
本文选题正是基于这样的背景，力求通过本文的分析和研究，为我国商业银行提供一个可供参考的、科学合理的商业银行营销战略选择依据，进而提高银行的经营效益和管理效率，这无疑是促进我国商业银行良睦发展、有力应对竞争的关键。
一、商业银行营销的概念商业银行的营销战略是指银行在复杂多变的市场环境中，为了实现既定的营销目标而制定的全局性、长期性的规划与决策。
营销战略是银行未来的发展方向、大致目标与总体规划，同时也是银行用来吸引客户、与对手竞争抗衡及有效利用资源的方针和原则。
营销战略必须以客观的经济规律为基础，有效利用银行现有与潜在的资源，综合市场上已经发生和可能发生的各种情况，并兼顾银行营销活功的不同阶段及它们之间的关系而制定。
有效的营销战略是目标与手段的完美结合，既要符合银行的发展目标，又要综观全局，合理规定营销所要采取的手段，并确定营销所要解决的主要问题、需经历的营销阶段、总体资源如何配置及其他一些重要决策。
只有将目标与手段有效结合起来，银行才能对变化的环境做出系统、有效的反应，保证银行的经营活动不断发展。
二、我国商业银行营销现状及特征目前，我国商业银行营销现状主要表现为以下几点:第一，初步引入了营销理论与观念。
理论方面，将国外营销理论引入国内并结合具体实际初步形成了符合国情的商业银行市场营销理论。
实践方面，银行在开展营销活动时，初步形成从客户的角度出发，围绕客户要求，追求客户的认同和亲和力，以客户需求为核心的现代营销理念。
第二，新产品开发速度加快。
为适应市场体制深化带来的客户需求多样化的变化，各商业银行对传统业务进行了不少革新，并开发了许多新的产品和服务项目。
第三，营销渠道和手段多样化。
改革初期，银行分支机构快速增加，大型国有商业银行分支机构更是遍布全国各地，机构扩张在较长一段时期内成为银行的主要分销策略。
虽然网点分布密度高，但效率偏低，增加了商业银行的运营成本，各家银行随后纷纷调整撤并分支机构，以实现集约化经营。
同时还加强电子化分销渠道的建设，电话银行、销售点终端机 (P05)和自动柜员机(ATM)等相继建立，促进了银行产品的销售并提高了银行服务的自动化水平。
银行营销手段方面，开始注重运用广告、公关、CIS等现代营销手段进行促销等。
从目前我国商业银行营销现状来看，商业银行营销有以下几个特征:第一，商业银行营销处于初级阶段，层次较低。
从营销理念来看，我国商业银行尤其是国有商业银行并未真正形成“以客户为中心”的现代银行营销观念，也未建立起与市场需求相适应的专门营销机构;从营销手段来看，尽管我国商业银行在不同程度上已经开始利用广告等营销手段，但以广告为基本手段的促销方式与现代营销的多样化要求还相距甚远;从产品和服务的开拓上来看，近年来银行产品的开发与创新主要集中在传统业务，对中间业务和衍生金融业务开发少，国际金融创新更少。
国有商业银行营销创新多属某种权宜之计而不具有持续性，新兴股份制商业银行也缺乏营销服务的针对性、主动性和创造性。
总体看来，我国商业银行营销观念和水平尚处于幼稚期，营销还处于较低层次。
第二，国有商业银行营销滞后于其他商业银行。
国有商业银行受计划体制的影响，目前尚处于商业化转轨过程中。
第三，银行营销滞后于工商企业。
我国经济体制改革首先源于工商企业，随着体制转轨，工商企业逐渐完成现代企业制度公司制转变。
商品市场竞争日益激烈，工商企业愈发意识到营销的重要性，20世纪80年代后，我国工商企业营销大量借鉴西方企业营销理念，取得了显著的成果。
而我国银行体制改革晚于工商企业，相应地市场营销也明显滞后于工商企业。
目前，国有商业银行商业化转型仍未完成，国有商业银行营销还停留在“以产品为核心”的阶段，无论是营销理论研究还是营销实践，都不及工商企业的活跃程度。
三、我国商业银行市场营销存在的主要问题1 、对市场营销的认识不到位市场营销观念主要是体现在以客户为中心、市场为导向、效益为目的的经营理念。
近几年来我国的商业银行虽然也提出了以客户为中心的经营理念,但大多还只是停留在口头上,理念的树立还不到位,考虑最多的还是银行自身的风险与效益,没有真正做到以客户为中心。
2 、产品同质化自主创新品牌较少客户选择银行强调的是差异化、个性化金融产品和服务,尽管我国商业银行对营销业务进行了创新,推出了不少新的金融产品,但推出的金融产品在业务功能、客户定位上大致一样,缺乏特色定位,使营销行为趋于同质化,形成独特品牌较少,没有在客户心中形成一家银行有别于其他银行的独特形象,使广大客户觉得无论到哪家银行都一样,影响了银行的吸引力。
3 、缺乏对目标客户的研究市场营销的关键是要寻找到目标客户,银行对目标客户研究得不到位,就无法真正做好市场营销。
目前我国商业银行的客户分类还停留在优质客户和一般客户,还是从客户对银行的贡献度出发,而忽视了对客户自身文化层次与消费水平以及潜在需求的分类管理,对潜在客户的挖掘和研究不够,没能全面了解客户的不同需求,缺乏对目标客户的研究,不能进行有真对性的营销,造成营销的盲目性。
4 、市场营销没有在银行内部形成整合力量我国商业银行的市场营销在内部没有形成合力, 部门间的联动缺乏主动性和机制约束。
在产品上也没能做到组合营销, 虽然近几年各家商业银行都在不断推出不同类型的组合金融服务方案, 强调要做好联动营销,但收效并不明显,各部门间还存在本位思想缺乏营销配合,考核机制和体制对联动营销的助理不大,使营销工作没有形成整合力量, 这必然会影响银行营销活动的系统性, 制约营销效率的提高。
5、营销渠道建设不合理, 难以提供给消费者尽可能多的方便商业银行的营销渠道是金融产品从银行向客户转移时所经过的通道, 商业银行对其管理水平的高低和控制力度的大小, 对该金融产品的市场占有率的提高有至关重要的作用, 是维持现有客户和增加新客户的手段。
目前国内商业银行多建立了物理网点、网络银行、自助银行、电话银行等分销渠道, 但各个渠道的业务营销存在交叉重复的问题,并且非物理网点分销渠道的作用远远未发挥, 物理网点仍是当前国内商业银行的主要分销渠道, 导致其经营成本无法降低。
近年来, 随着银行客户经理制的推出和电子信息革命浪潮的推动, 我国银行的分销渠道得到了较快的发展,呈现银行分行、店内厂内银行、客户经理和电脑服务等直接与间接渠道并存的格局, 极大地推动了金融产品的分销。
但由于观念、资金投入、员工素质、网络技术等因素的影响,目前传统的分支机构网点仍然是主要的分销渠道, 银行习惯于等客户上门和窗口服务式, 不善于利用客户经理对客户进行合理的引导和分流, 电话银行、网上银行、自助银行等高端营销渠道没有发挥应有的作用。
四、我国商业银行营销问题产生的根源完善的市场经济体制、公平竞争的市场环境是商业银行顺利开展营销活动的基础。
然而目前我国正处于经济转轨的特殊时期，市场经济体制还不完善，商业银行经营机制不健全，营销资源不足，竞争能力弱，这些都严重制约了我国商业银行营销的健康发展。
1、经济金融体制改革滞后引起我国商业银行营销问题的基本根源，在于体制与制度设计不合理严重压抑了商业银行开展市场营销的积极性、主动性和创造性。
现行体制和制度给予商业银行开展市场营销的动力不足，主要受一下几方面的影响:第一，计划体制的深刻影响；第二，分业经营的金融管理体制；第三，国有银行的制度缺陷。
2、我国商业银行营销资源僵乏与国外商业银行相比，我国银行营销资源医乏是制约商业银行市场营销发展滞后的重要原因，这主要体现在以下几个方面：第一，国有银行资本金不足；第二，营销人力资源不足；第三，银行经营管理能力较差；第四，银行战略管理思路落后。
3、银行经营机制不合理商业银行经营机制不合理是营销问题产生的内部原因，主要表现是：第一，缺乏自我约束机制；第二，缺乏有效的激励机制；第三，内部制度不完善、执行力度不足。
4、银行营销的外部监控不力银行营销离不开有效的外部监控。
当前，我国商业银行缺乏有效的市场约束，金融法律法规不健全，金融监控体系不完善，导致商业银行市场营销监控乏力。
主要表现在以下几方面：第一，金融监控体系不完善；第二，银行业缺乏行业自律机制；第三，银行监控法规体系不完备。
五、我国商业银行市场营销对策探讨1、以客户需求为导向, 注重市场细分在客户需求多样化今天,银行应强化市场细分工作,实施有针对性服务。
进一步提升对优质客户的服务标准和服务质量,现阶段我国商业银行也实施了客户经理制,但条线分工明确,客户经理的素质也不尽人意,在实行一对一的服务上,产品推销多于客户理财服务,因此我们应借鉴西方发达国家的客户经理管理模式,强化客户经理主要是专门负责与客户进行联络与沟通,及时了解其需求以及需求变化,再通过相关部门的专业支持,做好营销银行的金融产品与服务,真正实现为客户提供全方位、多渠道、个性化、方便快捷的金融服务方案,培育一批忠诚顾客群。
2、加大金融服务创新力度金融服务创新是银行为满足顾客需求提供不断变化的服务项目的源泉。
随着居民货币收入的增加和消费形态的变化,客户对金融产品创新、营销模式创新、服务技术创新等都提出了新的要求。
我国的商业银行要将金融创新技术的引进、消化、改造与投入市场纳入工作核心, 缩短新产品的面市时间,尽快满足市场需求。
3 、加强营销人才队伍的建设外资银行进军中国, 造成了我国商业银行人才的流失, 尤其是手里有大量客户资源的营销人才,这就要求我国的商业银行应该想方设法改善用人环境,强化内部管理,建立有效的用人机制,发现人才、留住人才。