第五章电子商务支付系统
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通过会员银行为全球金融市场提供可 靠技术支持的报文传输服务。最大限度 满足银行及其最终用户的要求
5．5．6 SWIFT 系统
SWIFT系统的任务
(1) 提供安全、可靠、高质量、低成本的金融数据传输 和处理服务。
(2) 通过用户与用户之间金融数据的自动化处理，保证 用户的业务活动。
(3) 提出世界性金融网络数据传输的标准。 (4) 带领世界金融业进行金融数据处理的专业化、保证
电子支票支付的特点
① 电子支票和传统支票功能相同，操作业务流程相近，易于 理解和接受。
② 加密的电子支票易于流通，银行只要用公钥认证支票即可 ，数字签名也可被自动验证。
③ 电子支票尤其适用于B2B等大额电子商务交易，可以很容 易与EDI应用结合，推动基于EDI的电子交易和支付。
④ 第三方金融机构不仅可以从交易双方收取固定交易费用或 按一定比例提取费用，而且还可以从提供存款账目和无利 息的电子支票存款账户上获利。
• 支付管理信息系统(PMIS) • 清算账户管理系统(SAPS) • 小额批量支付系统(BEPS) • 大额实时支付系统(HVPS)
5.1.4 支付系统的参与者
支付系统的参与者根据其参与支付系统 的身份不同，分为
• 直接参与者 • 间接参与者 • 特许参与者
5．1．5支付系统的功能
• 支付系统可支持风险控制和安全管理 • 支付系统可支持金融监管的措施 • 支付系统可支持货币政策的实施
5.6.10 违法交易的法律责任分担问题
• 如果某一客户的信息被他人得到，并被利 用进行诈骗，那么所造成的损失由谁来承 担? 解决这一问题的结果，将直接影响客 户对网上支付手段的选择和摒弃。
• 使用加密算法对业务进行加密 • 使用消息摘要算法以确认业务的完整性 • 保证对业务的不可否认性 • 处理多方贸易业务的多边支付问题
5.4、网上银行在电子商务中的作用
5.4.2 、网上银行
网上银行的定义
指银行利用Internet技术，通过Internet向客 户提供各种传统服务项目，使客户可以足不出 户就能够安全便捷地管理活期和定期存款，支 票，信用卡及个人投资等。
⑤ 电子支票技术将因特网与金融支付和银行清算网络相连
5．3．2 网上支付工具
电子现金
电子现金的种类
• 智能卡形式的电子现金 • 硬盘数据文件形式的电子现金
5.3.3 网上支付系统的种类
• 信用卡网上支付系统 • 电子转账支付系统 • 电子现金支付系统
5.3.5、 网上支付系统的功能
• 必须使用数字签名和数字证书实现对各方的认 证
• 由于电子现金不像真实的现金一样，它 流通时不会留下任何记录，税务部门很 难追查，所以，即使将来调整了国际税 收规则，由于其不可跟踪性，电子现金 也很可能被不法分子用以逃税。
5.6.2 电子货币对金融发展的影响问题
• 电子货币指在电子商务的网上支付系统 中使用的电子支付工具，包括前文所讨 论的信用卡、电子支票、电子现金等。
具有有效及安全性。
5．5．6 SWIFT 系统
SWIFT 系统的的特点
• 费用较低 • 安全性较高 • 统计报表自动生成 • 格式具有标准化
5.6 完善网上支付系统中面临的几个问题
5.6.1 关税收入问题
• 由于电子现金可以实现跨国交易，若按 传统的方式，海关将难以根据交易的全 部真实价格收税，这直接影响国家的关 税收入，所以，税收就成为潜在的问题 。
5.1.1支付系统概述
清算
清算是发生在银行同业之间的货币 收付，用以清讫双边或多边债权债务的过 程和方法。
5.1.2支付系统的总体结构
• 系统拓扑结构
• 两级处理中心
• 各系统的接入 • 网络通讯
• NPC与CCPC之间的通讯网络采用专用或 虚拟网络，以地面网为主，卫星网备份
5.1.3支付系统的主要应用系统
5.2、电子商务系统中的支付结算
目前在电子商务支付结算过程主要采用wenku.baidu.com种基本方式
5.2.1 传统支付方式
• 现金支付方式 • 票据支付方式 • 银行卡支付方式
5．2．2 网上支付方式
电子支付方式的发展经历的五个阶段
(1) 第一阶段 银行利用计算机及网络处理银行之间的业务 ，办理结算
(2 ) 第二阶段 银行计算机与其他机构计算机之间资金的结 算
5.1.1支付系统概述
支付结算
指单位、个人在社会经济活动中使用票据、信用卡和汇兑 、托收承付、委托收款等结算方式进行货币给付及其资金清 算的行为
支付结算有如下几个特征：
（1）支付结算必须通过中国人民银行批准的金融机构进行 （2）支付结算是一种要式行为 （3）支付结算的发生取决于委托人的意志 （4）支付结算实行统一和分级管理相结合的管理体制 （5）支付结算必须依法进行
5．4．3网上银行系统的安全
网上银行系统的安全技术
（1）防火墙以监管网络安全协议、通讯包、网络服务及网 址等方式来确定网络安全。
（2）加密技术实现信息交换过程中的保密； （3）密钥管理技术实现密钥交换安全可靠，防止密钥泄密
和非法更改密钥。 （4）数字签名技术实现对原始报文的鉴别和不可抵赖。
5．4．4 招商银行提供的企业资金支付 解决方案
5．5．5 POS 系统
POS设备有三种 • 简易型POS • 转账式POS • 收银式POS
5．5．5 POS 系统
POS 系统的优越性
• 操作简单、服务方便 • 加速资金周转 • 降低了透支风险 • 提高了资金使用的安全性 • 有效地解决了多卡通用的问题
5．5．6 SWIFT 系统
SWIFT的目的
收单行)； ③ 收单行通过专用网络从消费者开户行(发卡行)取得支付授
权后，把授权信息送回商户； ④ 商户取得授权后，向消费者发送购物回应信息。 ⑤ 如果支付获取与支付授权并非同时完成的话，商户还要通
过支付网关向收单行发送支付获取请求，以把该笔交易的 金额转账到商户帐户中； ⑥ 银行之间通过自身的支付清算网络来完成最后的行间清算
第5章 电子商务支付系统
5.1、支付系统的概念
5.1.1支付系统概述
定义
支付系统一个国家或地区对伴随着经济活动 而产生的交易者之间、金融机构之间的债权债 务关系进行清偿的制度安排，是由提供支付清 算服务的中介机构和实现支付指令传送及资金 清算的专业技术手段共同组成，用以实现债权 债务清偿及资金转移的一种制度性安排。
5.6.4 电子现金的法律地位
• 随着电子现金技术的不断成熟，加 上它具有网络化的方便性、安全性 、秘密性，所以电子现金的发展优 势是不可阻挡的。关键是要对相关 法律进行调整：
1．限制电子现金的发行人 目前情况下，可只允许银行发行电子现金，这样
，许多现行的一些货币政策和法规可以应用于 电子现金，而无需太大的改动。当电子商务环 境成熟时，再扩展到有实力和有信誉的大公司 和网络服务提供商。 2．建立合理的电子现金识别制度 发行统一的电子现金是不可能的。所以必须建立 合理的电子现金识别制度。
网上企业银行的安全保证
• 传输安全性保证 • 病毒防范 • 交易安全性保证
5.5 电子支付的其他相关技术
5. 5. 1自动柜员机
自动柜员机的功能
• 查询 • 取款 • 转账 • 存款
• 修改个人密码 • IC卡充值 • 广告宣传
5. 5. 1自动柜员机
自动柜员机的发展趋势
• 联网成为潮流 • 用户界面更加完美，操作更加简便 • 回流式自动柜员机（Cash Recycling
来 • 提供综合服务
5.4.2 、网上银行
网上银行业务模块
• 账户申请处理模块 • 支付授权处理模块 • 网上支付处理模块 • 清算业务模块 • 系统管理模块
5.4.2 、网上银行
网上银行的功能
• 银行业务 • 商业服务 • 信息发布
5．4．3网上银行系统的安全
网上银行系统的不安全隐患
• 数据传输系统被破怀 • 网上银行应用系统的设计缺陷 • 计算机病毒的攻击
网上企业银行的特点
• 跨越时空省时省力 • 账务查询方便快捷 • 资金调拨及时灵活 • 金融资讯丰富多彩 • 资金管理运筹帷幄
• 银行系统内资金实时到账 • 脱机和批量处理功能 • 轻松建立内部银行 • 提供个性化的企业网上银
行解决方案
5．4．4 招商银行提供的企业资金支付 解决方案
网上企业银行的功能
5.6.6 网上支付功能和手段有待突破的问题
• 针对占电子商务交易额90%左右的B to B大额 支付，目前还维持着“网上订购，网下支付 ”的局面。
• 采用这种离线支付的方式其原因主要在于： 网上支付效率低下，银行确认支付的时间较 长，一般需要10天；网上支付收费过高，许 多银行对使用信用卡要收取5％的管理费；网 上支付存在限制过多，许多银行对支付数额 、支付地点等都作了具体限制。
• 目前的电子货币的构架更象是一种电子 化的结算体系。
• 基础货币 • 随着电子货币的成熟与完善，其中的电
子现金会逐渐加入基础货币的行列，使 得基础货币虚拟化，并直接影响国家的 宏观经济政策和金融政策。
5.6.3 电子货币的立法问题
• 电子货币出现的但同时也带来了一 系列的法律问题
• 如：参与经济活动当事人的责任与 权利，电子合同的格式与效力，电 子签名的使用与效力，电子商务中 纠纷的仲裁与解决，以及发行主体 的资格，对发行主体的监管，发行 主体破产时的对策等问题
5.6.5 电子支票的效力问题
• 我国现在电子支票应用极为有限，主要原 因是受到我国《票据法》的制约，电子支 票的法律地位难以得到确认，使银行望而 却步。
• 在票据法中承认数字签名的合法性是一个 非常紧迫的问题。
• 电子货币和电子商务还是一个高风险的领 域，法律规范的完善将有利于提高参与者 的信任感，从而降低这一领域的风险。
5.3、网上支付系统概述
5.3.1、网上支付系统的基本构成
5．3．2 网上支付工具
银行卡
• 银行卡的种类
• 借记卡 （储蓄卡） • 贷记卡 • 信用卡（准贷记卡）
• 银行卡网上支付的几种方式
• 账号直接传输方式 • 专用账号方式 • 专用协议方式 • SET方式
5．3．2 网上支付工具
电子支票
(3) 第三阶段 利用网络终端向客户提供各项银行服务 (4) 第四阶段 利用银行销售点终端 (POS) 向客户提供自动
的划账服务 (5) 第五阶段通过因特网进行直接转账结算
5．2．2 网上支付方式
网上支付的概念
指电子交易的当事人使用安全电子支付 手段通过因特网进行的货币支付或资金流转
5．2．2 网上支付方式
5.6.7 网上支付系统的风险防范问题
• 计算机犯罪，黑客问题 • 支付中的流动性风险 • 商业银行面临流动性风险 • 清算资金不足风险
5.6.8 网上支付存在的安全隐患问题
• 客户端的安全性 • 信息传输过程中的安全性 • 银行网站和电子商务网站
的安全性
5.6.9 与网上支付有关的洗钱及其对策
网上支付的特点
• 支付方式都是采用数字化的方式进行款项支 付的
• 工作环境是基于一个开放的系统平台(互联网) • 对软、硬件设施的要求很高 • 具有方便、快捷、高效、经济的优势 • 将传统支付方式中面对面的信用关系虚拟化
5．2．2 网上支付方式
网上支付流程
① 消费者向商户发送购物请求， ② 商户把消费者的支付指令通过支付网点送往商户开户行(
5.4.2 、网上银行
网上银行的优势
• 突破了传统的银行 业务操作模式
• 使用简单 • 服务多样化 • 用户使用成本低廉
• 银行交易成本降低 • 突破时间、空间限制 • 提升银行形象，增强客户对
银行的信心
5.4.2 、网上银行
网上银行系统的特点
• 以已有的业务处理系统为基础 • 采用Internet／Intranet技术 • 将现有的业务系统有机地联系起
• 网上支付的出现，为洗钱活动提供了新的机 会和更大的空间。
• 网上支付工具都有密码保护，这种加密技术 的使用，使得现有的法律不能适应对付犯罪 分子的需要。
• 建立一定的密钥托管机构，使政府在一定条 件下能够获得密码技术中的私人密钥，这个 密钥托管机构是依照有关法律合法建立的， 其操作过程也是严格按法定程序进行的。
System）开始应用
5．5．2 电子智能卡
智能卡的分类
• 存储卡(Memory Card) • 加密存储卡(Security Card) • CPU卡 • 射频卡 • 光卡(Optical Card)
5．6．3 电子钱包
电子钱包的种类
• Mondex • Proton • VisaCash • MSN Wallet
5．5．6 SWIFT 系统
SWIFT系统的任务
(1) 提供安全、可靠、高质量、低成本的金融数据传输 和处理服务。
(2) 通过用户与用户之间金融数据的自动化处理，保证 用户的业务活动。
(3) 提出世界性金融网络数据传输的标准。 (4) 带领世界金融业进行金融数据处理的专业化、保证
电子支票支付的特点
① 电子支票和传统支票功能相同，操作业务流程相近，易于 理解和接受。
② 加密的电子支票易于流通，银行只要用公钥认证支票即可 ，数字签名也可被自动验证。
③ 电子支票尤其适用于B2B等大额电子商务交易，可以很容 易与EDI应用结合，推动基于EDI的电子交易和支付。
④ 第三方金融机构不仅可以从交易双方收取固定交易费用或 按一定比例提取费用，而且还可以从提供存款账目和无利 息的电子支票存款账户上获利。
• 支付管理信息系统(PMIS) • 清算账户管理系统(SAPS) • 小额批量支付系统(BEPS) • 大额实时支付系统(HVPS)
5.1.4 支付系统的参与者
支付系统的参与者根据其参与支付系统 的身份不同，分为
• 直接参与者 • 间接参与者 • 特许参与者
5．1．5支付系统的功能
• 支付系统可支持风险控制和安全管理 • 支付系统可支持金融监管的措施 • 支付系统可支持货币政策的实施
5.6.10 违法交易的法律责任分担问题
• 如果某一客户的信息被他人得到，并被利 用进行诈骗，那么所造成的损失由谁来承 担? 解决这一问题的结果，将直接影响客 户对网上支付手段的选择和摒弃。
• 使用加密算法对业务进行加密 • 使用消息摘要算法以确认业务的完整性 • 保证对业务的不可否认性 • 处理多方贸易业务的多边支付问题
5.4、网上银行在电子商务中的作用
5.4.2 、网上银行
网上银行的定义
指银行利用Internet技术，通过Internet向客 户提供各种传统服务项目，使客户可以足不出 户就能够安全便捷地管理活期和定期存款，支 票，信用卡及个人投资等。
⑤ 电子支票技术将因特网与金融支付和银行清算网络相连
5．3．2 网上支付工具
电子现金
电子现金的种类
• 智能卡形式的电子现金 • 硬盘数据文件形式的电子现金
5.3.3 网上支付系统的种类
• 信用卡网上支付系统 • 电子转账支付系统 • 电子现金支付系统
5.3.5、 网上支付系统的功能
• 必须使用数字签名和数字证书实现对各方的认 证
• 由于电子现金不像真实的现金一样，它 流通时不会留下任何记录，税务部门很 难追查，所以，即使将来调整了国际税 收规则，由于其不可跟踪性，电子现金 也很可能被不法分子用以逃税。
5.6.2 电子货币对金融发展的影响问题
• 电子货币指在电子商务的网上支付系统 中使用的电子支付工具，包括前文所讨 论的信用卡、电子支票、电子现金等。
具有有效及安全性。
5．5．6 SWIFT 系统
SWIFT 系统的的特点
• 费用较低 • 安全性较高 • 统计报表自动生成 • 格式具有标准化
5.6 完善网上支付系统中面临的几个问题
5.6.1 关税收入问题
• 由于电子现金可以实现跨国交易，若按 传统的方式，海关将难以根据交易的全 部真实价格收税，这直接影响国家的关 税收入，所以，税收就成为潜在的问题 。
5.1.1支付系统概述
清算
清算是发生在银行同业之间的货币 收付，用以清讫双边或多边债权债务的过 程和方法。
5.1.2支付系统的总体结构
• 系统拓扑结构
• 两级处理中心
• 各系统的接入 • 网络通讯
• NPC与CCPC之间的通讯网络采用专用或 虚拟网络，以地面网为主，卫星网备份
5.1.3支付系统的主要应用系统
5.2、电子商务系统中的支付结算
目前在电子商务支付结算过程主要采用wenku.baidu.com种基本方式
5.2.1 传统支付方式
• 现金支付方式 • 票据支付方式 • 银行卡支付方式
5．2．2 网上支付方式
电子支付方式的发展经历的五个阶段
(1) 第一阶段 银行利用计算机及网络处理银行之间的业务 ，办理结算
(2 ) 第二阶段 银行计算机与其他机构计算机之间资金的结 算
5.1.1支付系统概述
支付结算
指单位、个人在社会经济活动中使用票据、信用卡和汇兑 、托收承付、委托收款等结算方式进行货币给付及其资金清 算的行为
支付结算有如下几个特征：
（1）支付结算必须通过中国人民银行批准的金融机构进行 （2）支付结算是一种要式行为 （3）支付结算的发生取决于委托人的意志 （4）支付结算实行统一和分级管理相结合的管理体制 （5）支付结算必须依法进行
5．4．3网上银行系统的安全
网上银行系统的安全技术
（1）防火墙以监管网络安全协议、通讯包、网络服务及网 址等方式来确定网络安全。
（2）加密技术实现信息交换过程中的保密； （3）密钥管理技术实现密钥交换安全可靠，防止密钥泄密
和非法更改密钥。 （4）数字签名技术实现对原始报文的鉴别和不可抵赖。
5．4．4 招商银行提供的企业资金支付 解决方案
5．5．5 POS 系统
POS设备有三种 • 简易型POS • 转账式POS • 收银式POS
5．5．5 POS 系统
POS 系统的优越性
• 操作简单、服务方便 • 加速资金周转 • 降低了透支风险 • 提高了资金使用的安全性 • 有效地解决了多卡通用的问题
5．5．6 SWIFT 系统
SWIFT的目的
收单行)； ③ 收单行通过专用网络从消费者开户行(发卡行)取得支付授
权后，把授权信息送回商户； ④ 商户取得授权后，向消费者发送购物回应信息。 ⑤ 如果支付获取与支付授权并非同时完成的话，商户还要通
过支付网关向收单行发送支付获取请求，以把该笔交易的 金额转账到商户帐户中； ⑥ 银行之间通过自身的支付清算网络来完成最后的行间清算
第5章 电子商务支付系统
5.1、支付系统的概念
5.1.1支付系统概述
定义
支付系统一个国家或地区对伴随着经济活动 而产生的交易者之间、金融机构之间的债权债 务关系进行清偿的制度安排，是由提供支付清 算服务的中介机构和实现支付指令传送及资金 清算的专业技术手段共同组成，用以实现债权 债务清偿及资金转移的一种制度性安排。
5.6.4 电子现金的法律地位
• 随着电子现金技术的不断成熟，加 上它具有网络化的方便性、安全性 、秘密性，所以电子现金的发展优 势是不可阻挡的。关键是要对相关 法律进行调整：
1．限制电子现金的发行人 目前情况下，可只允许银行发行电子现金，这样
，许多现行的一些货币政策和法规可以应用于 电子现金，而无需太大的改动。当电子商务环 境成熟时，再扩展到有实力和有信誉的大公司 和网络服务提供商。 2．建立合理的电子现金识别制度 发行统一的电子现金是不可能的。所以必须建立 合理的电子现金识别制度。
网上企业银行的安全保证
• 传输安全性保证 • 病毒防范 • 交易安全性保证
5.5 电子支付的其他相关技术
5. 5. 1自动柜员机
自动柜员机的功能
• 查询 • 取款 • 转账 • 存款
• 修改个人密码 • IC卡充值 • 广告宣传
5. 5. 1自动柜员机
自动柜员机的发展趋势
• 联网成为潮流 • 用户界面更加完美，操作更加简便 • 回流式自动柜员机（Cash Recycling
来 • 提供综合服务
5.4.2 、网上银行
网上银行业务模块
• 账户申请处理模块 • 支付授权处理模块 • 网上支付处理模块 • 清算业务模块 • 系统管理模块
5.4.2 、网上银行
网上银行的功能
• 银行业务 • 商业服务 • 信息发布
5．4．3网上银行系统的安全
网上银行系统的不安全隐患
• 数据传输系统被破怀 • 网上银行应用系统的设计缺陷 • 计算机病毒的攻击
网上企业银行的特点
• 跨越时空省时省力 • 账务查询方便快捷 • 资金调拨及时灵活 • 金融资讯丰富多彩 • 资金管理运筹帷幄
• 银行系统内资金实时到账 • 脱机和批量处理功能 • 轻松建立内部银行 • 提供个性化的企业网上银
行解决方案
5．4．4 招商银行提供的企业资金支付 解决方案
网上企业银行的功能
5.6.6 网上支付功能和手段有待突破的问题
• 针对占电子商务交易额90%左右的B to B大额 支付，目前还维持着“网上订购，网下支付 ”的局面。
• 采用这种离线支付的方式其原因主要在于： 网上支付效率低下，银行确认支付的时间较 长，一般需要10天；网上支付收费过高，许 多银行对使用信用卡要收取5％的管理费；网 上支付存在限制过多，许多银行对支付数额 、支付地点等都作了具体限制。
• 目前的电子货币的构架更象是一种电子 化的结算体系。
• 基础货币 • 随着电子货币的成熟与完善，其中的电
子现金会逐渐加入基础货币的行列，使 得基础货币虚拟化，并直接影响国家的 宏观经济政策和金融政策。
5.6.3 电子货币的立法问题
• 电子货币出现的但同时也带来了一 系列的法律问题
• 如：参与经济活动当事人的责任与 权利，电子合同的格式与效力，电 子签名的使用与效力，电子商务中 纠纷的仲裁与解决，以及发行主体 的资格，对发行主体的监管，发行 主体破产时的对策等问题
5.6.5 电子支票的效力问题
• 我国现在电子支票应用极为有限，主要原 因是受到我国《票据法》的制约，电子支 票的法律地位难以得到确认，使银行望而 却步。
• 在票据法中承认数字签名的合法性是一个 非常紧迫的问题。
• 电子货币和电子商务还是一个高风险的领 域，法律规范的完善将有利于提高参与者 的信任感，从而降低这一领域的风险。
5.3、网上支付系统概述
5.3.1、网上支付系统的基本构成
5．3．2 网上支付工具
银行卡
• 银行卡的种类
• 借记卡 （储蓄卡） • 贷记卡 • 信用卡（准贷记卡）
• 银行卡网上支付的几种方式
• 账号直接传输方式 • 专用账号方式 • 专用协议方式 • SET方式
5．3．2 网上支付工具
电子支票
(3) 第三阶段 利用网络终端向客户提供各项银行服务 (4) 第四阶段 利用银行销售点终端 (POS) 向客户提供自动
的划账服务 (5) 第五阶段通过因特网进行直接转账结算
5．2．2 网上支付方式
网上支付的概念
指电子交易的当事人使用安全电子支付 手段通过因特网进行的货币支付或资金流转
5．2．2 网上支付方式
5.6.7 网上支付系统的风险防范问题
• 计算机犯罪，黑客问题 • 支付中的流动性风险 • 商业银行面临流动性风险 • 清算资金不足风险
5.6.8 网上支付存在的安全隐患问题
• 客户端的安全性 • 信息传输过程中的安全性 • 银行网站和电子商务网站
的安全性
5.6.9 与网上支付有关的洗钱及其对策
网上支付的特点
• 支付方式都是采用数字化的方式进行款项支 付的
• 工作环境是基于一个开放的系统平台(互联网) • 对软、硬件设施的要求很高 • 具有方便、快捷、高效、经济的优势 • 将传统支付方式中面对面的信用关系虚拟化
5．2．2 网上支付方式
网上支付流程
① 消费者向商户发送购物请求， ② 商户把消费者的支付指令通过支付网点送往商户开户行(
5.4.2 、网上银行
网上银行的优势
• 突破了传统的银行 业务操作模式
• 使用简单 • 服务多样化 • 用户使用成本低廉
• 银行交易成本降低 • 突破时间、空间限制 • 提升银行形象，增强客户对
银行的信心
5.4.2 、网上银行
网上银行系统的特点
• 以已有的业务处理系统为基础 • 采用Internet／Intranet技术 • 将现有的业务系统有机地联系起
• 网上支付的出现，为洗钱活动提供了新的机 会和更大的空间。
• 网上支付工具都有密码保护，这种加密技术 的使用，使得现有的法律不能适应对付犯罪 分子的需要。
• 建立一定的密钥托管机构，使政府在一定条 件下能够获得密码技术中的私人密钥，这个 密钥托管机构是依照有关法律合法建立的， 其操作过程也是严格按法定程序进行的。
System）开始应用
5．5．2 电子智能卡
智能卡的分类
• 存储卡(Memory Card) • 加密存储卡(Security Card) • CPU卡 • 射频卡 • 光卡(Optical Card)
5．6．3 电子钱包
电子钱包的种类
• Mondex • Proton • VisaCash • MSN Wallet