第六课股票债券和保险

第六课 投资理财的选择
学习目标
1、了解股票、债券、商业保险的含义。 2、知道股票投资收入的构成及基本特征 知道国债、金融债券、企业债券的基本特征 知道订立保险合同的基本原则 3、知道并掌握居民投资的原则
情景设置：陈大伯的烦恼
陈大伯：“最近比较烦、总觉得钞票越来越难赚，我 有现金20万，可是我不知道怎么办！
项目
一、城乡居民 及单位存款
年利率 （%）
如果将20000元存2年定期， 按照年息3.75％的年利率 计算：
（一）活期 （二）定期
整存整取
0.35 到期后的利息是： 20000×3.75％×2＝1500（元）
三个月
3.05 如果将20000元存2年活期，
半年
3.30 按照0.35％的年利率计算：
一年
成功案例：上世纪90年代初，深交所在极短的时 间内制造了中国第一代股民暴发户。由于股民只要投 入一块钱购买股票，就能立刻获得千元以上回报，巨 额的利润吸引了全国的民众加入到买股票的行列。特 别是1992年8月9日～10日，全国的股民汇集深圳抢购 股票，出现了股票发行史上的奇观。
失败案例：美国第一破产案
安然公司的普通员工。由于相信安然公司高层管理人员向市场描
绘的公司神话，投资者购买了该公司大量的股票，从而损失了数
以十亿美元计算的财富，有的投资者甚至血本无归？。
三、债券 (1)含义： (2)性质：债务证书
合作探究
情景再续：
• 陈大伯反复思考之后，终于决定拿出8万元购 买债券。但是在购买哪一类型的债券问题上， 陈大伯再次犯了愁：国债、金融债券、企业债 券，到底买哪种债券好呢？请你再次给他支个 招吧！
(1)股息和红利 (2)股票价格上升带来的差价
4）股票投资的特点：高收益、高风险同在
(1)股息和红利 来源于企业利润 ，公司有盈利才有收入，如果
公司经营不善破产倒闭，股东不但不能获得收入，反 而要赔本，这就是购买股票的一种风险。
(2)股票价格上升带来的差价
股票价格受公司的经营状况供求关系、银行利率、 大众心理等多种因素的影响，其波动有很大的不确定 性，有可能使股票投资者遭受到损失，价格波动的不 确定性越大，投资风险就越大。
陈大伯听了他们说的，到底是买股票还是买债券呢请你 用所学的知识帮他做个决定吧
二、——股票
1）股票的基本含义
股票是股份有限公司在筹集资本时向出 资人出具的股份凭证。代表持有者对股份公 司的所有权。
2）股票的性质
参加股东大会
股票代表其持有者对股份公司的 投票表决、参与决策
所有权
收股息、分红利
3）股票投资的收益
国债 金融债券
企业债券
债券的种类
根据发行主体不同，可分为国债、金融债券和企业债券
意 居民手上有了更多的闲钱。（对居民） 义
Байду номын сангаас
4) 有利于居民培养合理的生活习惯（对居民）
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痛
痛： 1) 社会保障体系不健全（国家）
消 2) 不利于消费，不利于促进经济发展。（国家） 极 意 义 3) 居民投资渠道单一
含义、机构、目的
储 蓄 存 款
储 蓄 收益----利息：含义及计算
存 款
种类及特点
1、妻子：认为储蓄存款——无风险 2、儿子：认为购买股票——赚钱快 3、儿媳：认为购买债券——赚稳钱 4、陈母：认为购买保险——防万一
假如，你是投资专家，你如何解决陈大伯的烦恼？
一、——储蓄存款 1、含义 (p45)
谁在存？
——个人
存什么？
——人民币或外币
在哪里存？ ——储蓄机构
能得到什么？ ——本金+利息
活期储蓄
和
定期储蓄
商 业 银 行
商
业 银
主要业务
行
存款业务（基础）
贷款业务（商业银行利润
的主要来源）
结算业务
合作探究（3分钟）情景设置：陈大伯的烦恼
陈大伯：听了大家对储蓄存款的介绍，陈大伯决定把钱 都存入银行。在去银行的路上碰到了邻居小李和小黄。
陈大伯的邻居小李说：我去年用6万元炒股，一年就赚了 4万元，大伯您炒股吧 邻居小黄说：今年股市行情不稳定，现在入市风险大， 大伯您还是买债券吧这个肯定收益高，还很安全。
贷款增加
增加流通 中的货币量
投资需求 相对上升
【探究三】
P46改革开放以来，我国的城乡居民储蓄连
年迅速增长。
思考:如何看待我国城乡居民 储蓄存款连年迅速增长？
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快乐：1) 反映我国经济发展（对国家）
2) 为经济建设积累资金，有利于促进生产发展。
积
（对国家）
极 3) 表明城乡居民经济生活有了进一步改善，
收益低
流动性差、 收益高于 活期储蓄，
但一般低 于债券和 股票
同 收益性 点
风险性
共同点
利率 较低
较高
活期 储蓄
定期 储蓄
强 较差 低 高于活期
低 高于活期
低风险 低收益 安全 方便
5.商业银行
存款业务
贷款业务
来源：
居企 民事 个业 人单 储位 蓄存 存款 款 买方支付
类型：
消工 费商 贷业 款贷
款 卖方收取
结算业务
问题探究：国家提高或降低存、贷款利率对经济的影响
存款利率变动对经济的影响：
利率上调
存款增加
流通中的 货币减少
生活消费支出 相对下降
利率下调
存款减少
流通中的 货币增加
生活消费支出 相对上升
贷款利率变动对经济的影响：
贷款利率 上升
贷款减少
减少流通 中的货币量
投资需求 相对下降
贷款利率 下降
2、储蓄目的
上学,买房,养老,资金 安全，获利息……
目的各不相同
3、储蓄存款的收益—利息
(1)存款利息的含义：
是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是 存款本金的增值部分。
(2)影响利息的三个因素：本金、存期和利息率
利息＝本金×存款期限×利息率
什么是利率？储蓄机构能否随意变动利 率？ （P46 名词点击）
“安然”冲击波
曾名列《财富》杂志“美国500强”的第七名；掌控着美
国20％的电能和天然气交易，是华尔街竞相追捧的宠儿；股票是
所有的证券评级机构都强力推荐的绩优股的安然公司…… 股价从
90美元跌至26美分，市值由近800亿美元缩至2.68亿美元，这是怎
样一个骇人的故事。安然公司倒闭后，最倒霉的人要数投资者和
3.25
二年
3.75 到期后的利息是：
三年
4.25 20000×0.35％×2＝140（元）
五年
2013年7月7日
4.75
请你计算：该存活期还是定期？并说出你的理由。
4、类型 活期储蓄 VS 定期储蓄
内容 活期储蓄 定期储蓄
种类
随时 存期 存取
约定存期 和存款具 体形式
流动性 不
流动性强 灵活 特点 方便