小额贷款公司专题讲座(PPT 136页)
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小额贷款公司风险管理讲座3(1)PPT课件
28
贷时审查
（三）信贷政策审查： 1、贷款用途是否合规合法，是否符合国 家有关政策； 2、贷款用途、期限、方式、利率等是否 符合本单位信贷政策。
29
贷时审查
（四）信贷风险审查： 1、审查核定调查人拟定的授信额度； 2、分析，揭示客户的财务风险、经营管 理风险、市场风险等； 3、提出风险防范措施。
• （风险偏好：激进型、稳健型、保守型）
• 经营管理好，风险才能获得收益
7
风险的种类
• 按风险产生的来源分类 • 按风险本身的属性分类（新巴塞尔协议
的规定）
8
按风险产生的来源分类
• 外源性风险（7种） • 内生性风险（2种）
9
外源性风险
• 自然风险：特大自然灾害 • 政策风险：宏观调控 • 法律风险：理解与执行 • 行业风险: • 市场风险：国际、国内 • 经营风险：借款人经营管理水平（制度与机
4
风险的含义
风险：某一特定危险情况发生的可能性和 后果的组合
• 发生的不确定性 • 损失的不确定性
银行风险：影响银行正常经营或造成资产 损失的各种因素和可能性
5
风险的特征
• 重要性：风险管理是现代银行业经营的核心内容 • 客观性 • 普遍性 • 复杂性 • 可控性
6
风险与收益的关系
• 高风险高回报，低风险低收益
制）、领导者的素质、队伍---还款能力 • 诚信风险：恶意逃废债、欺诈—还款意愿
10
内生性风险
• 管理风险：战略目标（任务考核）、风 险偏好、流动性、行业集中度；制度的 健全、检查与监督、责任追究等
• 操作风险： 违规风险：无意识 道德风险：有意识 系统风险：瘫痪 宕机 差错
11
按风险本身的属性分类
贷时审查
（三）信贷政策审查： 1、贷款用途是否合规合法，是否符合国 家有关政策； 2、贷款用途、期限、方式、利率等是否 符合本单位信贷政策。
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贷时审查
（四）信贷风险审查： 1、审查核定调查人拟定的授信额度； 2、分析，揭示客户的财务风险、经营管 理风险、市场风险等； 3、提出风险防范措施。
• （风险偏好：激进型、稳健型、保守型）
• 经营管理好，风险才能获得收益
7
风险的种类
• 按风险产生的来源分类 • 按风险本身的属性分类（新巴塞尔协议
的规定）
8
按风险产生的来源分类
• 外源性风险（7种） • 内生性风险（2种）
9
外源性风险
• 自然风险：特大自然灾害 • 政策风险：宏观调控 • 法律风险：理解与执行 • 行业风险: • 市场风险：国际、国内 • 经营风险：借款人经营管理水平（制度与机
4
风险的含义
风险：某一特定危险情况发生的可能性和 后果的组合
• 发生的不确定性 • 损失的不确定性
银行风险：影响银行正常经营或造成资产 损失的各种因素和可能性
5
风险的特征
• 重要性：风险管理是现代银行业经营的核心内容 • 客观性 • 普遍性 • 复杂性 • 可控性
6
风险与收益的关系
• 高风险高回报，低风险低收益
制）、领导者的素质、队伍---还款能力 • 诚信风险：恶意逃废债、欺诈—还款意愿
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内生性风险
• 管理风险：战略目标（任务考核）、风 险偏好、流动性、行业集中度；制度的 健全、检查与监督、责任追究等
• 操作风险： 违规风险：无意识 道德风险：有意识 系统风险：瘫痪 宕机 差错
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按风险本身的属性分类
小额贷款公司专题PPT课件
贷款应坚持小额、分散的原则，提高贷款覆盖面，
防止贷款过度集中；对同一借款人的贷款余额不得
超过资本净额的5%，对单一集团企业客户的授信余
额不得超过资本净额的10%；建立审慎、规范的资
产分类制度和资本补充、约束机制，确保资本充足
率在任何时点不低于8%，资产损失准备充足率不低
于100%。
28
在收入和盈利来源方面，小额贷款公司主要有利息收 入和咨询费收入。村镇银行、 农村信用合作社与商业 银行基本一致。贷款公司、农村资金互助社有贷款利 息收入及部分中间业务收入。担保公司有保费和中介 业务收入、资本金投资收益。
由50个以下股东出资设立；股份有限公司应有2－200名发起人，其中须有半 数以上的发起人在中国境内有住所。 + 4.小额贷款公司的注册资本来源应真实合法，全部为实收货币资本，由出资 人或发起人一次足额缴纳。有限责任公司的注册资本不得低于500万元，股份 有限公司的注册资本不得低于1000万元。单一自然人、企业法人、其他社会 组织及其关联方持有的股份，不得超过小额贷款公司注册资本总额的10%。 + 5.有符合任职资格条件的董事和高级管理人员。 + 6.有具备相应专业知识和从业经验的工作人员。 + 7.有必需的组织机构和管理制度。 + 8.有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。 + 9.省政府金融办规定的其他审慎性条件。
12与小额贷款公司业务经营同质化的机构主要包括村镇银行以及贷款公司农村信用社农村资金互助社汽车金融公司金融租赁公司消费金融公司和担保公司拍卖行典当行股权投资基金风险投资基金等非银行机构13是由自然人企业法人与其他社会组织投资设立不吸收公众存款经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司14村镇银行是指经中国银行业监督管理委员会依据有关法律法规批准由境内外金融机构境内非金融机构企业法人境内自然人出资在农村地区设立的主要为当地农民农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构
小额贷款公司的风险控制PPT课件
性影响； （12）违反贷款审批程序，比如越权发放贷款等； （13）其他特征。
贷款五级分类的基本原理（续）
次级贷款：借款人的还款能力出现明显问题，完全 依靠其正常营业收入已无法保证足额偿还贷款本息， 即使执行担保，也可能会造成一定损失。
• 此类贷款本息损失的概率在30％到50％之间，逾期时 间在181天至360天的贷款应至少划分次级类。也就是 说，贷款的缺陷已经很明显，正常经营收入（或称主 营业务收入，即第一还款来源）不足以保证还款，需 要通过出售、变卖资产或对外融资乃至执行担保来还 款（即通过拆东墙补西墙或者需要动用第二还款来源 来还款）。
（2）借款人死亡或依照《中华人民共和国民法 通则》的规定，宣告失踪或死亡，以其财产或 遗产清偿后，未能还清的贷款；
（3）借款人遭受重大自然灾害或意外事故，损 失巨大且不能获得保险补偿，确实无力偿还的 部分或全部贷款；
（4）经专案批准核销的逾期贷款；
贷款五级分类的基本原理（续）
（5）借款人被依法撤销、关闭、解散，并终止法人资格， 经确认无法还清的贷款；
二O一一年三月一日
引言
小额贷款公司是农村金融制度的创新，对 缓解中小企业、农村资金短缺、支持农村金融 建设、发展农村经济、改善农民生活方面具有 重大意义。但是作为一个新生事物，小额贷款 公司在发展过程中也存在一些问题，其中最为 突出的是风险管理问题。如何加强风险管理， 促其稳健经营，是小额贷款公司面临的重要挑 战。今天我就小额贷款公司的风险防范问题谈 谈自己的看法，供各位领导和高管参考。
贷款本息，还款状况未得到明显改善等； （7）贷款的担保物预计变现价值和保证人预计可代偿
部分远远小于贷款价值； （8）其他特征。
贷款五级分类的基本原理（续）
损失贷款：在采取所有可能的措施和一切必要的法律 程序之后，贷款本息仍然无法收回，或只能收回极少 部分（微乎其微）。
贷款五级分类的基本原理（续）
次级贷款：借款人的还款能力出现明显问题，完全 依靠其正常营业收入已无法保证足额偿还贷款本息， 即使执行担保，也可能会造成一定损失。
• 此类贷款本息损失的概率在30％到50％之间，逾期时 间在181天至360天的贷款应至少划分次级类。也就是 说，贷款的缺陷已经很明显，正常经营收入（或称主 营业务收入，即第一还款来源）不足以保证还款，需 要通过出售、变卖资产或对外融资乃至执行担保来还 款（即通过拆东墙补西墙或者需要动用第二还款来源 来还款）。
（2）借款人死亡或依照《中华人民共和国民法 通则》的规定，宣告失踪或死亡，以其财产或 遗产清偿后，未能还清的贷款；
（3）借款人遭受重大自然灾害或意外事故，损 失巨大且不能获得保险补偿，确实无力偿还的 部分或全部贷款；
（4）经专案批准核销的逾期贷款；
贷款五级分类的基本原理（续）
（5）借款人被依法撤销、关闭、解散，并终止法人资格， 经确认无法还清的贷款；
二O一一年三月一日
引言
小额贷款公司是农村金融制度的创新，对 缓解中小企业、农村资金短缺、支持农村金融 建设、发展农村经济、改善农民生活方面具有 重大意义。但是作为一个新生事物，小额贷款 公司在发展过程中也存在一些问题，其中最为 突出的是风险管理问题。如何加强风险管理， 促其稳健经营，是小额贷款公司面临的重要挑 战。今天我就小额贷款公司的风险防范问题谈 谈自己的看法，供各位领导和高管参考。
贷款本息，还款状况未得到明显改善等； （7）贷款的担保物预计变现价值和保证人预计可代偿
部分远远小于贷款价值； （8）其他特征。
贷款五级分类的基本原理（续）
损失贷款：在采取所有可能的措施和一切必要的法律 程序之后，贷款本息仍然无法收回，或只能收回极少 部分（微乎其微）。
小额贷款公司营销技巧ppt课件
提供多于我们公司的产品之外的信息，比如行业最新动态， 有创意的点子，以及经营建议等，并把这些作为我们服务 中的一部分。
在沟通上，直接进行交流，绕圈子只会打破人们的耐心。 回答所有提问，千万不要随其所愿地回答问题或者是含有 居高临下的口吻。
20
由衷感谢为我们推荐目标客户的人。如果这次推荐促动 了业务的发生，可以赠送一份与业务相关的小礼物作为 感谢。
不必害怕询问客户的生意状况。 判断潜在客户最感兴趣之处，并写入跟进回访计划。 跟进再跟进。通常要经过5到10次接触才能销售成功。
25
三、营销流程—处理拒绝
对数字不够敏感的客户：不直接谈利率 对于非常会算账的客户：要了解客户的资金周转天数和收
益率情况，为客户算清投资收益，拿贷款利息去比对，引 导客户使用贷款。
各单位可根据市场调查情况进一步更新、完善《客户信息数据库》， 为市场开发提供依据。
13
二、营销准备
（三）当地金融市场主要竞争者比较调查 1.产品基本信息比较：比如贷款品种，贷款额度，贷款期限，贷款利率， 贷款用途，还款方式，抵押方式等信息。 2.产品的外延信息：比如主要竞争者的优惠政策，客户经理素质，客户 服务满意度，逾期处理状况，费用支出等信息。
小额贷款公司业务营销技巧
公司业务部
销售理念 销售技巧
2
销售理念
白猫黑猫
许多企业没有一套专业的 销售流程，没有一套专业 的销售方法，没有标准的 销售动作，也没有标准的 销售台词，所以销售工作 总也做不好。企业要想培 养营销高手，必须要对销 售人员设计专业的培训流 程，设定专业的营销方法。
12
二、营销准备
（二）市场调查 1.客户基本信息：包括客户教育程度，家庭状况，收入水平等信息； 2.生产经营状况及规模信息：包括经营属性和行业，经营地址，年销
在沟通上，直接进行交流，绕圈子只会打破人们的耐心。 回答所有提问，千万不要随其所愿地回答问题或者是含有 居高临下的口吻。
20
由衷感谢为我们推荐目标客户的人。如果这次推荐促动 了业务的发生，可以赠送一份与业务相关的小礼物作为 感谢。
不必害怕询问客户的生意状况。 判断潜在客户最感兴趣之处，并写入跟进回访计划。 跟进再跟进。通常要经过5到10次接触才能销售成功。
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三、营销流程—处理拒绝
对数字不够敏感的客户：不直接谈利率 对于非常会算账的客户：要了解客户的资金周转天数和收
益率情况，为客户算清投资收益，拿贷款利息去比对，引 导客户使用贷款。
各单位可根据市场调查情况进一步更新、完善《客户信息数据库》， 为市场开发提供依据。
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二、营销准备
（三）当地金融市场主要竞争者比较调查 1.产品基本信息比较：比如贷款品种，贷款额度，贷款期限，贷款利率， 贷款用途，还款方式，抵押方式等信息。 2.产品的外延信息：比如主要竞争者的优惠政策，客户经理素质，客户 服务满意度，逾期处理状况，费用支出等信息。
小额贷款公司业务营销技巧
公司业务部
销售理念 销售技巧
2
销售理念
白猫黑猫
许多企业没有一套专业的 销售流程，没有一套专业 的销售方法，没有标准的 销售动作，也没有标准的 销售台词，所以销售工作 总也做不好。企业要想培 养营销高手，必须要对销 售人员设计专业的培训流 程，设定专业的营销方法。
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二、营销准备
（二）市场调查 1.客户基本信息：包括客户教育程度，家庭状况，收入水平等信息； 2.生产经营状况及规模信息：包括经营属性和行业，经营地址，年销
银行小额贷款培训课件
银行小额贷款培训课件银行小额贷款培训课件随着经济的发展和社会的进步，小微企业的发展成为了推动经济增长的重要力量。
然而，由于资金的不足和融资渠道的狭窄，许多小微企业在发展初期面临着巨大的困境。
为了解决这一问题，银行小额贷款成为了一种重要的金融工具。
本文将探讨银行小额贷款的培训课件，帮助银行员工更好地理解和应用小额贷款业务。
一、小额贷款的定义和特点首先，我们需要明确小额贷款的定义和特点。
小额贷款是指银行向小微企业提供的贷款业务，通常贷款金额较小，利率较高，期限较短。
与传统的企业贷款相比，小额贷款更加灵活便捷，能够满足小微企业的短期资金需求。
小额贷款的特点在于风险较高，因为小微企业的经营状况和还款能力相对较弱。
因此，银行在进行小额贷款时需要进行严格的风险评估和控制，确保贷款的安全性和可持续性。
二、小额贷款的市场需求和机会小微企业作为经济的重要组成部分，对于银行而言是一个巨大的市场。
根据统计数据显示，我国小微企业数量庞大，但仅有一小部分能够得到银行的贷款支持。
因此，银行有着巨大的发展潜力和市场机会。
通过开展小额贷款业务，银行不仅能够为小微企业提供资金支持，帮助其实现发展，同时也能够获取贷款利息和服务费等收益。
因此，银行有动力开展小额贷款业务，并不断创新产品和服务，以满足市场需求。
三、小额贷款的风险评估和控制在开展小额贷款业务时，银行需要进行严格的风险评估和控制，以降低贷款风险。
首先，银行需要对小微企业的经营状况、财务状况和信用状况进行全面评估，确保贷款的安全性。
其次，银行需要建立科学的风险控制体系，包括贷款审批流程、贷后管理和风险监测等方面。
通过建立科学的风险控制体系，银行能够及时发现和应对贷款风险，确保贷款的可持续性。
四、小额贷款的产品和服务创新为了满足小微企业的多样化需求，银行需要不断创新小额贷款的产品和服务。
首先，银行可以根据不同的小微企业特点和需求，推出不同类型的小额贷款产品，如流动资金贷款、设备购置贷款等。
贷款业务培训之小额贷款业务实务(ppt 136页)
1、法定利率上浮法 2、成本加成法 3、市值定价方式
小额贷款利率高的原因
1、操作方式不同 2、贷款额度小，操作成本高 3、风险成本
江苏银行最新研究
当前主要三种小额贷款的模式比较
优点： （1）贴近市场，更具竞争力 （2）一般不孤立使用 趋势： 有的贷款利率会低于基准利率，所以近年来 有以LIBOR作为基准的。
3.客户盈利分析模式
来源于客户的总收入≥为该客户提供服务的 成本+银行的目标利润 所以，推导出→ 贷款额*利率*期限-营业税及附加费+其它服 务收入≥为客户提供服务发生的总成本+银 行的目标利润
2、个人和小企业的特点（消极面）
管理欠规范； 总体生命周期短，变化大； 稳定性较差，抗风险能力较弱； 有可能有环保、劳资纠纷问题； 交易成本相对高； 财务的合规性存在一些问题；
3.小额信贷的特点
（1）客户业务规模小而分散 （2）客户对金融服务需求单一 （3）客户缺乏可信的长期信用记录 （4）客户一般不能提供担保（抵押）品 （5）客户一般没有自有资本或很少生产资料 （6）与客户签订的限制性条款执行成本很高
7.小额信贷案例——邮政银行
产品包括：商户保证贷款、农户保证贷款等 贷款金额：1000—100000 期限：1—12月 利率：15.84% 还款方式：多种 特点：（四个方面） 风险控制：三查；风险分担、转移机制；参 与信用体系建设
为什么微小企业融资难？
没有合规的财务报表，一般银行现有分析技术无 法进行风险识别判断 没有“合规”的抵押品，银行认为风险过高 贷款金额小，交易成本高（人力资源成本），银 行觉得无利可图 银行愿意接受的“合格”保证人，如公务员，一 般不在个体工商户密切交往的社会圈子里 微小贷款目标客户与现有银行体系没有“关系”
小额贷款利率高的原因
1、操作方式不同 2、贷款额度小，操作成本高 3、风险成本
江苏银行最新研究
当前主要三种小额贷款的模式比较
优点： （1）贴近市场，更具竞争力 （2）一般不孤立使用 趋势： 有的贷款利率会低于基准利率，所以近年来 有以LIBOR作为基准的。
3.客户盈利分析模式
来源于客户的总收入≥为该客户提供服务的 成本+银行的目标利润 所以，推导出→ 贷款额*利率*期限-营业税及附加费+其它服 务收入≥为客户提供服务发生的总成本+银 行的目标利润
2、个人和小企业的特点（消极面）
管理欠规范； 总体生命周期短，变化大； 稳定性较差，抗风险能力较弱； 有可能有环保、劳资纠纷问题； 交易成本相对高； 财务的合规性存在一些问题；
3.小额信贷的特点
（1）客户业务规模小而分散 （2）客户对金融服务需求单一 （3）客户缺乏可信的长期信用记录 （4）客户一般不能提供担保（抵押）品 （5）客户一般没有自有资本或很少生产资料 （6）与客户签订的限制性条款执行成本很高
7.小额信贷案例——邮政银行
产品包括：商户保证贷款、农户保证贷款等 贷款金额：1000—100000 期限：1—12月 利率：15.84% 还款方式：多种 特点：（四个方面） 风险控制：三查；风险分担、转移机制；参 与信用体系建设
为什么微小企业融资难？
没有合规的财务报表，一般银行现有分析技术无 法进行风险识别判断 没有“合规”的抵押品，银行认为风险过高 贷款金额小，交易成本高（人力资源成本），银 行觉得无利可图 银行愿意接受的“合格”保证人，如公务员，一 般不在个体工商户密切交往的社会圈子里 微小贷款目标客户与现有银行体系没有“关系”
小额贷款理念与状态 ppt课件
▪ 合理的定价，要确保利率可以覆盖成本并可以盈利
讲师：王恒福
2020/6/21 幻灯片 12
微贷项目培训
小额信贷的利率
借款人的借款总成本: 利息支出+交易成本+隐性支出
由于借款金额小, 利息支出绝对额不大，因此交易成本和隐性支出成为借款 成本中非常重要的部分。如果能减少此类成本，借款人就会愿意承担更高的 利息成本。 降低交易成本的方法： 1、银行网点要更加贴近借款人；2、尽量控制借款人需要到银行的次数； 3、提供方便的还款方式；4、把对文件的要求控制在所需要的最低程度。 降低隐性支出的方法：
严格的职业道德教育，对“腐化”行为的“零容忍”政策。
讲师：王恒福
2020/6/21 幻灯片 13
贷款产出水平
微贷项目培训
▪ 由于固定成本的存在，贷款的产出水平越高、银行的盈利越高，且盈利的增长速度会高 于产出水平的增长速度！！
▪ 国际经验： ▪ 根据MIX统计数据，在报告数据机构中，产出水平前100位的机构数据如下： ▪ 平均每位员工的借款人数量：前10名平均：866
小额信贷的主要挑战--交易成本
▪ 根据MIX统计数据，全球报告数据的小额信贷机构费用结构如下：
▪ 总费用比例（总费用/平均总资产）
▪ 其中：财务成本
6.3%
贷款损失拨备费用
1.4%
运营费用
15.3%
其中： 人员费用
行政费用
24.6%
8.3% 7%
▪ 运营费用是贷款损失拨备费用的10倍多！！！
讲师：王恒福
2020/6/21 幻灯片 11
微贷项目培训
成功的关键
▪ 在可以合理控制风险的前提下，大力降低交易成本
▪ 流程要尽可能简单高效 ▪ 在满足管理需求的前提下，要尽量提高信贷员在员工总数中的比例 ▪ 让信贷员将绝大部分时间用在开发、评估客户上，尽量减少非产出
讲师：王恒福
2020/6/21 幻灯片 12
微贷项目培训
小额信贷的利率
借款人的借款总成本: 利息支出+交易成本+隐性支出
由于借款金额小, 利息支出绝对额不大，因此交易成本和隐性支出成为借款 成本中非常重要的部分。如果能减少此类成本，借款人就会愿意承担更高的 利息成本。 降低交易成本的方法： 1、银行网点要更加贴近借款人；2、尽量控制借款人需要到银行的次数； 3、提供方便的还款方式；4、把对文件的要求控制在所需要的最低程度。 降低隐性支出的方法：
严格的职业道德教育，对“腐化”行为的“零容忍”政策。
讲师：王恒福
2020/6/21 幻灯片 13
贷款产出水平
微贷项目培训
▪ 由于固定成本的存在，贷款的产出水平越高、银行的盈利越高，且盈利的增长速度会高 于产出水平的增长速度！！
▪ 国际经验： ▪ 根据MIX统计数据，在报告数据机构中，产出水平前100位的机构数据如下： ▪ 平均每位员工的借款人数量：前10名平均：866
小额信贷的主要挑战--交易成本
▪ 根据MIX统计数据，全球报告数据的小额信贷机构费用结构如下：
▪ 总费用比例（总费用/平均总资产）
▪ 其中：财务成本
6.3%
贷款损失拨备费用
1.4%
运营费用
15.3%
其中： 人员费用
行政费用
24.6%
8.3% 7%
▪ 运营费用是贷款损失拨备费用的10倍多！！！
讲师：王恒福
2020/6/21 幻灯片 11
微贷项目培训
成功的关键
▪ 在可以合理控制风险的前提下，大力降低交易成本
▪ 流程要尽可能简单高效 ▪ 在满足管理需求的前提下，要尽量提高信贷员在员工总数中的比例 ▪ 让信贷员将绝大部分时间用在开发、评估客户上，尽量减少非产出
《小额贷款公司》课件
《小额贷款公司》PPT课 件
小额贷款公司是专门为个人和小型企业提供贷款服务的金融机构。本PPT课件 将带您了解小额贷款公司的基本概念和发展趋势。
什么是小额贷款公司?
贷款服务
小额贷款公司提供个人和小 型企业的贷款服务，帮助他 们获得所需资金。
灵活可靠
小额贷款公司以灵活的贷款 方案和快速审批流程而闻名， 成为受众广泛的金融机构。
小额贷款公司的业务范围
个人贷款
小额贷款公司致力于满足个人 生活和消费需求的贷款需求， 如房屋装修、购物消费等。
小型企业贷款
小额贷款公司帮助小型企业解 决运营资金问题，促进其业务 发展和增加就业机会。
农村金融服务
小额贷款公司在农村地区发挥 着重要作用，为农民提供贷款 支持，推动农村经济发展。
小额贷款公司的资金来源
小额贷款公司与银行的不同之处
服务对象
小额贷款公司专注于个人和小 型企业，而银行的服务对象更 广泛。
贷款门槛
小额贷款公司贷款门槛相对低， 更容易满足个人和小型企业的 融资需求。
贷款速度
小额贷款公司有更快的贷款审 批速度，满足客户快速融资的 需求。
小额贷款公司的融资方式
1 股权融资
小额贷款公司可以通过发行股权来吸引投资者，并获取融资。
推动经济发展
通过为个人和小型企业提供 资金支持，小额贷款公司对 推动经济增长起到重要作用。
小额贷款公司的发展历程
1
起源
小额贷款公司的历史可以追溯到20世纪初，随着商业贷款需求增加，它们应运而 生。
2
发展壮大
在经济发展和金融市场改革的推动下，小额贷款公司逐渐壮大，并迅速扩展业务 范围。
3
创新转型
持续创新是小额贷款公司的关键，不断探索新的业务模式和创新产品，以适应市 场需求。
小额贷款公司是专门为个人和小型企业提供贷款服务的金融机构。本PPT课件 将带您了解小额贷款公司的基本概念和发展趋势。
什么是小额贷款公司?
贷款服务
小额贷款公司提供个人和小 型企业的贷款服务，帮助他 们获得所需资金。
灵活可靠
小额贷款公司以灵活的贷款 方案和快速审批流程而闻名， 成为受众广泛的金融机构。
小额贷款公司的业务范围
个人贷款
小额贷款公司致力于满足个人 生活和消费需求的贷款需求， 如房屋装修、购物消费等。
小型企业贷款
小额贷款公司帮助小型企业解 决运营资金问题，促进其业务 发展和增加就业机会。
农村金融服务
小额贷款公司在农村地区发挥 着重要作用，为农民提供贷款 支持，推动农村经济发展。
小额贷款公司的资金来源
小额贷款公司与银行的不同之处
服务对象
小额贷款公司专注于个人和小 型企业，而银行的服务对象更 广泛。
贷款门槛
小额贷款公司贷款门槛相对低， 更容易满足个人和小型企业的 融资需求。
贷款速度
小额贷款公司有更快的贷款审 批速度，满足客户快速融资的 需求。
小额贷款公司的融资方式
1 股权融资
小额贷款公司可以通过发行股权来吸引投资者，并获取融资。
推动经济发展
通过为个人和小型企业提供 资金支持，小额贷款公司对 推动经济增长起到重要作用。
小额贷款公司的发展历程
1
起源
小额贷款公司的历史可以追溯到20世纪初，随着商业贷款需求增加，它们应运而 生。
2
发展壮大
在经济发展和金融市场改革的推动下，小额贷款公司逐渐壮大，并迅速扩展业务 范围。
3
创新转型
持续创新是小额贷款公司的关键，不断探索新的业务模式和创新产品，以适应市 场需求。
相关主题
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- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
（一）发展小额贷款公司的经济背景 1.“小额信贷”及其起源 2.国际上“小额信贷高峰会议运动”的兴起； 3.国际“普惠金融体系”与农村金融“新方
法”的形成； 4. 2004年中央1号文件的颁布； 5. 2005年“小额信贷组织”试点工作启动。
报告一：宏观形势与政策解读
小额信贷、小额信贷机构与小额信贷运动 （1）小额信贷的内涵 （2）小额信贷机构的性质及种类 （3）小额信贷运动的起源
围，使他们能够分享到本国经济增长所带来的福利改善。
报告一：宏观形势与政策解读
农村经济发展政策的“新方法”
从理论上讲，从20世纪80年代开始，强调政府作用的 传统发展经济学逐渐被以强调市场力量的新古典发展经济学 所取代。也就是从这时起，农村经济发展政策的“新方法” 逐渐兴起。“新方法”提供了有关农村金融问题的系统解决 方案，其内容包括：微观层面上具有活力的民营农村金融机 构以及适当的金融工具；中观层面上有序竞争并高效运行的 农村金融市场以及良好的农村金融监管框架；宏观层面上的 稳定政策以及政府旨在强化市场力量的直接干预。而微观层 面上完善的金融机构及其基于金融创新的高效服务，实际上 构成了这一所谓“新方法”政策体系的核心。
小额贷款公司专题讲座
一、小额贷款的概念和小额贷款公司的定义
（一）小额贷款的概念 小额贷款是以中小企业和个人经营为对象的经营类贷款，其主要的服务对象为中小企
业、个体工商户、三农、小作坊、小业主。贷款的金额原则上在50万元以下。小额信贷 的贷款期限一般在一年之内，最长不超过三年，通常采用整贷零还的方式，即客户每隔固 定的时间如一个月就要分期还贷。当然也可以采取整贷整还，按以付息的方式。
报告一：宏观形势与政策解读
（一）发展小额贷款公司的经济背景 （二）我国当前小额贷款公司发展现状 （三）我国当前小额贷款公司发展特点 （四）我国当前小额贷款公司发展问题 （五）现阶段有关小额贷款公司的政策 （六）小额贷款公司相关政策要义解析
（七） 本讲小结及形势带给我们的思考
报告一：宏观形势与政策解读
（二）小额贷款公司的定义 概念：小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，
以经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。
与银行的区别：首先，小额贷款公司不能吸收公众存款，而银行的一项很重要的业务就是 吸纳公众存款；其次，服务对象有所不同。银行更青睐大中型客户，而小额贷款公司的对象 是急于用钱或达不到银行贷款门槛的企业，同时，小额贷款公司的管理办法中明确规定，小 额贷款要坚持服务“三农”；在服务企业方面，银行的放贷门槛较高，审批流程较为复杂， 且必须要满足有房产、商铺等作为抵押物这一刚性条件。与之相比，小额贷款公司的门槛要 相对低一些，审批速度快，尤其是担保形式灵活多样，为那些急需资金周转的中小企业、个 体工商户提供了一种新的融资渠道。然而，小额贷款公司的利率要比银行利率高，贷款利息 的下限是基准利率的0.9倍，上限不超过基准利率的4倍，期限一般在1年以内。所以较适合于 短期的资金周转。
报告一：宏观形势与政策解读
“小额信贷高峰会议运动”
是指1997年由世界银行倡导成立的一个国际性小额 信贷领导机构，即定期在美国华盛顿举行“高峰会议”， 参加人包括国家政府领导、大型小额信贷机构总裁，也包 括三五个工作人员的小额信贷机构负责人。
“小额信贷高峰会议运动”的宗旨是推动全世界小 额信贷的发展。该运动已经召开了六次会议，其中前三次 是世界性的高峰会议。截止2000年底，报名成为该运动 成员的小额信贷机构有1065个，共为1380万个贫困家庭 提供了信贷帮助。而在1997年第一次高峰会议时，成为 该运动的成员机构只有553个，服务于800万个贫困家庭。
小额信贷公司的有关规范
2005年：人民银行主导的7家小额贷款公司试点。 2007年8月6日：银监会关于银行业金融机构大力发展
农村小额贷款业务的指导意见。 2008年4月24日：人行、银监会关于村镇银行、贷款
公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策通知。 2008年5月4日：银监会、人行关于小额贷款公司试点
-----形势要求我们怎么做？
报告二：案例分析与经验借鉴（3小时）
1.国内外小额贷款公司业务运营案例分析；
2.国内外小额贷款公司成功发展经验借鉴。
-----别人都是怎么做的？
报告三：前景展望与路径探寻（3小时）
1.小额贷款公司发展目标与努力方向；
2.小额贷款公司发展路径与操作对策。
-----我们现在应该怎么做？
的指导意见。 2008年7月23日：浙江工商局《浙江省小额贷款公司
试点登记管理暂行办法》。
小额信贷公司的有关规范
关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷 款公司有关政策的通知
对新型农村金融服务机构的一般管理规定：存款准备 金、支付清算 、会计管理 、金融统计和监管报表 、 征信管理 、现金管理 、风险监管。
侧中存贷款利率管理：经批准吸收存款的机构，其存 款利率实行上限管理，最高不得超过人行公布的同期 同档次存款基准利率；四类机构的贷款利率实行下限 管理，利率下限为中国人民银行公布的同期同档次贷 款基准利率的0.9倍。
小额信贷公司的有关规范
关于小额贷款公司试点的指导意见
公司性质：小额贷款公司是由自然人、企业法人与其 他社会组织投资设立，不吸收公存款，经营小额贷 款业务的有限责任公司或股份有限公司。
联合国“千年发展目标”与“国际小额信贷年”的形 成。
报告一：宏观形势与政策解读
“普惠金融体系”
顺应世界潮流，自20世纪70年代以来，规模不一的小额 信贷机构已在亚、非、拉洲、加拿大乃至美欧多国迅速发展 起来，到目前已演变成为一场声势浩大的国际运动。在有些 国家，小额信贷机构已经具备能够为农村人口提供系统性金 融服务的可持续的制度体系，即所谓的“普惠金融体系”。 这实际上强调了应把具有可持续发展潜力的小额信贷机构纳 入正规金融体系，从而把那些被排斥于传统金融服务和整体 经济增长轨道之外的农村低收入人口，纳入农村金融服务范
股东要求：小额贷款公司的股东需符合法定人数规定。 有限责任公司应由50个以下股东出资设立；股份有限 公司应有2--200名发起人，其中须有半数以上的发起 人在中国境内有住所。
讲座内容提要
报告一：宏观形势与政策解读（2小时）
1.我国当前小额贷款公司（改革试点）发展现状及特点；
2.国家对小额贷款公司的最新政策及其要义解析。
法”的形成； 4. 2004年中央1号文件的颁布； 5. 2005年“小额信贷组织”试点工作启动。
报告一：宏观形势与政策解读
小额信贷、小额信贷机构与小额信贷运动 （1）小额信贷的内涵 （2）小额信贷机构的性质及种类 （3）小额信贷运动的起源
围，使他们能够分享到本国经济增长所带来的福利改善。
报告一：宏观形势与政策解读
农村经济发展政策的“新方法”
从理论上讲，从20世纪80年代开始，强调政府作用的 传统发展经济学逐渐被以强调市场力量的新古典发展经济学 所取代。也就是从这时起，农村经济发展政策的“新方法” 逐渐兴起。“新方法”提供了有关农村金融问题的系统解决 方案，其内容包括：微观层面上具有活力的民营农村金融机 构以及适当的金融工具；中观层面上有序竞争并高效运行的 农村金融市场以及良好的农村金融监管框架；宏观层面上的 稳定政策以及政府旨在强化市场力量的直接干预。而微观层 面上完善的金融机构及其基于金融创新的高效服务，实际上 构成了这一所谓“新方法”政策体系的核心。
小额贷款公司专题讲座
一、小额贷款的概念和小额贷款公司的定义
（一）小额贷款的概念 小额贷款是以中小企业和个人经营为对象的经营类贷款，其主要的服务对象为中小企
业、个体工商户、三农、小作坊、小业主。贷款的金额原则上在50万元以下。小额信贷 的贷款期限一般在一年之内，最长不超过三年，通常采用整贷零还的方式，即客户每隔固 定的时间如一个月就要分期还贷。当然也可以采取整贷整还，按以付息的方式。
报告一：宏观形势与政策解读
（一）发展小额贷款公司的经济背景 （二）我国当前小额贷款公司发展现状 （三）我国当前小额贷款公司发展特点 （四）我国当前小额贷款公司发展问题 （五）现阶段有关小额贷款公司的政策 （六）小额贷款公司相关政策要义解析
（七） 本讲小结及形势带给我们的思考
报告一：宏观形势与政策解读
（二）小额贷款公司的定义 概念：小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，
以经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。
与银行的区别：首先，小额贷款公司不能吸收公众存款，而银行的一项很重要的业务就是 吸纳公众存款；其次，服务对象有所不同。银行更青睐大中型客户，而小额贷款公司的对象 是急于用钱或达不到银行贷款门槛的企业，同时，小额贷款公司的管理办法中明确规定，小 额贷款要坚持服务“三农”；在服务企业方面，银行的放贷门槛较高，审批流程较为复杂， 且必须要满足有房产、商铺等作为抵押物这一刚性条件。与之相比，小额贷款公司的门槛要 相对低一些，审批速度快，尤其是担保形式灵活多样，为那些急需资金周转的中小企业、个 体工商户提供了一种新的融资渠道。然而，小额贷款公司的利率要比银行利率高，贷款利息 的下限是基准利率的0.9倍，上限不超过基准利率的4倍，期限一般在1年以内。所以较适合于 短期的资金周转。
报告一：宏观形势与政策解读
“小额信贷高峰会议运动”
是指1997年由世界银行倡导成立的一个国际性小额 信贷领导机构，即定期在美国华盛顿举行“高峰会议”， 参加人包括国家政府领导、大型小额信贷机构总裁，也包 括三五个工作人员的小额信贷机构负责人。
“小额信贷高峰会议运动”的宗旨是推动全世界小 额信贷的发展。该运动已经召开了六次会议，其中前三次 是世界性的高峰会议。截止2000年底，报名成为该运动 成员的小额信贷机构有1065个，共为1380万个贫困家庭 提供了信贷帮助。而在1997年第一次高峰会议时，成为 该运动的成员机构只有553个，服务于800万个贫困家庭。
小额信贷公司的有关规范
2005年：人民银行主导的7家小额贷款公司试点。 2007年8月6日：银监会关于银行业金融机构大力发展
农村小额贷款业务的指导意见。 2008年4月24日：人行、银监会关于村镇银行、贷款
公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策通知。 2008年5月4日：银监会、人行关于小额贷款公司试点
-----形势要求我们怎么做？
报告二：案例分析与经验借鉴（3小时）
1.国内外小额贷款公司业务运营案例分析；
2.国内外小额贷款公司成功发展经验借鉴。
-----别人都是怎么做的？
报告三：前景展望与路径探寻（3小时）
1.小额贷款公司发展目标与努力方向；
2.小额贷款公司发展路径与操作对策。
-----我们现在应该怎么做？
的指导意见。 2008年7月23日：浙江工商局《浙江省小额贷款公司
试点登记管理暂行办法》。
小额信贷公司的有关规范
关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷 款公司有关政策的通知
对新型农村金融服务机构的一般管理规定：存款准备 金、支付清算 、会计管理 、金融统计和监管报表 、 征信管理 、现金管理 、风险监管。
侧中存贷款利率管理：经批准吸收存款的机构，其存 款利率实行上限管理，最高不得超过人行公布的同期 同档次存款基准利率；四类机构的贷款利率实行下限 管理，利率下限为中国人民银行公布的同期同档次贷 款基准利率的0.9倍。
小额信贷公司的有关规范
关于小额贷款公司试点的指导意见
公司性质：小额贷款公司是由自然人、企业法人与其 他社会组织投资设立，不吸收公存款，经营小额贷 款业务的有限责任公司或股份有限公司。
联合国“千年发展目标”与“国际小额信贷年”的形 成。
报告一：宏观形势与政策解读
“普惠金融体系”
顺应世界潮流，自20世纪70年代以来，规模不一的小额 信贷机构已在亚、非、拉洲、加拿大乃至美欧多国迅速发展 起来，到目前已演变成为一场声势浩大的国际运动。在有些 国家，小额信贷机构已经具备能够为农村人口提供系统性金 融服务的可持续的制度体系，即所谓的“普惠金融体系”。 这实际上强调了应把具有可持续发展潜力的小额信贷机构纳 入正规金融体系，从而把那些被排斥于传统金融服务和整体 经济增长轨道之外的农村低收入人口，纳入农村金融服务范
股东要求：小额贷款公司的股东需符合法定人数规定。 有限责任公司应由50个以下股东出资设立；股份有限 公司应有2--200名发起人，其中须有半数以上的发起 人在中国境内有住所。
讲座内容提要
报告一：宏观形势与政策解读（2小时）
1.我国当前小额贷款公司（改革试点）发展现状及特点；
2.国家对小额贷款公司的最新政策及其要义解析。