小额贷款公司专题讲座(PPT 136页)
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小额信贷公司的有关规范
2005年:人民银行主导的7家小额贷款公司试点。 2007年8月6日:银监会关于银行业金融机构大力发展
农村小额贷款业务的指导意见。 2008年4月24日:人行、银监会关于村镇银行、贷款
公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策通知。 2008年5月4日:银监会、人行关于小额贷款公司试点
报告一:宏观形势与政策解读
“小额信贷高峰会议运动”
是指1997年由世界银行倡导成立的一个国际性小额 信贷领导机构,即定期在美国华盛顿举行“高峰会议”, 参加人包括国家政府领导、大型小额信贷机构总裁,也包 括三五个工作人员的小额信贷机构负责人。
“小额信贷高峰会议运动”的宗旨是推动全世界小 额信贷的发展。该运动已经召开了六次会议,其中前三次 是世界性的高峰会议。截止2000年底,报名成为该运动 成员的小额信贷机构有1065个,共为1380万个贫困家庭 提供了信贷帮助。而在1997年第一次高峰会议时,成为 该运动的成员机构只有553个,服务于800万个贫困家庭。
围,使他们能够分享到本国经济增长所带来的福利改善。
报告一:宏观形势与政策解读
农村经济发展政策的“新方法”
从理论上讲,从20世纪80年代开始,强调政府作用的 传统发展经济学逐渐被以强调市场力量的新古典发展经济学 所取代。也就是从这时起,农村经济发展政策的“新方法” 逐渐兴起。“新方法”提供了有关农村金融问题的系统解决 方案,其内容包括:微观层面上具有活力的民营农村金融机 构以及适当的金融工具;中观层面上有序竞争并高效运行的 农村金融市场以及良好的农村金融监管框架;宏观层面上的 稳定政策以及政府旨在强化市场力量的直接干预。而微观层 面上完善的金融机构及其基于金融创新的高效服务,实际上 构成了这一所谓“新方法”政策体系的核心。
(一)发展小额贷款公司的经济背景 1.“小额信贷”及其起源 2.国际上“小额信贷高峰会议运动”的兴起; 3.国际“普惠金融体系”与农村金融“新方
法”的形成; 4. 2004年中央1号文件的颁布; 5. 2005年“小额信贷组织”试点工作启动。
报告一:宏观形势与政策解读
小额信贷、小额信贷机构与小额信贷运动 (1)小额信贷的内涵 (2)小额信贷机构的性质及种类 (3)小额信贷运动的起源
的指导意见。 2008年7月23日:浙江工商局《浙江省小额贷款公司
试点登记管理暂行办法》。
小额信贷公司的有关规范
关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷 款公司有关政策的通知
对新型农村金融服务机构的一般管理规定:存款准备 金、支付清算 、会计管理 、金融统计和监管报表 、 征信管理 、现金管理 、风险监管。
联合国“千年发展目标”与“国际小额信贷年”的形 成。
报告一:宏观形势与政策解读
“普惠金融体系”
顺应世界潮流,自20世纪70年代以来,规模不一的小额 信贷机构已在亚、非、拉洲、加拿大乃至美欧多国迅速发展 起来,到目前已演变成为一场声势浩大的国际运动。在有些 国家,小额信贷机构已经具备能够为农村人口提供系统性金 融服务的可持续的制度体系,即所谓的“普惠金融体系”。 这实际上强调了应把具有可持续发展潜力的小额信贷机构纳 入正规金融体系,从而把那些被排斥于传统金融服务和整体 经济增长轨道之外的农村低收入人口,纳入农村金融服务范
-----形势要求我们怎么做?
报告二:案例分析与经验借鉴(3小时)
1.国内外小额贷款公司业务运营案例分析;
2.国内外小额贷款公司成功发展经验借鉴。
-----别人都是怎么做的?
报告三:前景展望与路径探寻(3小时)
1.小额贷款公司发展目标与努力方向;
2.小额贷款公司发展路径与操作对策。
-----我们现在应该怎么做?
(二)小额贷款公司的定义 概念:小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立,不吸收公众存款,
以经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。
与银行的区别:首先,小额贷款公司不能吸收公众存款,而银行的一项很重要的业务就是 吸纳公众存款;其次,服务对象有所不同。银行更青睐大中型客户,而小额贷款公司的对象 是急于用钱或达不到银行贷款门槛的企业,同时,小额贷款公司的管理办法中明确规定,小 额贷款要坚持服务“三农”;在服务企业方面,银行的放贷门槛较高,审批流程较为复杂, 且必须要满足有房产、商铺等作为抵押物这一刚性条件。与之相比,小额贷款公司的门槛要 相对低一些,审批速度快,尤其是担保形式灵活多样,为那些急需资金周转的中小企业、个 体工商户提供了一种新的融资渠道。然而,小额贷款公司的利率要比银行利率Leabharlann Baidu,贷款利息 的下限是基准利率的0.9倍,上限不超过基准利率的4倍,期限一般在1年以内。所以较适合于 短期的资金周转。
报告一:宏观形势与政策解读
(一)发展小额贷款公司的经济背景 (二)我国当前小额贷款公司发展现状 (三)我国当前小额贷款公司发展特点 (四)我国当前小额贷款公司发展问题 (五)现阶段有关小额贷款公司的政策 (六)小额贷款公司相关政策要义解析
(七) 本讲小结及形势带给我们的思考
报告一:宏观形势与政策解读
小额贷款公司专题讲座
一、小额贷款的概念和小额贷款公司的定义
(一)小额贷款的概念 小额贷款是以中小企业和个人经营为对象的经营类贷款,其主要的服务对象为中小企
业、个体工商户、三农、小作坊、小业主。贷款的金额原则上在50万元以下。小额信贷 的贷款期限一般在一年之内,最长不超过三年,通常采用整贷零还的方式,即客户每隔固 定的时间如一个月就要分期还贷。当然也可以采取整贷整还,按以付息的方式。
侧中存贷款利率管理:经批准吸收存款的机构,其存 款利率实行上限管理,最高不得超过人行公布的同期 同档次存款基准利率;四类机构的贷款利率实行下限 管理,利率下限为中国人民银行公布的同期同档次贷 款基准利率的0.9倍。
小额信贷公司的有关规范
关于小额贷款公司试点的指导意见
公司性质:小额贷款公司是由自然人、企业法人与其 他社会组织投资设立,不吸收公众存款,经营小额贷 款业务的有限责任公司或股份有限公司。
股东要求:小额贷款公司的股东需符合法定人数规定。 有限责任公司应由50个以下股东出资设立;股份有限 公司应有2--200名发起人,其中须有半数以上的发起 人在中国境内有住所。
讲座内容提要
报告一:宏观形势与政策解读(2小时)
1.我国当前小额贷款公司(改革试点)发展现状及特点;
2.国家对小额贷款公司的最新政策及其要义解析。