小额贷款培训课件
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银行小额贷款业务制度培训课件
单授击信额度此确定处编辑母版标题样式
Ø 1.联保小组额度确定方法。小组额度为各单户授信额度的最高值，且 成员最高额度不得大于最低额度的150%。小组成员单笔贷款金额不得 大于小组额度和各自授信额度中的较低值。
2.还单款能击力测算此处编辑母版标题样式
原制度
新制度
授信额度= 年营业收入/年种植周期期 数*80%-贷款期限内到期的债务本金
24
征信查询
受理岗或信贷员根据申请人的授权，查询行内个人征信系统，并打印个 人信用报告，对于需调整征信等级的，须列明调整原因。对于在非我行 营业机构或营销机构场所申请贷款的客户，可按照第十一条中的规定操 作，先行调查后进行征信查询。
25
申请材料提交及调查任务分配
➢ 受理岗将申请人经营行业、地址等向二级支行小额贷款业务主管进行 汇报，征得二级支行小额贷款业务主管同意后，将贷款调查任务分派 给相应的信贷员，同时，将贷款资料转交给主调信贷员。信贷员不得 担任其关系人的调查人，信贷员在任务分配时应主动向小额贷款业务 主管说明情况。
10 20 30 不限 不限
单信贷击员暂此停及恢处复调编查资格辑的管母理 版标题样式
• 1.暂停贷前调查资格。信贷员所管户的小额贷款中，不良率超过3%（ 不含已经移交给资产保全部门的贷款，下同）或不良金额超过100万 元（原制度为可疑损失率2%和20万元）且持续时间超过一个月的， 或信贷员发生重大违规操作、存量贷款发现较大潜在风险时，二级分 行三农金融部门应暂停其贷前调查的资格。
2.保证人为国家公务员、企事业单位正式职工或教师、医生等，其所担 保的债权金额最高为其年收入金额的5倍，且其月均收入最低应为2000元， 保证人其他对外担保余额及本人贷款余额应予以扣除（住房按揭贷款担保 除外）。
小额贷款风险管理操作实务PPT课件
定性评估
通过专家评估、问卷调查等方式， 对风险因素进行主观评价。
定量评估
利用数学模型、统计方法等工具， 对风险因素进行客观量化和分析。
综合评估
将定性评估和定量评估相结合，全 面考虑各种风险因素及其相互影响， 得出更为准确和可靠的风险评估结 果。
03 小额贷款业务风险识别
信用风险
总结词
由于借款人违约银行、小额贷款公司等金融机构的风险管理人员、业务人员以及 对小额贷款风险管理感兴趣的人士。
风险管理的重要性
保障业务稳健发展
有效的风险管理能够降低小额贷 款业务的风险，保障业务的稳健 发展，避免因风险事件导致的损 失。
提高风险管理水平
通过学习和掌握小额贷款风险管 理的操作实务，可以提高风险管 理人员的专业水平，提升机构整 体的风险管理能力。
02 小额贷款风险管理概述
风险定义与分类
风险定义
风险是指在一定条件下和一定时期内 ，可能发生的各种结果的变动程度。
风险分类
按照来源可以分为内部风险和外部风 险；按照性质可以分为市场风险、信 用风险和操作风险等。
风险管理流程
风险识别
风险评估
通过收集和分析相关信息，识别出可能对 小额贷款业务产生不利影响的因素。
02
社区发展和普惠金融
小额贷款风险管理将更加注重社区发展和普惠金融，通过与社区合作，
了解客户需求，提供更加贴合客户需求的金融服务，同时促进金融服务
的普及和推广。
03
强化风险意识和管理能力
未来小额贷款风险管理将更加注重培养金融机构的风险意识和管理能力，
通过加强内部风险管理制度建设、提高员工风险意识和专业素质等措施，
风险控制
采取风险分散、担保抵押、限额管理等措施，降低贷款风险，保障资 产安全。
通过专家评估、问卷调查等方式， 对风险因素进行主观评价。
定量评估
利用数学模型、统计方法等工具， 对风险因素进行客观量化和分析。
综合评估
将定性评估和定量评估相结合，全 面考虑各种风险因素及其相互影响， 得出更为准确和可靠的风险评估结 果。
03 小额贷款业务风险识别
信用风险
总结词
由于借款人违约银行、小额贷款公司等金融机构的风险管理人员、业务人员以及 对小额贷款风险管理感兴趣的人士。
风险管理的重要性
保障业务稳健发展
有效的风险管理能够降低小额贷 款业务的风险，保障业务的稳健 发展，避免因风险事件导致的损 失。
提高风险管理水平
通过学习和掌握小额贷款风险管 理的操作实务，可以提高风险管 理人员的专业水平，提升机构整 体的风险管理能力。
02 小额贷款风险管理概述
风险定义与分类
风险定义
风险是指在一定条件下和一定时期内 ，可能发生的各种结果的变动程度。
风险分类
按照来源可以分为内部风险和外部风 险；按照性质可以分为市场风险、信 用风险和操作风险等。
风险管理流程
风险识别
风险评估
通过收集和分析相关信息，识别出可能对 小额贷款业务产生不利影响的因素。
02
社区发展和普惠金融
小额贷款风险管理将更加注重社区发展和普惠金融，通过与社区合作，
了解客户需求，提供更加贴合客户需求的金融服务，同时促进金融服务
的普及和推广。
03
强化风险意识和管理能力
未来小额贷款风险管理将更加注重培养金融机构的风险意识和管理能力，
通过加强内部风险管理制度建设、提高员工风险意识和专业素质等措施，
风险控制
采取风险分散、担保抵押、限额管理等措施，降低贷款风险，保障资 产安全。
小额贷款培训课件
签订贷款合同，明确双方的权利和义务
05
贷款发放，申请人按照合同约定使用贷款资金
审核：金融机构对借款人的资质、信用等进行审核
放款：金融机构向借款人发放贷款
结束：贷款结清，贷款流程结束
贷款风险
03
操作风险：操作失误导致贷款损失的风险
02
市场风险：市场波动导致贷款价值下降的风险
01
信用风险：借款人无法按时还款的风险
04
法律风险：法律变更导致贷款无法收回的风险
小额贷款业务操作
客户筛选
05
无抵押贷款：无需抵押品的贷款，如信用贷款、保证贷款等
06
短期贷款：期限在一年以内的贷款，如短期流动资金贷款、短期消费贷款等
07
长期贷款：期限在一年以上的贷款，如长期经营贷款、长期消费贷款等
贷款流程
申请：借款人向金融机构提出贷款申请
审批：金融机构根据审核结果，决定是否批准贷款
还款：借款人按照约定的期限和方式偿还贷款
演讲人
小额贷款基础知识
小额贷款业务操作
小额贷款基础知识
贷款类型
01
个人贷款：针对个人消费者的贷款，如住房贷款、汽车贷款等
02
企业贷款：针对企业客户的贷款，如经营贷款、项目贷款等
03
消费贷款：针对个人消费者的消费需求，如信用卡透支、消费分期等
04
抵押贷款：以抵押品作为担保的贷款，如房屋抵押贷款、汽车抵押贷款等
客户类型：个人、企业、机构等
01
客户信用：信用记录、还款能力等
02
客户需求：贷款金额、期限、用途等03源自客户风险：违约风险、市场风险等
04
贷款申请
申请人需要提供身份证明、收入证明等材料
小额贷款公司培训小额贷款公司法律风险ppt
功能监管
对小额贷款公司的业务范围和经营行为进行监 管，确保其业务开展符合社会利益和金融稳定 。
行为监管
对小额贷款公司的市场行为、信息披露、消费 者保护等方面进行监管，确保其经营行为符合 公平、透明、负责任的原则。
小额贷款公司的未来挑战
风险管理
技术创新
随着金融市场的变化和风险的增加，小额贷 款公司需要建立更加完善的风险管理制度， 提高风险识别、评估和控制能力。
债权纠纷
小额贷款公司因债务人 无力偿还或恶意逃废债 导致债权无法实现，债 权纠纷可能由此产生。
诈骗案件
一些不法分子利用小额 贷款公司的资金管理漏 洞进行诈骗，给小额贷 款公司带来经济损失和 声誉风险。
06
小额贷款公司的前景展望
小额贷款公司的发展趋势
行业规模与增长
随着全球经济的发展和金融服务的普及，小额贷款公司的数量和 规模呈现出不断增长的趋势。
03
接受监管的责任
小额贷款公司应接受金融监管部门的监管，并按时报送相关信息和数
据。
小额贷款公司的法律义务
信息披露义务
小额贷款公司应按照相关规定，及时、准确、完整地披露相关 信息，以便投资者做出明智的投资判断。
维护市场秩序的义务
小额贷款公司应遵守市场规则，维护市场秩序，不得利用其资 金优势等手段扰乱市场秩序。
定期对贷款业务进行审计和检查， 及时发现和纠正潜在的操作风险。
建立应急预案
针对可能出现的突发事件，制定应 急预案，确保能够及时应对和减轻 风险。
05
小额贷款公司的案例分析
小额贷款公司法律风险案例
缺乏合规经营意识
有些小额贷款公司为了追求短期利益，在经营过程中存 在违规行为，如非法吸收公众存款、放贷资金来源不合 法等。
对小额贷款公司的业务范围和经营行为进行监 管，确保其业务开展符合社会利益和金融稳定 。
行为监管
对小额贷款公司的市场行为、信息披露、消费 者保护等方面进行监管，确保其经营行为符合 公平、透明、负责任的原则。
小额贷款公司的未来挑战
风险管理
技术创新
随着金融市场的变化和风险的增加，小额贷 款公司需要建立更加完善的风险管理制度， 提高风险识别、评估和控制能力。
债权纠纷
小额贷款公司因债务人 无力偿还或恶意逃废债 导致债权无法实现，债 权纠纷可能由此产生。
诈骗案件
一些不法分子利用小额 贷款公司的资金管理漏 洞进行诈骗，给小额贷 款公司带来经济损失和 声誉风险。
06
小额贷款公司的前景展望
小额贷款公司的发展趋势
行业规模与增长
随着全球经济的发展和金融服务的普及，小额贷款公司的数量和 规模呈现出不断增长的趋势。
03
接受监管的责任
小额贷款公司应接受金融监管部门的监管，并按时报送相关信息和数
据。
小额贷款公司的法律义务
信息披露义务
小额贷款公司应按照相关规定，及时、准确、完整地披露相关 信息，以便投资者做出明智的投资判断。
维护市场秩序的义务
小额贷款公司应遵守市场规则，维护市场秩序，不得利用其资 金优势等手段扰乱市场秩序。
定期对贷款业务进行审计和检查， 及时发现和纠正潜在的操作风险。
建立应急预案
针对可能出现的突发事件，制定应 急预案，确保能够及时应对和减轻 风险。
05
小额贷款公司的案例分析
小额贷款公司法律风险案例
缺乏合规经营意识
有些小额贷款公司为了追求短期利益，在经营过程中存 在违规行为，如非法吸收公众存款、放贷资金来源不合 法等。
《小额贷款培训》课件
小额贷款的概念和意义
探讨小额贷款在经济发展中的重要性，以及如何通过小额贷款推动贫困地区的发展和创业。
小额贷款的发展历程
1
全球发展
2
了解全球各国小额贷款市场的发展情况
和成功案例。
3
起源
从古代的无利贷款制度到现代小额贷款 的起源。
中国经验
探索中国小额贷款市场的发展历程和创 新实践。
政策法规及监管措施
政府支持
分析各国政府对小额贷款行业的支持政策和措施。
监管机构
介绍小额贷款市场的监管机构和相关法律法规。
风险控制
探讨小额贷款公司如何建立有效的风险控制机制。
小额贷款公司的组织结构
核心团队
了解小额贷款公司不同职能团队 的职责以及协同工作的方式。
部门设置
介绍小额贷款公司常见的部门设 置和工作流程。
管理层架构
探讨小额贷款公司的管理层级和 决策流程。
贷款申请与审批流程
1
申请材料
详细了解小额贷款申请所需的材料和要求。
2
风险评估
介绍贷款申请人的信用评估和风险控制措施。
3
审批流程
了解小额贷款公司的审批流程和决策机制。
风险评估与控制
1 数据分析
通过大数据分析来评估借 款人的还款能力和信用风 险。
2 担保措施
3 逾期管理
客户服务
探讨小额贷款公司如何提供优质 的客户服务和售后支持。
客户反馈
了解小额贷款公司如何收集客户 反馈并改进服务质量。
《小额贷款培训》PPT课 件
我们的培训课件将详细介绍小额贷款的意义和发展历程，政策法规及监管措 施，小额贷款公司的组织结构，贷款申请与审批流程，风险评估与控制，小 额贷款公司的财务管理以及贷后管理流程。我们还将讨论小额贷款产品设计、 客户维护与服务、资金筹措方式，以及营销策略与渠道，帮助您全面了解小 额贷款的合规经营及未来的发展方向和趋势。
《小额贷款风险管理》PPT课件
供应商 供应商 供应商
供应商 供应商
申请人D
客户 客户
客户
客户
客户
24
3.2 风险评估
• 业务结构—采购模式
申请人A
收到订单
进货/采购原材料
交付/生产并交付
申请人B
进货/采购原材料
销售/生产销售
交付
a
25
3.2 风险评估
• 业务结构--结算方式
供应商
客户
预付
申
赊销
供应商
现金
请现金客户 Nhomakorabea赊购供应商
人
a
3
二、贷款风险的概念
• 信贷资金的发放是资金使用权的让渡，所有权不发生变化， 资金使用者按照协议到期还本付息，以实现信贷资金的归 流。
• 但信贷资金由于种种原因存在不能实现按期如数归流的可 能性。我们把贷款本金和利息收回的不确定性称为贷款风 险。
• 数量上的不确定性表现在能否全部收回 • 时间上的不确定性表现为能否按时收回
a
9
3.1 风险识别
3.1.2 内部风险识别
内部风险是指由于小额贷款公司内部运营管理、操作、 贷款决策等因素对贷款造成损失的可能性，包括以下 方面：
•运营风险 •合规风险 •IT风险 •管理风险 •技术风险
•交付风险 •尽职风险
1a0
3.2 风险评估
微贷客户信用风险:
借
款
人
诚 信
企业经营风险
度
风
a
3.2 风险评估
投资类贷款—预测（续）
• 续上页
的的申请人放款，不管其看上去、以及实际上多 么有实力！ • 品德是决定还款意愿的一个核心因素，这需要综 合在调查过程中对申请人的直觉判断、通过侧面 对申请人为人的了解、申请人过去的信用记录表 现等进行总体评估。
小额担保贷款讲座【ppt】
以创业促就业
建创业先进城
从事个体经营、组织起来就业或合伙经营企业的贷款申
请人应提供下列相关资料（一式五份） • • • • • • • 1、《工商营业执照》正、副本复印件； 2、组织机构代码证原件及复印件； 3、贷款申请人合法有效身份证明原件及复印件； 4、户口簿； 5、《再就业优惠证》或《就业失业登记证》； 6、营业场所房屋产权证书或房屋租凭合同； 7、合伙经营企业的贷款申请人，须提供《合伙经营协 议书》原件及复印件； • 8、企业招用人员缴纳社会保险的凭证； • 9、反担保证明； • 10、担保机构和经办银行需要提供的其他材料。 以创业促就业 建创业先进城
二、小额担保贷款对象小额担 保贷款对象
• （一）申请小额担保贷款的借款人应当 符合工商部门登记注册的条件。对返乡 农民工、大中专毕业生和城镇其他失业 人员从事养殖、种植业的创业者，申请 贷款时可取消必须有营业执照的限制， 由乡镇劳动保障事务所进行实地调查后， 出示有效证明，即可申请小额担保贷款。
以创业促就业 建创业先进城
以创业促就业 建创业先进城
五、反担保
• 3、行政事业单位、其他社会团体在编人 员、企业中层以上管理人员（含中层管 理人员）作为反担保人的，须在资信证 明上加盖单位公章，以及反担保人本人 的身份证明原件及复印件。
以创业促就业
建创业先进城
六、申报材料
• （一）从事个体经营、组织起来就业或 合伙经营企业的贷款申请人应提供下列 相关资料（一式五份）； • （二）劳动密集型企业的贷款申请人应 提供下列相关资料（一式五份）；
以创业促就业 建创业先进城
五、反担保
• （一）对经办银行的担保有担保基金承 担，申请小额担保的借款人须提供反担 保。
以创业促就业
小额贷款公司会计核算培训教材ppt(98张)
小额贷款公司会计核算培训教材(PPT9 8页)
二、小额贷款公司会计科目设置及运用 三、小额贷款公司会计报表及勾稽关系
见附件（2）
小额贷款公司会计核算培训教材(PPT9 8页)
小额贷款公司会计核算培训教材(PPT9 8页)
第二部分 小额贷款公司会计核算
小额贷款的概念和小额贷款公司的定义
（一）小额贷款的概念 小额贷款是以中小企业和个人经营为对象的经营类贷款，其主要的服
小额贷款公司会计核算培训教材(PPT9 8页)
第一部分 小额贷款公司财务管理
六、财务风险 （一）公司应按照《公司法》要求建立健全法人治理结构，明确
股东、董事、监事和经理之间的权责关系，制定稳健有效的议事规则 、决策程序和内审制度，提高公司治理的有效性。
（二）公司应建立健全贷款管理制度和风险控制制度，明确贷前
第一部分 小额贷款公司财务管理
（五）小额贷款公司应当根据有关制度的规定及内部财务管理 制度的要求，建立健全财务风险控制体系，明确财务风险管理的权 限、程序、应急方案和具体措施以及财务风险形成当事人应承担的 责任，防范和化解财务风险。
（六）公司应当建立规范有效的资本补充机制，保持业务规模 与资本规模相适应，在资本充足率、偿付能力等方面满足有关法律 法规的要求。
定期聘请具有相应业务资格的中介机构开展外部审计。 （四）公司应建立信息披露制度，按期向有关部门提交财务报表
和业务经营情况报告等，并定期向公司股东、为其提供融资的银行业 金融机构和有关捐赠机构披露上述信息，必要时应向社会披露。
小额贷款公司会计核算培训教材(PPT9 8页)
小额贷款公司会计核算培训教材(PPT9 8页)
务对象为中小企业、个体工商户、三农、小作坊、小业主。贷款的金额 原则上在50万元以下。小额信贷的贷款期限一般在一年之内，最长不超 过三年，通常采用整贷零还的方式，即客户每隔固定的时间如一个月就 要分期还贷。当然也可以采取整贷整还，按以付息的方式。
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客户配偶对于客户情况的描述
客户的年龄和行业从业经验 客户子女和父母的情况，受教育程度
交叉检验的例子
信贷人员询问客户是否有其他贷款时，客户一再 表示没有，但是客户的征信记录显示客户有贷款
信贷人员询问客户是否正在寻求贷款时，客户说 只在我们这一家申请，但是客户的征信记录显示 客户最近的征信被频繁查询
比较法
同行业的数据 生活的常识 合理的推断
确认法 一致法
对于同一信息，对同一人员从多角度，多侧面，多渠道确认 对于同一信息，对不同人员进行多方面打听 不同的信息相互间匹配合理 整个信息链条符合现实情况
交叉检验的内容-个人情况，发展历程
客户结婚证，单身证明，户口本，身份证上的信息，客 户的学历，职业证书上的信息
2.实地考察
客户的资产要亲眼看到，亲手摸到，亲耳听到
房子，车辆见到实物和权证
库存，其他资产要见到东西
生意的状况亲自看到
有人买，有人来 每天的经营 注意细节
3.信息整理
分类整理
A
真实有效
B
前后印证
C
形成报告
D
客户经理在经过口头询问、实地调查后， 认为客户的贷款主体资格符合公司规定、经 营情况良好后，对客户的信息进行整理、总 结，形成调查报告，决定提交公司审贷会审 批，这个过程中信息在不断传递。
应付款-要让客户明白负债是很正常的事情，我们在做市 场调查时，发现基本上每户都欠别人货款，其他人也欠 他货款，咱这里情况怎么样？ 对于某些总爱岔开话题的
客户，我们必须要不断的把这个问题提出来，要坚持得
到一个较满意的回答。
金字塔模型
相互匹配印证
客户 口述 客户总账
可 信 度 递 增
非利益相关人提供的信息
交叉检验的内容-贷款目的
客户为什么贷款以及用途？ 他需要多少资金来实现其商业计划？
除了我们的贷款，其他的来源？
备货合理吗？开店合理吗？
新的租赁合同，厂商优惠通知书
新的投资这点钱够吗？行业的发展趋势如何？
总结
每个客户可以采用的检验方法都不同，需要我们根 交叉检验得到的数据并不一定完全就是客户真实情
客户自制原始凭证（销售小票，工资表。。。） 第三方凭证（上游发货记录，下游订单，租房合同。。。） 权威第三方凭证（银行流水，水电费，税票，征信。。。）
获 得 难 度 递 减
客户提供的书面资料
营业执照、税务登记证 股东协议、公司章程、验资报告、机构代码证 银行对账单 财务报表、账本、税票 征信报告（个人、公司） 商场对帐单 进货单、发货单 水、电费单 重要的合同/权证/凭证 存货单、出/入库单
二.信息传递
1.信息传递的重要性 2.信息不对称 3.交叉检验
1.信息传递的重要性
信息传递贯穿着贷款的各个环节，客户与客户经理之间， 客户经理与公司领导以及公司审贷会之间。客户的信息 是否真实全面的传递给了公司领导及审贷会将直接影响
此笔贷款是否发放，导致的结果是......
随着贷款的发放， 风险便产生
优质客户的流失
信息在传递的过程中会产生：
变化
消失
失真
扭曲
2.信息不对称
客户与调查人员之间的信息不对称。
调查人员与审批人员之间的信息不对称。
传
递
客户 你
公司
3.交叉检验
让信息最大程度的对称
达到前后印证的目的
生意伙伴，上下游
政府公开的信息-招投标，拍卖，营运许可
交叉检验的三种方法
学习分享
分享人：
Part01
Part02
Part03
贷前
Contents
目录
尽职调查 信息传递
交叉检验
一.贷前尽职调查
1.当面询问 2.实地考察 3.信息整理
1 .当 面 询 问
与客户的第一印象 面谈的时间
了解到的信息
应告诉客户其提供的信息越多，越全面，对于其贷款获 正面提问和侧面提问相结合
据实际情况灵活运用
况，但是我们尽量确保它和客户的真实情况相差不会
太远。
全面评估： 把定性的非财务信息分析与定量的财务
分析联系起来
THANK YOU
得批准就越有利；
客户的口头信息
对于关键的问题，信贷员应向客户多询问几次，以确调查过程中必须有要问出关键信息的信心和耐心，
对于一问三不知的客户，可明确告诉他如果再不配合，将 中止调查。如果客户仍然不配合调查，信贷员应结束调查
客户的口头信息-举例