第三讲 中国的近现代银行

• 3、外国在华银行是中国出现最早的现代银行。 • 自从1845 年英国丽如银行在中国开设第一家银行, 至清末, 外商在华先后开设银行25 个。 • 其中以英籍汇丰银行, 德籍德华银行、日籍正金银 行、美籍花旗银行、俄籍道胜银行和法籍东方汇 理银行的实力最厚, 业务最大。 • 外国银行在中国30 个以上城镇设立机构, 上海则 是它们的大本营, 无一例外都设有机构。这些外商 银行, 在华经营一切银行业务, 控制了中国金融业, 进而控制中国的经济财政命脉。
• 二、新中国金融体制的形成和发展 • 根据金融体制建设主导思想，新中国金融 体制建设可分为三个时期： • 1949-1978年，以计划金融为目标，建设大 一统金融体制； • 1979-1992年，以开放搞活为目标，构建新 的金融体系和宏观金融调控体系； • 1993-现在，以建立市场机制为目标，建设 现代金融体制。
• 人民银行根据履行职责需要设立派出机构，设有 天津、沈阳、上海、南京、济南、武汉、广州、 成都、西安9个分行和中国人民银行营业管理部、 中国人民银行重庆营业管理部，20个省会（首府） 城市中心支行，5个副省级城市中心支行，305个 地（市）中心支行，1778个县（市）支行。 • 2005年8月10日，根据中央机构编制委员会办公 室《关于设立中国人民银行上海总部的批复》 （中央编办复字[2005]83号）精神，中国人民银 行上海总部正式挂牌成立。中国人民银行上海总 部主要承担中央银行公开市场操作、金融市场监 测、金融信息分析研究、金融产品研发和交易、 区域金融合作等职责。 • 上海总部主要以现有的中国人民银行上海分行为 基础进行组建。
• 第二阶段(1955年—1957年)： 为了贯彻国家关于增加对农业合作化信贷支援的要求，根 据当时农业生产发展情况和参照苏联做法，经国务院批准， 1955年3月成立中国农业银行。其任务主要是办理财政支 农拨款和农业长期贷款与短期贷款，贷款对象主要限于生 产合作组织和个体农民，贷款用途限于农业生产，其他农 村金融业务仍由人民银行办理。1957年4月，国务院决定 将中国农业银行与中国人民银行合并。 第三阶段(1963年—1965年)： 1963年在贯彻国民经济“调整、巩固、充实、提高”方针 中，国家采取加强农业的措施，增加对农业的资金支援。 为了加强对国家支农资金的统一管理和农村各项资金的统 筹安排，防止发生浪费资金和挪用资金的现象，1963年11 月，全国人民代表大会常务委员会通过决议，批准建立中 国农业银行，作为国务院的直属机构，根据中共中央和国 务院关于建立中国农业银行的决定，这次农业银行机构的 建立，从中央到省、地、县，一直设到基层营业所。但是， 在精简机构的形势下，经国家批准，1965年11月，中国农 业银行和中国人民银行再次合并。
• ④中国人民保险公司 • 成立于1949年10月20日，是经营保险和再保险业务 的国家专业公司。 1952年划归财政部领导，1959 年全面停止国内保险业务，转交中国人民银行领导， 专营少量国外业务。 • 截止2005年4月底，最新数据显示，目前中国境内 保险公司有61家，其中外资保险公司有37家，在数 量上已经超过中资保险公司，保险市场主体日趋多 元化，一个以国有保险公司和股份制保险公司为主、 中外保险公司并存、多家保险公司竞争的保险市场 格局已初步形成。 • (截至2008年底,全国保险机构数量已从入世初的37 家发展到120家。)
• （3）取消外国在华银行的特权。 • 进入中国最早的外资银行是1845年英国的 东方银行（丽如银行）在中国开设的分支 机构。解放后大部分外资银行自动歇业。 • （4）对民族资本金融业进行社会主义改造。 • 主要是通过赎买的方式实现银行的国有化。 • （5）建立和发展农村信用合作社。 • 摆脱高利贷，走合作化道路，发展农村经 济
• ②中国人民建设银行 • 新中国成立后，交通银行被新政府接收。1954年，中共中央、 政务院决定在交通银行原有机构和干部的基础上建立中国人 民建设银行。中国人民建设银行成立于1954年10月1日，在财 政部领导下主要经办国家基本建设拨款，管理和监督使用国 家计划确定的基本建设资金。1996年3月26日，中国人民建设 银行正式更名为中国建设银行。 • ③中国农业银行 • 1955年3月成立中国农业银行。 改革开放前中国农业银行的发展大致经历了三个阶段。 第一阶段(1951年—1952年)，萌芽阶段： 新中国成立后，为了加强农村金融工作，促进土地改革后农 村以发展生产为中心任务的实现，经政务院批准，于1951年8 月正式成立了中国农业合作银行。其任务是按照国家计划办 理农业的财政拨款和一年以上的农业长期贷款，扶持农村信 用合作的发展。农业合作银行成立后，对所赋予的财政拨款 和长期贷款业务基本上没有开展，1952年由于精简机构而撤 销。
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（一）以计划金融为目标的金融体制建设 1、时间范围：1949-1978年 2、建设途径： （1）1948年12月1日，合并解放区各银行，建立 中国人民银行，并发行人民币。标志新中国金融 体制的诞生。 （2）没收官僚资本银行。即接管原国民党“四行 二局一库”和没收四大家族在官商合办银行的股 份，确立了中国人民银行在全国金融领域的主导 和领导地位。 四行：中央银行、中国银行、交通银行、中国农 民银行 二局：中央信托局，邮政储金汇业局 一库：中央合作金库
• 2、 票号也是中国早期的银行业。 • 随着国内、国际贸易的发展以及农民起义和灾荒 形成的社会不安定, 对中国传统的远送现银的货币 清算方式提出了挑战, 社会对新的更安全、快捷的 汇兑方式产生了需求。与此同时, 民信局的创办又 为经营新式汇兑业务所需传递的汇票、信件提供 了条件, 这就是继账局之后我国又产生票号的历史 必然。 • 票号因率先经营汇兑业务而得名, 又因是山西商人 创办的, 故把它称作“山西票号”。票号在经营工 商业汇兑的同时, 实际上也经营工商业存放款业务, 它把银行三大业务 存、放、汇集于一身, 因此票 号当然属于银行业。山西票号的第一家, 是在19 世纪20 年代初, 清道光年间由“西裕成” 颜料庄 改名为“日升昌”而问世的。
• 1、中央银行-中国人民银行 • （1）1983年，国务院决定中国人民银行专 门行使中央银行职能，标志我国中央银行 体制初步建立 • （2）1995年，颁布《中国人民银行法》， 从法律上明确了中国人民银行作为国家的 中央银行，在国务院领导下制定和实施金 融政策，对金融业进行宏观管理 • （3）1998年，中国人民银行管理体制改革， 撤销省分行，跨行设置9家分行，进一步提 高了中国人民银行执行货币政策的权威性， 增强了中央银行金融监督管理的独立性。
• （3）对大一统银行体制的评价 • 第一，大一统银行体制是计划经济的比人 产物，在特定的历史环境下发挥过特定的 效率和优势。 • 第二，在计划经济模式不能适应经济发展 要求时，必然导致金融资产单一、利率结 构僵化、金融市场发育迟缓、资金配置效 率低下等一系列问题。
• 三、1979年以来的金融体制改革 • 1979年以来的金融体制改革可以划分为两 个阶段，一是1979-1992年，以“开放搞活” 为目标，构建我国新的金融体系和宏观金 融调控体系；1993年以后，我国开始建设 社会主义市场经济，在金融体制改革方面， 体现为建立市场机制为目标，建立现代金 融体制。到目前为止，我国已经基本基本 建立中国银行业监督管 理委员会成立，履行原中国人民银行对银 行、金融资产管理公司、信托公司等的监 管职责。 • 通过以上改革，我国开始形成以中央银行 为核心的金融体系。
• 2、商业银行 • 商业银行是中国金融体系的主体。 • 中国商业银行可分为四个层次：国有商业银行、全国性 股份制商业银行、地区性商业银行和外资商业银行 • （1）国有商业银行 • 主要指四大国有商业银行和中国邮政储蓄银行 • ①四大国有商业银行的恢复和建立 • 中国农业银行：1979年2月恢复，专营农村金融业务 • 中国银行：1979年3月从中国人民银行分离出来，独立经 营，专营外汇业务 • 中国建设银行：1979年从财政部分离，开始实行基建投 资拨改贷试点，1983年明确是经济实体，可开展一般银 行业务 • 中国工商银行：1984年从中国人民银行独立出来，专门 负责对工商企业的金融服务
• ⑤农村信用社。 • 1951年至1959年成立，农村信用社资本由农民入 股，干部由社员选举，信贷为社员提供，合作制 性质明显，是扶持农业生产的重要金融力量。 • 1959年至1980年，由于极左路线影响，农村信用 社先后下放给人民公社、生产大队管理，后来交 给贫下中农操作，成为基层社队的金融工具。 • 1980年至1996年，农村信用社由中国农业银行管 理，期间设立了县级联社，但实际上成了国家银 行的基层机构，走上了“官办”的道路。 • 1996年底，农村信用社与农行脱钩，由人行监管。 是国家银行在农村的基层组织机构。
• 3、大一统银行体制 • 新中国以20世纪30年代形成的前苏联模式为方向， 建成了中国人民银行统揽一切金融事务的大一统 的金融体制。 • （1）大一统银行体制的表现： • ①中国人民银行即行使中央银行职能，又办理所 有具体银行业务。 • ②中国人民银行即时金融行政管理机关，又是经 营业务的经济实体。 • ③按行政区划在全国设立分支机构，按统一指令 计划办事。 • ④中国人民银行在全国范围内处于发行中心、信 贷中心、现金中心和结算中心地位。
• 中国人民银行天津分行 • 中国人民银行于1949年1月16日在天津市成 立分支机构。1998年12月16日，根据国务 院批准的人民银行省级机构改革实施方案， 中国人民银行天津分行做为中国人民银行 跨省（自治区、直辖市）设立的大区分行 在天津市挂牌成立，并于1999年1月1日开 始履行职能，负责领导和管理天津市、河 北省、山西省及内蒙古自治区人民银行分 支机构的工作。
第三讲
中国的近现代银行
一、中国近代银行
• 1、 账局是中国银行业的开端。从清末资料中发 现, 创办最早的一家账局, 名叫“祥发永”， 乾隆 元年( 1736) 开设于张家口。开设较早的账局有52 家。 • 账局经营业务是存款和放款, 利率低。利息率高低, 区别于高利贷资本。工商业从账局借款的利息率, 只等于支付当铺利息的13%~ 16% , 等于民间借 贷支付利息的5% ~ 19% 。这说明账局的资本已 经是一种借贷资本, 账局是中国最早的银行。
• （2）其他银行 • ①中国银行 • 中国银行成立于1912年2月,是中国历史最为悠久的 银行。从1912年至1949年的37年期间，中国银行的 职能发生了三次变化。1912-1928年，行使当时政 府中央银行的职能；1928年中国银行被改为政府特 许的国际汇兑银行；1942年中国银行成为发展国际 贸易的专业银行。 1949年中华人民共和国成立，新中国政府接管了中 国银行，同年12月中国银行总管理处由上海迁至北 京。1950年中国银行总管理处归中国人民银行总行 领导。1953年10月27日中央人民政府政务院公布 《中国银行条例》，明确中国银行为中华人民共和 国中央人民政府政务院特许的外汇专业银行。
• 4、中国新式银行的建立 • （1）中国通商银行。中国通商银行的成立, 是中国 现代新式银行业的发端。中国第一家现代新式银行 中国通商银行终于在1897 年5 月27 日在上海问世了, 同年年底在北京等地相继成立分行。不久, 各大行省 及香港也都设立了分行。中国通商银行规定资本银 250 万两。它的资本, 比账局、钱庄每家平均资本多 120 倍, 比票号每家平均资本多11 倍, 克服了小银行 资本有限的弱点, 体现了股份制的优越性。 • （2）中国银行。 清政府创办的户部银行于1905 年 8 月29 日成立, 至1908 年改名为大清银行, 1912 年 又改称中国银行。它具有国家中央银行性质, 是可以 铸币、发行、代理国库、总揽全国金融的最大的一 家银行。 • （3）中国交通银行。1907 年清政府设立交通银行, 1908年2月2日正式营业，名义上属于商业银行性质。