情景8退休养老规划
金融理财师afp结业案例分析
金融理财师AFP结业案例分析职业股民成家计划1、家庭成员背景资料刘荣先生今年30岁，本科学历(金融专业)，曾在银行工作3年，2006年因股市向好决定辞职成为职业股民，与28岁林宜小姐交往2年，已论及婚嫁。
女方父母希望婚前须由男方购房并另找一份稳定收入的工作。
2、家庭收支资料（收入均为税前）刘先生为一职业股民，目前没有任何工作收入，也无社保，2009年股票投资股息收入3000元，实现资本利得50,000元，每月生活支出约2,000元；林宜小姐在一大型外贸企业担任助理，月收入3000元，有一个月的年终奖，有社保。
3、家庭资产负债资料目前刘荣与父母同住在父亲名下的自住房屋价值50万元。
目前股票市值200,0 00元，成本230000元。
由于最近3个月若卖股票处于赔本状态，前3个月利用信用卡循环信用透支6000元。
住房公积金账户余额20,000元。
4、理财目标（均为现值）1）尽快改变目前职业股民身份，找一份固定收入工作，取得稳定现金流，尽快还请信用卡债。
想到证券商或基金公司任职，来兼顾对股票投资的兴趣。
目标月薪4000元，有社保。
但所持股票需变现或转为基金长期持有，未来仅能获得基金分红收入。
2）希望能在一年内结婚，婚礼预算约5万，由男方负担。
3）购买一套自住房70万元婚房。
首付款由刘荣负责，贷款可由夫妻共同负担。
4）3年后生小孩，年生活费2万元，教育费用持续至本科，本科年学费1万元。
5）5年后换房120万元，15年后换房200万元，完成三宅一生计划。
6）预计60岁与配偶退休，享受退休生活至90岁,每年生活费现值30,000元。
7）婚后开始购买商业保险，请理财师帮新婚夫妻规划合适的保额与保费。
未来购房生子后保额应该要如何调整？5、请根据刘先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的理财规划报告书，提交EXCEL演算过程，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。
一、理财基本假设1.基本参数假设:当地社平工资2000元,薪资成长率5%,最新活期存款利率0.5%,利息所得税5%,通胀率4%,学费成长率5%,养老金报酬率6%,住房公积金个人和单位的缴存比率都为10%，商业房贷利率7%,住房公积金贷款利率5%,住房公积金贷款上限每人15万元,个税起征点3500元.2.基本情景假设:(1)假设林宜小姐每个月的生活支出与刘先生一样为2000元/月(2).假设林宜女士23岁年初参加工作时开始投保，至今已投保5年(3).假设刘先生通过买高卖低股票所获的资本利得及股息收入存入银行作为活期存款。
retire的用法和短语
retire的用法和短语一、retire的含义及基本用法1. retire的主要含义Retire是一个多功能动词，表示“退休”、“撤退”或“离开（场所）”。
在不同语境中，它可以有几种不同的用法和短语。
本文将重点介绍retire在涵义为“退休”的情况下的用法，并探讨其中常见的短语。
2. 作为不及物动词的用法在最常见且广泛使用的意义下，retire作为不及物动词，指一个人因年老而停止工作并享受晚年。
例如，“John plans to retire next year after working for over 40 years.”（約翰打算明年退休，已经工作了40多年。
）3. 作为及物动词的用法Retire也可以被用作及物动词，表示“退出（某个职位或工作）”。
例如，“The CEO of the company decided to retire and hand over the reins to a younger executive.”（公司的首席执行官决定退休，并将掌门交给一位年轻的高管。
）二、与retire相关的常见短语1. Retire from...这个短语通常用来描述某人从事业或职位上正式退休。
例如，“She retired from teaching last month after 30 years in the education field.”（她在教育领域工作了30年后，上个月正式退休。
）2. Retire to...这个短语通常用来描述某人退休后选择的居住地或生活方式。
例如，“After retiring, they decided to retire to the quiet countryside and enjoy a peaceful life.”（退休后，他们决定搬到宁静的乡村，享受平静的生活。
）3. Early retirement“Early retirement”指的是提前退休。
养老时代如何处理退休后的时间管理
养老时代如何处理退休后的时间管理简介随着社会的发展和人口结构的变化，越来越多的人进入了退休时代。
退休意味着摆脱了工作的束缚，但也意味着需要自己管理好更多的时间。
如何合理安排退休后的时间，让生活更加充实而有意义，是许多人关心的问题。
本文将探讨养老时代如何处理退休后的时间管理。
退休后的时间管理重要性退休后，人们面临着更多的自由时间，如何合理利用这段时间，是影响着退休生活质量的重要因素。
良好的时间管理可以帮助人们更好地规划自己的生活，充实自己的退休生活。
制定日程计划制定一份详细的日程计划可以帮助退休者更好地安排时间，提高效率。
这份计划可以包括日常起居时间、运动时间、学习时间、社交时间等各个方面，让退休生活更加有序。
积极参与社区活动退休后的时间相对较多，可以积极参与社区活动，扩大社交圈子，结交更多朋友。
参加志愿者活动、兴趣小组等，不仅可以让退休者找到更多的乐趣，还可以丰富生活经验，增加社交互动。
培养兴趣爱好退休后的时间可以用来培养和发展自己的兴趣爱好。
学习一门新的技能，弹奏乐器，种植花草等都是不错的选择。
通过发展兴趣爱好，不仅可以让退休者保持活力，还可以提升自身素养。
定期运动保持健康退休后的人们应该注重定期运动，保持健康的身体。
可以选择适合自己的运动方式，如散步、慢跑、瑜伽等，保持身体健康可以让退休生活更加充实。
放松心情享受生活退休后不要过分计较细枝末节，应该放松心情，享受生活。
可以和家人一起旅行，享受美食，感受生活的乐趣。
放松心情可以让退休生活更加幸福美满。
总结在养老时代，合理处理退休后的时间管理是一项重要的任务。
通过制定日程计划、参与社区活动、培养兴趣爱好、定期运动以及放松心情等方式，可以让退休生活更加充实而有意义。
希望每一位退休者都能过上幸福健康的养老生活。
月光小夫妇准备做丁克 如何规划养老换车
“享受生活”和“精打细算”从来就不矛盾，“月光族”注重生活品质，的确潇洒，但若把“量入为出”完全抛诸脑后，这种潇洒又能撑多久呢？今年刚刚过了32岁生日的郑丽，从来没有像现在这样沮丧过，因为32岁生日后的一天，她突然发现眼角的笑纹开始留在那里，无论如何也消不下去。
郑丽此前从来没有想过自己会有白发苍苍、年老体弱的一天，她突然意识到，是时候考虑下自己养老的问题了。
10年前，刚刚大学毕业的郑丽来到了广州，凭着靓丽的外形和流利的英语口语找到了一家小型外企的行政工作。
工作后的郑丽最开心的日子就是发工资的时候，“总感觉自己还没玩够”的郑丽，拿到薪水后第一时间就是出去购物消费。
这样的日子过得很快，在一次户外旅行中，郑丽认识了现在的老公，两人因为同样的价值观、消费观和兴趣爱好走到了一起。
到今天，郑丽和老公已经结婚7年了，在这7年间，郑丽由外企的行政专员升职为行政主管，几次跳槽后，来到目前的一家大型民营企业担任行政主管，年薪20万左右。
郑丽的老公是某机械制造业的产品销售人员，收入会随着市场状况以及销售业绩的浮动而波动。
销售状况好的时候，每年会有50多万的收入，但销售状况不好的时候，每年只有20万左右的收入。
郑丽和老公在结婚之初，曾经协议好未来准备做丁克，不准备生孩子。
郑丽的态度是：“自己还没有长大呢，实在不敢想象还要带着个孩子，为他负责的生活是什么情景。
”郑丽的老公也认为：“没有孩子，两个人的生活很轻松，在日常生活的各项开销上都可以没有负担地随性而为，所以以后两人也不准备生孩子。
”到目前为止，郑丽和老公两人所有的财产，包括一套仍在还贷的房子和一辆用了7年准备更换的旧车。
房子购买于3年前，当时的单价在2万元，是110平米的三居室，购买时首付了70万左右，贷款30年，每月还款11000元左右。
买房子的时候，郑丽的老公恰好当时的销售业绩较好，拿到了50多万元的提成和奖金，所以两人在兴奋的状态下付了首付购买了这套大房子。
事实上，两人不和双方老人居住在一起，未来也不会和老人居住，也不会增加人口，这个三居室，以郑丽和老公的收入，以及两人的居住需求来说，实在有点“浪费”。
老干部工作计划范文五篇
老干部工作计划范文五篇工作计划在我们的实际工作中是非常实用的，可以让我们能够认真的去思考自己的岗位工作。
从广义上讲，在工作的方方面面都会涉及到工作计划，比如学期工作计划、学年工作计划、活动项目计划等等。
下面小编给大家整理的老干部工作计划范文五篇，希望大家喜欢!老干部工作计划范文1为做好新形势下的老干部工作，特制定如下工作计划。
一、进取抓好对退休干部的思想教育工作。
切实抓好建设局退休干部的学习教育管理。
每次集中学习请老干部参加，季度座谈讨论一次，具体活动资料可进行扑克、象棋、跳棋、麻将等项活动，确保将新文件、新要求及时传达，并为其供给学习资料(报刊、杂志)开展不定期走访，开展不定期的走访、谈心、交流活动，及时了解掌握其思想状况。
二、认真落实好退休干部的政治待遇。
关心他们的生活，坚持一年两次向老干部通报工作情景，一些文件、会议和重大事项要及时向离退休老干部传达。
本单位在作出重大决策时，应主动及时向离退休干部传达，并及时通报决策的实施情景，切实保证退休干部的民主权利得到实现，协调好行政领导班子进取开展走访慰问活动。
每季度走访(电话联系)一次，重大节庆日开展慰问活动。
三、千方百计为退休干部排忧解难。
及时了解他们的困难和合理要求，认真处理老干部来访问题，努力把矛盾化解在萌芽状态之中。
四、认真组织协调。
不断激发退休干部继续发挥余热的热情，鼓励他们深入群众中宣传党的路线、方针、政策，真正让退休老干部体味会到“老有所乐，老有所为”的乐趣。
五、按照局机关退休干部领导小组分工要求。
将有关老干部的学习、活动等工作认真扎实地抓好，抓出成效。
老干部工作计划范文2(一)、学习贯彻党的十_大和十_届四中全会精神，不断加强离退休干部"两项建设"。
1、高度重视离退休干部思想政治建设。
经过专题辅导、报告会、座谈会及电教等形式，组织老干部深入学习党的十_大、十_届四中全会精神，全国和省离退休干部"双先"表彰会精神，以及无锡"四城"建设和"幸福北塘"创立的相关要求。
个人寿险与年金精算实务
个人寿险与年金精算实务1.引言1.1 概述个人寿险与年金是保险行业中两个重要的领域。
个人寿险主要是针对个人客户的风险保障和财务规划需求，而年金则是针对个人的退休计划和长期理财需求。
在现代社会，个人面临着各种各样的风险，包括意外伤害、疾病和身故等。
个人寿险作为一种重要的保险产品，为个人提供了相应的风险保障和经济支持，使其能够应对不可预测的意外情况。
另一方面，随着人口老龄化的加剧，养老问题也备受关注。
年金作为一种养老金融产品，通过个人的储蓄、投资和积累来实现个人的退休计划。
它不仅可以确保个人退休后的经济生活，还可以为个人提供稳定的收入来源，使其在老年阶段能够享受到更好的生活品质。
为了更好地满足个人的保险和养老需求，精算实务在个人寿险和年金领域发挥着重要作用。
精算实务通过利用数学和统计方法，对个人寿险和年金产品进行测算、评估和优化。
它不仅可以帮助保险公司确定个人寿险和年金产品的定价和保费水平，还可以提供科学的方法来评估保险产品的风险和收益，为保险公司和个人客户提供决策依据。
本文将详细探讨个人寿险和年金的背景介绍和精算实务，分析它们在保险行业中的重要性，并探讨精算实务对个人寿险和年金的影响。
希望通过本文的撰写，能够增进读者对个人寿险和年金的了解，并对精算实务在保险行业中的应用有更深入的认识。
1.2 文章结构本篇文章主要围绕个人寿险与年金精算实务展开，共分为引言、正文和结论三个部分。
引言部分首先对文章的主题进行概述，介绍个人寿险与年金的背景和重要性，以引起读者的兴趣与关注。
接着，文章结构部分详细说明了文章的整体框架和组织方式。
正文部分则分为两个小节：个人寿险和年金，分别对其背景介绍和精算实务进行讨论。
在个人寿险部分，我们将介绍个人寿险的基本概念、发展背景以及行业现状，并详细解析个人寿险精算实务的重要性和具体应用。
在年金部分，我们将介绍年金的基本概念、发展背景以及行业现状，并进一步探讨年金精算实务的关键问题和具体应用。
养老险话术
养老险话术客户常见问题拒绝处理话术到底是什么？一些人把它简单的理解为说话的技术，但是更应该理解为“语言的艺术”。
1）观察——鬼谷子为什么算命极准？那是因为他可以一眼就从你身上得到很多信息2）语气——只有创造出一个非常好的谈话条件才可以让别人愿意同你交谈3）语调——只有说话抑扬顿挫才可以“说的比唱的好听”，让人忘记了时间听你“废话” 4）语法——只有频繁的运用各种排比反问才可以达到你想要的效果，比如排比之后加反问，可以达到非常好的效果。
比如（我觉得，我觉得，我觉得，你觉得呢？难道不是么？）5）表情——只有表情丰富才可以增加对方的投入度，也达到了对话的基本表现力6）眼神——如果你不敢去看对方的眼睛，那么你的话术非常弱，不应该去吃话术这行饭，要让眼睛会说话、会笑、自然可以说动别人7）动作——适当的动作可以增加语言氛围的立体感，太多小动作会让别人反感你。
8）关键——把握语言的关键是话术高低的分水岭，如果你不能三句话引起别人的兴趣，建议你放弃后面所有的话！9）心绪——谈话要一心四用：1、嘴上说的要控制语速和情感，2、眼睛观察对方的表情，3、分析他们的心思和想法，4、立刻找出新的切点和爆点并对切点结果作出准确的预测。
10）感情——如果在谈话时可以辅助其他感情作为分支，那么就可以达到完美了。
展业话术如何巧用主持人：话术在不同的情景下该如何运用？请举例说明。
毛雪蓉：给客户讲故事，深化客户对家庭和亲人的爱与责任。
3年前因为自己有位朋友不幸得了晚期肺癌，生命还有3个月，他的儿子10年前已在我公司投保，当时因为他家境不太好，夫妻俩都没买保险。
后来，因为条件一直没什么改善，我也没坚持让他们再买保险。
可这次朋友得了重病，昂贵的医药费还有好多进口药社保是不能解决的，由于我没坚持叫他们投保，我一直很内疚，我没尽到一个优秀代理人的义务。
当时我就捐赠3万元给朋友治病用，使他生命延长了3个月。
但是他的亲朋好友中没有一个愿意捐钱给他的，他的太太含着眼泪对我说：我比他的亲人还要亲啊。
中级银行从业资格《个人理财》真题练习试题D卷 附答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…中级银行从业资格《个人理财》真题练习试题D 卷 附答案 考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的（ ） A 、国债 B 、定期存款 C 、股票 D 、活期存款2、根据《民法通则》规定，民事活动中最核心、最基本的原则是（ ） A 、透明原则 B 、公正原则 C 、公平原则 D 、诚实信用原则3、贷款效益性调查的内容不包括对借款人（ ）进行调查。
A 、当前经营情况B 、过去3年的经营效益情况C 、过去和未来给银行带来收入、存款等综合效益情况D 、担保是否符合规定4、宋体选择房产、黄金、基金等投资工具的客户属（ ） A 、进取型B 、稳健型C 、保守型D 、平衡型5、债券挂钩类理财产品主要是指在（ ）和（ ）上进行交换和交易，并由银行发行的理财产品。
A 、股票市场，债券市场B 、期货市场，债券市场C 、货币市场，债券市场D 、金融衍生品市场，货币市场6、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是（ ） A 、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。
B 、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产工程、股票、票据等多种实业和金融资产。
C 、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。
D 、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。
7、在理财产品（计划）存续期内，商业银行影响客户提供所有相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少（ ）提供一次。
4 泰康培训教学大纲
40小时 1.操班重点 2.课程介绍 3.课程试讲
30小时 1.导言 2.26种训练 技巧 3.作业发表
40小时 1.操班重点 2.课程介绍 3.课程试讲
泰康人寿保险股份有限公司 个险事业部
教育系列——兼讲课程
四、五星级讲师
主任研修课程授权培训
高级讲师培训
三星级讲师
主任课程授权培训 中级讲师培训
二星级讲师
转正课程授权培训 初级讲师技能提升培训
一星级讲师
新人课程授权培训
初级讲师培训
泰康人寿保险股份有限公司 个险事业部
教育系列——组训课程
组训研修培训
1、1—5章 2、6章 3、7章 4、8—10章。 5、诚信职业道德及法律教育---《保险法》（4小时） 6、诚信职业道德及法律教育--相关法律知识（4小时） 7、模拟考试和试卷讲解 8、串讲课程重点
入司前 营销员岗前培训 5天 42小时
第一天： 1、 训前会 2、 开训典礼 3、 行业展望 4、 我们的家园 5、 泰康人形象 6、 夕会一：我将是这次培训中 收获最大的人 第二天： 7、 寿险意义与功用 8、 购买心理与销售流程 9、 计划与活动 10、主顾开拓 11、接触前准备 12、夕会二：我是一个最值得依 赖的人 第三天： 13、商品介绍 14、接触 15、说明 16、促成 17、夕会三：我是一个最热心服 务他人的人 第四天： 18、售后服务 19、投保规则 20、保单填写 21、诚信职业道德及法律教育---诚信教育--（2小时） 22、诚信职业道德及法律教育---合规法律知识讲座（光盘教 学）--（2小时） 23、前程规划前人之路 24、口试通关 我是这次培训中收获最大的人 26．分组口试通关 试通关总结
制式化和非制式化培训 1．制式培训
人力资源开发管理模拟试卷(2)
人力资源开发管理模拟试题（二）一、单项选择题1、工作分析作为现代人力资源管理活动中必不可少的一部分，最早起源于（）73A施恩的职业锚理论B泰罗的科学管理理论C梅奥的人际关系理论D萨柏的职业发展阶段理论2、1911年，在其著作中发表了著名的“时间动作研究”的方法的是（）73A泰罗B明斯特伯格C罗莫特D吉尔布雷斯夫妇3、工作中不能再继续分解的最小活动单位是（）75A职责B任务C职位D工作要素4、在工作分析的相关概念中，为了达到某种目的而进行的一系列工作要素的集合称为（）76A职责B任务C职位D工作要素5、一人担负的由一项或多项任务组成的相关任务集合称为（）76A职责B任务C职位D工作要素6、在工作分析的计划阶段是最重要的是（）82A成立工作分析小组B确定工作分析的目标C收集有效的材料D整理材料7、工作分析的前提是（）82A成立工作分析小组B制订合理的目标C编写工作说明书D收集有效的材料8、适用于有突发性事件比较多和工作周期长的工作的工作分析方法是（）85A工作表演法B问卷调查法C访谈法D观察法9、目前广泛且最常用的工作分析方法之一，适应于各类工作的分析，并且对中高层管理工作进行深度分析具有很好的效果的工作分析方法是（）85A工作表演法B问卷调查法C访谈法D观察法10、问卷调查法的最重要环节是（）88A问卷设计B问卷测试C样本选择D信息整理11、一般我们所说的工作环境就是工作的（）92A人际环境B时间环境C岗位环境D物理环境12、“隐形”任职资格主要涉及的是（）93A对工作经验的要求B对工作能力的要求C对工作技能的要求D对工作教育的要求13、在管理岗位工作规范内容中，从整体出发、对方向性、全局性的重大问题进行判决的能力称为（）95A理解判断能力B组织协调能力C决策能力D语言文字能力14、人力资源管理中最基础的工作，也是出现得最早的工作是（）101A招聘与录用B人力资源规划C职业生涯规划D员工培训15、整个企业人力资源管理工作的基础环节是（）103A招聘B职业生涯规划C员工培训D绩效16、资格审查是对求职者是否符合职位的（）117A基本要求B政治条件C外貌要求D身高条件17、个性测试是测量被测试人的内向性，稳定性，动机等，主要的测试方法是（）118A影射法B对比法C罗夏墨迹测验法D自陈量表法18、把应征者的兴趣和各种职业的成功职员的兴趣进行比较，然后以此作为应试者适合做什么工作、不适合做什么工作的录用参考依据的测试类型是（）118A B个性测试C体能测试D兴趣测试19、通过情景模拟的方法来对应聘者作出评价的测试类型是（）119A评价中心测试B个性测试C体能测试D兴趣测试20、事先无需做太多的准备，主考官只要掌握组织、职位的基本情况即可的面试形式是（）121A结构面试B压力面试C小组面试D非结构面试21、给面试者提出一个意想不到的问题的面试形式是（）121A结构面试B压力面试C小组面试D非结构面试22、这是主试者有意让应聘者介绍自己的情况，客观地对自己的优缺点进行评价，或曾在主试者身上发生的某些事情，以此引起应聘者毫不戒备地回答有关敏感问题，借此对应聘者进行深刻的了解。
2022年-2023年中级银行从业资格之中级个人理财能力提升试卷A卷附答案
2022年-2023年中级银行从业资格之中级个人理财能力提升试卷A卷附答案单选题（共30题）1、欧美国家的学校注重培养学生的能力中不包括（?）。
A.独立思考能力B.动手能力C.沟通能力D.创造能力【答案】 B2、对家庭而言，（）应当作为主要的保障手段。
A.社会保险B.商业保险C.人身保险D.财产保险【答案】 B3、某客户的股票投资主要集中在食品、医疗、汽车、地产、钢铁五大行业板块，如果目前宏观经济正处于衰退时期，理财师计划调整策略，那么该客户应投资()类型股票。
A.食品类股票、医疗类股票B.医疗类股票、钢铁类股票C.汽车类股票、钢铁类股票D.地产类股票、汽车类股票【答案】 A4、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。
他准备采用教育储蓄的方式进行。
为此，他向理财师咨询有关问题。
A.1B.2C.5D.6【答案】 B5、理财师小王观察某客户上年度的自由结余占比为60%。
针对这种情况，小王的最优建议是（）。
A.建议客户加大储蓄力度B.结合客户理财需求，建议适当配置理财基金C.由于客户资金充沛，建议客户提高财务融资杠杆D.根据客户意愿行事【答案】 B6、当事人为了重复使用而预先拟订，并在订立合同时未与对方协商的条款是（）。
A.无效条款B.附加条款C.免责条款D.格式条款【答案】 D7、银行从业人员在制订投资规划时首先要考虑的是( )。
A.投资工具是否多样化B.客户当前的财务状况C.客户的非财务信息D.某种投资工具是否适合客户的财务目标【答案】 D8、对于交通运输业，从业人员（）人及以上，且营业收入（）万元及以上的为小型企业。
A.20：300B.20；200C.30；500D.50；300【答案】 B9、（）是指保险公司对被保险机动车发生道路事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。
A.机动车商业第三者责任保险B.机动车交通事故责任强制保险C.机动车辆损失保险D.机动车辆保险【答案】 B10、在货币市场工具中，下列关于回购的表述，正确的是（）。
养老问题领导讲话稿三篇
关于养老问题领导讲话稿范文女士们，先生们，下午好!很荣幸受钱行长之邀，来和大家做一个理财的沟通。
剪一段时光缓缓流淌----美丽的琴音落在我身旁--会议开始前这首悠扬舒畅的歌一直晕绕在我们的耳畔，请问这首歌名是------是啊，荷塘月色，多么优雅的景致，当你听着这首歌时，你的心灵是否有了些许安宁?我再来给大家描绘一段情景：执子之手与之携老，亲爱的，你慢慢飞，让我们一起春看鲜花夏看月，秋品果实冬踏雪。
手拉手，肩并肩，同看潮起潮落，共度美好时光，你是否向往以后能拥有这种优雅舒适的黄金晚年?那我们怎么来拥有富裕悠闲，平安健康的晚年呢?听我一一分解：在这人生旅程中，也许你不会生病，也许你没有意外，但你一定会慢慢老去，所以养老是你必须计算的成本!苏州现在的60岁以上的老年人占比是百分之89,。
春晚上有句经典的对白：小沈阳说人这一生最痛苦的事情是人死了，钱没花完，赵大叔说人这一生最最痛苦的事情是人活着，钱却没了。
所以说钱不是万能的，但没钱时万万不能的。
所以要想过上一个老有尊严，老有健康的晚年就得用金钱来做它的坚强后盾。
天下熙熙，为利而来，天下囔囔，为利而往，我相信现在的你拼命工作，不仅是为了现在的你，更为了年老的你准备着。
那明天我们到底该如何养养老呢?八一领导讲话稿范文今天，我们欢聚一堂，热烈庆祝中国人民解放军建军××周年。
首先，我代表中共市委、市人大常委会、市政府、市政协和全市６００多万各族人民，向军区、军区空军、××市军区、武警××市总队的各位领导，向人民解放军驻地部队全体指战员、武警官兵、预备役军人和广大民兵，致以节日的祝贺，向军队离退休干部、革命伤残军人、转业复退军人以及烈军属，表示诚挚的慰问和良好的祝愿！祝大家节日快乐、身体健康、工作顺利！中国人民解放军是一支具有光荣革命传统和辉煌战斗业绩的人民军队。
××年来，人民军队始终与中华民族命运共系，与中国人民血肉相连，在中国共产党的领导下，经历了血与火的洗礼，为人民解放、民族独立、国家富强，进行了英勇顽强、艰苦卓绝的斗争，建立了卓越功勋。
敬老月活动方案8篇
敬老月活动方案8篇敬老月活动方案1 随着社会老年化发展趋势的加快，在传统佳节重阳节和第__个老人节到来之际，__社区工会举办九九重阳，浓浓敬老情系列活动，利用社区内独特的资源优势，组织社区老年居民、社会各阶层的老年同志，开展以登高健身、赏菊怡情，看城促发展、记美景传文化、文艺表演等，表彰一批热心支持社区工作和社会公益事业的健康老人，为主要内容的活动。
旨在激发社区居民敬老爱老，热爱家乡促发展的政治热情。
一、活动时间20__年__月__日二、活动地点会珍休闲广场三、活动内容1、徒步登上____，赏菊怡情看美景，相约古渡吟诗作画。
2、欢度重阳看文艺表演，摄影作画留记忆(以从老年人的视角把城市的变迁与发展，通过摄影、书画、作诗词等形式表达老年人对家乡十年来变化的感慨)。
以上活动中，摄影、书画、诗词创作，主办方将邀请我市的专家学者进行评比并颁奖。
3、表彰10名热心支持社区工作，积极参与社会公益事业的健康老人。
四、参加人员社区老年工会职工代表、社会各阶层的老年同志、市区内的老年摄影、书画、诗词爱好者。
(参加登高活动的年龄：50 70之间且身体健康者，70岁以上必须有家属或有组织上的陪同方可参加)五、主办单位__社区居委会六、具体活动1、登高：__日上午7：30在__入口处集合，一路上参加的老人可用照相机、书画、诗词创作等形式表达古城的变迁，参与人员须在四天内(__日下午6：00前将摄影电子稿，书画、诗词创作稿送到社区办公室，由社区统一制作成展牌，邀请专家点评、评出一、二、三等奖)。
2、表彰：下午3：20在社区会议室社区邀请的参与活动的各单位领导，向获十佳社区文明健康老人的老同志颁发荣誉证书。
3、文艺大联欢：下午3：30开始在会珍休闲广场看，由社区戏曲队、歌舞队、时装队表演节目。
七、参与单位__河市文明办、市老龄委，市总工会、市退管中心。
敬老月活动方案2 为传承中华民族孝老爱亲传统美德，大力营造养老孝老敬老社会氛围，按照2023年全国敬老月活动弘扬养老孝老敬老传统，共建共享老年友好社会的主题，结合工作实际，局党总支制定方案如下。
投资理财情景销售话术
投资理财情景销售话术情景1：有一定经济基础的中年客户。
客户：我想做点投资类的产品，但是没有经验又没有时间打理，怎么办？理财经理：好的。
其实大多数客户都会有像您这样的情况，您可以考虑由专业的机构来帮您理财，专业投资团队拥有专门的投资研究人员和强大的信息网络，能够更好的对资本市场进行全方位的动态跟踪与分析。
客户：是的理财经理：我们这里目前正在热销一款优质基金，叫做民生加银基金，根据沪深综合指数走的基金，价格随着大盘涨跌而变化。
现在市场正是底部。
是一个不错的入手时机。
客户：哦，我听说过。
但是现在大盘这么跌，我的朋友买基金都亏了。
理财经理：现在大盘正是底部，您可以把投资看成一个波段未来2年之内股市肯定能走到3000点以上，做一个中线的投资是一个非常好的选择。
投资是有风险的，尤其是投资资本市场。
但是只要分析好自己的风险承受能力，适当的投资也是资产增值的良好途径，要不怎么抵御物价的飞速上涨啊，您难道没有觉得现在钱越来越不值钱了，不投资才是最具有风险的！客户：那是的，现在什么都涨就是不张工资。
好吧，尝试一下！情景2：25岁到30岁的年轻客户理财经理：您好！请坐，请问您需要办理什么业务呢？客户：我要开通一个零存整取账户。
理财经理：我可以问一下，您想要办理零存整取是希望达到什么样一个效果么？客户：就是强制储蓄啊，每个月都花得光光的，总得存点吧还是。
理财经理：其实您还是很有投资观念的啊，其实您的想法是非常正确的，其实积少成多的资金产生的聚积效益是不容小视的，而且，其实这是一个理财习惯，可以很好的帮助您自己强制储蓄。
客户：是的是的，我就是这么想的。
理财经理：我强烈建议您办理定投，定投是最适合您的投资方式。
客户：定投？是很多人和我说过，那是什么？理财经理：定投的投资方式非常类似您想要办理的零存整取的方式，我们会帮您定好每月投入的资金金额，转入日期等等，然后规律性的投入某个基金，比如说我们建议您做XX这个基金，选择每月5号，每月500元，那么系统将自动的帮您在每月5号，规律性的投资XX这个基金500元，这样的投资方式，不仅可以通过长期的一个投资，拉平投资风险，而且您可以非常轻松的享受复利的一个增长，是非常适合您的。
精算师考试科目及内容
精算师考试科目及内容一、选择题（每题2分，共40分）在寿险精算中，若采用均衡净保费法计算保费，则各期缴付的保费（）。
A. 逐年递增B. 逐年递减C. 保持不变D. 根据年龄变化答案：C下列哪项不属于生命表的基本要素？（）A. 年龄B. 死亡率C. 保费D. 生存人数答案：C在寿险定价中，考虑死亡率随机波动的风险时，通常使用的方法是（）。
A. 资本要求法B. 情景分析法C. 敏感性测试D. 随机模拟答案：D下列哪项是评估养老金计划负债时常用的精算方法？（）A. 贴现现金流法B. 蒙特卡洛模拟C. 最小二乘法D. 资本资产定价模型答案：A（后续题目继续覆盖精算学的基础理论、寿险精算、非寿险精算、养老金与退休规划、风险管理与资本要求等核心领域。
）二、填空题（每空1分，共20分）在长期寿险中，为了反映利率的变动对保单价值的影响，通常会引入______来调整保单的未来给付。
答案：利率敏感度调整因子（或类似表述）精算学中，描述随机变量分布特征时常用的两个重要指标是______和______。
答案：均值；方差（或标准差）（继续填写与精算学相关的专业术语、公式或概念。
）三、计算题（每题10分，共40分）假设某终身寿险的死亡给付额为100万元，预定利率为3%，采用均衡净保费法计算，被保险人年龄为30岁时的年缴保费为多少？（给出计算步骤或公式，无需实际计算结果）解答提示：需使用生命表中的死亡率数据，结合预定利率，通过精算现值公式或等效公式进行计算。
计算一个包含1000名成员的团体定期寿险计划的预期损失，假设每个成员的保额均为50万元，平均年龄为40岁，该年龄段的死亡率为0.001（年化）。
解答提示：预期损失= 成员数× 保额× 死亡率（继续设计其他与精算计算相关的题目，如准备金计算、风险度量等。
）四、论述题（每题15分，共30分）论述精算师在保险产品设计中的角色与职责，并举例说明在某一类保险产品（如重疾险、年金险）设计中精算师的具体工作内容。
陕西养老金规划方案
压力测试和情景分析
通过压力测试和情景分析，评估在不同市场环境下养老金投资的潜在回报和风 险。
05
养老金制度改革与完善建议
制度改革方向
多元化养老金来源
01
通过拓宽养老金投资渠道，提高投资收益，减轻政府财政压力
。
延迟退休年龄
02
根据人口老龄化和预期寿命延长的趋势，适当延迟退休年龄，
确保所有参保人员享有平等的养老金权益， 实现社会公平。
适度性原则
根据陕西省经济发展水平和财政承受能力， 合理确定养老金水平。
可持续性原则
确保养老金制度的长期稳定运行，保障未来 养老金的按时足额发放。
目标导向
以提高退休人员生活水平、促进社会稳定和 经济发展为目标。
方案内容
养老金来源
通过社会保险基金、财 政补贴、国有资本划转 等多种渠道筹集养老金
02
政策调整
近年来，陕西省不断完善养老保险政策，提高退休人员基本养老金水平
，同时推动养老保险制度并轨和省级统筹等工作。
03
未来展望
未来，陕西省将继续深化养老保险制度改革，完善多层次养老保障体系
，提高养老金的投资运营效率和管理水平，确保退休人员基本生活。
03
养老金规划方案设计
设计原则和目标
公平性原则
养老金制度在维护社会稳定方面发挥着重要作用 ，能够缓解因老龄化问题带来的社会矛盾。
经济助推器
通过养老金制度的实施，可以推动相关产业的发 展，如养老服务业、医疗保健业等，进而促进经 济增长。
提升政府形象
一个完善的养老金制度体现了政府对老年人的关 爱和对民生的重视，有助于提升政府形象。
《个人理财实务》课程教学大纲(48课时)
多媒体教学，课程交流，案例分析与课后讨论相结合。
3．课程学习目标和基本要求
本课程的教学目的和要求是：引领学生学会解决现实中的理财问题，通过技能训练和课后自检巩固所学的知识和技能，培养学生的理财实务操作能力，同时通过此课程的学习，学生可以考取相关的职业资格证书。
二．课程结构（含知识点、学时数、重点、难点）
2Байду номын сангаас
4
4
个人证券理财
2
基金理财实训
2
4
5
个人保险理财
2
保险理财产品市场调查
2
4
6
个人外汇理财
4
4
7
个人信托理财
4
4
8
个人房地产投资
4
4
9
个人教育投资
4
4
10
个人退休养老投资
4
4
11
个人理财税收筹划
2
家庭理财规划（财务状况分析）
2
4
12
复习考试
2
家庭理财规划——理财组合设计
2
4
小计
36
12
48
四．课程资料
教学重点：个人教育投资的特征、种类
教学难点：个人教育投资策划
情景十 个人退休养老投资（4课时）
知识点：我国的社会养老保障制度；退休养老投资；个人退休策划
教学重点：退休养老投资的基本方案
教学难点：个人退休策划
情景十一 个人理财税收筹划（4课时）
知识点：税收与税收筹划；个人金融理财税收筹划；个人非金融理财税收筹划
情景一 个人理财概论（2课时）
知识点：个人理财定义；个人理财的基本内容；个人理财的作用；个人理财的基本理论
精算学在退休规划中的应用与创新
精算学在退休规划中的应用与创新退休规划是现代社会中备受关注的话题，随着人们寿命的延长和经济条件的改善，如何在退休后保证良好的生活质量成为了许多人关心的问题。
精算学作为一门应用数学，可以通过运用数理统计和风险管理的方法，为个人和组织提供精确的退休规划建议。
本文将讨论精算学在退休规划中的应用与创新。
一、精算学在退休需求预测中的应用在退休规划中，准确预测个人的退休需求是关键的一步。
精算学通过分析和统计个人的收入、支出、资产和健康状况等因素，可以为个人提供对未来退休需求的科学预测。
通过建立数学模型，精算师可以考虑各种潜在情景和风险，从而为个人制定定制化的退休规划。
二、精算学在退休金计划中的创新精算学在退休金计划中的应用已经得到广泛认可，但在不断变化的社会和经济环境下，精算师也需要不断创新。
例如，考虑到人们寿命的延长和通胀的影响，精算师可以引入风险管理技术，建立更为灵活和可持续的退休金计划。
通过将资产投资组合的多样化和利用金融衍生品等工具，可以更好地应对退休金计划中的各种不确定性。
三、精算学在退休健康保障中的应用退休后的健康问题对个人和家庭来说是一个重要的挑战。
精算学可以通过健康险和长期护理险等保险产品的设计和定价，为个人提供退休后的健康保障。
同时，精算学家还可以通过分析和研究大量数据，制定预防性措施，帮助人们更好地管理自己的健康，减少退休后的医疗费用。
四、精算学在养老金制度改革中的创新随着人口老龄化的趋势日益明显，各国纷纷面临养老金制度的改革。
精算学在这方面也发挥着积极的作用。
通过对养老金制度的需求分析和可持续性评估，精算师可以为政府和组织提供制定和优化养老金制度的建议。
同时，借助精算模型和风险管理工具，可以更好地应对养老金制度面临的挑战，提高养老金制度的可持续性。
总结：精算学在退休规划中的应用与创新无疑为个人和组织提供了更科学和可靠的退休安排。
通过精确预测个人退休需求、创新退休金计划、提供健康保障和参与养老金制度改革，精算学在退休规划领域不断创新发展。
化纤厂退休
化纤厂退休
"化纤厂退休"可能涉及到从事化纤生产工作的员工达到退休年龄或退休条件后的情景。
以下是关于这个主题的一些可能的情境和处理方式：
1.退休安排：
-化纤厂通常会为员工提供相应的退休安排，包括办理退休手续、领取养老金等。
员工可以向公司的人事部门咨询相关的退休流程和政策。
2.离职手续：
-员工在退休前需要完成一些离职手续，可能包括交接工作、清理个人工作档案等。
这有助于确保工作的平稳过渡。
3.养老金和福利：
-退休员工通常有资格领取养老金，其金额可能与工作年限、职务等因素有关。
此外，公司可能还提供其他福利，例如医疗保险等，具体情况可以咨询公司的人事部门。
4.退休生活规划：
-员工在退休后需要考虑自己的退休生活规划，包括财务规划、健康状况、业余活动等。
可以咨询专业的财务规划师或医疗机构，制定适合自己的退休计划。
5.与同事告别：
-在离职前，员工可能会与同事们告别，表达感激之情，共同回顾工作岁月。
这有助于保持良好的职场关系。
6.社会参与：
-退休后，员工可以考虑参与社区活动、志愿者工作等，充实自己的退休生活，保持社交和活力。
以上是一般情况下化纤厂员工退休可能涉及到的一些方面。
具体的情况可能会因公司政策、员工个体需求和国家法规的不同而有所变化。
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◆ 掌握退休养老规划的原则
◆ 学会设定退休目标
◆ 学会计算退休费用
◆ 熟悉退休养老规划工具
◆ 掌握退休养老规划的编制程序
◆ 能够根据实际制定适合的退休养老规划方案
2021/3/27
CHENLI
4
讨论
我想要哪种 退休生活？
2021/3/27
CHENLI
我的退休 生活的
N
个目标
5
◆ 1.养儿防老观念需转变 ◆ 2.老龄社会加快来临 ◆ 3. 退休生活时间在增加 ◆ 4.通货膨胀的严峻形势 ◆ 5.社会保障不足以提供 养老保障
支 赠与
出 其他应备
合计
CHENLI 备注
现在月 支出额
退休后 支出调 整系数
退休后月 实际支出 金额现值
13
4-2-1.预测退休后资金需求的思路
• 退休后的资金需求预测的思路 就是以当前的支出水平和支出 结构为依据，将通货膨胀等各 种因素考虑进来后分析退休后 的支出水平和支出结构的变化。
2021/3/27
• 基本养老保险与失业保险、基本医疗保险、工 伤保险、生育保险等共同构成现代社会保险制 度。
2021/3/27
CHENLI
21
1-1-2.基本养老保险的缴费
• 国有企业、集体企业、外商投资企业、私营企业 和其他城镇企业及其职工，实行企业化管理的事 业单位及其职工必须参加基本养老保险。
• 参统单位(指各类企业)单位缴费费率确定为20% ，个人缴费费率确定为8%，个体工商户及其雇工 ，灵活就业人员及以个人形式参保的其他各类人 员，根据缴费年限实行的是差别费率。
2021/3/27
CHENLI
1
小思考：你的 养老保障足够
吗？
2021/3/27
CHENLI
2
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
• 掌握退休养老规划的编制原则 • 分析预测退休养老费用 • 选择退休养老规划工具 • 编制退休养老规划
2021/3/27
CHENLI
3
任务十五：编制退休养老规划
【学习目标】
◆了解制定退休养老规划的必要性
CHENLI
600305 1488904 2804247 4751276
659040 724328 1839280 2288098 3952909 5664161 7738098 12952826
10
3.制定退休养老规划需考虑的因素
多长 时间 退休
退休
退休 期间
期间
退休 是否想 依靠
是否 需要的 期间 投资
现在的生活月支出水平 元/月
退休后的生活支出调整系数
希望退休后的生活支出水平相当于现值 元/月
（二）退休规划生活目标详细设定
支出项目
现在月 支出额
退休后 支出调 整系数
需 生活费用
要 房屋维护
支 医疗护理
出 其他必备
合计 2021/3/备27注
退休后月 实际支出 金额现值
支出项目
希
旅游、 休闲、
望 娱乐 个人爱好
CHENLI
20
1-1-1.基本养老保险的定义
• 基本养老保险，是国家根据法律、法规的规定 ，强制建立和实施的一种社会保险制度。
• 在这一制度下，用人单位和劳动者必须依法缴 纳养老保险费，在劳动者达到国家规定的退休 年龄或因其他原因而退出劳动岗位后，社会保 险经办机构依法向其支付养老金等待遇，从而 保障其基本生活。
做兼职 生活 有多长 生活
水平
投资 策略和 相应的
回报
以后的 通货
膨胀率
退休时 需要的
收入
2021/3/27
CHENLI
11
4.退休养老费用分析
2021/3/27
★确定退休目标 ★退休后总费用的计算
★预测退休收入
★退休资金缺口的计算
CHENLI
12
4-1.退休目标的设定
（一）退休规划生活目标简单设定
积累期
每年积累20000 年收益率
每年积累50000 年收益率
4%
6%
8%
4%
6%
8%
10年（ 55岁）
20年（ 45岁）
30年（ 35岁）
40年（ 25岁）
2021/3/27
240122 595562 1121699 1900510
263616 735712 1581164 3095239
289731 915239 2265664 5181130
2021/3/27
CHENLI
16
退休费用计算解答
• ☆ 案例链接15-2 ☆
• 解：（1）退休后的每月基本消费（保持相 当于现在3000元的消费水准） =3000×4.322（i=5%,n=30的复利终值系 数）=12966元
• （2）退休后再生活25年所需养老金总额 =12966×12×25=3889800元。
CHENLI
14
4-2-2.退休后总费用的计算
公式如下：
退休后总费用=退休后每月基本消费 ×12×估计退休后余寿
其中：
退休后每月基本消费=现在每月消费 ×（1+每年物价上涨率）的N次方
N=退休年龄－现在年龄
2021/3/27
CHENLI
15
退休费用计算
• ☆ 案例链接15-2 ☆
小周的年龄是25岁，估计退 休年龄为55岁，估计退休后再生 活年数为25年，现在距离退休还 有30年。假设现在每月基本消费 3000元，每年物价上涨率为 5%。 请计算：小周退休后需要养老金总额。
2021/3/27
CHENLI
17
4-3.预测退休收入
• 主要考虑退休时点的养老金来源。 • 具体包括：国家基本养老金、住
房公积金、医疗保险、企业年金、 商业保险、个人储蓄性养老保险、 银行储蓄、投资收益、其他收入 等等。
2021/3/27
CHENLI
18
4-4.退休资金缺口的计算
退休金年需求缺口=退休后年生活需 要资金-退休后年固定收入
◆ 6.其他不确定性因素
2021/3/27
CHENLI
6
• 1.退休养老规划的定义 • 2.制定退休养老规划的原则 • 3.制定退休养老规划需考虑的
因素
• 4.退休养老费用的分析
2021/3/27
CHENLI
7
---退休养老规划是为保证个人在将来 有一个自立、尊严、高品质的退休生 活，而从现在开始积极实施的规划方 案。
---合理而有效的退休养老规划既能够 满足退休后漫长生活的支出需要，又 能够抵御通货膨胀对此的影响。
2021/3/27
CHENLI
8
2.制定退休养老规划的原则
原则
及早规划
弹性化
退休基金使 用的收益化
谨慎性
2021/3/27
CHENLI
9
2-1.各个年龄段退休本金积累表
退休本金积累额度（单位：元）
退休金缺口总额=退休金年需求缺口 ×退休后余寿
退休后需要保障的退休养老金缺口 通过贴现，就是现在需要储蓄或投 资的资金需求。
2021/3/27
CHENLI
19
• 1.基本养老保险 • 2.企业年金 • 3.个人储蓄性养老保险 • 4.商业养老保险 • 5.基金定投 • 6.以房养老
2021/3/27