华泰人寿稳盈一生终身寿险理念四大特色24页

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华泰人寿稳盈一生产品回顾优势销售逻辑37页

90岁 100 1564.9 1564.9
100岁 100 2094.9 2094.9
备注：1、保单借款有比例限制及时间要求，需遵守保单贷款协议的相关约定； 2、领取现价是指客户如有资金需求，可通过申请减少基本保险金额的方式来领取减保部分对应的现金价值，申请减保需符合公司的相关规定
销售逻辑
华经理：您觉得每年为孩子准备10万还是20万？
保额递增
各年度有效保额为上一年的 103.5% 倍
核保简单
最高300万免体检无职业加费无健康加费
备注：“身故/全残保险金”，区分十八周岁前和十八周岁后，且身故保险金与全残保险金，仅给付其中一项，具体保险责任以产品条款为准
1、长保额：
每年3.5%保额复利递增，感受“复利”的力量
2、现价高
-- 第8个保单年度末的现金价值超过累计已交保险费
这是一种 1、有效解决教育费用 2、完善个人养老方案 3、资产传承福泽后代
的家庭资产配置方式
从风险和收益匹配的角度看，保险愈来愈成为资产配置的有效手段。
少儿
养老
投资
成长规划——爱与责任
养老规划——品质与尊严财富管理——资产保全与传承
少儿需求市场
新生儿家庭对子女未来有规划的家庭有隔代投保需求的家庭
50岁 100 409.15 409.15
55岁 100 485.73 485.73
60岁 100 576.53 576.53
65岁 100 684 684
70岁 100 811 811
75岁 100 960.36 960.36
80岁 100 1134.5 1134.5
85岁 100 1335.8 1335.8
拒绝处理

平安智盈人生终身寿险(万能型)的产品特点

平安智盈人生终身寿险（万能型）的产品特点双重保障保额可变投资保底理财方便持续交费奖励多多缓期交费保障不变保单账户透明公开平安智盈人生终身寿险（万能型）投保示例说明：平安智盈人生万能+重疾保险计划可以提供多种形式的寿险和健康险保障。

李先生30岁，男性，投保平安智盈人生万能+重疾保险计划。

期交保险费6000元，连续交费20年，保单年度初交费；投保时主险基本保险金额20万元，附加险基本保险金额20万元；第1－3个保单年度每年追加20000元。

假定结算利率处于中（4.5%/年）水平情况：60岁的保单周年日，李先生的保单账户价值（即现金价值）约45万元，到80岁的保单周年日仍有身故保险金约106万元；假定结算利率处于低（1.75%/年）水平情况：60岁的保单周年日，李先生的保单账户价值（即现金价值）约22万元，到80岁的保单周年日仍有身故保险金约29万元一份多功能的保险计划持续按时支付期交保险费，在时间与复利的积累下，您的保单账户价值就可以享受长期的稳健收益，为您提供多种形式的保障。

合理的保险费用，分配比例稳步增长贴心的保单设计，长期持有，享受超值性价比，将越来越多的资金投入保单账户，实现稳健积累。

忠诚的生命守护神，遭遇重大疾病可及时获取保险金支援这是您贴身的财务急救箱，重大疾病一经确诊即可获得及时的财务支援，让您轻松应对人生关键时期，尽享无忧人生。

-----------------以下为2009年前的产品介绍,仅供对比------------------810平安智盈人生终身寿险（万能型）产品特色双重保障保额可变投资保底理财方便持续交费奖励多多缓期交费保障不变保单价值透明公开产品简介投保年龄18周岁至60周岁。

保险期间本主险合同的保险期间为终身，自本主险合同生效日起至被保险人身故时止。

保险责任在本主险合同有效期内，我们承担如下保险责任：身故保险金：被保险人身故，我们按身故当时的保险金额给付“身故保险金”，本主险合同终止。

华泰人寿稳盈一生市场篇开门话术理念导入23页

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1800.0% 1500.0% 1200.0% 900.0% 600.0% 300.0% 0.0%
累计已交保险费现金价值身故/全残保险金现价/累计所交保费
年龄累计已交保险费（万元）
现金价值（万元）身故/全残保险金（万元）
现价/累计所交保费
1岁 10 1.9 10 18.8%
年龄累计已交保险费
现金价值(中) 身故&全残保险金(中)
现价/累计所交保费
41 100 95 211 95%
45 100 98 147 98%
50 100 129 166 129%
55 100 154 172 154%
60 100 185 185 185%
一定能挣钱，但一定得花钱。所以咱们就得尽早考虑，在能赚钱的时候提前做好财务安排，既能保证现在生活不缺钱，又能保证未来养老有钱花。我们都想过一个有尊严、高品质的晚年生活，您说是吗？
2、引入产品：
养老需求市场
如果您投资一份养老保险，为自己准备一份养老金，既不影响现在的生活质量，又为将来的生活锦上添花，何乐而不为呢？现在没钱，就更不能保证将来会有钱，所以养老金就更要提前考虑了！
5岁 50 32.5 50 64.9%
10岁 100
103.4
103.4 103.4%
20岁 100 145.9 160 145.9%
30岁 100 205.8 205.8 205.8%
40岁 100 290.2 290.2 290.2%
50岁 100 409.2 409.2 409.2%

人寿保险的经营理念

人寿保险的经营理念服务理念是:一切以客户感受良好为标准。

核心价值观是:诚信天下，稳健一生，追求卓越。

1、定期人寿保险定期人寿保险是以被保险人在保单规定的期间发生死亡，身故受益人有权领取保险金，如果在保险期间内被保险人未死亡，保险人无须支付保险金也不返还保险费，简称“定期寿险”该保险大都是对被保险人在短期内从事较危险的工作提供保障。

2、终身人寿保险终身人寿保险是一种不定期的死亡保险，简称“终身寿险”。

保险责任从保险合同生效后一直到被保险人死亡之时为止。

由于人的死亡是必然的，因而终身保险的保险金最终必然要支付给被保险人。

由于终身保险保险期长，故其费率高于定期保险，并有储蓄的功能。

3、生存保险生存保险是指被保险人必须生存到保单规定的保险期满时才能够领取保险金。

若被保险人在保险期间死亡，则不能主张收回保险金，亦不能收回已交保险费。

4、生死两全保险定期人寿保险与生存保险两类保险的结合。

生死两全保险是指被保险人在保险合同约定的期间里假设身故，身故受益人则领取保险合同约定的身故保险金,被保险人继续生存至保险合同约定的保险期期满,则投保人领取保险合同约定的保险期满金的人寿保险。

这类保险是目前市场上最常见的商业人寿保险。

5、养老保险养老保险是由生存保险和死亡保险结合而成,是生死两全保险的特殊形式。

被保险人不论在保险期内死亡或生存到保险期满，均可领取保险金，即可以为家属排除因被保险人死亡带来的经济压力，又可使被保险人在保险期结束时获得一笔资金以养老。

人寿保险还应该包括健康险，健康险承保的主要内容有两大类：其一是由于疾病或意外事故而发生的医疗费用。

其二是由于疾病或意外伤害事故所致的其他损失。

其中，疾病保险中最重要的是重大疾病保险。

重大疾病保险是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为保险对象，当被保人患有上述疾病时，由保险公司对所花医疗费用给予适当补偿的商业保险行为。

重疾险一般采用提前给付方式进行理赔，即被保人一经确诊罹患保险合同中所定义的重大疾病，保险公司立即给予一次性支付保险金额，不存在实报实销情况。

终身寿险的计划书

终身寿险的计划书1. 引言终身寿险是一种保险产品，为保障被保险人的一生，提供长期保障和保险金。

本计划书旨在介绍终身寿险的基本概念、特点以及购买终身寿险的必要性和注意事项。

2. 终身寿险的基本概念终身寿险是一种长期保险产品，与一般保险不同，它不仅提供死亡保障，还提供现金价值的累积。

终身寿险保单通常可以保证被保险人终身受益，无论何时死亡，保单都会给付保险金给受益人。

3. 终身寿险的特点3.1 终身保障终身寿险是为了提供长期抚养、生活保障而设计的保险产品。

不同于其他保险产品的有限时效，终身寿险的保障期限通常是终身的，确保了被保险人在一生中都能得到保障。

3.2 现金价值与其他类型的保险产品相比，终身寿险的一个显著特点是具有现金价值的累积。

保单持有人可以根据需要借贷或提取现金价值，以满足一定的经济需求。

3.3 灵活性购买终身寿险时，投保人可以根据个人需求和能力选择不同的保额、交费期限和保险期限。

同时，保险公司也通常提供可选的附加保险责任，如重大疾病保险、意外身故和伤残保险等。

4. 购买终身寿险的必要性4.1 经济保障终身寿险提供了长期的经济保障，无论被保险人何时去世，保险公司都会给付保险金给受益人。

这可以帮助受益人维持正常的生活水平，缓解经济压力。

4.2 财富传承终身寿险保单可以作为财富传承工具，确保被保险人的财产能够顺利传递给受益人，避免财产的分散和损失。

4.3 紧急资金需求保单持有人可以借贷或提取现金价值，以应对紧急资金需求，如支付子女的教育费用、医疗费用或其他突发支出。

4.4 退休规划终身寿险也可以作为退休规划的重要组成部分，保证被保险人在退休后能够获得稳定的收入来源。

5. 购买终身寿险的注意事项5.1 选择合适的保额根据个人需求和家庭情况，选择适当的保额是购买终身寿险的重要考虑因素。

保额过高可能导致不必要的保费支出，而保额过低可能无法满足保障需求。

5.2 比较不同保险公司的产品不同保险公司的终身寿险产品可能存在差异，包括保费、保障范围和附加保险责任等。

合众人寿恒盈一生保险理财计划详细解读

合众人寿恒盈一生保险理财计划详细解读2015年10月1日中国保监会正式推出《中国保监会关于推进分红型人身保险费率政策改革有关事项的通知》。

合众人寿第一时间推出“固定收益更高、浮动收益更稳”的保险理财产品——合众人寿恒盈一生保险理财计划。

该理财计划是由合众人寿恒盈一生两全保险（分红型）和合众人寿恒盈一生养老年金保险（万能型）组成。

0岁到70周岁均可投保，从领取开始最长可领取至105周岁，88岁返还所交保费。

近年来，随着我国居民生活水平不断提高，投资意识的不断增强，居民不再仅仅注重资金的高回报，资金的安全、收益的稳定已成为焦点。

2015年中国金融市场用一个词来形容就是“波动”。

股市从5月份上扬5000点后急转之下创8年单日最大暴跌8%。

P2P丧失了“高收益”的光环。

面对居民最青睐的银行储蓄，已年内六次降息，总之“波动”二字在金融市场中无处不在。

合众人寿恒盈一生保险理财计划具有以下四大特点：安全——合众人寿是经中国保险监督管理委员会批准的一家全国性、综合性、股份制寿险公司。

合规经营，确保您的资金安全；根据《保险法》第八十九、九十二条规定，经营有人寿保险业务的保险公司除分立、合并或者被依法撤销外，不得解散。

被依法撤销或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司；不能同其他保险公司达成转让协议的，由国务院保险监督管理机构制定经营有人寿保险业务的保险公司接受转让。

稳健——合同规定自保单生效满三年的保单周年日起至105周岁，合众人寿每年给付合同规定的生存保险金；保单总收益由固定和浮动两部分组成，固定收益更高，浮动收益更稳；可提取高达现金价值90%的贷款额度，确保资金稳健灵活；保单账户资金以复利方式累积生息，确保收益稳定的同时不断增值。

省心——合众人寿为您选择最专业团队打理，细心打理您的资产，确保安全、持续、高校的运行；十年如一日，365天*24小时不间断，每一分每一秒的资金运转，持续增值，您无需费心，可以安心享受生活的乐趣。

华泰保险八大优势38页

走出一条稳健经营与健康发展之路
（一）坚持规范经营，成为国内保险业稳健发展的代表
不论外界环境如何变化，华泰始终坚持走规范经营和稳健发展之路，力求成为中国保险市场一股健康的力量。华泰自成立以来年年实现盈利，除2010—2013年为支持子公司业务发展没有分红外，其余年份均向股东分红，这在国内整个保险业都绝无仅有。我们走出一条稳健经营与健康发展之路，根本上是源于我们内心的价值追求。
专业投资
开业伊始即设立独立的专业化投资管理部门，开启保险资金的专业化运作；《保险资产管理公司管理暂行规定》出台之后，首家设立保险资产管理公司，资金管理进一步走向市场化。
世界500强比的是规模和效益，上市公司看市值，中国企业500强多半看规模，因为国企居多。华泰保险在中企协2008年发布的中国服务企业500强中规模排第294位，利润排第48位，但收入利润率排第一位，这是一个特例，说明我们的效益很好。
华泰保险集团董事长兼CEO
华泰现象，行业Βιβλιοθήκη 迹2010年，华泰财险保险业务实现承保利润2.6亿元，首次超过投资收益。“十一五”（2006—2010年）期间，华泰的业务发展和经营效益双双取得了可喜的成绩。华泰财险以1%的市场份额赚得整个财险行业31%的利润，成长为行业内稳健经营、健康发展的典范。《中国保险报》曾连续刊发5篇头版报道，将这一现象称为“华泰现象”。
公司优势之品牌优势
HUATAI LIFE 华泰保险集团
全国第九家保险集团
华泰保险
金融街标志《古币－金融》雕塑
北京复兴门金融街南起点
华泰保险集团股份有限公司
➢ 全国第九家金融保险集团，中国首家中外合资保险集团。
一家集财险、寿险、资产管理、基金管理于一体的综合性金融保险集团。一家以客户为中心，提供优质专业风险保障和财富管理的金融保险集团。 ➢ 2011年8月成立，总部设在北京，注册资本金为40.22亿元人民币。前身是1996年成立的华泰财产保险股份公司。华泰财险是中国第一家股份制财产险公司。 ➢ 华泰长期坚持 “ 集约化管理，专业化经营，质量效益型发展”道路，近年提出要实现从“利润增长型”向又好又快的“ 价值成长型”转变的新目标。

华泰基本法政策概述基本法解析利益演算优势47页

9730
华泰基本法解决问题二：
干做业务月季年终身底薪
的当主管晋升后加佣加奖稳搞育成培养人更加稳定
三线确保越做越稳
19
单位：元
年度首佣二十四万华泰奖励十二万
做业务：月季年终身底薪
月月3000C，每月加发1066元
加上组管/组月、部管/部月，300+3%C+5%=540元
月月6000C，每月加发2460元
育才奖金 = 被增员人月度承保佣金FYC × 比例
被增员人个人月度承保佣金FYC
2,500 及以上
600 - 2,499
育才奖金比例
承保佣金FYC之 13%
承保佣金FYC之 7%
实际上还有
1、多增人，增实人； 2、TM/TUM/UM组管理津贴最高12%/13%/14%；加上月度奖金最高34%、35%、36%；+1% 3、3000档13%-14%管理津贴行业独有；6000档23%-24%管理津贴相当于部经理的直管收入； 4、达成路径公司配套系列政策：新人扶持津贴、E化衔接训练、营业部自主经营、快速晋升、同业引进政策……
到第十保单年度，每年提取该保单当年度实收续期期交保费的2%作为满足条件的业务同仁的长期服务奖。
未中断服务年资
满十五年或满十年且年满五
满十四年满十三年满十二年满十一年
满十年
满九年
满八年
满七年
满六年
满五年
十五周岁
长期服务奖领取比例
100%
90% 80% 70% 65% 60% 55% 50% 45% 40% 35%
——自第 2年起，续期利益合计将超过首期利益——
新入司业务同仁从入司第四个月开始享有并以第三个月月末职级确定保障项目和保额。

终身寿险解读PPT精选文档

20富人与保险安全实现财富传承场景三即创造财富在保值的基础上寻求科学的投资机会和组合2035岁即维护维持财富这是理财的起点立足点核心就是规避风险3645岁即传承财富就是想办法让财富以合适的时机合适的方式留给后代确保安全的同时税负最45岁以上富人们一辈子打拼积累下来的财富虽然注定会传承给子女通过购买保险富人们的资产通过保险金给付的方式安全高效的传承给子女不必担心外来因素干扰保证子女富贵一生21富人与保险合理节税避免遗产纠纷场景四根据中华人民共和国遗产税暂行条例草案第五条下列各项不计入应征税遗产总额
有一天两人一起外出，不幸车祸意外身故，老李除了生前的存款，只给家人留下了无尽的悲痛，而老王的家人在悲痛之余，还收到了保险公司赔付的100万身故保险金
风险-责任
8
案例二：
张先生是一位事业有成的企业家，由于当时经济形势不好，企业连续亏损只能申请破产。祸不单行，张先生在一次开车回家的途中遭遇车祸身亡。
保险必不可少 3
1.终身寿险概述
财富管理市场高速增长，高净值人群可投资资产高增速持续。截至2017年，个人可投资金融资产142万亿元人民币，2007-2017年间增速达年均20%，高净值近人群从39万增长至244万，其可投资资产从11万亿元增至63万亿元。
4
终身寿险
“终身寿险”，是指不定期的死亡保险。保险合同订立后，被保险人无论何时死亡，保险人均应给付保险金。只要被保险人按期交纳保险费，保险人无权拒绝续保。按交保险费的方式不同，终身保险分为终身交费之终身保险，定期交费之终身保险和一次交费的终身保险三种。
21
1.销售逻辑
保险产品销售不同于一般商品销售，保险与一般商品相比，它是一种无形商品，其交易具有承诺性和机会性。
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智盈人生万能产品介绍

保单价值
保费构成
每期期交保险费
归属的保单年度对应的初始费用
保单首年度
第2保单年度
第3保单年度
第4至5保单年度
第6至以后各保单年度
智盈人生 6000元以内的部分（年交）
50%
25%
15%
10%
5%
智盈人生超出6000元的部分（年交）
5%
初始费用
根据保监会《万能保险精算规定》，平安将针对客户交纳的保险费按如下比例收取一定初始费用，以支付该产品的运营成本。
部分领取后智盈人生的基本保险金额、保单价值均按领取的现金价值等额减少减少后的基本保险金额不得低于公司规定的最低限额1000元
算一算：
客户刘女士，第七个保单年度中，保单价值为6万元，基本保险金额为28万元。
保单价值减少为：60000－20000＝40000元
若刘女士决定申请部分领取现金价值2万元，则保单价值和基本保额将如何变化？
养老费用
保险金额=每个人所承担的责任
最高基本保额
最低基本保额
合同生效1年后每个保单年度只能申请一次投保人已支付以前各期及当期应交期交保险费被保险人65周岁的保单周年日之前
增加的基本保险金额所对应的保险责任自下一个结算日的零时起生效如被保险人在自新增基本保险金额生效之日起二年内因自杀导致身故，公司对增加的基本保险金额不负给付保险金责任
29
22
女性
118
98
81
66
54
43
34
27
期交保险费小于6000元时，最低基本保险金额不得低于期交保险费的20倍；期交保险费大于6000元（含6000元）时，最低基本保险金额不得低于期交保险费的5倍，且不得低于12万元。

华泰人寿稳盈一生终身寿险51页

确定
这个年月
确定没什么比
更宝贵的
解决家庭的现金流危机
灵活
金融市场动荡，财富稳定风险
确定
灵活增额终身寿具有高度灵活性
过往传统终身寿是被保险人身故或全残后才能享受保险利益，是为家人留爱的产品。
增额终身寿不仅可以留爱，更可以投保人在生存期间领取使用。这得益于增额终身寿的“减保”功能和“保单贷款”功能。
疾病、意外
93%家庭只有一套住房
车贷、房贷等债务
数据来源：《中国家庭财富调查报告2019》
现金流危机从何而来
家庭收入来源单一
工资及薪金谋生
家庭财务结构脆弱
财富以房产为主，能够产生现金流的资产占比非常少
家庭支出压力巨大
房贷、车贷、子女教育、养老费用等
疫情下，中国家庭的现金流危机
现金支出未见明显收拢
若基本保险金额发生变更，则年度有效保额将按变更后的基本保险金额重新计算。
备注：具体保险责任以产品条款为准
保险功能
减少保险金额
有效期间内，可以申请减少基本保额，退还基本保险金额的减少部分的现金价值。但减少后的现金价值不得低于1000元。减保后按减保后的基本保险金额承担保险责任。
案例： 40周岁、女性、5年交、每年10万、基本保险金额357,000元；第1年年度有效保额： 357,000元；第2 年年度有效保额：369,495元；第3年年度有效保额： 382,427元……第24年（64周岁）年度有效保额： 787,582元；第25年（65周岁）领取5万元，基本保险金额： 337,479元，年度有效保额： 770,575元；第26年不领取，基本保险金额： 337,479元，年度有效保额： 770,575 元*103.5%=797,553元……

保险产品分析

责任免除
对于下列损失、费用或赔偿责任，保险人不负责赔偿：（一）精神损害赔偿、罚款、罚金或惩罚性赔款；（二）在合同或协议中约定的应由被保险人承担的赔偿责任，但即使没有这种合同或协议，被保险人依照中华人民共和国法律（不包括港澳台地区法律）仍应承担的赔偿责任不在本款责任免除范围内；（三）在中华人民共和国境外或中国香港、澳门、台湾地区发生的家政服务人员人身损害；（四）保险单中载明的应由被保险人自行承担的免赔额。不属于保险责任范围内的其他一切损失、费用和赔偿责任，保险人不负责赔偿。
保险责任
在保险期间内，由于第五条保险责任事故发生造成保险标的的损失所产生的以下费用，保险人按照本保险合同的约定负责赔偿：（一）保险事故发生后，被保险人为防止或减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，保险人按照本保险合同的约定也负责赔偿。（二）对经本保险合同列明的因发生上述损失所产生的其他有关费用，保险人按本保险合同约定负责赔偿。
资讯
财产保险是对财产因意外事件造成的损失进行赔偿的保险，是由投保人与保险人签订保险合同，以确定的保险费支出替代可能遭受损失的不确定性，以实现风险转移的一种经济补偿制度。
财产保险
建筑工程一切险
团体财产保险家庭财产保险工程保险
6
保险责任
在保险期间内，本保险合同分项列明的保险财产在列明的工地范围内，因本保险合同责任免除以外的任何自然灾害或意外事故造成的物质损坏或灭失(以下简称“损失”)，保险人按本保险合同的约定负责赔偿。
保险期间
本合同的保险期间为一年，自保险单载明的保险责任起始日零时起至约定的保险责任终止日二十四时止。
责任免除
出现下列任一情形时，保险人不负责赔偿：（一）家政服务人员为被保险人生产或经营性质的工作提供服务的；（二）被保险人的近亲属为被保险人提供家政服务的。（三）家政服务人员没有合法、有效的身份证明的。由于下列原因造成的任何损失、费用或赔偿责任，保险人不负责赔偿：（一）被保险人及其近亲属的故意行为、犯罪行为或重大过失；（二）家政服务人员罹患疾病、分娩、流产以及因此而施行手术；（三）家政服务人员受酒精、毒品或药剂影响；（四）家政服务人员的自杀、自残行为；（五）战争、敌对行为、军事行动、武装冲突、恐怖主义活动、罢工、暴动、民众骚乱、行政行为、司法行为；（六）核爆炸；（七）放射性污染及其他各种环境污染；（八）接触、使用石棉、石棉制品或含有石棉成份的物质。

华泰百万赢家至尊版案例

华泰百万赢家至尊版案例
摘要：
1.华泰百万赢家至尊版概述
2.产品特点
3.产品收益
4.购买建议
正文：
一、华泰百万赢家至尊版概述
华泰百万赢家至尊版是一种分红型保险，由华泰保险推出。

该保险产品具有保障和理财功能，可以为投保人提供意外身故、意外伤害等多种保障，并在保险期间内根据保险公司的经营状况分配红利。

二、产品特点
1.保障全面：华泰百万赢家至尊版保险产品提供意外身故、意外伤害、重大疾病等多种保障，让投保人可以得到全面的保障。

2.红利分配：该保险产品在保险期间内根据保险公司的经营状况分配红利，投保人可以享受到额外的收益。

3.灵活缴费：华泰百万赢家至尊版保险产品提供多种缴费方式，投保人可以根据自己的实际情况选择合适的缴费方式。

三、产品收益
华泰百万赢家至尊版保险产品的收益主要来自于两个方面：保障金和红利。

1.保障金：在投保人发生意外身故、意外伤害、重大疾病等保险事故时，保险公司将根据保险合同约定的保险金额给付保障金。

2.红利：保险公司将在保险期间内根据公司的经营状况分配红利，投保人可以享受到额外的收益。

四、购买建议
华泰百万赢家至尊版保险产品具有保障全面、红利分配、灵活缴费等特点，适合有理财需求的投保人购买。

华泰人寿财智人生终身寿险(万能型)A款条款

3.3 保险金申请在申请身故保险金时，受益人须填写保险金给付申请书，并须提供下列证明和资料：（1）保险合同；（2）受益人的有效身份证件；（3）国家卫生行政部门认定的医疗机构、公安部门或其他相关机构出具的被保险人的死亡证明或人民法院出具的宣告死亡证明文件；（4）所能提供的与确认保险事故的性质、原因等有关的其他证明和资料。保险金作为被保险人遗产时，必须提供可证明合法继承权的相关权利文件。若委托他人办理申请保险金，还须提供授权委托书及受托人身份证件等材料。以上证明和资料不完整的，我们将及时一次性通知受益人补充提供有关证明和资料。
C 条款目录
1. 您与我们订立的合同 1.1 合同构成 1.2 合同成立及生效 1.3 投保年龄 1.4 犹豫期 2. 我们提供的保障 2.1 基本保险金额 2.2 保险金额 2.3 基本保险金额变更 2.4 保险期间 2.5 保险责任 2.6 责任免除 3. 保险金的申请 3.1 受益人 3.2 保险事故通知 3.3 保险金申请 3.4 保险金给付
v 您有退保的权利..............................................................8.1
C
您应当特别注意的事项
v 在某些情况下，我们不承担保险责任............................................2.6
v 本合同提供的保障在保险责任条款中列明........................................2.5
v 您有缓交期交保险费的权利....................................................4.2
v 您有按本合同约定部分领取保单账户价值的权利..................................5.6

寿险营销管理的六大理念

寿险营销管理的六大理念寿险营销管理的六大理念主要包括市场导向、客户至上、产品创新、渠道合作、风险控制和人才培养。

下面将对这六大理念进行详细阐述。

一、市场导向：市场导向是指企业以市场需求为导向，定位市场、分析市场、满足市场的要求。

在寿险营销管理中，市场导向的核心是深入了解客户需求，通过市场调研、竞争分析等手段，获取客户信息和市场趋势，进而制定相应的产品和营销策略。

市场导向的实施需要借助先进的市场调研方法和工具，以有效获取反馈和数据，为企业的决策提供依据。

二、客户至上：客户至上是寿险营销管理的核心理念之一。

寿险公司通过提供高品质、高附加值的产品和服务，满足客户多样化的需求，从而建立长期稳定的客户关系。

客户至上的实施需要将客户视为企业的核心资源，通过客户关系管理、客户满意度调查等手段，不断优化客户体验，增强客户忠诚度，实现客户的持续价值。

三、产品创新：寿险产品创新是为了适应市场变化和满足客户需求而进行的创新。

在竞争激烈的寿险市场中，不断推出创新的产品和服务能够为企业带来竞争优势。

产品创新的核心是针对客户需求进行差异化设计，将产品打造成具有独特的卖点和附加值，通过创新的销售方式和市场定位，增加产品的销售力和市场份额。

四、渠道合作：寿险营销渠道主要包括保险代理人、经纪人、银行渠道等。

在寿险营销管理中，渠道合作是必不可少的一环。

寿险公司需要与各个渠道建立紧密的合作关系，共同推广和销售产品，实现互利共赢的目标。

渠道合作需要建立有效的激励机制，提供充分的支持和培训，确保渠道人员的积极性和专业性。

五、风险控制：寿险公司的核心业务是风险管理和保险经营。

在寿险营销管理中，风险控制是至关重要的一环。

寿险公司需要制定完善的风险管理政策和流程，建立科学的风险评估体系，确保保险公司的收益和保障责任的兑现。

风险控制的实施需要寿险公司加强对客户和产品的风险管理，提高风险识别和管理的能力，降低风险对企业经营的影响。

六、人才培养：人才是企业发展的关键资源，也是寿险营销管理的关键。

终身寿险的功能与销售技巧

保险属性解析
保险的特定功能在法律上即受到《合同法》的保护也受到《保险法》的保护，帮助客户
实现传承目标。
法律属性
保险的大数法则和其分摊保险的功能决定了其杠杆属性，同时部分产品的期缴缴费方式进一步发挥其杠杆属性特征。
杠杆属性
保险在发生风险时的赔付金快速以现金方式存在，且部分产品亦可进行保单质押，从某种
客户类型
新客户
老客户新客户新客户老客户老客户老客户
老客户
老客户老客户
投保人
72年妈妈
69年父亲 71年妻子 69年妻子 62年女 78年妻子 70年妻子
71年妻子
72年妻子 70年妻子
被保人
95年女儿自己
97年儿子 67年丈夫 68年丈夫
自己 79年丈夫 70年丈夫
自己 70年丈夫 70年丈夫 70年丈夫
《颐享世家》：
人生得意须尽欢，
未雨绸缪求心安；
保险中的奢侈品，
颐享世家终身寿；
“万一网保险资料下载门户网站 ”“万一网制作整理，未经授权请勿转载转发，违者必究”
金融杠杆大如牛，
财富传承价更优；
保额五十万起保，
中产小康可享受；
意外双倍价更高，
旗舰保障最可靠；
锁定利率三点五，现金价值节节高；保值增值保安全，国家法律来兜底；心中若有牵挂人，受益指定避纠纷；保险受益免税金，隔离债务更安心；
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案例：普通客户，白领公务员，50周岁，为自己和丈夫购买。锁定在退休前的赚钱能力，前期高杠杆，晚年可养老，可传承。
（50周岁，27200元/年*20年，100万保额）

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51、天下之事常成于困约，而败于奢靡。——陆游 52、生命不等于是呼吸，生命是活动。——卢梭
53、伟大的事业，需要决心，能力，组织和责任感。 ——易卜生 54、唯书籍不朽。——乔特
华泰人寿吉祥年年产品宣导介绍
1、纪律是管理关系的形式。——阿法纳西耶夫 2、改革如果不讲纪律，就难以成功。
3、道德行为训练，不是通过语言影响，而是让儿童练习良好道德行为，克服懒惰、轻率、不守纪律、颓废等不良行为。 4、学校没有纪律便如磨房里没有水。 ——夸美纽斯
5、教导儿童服从真理、服从集体，养成儿童自觉的纪律性，这是儿童道德教育最重要的部分。—— 陈鹤琴
55、为中华之崛起而读书。 ——