常用国际贸易融资产品简介
国际结算及国际贸易融资产品介绍1
进口预付款融资－业务提示
进口预付款融资业务所需资料： 1、进口预付款业务申请书； 2、汇出汇款业务申请书； 3、贸易合同，合同中必须明确规定：国内进口商必须预先 支付全部或部分货款； 4、预付货款项下商业发票或形式发票； 5、我行要求的其他资料。
海外代付业务 •概念： 客户信用证、托收、TT项下对外付款时， 为解决资金周转问题，我行委托境外分 行或代理行代客户先行对外付款，客户 到期归还融资款。
出口订单融资业务提示
• 贵公司首次向工商银行申请办理国际贸易项下订 单融资业务时，应与工商银行签订《国际贸易项 下订单融资总协议》，在申请办理每笔业务时， 应逐笔提交以下资料：
1、订单融资业务申请书； 2、国外采购商的有效订单或贸易合同； 3、我行要求的其他资料。
贸易融资类业务－进口押汇
概念
进口押汇－－是指我行应开证申请人要求，与其达成信用 证项下单据及货物所有权归我行所有的协议后，我行以信 托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。
非信用证结算方式
装船前
装船后
交单承兑后
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国际贸易融资－基本信贷政策（授信政策）
·对BB级（含）以下客户，不得为其办理国际贸易融资业 务（低风险业务除外）
配套融资产品
汇款 托收 出口发票融资 出口订单融资 出口托收押汇或贴现 打包贷款 出口信用证押汇/贴现
信用证
福费廷
出口信用证项下押汇与贴现
• 概念
• 特色优势 贵公司仅需凭借出口商单方面提供的国外采购 商的订单，即可向工商银行申请融资，在出货 前提前获得融资款项，帮助您及时按照贸易订 单合同规定发货收款，缓解您的流动资金压力。
出口订单融资业务提示
• 客户准入信用等级：须在A级（含）以上 • 融资比例：出口订单融资业务融资本息一般不得超过订单 实有金额的70% • 融资期限：出口订单融资期限应根据订单中约定的履约交 货期限合理确定，融资到期日不得晚于购销双方约定的履 约交货日后30天，融资期限最长不超过180天，到期后不 得办理展期和再融资。
常用国际贸易融资产品简介-资料
进口商
申
通
请
知
开单
证
据
农行
贸易合同 交运货物
开证 寄单
出口商
通
知
交
信
单
用
证
出口商银行
减免保证金开证
进口押汇
为什么会产生国际贸易融资
出口商需求： 1、收到进口商开来的信用证后，没 有足够的资金备货，银行会为我提 供贷款吗？ 2、货物已经出运，如何能够尽快地 得到偿付？ 3、远期信用证项下，我的汇票能够 在银行贴现吗？
农行的优势：政策优势，网络优势， 代理行优势等
农行的收益：资产业务，中间业务
打包放款
定义：银行在出口商收到信用证后 为企业提供的用于备货的资金融通
农行的优势：政策优势，网络优势， 代理行优势等
农行的收益：资产业务，中间业务
出口押汇
定义：银行凭出口商质押的单据， 向出口商提供的短期资金融通
常用国际贸易融资产品简介
中国农业银行安徽省分行 2019年7月28日外汇业源自是银行业务的一翼 本外币一体化
经营
人民币业务
外汇业务
提高农行市场 营销的竞争力
商业银行开放 式商业经营的 基石
公司 客户
个人 机构 客户 客户
客户简介
2019年安徽省50强企业中近一半有进出 口业务，其中绝大部分为进出口大户
农行的优势：政策优势，网络优势， 代理行优势等
农行的收益：资产业务，负债业务， 中间业务
福费廷
定义：银行无追索地买入出口商的 远期承兑汇票
农行的优势：政策优势，网络优势， 代理行优势等
农行的收益：资产业务，负债业务， 中间业务
谢谢！
常用国际贸易融资产品简介
贸易合同ห้องสมุดไป่ตู้
进口商
开申 证请
出口商
交运货物
通 知 单 据
开证
通 知 信 用 证
交 单
农行
寄单
出口商银行
减免保证金开证
进口押汇
为什么会产生国际贸易融资
出口商需求：
1、收到进口商开来的信用证后，没 有足够的资金备货，银行会为我提 供贷款吗？ 2、货物已经出运，如何能够尽快地 得到偿付？ 3、远期信用证项下，我的汇票能够 在银行贴现吗？
贸易合同
进口商
交运货物 开申 证请 开证
出口商
通知 信用 证 交 单
进口商银行
寄单
农行
打包放款
出口押汇
福费廷
减免保证金开证
定义：银行为客户减收或免收保证
金开证
农行的优势：政策优势，网络优势，
代理行优势等
农行的收益：负债业务，中间业务
进口押汇
定义：银行以进口货物的物权作质
押，向进口商提供的资金融通
常用国际贸易融资产品简介
中国农业银行安徽省分行 2004年7月28日
外汇业务是银行业务的一翼
本外币一体化 经营
人民币业务
外汇业务
提高农行市场 营销的竞争力 商业银行开放 式商业经营的 基石
公司 客户 个人 客户 机构 客户
客户简介
2003年安徽省50强企业中近一半有进出 口业务，其中绝大部分为进出口大户 2003年安徽省50户重要骨干工业及20户 省外投资企业中主营进出口业务的企业 占74.3％ 2003年安徽省年进出口量在500万美元 以上的企业共144家，累计进出口总量为 59.4291亿美元
常用国际贸易融资产品简介
进口商
开申 证请
进口商银行
贸易合同 交运货物
开证 寄单
出口商
通知 交 信用 单 证
农行
打包放款 出口押汇 福费廷
减免保证金开证定义：Fra bibliotek行为客户减收或免收保证 金开证
农行的优势：政策优势，网络优势， 代理行优势等
农行的收益：负债业务，中间业务
进口押汇
定义：银行以进口货物的物权作质 押，向进口商提供的资金融通
常用国际贸易融资产品简介
两个基本概念
国际结算：不同国家当事人之间的债权 债务所引起的需通过银行办理的跨国货 币收付业务
国际贸易融资：银行围绕着国际结算的 各个环节为进出口商提供的资金支持
国际结算的三种结算方式
信用证：指一家银行（开证行）根据进 口商的请求和指示作出的在出口商满足 信用证要求的条件下，向出口商付款的 一项约定
托收：出口商为了向进口商收取货款而 出具汇票和单据委托银行代为收款的一 种结算方式
汇款：进口商直接通过银行向出口商付 款
信用证流程图
进口商
通申 知请
付
单 据
开 证 2
款 8
7
进口商银行
贸易合同1 交运货物5
付款8
开证3 寄单6
出口商
通
付 款 8
知 信 用 证
交 单
5
4
出口商银行
为什么会产生国际贸易融资
农行的优势：政策优势，网络优势， 代理行优势等
农行的收益：资产业务，中间业务
打包放款
定义：银行在出口商收到信用证后 为企业提供的用于备货的资金融通
农行的优势：政策优势，网络优势， 代理行优势等
农行的收益：资产业务，中间业务
国际贸易中的贸易融资工具
国际贸易中的贸易融资工具在全球化经济的背景下，国际贸易发展迅速，为了降低贸易风险、增加资金流动性，贸易融资工具成为国际贸易中不可或缺的一部分。
本文将介绍国际贸易中常见的贸易融资工具，包括信用证、承兑汇票和保函。
一、信用证信用证是国际贸易中最常用的贸易融资工具之一。
它是由买方和买方的银行共同发起，以保证卖方按合同规定的装运日期和条件提供所购商品或服务。
信用证银行在收到卖方提交的相关单据后，通过支付或承兑汇票等方式向卖方提供资金。
这种方式可以有效地减轻买方的付款风险，增加卖方的收款保障，同时还能缩短交易周期，促进贸易的顺利进行。
二、承兑汇票承兑汇票是一种由买方发起并由卖方中的银行承兑的支付工具。
它是一种具有明确支付期限且经过受益人（卖方）签名的票据。
买方在合同签订后，把承兑汇票交给卖方，以确保在到期日支付货款。
卖方可以在到期日之前将汇票贴现或转让给其他金融机构，获得流动资金，降低资金占用成本。
如果汇票由银行承兑，即可提高汇票的可信度，减少卖方的信用风险。
三、保函保函是一种由买方的银行发出的承诺函，保证在受益人（通常为卖方）向买方银行提出符合约定条件的索赔时，买方银行将根据约定支付一定金额的款项。
保函可以用于担保买方的履约能力，提高卖方的信心，促成交易的进行。
相比信用证和承兑汇票，保函更加灵活，适用范围更广，可以用于担保买方的付款、履行合同、参与招投标等多种情况。
四、其他贸易融资工具除了信用证、承兑汇票和保函，国际贸易中还存在着其他一些贸易融资工具，如商业汇票、贸易融资贷款等。
商业汇票是买方向卖方开出的一种期票，用于支付货款，通常可以在国内和国际市场上流通。
贸易融资贷款是指买方或卖方通过向银行申请贷款，用于满足贸易过程中的资金需求。
这些工具都有各自的特点和适用范围，企业可以根据自身的实际情况选择最合适的融资方式。
总结在国际贸易中，贸易融资工具起着至关重要的作用，它们可以降低交易风险、提高资金流动性，促进贸易的顺利进行。
常用国际贸易融资产品简介课件
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短期出口信用保险项下贸易融资
l 在我国，短期出口信用保险项下贸易融 资业务是指出口商在中国出口信用保险 公司投保短期出口信用保险并将赔款权 益转让给银行后，银行向其提供出口贸 易融资，在发生保险责任范围内的损失 时，中国信保根据赔款转让协议的规定， 将按照保险单规定的理赔后应付给出口 商的赔款直接全额支付给融资银行的业 务。
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信用证项下出口票据贴现
l 出口票据贴现系指远期信用证项下汇票 经开证行承兑后，在到期日前，我行按 票面金额扣减贴现利息及有关手续费用 后，将余款支付给持票人的一种融资方 式。
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托收项下贸易融资
l 进口代收押汇 l 进口代收代付 l 订单融资 l 出口托收押汇 l 出口票据贴现
国际贸易融资比普通流动资金贷 款更有优势
l 准入门槛较低，这有效解决了中小企业 因财务指标达不到银行标准而无法融资 的问题。
l 审批流程相对简单，企业可以较为快速 地获取所需资金。
l 比一般贷款风险低，能有效降低银行风 险。
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国际结算的三种主要方式
汇款 托收 信用证
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提单背书
l 提单背书系指信用证项下部分正本海运 提单直寄进口商、且海运提单的抬头为 凭开证行指示，在信用证规定的单据未 到开证行而货物已到达港口的情况下， 进口商为及时提货，将其收到的部分正 本海运提单提交开证行，由开证行进行 背书转让的融资方式。
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谢谢！
国际贸易融资产品介绍
精选ppt
4
信用证业务
信用证业务使用的国际惯例 ➢Uniform Customs and Practice for Documentary Credits, 2007 Revision, ICC Publication No.600 跟单信用证统一惯例 （2007年修订版） 简称UCP600
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解决问题 1、提前收款，加速资金周转； 2、提前办理外汇结汇，锁定汇率风险。 办理时机 出口商出运货物后。
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出口发票融资
温馨提示 1、出口公司需在融资银行评定信用等级，并
核有授信额度； 2、融资银行将按出口公司对外索偿金额的一
定比例给予相应的短期融资。
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二、进口贸易融资业务 进口押汇 进口代付 买方远期信用证 保理
后。 2、出口贴现：出口企业收到开证行确认到期
付款的报文后。
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出口托收押汇/贴现
业务介绍 出口托收押汇：当您在出口跟单托收 项下办理交单后，如需要资金融通， 银行可以凭出口跟单托收项下出口单 据（包括即期单据和远期未承兑票据） 作质押，在收到进口商付款之前，为 您办理出口托收押汇融资。
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各类结算产品比较
收汇风险（对出口商而言） 预付货款 < 信用证 < D/P < D/A < O/A 办理手续 信用证 > 跟单托收 > 汇款 银行费用 信用证 > 跟单托收 > 汇款
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☆国际贸易融资的主要产品
一、出口贸易融资业务 打包贷款 出口信用证押汇/贴现 出口托收押汇/贴现 福费廷 出口发票融资
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国际贸易融资产品介绍
打包贷款
适用结算方式：出口信用证
业务介绍 如果您收到国外开来的信用证，因组织该信 用证项下出口商品的进货、备料、生产和装 运而产生了资金缺口，您可凭信用证正本向 银行申请信用证项下打包贷款融资。在货物 装运后，您到该银行办理交单议付手续，收 汇后再归还打包贷款。
打包贷款
解决问题 出口企业可以通过打包贷款扩大业务规模， 缓解资金周转的压力。 办理时机 企业组织该信用证项下出口商品的进货、备 料、生产和装运时。
打包贷款
温馨提示 1、出口商需在融资银行评定信用等级,并核定授信额
度； 2、打包贷款的货币一般以人民币为主，用于支付与
出口货物相关的用途，如果企业需要境外采购，银 行可以为企业发放外币贷款，但不能结汇使用； 3、一般情况下，每份信用证项下的打包放款金额最 高为信用证总金额的80%。 4、办理打包贷款后，信用证正本需抵押在融资银行。
出口信用证押汇/贴现
解决问题 1、突破评级授信的限制，提前收款，加速资
金周转； 即期信用证项下如果出口商提交的单据相 符且开证行/保兑行等级符合融资银行规定， 即使出口商未在该银行评级授信，也可申 请办理信用证项下出口押汇业务；
出口信用证押汇/贴现
远期信用证项下融资银行收到承兑电文且 开证行/保兑行等级符合该银行规定，即可 为出口商办理出口贴现业务。 2、提前办理外汇结汇，锁定汇率风险； 3、融资比例可达单据金额的100％。
贸易融资产品介绍
主要内容
国际贸易主要结算方式 国际贸易融资产品简介
国际贸易主要的结算方式
信用证 托收 汇款
信用证业务
定义 信用证又称跟单信用证（Letter of Credit, L/C) 是一种有条件的银行付款承诺，它是银行 （开证行）根据 买方（申请人）的要求和指 示向卖方（受益人）开立的在一定期限内凭 规定的、符合信用证条款的单据，即期或在 一个可以确定的将来日期承付一定金额的书 面承诺。
常用国际贸易融资产品简介
常用国际贸易融资产品简介在全球化的经济环境中，国际贸易日益频繁，企业在进行跨国交易时，常常面临资金周转的问题。
国际贸易融资产品应运而生，为企业提供了必要的资金支持和风险管理工具。
接下来，让我们一起了解一下几种常见的国际贸易融资产品。
一、进口押汇进口押汇是指进口商在收到信用证项下单据，但因资金短缺或周转困难，无法及时支付货款时，向银行申请的一种短期融资方式。
银行在审核相关单据和贸易背景后，先行垫付货款，进口商则在约定的期限内偿还银行本息。
进口押汇的优势在于能够帮助进口商及时获取货物，避免因资金问题导致交易延误。
同时，进口押汇的利率相对较低，融资成本较为可控。
然而，进口商需要承担一定的风险，如市场价格波动可能导致货物价值下降，影响还款能力。
二、出口押汇与进口押汇相对应，出口押汇是出口商在发货后，将全套出口单据提交给银行，银行根据单据和贸易合同，在扣除押汇利息和手续费后，将款项预先支付给出口商的一种融资方式。
出口押汇能够加快出口商的资金回笼速度，提高资金使用效率。
对于那些资金紧张、急需资金用于生产或采购的出口企业来说，出口押汇是一个不错的选择。
但出口商需要注意的是，如果单据存在不符点，可能会导致银行拒绝押汇或降低押汇金额。
三、打包贷款打包贷款是指出口商在收到国外开来的信用证后，因组织货源、生产或采购商品等资金需要，向银行申请的一种短期贷款。
银行根据信用证金额和条款，向出口商提供一定比例的贷款，用于备货、生产等环节。
打包贷款有助于出口商解决备货阶段的资金难题，保证按时、按质、按量交付货物。
但出口商需要在信用证规定的交单期内提交相符单据，否则可能面临银行的追款。
四、福费廷福费廷是一种无追索权的中长期贸易融资方式。
出口商将经过进口商承兑的、期限在半年以上的远期汇票或本票，无追索权地出售给银行或其他金融机构，提前获得现金。
福费廷的特点是可以帮助出口商规避汇率风险、信用风险和国家风险，实现资金的快速回笼。
对于银行来说，福费廷业务收益相对较高，但需要对进口商的信用和所在国家的风险进行严格评估。
贸易融资产品方案
贸易融资产品方案随着市场的扩大和贸易的增加，贸易融资已经成为一种流行的融资方式。
贸易融资是指在进出口贸易中以货物为抵押而获得贷款的一种金融服务。
在本文中，将介绍三种常见的贸易融资产品方案：保函、贴现和汇票。
保函保函是银行为其客户（申请人）向受益人发出，保证申请人在一定期限内履行合同的付款义务。
具体的操作是银行开出保函，向受益人支付一定的费用，并保证在合同履行期间内向受益人支付相应的赔偿金。
适用于国际贸易和国内贸易。
保函通常有两种：履约保函和投标保函。
履约保函主要是为保证申请人在合同期间内履行合同义务，并是受益人在合同履行期内能够及时得到赔偿。
投标保函主要是在投标过程中，为了体现申请人的经营实力和支付能力，银行作为申请人的担保方向投标人（招标人）开出的保证书。
贴现贴现是指商业银行为其客户持有的有实际支持（保证金、押汇、质押等）的国际贸易汇票所提供的融资服务。
贴现汇票是通过提前兑付贴现银行扣除贴现利息后的金额，获取现金资金的一种方式。
贴现的操作流程是：1.当申请人与买方达成贸易合同后，开立汇票。
2.申请人出示汇票到银行，向银行申请贴现。
3.如果银行审核合格，银行将在汇票到期前收回汇票，并扣除一定比例的贴现手续费后向申请人支付贴现款。
4.到期时，银行收回汇票向买方索款。
汇票汇票是国际贸易中常见的一种付款方式，也是一种融资工具。
汇票是由出票人（申请人）向收款人（受益人）开出的一种有支付承诺的付款凭证。
汇票的操作流程是：1.申请人和买方达成贸易合同。
2.申请人向银行开出一张汇票。
3.汇票被寄往国外，交到买方手中。
4.买方到期后，将汇票寄回申请人。
5.申请人到银行付款配合开出汇票。
汇票作为一种融资工具，常用于短期融资和国际贸易中的付款方式。
以上就是三种常见的贸易融资产品方案，它们都可在一定程度上为企业提供经济支撑。
但是在使用贸易融资产品时，企业还需审慎考虑和遵守贸易实务法规。
传统国际贸易融资产品
4、进口押汇 典型案例（续）
• 2009年10月26日3个月LIBOR利率为5.01063％（执行利率 3MLIBOR+1%），美元现汇卖出价为7.4960，1月26日美元现汇卖 出价7.2209， • A公司办理该笔业务 • 1.支付的进口押汇利息：1000000*6.01063%*90/360*7.2209＝ 108505.4 • 2.由于人民币升值企业节约的资金：1000000*（7.4960-7.2209） ＝275100 • A公司通过办理该笔业务推迟付汇时间，可获得人民币升值收益 275100-108505.4＝166594.6
典型案例（续）
通过办理该笔业务，公司收益情况如下（ 1 月 18 日 1 个月 LIBOR 为 3.95875％，同期人民币流动资金贷款基准利率为6.57%； 1 月 18 日 美元汇买价为7.2453，2月15日美元汇买价为7.1619 ）： 押汇利息支出：贷款本金 * （ 1MLIBOR+2.5 ％） * 实际贷款天数 /360* 还 款日汇买价＝500000*6.45875％*28/360*7.1619＝18068.88 提前结汇收益：500000*（7.2453-7.1619）＝41700 同 期 申 请 人 民 币 流 动 资 金 贷 款 ， 则 利 息 支 出 （ 利 率 上 浮 10 ％ ） ： 500000*7.2453*6.57%*（1+10％）*28/360＝20362.92
4、进口押汇（信用证、代收项下） （Inward Bill） 信托收据
是指由开证申请人或代收付款人出具的书面文件，表 明我行对该信用证或代收项下有关单据及其所代表的货物 享有所有权,开证申请人或代收付款人在还清我行进口押 汇款项之前仅作为我行的受托人持有该信用证或代收项下 单据及其所代表的货物，并承诺以处理货物所得或其他款 项偿还我行进口押汇本息及相关费用。
国际结算贸易融资产品介绍PPT课件( 28页)
融资便利，您一旦取得融资款项，就不必再对债务人 偿债与否负责；同时不占用银行授信额度。 • 改善现金流量——将远期收款变为当期现金流入， 有利于您改善财务状况和清偿能力，从而避免资金占 压，进一步提高筹资能力； • 节约管理费用——您不再承担资产管理和应收帐款 回收的工作及费用，从而大大降低管理费用； • 提前办理退税----办理福费廷业务后您可立即办理外 汇核销及出口退税手续。
国际结算贸易融资产品
第二、出口贴现：最方便易行的出口贸易 融资
指银行保留追索权地买入已经银行承兑、 未到期的远期票据，为出口商提供短期资金融 通的业务。
国际结算贸易融资产品
出口贴现能为您带来哪些好处 – 简化融资手续——银行最愿提供的贸易融
资业务，手续最简便； – 加快资金周转——即期收回远期债权，加
•
5、人生每天都要笑，生活的下一秒发生什么，我们谁也不知道。所以，放下心里的纠结，放下脑中的烦恼，放下生活的不愉快，活在当下。人生喜怒哀乐，百般形态，不如在心里全部淡然处之，轻轻一笑，让心更自在，生命更恒久。积极者相信只有推动自己才能推动世界，只要推动自己就能推动世界。
•
6、人性本善，纯如清溪流水凝露莹烁。欲望与情绪如风沙袭扰，把原本如天空旷蔚蓝的心蒙蔽。但我知道，每个人的心灵深处，不管乌云密布还是阴淤苍茫，但依然有一道彩虹，亮丽于心中某处。
国际结算贸易融资产品
业务流程：
国际结算贸易融资产品
第四、福费廷(Forfaiting)：改善出口商现金 流和财务报表的无追索权融资方式
福费廷也称包买票据或票据买断，指中国 银行作为包买商从出口商那里无追索权地购买 由银行承兑/承付或保付的远期汇票，而向出 口商提供融资的业务。
国际贸易常用融资产品的简介
关于目前常用融资产品的简介一、几种常见的融资方式（一）政策性贷款（两优贷款）——适用于项目前期1. 政府优惠贷款简介：中国政府对外优惠贷款（以下简称优惠贷款）是指中国政府指定中国进出口银行（以下简称口行）向发展中国家政府提供的具有援助性质的中长期低息贷款。
政府优惠贷款管理部门为商务部，其负责签署贷款框架协议，制定政策和计划；口行负责项目评估、放款、贷款管理等。
融资主体：一般为受援国政府的财政部。
优点：（1）贷款利率优惠，贷款期限长；（2）借、贷均为政府信誉，收汇风险小；（3）以人民币为贷款货币，能有效防范汇率风险。
难点：（1）放贷国别有限，放款额度有限，申请难度较大；（2）该项目必须为中国政府和借款国政府支持和认可的项目；（3）对项目、融资主体、外方项目实施主体（进口方）、中方项目实施主体（出口方）资质要求非常严格，申请门槛较高。
2. 优惠出口买方信贷简介：优惠出口买方信贷，是为了支持中国机电产品、大型成套设备等资本性货物以及高新技术产品和服务的出口，由中国进出口银行向国外借款人发放低息的中长期贷款，用于进口商即期支付中国出口商货款，促进中国资本性货物及技术出口。
融资主体：国外进口方企业、银行、政府机构。
优点：（1）贷款期限长、贷款金额大、贷款利率优惠；（2）为买方提供低息贷款，增加公司获得项目的可能性；（3）提前收汇，规避汇率风险；（4）不构成我公司的负债。
难点：（1）对进口方资信情况要求较高；（2）过程复杂，涉及多方，不确定因素多。
许多需要进口方具有主权担保或其他担保，并向中信保投保；（3）对进口方使用中国货物的比例有要求（通常要求中国成分50%以上）。
3. 出口买方信贷简介：相对于优惠买方贷款，此融资方式为商业买方信贷。
出口买方信贷是由中国进出口银行或其他商业银行向国外借款人发放的中长期贷款，用于进口商即期支付中国出口商货款。
其融资方式与优惠出口买方信贷相差不大，但利率不如优惠出口买方信贷优惠。
贸易融资产品方案
贸易融资产品方案随着全球贸易的飞速发展，贸易融资这一服务也越来越受到关注。
在国际贸易活动中，融资方面的需求更加频繁。
贸易融资产品方案，就是为了满足客户的贸易场景而推出的金融服务产品。
我们将在本文中详细介绍贸易融资产品方案的相关知识和特点。
一、贸易融资的定义贸易融资，是指银行或其它金融机构根据客户的贸易合同或订单，提供融资服务的一种金融产品。
通俗点来说，就是在贸易过程中，借助银行的资金或信用，为客户提供资金支持。
二、贸易融资产品方案的种类及特点1. 预付货款融资方案预付货款融资方案是指客户向银行提出预付货款申请，银行审查后向客户提供资金，帮助客户解决货款的付款问题。
客户在向银行申请前，需要与供应商达成预付款协议，协议中需要写明分批付款的具体比例和期限。
预付款通常是提前支付给供应商一定比例的货款，用来保障货物能够按时交付。
优点：通过预付款，客户可以在贸易中获得更多好处，如获得更有吸引力的价格，或能够获取稀缺的产品。
2. 进口信用证融资方案进口信用证融资方案是指银行根据客户提交的进口信用证，审核信用证内容，向客户提供资金，为客户在进口过程中提供融资支持。
优点：可以有效降低客户的贸易风险，并保障客户交货合同的履行。
同时，还能有效减少来自供应商的压力，提升客户对供应商的信任。
3. 出口保理融资方案出口保理融资方案是指银行向出口商提供融资服务，采取保理手段，为客户解除销售货物后的收款风险，并预先提供货款融资。
优点：在货物发运之后，由于收款时间较长或客户不信任销售对象的还款能力等原因，客户可由我们提供货款垫付，并在合同约定的期限内收回货款。
这样就能够提高客户的资金利用率，降低客户的贸易风险，为出口商带来现金流稳定的保证。
4. 货物质押融资方案货物质押融资方案是指客户使用存放在仓库中的货物，向银行申请贷款的一种方式。
客户通过将存储在仓库中的货物进行质押，以获取资金支持。
优点：相对于其它融资方案，货物质押方案的申请流程较为简单，并且资金利用率高，相较于其他方案的借款成本更加低廉，适合中小企业和个体工商户。
(国际贸易)0226 贸易融资工具介绍
(国际贸易)0226 贸易融资工具介绍(国际贸易)0226 贸易融资工具介绍1. 引言贸易融资工具是国际贸易中经常使用的一种金融工具，旨在促进贸易活动并减轻贸易双方的风险。
本文将介绍几种常见的贸易融资工具，包括信用证、保函和汇票，并对它们的特点、应用场景和操作流程进行说明。
2. 信用证信用证是一种保证国际交易安全的贸易融资工具。
它指银行或金融机构根据买方和卖方的协议，对买方开立的一项担保支付凭证。
买方通过向银行提供资金，使银行承诺在卖方提供合规的单据后，按约定向卖方支付相应金额。
信用证适用范围广泛，能够有效解决买卖双方在贸易过程中的信任问题，并减少双方的支付风险。
- 特点：信用证具有不可撤销性、独立性和即期性等特点。
买方通过开立信用证向卖方传递信任，卖方无需关注买方的信用风险，只需根据信用证的规定履约即可。
- 应用场景：信用证适用于国际贸易中的大额交易、跨国合作项目和不熟悉对方信用情况的合作伙伴。
- 操作流程：信用证的操作包括开证、装运、承兑、付款和交单等环节，每个环节都有相应的操作规程和流程。
3. 保函保函是一种独立的付款保证，它是由银行或金融机构为货物或服务交易提供担保的一种贸易融资工具。
保函作为卖方收到货款的保障，能够有效降低买方支付风险，提升卖方信誉。
保函的主要作用是确保在买方履约失败时，卖方能够获得应有的赔偿。
- 特点：保函具有可撤销性、独立性和具体性等特点。
与信用证不同的是，保函是由银行向卖方提供的承诺，补偿交易损失的责任完全由银行承担。
- 应用场景：保函适用于国内外贸易中的履约保证、投标保证和预付款保证等场合。
- 操作流程：保函的操作一般包括申请、发行和履约等环节，各环节都需要严格按照相关规定进行操作。
4. 汇票汇票是一种可以用于支付货款的贸易融资工具，它是由买方开具并承诺在一定期限内向卖方支付一定金额的债权凭证。
汇票是一种灵活的支付方式，可用于国内贸易和国际贸易。
买方通过开具汇票向卖方提供支付保证，增加卖方的信任和合作意愿。
国际结算与贸易融资产品
国际结算与贸易融资产品: 信用证、托收、汇款、进口押汇、海外代付、汇出汇款融资、出口通汇达、国内信用证、国内商业发票贴现、出口商业发票贴现、订单融资一、开立信用证中国银行应您的申请向国外出口商出具付款承诺，承诺在符合信用证所规定的各项条款时向出口商履行付款责任。
借助开证行信用，您可在贸易谈判中争取到有利的报价条件，还可通过信用证条款有效约束出口商履行合同，保障交易安全。
中行优势信用证品种齐全，不仅能够开立议付、承兑、付款等常规信用证，而且可根据您的需求开立可转让、可循环、背对背、假远期等特殊类型的信用证。
拥有大批精通国际惯例及相关知识的专业人士，在条款审核、单据把关、合理拒付及函电交涉等方面能够为您提供高水平的专业服务。
信誉卓越，开出的信用证被世界各地客户和银行广为接受，有助于提升您的市场形象。
二、托收出口跟单托收中国银行受您委托，凭您提交的出口商业单据和金融票据通过国外代收行向进口商收取款项，包括付款交单（D/P）和承兑交单（D/A）。
出口跟单托收操作简便、费用较低，与赊销方式相比承担的风险较小。
业务流程三、汇款1、汇出汇款中国银行按您指示，委托国外银行将一定金额的款项付给指定收款人，包括票汇、信汇和电汇，其中电汇最为常用。
中行优势凭借发达的清算网络和丰富的专业经验，在国内率先推出了“环球汇兑一日通”服务和对韩美元汇款的“韩汇通”服务，可为您选择最为便捷的汇款路径。
与主要清算银行建有多币种往来账户，可为您提供各种可自由兑换货币的汇款服务。
依靠先进的科技手段和良好的代理行关系，可提供大额汇款全程跟踪服务，确保款项安全到达。
2、汇入汇款中国银行根据国外汇出行指示将款项解付给指定收款人的结算方式，包括电汇、票汇、信汇，其中电汇最为常用。
中国银行与主要清算银行建有多币种往来账户，清算环节少、解付快。
四、进口押汇中国银行在进口信用证或进口代收项下，凭有效凭证和商业单据代您垫付进口款项。
进口押汇在满足融资需求的同时，还可通过将付款期限由远期改为即期，或相应缩短远期付款的期限，帮助您提高对国外出口商的议价能力。
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国际结算的三种主要方式
汇款 托收 信用证
进口信用信证用项下证贸项易下融贸资易融资
• 减免保证金开证 • 假远期信用证 • 提单背书 • 提货担保 • 进口押汇 • 进口代付
信用证项下贸易融资
出口信用证项下贸易融资
• 见进口代付
进口代收代付
订单融资
• 订单融资指企业凭信用良好的买方产品订单，在技术成熟、生产能力有保障 并能提供有效担保的条件下，由锦行提供专项贷款，供企业购买材料组织生 产，企业在收到货款后立即偿还贷款的业务。订单融资业务适用于跟单托收 或汇款结算方式。
出口托收押汇
• 是指我行作为出口托收行，以出口托收项下的单据为控制手段，在授信额度 内，根据出口商的申请，为其提供资金融通的业务。
• 福费廷又称包买票据，是指包买商以 无追索的方式买入贸易项下未到期的 银行汇票、本票或信用证应收账款， 从而为出口商提供融资的一种方式。
福费廷业务与出口票据贴现的区别
• 福费廷业务是一种无追索权的贸易融资方式。 • 出口票据贴现是有追索权的贸易融资方式。
国际保理（International Factoring)
Financing)
• 出口发票融资是指在汇款结算方式的国际贸易中，银行在未获得货权凭证时， 凭出口商出具的列明货款让渡条款的商业发票，以货物的应收账款为第一还 款来源，向出口商提供的贸易融资业务。
特殊贸易融资业务
• 福费廷 • 国际保理 • 短期出口信用保险项下贸易融资
福费廷（Forfaiting)
• 国际保理业务是指出口商在采用赊销（O/A）、承兑交单（D/A）等信用方式 向进口商销售货物和提供服务时，由出口保理商和进口保理商共同提供的商 业咨询调查、应收账款管理与催收、信用风险控制及贸易融资等金融服务。
打包贷款
• 打包贷款是指我行在授信额度内，根据信用证受益人的申请，以信用证为控 制手段，以信用证项下的出口收汇作为主要的还款来源，为其提供资金融通， 用于组织出口货源的业务。
出口押汇
• 出口押汇业务系指出口商将全套出口单据提交我行，由我行按照票面金额的 一定比例扣除押汇利息和费用，将净额预先付给出口商的一种短期贸易融资 业务。
提单背书
• 提单背书系指信用证项下部分正本海运提单直寄进口商、且海运提单的抬头 为凭开证行指示，在信用证规定的单据未到开证行而货物已到达港口的情况 下，进口商为及时提货，将其收到的部分正本海运提单提交开证行，由开证 行进行背书转让的融资方式。
提货担保
• 提货担保系指信用证规定提交全套正本海运提单，在信用证规定的单据未到 开证行而货物已到达港口的情况下，进口商为及时提货向开证银行申请开立 提货保函，交船运公司先予提货，待进口商取得正本海运提单后，再以其换 回原提货保函的融资方式。
进口押汇
• 进口押汇是指我行作为开证行收到信用证项下单据后，根据开证申请人的申 请，以信用证项下进口货物物权为控制手段，在授信额度内，为其提供资金 融通，用于支付信用证项下款项的业务。
进口代付
• 进口代付业务系指我行与境内外代理行（简称代付行）联合为进口商提供的 一种短期贸易融资业务。我行根据进口商的申请，指示代付行先行支付货款， 在融资到期日，进口商将融资本息归还我行，我行归还代付行。业务范围包 括信用证、进口代收、汇款结算方式项下的代付业务。
• 进口T/T融资是指在进口商收到进口ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ物，进口货物销售货款回笼之前，向我 行申请资金融通用以对外支付进口货款的业务。
进口T/T代付（Re-Financing against Import T/T)
• 见信用证项下进口代付。
订单融资
• 见跟单托收项下订单融资。
出口发票融资（Export Invoice
• 打包贷款 • 出口押汇 • 出口票据贴现
减免保证金开证
• 定义：系指我行根据进口商申请，在其授信额度内为进口商减收或免收保证 金开出信用证的一种贸易融资业务。
• 特点：客户可以充分利用银行信誉，无需或少量交纳保证金，减少资金占用，
更合理有效地运用资金。
假远期信用证
• 假远期信用证系指开证行开出远期信用证，同时在信用证条款中承诺单证相 符情况下即期付款，开证申请人到期偿付开证行的信用证。假远期信用证是 银行为开证申请人提供的一种融资便利，利息一般由开证申请人负担。
托收项下出口票据贴现
• 出口票据贴现系指跟单托收项下汇票由银行加具保付签字后，在到期日前， 我行按票面金额扣减贴现利息及有关手续费用后，将余款支付给持票人的一 种融资方式。我行必须为跟单托收项下托收行。
汇款项下贸易融资
• 进口T/T融资 • 进口T/T代付 • 订单融资 • 出口发票融资
进口T/T融资
常用国际贸易融资产品简介
国际结算和贸易融资业务成为商业 银行的“兵家必争之地”
发展优势
• 风险小 • 收益高 • 业务的延展性强 • 有力地带动其他业务的综合营销与发展
两个基本概念
• 国际结算（International Settlement)是指国际间由于经济活动而发生的以 货币表示的债权、债务的清偿行为。即两个不同国家的当事人，不论是个人、 单位、企业或政府间因为商品买卖、服务供应、资金调拨、国际借贷、投资 而需要通过银行办理的两国间的货币收付业务叫做国际结算。
信用证项下出口票据贴现
• 出口票据贴现系指远期信用证项下汇票经开证行承兑后，在到期日前，我行 按票面金额扣减贴现利息及有关手续费用后，将余款支付给持票人的一种融 资方式。
托收项下贸易融资
• 进口代收押汇 • 进口代收代付 • 订单融资 • 出口托收押汇 • 出口票据贴现
进口代收押汇
• 进口代收押汇是指我行作为代收行，以进口代收项下进口货物物权为控制手 段，根据进口商的申请，为其提供资金融通，用以支付进口代收项下款项的 业务。
两个基本概念
• 国际贸易融资是银行围绕着国际贸易结算的各个环节为进出口商提供的资金 便利的总和。具有高流动性、短期性和重复性的特点，强调操作控制，淡化 财务分析和准入控制，能实施资金流和物流的控制，有利于风险的动态把握， 避开企业经营不稳定的弱点。
国际贸易融资比普通流动资金贷款 更有优势
• 准入门槛较低，这有效解决了中小企业因财务指标达不到银行标准而无法融 资的问题。