春个人理财第三次作业
个人理财第一、二次三、四次作业(答案)
个人理财第一次作业一、名词解释1、个人理财：又称个人理财规划、个人理财策划、个人财务规划及个人理财术等。
根据美国理财师资格鉴定委员会的定义，个人理财是指如何制定合理利用财物资源、实现客户个人人生目标的程序。
2、个人理财规划：是通过制定财务计划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程。
3、生命周期理论：是指个人在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，以在他的整个生命周期内实现消费的最佳配置。
4、客户市场划分：是按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场，并针对不同的次市场设计个性化销售组合的过程5、个人财务规划标准流程p17：既个人理财基本程序，包括以下六个步骤：建立客户关系、收集客户基本信息、分析客户财务状况、整合个人理财策略并提出财务策划计划、执行和监控财务策划计划6、资产分配策略P36：是指财务策划师根据客户的目标和风险偏好，确定客户总资产在各类投资产品之间的合理分配比例二、填空题1、个人理财的核心是根据理财者的------资产状况--------与-------风险偏好--------来实现需求与目标。
2、、财务策划宣传常见的可使用的媒体有-------广播与电视---------、--出版物-----------------、-------信件-------、---------互联网---------。
3、个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中--------合理分配财务-----------，达到—人生效用最大化----------------。
4初次面谈，个人财务规划师应尽量了解和判断--------财务目标-----------、------投资偏好-----------、----------风险态度--------------和--------承受能力-----------，甚至更多的信息。
5、影响客户财务状况的宏观经济因素主要有两类：-----------市场参与者----------和-------------影响客户财务状况的经济因素--------------------。
个人理财作业3答案.
个人理财平时作业三第五、六章一、判断题1、消费信贷按担保的不同分为买方信贷和卖方信贷。
(X2、消费信贷以消费性需求为目的。
(√3、消费信贷以法人或组织为信用对象。
(X4、投资根据对象不同,分为实物投资和金融投资两大类。
(√5、设计投资组合时,必须遵循的原则:在风险一定的条件下,保证组合收益的最大化;在收益一定的条件下,保证组合风险的最小化。
(√6、股票作为一种投资工具,其风险性较高,而收益性较低。
(X7、股票按持有者不同可以分为普通股和优先股。
(X8、股票和债券的发行主体是相同的。
(X二、单选题1、消费信贷根据贷款方式不同可分为两种,分别是封闭式信贷和(C 。
A 、抵押贷款B 、质押贷款C 、开放式信贷D 、保证贷款2、一般用(C 这一指标来衡量自己的信贷能力。
A 、月总收入B 、月还债支出C 、债务支付收入占比D 、月消费支出3、将投资集中到短期和长期两种工具上,并随市场利率变动而不断调整资金在两者之间的分配比例,该种投资策略属于(D 。
A 、投资三分法B 、固定比例投资法C 、固定金额投资法D 、杠铃投资法4、将自有资产分为三部分,第一部分用于投资收益稳定、风险较小的投资品种;第二部分用于投资风险较大、收益较高的投资品种; 第三部分以现金形式保持, 作为备用金, 该种投资策略属于(A 。
A 、投资三分法B 、固定比例投资法C 、固定金额投资法D 、杠铃投资法5、基金发起人在设立基金时,限定了基金单位的发行总额,筹集到这个总额后,基金即宣告成立,并进行封闭,在一定时期不再接受新的投资。
该种基金称为(B 。
A 、开放式基金B 、封闭式基金C 、契约基金D 、股票基金6、基金单位总数不固定,发行者可根据经营策略和发展需要追加发行,投资人可根据市场状况和投资决策赎回(卖出所持有份额或者申购(买进新的份额,该种基金称为 (A 。
A 、开放式基金B 、封闭式基金C 、契约基金D 、股票基金7、我国股份公司在海外发行上市流通的普通股股票称为(D 。
个人理财电大网上作业3次保证及格
个人理财电大网上作业3次保证及格∙∙∙∙∙∙）。
分红保险投资连结保险万能寿险∙ A.劳务报酬∙ B.工资、薪金∙ C.偶然所得∙ D.财产转让所得[第10题](多选题)以下属于房地产价格特性的是（）。
∙ A.租金和价格的双重性∙ B.地区性∙ C.增值性∙ D.个体差异性[第11题](多选题)证券投资基金当事人主要包括（）。
基金托管人基金持有人基金承销机构和基金投资顾问等基金管理人）。
绿化费管理费∙ D.公共配套设施费[第13题](多选题)我们在选择贷款的同时，面临着有各种还贷方式，目前的还贷方式有（）。
∙ A.额外还款法∙ B.一次还本付息法∙ C.等额本息还款法∙ D.等额本金还款法[第14题](多选题)金融市场，应包括的要素有（）。
∙ A.信用中介∙ B.金融市场的价格∙ C.信用工具∙ D.资金供应者和资金需求者）。
商业保险优于基本医疗保险二者作用完全相同基本医疗保险需要商业保险的补充基本医疗保险优于商业保险[第16题](多选题)以下对保证收益型理财计划的特征得描述，正确的是（）。
∙ A.通常投资者无权提前终止理财计划协议∙ B.保证客户的本金安全，但不保证客户一定获得收益∙ C.理财收益率为固定收益率，且收益率高于同期存款利率∙ D.理财产品到期，银行向投资者归还全额本金[第17题](多选题)预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有（）。
∙ A.增加在股票市场上的投资∙ B.适当增加基金的购买∙ C.减少国库券的配置∙ D.增长银行储蓄[第18题](多选题)商铺上市初始购买和二手购买的区别在于（）。
商铺上市初始购买时，产权依然在开发商手里，而二手购买时，产权也同时转移关注其价格业咨询机构进行指导购买[第19题](多选题)个人保险规划的原则包括（）。
∙ A.量力而行原则∙ B.先大人，后小孩∙ C.家庭互保原则∙ D.先保障，后投资[第20题](多选题)优先股是相对于普通股而言的，是指在利润分红及剩余财产分配的权利方面，优先于普通股，是要有( )。
个人理财第三次任务参考答案
个人理财第三次任务、单项选择题（共20道试卷，共40分。
）1.下列不属于财产信托业务的是（）A.赡养信托B.遗嘱信托*C.有价证券信托D.财产保全信托2.购买保险险种的顺序应是（）A.意外伤害保险？健康保险？投资理财保险B.健康保险？意外伤害保险？投资理财保险C.意外伤害保险？投资理财保险？健康保险D.意外伤害保险？健康保险？人寿保险B.社会保障4.下列关于房地产投资信托理财产品的说法，不正确的是（A.可以投资于房地产抵押贷款收入来源包括房地产自身的增值收入C.收入来源包括房地产的租金收入D.一般有政府财政保障5.下列关于信托理财产品的说法，不正确的是（0001A.投资工程的方向决定了该信托产品的收益率和风险B.信托公司通常只对信托产品承担有限责任C.银行担保的信托产品风险较低D.信托产品的流动性通常比较好 6.如果用全额累计法计算的税额为375元，用超额累进法计算的税额为是（）。
B. 125C. 150下列关于股票的理解，正确的是（）A.股票是股份公司发行的有价证券，其实质是公司的产权证明书B.引起股票价格变动的直接原因是公司盈利水平C.目前我国投资者购买股票最主要是为了获得股息D.优先股的股利发放先于普通股，但不是定额的8.根据继承人与死者之间关系的亲疏，以及继承财产的多少，分别课征遗产税的税制称（A.总遗产税制A.距离实现的最后期限B.了解个人的风险承受能力分遗产税制.单一遗产税9.一个理财目标必须具备两个具体特征, 是目标结果可以用货币进行精确计算；二是（225元，那么速算扣除数C.财务信息和相关信息'D.年龄高低10.一张5年期，票面利率10 %，市场价格1000元。
面值1000元的债券，到期收益率为（）* A. 10%B.11. 5%C.12. 5%D.13. 5%11. 不适合作为家庭财务比例衡量指标的是（）。
不适合作为家庭财务比例衡量指标的是（）。
A.节余比率B.投资与净资产比率C.速动比率D.清偿比率12.理财规划的最终目标是要达到（）£^A.财务独立B.财务安全C.财务自主* D.财务自由13.投资者A欲投资于面值100元、期限为3年、票面利率8%、年付息一次的债券，并持有到期。
电大个人理财第三次作业试题答案Word版
图示说明--恭喜，答对了！--抱歉，答错了！--您选择了此项[第1题](分析题)田先生(38岁)是某合伙企业的合伙人，年收入约40万元，但不稳定。
田太太(35岁)是小学教师，年收入在5万元左右，享有社保。
女儿田田今年10岁。
田先生的父亲与田先生一家同住，今年70岁，没有任何收入。
•[第1小题](单选题)田先生一家应该优先为（）投保。
o A.田太太o B.田先生o C.田父o D.田田[第2小题](单选题)田先生想通过保险为女儿准备教育基金，则可以购买下列（）产品。
o A.少儿医疗险o B.少儿意外伤害险o C.少儿两全险o D.少儿健康险[第3小题](单选题)田先生投保了一份20年缴清的终身健康险，每年的交费日是6月8号。
第3年的6月20号田先生还没有交费，由于身体不适，去医院检查，得知患了保险范围内的重大疾病，则（）。
o A.保险公司在扣除应缴保险费及其利息后给付剩余的保险金o B.保险公司不予给付，因为保险合同已经中止o C.保险公司不予给付，因为田先生没有按时缴保费o D.保险公司在扣除应缴保险费后给付剩余的保险金[第4小题](单选题)田先生投保了定期寿险、健康保险、意外险、两全保险，则其中哪个保险合同中的受益人是不能变更的（）。
o A.意外险o B.定期寿险o C.两全保险o D.健康保险[第5小题](多选题)对于田先生的父亲的风险管理与保险规划的建议，不合适的是（）。
o A.立即为其购买重大疾病险o B.立即为其购买养老险o C.通过家庭的收人为其建立风险保障基金o D.立即为其购买意外伤害险•[第2题](分析题)A女士，今年34岁，是一名普通的教师，离异，每月工资约5000元，现有一套住房市值约96万元，定期存款20万，基金投资5000元，其它家庭资产共计12万元。
开支：每月衣食费1500元，交通费1000元，其它1000元。
理财目标：希望有足够的保障并扩大投资比重，并给5岁的儿子攒够未来的教育资金以保证其能够在国内的一流高校读完硕士。
个人理财第三次作业-附答案
个人理财第三次作业一.判断正误（每题2分，共20分）1（×）受托财产所产生的收益由委托人享受。
正确：受托财产所产生的收益由受益享受2（×）信托关系成立的唯一标准是信托合同签定。
正确：信托关系成立是信托合同签定3.（×）国际上的信托是建立在“”委托制度基础上。
正确：国际上的信托是建立在财产权转移基础上的4（×）房地产投资回收期一般较短。
正确：房地产投资回收期一般较长5（×）委托人的债权人不得对委托人的信托财产行使强制执行权。
正确：受托人的债权人不得对委托人的信托财产行使强制执行，抵消等行为6（√）财产监护信托重在护养人而非物。
7（×）义务教育应该由政府负责，不能追求利润。
正确：义务教育应由政府公共支出作保证，通过财政拨款方式，不能追求利润8（×）国际上通常将艺术品投资与股票、房地产并列为三大投资项目。
正确：艺术口投资和房地产投资，金融证券投资是世界上公认的效益最好的三大投资项目9（√）消费税的实际税负人是消费者。
10（√）退休养老投资最理想的模式应该是按比例组合投资。
二.单项选择（每题2分，共10分）1.（C ）享受受托财产所产生收益的人是：A 委托人B受托人C 受益人D投资人2（C ）信托最基本的职能是：A 融通职能B投资职能C 财产管理职能D 公益服务职能3.（C ）权利信托业务包括：A 资金信托B财产信托C 有价证券信托D员工持股信托4（C ）目前我国社会保障三大支柱中属于政府提供的是.：A 共同基金养老保险B补充养老保险C基本养老保险D个人储蓄养老保险5.（C ）目前我国劳务报酬适用的比例税率是：A 10%B 15%C 20%D 30%三.多项选择（每题3分，共15分）1.（ABC）退休养老投资原则包括：A 保证本金安全B保证流动性C 量入为出D追求高收益E.逐期增加投资2.（ABC）传统教育投资工具包括.：A 储蓄B定息债券C 保险D基金E. 直接购买股票3.（ABCDE）信托的构成要素有：A 委托人B受托人C受益人 D 信托财产E.信托目的.4.（ABCE）房地产投资方式包括：A购房B抵押放款C 购买房地产证券D 购买房地产信托凭证E.合伙投资5.（DE）现代信托制度起源于：A 遗嘱托孤B遗产托孤C衡平法D用益设计 E. 尤斯制四.案例分析：（本题55分）（一）万能险的“高收益”（25分）1.资料2006.4.4晨报讯（记者凌云焰）将原打算存定期的钱买了“高收益”的万能险，一年后不仅没有收益，账户资金还大为减少。
个人理财第三次作业-附答案.doc
个人理财第三次作业一•判断正误(每题2分，共20分)1(X)受托财产所产生的收益由委托人享受。
正确：受托财产所产生的收益由受益享受2 (X)信托关系成立的唯一标准是信托合同签定。
正确：信托关系成立是信托合同签定3.(X)国际上的信托是建立在委托制度基础上。
正确：国际上的信托是建立在财产权转移基础上的4(X)房地产投资冋收期一般较短。
正确：房地产投资回收期一般较长5( X )委托人的债权人不得对委托人的信托财产行使强制执行权。
正确：受托人的债权人不得对委托人的信托财产行使强制执行，抵消等行为6(7)财产监护信托重在护养人而非物。
7( X )义务教育应该由政府负责，不能追求利润。
正确：义务教育应由政府公共支出作保证，通过财政拨款方式，不能追求利润8(X)国际上通常将艺术品投资与股票、房地产并列为三大投资项目。
正确：艺术口投资和房地产投资，金融证券投资是世界上公认的效益最好的三大投资项目9(V)消费税的实际税负人是消费者。
10(V)退休养老投资最理想的模式应该是按比例组合投资。
二•单项选择(每题2分，共10分)1.( C )享受受托财产所产生收益的人是：A委托人B受托人C受益人D投资人2(C)信托最基本的职能是：3. ( C )权利信托业务包括:A资金信托B财产信托C有价证券信托D员工持股信托4(C)目前我国社会保障三大支柱中属于政府提供的是•:A共同基金养老保险B补充养老保险C基本养老保险D个人储蓄养老保险5. ( C )目前我国劳务报酬适用的比例税率是：A 10%B 15%C 20%D 30%三•多项选择(每题3分，共15分)1.(ABC)退休养老投资原则包括：A保证本金安全B保证流动性C量入为出D追求高收益E.逐期增加投资2.(ABC)传统教育投资工具包括.：A储蓄B定息债券C保险D基金E.直接购买股票3.(ABCDE)信托的构成要素冇：A委托人B受托人C受益人D信托财产E.信托目的.4.(ABCE)房地产投资方式包抓A购房B抵押放款C购买房地产证券D购买房地产信托凭证E.合伙投资5.(DE)现代信托制度起源于:B 遗产托孤D 用益设计 E.尤斯制A 遗嘱托孤C 衡平法 四.案例分析：（本题55分）（一）万能险的“高收益”（25分）1. 资料2006. 4. 4晨报讯（记者凌云焰）将原打算存定期的钱买了 “高收益”的力能险，一年后不仅没有收益，账户 资金述大为减少。
2022年秋季省开课程网络形考个人理财第三次作业
2022年秋季省开课程网络形考个人理财第三次作业个人理财题库及答案一、单项选择题1.若将利率划分为固定利率及浮动利率，其划分标准是（B）。
A.利率与物价的关系B.在借款期内利率是否可以调整C.利息的计算方式D.利率的决定方式2.将人民币10000元存入银行，若银行存款利率为5%，5年后取出，复利模式下的本利和是多少(C)。
A.12500B.13100C.12762D.115003.普通年金终值系数的倒数称为（B）。
A.复利终值系数B.偿债基金系数C.普通年金现值系数D.投资回收系数 4.根据生命周期理论，家庭成长阶段的个人理财优先顺序应该是（C）。
A.资产增值管理>养老规划>特殊目标规划>应急基金B.子女教育规划>债务计划>资产增值规划>应急基金C.子女教育规划>资产增值管理>应急基金>特殊目标规划D.购置住房>购置硬件>节财计划>应急基金5.个人理财风险和报酬的关系是（A）。
A.正相关B.反相关C.无法判断D.没有关系6.家庭净资产是指（A）。
A.资产合计-负债合计B.资产合计-流动负债合计C.资产合计-长期负债合计D.流动资产合计-流动负债合计7.以下属于信用中介的是（A）。
A.证券交易所B.债券C.股票D.借款合同8.具有制定和执行货币政策职能的金融机构是（D）。
A.国有重点金融机构监事会B.国家外汇管理局C.中国银行业监督管理委员会D.中国人民银行9.若2022年银行存款利率为5%，同期物价上涨8%，则实际利率为（B）。
A.3%B.-3%C.13%D.6.5%10.最初的生命周期模型是由（C）提出。
A.伊查克·爱迪斯B.侯百纳C.弗朗哥·莫迪利阿尼D.莫迪利阿尼和布伦伯格11.个人理财起源于（c）。
A.中国B.英国C.美国D.法国12.以下不属于个人理财规划内容的是（B）。
A.保险规划B.健康规划C.退休规划D.储蓄规划13.以下国内机构中无法提供理财服务的是（D）。
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春个人理财第三次作业-
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一、单项选择题（共10 道试题，共20 分。
每题只有一个正确答案）
1. 以下不能成为信托财产的是：（）
A. 有价证券
B. 房屋
C. 继承权
D. 专利权
满分：2 分
2. （）是信托机构接受委托为无行为能力者的财产担任监护人或管
理人的信托产品。
A. 财产处理信托产品
B. 财产监护信托产品
C. 人寿保险信托产品
D. 特定赠与信托产品
满分：2 分
3. 信托是委托人将其财产（包括资金、动产、不动产以及股权、知
识产权等）委托给受托人，由其按照委托人的意愿并以（）的名义，为受益人的利益或特定目的，进行管理、运用或者处分的行为。
A. 受托人
B. 委托人
C. 受益人
D. 代理人
满分：2 分
4. （）是将估价对象在估价时点后的所有正常纯收益，用适当的折
现率（也称资本化率）折算到估价时点价值的方法。
A. 单位比较法
B. 市场比较法
C. 成本法
D. 收益法
满分：2 分
5. 我国个人信托产品主要以（）信托为主。
A. 遗嘱
B. 契约
C. 财产
D. 资金
满分：2 分
6. 下列几组投资产品中流动性最差的是（）。
A. 收藏品、房地产、黄金
B. 股票、活期存款、债券
C. 基金、股票、债券
D. 外汇、股票、基金
满分：2 分
7. 教育储蓄的优势不包括：（）
A. 可以随时取款，具有较强的流动性
B. 利率优惠
C. 教育储蓄免征利息所得税
D. 参加教育储蓄的学生将来上大学可以优先办理助学贷款
满分：2 分
8. 影响城市土地价格的一般因素不包括：（）
A. 区域因素
B. 社会因素
C. 经济因素
D. 制度及政策因素
满分：2 分
9. （）是指由于金融市场的波动给信托理财产品当事人造成损失的
可能性。
A. 市场风险
B. 经营风险
C. 道德风险
D. 政策性风险
满分：2 分
10. （）是指委托人将股权委托给信托公司持有或将资金委托给信托
公司购买公司股份，由信托公司按照委托人的意愿和有利于受益
人利益最大化的原则，以自己的名义对信托财产进行管理和处分的行为。
A. 资金信托业务
B. 职工持股信托
C. 财产信托业务
D. 特定目的信托业务
满分：2 分
二、多项选择题（共10 道试题，共30 分。
每题均有两个或两个以上正确答案，多选少选错选均不得分）
1. 重置成本估算方法有（）
A. 工料测量法
B. 单位估算法
C. 分部分项法
D. 单位比较法
满分：3 分
2. 信托的基本职能包括：（）
A. 财产管理职能
B. 资金融通职能
C. 投资职能
D. 公益服务职能
满分：3 分
3. 个人信托对委托人而言，除有合同文件上的明确保障外，还有以
下信托特点：（）
A. 专业的信托财产管理
B. 信托财产的独立性
C. 合法节税
D. 财产妥善存续管理
满分：3 分
4. 根据信托财产的初始形态和信托目的的分类，可以将信托公司为
个人提供的信托业务分成以下几类：（）
A. 资金信托业务
B. 财产信托业务
C. 权利信托业务
D. 特定目的信托业务
满分：3 分
5. 信托关系大致由（）三方面的权利义务构成。
A. 委托人
B. 受托人
C. 受益人
D. 信托人
满分：3 分
6. 房地产投资的特征包括（）
A. 直接投资费用不高
B. 投资资本的购买力价值容易损失
C. 直接投资资本的流动性差
D. 影响投资的不可分散性风险因素较多
满分：3 分
7. 房地产投资风险控制策略包括：（）
A.
选择风险较小的项目进行投资
B.
加强市场调查研究
C.
通过投资组合来分散风险
D. 转嫁风险
满分：3 分
8. 个人信托类产品主要包括（）
A. 财产处理信托产品
B. 财产监护信托产品
C. 人寿保险信托产品
D. 遗产信托产品
满分：3 分
9. 短期教育策划工具包括（）
A. 住房抵押贷款
B. 学校贷款
C. 政府贷款
D. 资助性机构贷款
满分：3 分
10. 对合格受托人的基本要求包括：（）
A. 忠诚并尽职
B. 善于沟通并谨慎
C. 专业并具有创新精神
D. 专业并谨慎
满分：3 分
三、判断题（共10 道试题，共20 分。
只判断正误，不需说明理由）
1. 建筑物重置成本估算中，单位比较法是一种简便、迅速、应用广
泛的成本估计法。
A. 错误
B. 正确
满分：2 分
2. 系统风险是指发生于个别投资项目或某类投资活动的特有事件造
成的，例如由于经营策划失误、欠债过多等原因，造成实际投资收益低于预期收益或投资失败，这类风险可以通过多样化投资组合来分散或消除，因而又称可分散风险。
A. 错误
B. 正确
满分：2 分
3. 信托最本质的特征是所有权和利益相分离。
A. 错误
B. 正确
满分：2 分
4. 在计算为了子女入学时所需的费用时，必须设定一个通胀率。
A. 错误
B. 正确
满分：2 分
5. 个人投资人在与信托机构共同设立信托关系时，应当采取书面形
式。
A. 错误
B. 正确
满分：2 分
6. 信托理财产品的收益，较之其他类型的金融理财产品的收益较低。
A. 错误
B. 正确
满分：2 分
7. 非系统风险是指那些影响所有投资者即整个房地产投资市场的因
素引起的风险，例如，战争、通货膨胀、全国性国民经济衰退、国家法律及政策变动等，这些因素波及所有投资者，因而不可能通过投资多样化来分散，因此又称不可分散风险。
A. 错误
B. 正确
满分：2 分
8. 教育投资是个人财务策划中最富有回报价值的一种。
A. 错误
B. 正确
满分：2 分
9. 教育投资策划可以包括个人教育投资策划和子女教育投资策划两
种。
A. 错误
B. 正确
满分：2 分
10. 个人信托理财产品的收益，可以来源于实业投资的股权收入、信
托贷款的利息收入，也可以来源于证券投资的股票红利或债券的利息收入，以及收益权的转让收入等。
A. 错误
B. 正确
满分：2 分
四：个人信托理财的特点表现在哪些方面？
五、论述题（共 1 道试题，共20 分。
）
1. 如何能降低房地产投资的风险。
请结合实际或举例论述。
1。