风险管理基础知识
风险管理基础知识完整版
风险管理基础知识HUA system office room 【HUA16H-TTMS2A-HUAS8Q8-HUAH1688】【经典资料，ＷＯＲＤ文档，可编辑修改】【经典考试资料，答案附后，看后必过，ＷＯＲＤ文档，可修改】第一章风险管理基础第一节风险与风险管理一、风险、收益与损失?（一）风险的定义?（1）风险是未来结果的不确定性（或称为变化）。
（抽象概念）（2）风险是损失的可能性。
（本书的理解）（3）风险是未来结果对期望的偏离，即波动性。
（现代金融风险管理理念）（二）风险与损失?风险绝不能等同于损失。
损失是事后概念，风险是明确的事前概念。
两者描述的是不能同时并存的事物发展的两种状态。
金融风险可能造成的损失分为：预期损失、非预期损失和灾难性损失。
预期损失通过提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收；非预期损失通过资本金来应对；灾难性损失一般通过保险手段来转移。
二、风险管理与商业银行经营?商业银行从本质上来说就是经营风险的金融机构，以经营风险为其盈利的根本手段。
我国商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则。
风险管理与商业银行经营的关系主要体现在以下方面：（1）承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力。
（2）风险管理作为商业银行实施经营战略的手段，极大地改变了商业银行经营管理模式。
从传统上片面追求扩大规模、增加利润的粗放经营模式，向风险与收益相匹配的精细化管理模式转变；从以定性分析为主的传统管理方式，向以定量分析为主的风险管理模式转变；从侧重于不同分散管理的模式，向集中进行全面风险管理的模式转变。
（3）风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理商业银行的业务组合。
（4）健全的风险管理体系能够为商业银行创造附加价值。
健全的风险管理体系具有自觉管理、微观管理、系统管理、动态管理等功能。
高水平的风险管理能够降低商业银行的破产可能性和财务成本，保护商业银行所有者的利益，实现股东价值最大化。
风险管理基础知识重点
风险管理基础知识重点
风险管理是一个组织在进行业务活动时需要关注的重要方面。
下面是风险管理的基础知识重点：
风险定义
风险是指某个事件或情况发生时，可能产生负面影响或损失的可能性。
风险可以是不确定的，但可以通过采取预防措施来减少其概率和影响。
风险评估
风险评估是为了确定和评估可能出现的风险的过程。
它涉及对潜在风险进行识别、分析和评估，并确定相应的风险级别。
风险管理方法
1. 风险避免：通过避免可能导致风险发生的活动或决策来降低风险。
2. 风险缓解：采取措施来减少风险的发生概率或降低风险的影响。
3. 风险转移：将风险转移给另一个实体，例如购买保险。
4. 风险接受：在风险无法避免或缓解的情况下，接受风险并准备应对其可能的负面影响。
风险监控与控制
风险监控是追踪已识别的风险并评估其发生的过程。
风险控制包括制定和实施措施以减少或控制风险的概率和影响。
风险文化
风险文化是组织的价值观和行为方式，影响员工对风险以及风险管理的认知和态度。
建立积极的风险文化可以促进有效的风险管理。
以上是风险管理的基础知识重点。
了解和应用这些知识可以帮助组织有效地识别、评估和应对风险，从而保护组织的利益和业务稳定性。
风险管理基础知识培训
风险管理基础知识培训一、风险概述风险，无处不在。
它可能给我们的工作、生活带来不确定性，甚至造成损失。
为了更好地应对风险，我们需要了解风险的基本概念、类型及其影响。
1. 风险的定义风险是指在一定的条件下，某一事件发生的可能性及其对目标实现的影响。
简单来说，风险就是不确定性和潜在损失的组合。
2. 风险的类型（1）按来源分类：可分为外部风险和内部风险。
外部风险包括政策法规、市场竞争、自然灾害等；内部风险包括战略决策、人力资源、财务状况等。
（2）按性质分类：可分为纯粹风险和投机风险。
纯粹风险是指只有损失机会，无获利可能的风险；投机风险是指既有损失机会，也有获利可能的风险。
3. 风险的影响（1）经济损失：如资金流失、市场份额下降等。
（2）声誉损害：如品牌形象受损、客户信任度降低等。
（3）法律纠纷：如违反法律法规，导致诉讼、罚款等。
（4）人员伤亡：如安全事故导致的人员伤亡。
二、风险管理基本流程1. 风险识别风险识别是风险管理的第一步，目的是发现可能导致损失的风险因素。
风险识别的方法有很多，如头脑风暴、历史数据分析、专家访谈等。
2. 风险评估风险评估主要包括风险分析和风险评价两个方面。
风险分析是对已识别风险的性质、概率和影响进行深入分析；风险评价则是根据风险分析结果，对风险进行排序，确定优先应对的风险。
3. 风险应对（1）风险规避：采取措施避免风险发生。
（2）风险降低：采取措施降低风险的概率或影响。
（3）风险转移：通过保险、合同等方式，将风险转移给第三方。
（4）风险接受：对无法避免或降低的风险，采取接受态度，并做好应对准备。
4. 风险监控风险监控是对风险管理过程进行持续跟踪、监督和调整。
通过风险监控，确保风险应对措施的有效性，并及时发现新的风险。
三、风险管理策略与措施在了解了风险管理的基本流程后，我们需要探讨如何制定有效的风险管理策略与措施，以保障个人和组织的稳定发展。
1. 建立风险管理框架（1）风险管理政策：明确风险管理的基本原则、目标和责任。
银行风险管理基本知识
第一篇银行风险管理基本知识一、考点精讲本部分包括九大知识要点，主要是银行风险管理相关基本知识，包括风险概述、银行与风险管理两部分内容。
风险与风险管理基础知识1.风险的三种定义（1）风险是未来结果的不确定性：抽象、概括（2）风险是损失的可能性：损失的概率分布；符合金融监管当局对风险管理的思考模式（3）风险是未来结果（如投资的收益率）对期望的偏离，即波动性2.风险管理意义1）.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力2）.作为商业银行实施经营战略的手段，极大改变商业银行的经营管理模式3）.为商业银行的风险定价提供依据，并有效管理商业银行的业务组合4）.健全的风险管理为商业银行创造附加价值5）风险管理水平直接体现了商业银行的核心竞争力，不仅是商业银行生存发展的需要，也是金融监管的迫切要求3. 商业银行风险管理的发展1）资产风险管理模式阶段:20世纪60年代前,偏重于资产业务，强调保持商业银行资产的流动性2）.负债风险管理20世纪60年代－70年代3）.资产负债风险管理模式20世纪70年代通过匹配资产负债期限结构、经营目标互相代替和资产分散，实现总量平衡和风险控制缺口分析、久期分析成为重要手段4）.全面风险管理模式20世纪80年代后1988年《巴塞尔资本协议》标志全面风险管理原则体系基本形成（1）全球的风险管理体系（2）全面的风险管理范围（3）全程的风险管理过程（4）全新的方法（5）全员的风险管理文化注意：理解各个阶段的特点及时间跨度。
4.商业银行风险的主要类别着重掌握信用风险、市场风险、操作风险和流动性风险。
要掌握这几种风险的定义及其规避方法，并能区分这些风险。
信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。
信用风险包括违约风险、结算风险等主要形式。
（1）违约风险既可以针对个人，也可以针对企业（2）结算风险是一种特殊的信用风险，涉及在不同的时间以不同的货币进行结算交易。
风险管理基础知识
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事故领结图
管理屏障
危
后
害
事故
因
预防措施
素
风险管理
应急措施
果
应急管理
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风险管理基本过程
考虑谁会受到伤害 以及如何受到伤害
划分作业步骤 辨识危害
既不能过于笼统，也不要 过于细节化（10﹤15﹤20）
判断计划或现有措施 是否足以把危害控制 住并符合法律要求
风险评价
筛选出需要防控的 危害因素
险物质，且危险物质的数量等于或超过临界量(临界量: 对于某种或某类危险物质规定的数量，若单元中的物质 数量等于或超过该数量，则该单元定为重大危险源。 )的单元（指一个（套）生产装置、设施或场所，或同属 一个工厂的且边缘距离小于500m的几个（套）生产装置、 设施或场所）。
5
5、隐患 可导致事故发生的物的不安全状态、人的不安全行
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1 物理性危险和有害因素
设备设施缺陷 电危害、电磁辐射 噪音, 振动 标志缺陷 明火 高、低温物质 粉尘与气溶胶
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2 化学性危险和有害因素
物质类型：
易燃易爆性物质、 自燃物质、 有毒物质、 腐蚀物质(液体, 气体, 固体)。
进入人体的方式:
事例：普通感冒病毒&流感病毒
8
（三）狭义危害因素及其分类
1 能量、有害物质
能量、有害物质是危害因素产生的根源，也是最根本的 危害因素。一般地说，系统具有的能量越大、存在的有害物 质的数量越多，系统的潜在危险性、危害性也就越大。另一 方面，只要进行生产活动，就需要或伴随相应的能量和物质 （包括有害物质），因此，一些危害因素是客观存在的：
风险则是指某一特定危害因素发生事故的可能性和所 引发事故后果严重性的组合，它是人们对危害因素的一 种主观评价。
风险管理基础知识
风险管理基础知识风险是指不确定性的事件或情况，可能对组织的目标实现产生不利影响。
作为一种管理方法，风险管理旨在识别、评估和应对可能出现的风险，以最小化其对组织的负面影响。
本文将介绍风险管理的基础知识，包括风险管理的定义、重要性以及常用的风险管理工具和技术。
一、风险管理的定义风险管理是指通过识别、评估和应对风险，以实现组织目标的过程。
风险管理的核心目标是增强组织对不确定性的适应能力，保护组织利益并提高决策的质量。
风险管理不仅包括对负面风险的处理，也涉及对正面风险（机会）的利用。
二、风险管理的重要性风险管理对于组织的可持续发展至关重要。
以下是风险管理的重要性之处：1. 降低潜在损失：通过风险管理，组织可以及时识别和评估潜在的风险，并采取相应的措施来降低损失的可能性。
2. 提高决策质量：风险管理可以帮助组织辨识可能影响决策结果的风险因素，从而使决策更加明智和可靠。
3. 促进创新和改进：风险管理不仅关注负面风险的处理，也注重发现和利用正面风险（机会），从而推动组织的创新和改进。
4. 加强组织稳定性：通过建立有效的风险管理框架，组织可以提升自身的稳定性，增强对外部环境变化的适应能力。
三、风险管理的步骤风险管理通常包括以下步骤：1. 风险识别：通过调研和分析，识别可能产生影响的风险因素，并将其归类。
2. 风险评估：对已识别的风险进行评估，包括确定风险的概率和影响程度，并综合考虑其对组织目标实现的重要性。
3. 风险应对：基于风险评估的结果，制定适当的风险应对策略，包括避免、减轻、转移和接受等。
4. 风险监控：跟踪和监控风险的实施情况，及时发现并应对风险变化。
四、常用的风险管理工具和技术为了有效进行风险管理，组织可以借助各种工具和技术，常用的包括：1. SWOT分析：通过评估组织的优势、劣势、机会和威胁，辨识和分析风险。
2. 事故调查和故障树分析：通过对事故和故障进行调查和分析，找出问题根因并提出改进措施。
3. 事件树分析：用于评估特定事件发生时可能发生的不同结果和影响。
风险管理及内部控制的基础知识
风险管理及内部控制的基础知识风险管理（Risk Management）和内部控制（Internal Control）是企业管理中的重要组成部分，对于企业的健康发展和风险防范具有重要意义。
本文将从风险管理和内部控制的定义、原则和作用、实施流程等方面进行详细阐述。
一、风险管理的定义、原则和作用风险管理可以理解为对企业面临的各种风险进行识别、评估、处理和监控的过程。
在商业活动中，风险是无法避免的，但通过科学的风险管理，可以将风险降至最低程度，以实现风险的控制和防范。
风险管理的原则主要包括：1.全员参与：风险管理不是某个部门的事情，而是所有员工的事情；2.风险识别：全面、系统地识别与企业目标相关的各种风险；3.风险评估：对识别到的风险进行评估，确定其危害程度与可能性；4.风险处理：采取合适的方法对风险进行处理，包括风险规避、风险转移、风险接受和风险控制；5.风险监控：对风险处理后的结果进行监控和评估。
风险管理的作用主要体现在以下几个方面：1.预防金融风险：通过风险管理可以提前发现和识别金融风险，并采取相应的措施进行控制；2.降低生产风险：通过科学的风险管理，实现对生产过程的全面掌控，减少生产风险的发生；3.提高决策质量：通过风险管理可以为企业的决策提供科学依据，避免因风险而导致的决策错误；4.提高企业绩效：合理管理风险可确保企业在稳定的环境下运作，提高企业绩效和竞争力。
二、内部控制的定义、原则和作用内部控制是指企业通过制度、程序和方法等手段以达到保护企业利益、确保合规运营的一种管理活动。
内部控制主要包括：财务控制、流程控制、合规控制、风险控制等。
内部控制的原则主要包括：1.内部控制制度的完善性：内部控制系统应完整、全面，包括规章制度、流程规范、相关职责与权限的明确；2.内部控制措施的有效性：内部控制措施应具有可操作性和有效性，能够实现预期的控制目标；3.内部控制监管的及时性和合理性：对内部控制进行监控和定期评估，及时纠正控制漏洞和缺陷。
银行从业初级风险管理知识点
银行从业初级风险管理知识点一、风险管理基础知识1.1 风险的定义和分类风险是指不确定性因素可能对业务、资产或负债产生的不利影响。
根据影响因素的不同，风险可以分为市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险等。
1.2 风险管理的目标和原则银行从业初级风险管理应该以保护银行资产和维护合规性为目标，遵循审慎经营原则，实施全面的风险管理，包括识别、测量、监控和控制各类风险。
1.3 风险管理框架银行从业初级应该了解银行内部控制框架（ICF）和企业治理框架（EGF），并在此基础上建立适合自身特点的综合风险管理框架。
综合框架应包括组织结构、政策和程序、人员和培训等方面。
二、市场风险管理2.1 市场风险的定义和类型市场风险是指由于市场价格波动而导致投资组合价值下跌或者无法实现预期收益的风险。
市场风险可以分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险等。
2.2 市场风险测量方法银行从业初级应该了解市场价值敞口（MVaR）和历史模拟两种常见的市场风险测量方法，并了解它们的优缺点和适用范围。
同时还应该了解其他一些补充性的市场风险测量方法，如压力测试和情景分析等。
2.3 市场风险控制方法银行从业初级应该了解市场风险控制方法，包括交易限额、交易前批准、止损限制、对冲和多元化等。
同时还要注意监控市场波动情况，及时调整投资组合。
三、信用风险管理3.1 信用风险的定义和类型信用风险是指因借款人或发行人违约而导致债权人或投资者遭受损失的可能性。
信用风险可以分为违约风险、评级迁移风险和集中度风险等。
3.2 信用评级体系银行从业初级应该了解信用评级的概念和作用，以及常见的信用评级体系，如穆迪、标普和惠誉等。
同时还应该了解信用评级的限制和局限性。
3.3 信用风险管理方法银行从业初级应该了解信用风险管理方法，包括风险分散、担保、保证金和保险等。
同时还要注意定期审查借款人或发行人的财务状况，并及时调整授信额度。
四、操作风险管理4.1 操作风险的定义和类型操作风险是指由于内部失误、不当行为或系统故障而导致的损失可能性。
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风险识别 ① 存在那些 风险 ② 产生风险 的原因是什 么
风险评估 ①风 险 发 生 的概率有多 大 ②损失大小 如何
风险对策 ①采 取 何 种 对策应付风 险
风险监控 ①风险应对 策略是否适 用有效 ②发现新的 风险
风险管理的基本方法或技术工具
风险管理的方法和技术
风险管理的阶段
风险管理的方法或技术
• 风险管理
——是管理主体(可以指企业、事业单 位、政府部门等)通过对风险的识别、评 估，并在此基础上有效地处置风险，以 最低成本实现最大安全保障的科学管理 方法。
风险管理的范围
• 风险管理的范围包含企业在经营过程中 所面临的所有风险，即系统风险和非系 统风险。
风险管理的基本程序
风险管理基本程序
数字电视行业的发展还受制于国内外相关政府机构政策、法规的 调控，由此也会带来一些不可测因素的影响
上述分析表明：SVA面临众多来自企业自身和外部环境因素的影 响，应该建立相应的风险管理机制。从世界著名跨国企业的管理 实践和趋势看，风险管理是一种潮流，它受到了越来越多企业的 重视和运用，对立志于成为世界级企业的SVA来说，早日引入风 险管理，积累风险管理经验，在日后的同业竞争中，必将赢得先 机。
京东方科技 集团股份有
限公司 三洋公司
LG-飞 利 浦
海尔—日本 三洋电机— 韩国三星合
作 三星电子
2003 2003.6 2002.9
10.5 亿 港 币
5 年后在中国的 彩电产销量达
到 300 万 台 投 资 7700 万 美
元 生 产 规 模 360 万
台左右
收购香港和新加坡两地 上市的冠捷科技有限公
风险管理
汇报内容
• 有关风险及风险管理的基本概念 • 企业引入风险管理的必要性 • SVA经营环境分析 • SVA风险管理提案 • 案例：SVA新项目投资过程风险管理
有关风险及风险管理的 基本概念
什么是风险
风险 ——损失发生的不确定性。
风险的三要素
• 风险因素 • 风险事件 • 损失
风险的类别
• 从企业的角度出发，考虑企业所处的市 场环境以及风险管理的目标，把企业面 临的风险划分为：
系统风险和非系统风险
系统风险
• 系统风险
自然灾害风险 政策风险、 汇率风险 市场风险 外贸风险
非系统风险
• 非系统风险
产品风险 经营风险 投资风险、 人事风险 购并风险、 体制风险 公关危机
风险管理的定义
风险识别 风险评估
标准调查表法、流程图分析法、资产—损失分析法、 风险识别问询法（座谈法、专家法）、财务报表法、
现场观察法、相关部门配合法和环境分析法
概率分布、外推法、层次分析法
风险对策
风险避免、风险减弱、风险转移、风险自留
风险监控
效益比值法；损益分界点法、五率衡量法、DCCS法
企业引入风险管理的必要性
TFT-LC D 模 块
SVA主营产品的市场环境（技术领域）
企业
研发中心、新产品、新技术
索尼
无 锡 的 “ 技 术 中 心 ”（ Te c h n o lo g y C e n te r ）
上海的“张江软件研究开发工程中心
大 连 的 “ 信 息 系 统 方 案 （ ISS） 研 发 部 门 ”
长虹
年份
近几年SVA行业拓展情况
模拟电视机、 冰箱、洗衣机 、家用电器、 显像管等传统
产品
1998
新增了网络接 入服务、电信 增值服务、房 地产等新的产
业
1999
在原业务基础 上，介入高清 等离子彩电业 务并形成产业
化规模
2000
在原业务领域 基础上，重组
体育产业
2001
形成高清数字电视 产品、数字视盘机 产品、液晶显示器 （含模块）等器件
高精光显技术，这是国内企业首次完全掌握背投的核心技术
飞利浦
2003 年 5 月 22 日 ， 飞 利 浦 率 先 研 发 出 了 具 有 突 破 性 价 值 的 “ 数 字 显 亮 ” 技
术 ， 且 推 出 了 世 界 首 款 拥 有 “ 数 字 显 亮 ” 技 术 的 液 晶 显 示 器 150P4。
必要性之一
• 政治、经济发展的不确定性，包括：
➢经济危机 ➢社会化生产程度提高，生产力出现巨大飞
跃 ➢科学、技术水平进步 ➢政局动荡
必要性之二
• 保险的局限性，包括：
➢保险只能为企业面临的部分系统性风险承保 ➢保险业务不能完全与生产方式的发展同步，
保险条款难以反映新的风险存在
必要性之三
• 知名企业风险管理的成败经验：
司 26.36% 股 份 在印尼制造销往日本的 数字彩电产品全部转入
中国生产 南京新港开发区建立生
产基地
对薄型大画面液晶背投 电视机
生 产 TFT-LC D 第 五代技术生产线
数字彩电产品
数字彩电产品
网络家电
2003. 约 2,588 万 美 元 （ 一 期 ）；
三星电子苏州 TFT-LC D 模 块 厂 。
SVA的政策环境
➢ 政府推进数字电视进入家庭计划实施进度的不确定性 ➢ 政府产品进出口相关税收、关税政策的波动 ➢ 相关国家限制进口、设置贸易障碍、反倾入新的产业领域，给SVA的经 营带来更复杂、多变的市场环境
在数字电视产品、器件领域，众多已有及潜在竞争对手纷纷加大 对产能、研发的投入，从侧面预示着SVA主营产品面临更多的不 确定性因素
企业 法国威望迪
联想
中美史克
苹果公司
风险管理实践
“规模扩张”风险控制失度 应对市场环境变化及政策风 险案例 “康泰克”（危机）风险事 件 产品决策风险案例
SVA经营环境分析
1999~2003年SVA投资额情况
投资量 （亿元）35
30 25 20 15 10
5 0
1999
2000
2001
2002
2003
数字电视的核心技术—数字高频头
海信电脑与英特尔联合
DMA（ 数 字 媒 体 适 配 器 ） 设 备
为 掌 握 核 心 技 术 ，海 信 研 发 中 心 将 面 向 美 国 、日 本 、韩 国 招 募 大 量 一 流 技 术 专 家 。
创维光电科技公司
采 用 全 球 领 先 的 DOC 光 学 组 件 和 光 路 设 计 ， 有 五 组 专 业 级 镜 头 组 成 的 DOC
的产业规模
2002
形成宽带 增值服务 、信息产品制造、光 电子显示器件、海外 事务四大主营业务， 同时涉足金融、传媒
等新的行业
2003
SVA主营产品的市场环境(产品领域)
企业
计划推 投资额及产能
投资项目
主要产品
出时间
索尼
2003 年
1 亿美圆
索尼电子（无锡）有限 生产背投彩电、
公司
PDP 等 离 子 彩 电 。