团体保险实务(契约、承保)总结
4保险承保管理
肇事记录等。 个人寿险：核保的要素有年龄、性别、体质、个人病史、家
庭病史、职业、生活习惯和嗜好、经济状况。 团体保险：核保要素有团体的性质、投保人数、保险金额、
职业风险等。
（2）对保险标的及其利益的选择 火灾保险中的建筑物：选择保险标的的坐落地点、建筑结构、
➢ 责任保险：按投保人对事故所负的法律责任来履行其经济 赔偿责任，保单中没有保险金额，但保险人对每次事故的 赔偿金额或给付金额以及保险期限内的累计赔偿金额或给 付金额都有赔偿限额的规定。
➢ 对于损失发生概率比较大的保险标的，投保是保险人也要 控制保险金额。
（2）控制赔偿程度
4、保险公司控制心理风险的主要措施
重要事实，或者在保单生效后故意制造保险事故导致自残、 故意装病不上班、夸大残疾程度和故意拖延残疾康复时间 等。 6、性别 7、工作经历 在残疾收入保险中，在工作记录上有多次跳槽经历或曾经有 临时性工作的人比有着正规雇佣史的人风险更大。 8、生活习惯和生活方式
三、个人意外伤害保险业务
1、职业 保险公司 2、危险爱好 3、年龄 4、身体健康状况 5、保险金额
第四节 保险承保实务
一、企业财产保险的承保实务 （一）投保单的填写 1、投保人 2、投保财产项目 3、特别约定保险财产 4、以何种价值投保 5、保险金额 6、费率及保险费；7、附加险；8、总保险费；9、保险责任
期限； 10、特别约定
（二）填写结算凭证
保险业务员审核保护的投保单和结算凭证后，需要做以下 工作：
3、职业 ➢ 危险因素最小的职业：律师、会计师、秘书等。 ➢ 危险因素较多的职业：出租汽车和公交汽车司机、木工、
油漆工。 ➢ 危险因素多的职业：建筑工人、巡警、锅炉制造工。 ➢ 不可保的职业：试飞的飞行员、隧道工人、高空作业人
团险契约录单操作流程
团险契约录单操作流程团险契约操作流程团险录单和个险录单⼀样，有⽆扫描录单和有扫描录单，进⾏有扫描录单时，和个险⼀样要扫描单证——UA074（扫描前先把单证盘盈⼊库，并发放到出单机构）以⽆扫描录单为例：注意：投保单号和个险⼀样，15位，但是不能以之前下发过的个险号重复，否则在收费时，系统会识别成个险号，进⽽⽆法收费1、输⼊管理机构，以及投保单号，点击【申请】，选中投保单信息，点击【开始录⼊】2、录⼊集体合同信息必录项录⼊，要选择是否指定⽣效⽇，如果为是，录⼊具体的保单⽣效⽇期；如果为否，默认⽣效⽇期为投保次⽇⽣效。
如果是否签报件为是，需录⼊签报号，否则不需录签报号；3、投保单位资料必录项录⼊，证件号码下拉框为证件类型，需录⼊证件号码；投保⼈数为被保⼈个数，录⼊成功后，点击【增加】，保存成功；保存成功后如需修改，修改后点击【修改】。
4、添加险种信息下拉选择险种编码，交费⽅式，保费可为0，点击【添加险种】若要添加附加险时，先添加主险信息，再添加附加险信息主险和附加险添加完成之后，点击【险种信息】，进⼊责任要素定义页⾯，定义产品的计算规则、保险期间、保险期间单位等要素，填写完成之后，点击【险种信息保存】，如有修改，点击【险种信息更新】；注意：如果计算规则选择0-表定费率，那么计算⽅向则为G-保额算保费，在保险计划定制的时候只需要输⼊保额即可，保费系统会根据保费表进⾏计算注意：如果计算规则选择3-约定费率，那么计算⽅向则为I-录⼊保费保额，在保险计划定制的时候需要录⼊保费保额ps：在定义主险的责任要素时，点击险种信息保存，在定义附加险的责任要素时，点击险种信息跟新责任要素定义完成之后，进⾏保险计划定制，点击【保险计划定制】按钮，进⼊保险计划定制页⾯，录⼊保障级别（⼀般为⼤写字母）和险种代码，点击【险种责任查询】，选择险种责任，点击【定义保险计划要素】，定义保费、保额、是否续保等信息，点击【保险计划保存】；如有修改，点击【保险计划修改】；以计算规则为0-表定费率，计算⽅向为G-保额算保费为例录⼊保额：10000注意：1、如果是⾸次投保，或者30天以后重新投保，是否续保选择：0-⾸次投保；如果是30天以内重新投保，是否续保选择：1-续保2、⾸次投保，或者30天以内外重新投保是操作⼈员⼈⼯判断的，与时间⽆关主险定义完成之后，选中已存在的保险计划，选择附加险的险种代码，选择主险的险种代码，点击险种责任查询，定义保险计划注意：定义主险时为险种计划保存，定义附件险时为险种计划修改5、定义完成险种计划之后，点击被保⼈清单，进⾏被保⼈录⼊界⾯，录⼊⽅式有两种（1）第⼀种，导⼊被保⼈清单；导⼊模板见附件注意：1、⽂件名为投保单号，保险计划为刚定义的险种计划2、导⼊被保⼈清单时，最好在55环境下录单，13环境会导⼊失败（2）第⼆种，⼿动添加被保⼈信息；点击【添加被保⼈】进⼊被保⼈信息录⼊页⾯，录⼊被保⼈信息，有多个被保⼈，多次录⼊注意：1、证件类型选择护照，国籍选择国外时，会避免⾝份校验2、保险计划为刚定义的保险计划3、点击【添加被保⼈】，录⼊完成之后，系统会⾃动算出主附险在改保额下所对应的保费录⼊完成之后，点击上⼀步，回到被保⼈界⾯，点击查询，即可以查询到刚才添加的被保⼈，有多个被保⼈时，多次录⼊6、被保⼈录⼊完成之后，点击录⼊完毕注意：由于之前我们录⼊的保费为0，所以会提⽰：预期保费与实际保费不符，点击确定即可7、新单复核（团体保单-新契约-复核-新单复核）1、录单完成之后，可以在团体保单-》新契约-》查询-》状态查询菜单下查询保单状态2、新单录⼊完成后，进⼊新单复核菜单，录⼊集体投保单号，查询出保单信息，选中保单，点击【申请】，进⼊新单复核页⾯，审核投保信息，点击【团体复核通过】，复核成功8、⾃动核保（团体保单-新契约-复核-⾃动核保）复核成功的保单进⼊⾃动核保状态，录⼊集体投保单号，查询出保单信息，选中保单，点击【⾃动核保】，⾃动核保成功9、⼈⼯核保（团体保单-核保-新契约-⼈⼯核保）⾃动核保成功后，进⼊⼈⼯核保菜单，录⼊投保单号，查询出保单信息，选中保单，点击【批次申请】，进⼊【待核保投保单】列表，选中保单，进⼊⼈⼯核保页⾯；注意：1、⾃动核保完成之后，如果被保⼈⼈数不满⾜改险种要求，或者保额不满⾜险种要求时，可以在⼈⼯核保-》团体⾃动核保信息界⾯查看具体的信息2、只要被保⼈⼈数⼤于三⼈，都可以正常承保，不会在签单时进⾏签单拦截选中险种，下团体险种单核保结论9-标准承保（如有多个险种，则每个险种都要下核保结论），点击【确定】，单险种核保成功；注意：1、⼈⼯核保时，要添加管理费⽤率，以及销售费⽤率2、有多个险种时，要依次进⾏核保下团体核保流向，核保流向为0-处理完毕，点击【团体投保单整单确认】，⼈⼯核保成功。
团险知识介绍
团险知识介绍一、什么是团险团体保险是指以合格团体为投保人、团体成员为被保险人，以被保险人的身体和生命为保险标的，当发生合同约定的保险事故时，保险人予以给付保险金的一种保险。
它不是一个具体的险种，而是一种承保方式。
团体保险一般有团体人寿保险，团体年金保险，团体意外伤害保险和团体健康保险等种类。
二、团险的特点及优势1、团险的特点A、一份团体合同，多位被保险人B、以团体为风险选择对象C、采用经验费率D、手续简单、费率低E、保险计划的灵活性2、团险的优势团体保险突出的优势是其较低的成本，团体保险可以使用集中销售和集中管理方法，可以实现的成本节约。
团体保险的低成本源于下述几个方面：第一，单证印制和单证管理成本低，团体保险一般采取一张主保单承保一个团体的做法，节省了大量的单证印制成本和单证管理成本，简化了承保、收费等手续，获得了规模效应。
第二，核保成本低，由于团体中参加保险的人员比例较高，逆选择风险较小，体检和其他一些核保要求可以适当免除，节约了保险公司的体检费用。
第三、可以享有一定的税收优惠政策。
对于团体保险的购买者（如雇主、雇员等），除了可以享受低费率外，团体保险还可能享有一定的税收优惠政策。
如：财税[2009]27号《关于补充养老保险费补充医疗保险费有关企业所得税政策问题的通知》自2008年1月1日起，企业根据国家有关政策规定，为在本企业任职或者受雇的全体员工支付的补充养老保险费、补充医疗保险费，分别在不超过职工工资总额5%标准内的部分，在计算应纳税所得额时准予扣除；超过的部分，不予扣除。
三、符合什么条件才能购买团体保险虽然是投保人以单位的名义集体购买，但并不表示投保人可以私自拼凑组成一个团体，或临时找个单位挂靠。
1、是团体保险的投保人必须是正式的法人组织，有特定的业务活动，独立核算。
2、是为保障承保对象总体的平均健康水平，团体保险中的被保险人必须是能够正常参加工作的在职员工。
3、是在团体保险的参保人数方面，保险公司规定，投保团体的员工比例不得低于75%，而且绝对人数不能少于8人。
团体保险的承保标准
团体保险的承保标准团体保险是指由保险公司为一特定的团体成员集体提供保险保障的一种保险形式。
在提供团体保险服务之前，保险公司需要明确团体保险的承保标准，以确保保险责任的明确和风险的可控。
首先，团体保险的承保标准要求明确团体成员的身份和资格。
保险公司需要确定团体成员的身份信息，包括姓名、年龄、职业等，以确保其符合团体保险的投保条件。
同时，团体成员需要具备一定的资格要求，例如在职员工、特定行业从业人员等，以便确保保险的目标群体相对固定和可靠。
其次，团体保险的承保标准要求明确保险责任的范围和限制。
保险公司需要明确团体保险的保险责任，包括保额、保险期限、保险责任的范围等。
保险责任的范围应与团体成员的实际需求相匹配，既要确保保障的全面性，又要避免不必要的风险扩大。
此外，还需明确保险责任的限制，例如对于某些高风险职业的团体成员可能需要进行特别的限制和调整。
第三，团体保险的承保标准要求明确保险的费率和费用。
保险公司需要根据团体成员的整体风险状况和保险责任的范围，确定相应的费率水平。
费率水平应合理公平，既能保证保险公司的经营收益，又不会对团体成员造成过大的经济负担。
此外，要明确保险费用的支付方式和周期，以方便团体成员按时支付保费。
最后，团体保险的承保标准还要求明确保险合同的终止和解除条件。
保险公司需要规定保险合同的有效期限，并明确在合同期限内保险合同可以被解除的情况。
同时，要规定保险合同的终止条件，例如团体成员不再符合投保条件、团体成员解散等情况下，保险合同应当终止。
总之，团体保险的承保标准对于保险公司和团体成员来说都具有重要意义。
保险公司需要根据团体保险的特点和目标群体的需求，制定合理的承保标准，以提供可靠的保险服务。
团体成员需要了解保险合同的承保标准，确保自身的权益得到保障。
只有在确保承保标准明确合理的情况下，团体保险才能更好地为团体成员提供保障，实现保险的安全与稳定。
业务流程规则（契约、核保、保全、理赔）
业务流程规则（契约、核保、保全、理赔）总则/前⾔为提升业务同仁对团险各项管理规则的认知度，降低前后线的沟通成本，提⾼团险后台作业时效和服务质量，促进团险业务管理品质的提升，特根据总公司和分公司相关制度和作业规则，编制本管理⼿册，作为团险业务同仁的销售辅助⼯具使⽤。
本⼿册将随公司政策、规则、流程和业务同仁需求的变化作及时修订和补充。
1契约部分1.1 承保流程简介1.1.1作业流程1.1.1.1 团险新契约作业流程图1.2 投保要点1.2.1投保资料1.2.1.1 投保必备资料1.2.1.2 资料提供注意事项：1)投保单必需有投保单位盖公章及单位负责⼈签章或签名；2)被保险⼈清单必需有投保单位盖章；3)含门诊险和补充住院医疗险的业务及其他⾮标业务必须上询价系统并上报业务签报；4)中介业务需具备：A.在投保单上必须填写中介机构名称、⼿续费⽐例，业务来源；B.必须有审批完备的⼿续费审批表；如果为专项⼿续费，须提供专项⼿续费⽴项审批表(签报)；C.兼业代理业务必需提供盖有代理单位公章及经办⼈签章或签名，并加盖保险公司财务出纳保费收讫章的保险费结算清单；若使⽤有价单证的还必需提供经保险公司单证管理员复核通过的单证使⽤情况登记表；D.专业代理业务必需有中介业务确认书。
5）建⼯险必需有建筑⼯程承包合同书或中标通知书。
1.2.2填写规范1.2.2.1 团体保险投保单的填写要求：1)投保单由业务员指导投保⼈⽤⿊⾊钢笔或签字笔填写，对于⽤铅笔、圆珠笔或蓝⾊钢笔填写的投保单则要求业务员重新填写；2)投保单必须严格按照“投保须知”的要求填写：3)投保单的填写栏⽬必须齐全、规范、正确，不得空项，凡打上“﹡”号的栏⽬必须如实填写，若确⽆内容应写上“⽆”；4)投保单的填写要求字迹清晰⼯整、易于辩认，不得折叠、涂改，若有难以辩认或不认识的字，初审员应请业务员在边上标注标准字体；5)投保单填写的特别注意事项：A.“投保单位全称”填写必须与单位公章⼀致；B.“⾏业类别”必须按照本公司团险职业分类表规定的投保单位所属的⾏业类别，写上⾏业的具体内容及类别编码，具体参见团险职业分类表；C.“投保⽇期”必须填写为保单⽣效⽇期的前⼀天；D.“业务来源”必须明确填写直销/综拓/中介（含兼业代理、专业代理、经纪业务），若为中介业务，必须写出中介代理机构及⼿续费⽐例；E.“险种代码”“险种（责任）名称”“等级明细”“各险种保额”“保险期限”必须正确填写，“保费合计”计算填写准确；F.“单位性质”“经营区域”“现在资产”根据单位情况如实填写，“被保险⼈健康告知”栏须分项详细填写，“其它告知事项”须如实填写；G.“特别约定”必须严格按各险种特别约定填写。
团险综合开拓实务
承保方案
推出平安团体员工福利保障计划
综合型和保障型A款
管理人员和一般职工相区别 管理人员购买综合型，2份/人，一般职工购买保 障型，1份/人。 保险费： 280元/份*2份/人*30人+150元/份*1份/人*120 人=34800元
案例四
某高科技企业现有员工150人，为二类企 业，其中4人享受总经理级待遇，8人是部 门经理，18人是项目负责人。该企业欲给 员工提供意外方面的保障。并且希望该保 障计划与公司的人事管理制度相结合。根 据该企业的实际情况，应如何设计投保方 案？
团险综合开拓实务篇
团险综合开拓部
2001.12
•案例分析
•拒绝处理
•后台流程
•投保实务
案例一
某民营企业现有员工50人，为三类人员。 该企业经济效益一般，每人每年预计有200 元左右保险费支出， 希望提供给员工一个 基本的福利保障。根据该企业情况应推出哪 一种承保方案？
承保方案
推出平安团体员工福利保障计划
意外医疗 5×41×4＋2×41×8＋1×41×18＋ 0.3×41×120=3690元
该企业投保人数过100人,可享受九折优惠.
案例五： 北京分公司个险业务员某某因销售团体学生保 险，与该校学生家长和学校老师建立了密切的联系， 并利用理赔服务的机会，在向客户送理赔金的时候 附上投连产品的说明书，因而成功地完成个险投连 的销售。目前每月在该校都有个险保费收入入帐。•后台流程•投保源自务平安团体员工福利保障计划
(保障型 综合型）投保规则：
投保单证 必须使用专用单证 两份投保单 投保两种计划须填写
投保人数
职业类别： 1-3类 3人以上
4类 20人以上
单位人数/缴费方式 投保年龄限制 被保险人的年龄 连带被保险人子女 所有被保险人的平均年龄
第七章团险《人身保险理论与实务》PPT课件
三、团体意外伤害保险 （一）团体意外伤害保险的概念 团体意外伤害保险简称“团意险”，是以团 体方式投保人身意外伤害保险，对被保险人 因意外事故而导致死亡、残疾给付全部或部 分保险金的保险。
团体意外伤害保险的保险责任、保险期限和 给付方式与个人投保的意外伤害保险基本相 同。
（二）团体意外伤害保险的常见险种 一类是通用型的，保险责任单一，费率取决于被保 险人的职业类别，保险金额选择的幅度较自由，适 合与团体健康险组合成灵活多变的保险计划 另一类是可以“对号入座”的“现成品”，专为某 个行业或特定人群设计的具有某种特色的产品。
三、团体保险保障计划的设计思路 （一）设计团体保险保障计划应遵循的一般原则 1、以满足客户的需求为原则。 每一团体保险保障计划，都应以保险需求为中心， 想客户之所想，急客户之所急。例如客户想要一 个以年金保险为中心的保障计划，那么在险种挑 选与组合时就要选取几种年金保险作为中心，其 他短险为辅助，如果客户暂不需要短险，营销人 员也应尊重客户的选择，不能搞搭售。
3、团体风险状况分析 由于缺乏风险管理的知识，更多时候团体对自身 所面临的各类人身风险并没有一个全方位的认识， 更不知如何应用经济手段进行合理处置，以最小 的成本获得最大的安全保障。所以要站在客户的 角度分析团体面临的风险和亟待解决的保障问题， 应该将保险保障计划置于该团体整个风险管理计 划当中，并考虑到客户已有的保障计划和风险管 理方式，以理财顾问的身份协助客户进行风险管 理。
3、团体万能寿险。
团体万能寿险是以团体保险的方式投保的万能寿 险，这种险种在很多方面与个人万能寿险保单的 功能相似。
因为投保团体万能寿险的团体中的被保险人是根 据自己的意愿来确定保险金额的，保费则完全由 雇员自己承担而雇主一般不承担任何保费，所以 与其他的团体寿险不同，在成员脱离团体时，仍 然享受该团体保险计划的保障，而不必将团体保 险转变为个人保险。
团险契约作业质量考试题
单选题：1、上报定价委员会的业务，原则上未突破条款及实务的短期险产品在承保和招投标时费率折扣不允许低于（）折。
*A、1.5B、2.5C、3D 、22、对于职业分类表中5-6类职业高风险业务（例如建工险、矿业采石业、高风险国家出境业务），或虽为4类职业，但职业风险较高的业务（如建筑业高处室外的职业）费率折扣不允许低于（）折承保和招投标。
*A 、1B、2.5C、3D 、43、保费规模≥（）万元且既往三年平均赔付率≥（）的招投标、承保、协议及续保的短期险业务需先上报市公司定价委员会审批后方可出单。
*A、30 60%B、40 55%C、50 55%D、50 60%4、《团体保险投保单》、《汇交申请书》中“经办”应填写（）。
*A、销售人员姓名B、柜面审核人员姓名C、A柜契约审批人员姓名D、渠道审批人员姓名多选题：1、清单汇交业务填写要求：*A、字迹清楚B 、信息采集完整C、易于辨认D、简单涂改2、团体短险业务所需资料有：*A 、投保人提供的被保险人同意投保的有效证明B 、投保人有效身份证明复印件C、联系人有效身份证明复印件D 、《保险合同送达书》（回执联）判断题：1、意外险/定期寿险产品年龄超过70周岁的，重疾类产品年龄超过60周岁的业务需提前上以OA形式上报市公司契约部审批后方可出单。
*正确错误2、1085个单短险业务的的追溯生效日业务，均须附《中国人寿团体保险业务审批单》或《中国人寿云助理产品业务审批单》。
*正确错误3、追溯及指定生效日超60天，跨6.30、12.31的业务，省公司将按照《短险实务》相关要求进行审批，对于不合规业务将不予通过，不通过后该单无需重新通过团销系统进行录单。
*正确错误4、生效日向前追溯或向后指定超过60日的只需上报省公司审批即可。
*正确错误。
保险的总结报告7篇
保险的总结报告7篇保险的总结报告 1很快XX年就要结束了，我也在银行保险部工作了1年，银保部的工作在周总的领导下，在各位同事的帮助和鼓励下，边学习，边工作，逐渐在部门的工作中逐步转入正轨，现就接手后的工作总结如下：一是短期内迅速熟悉新岗位的工作方式、工作流程。
进入本部门后，在周总的领导下，在公司各位同事的帮助下，快速适应新的工作环境，在新岗位，转变工作思路，强化服务意识，树立新的工作作风，认真完成了各项工作任务。
二是在提高业务上下功夫，增强工作的指导性。
实践中认识到，缺乏业务知识，超前意识，工作被动应付，是影响工作上质量、求实效的一个重要因素。
业精于勤荒于嬉，克服懒惰思想，锐意进取，就必须发挥工作的主动性、能动性，力争在某些情况的把握上能够合理适度，做事有分寸，力求让上级放心让下级满意。
在主动服务上跟上领导决策的节拍，做到与时俱进。
三是在工作中边学习，边总结。
在工作中不断完善自己，改正不良的工作习惯，将自己的职业生涯和公司的发展紧密联系在一起，遇到挫折不气馁，吃一堑，长一智，不断改正缺点完善自我，与时俱进。
以上是对XX年工作的简单总结，眼间又要进入XX年了，新的一年对我们来说是一个充满挑战、机遇、希望与压力开始的一年，也是我非常重要的一年。
我尚有不足之处，需要继续加强学习，给自己充电，努力的去充实完善自己，以便使自己在新的一年里有更大的进步和成绩。
一是进一步强化学习意识，在提高素质能力上下功夫。
把学习作为武装和提高自己的首要任务，牢固树立与时俱进的学习理念，养成勤于学习、勤于思考的良好习惯。
把参加集体组织的学习与个人自学结合起来，一方面积极参加集中组织的学习活动，另一方面根形势发展和工作需要，本着缺什么补什么的原则，搞好个人自学，不断吸纳新知识、掌握新技能、增强新本领。
二是进一步强化职责意识、团队意识。
进一步树立正确的人生观和价值观，增强事业心和责任感，认真做好职责范围内和领导交办的工作任务，埋头苦干奋发进取追求卓越，积极主动地把工作做到点上、落到实处。
保险基础与实务(全版)
(四)财产风险、人身风险、责任风险和信用 风险
财产风险(Property risk)是可能导致财产发生毁损、 灭失和贬值的风险。 人身风险是指人们因生、老、病、死、伤残等原因 而导致经济损失的风险。 责任风险(Liability risk)是指因侵权或违约依法对他 人遭受的人身伤亡或财产损失应负赔偿责任的风险。 信用风险是指在经济交往中，权利人与义务人之间， 由于一方违约或犯罪而给对方造成经济损失的风险。
先做好吸纳风险成本的财务安排来降低风 险成本的一种风险管理方法。即对无法控 制的风险事前所做的财务安排。它包括自 留或承担和转移两种。 (1)自留或承担(Retention or Assumption)。自 留是经济单位或个人自己承担全部风险成 本的一种风险管理方法，即对风险的自我 承担。自留有主动自留和被动自留之分。 （损失频率低、损失幅度低、短期可预测）
（一）风险管理的概念 风险管理(Risk management)是经济单位透过对风险的认 识、衡量和分析，以最小的成本取得最大安全保障的管理 方法。 （二）风险管理的目标 风险管理目标由两个部分组成：损失发生前的风险管理目 标和损失发生后的风险管理目标， 1.损失发生前的风险管理目标 (1)降低损失成本。 (2)减轻和消除精神压力。 2.损失发生后的风险管理目标 返回 (1)维持企业的生存。 (2)生产能力的保持与利润计划的实现。 (3)保持企业的服务能力。 (4)履行社会责任。
道德风险因素(Moral Hazard )是与人的品德修养有 关的无形的因素，即是由于个人的不诚实、不正直 或不轨企图促使风险事故发生，以致引起社会财富 损毁或人身伤亡的原因或条件。 心理风险因素(Morale Hazard)是与人的心理状态有 关的无形因素。又称风纪风险因素。它是由于人们 主观上的疏忽或过失，以致增加风险事故发生的机 会或扩大损失程度的因素。
保险行业新契约团险
保险行业新契约团险1. 引言保险行业是现代经济社会的重要组成部分，而团险作为保险行业中的一种重要形式，已经成为大多数人选择保障自身和家人安全的重要手段之一。
然而，随着社会经济的发展和人们风险意识的提高，传统的团险模式已经逐渐无法满足人们的多样化需求。
因此，为了适应新的形势和需求，保险行业推出了新契约团险产品。
2. 新契约团险的定义新契约团险是指以团体为单位，将团体成员的风险进行集合化管理，通过保险公司进行风险评估和定价，为团体成员提供保障的一种保险形式。
与传统的团险相比，新契约团险更加灵活，能够满足不同团体的个性化需求，提供更多样化的保障和附加服务。
3. 新契约团险的特点3.1 高度个性化传统的团险往往是一种标准化的保险产品，不能满足不同团体成员的个性化需求。
而新契约团险充分考虑到团体成员的不同情况，并提供多样化的保障选择和可选附加服务，让每个团体成员都能根据自身需求定制个人的保险计划。
3.2 灵活多样的保障范围新契约团险的保障范围更加灵活多样，不仅可以包括传统的意外伤害保险、医疗保险等基本保障，还可以根据团体成员的需求，增加失业保险、旅游保险、家庭财产保险等附加保障，让团体成员在各个方面得到全面的保障。
3.3 低廉的保费由于团险是以团体为单位投保，同时具有规模效应，新契约团险的保费通常比个人保险更为低廉。
这样一方面能够减轻团体成员的经济负担，另一方面也能增加团体成员选择新契约团险的积极性。
4. 新契约团险的应用领域新契约团险可以广泛应用于各个领域，包括企业员工团体、政府单位、学校、社会团体等。
以下是几个常见的应用领域：4.1 企业员工团体对于企业来说，新契约团险可以为员工提供全面的保障，减少员工的后顾之忧，增强员工的安全感和归属感，从而提高员工的工作积极性和忠诚度。
4.2 政府单位政府单位可以为公务员、教师等团体成员提供新契约团险，增加团体成员的福利待遇，提高工作满意度和绩效表现。
4.3 学校学校可以为学生和教职员工提供新契约团险，保障学生和教职员工的安全和福利，提供安心的学习和工作环境。
团险核保实务PPT课件
保障 保险金额
意外身故 15万
意外伤残 意外医疗
绿洲住院
15万
0.5万
2万, 在扣除300元后 按90%报销
案例二：小团体综合福利保险计划
方案设计注意点：
• 与客户明确既往症为除外责任；且疾病住院医疗的等 待期为30天；
• 考虑到该客户未参加基本医保，设置住院医疗的免赔 额为300元。
投保人数30人以上，以三资企业为主，优先选择高科技的制造性企业或严格管 理的企业，有长久的承保历史或随意更换保险公司的单位需要谨慎开展绿洲业务。 主附险要求：
绿洲险必须附加在短险主险上，目前可附加的主险有《**团体意外伤害保险》、 《**团体一年定期寿险》、《**团体住院津贴保险》、《**团体重大疾病保险》等 险种；绿洲门诊不能单独销售，必须和绿洲住院组合销售； 主险要求：
费率调整原则： 根据该团体的规模以及市场竞争情况，可向核保人申请一定比例（10%） 的费率折扣。
健康险的核保规则—（绿洲医疗险）
团体平均年龄： 投保团体的平均年龄不能超过40岁，若同时投保绿洲门诊，投保团体的平均年
龄不能超过35岁；原则上对平均年龄在35岁以上的单位必须要严格审核，谨慎开 展门诊业务。投保团体中男性被保险人的比例不能低于40%。 投保团体:
• 某私营生产型公司，为其在职员工投保，情况如下： – 该公司总人数50人，主要为奶业运送人员 – 该公司未参加医保,也未参加过商业保险，但有保 险需求。由于人员流动较大，私营企业业主未给员 工参加基本医疗保险。 – 但由于考虑到交通、意外、大病住院等风险，希望 通过商业保险转稼风险。
案例二：小团体综合福利保险计划
案例三：中等团体复杂保险计划
案例分析：
• 对于医疗险，根据其员工健康告知情况，发现其现有150名员工的体 检报告考察中，部分既往症重症患者——心脏病（心功能不全Ⅱ级以上） 1人、高血压病（Ⅱ级以上）2人、慢性肝炎1人。
团险保险
团险保险起源团体保险在形式上的出现最早可以追溯到19世纪，当时奴隶买卖盛行，为确保美国国内运输的黑奴以及中国到巴拿马运送的苦力的安全，出现了专门承保黑奴和苦力的团体保险单。
但是，由于当时黑奴和苦力在法律上仅仅是一种财产，因此，这些保险单并不属于人身保险，因此也就不属于团体保险的范畴。
19世纪后期，曾出现了几张具有现代团体保险特征的意外伤害保单，但保险费完全由员工负担，因此，并非是实际意义上的团体保单。
当然，也有学者认为1890年旅行者保险公司提供消防员的保障是美国的第一份团体健康保险合同。
另外值得一提的是，1905年由美国公平人寿保险社与联合烟草公司签订的一份团体人寿保险单。
公平人寿保险社签发一份主保单给联合烟草公司，而每一被保险人获得一张保险凭证，这已经具有了现代意义的团体保险的特征。
但是，由于此份保险单是由被保险人个人提出投保申请而不是由雇主自愿投保，同时被保险人必须进行体检，因此这份保险单确切的说仍然是个人保险的简单集合形式，不能算是真正意义上的团体保险。
1907年，美国哥伦比亚大学的海勒•锡格教授明确提出了团体保险的思想：雇主应当对自己雇佣的雇员因为意外事故、疾病、年老所致的伤残、工作能力丧失、死亡等带来的社会问题，承担相应的责任，其最好的方式就是由雇主支付保险费为雇员购买保险。
1911年6月，美国公平人寿保险社与班达梭皮革公司签订世界上第一张真正意义上的团体人寿保险保单，从而标志着团体人寿保险的产生。
团体保险的概念团体保险是指以合格团体为投保人、团体成员为被保险人，以被保险人的身体和生命为保险标的，当发生合同约定的保险事故时，保险人予以给付保险金的一种保险。
其中包含以下三层要求：以一张保险合同承保多个被保险人；以合格团体为投保人，以团体的合格保险计划成员为被保险人；以团体成员的生命和身体作为保险标的。
具体到我国，根据中国保监会2005年颁布的《关于规范团体保险经营行为有关问题的通知》的规定，团体保险是指投保人为5人以上特定团体成员(可包括成员配偶、子女和父母)投保，由保险人用一张保险合同提供保险保障的一种人身保险。
短险团单、汇交件实务及规则
下规则的： （1）对投保人交费后因公司缘故延迟生效的追溯到交费日； （2）投保人虽未交费、但是保险人确定收到要约后标的性质没
有发生变化的业务，允许追溯到系统接单登记日期； （3）团体补充医疗保险业务允许追溯到当地城镇职工基本医疗
保险的起始日期； （4）连续投保业务允许追溯到上一个保单届满日的次日； （5）不符合以上规则但小于等于60天的。
素墨水笔在涂改内容处划两道“左下右上”的涂线表示， 同时必须有投保人在涂改处亲笔签名。 ✓ 凡涂改的内容涉及到被保险人权益的（如受益人的更 改，保险金额的增加等），还须有被保险人人（或被保险 人监护人）的亲笔签名。
团单业务流程和实务规则
1
团体业务实务规定介绍
2 普通团单业务投保资料填写要求
3 建工险业务投保资料填写要求
《投保交费清单》（短险团体交费清单）： 适用于一般短期意外险和健康险业务；
《投保交费清单》（含连带被保险人投保交费清单）： 适用于有连带被保险人的短险意外险和健康险业务；
《投保交费清单》（基金型健康险投保交费清单）： 适用于基金型健康险业务。
团单业务投保单证填写规则
投保交费清单
✓ 投保人：按照投保单位盖章名称填写。 ✓ 性别、出生日期：必需与身份证号码匹配。 ✓ 证件类别及号码：成年人必须填写证件号码。 ✓ 保额、保费：填写单个被保险人的保额和保费。 ✓ 受益人：如未指定受益人，视同于法定受益人；如需指定多人
短险团单、汇交件 实务及规则
郴州A柜面 黄永东 2009年12月
团单业务流程和实务规则
1
团体业务实务规定介绍
2 普通团单业务投保资料填写要求
团险部工作总结
团险部工作总结团险部工作总结1在充满挑战和激情工作中即将结束了，一年来，在公司总经理室的指挥下，团险部全体同仁积极领会总经理室工作意图和指示，在市场竞争日趋激烈的环境下努力拓展业务，为完成公司下达的任务指标而努力，现将全年团险工作作如下总结：一、员工管理、业务学习工作：1、年初按公司总经理室工作意图，在团险部内部人员重新进行配置，积极调动团险业务员和协保员的展业积极性。
2、制定符合团险实际情况的管理制度，开好部门早会、及时传达上级指示精神，商讨工作中存在的问题，布置学习业务的相关新知识和新承保事项，使业务员能正确引导企业对职工意外险的认识，以减少业务的逆选择，降低赔付率。
3、加强部门人员之间的沟通，统一了思想和工作方法，督促部门人员做好活动量管理，督促并较好地配合业务员多方位拓展业务。
4、制订“开门红”、“国寿争霸”赛业务推动方案，经总经理室批复后，及时进行宣导、督促全体业务员做好各项业务管理工作。
5、制订团险业务员的管理和考核办法，并对有些管理和考核办法方面作了相应的调整。
二、意外险方面工作：㈠学平险：①一如既往地做好学平险的服务工作。
要求业务员每月两次到学校回访，有问题及时与学校领导或经办人做好沟通，联络感情。
做到学校有赔案及时上交公司，并将赔款及时送回学校或家长手里，充分履行我们的诚信服务工作。
②为了确保学平险市场的稳定与人保公司合作进行学平险的展业，全面贯彻省保险协会下发的文件精神，对学平险收费标准进行再次明确，全面安排业务员与各学校领导及经办人进行联络沟通，听取他们对公司服务及其他方面的意见，在公司总经理室的有力支持下，加强与市教育局领导的联系，取得了市教育局领导的大力支持，使今年的学平险续收工作顺利完成打下坚实基础。
③在各学校即将放假前期，团险部对各大学校进行了走访，全体学平险服务人员在短短的几天内冒着酷暑将1____余份学平险《致学生家长的一封信和就医服务指南》及时送到学校，发至全体学生家长手中，做好前期学平险工作，最终在9月份圆满完成了学平险任务。
保险的心得及感悟(精选8篇)
保险的心得及感悟(精选8篇)保险的心得及感悟篇1我的实习工作首先是从“保单行政部”开始的，一听名字很能震住人的，就像我的专业“国际法”一样。
实际上，用公司的话说就叫新契约，字面理解也就是出保险合同的地方。
虽说这个名字很普实，但它担当的角色着实不小，我就从我制做保险合同说起。
保险公司实习报告。
在新契约的第一天我是对着两样东西度过的:一样是那台只能开机别无用处的电脑;另一样则是一本和面包厚度相当的寿险实务(____版)。
无聊是有一点，不过也好，我可以先把寿险的整个运作流程熟悉一下。
现在看来，我当时还是对的，至少我如果再去某个部门，我能知道人家是干吗的。
第二天我就开始帮小赖姐装订合同了，也就从这天开始了我和打孔机、融钉机的“不解之缘”。
因为从那天一直到我离开，每个认识我的人去新契约只能看到我的背影――我的脸正对着那两台机器呢。
特别是后来到了业务员冲单的日子，我恨我妈没把我生成哪吒，不能三头六臂，一天下来两百多份合同是常事。
那时我就纳闷了:以前这里没实习生时，新契约在冲单的日子是如何过来的?后来知道是保全的刘哥经常上来帮忙的。
保险公司实习报告。
我突然想起来，第一次刘哥见我时我正订合同呢，他对着我微微一笑，还说声“你好”，我这才明白刘哥当时笑得是多么意味深长啊。
装订合同看起来简单，不对，看起来听起来都会觉得很简单，其实，要把一份合同装订的紧凑、整齐还是有一些讲究的。
尤其在业务员冲单的日子里，刚核对好、盖过合同章的一份散装合同就会递到我的手上，我必须提防不能蹭花了印章。
研究了那么久，我现在可以拍着胸脯说:经我过手的合同，印章模糊率不超过5%，合同作工工整率不低于95%。
毕竟合同的工整与否也会关系到客户对公司印象的好坏。
后来，小赖姐又教我装订团险合同，我也都基本掌握了，这些在业务员冲单的日子里可发挥了一些作用，至少我可以替小赖姐分担一点点的工作量。
冲单的日子过去后，我开始学着帮小静姐打发票，这个是比较简单的，除了一开始打的格式有点问题重新来过之外，其后的工作就轻车熟路了。
保险公司工作总结报告8篇
保险公司工作总结报告8篇（经典版）编制人：__________________审核人：__________________审批人：__________________编制单位：__________________编制时间：____年____月____日序言下载提示：该文档是本店铺精心编制而成的，希望大家下载后，能够帮助大家解决实际问题。
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《商业型团险业务契约承保作业程序规则》说明
承保出单： 打印、封装和质检保险合同并分发给相应的业务员，由业务员送达客户 ；对保单回执进行确认回销，同时负责对客户的所有投保资料进行整理 归档。
主要内容及说明
第三章 投保资料的填写和提供
《商业型团险业务契约承保作业程 序规则》说明
相关文件
关于印发《中国*保险股份有限公司商业型团险业务契约承 保作业程序规则》的通知 （*运营〔2016〕83号）
无效文件 《中国*保险股份有限公司团险业务契约核保作 业程序规则》（*发〔2011〕179号） 废止
修订目的
一是为了更好地规范商业型团险业务契约承保作业，优化作 业流程，提高契约承保服务品质和作业效率，降低运营成本 ，创建竞争优势。 二是为了吸收监管机构对保险业务的最新监管要求。
第二条 本规则所称团险是指投保人为特定团体成员投保，以一份保险 合同提供保险保障的人身保险。 特定团体是指法人、非法人组织以及其他不以购买保险为目的而组成的 团体。 商业型团险业务是指机关团体、企事业单位、社会团体等作为投保人， 为其成员及家属投保的团险业务。
本条增加团险业务及商团险业务定义，明确本规则适用业务。
主要内容及说明
核保：
（一） 负责按照公司核保规则的要求，对投保申请做出同意承保、变更条件承 保或谢绝承保的决定。 （二） 对需要有条件承保或者需要确认相关信息的投保申请，发出相关通知书 ，并对回复的函件进行回销确认。 （三） 对于需要进行体检或/和契约调查的客户，发出相关通知书，并对回复的 函件进行回销确认。 （四） 接受其他部门/岗位的核保申请，协助其他部门/岗位做出核保决定。 （五） 接受关于保障方案/招标项目的咨询，并对方案进行评估和定价，及时向 相关部门和人员反馈信息。 （六） 根据核保、产品、精算、财务、销售等模块共同制定的有关规定，对一 些非标准业务进行手续费、费用率等要素的调整，以保证经营效益和稳定发展。 （七） 根据核保、产品、精算、财务、销售等模块共同制定的有关规定，根据 客户需要和风险控制的参与度，确定投保人低赔付的奖励方案。
2024保险员工职业心得总结参考样本（4篇）
2024保险员工职业心得总结参考样本保险分公司自成立以来，认真____执行____保监局关于服务体系建设和服务创新的指示精神，始终坚持把国家利益放在首位，以社会责任感和客户利益为重，____“速度、效益、诚信、规范”的工作思路，通过强化服务意识，深化服务体系建设，全力打造____保险专业、诚信的服务品牌，现将我司客户服务工作汇报如下：一、领导重视，组织有力保险分公司自成立之日起，始终把“服务第一、客户至上”作为自己的品牌定位和不懈的追求，在公司的经营战略中，十分注重管理、服务和业务三个方面的共赢，专门成立客户服务公司领导小组，由总经理担任组长，总经理助理担任执行组长，中层干部组成督察员，负责指导、监察、考核、惩罚等工作，随时发现客户服务工作存在的问题和漏洞，及时进行有效的处理和解决，并对服务质量有问题的员工实行“轻、中、重”的处罚，确保服务通道更为顺畅，服务流程更为简洁，为保证我公司的服务品质奠定了坚实的基础。
二、强化制度，规范服务以客户为导向建立工作流程和制度是我司客户服务工作的一大特色。
我们坚持寓管理于服务之中，一手抓管理一手抓服务，最大限度降低出错率，减少或杜绝投诉，压缩客户上门的现象，保证客户服务中心的工作井然有序。
建立客户服务工作手册，确定标准，明确权责，在所有与客户接触的工作环节上从仪表、语言、行为、时效等方面提出具体的要求，树立统一、标准的对外服务形象。
加强与总部和分公司各部门的沟通与协调，建立快速服务机制，及时解决在对外服务过程中存在的问题和困难，提高服务效率和质量。
通过标准化、规范化的服务，配以严格高效的管理，____保险客户服务中心始终以自己的准则诠释着品牌和服务的意义。
三、强化培训，提高意识打造____的服务品牌就是打造____人的品牌。
为了增强我司客服人员的服务意识和服务水平，提高在____市场的品牌知名度，我司在总经理室的领导下，大力加强克服员工队伍建设，不断提高员工素质。
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汇交件业务流程图
流程图说明 1、接单初审和新单登记 2、收付费处理 3、投保资料录入和复核 4、人工审批 5、核保 6、合同缮制、送达 7、回执核销及归档
台账业务 一、以撕票式保险凭证为保险合同形式， 或将保险合同内容附含在公园门票、 交通工具乘坐票证等凭证内，由投保 人或代理机构与我公司签订协议或特 约，由业务人员或代理机构负责销售 的业务。 二、台账业务适用渠道 营销、直销、中介各渠道销售。
团体保险实务（契约、 承保）
业务管理中心契约部 朱伟
主要内容
1
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团险概论 契约部分 承保部分
团险概论之一 团体保险的定义： 是指投保人为其5人以上特定 团体成员（可包括成员配偶、子女 和父母）投保，由保险人用一份保 险合同提供保险保障的一种人身保 险。
团险概论之二 团体保险的作用：
一般情况下，企业为员工投保保险是作 为一种福利提供给员工的，因此，从员工 角度讲，团体保险可以免除员工的后顾之 忧，减少员工的流动性；从企业角度讲， 一方面可以增强员工对企业的归属感，提 高员工的工作积极性；另一方面如果保险 费可以作费用开支，还可以达到避税的目 的。
团单业务投保单证填写规则
要约内容 被保险人数：指投保交费清单上某一险种对应 的被保险人数。如果员工家属作为被保险人或有 独立保额的连带被保险人投保，此处要包含员工 家属人数；如果员工家属作为没有独立保额的连 带被保险人，则不体现在投保交费清单上，并且 不包含在被保险人数中。 保单总保费：所有投保险种保费合计。对健康 险业务，包含公共保额对应保费；对基金型险种， 包含公共账户对应保费。 保险期间:可填写**年、**月、**日。
团体保险核保要点 （四）保险金额的确定必须有一定的依据 也就是说，确定团体成员的保险金额必 须依据一定的合理标准，如根据员工的职 务、年收入、工作年限等确定保险金额。 一般情况下，员工的保险金额不得超过年 收入的8-10倍，同等职务的人员保险金额 应该一致。当然，投保团体也可以选择多 个标准来综合确定保险金额。总之，确定 员工的投保额度时要有一定的客观标准。
台账业务
（二）按照保险凭证的性质、格式或内容不同，台 账业务可以分为撕票式、特约式两种。 撕票式台账业务：是指每份凭证的保险责任、 保险金额、保险费固定，并规定本公司承担保 险责任的空间与时间，印刷在凭证上。 特约式台账业务：适用于极短险业务（如：旅 游险、乘客意外险等）承保时，对承保条款、 承保对象、保险金额、保险费、保险责任等内 容的地点、保险期间起止日期、保险费结算方 式等内容进行特别约定的业务
汇交件业务 是指以自然人为投保人，以团体单位、 兼业代理机构、自然人为汇交人，统 一向保险人汇交保险费、办理投保手 续，签发汇交业务保险合同的业务。 根据投保单证填写形式，汇交件业务 分为个人汇交件和清单汇交件。
汇交件业务
1.个人汇交件是指每一投保人分别投保相同或不同的个人 险种，填写《个人保险投保单》，由汇交人填写《汇交申 请书》，统一由汇交人向保险人交费、办理投保手续，保 险人分别为每一投保人签发个人保险合同的业务。 2.清单汇交件是指每一投保人投保相同的个人险种，由汇 交人填写《汇交申请书（乙）》，每一投保人填写《投保 交费清单》，统一由汇交人向保险人交费、办理投保手续， 保险人向汇交人签发《汇交件承保通知书》，并为每一投 保人出具汇交业务个人保险单或保险凭证的业务。 清单汇交业务的清单形式有普通清单、档案清单、事后补 录清单三种。
填写 个人投保单
填写 汇交件投保单证
填写 险种组合投保单证
填写 卡折式保单
代理机构 销售
柜面接单初审 新单登记 投保信息录入 投保信息复核 人工审批 收付费处理 核保 保险合同生成 保险合同缮制 投保单证归档 保险合同发送 保单回执核销 影像处理
卡折收费 卡折录入 卡折复核 卡折保单生效/ 卡折单证核销 台账录入
填写要点：
4.附加险的承保是否符合公司的承保规定。 5.投保单与投保交费清单中的相关要素（被保险人数、 保险金额、保费）合计数是否一致。 6.投保人名称必须与投保人公章或合同专用章名称一致。 7.投保单和投保交费清单及相关补充协议等均须有投保人 盖章。 8.被保险人可以指定死亡保险金的受益人，如不指定则以 其法定继承人为受益人。投保人指定受益人时须经被保险 人同意。以死亡为给付保险金条件的保险合同，要经被保 险人书面同意并认可保险金额；否则，合同无效或部分无 效。
团单业务投保单证填写规则
填写要点： 1.投保年龄和投保人数是否符合条款和 监管规定。 2.保险金额和保险费是否符合条款及公 司的有关核保规定。 3.未成年人的死亡保险金额是否超过保 监会的有关父母为其未成年子女投保死亡 人身保险的规定；审核投保资料中是否提 供了《未成年人投保特别约定声明书》。
团单业务投保单证填写规则
团单业务投保单证填写规则
投保人数信息 员工总数：为必填项。指投保人所有在职和退 休成员人数之和。 在职人数：为必填项。指投保人所有在职员工 的人数。 投保人数：为必填项。指投保人所有投保的员 工人数。 投保比例:投保比例 = 投保人数/员工总数 ×100%。
团单业务投保单证填写规则
团单业务投保单证填写规则
投保人信息 为必填项。 投保人为法人单位时，填写质量监督部门颁发的《组 织机构代码证》、工商行政管理部门颁发的《营业执 照》或《税务登记证》、《办学许可证》上的名称。 投保人为法人单位中的某个特定团体，此处填写法人 单位名称后缀特定团体名称（如中国人寿保险股份有 限公司办公室）。 投保人为非法人组织，此处填写非法人组织名称或负 责人姓名。
台帐业务
四、单证类型和填写 （一）单证领用： 撕票凭证须按重要凭证（有价单证）进行管理。 台账开户时，代理机构/投保人要填写提交《台账 业务开户申请书》。 台账结算时，代理机构/投保人要提交《台账业务 交接清单》。 台账退费时，代理机构/投保人要提交《台账退费 申请》
台帐业务
（二）单证内容： 《台账业务交接清单》填写内容： 业务单证名称 产品代码 件数 总保险费 总保险金额 单证起讫号码。
团单业务投保单证填写规则
基金险投保要约信息 个人账户交费金额=记入个人账户金额+管理费。 当管理费计提方式选择“按交费金额计算”，则管理 费金额按照个人账户交费金额为基数计算，“记入个 人账户金额”=“个人账户交费金额”×（1-管理费比 例）。 如：客户交1000元为总额度，计入账户900元(10%) 当管理费计提方式选择“按记入账户保费计算”，则 管理费金额按照记入个人账户金额为基数计算，“个 人账户交费金额” = “记入个人账户金额”×（1+管理 费比例）。 如：客户交1000为计入账户，总额度1100元(10%)
台帐业务
三、台帐业务分类 （一）按照台账业务处理流程不同，台账 业务分为标准台账和简易台账两类。 标准台账：是指需要建立台账总信息，生 成台账总账号，并且可以在一个总账号 下多次交接结算的业务。 简易台账：是指不需要建立台账总信息、 一次性结算的业务。如：当不需要统计 同一代理单位有多少代理业务，可以选 择简易台账流程。
主要内容
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团险概论 契约部分 承保部分
团体保险核保要点
团体保险的特点决定了团体核保的特点， 即对团体的风险评估重于对个人的风险评 估。主要体现在以下几个方面： （一）团体合法性和团体成立的原因 投保团体必须是合法团体，不以参加保 险为目的而成立。一般情况下，参加投保 的团体为法人团体、政府机构或其他社团。
团险概论之三
团险业务特点：
一、团体保险承保的对象是一个团体，核保的对象也是一 个团体，因此，重点考虑的对象是团体的性质、规模、稳 定性以及人员组成等。 二、团体保险的被保险人具有流动性，其效力不因个别人 员脱离团体而受影响，同时，对于新进人员，只要其符合 投保条件，也可以加入团体保险。 三、成本低、保障高，由于集体投保以及风险分散的原因， 团体保险成本较低，保障较高。 四、团体保险的经验费率意义较大，特别是健康保险，保 险费率会随着经验费率不断调整。 五、一个投保团体签发一张保险单。
主要内容
1
2 3
团险概论 契约部分 承保部分
一、新契约架构和主要业务模式
台账
卡折
汇交件
短期健康险意外险 一年期团体寿险 基金型团体补充医疗
险种
组合
个单
团单
新契约业务主流程
团单业务
个单业务
汇交件业务
险种组合业务
制定险种组合
卡折业务
卡折保单印制/领用
台账业务
签订代理业务/ 特约承保协议
客户投保
填写 团体投保单证
台账业务 收费结算
卡折保单归档
台账资料归档
新契约业务流程和实务规则
团体业务 普通保单个人业务 汇交件业务 卡折业务 险种组合 台帐业务
团单业务流程图
新契约：团体投保业务流程图
客户
订立投保协议 提交投保申请
新契约业务处理
接单初审 新单登记
符合要求
相关处理环节
不符合要求，重新填写或补充资料
团单业务投保单证填写规则
投保所需单证 1.团体保险投保单：适用于所有团体寿 险、健康险、意外险类业务。 2.投保清单：用于填写被保险人的个人 信息。对于投保人数较多的，可以电子文 件的形式提供，其文件要素的格式和内容 必须满足投保清单的要求。 3.声明书：保障被保险人利益，防止理 赔纠纷。 4.其它所需单证。
团单业务投保单证填写规则
健康险投保要约信息 固定公共保额：选择“固定公共保额”后，要 填写“固定公共保额合计”金额。 浮动公共保额：选择“浮动公共保额”，要填 写“合计保额”，并在“人均浮动公共保额”和 “人均浮动比例”两项中选择一项填写。填写 “人均浮动公共保额”，意味着投保计算公共保 额时每人公共保额相同，保全增人时公共保额随 增人数量增加相应额度。“人均浮动比例”等于 人均公共保额与被保险人个人保额的比。合计保 额=人均浮动公共保额×被保险人总数，或者=∑ （人均浮动比例×被保险人个人保额））。