团体保险实务(契约、承保)总结

填写 个人投保单
填写 汇交件投保单证
填写 险种组合投保单证
填写 卡折式保单
代理机构 销售
柜面接单初审 新单登记 投保信息录入 投保信息复核 人工审批 收付费处理 核保 保险合同生成 保险合同缮制 投保单证归档 保险合同发送 保单回执核销 影像处理
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卡折收费 卡折录入 卡折复核 卡折保单生效/ 卡折单证核销 台账录入
汇交件业务流程图
流程图说明 1、接单初审和新单登记 2、收付费处理 3、投保资料录入和复核 4、人工审批 5、核保 6、合同缮制、送达 7、回执核销及归档
台账业务 一、以撕票式保险凭证为保险合同形式， 或将保险合同内容附含在公园门票、 交通工具乘坐票证等凭证内，由投保 人或代理机构与我公司签订协议或特 约，由业务人员或代理机构负责销售 的业务。 二、台账业务适用渠道 营销、直销、中介各渠道销售。
主要内容
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团险概论 契约部分 承保部分
团体保险核保要点
团体保险的特点决定了团体核保的特点， 即对团体的风险评估重于对个人的风险评 估。主要体现在以下几个方面： （一）团体合法性和团体成立的原因 投保团体必须是合法团体，不以参加保 险为目的而成立。一般情况下，参加投保 的团体为法人团体、政府机构或其他社团。
团单业务投保单证填写规则
健康险投保要约信息 固定公共保额：选择“固定公共保额”后，要 填写“固定公共保额合计”金额。 浮动公共保额：选择“浮动公共保额”，要填 写“合计保额”，并在“人均浮动公共保额”和 “人均浮动比例”两项中选择一项填写。填写 “人均浮动公共保额”，意味着投保计算公共保 额时每人公共保额相同，保全增人时公共保额随 增人数量增加相应额度。“人均浮动比例”等于 人均公共保额与被保险人个人保额的比。合计保 额=人均浮动公共保额×被保险人总数，或者=∑ （人均浮动比例×被保险人个人保额））。
主要内容
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团险概论 契约部分 承保部分
一、新契约架构和主要业务模式
台账
卡折
汇交件
短期健康险意外险 一年期团体寿险 基金型团体补充医疗
险种
组合
个单
团单
新契约业务主流程
团单业务
个单业务
汇交件业务
险种组合业务
制定险种组合
卡折业务
卡折保单印制/领用
台账业务
签订代理业务/ 特约承保协议
客户投保
填写 团体投保单证
团单业务投保单证填写规则
要约内容 被保险人数：指投保交费清单上某一险种对应 的被保险人数。如果员工家属作为被保险人或有 独立保额的连带被保险人投保，此处要包含员工 家属人数；如果员工家属作为没有独立保额的连 带被保险人，则不体现在投保交费清单上，并且 不包含在被保险人数中。 保单总保费：所有投保险种保费合计。对健康 险业务，包含公共保额对应保费；对基金型险种， 包含公共账户对应保费。 保险期间:可填写**年、**月、**日。
团单业务投保单证填写规则
填写要点： 1.投保年龄和投保人数是否符合条款和 监管规定。 2.保险金额和保险费是否符合条款及公 司的有关核保规定。 3.未成年人的死亡保险金额是否超过保 监会的有关父母为其未成年子女投保死亡 人身保险的规定；审核投保资料中是否提 供了《未成年人投保特别约定声明书》。
团单业务投保单证填写规则
团单业务投保单证填写规则
投保人数信息 员工总数：为必填项。指投保人所有在职和退 休成员人数之和。 在职人数：为必填项。指投保人所有在职员工 的人数。 投保人数：为必填项。指投保人所有投保的员 工人数。 投保比例:投保比例 = 投保人数/员工总数 ×100%。
团单业务投保单证填写规则
填写要点：
4.附加险的承保是否符合公司的承保规定。 5.投保单与投保交费清单中的相关要素（被保险人数、 保险金额、保费）合计数是否一致。 6.投保人名称必须与投保人公章或合同专用章名称一致。 7.投保单和投保交费清单及相关补充协议等均须有投保人 盖章。 8.被保险人可以指定死亡保险金的受益人，如不指定则以 其法定继承人为受益人。投保人指定受益人时须经被保险 人同意。以死亡为给付保险金条件的保险合同，要经被保 险人书面同意并认可保险金额；否则，合同无效或部分无 效。
团体保险核保要点
（五）团体的职业风险在可承保范围之内 团体职业风险相对于个人险来说，重要性更 为突出。一是职业意外伤害。由于一个团体中所 有成员很可能集中在一个工作地点，还有可能同 时旅游或搭乘同一交通工具，也有可能集中居住， 所以投保团体发生职业意外事故或者火灾、爆炸、 中毒、交通等事故的集中性风险就非常高。二是 职业健康风险。与特殊疾病有关系的职业，如铅 锌工业的铅中毒、X光操作及有关放射线工作人员 等，职业性疾病风险就非常集中。所以，对于团 体职业风险要格外重视，特别是职业风险高的团 体，要慎重核保。
团体保险核保要点 （四）保险金额的确定必须有一定的依据 也就是说，确定团体成员的保险金额必 须依据一定的合理标准，如根据员工的职 务、年收入、工作年限等确定保险金额。 一般情况下，员工的保险金额不得超过年 收入的8-10倍，同等职务的人员保险金额 应该一致。当然，投保团体也可以选择多 个标准来综合确定保险金额。总之，确定 员工的投保额度时要有一定的客观标准。
台账业务 收费结算
卡折保单归档
台账资料归档
新契约业务流程和实务规则
团体业务 普通保单个人业务 汇交件业务 卡折业务 险种组合 台帐业务
团单业务流程图
新契约：团体投保业务流程图
客户
订立投保协议 提交投保申请
新契约业务处理
接单初审 新单登记
符合要求
相关处理环节
不符合要求，重新填写或补充资料
团单业务投保单证填写规则
投保人信息 为必填项。 投保人为法人单位时，填写质量监督部门颁发的《组 织机构代码证》、工商行政管理部门颁发的《营业执 照》或《税务登记证》、《办学许可证》上的名称。 投保人为法人单位中的某个特定团体，此处填写法人 单位名称后缀特定团体名称（如中国人寿保险股份有 限公司办公室）。 投保人为非法人组织，此处填写非法人组织名称或负 责人姓名。
台帐业务
四、单证类型和填写 （一）单证领用： 撕票凭证须按重要凭证（有价单证）进行管理。 台账开户时，代理机构/投保人要填写提交《台账 业务开户申请书》。 台账结算时，代理机构/投保人要提交《台账业务 交接清单》。 台账退费时，代理机构/投保人要提交《台账退费 申请》
台帐业务
（二）单证内容： 《台账业务交接清单》填写内容： 业务单证名称 产品代码 件数 总保险费 总保险金额 单证起讫号码。
台帐业务
三、台帐业务分类 （一）按照台账业务处理流程不同，台账 业务分为标准台账和简易台账两类。 标准台账：是指需要建立台账总信息，生 成台账总账号，并且可以在一个总账号 下多次交接结算的业务。 简易台账：是指不需要建立台账总信息、 一次性结算的业务。如：当不需要统计 同一代理单位有多少代理业务，可以选 择简易台账流程。
团单业务投保单证填写规则
基金险投保要约信息 个人账户交费金额=记入个人账户金额+管理费。 当管理费计提方式选择“按交费金额计算”，则管理 费金额按照个人账户交费金额为基数计算，“记入个 人账户金额”=“个人账户交费金额”×（1-管理费比 例）。 如：客户交1000元为总额度，计入账户900元(10%) 当管理费计提方式选择“按记入账户保费计算”，则 管理费金额按照记入个人账户金额为基数计算，“个 人账户交费金额” = “记入个人账户金额”×（1+管理 费比例）。 如：客户交1000为计入账户，总额度1100元(10%)
台账业务
（二）按照保险凭证的性质、格式或内容不同，台 账业务可以分为撕票式、特约式两种。 撕票式台账业务：是指每份凭证的保险责任、 保险金额、保险费固定，并规定本公司承担保 险责任的空间与时间，印刷在凭证上。 特约式台账业务：适用于极短险业务（如：旅 游险、乘客意外险等）承保时，对承保条款、 承保对象、保险金额、保险费、保险责任等内 容的地点、保险期间起止日期、保险费结算方 式等内容进行特别约定的业务
要约内容 险种名称:可以填写多个主险和多个附加险。但 是，国寿团体补充医疗（基金型）保险只能单 独填写一张投保单；一张投保单只能包含一个 需要进行契约设定的险种；保险期间不同的险 种需要分别填写投保单。 保险金额:指投保交费清单中被保险人投保该险 种的保险金额合计。对于基金险业务，此处仅 填写个人账户该险种对应的保险金额。 保险费:指投保交费清单中某个险种对应的保险 费金额合计。对于基金险业务，此处仅填写个 人账户交费金额。
汇交件业务 是指以自然人为投保人，以团体单位、 兼业代理机构、自然人为汇交人，统 一向保险人汇交保险费、办理投保手 续，签发汇交业务保险合同的业务。 根据投保单证填写形式，汇交件业务 分为个人汇交件和清单汇交件。
汇交件业务
1.个人汇交件是指每一投保人分别投保相同或不同的个人 险种，填写《个人保险投保单》，由汇交人填写《汇交申 请书》，统一由汇交人向保险人交费、办理投保手续，保 险人分别为每一投保人签发个人保险合同的业务。 2.清单汇交件是指每一投保人投保相同的个人险种，由汇 交人填写《汇交申请书（乙）》，每一投保人填写《投保 交费清单》，统一由汇交人向保险人交费、办理投保手续， 保险人向汇交人签发《汇交件承保通知书》，并为每一投 保人出具汇交业务个人保险单或保险凭证的业务。 清单汇交业务的清单形式有普通清单、档案清单、事后补 录清单三种。
团体保险实务（契约、 承保）
业务管理中心契约部 朱伟
主要内容
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团险概论 契约部分 承保部分
团险概论之一 团体保险的定义： 是指投保人为其5人以上特定 团体成员（可包括成员配偶、子女 和父母）投保，由保险人用一份保 险合同提供保险保障的一种人身保 险。
团险概论之二 团体保险的作用：
一般情况下，企业为员工投保保险是作 为一种福利提供给员工的，因此，从员工 角度讲，团体保险可以免除员工的后顾之 忧，减少员工的流动性；从企业角度讲， 一方面可以增强员工对企业的归属感，提 高员工的工作积极性；另一方面如果保险 费可以作费用开支，还可以达到避税的目 的。
团体保险核保要点
（二）最低参加人数和参加比例 一般情况下，参加投保的人数最 少为5人，有的险种要求会更严格一些。 参加比例也就是说整个团体中参加投 保人数占总人数的比例，一般情况下， 最低参加比例要求是75%。核保人员应 该了解团体当中未参加投保的人数以 及未参加投保的原因。
团体保险核保要点
（三）参加投保的员工必须在岗工作 也就是说，如果有的员工正在住院 治疗，他将暂不能参加保险，必须等 病情好转、能够正常工作之后才能参 加保险。当然，如果有的员工正在正 常休假，不是因为疾病、伤残等原因 休假，如休年假、休事假，那么，他 可以随同整个团体参加保险。
团单业务投保单证填写规则
投保所需单证 1.团体保险投保单：适用于所有团体寿 险、健康险、意外险类业务。 2.投保清单：用于填写被保险人的个人 信息。对于投保人数较多的，可以电子文 件的形式提供，其文件要素的格式和内容 必须满足投保清单的要求。 3.声明书：保障被保险人利益，防止理 赔纠纷。 4.其它所需单证。
团险概论之三
团险业务特点：
一、团体保险承保的对象是一个团体，核保的对象也是一 个团体，因此，重点考虑的对象是团体的性质、规模、稳 定性以及人员组成等。 二、团体保险的被保险人具有流动性，其效力不因个别人 员脱离团体而受影响，同时，对于新进人员，只要其符合 投保条件，也可以加入团体保险。 三、成本低、保障高，由于集体投保以及风险分散的原因， 团体保险成本较低，保障较高。 四、团体保险的经验费率意义较大，特别是健康保险，保 险费率会随着经验费率不断调整。 五、一个投保团体签发一张保险单。
投保资料录入
否 重新填写或补充资料
记 录 差 错
复核
超权限 否
通过
差错 处理
报批
否
意见反馈 人工审批
意见反馈
核 保
否
同意承保
退单（或补充 资料）通知 通过 保单登录 是 交费（补交保 费）通知 否 否 实到资金>应收 保费
是
资金到账确认 保险合同生成和送达 保险合同送达 投保资料归档
送达回执返回
回执核销