美国七成家庭背债攒家底
美国普通人无法致富的原因是什么
美国普通人无法致富的原因是什么?作者:乔磊谈到致富,人们会有很多的说法,比如有个好爸爸,可以继承一大笔财产。
比如中了彩票、一夜致富。
比如成为比尔-盖茨或是巴菲特那样的人,富贾天下。
在这个世界上能够有幸成为上述三类的人应当为数不多,而从现实的角度看,即使成不了上述三类人,只要有一定的知识、勤奋工作和有着良好的习惯,在生活中也可以积累出不少的财富。
这样的富人可能不是大富大贵,但却可能过上舒适的生活。
但在现实生活中,有多少工薪族会成为富人,这也许没有明确的答案。
但有一点却是很明确,普通人无法成为富人根本的障碍其实是源于自己缺乏必要的理财知识。
下面所列的普通人无法致富的四大原因都不深奥,这些障碍存在于人们日常生活之中。
如果能加以改善并持之以恒,个人或家庭财富的积累就会水涨船高,生活也会随之改善。
第一、花的太多。
富人的钱是用来赚钱,穷人的钱是用来买东西。
所以要想成为富人就得对钱的这种概念有个清晰地认识,财富是积累的过程,富人之所以快速达成财富的积累,那是把钱看成是能生蛋的鸡。
巴菲特身价百亿,依然过着相对节俭的生活,在外人看来似乎不会享受生活,但这恰是巴菲特的特色,也体现了钱是用来赚钱的金钱经。
而我们看看穷人或是普通人家,有了钱干什么,消费。
这也难怪,生活的前提是用赚来的钱为生活服务。
穷人一辈子辛辛苦苦赚来的钱基本上都是用在消费上,衣食住行就把人能折腾死了。
而在美国情形还是有些不同,绝大多数家庭已摆脱了贫困生活、过上了小康日子,但为何这些家庭仍无法积累较多的财富呢?这里一个主要原因是这些家庭的生活水平超越了他们的收入所得,为了享受生活,用明天的钱来过今天的日子。
2012年美国一项家庭财务状况调查显示,52%的受访者表示他们一年中有几个月的时间是每个月的支出要超过收入,这种入不敷出的状况是家庭理财的大忌,但却仅有9%的受访者认为这种方式他们过不起,而其余的人则把低收入高支出看成是不错的生活方式。
美国不少家庭无法积累更多的财富,敢花钱也喜欢花钱成了致命伤,而为了享受生活入不敷出式的花钱则更会使家庭财务状况雪上加霜。
美国人致富也流行“拼爹”吗?
美国人致富也流行“拼爹”吗?最近,有官媒发表了一篇意味深长的文章,题目是《德国也拼爹美国白手起家者凤毛麟角》;文章引述德国经济研究所的一份报告显示,德国的“拼爹”现象远比一般人预想的严重。
美国也是“拼爹”现象严重的发达国家之一,白手起家者凤毛麟角。
看起来,中国式“拼爹”可以成为宇宙真理了,而且连美帝德修都“讲究拼爹”,这是时代潮流啊。
德国人的研究依据是什么不清楚,但说美国人白手起家者凤毛麟角,即使再不了解美国的人,看到这样的结论也会笑掉大牙。
美国是世界上白手起家成为富人最多的国家,有三个数据可以大致看出美国人发家致富不是在“拼爹”。
在福布斯400个最富有美国人排行榜中,70%的富人是白手起家,30%的富人是靠继承财产来形成富人的地位。
对富人的调查显示,在美国超过1000万美元资产的富人中,只有10%的人是借老爸老妈的光有了这些家底,余下的人是靠自己打拼积攒下财富江山。
2012年美国芬迪提投资公司对美国百万富翁的调查显示,86%的百万富翁是白手起家致富的,14%的人是靠继承财产成为百万富翁的。
当然这里所说的白手起家,不是指一分钱没有的穷光蛋,而是指财富的获得和积累是靠个人努力获得的,而不是生长在富人家里,靠祖荫或者是有个好爸爸留下个金山银山。
如果不“拼爹”,那么美国人是如何白手起家成为富人的呢?美国专门研究富人的机构通过对这个群体的调查,发现美国大多数白手起家成为富人所具备的一些共性特点。
辛勤工作是致富的基本之路在对美国富人群体的调查中,当问到什么是成为富人的主要因素时,富人给出的第一个因素是辛勤工作。
辛勤工作如果简单地用每周工作时间来衡量,拥有更多财富的人工作时间显然比拥有较少财富的人工作时间要长得多。
在净资产10万至100万美元的家庭,只有3%的人每周工作时间超过60个小时。
而在净资产100万至500万美元的家庭,有7%的人每周工作时间超过60个小时。
在净资产500万至2500万美元的家庭,每周工作时间超过60个小时的人数比例为13%。
贫富差距所带来的最大问题是什么?
贫富差距所带来的最大问题是什么?蒋冬文投资人财经媒体人06-15 20:592161赞踩贫富差距的问题,正在扼杀全球经济!它所产生的后果,远超你的想象!穷人不好过,富人最后也好不到哪儿去,而国家也会出现问题先拿美国举个栗子:贫富差距,已经成为掣肘美国发展的最大阻力。
近年以来,曾经居于美国主导地位的中产阶级被无情碾压,取而代之的,一种是高高在上的富人精英们,一种是为这些富人打工的低收入人群。
目前,美国最富有的0.1%的人所拥有的财富,与其他90%的人拥有的财富之比,已经达到了1929年大危机之前的水平。
我们知道,已经什么都有的富人们都是不愿意去消费的,真正促进一国消费的,还得靠老百姓们。
但是现在这么巨大的贫富差距,美国老百姓们怎么消费?5月12日,美国公布的核心CPI为1.9%,环比略降了0.1%。
如果扣除掉房租增长的部分,美国4月核心CPI下行更明显。
而从核心CPI前四个月的走势来看,也一样是呈现出下行趋势。
现在,四分之三美国民众沦为“月光族”,有超过一半的民众甚至拿不出500美元的应急资金。
没有消费,就没有需求;没有需求,就没有企业;没有企业,就没有经济。
“通缩”的魔咒,似乎在美国已经悄然降临。
美国何以走到今天?想当年,次贷危机后,奥巴马的一系列举措,看似是拯救了美国经济,美股走出了八年牛市,但实则是烧了一把“虚火”,看着热闹,其实却在慢慢掏空美国的身体。
次贷危机后的美国,那些由于盲目扩张而引发了金融地震的银行们得到了政府救助得以保全,在美联储开启了史无前例的印钞之后,巨量的放水让这些华尔街金融精英们规模更加庞大,更加投机和冒险,而危机和损失实际上都转嫁给了普通民众。
大放水之后的资金,流向了投机资产,把资产的价格越炒越高。
而这些虚高的大泡沫要想赚钱,就势必得找人在更高的价位上接盘,而接盘的人,就是普通老百姓。
资产价格太高,老百姓们消费不起怎么办?那就鼓励借债、扩大支出呗,编织一个前景无限美好的美梦,让老百姓们借钱买房、借钱接盘。
中美家庭财富调查报告2021
中美家庭财富调查报告2021美国联邦储备委员会日前最新发布的美国财富分布情况报告显示,截至2021年第二季度,收入最高的1%美国家庭总净资产为36.2万亿美元,自1989年有数据统计以来,首次超过占总数60%的中等收入家庭的总净资产(35.7万亿美元)。
数据显示,目前美国70%的财富集中在收入前20%的家庭中。
彭博社评论说,财富越来越往“金字塔”顶端集中,这是美国贫富差距继续扩大的最新信号。
加州大学伯克利分校经济学家伊曼纽尔·赛斯分析的数据显示,美国人中最富有的10%拥有的平均收入是其余90%人口的9倍多;最富有的1%人口的平均收入则是这90%人口的39倍以上;最富有的0.1%人口的平均收入可达这90%人口的196倍以上。
美国智库政策研究所的报告指出,美国贫富差距主要体现在不同阶层、种族及企业高管与员工之间的收入不平等上,新冠肺炎疫情加剧了这一现象。
美国《商业内幕》网站指出,美国亿万富翁的总净资产在疫情期间增加了1.8万亿美元。
2020年,最富有的1%美国人拥有的财富增加了约4万亿美元,增量超过了最贫穷的50%美国人拥有的财富总和。
《财富》杂志指出,尽管有数百万美国人在疫情期间入不敷出,美国大公司首席执行官的薪酬方案一如既往地“慷慨”,许多大公司在疫情初期高调宣布给高管减薪,但几个月后又悄悄将薪水调高。
据统计,大公司首席执行官的收入在2020年上涨了16%,但普通工人的薪酬仅上涨了1.8%,中等收入者拥有的房产、股票、私营商业等资产不断收缩。
这意味着一旦失去工作,他们可以动用的储蓄和资产变得更少。
此外,在过去50年里,美国普通家庭的财富积累变得越来越困难。
哈佛大学经济学家弗曼发现,从1943年到1973年,普通家庭大约每23年收入就会翻一番。
但根据过去近50年的数据推算,收入翻番所需的时间可能延长至100年。
有数据显示,10年前,美国中等收入家庭拥有超过44%的房地产资产,现在这一数据降至38%。
美国家庭总负债已达12.73万亿美元。规模创新高
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国 快 家讯
印 度简 化 流程 吸 引外商 投 资
5 月2 4日 ,印 度 政 府 宣 布 正 式 解 散 负 责 审 查外 商 投 资项 目的外 商 投资 促 进 委 员会
美 国家 庭 总 负 债 已达 1 2 . 7 3 万亿 美 元, 规模创 新 高
的代 表 , 排 名 第 88, 价 值 为73 亿 美元 , 年 增 9 % 。美 国 企 业 数 量 最 多 , 5 6家 占 了一 半 还
多, 然 后是 德 国 1 1 家 、法 国 7 家、 日本 6 家。
比 特币等 多 种加 密 货 币跟 风 暴涨
比 特 币 年 内涨 幅 高 达 1 倍, 远 远 超 过 同 期 中 国 的房 价 涨 幅 、 港 股 市 场 的 腾 讯 以 及 美 股 市 场 的 特 斯拉汽车 、 苹果等科 技先锋股 。 但它并不是今年涨幅最猛 的品种。 截至5 月2 1 日, 其 他 加 密 货 币 比 如 以太 币 ( Et h er e u m) 、 瑞波 币 ( Ri PPl e) 等加密货 币的今年累计涨 幅分别为1 5 6 8 % E] 5 1 40 %, 远
长超过8 %。
近1 万亿美元 , 汽车贷款增长3 6 7 0 ' 1 7  ̄ 美元 , 学
美国夫妻共同债务制度研究以美国采行夫妻共同财产制州为中心
美国夫妻共同债务制度研究以美国采行夫妻共同财产制州为中心一、本文概述在当今复杂的婚姻法律体系中,夫妻共同债务制度是一个至关重要的议题。
本文旨在深入探讨美国部分州实行的夫妻共同债务制度,特别是那些采用夫妻共同财产制的州。
这一研究不仅有助于理解美国婚姻法律中的债务分配原则,而且对于比较国际婚姻法律、特别是与那些实行不同财产制度的国家的法律,具有重要的参考价值。
本文首先介绍了美国夫妻共同债务制度的基本概念和背景,包括其历史演变和当前的法律框架。
接着,文章重点分析了在美国采用夫妻共同财产制的州中,夫妻共同债务的具体法律规定和实践操作。
这不仅包括债务的认定、分类和分配,还涉及到在离婚或分居情况下债务的处理方式。
本文还探讨了夫妻共同债务制度在实际应用中遇到的问题和挑战,例如,如何平衡债务人与债权人之间的利益、如何处理复杂的债务结构以及如何适应不断变化的社会经济环境。
通过分析这些问题,本文旨在为改进和完善夫妻共同债务制度提供一些思考和建议。
本文通过对美国夫妻共同债务制度的深入研究,为其他国家和地区在处理类似问题时提供参考和启示。
在全球化的背景下,了解和比较不同国家和地区的婚姻法律制度,对于促进国际法律合作和理解具有重要的意义。
二、美国夫妻共同债务制度概述美国的夫妻共同债务制度作为其婚姻财产法律体系的重要组成部分,呈现出显著的地域差异性,主要源于各州在夫妻财产制上的自主选择。
目前,美国共有九个州及哥伦比亚特区实行夫妻共同财产制,包括亚利桑那、加利福尼亚、爱达荷、路易斯安那、内华达、新墨西哥、德克萨斯、华盛顿和威斯康星。
在这些州,夫妻在婚姻关系存续期间获得的收入、购置的财产以及所负债务通常被视为夫妻共同财产与共同债务,遵循“一体共享、一体分担”的基本原则。
共同债务制度的核心特征在于,无论债务是以夫妻双方共同名义还是仅以一方名义缔结,只要该债务是为了夫妻共同生活需要或共同利益而产生,即被视为夫妻共同债务。
具体而言,以下几种情形常被认定为共同债务:共同签名债务:夫妻双方共同签署的贷款协议、信用卡账单或其他金融合约,明确表达了双方共同承担债务的意愿,自然构成共同债务。
2009-4-20 美国债务深渊深几许
美国债务深渊深几许2009年4月20日2008年初时,,绝大部分经济学家都低估了美国经济衰退的程度,预期当年的下半年便会有V型复苏。
他们实在错得离谱。
现在,他们期望经济将于今年下半年见底,2010年出现强力复苏,而后便会有如过去趋势一样的增长。
他们将会再错一次。
与他们的估计相反,我们将看到一次程度很深的美国经济衰退,会持续至2010年,然后将出现好几年低于趋势的增长,因为经济将持续受困于家庭的“去杠杆化”效应。
我的悲观看法,源于美国家庭的负债程度之深,将无可避免地扭转过去几年市场的急速上升,而且经济下滑速度可能相当惊人。
虽然很多经济学家都正确地指出,这次由房地产泡沫破灭和金融市场濒于崩溃所触发的美国衰退,基本上是由极高的家庭负债所引起的。
但是,很多经济学家仍不了解,家庭债务的下降会怎样影响美国经济的前景。
(图一)(图二)图一描绘的,是过去40年美国家庭和企业债务相对于GDP的百分率(亦即是私人领域或非政府领域的债务杠杆比率)。
从历史上来看,经济周期基本上反映私人领域中杠杆比率的扩充与收缩,两者息息相关。
每当经济出现严重过热时,私人领域的杠杆比率便会急速上升(其中以企业债务占GDP的百分率最为显著)。
跟着出现的,便会是衰退和“去杠杆化”。
这图表还显示出一个令人非常担忧的趋势。
在过去40年的大部分时间内,美国的企业债务大多徘徊在GDP的50%-70%之间,但家庭债务却迅速增加,由上世纪80年代中以前低于GDP的50%,上升至2000年的70%,最终达到2007年的100%。
在当前的经济周期中,美国的家庭债务增长不仅远高于企业债务,而且其占GDP的比例,还于仅仅六年内令人吃惊地上升了30个百分点,增至2007年占GDP的100%,这是发达国家近年所未见的。
我们亦应留意,分别在1992年及2001年的两次衰退前(都是企业过度借贷引起的),在六年时间里,企业债务占GDP的比重只上升了12个百分点。
正因为如此,几乎可以肯定,当前的衰退比“二战”后的任何衰退都来得更恶劣。
美国1%最富有家庭占有了多少财富_乔磊_新浪博客
1995年 61.5% 38.5%
1998年 61.9% 38.1%
2001年 66.6% 33.4%
财富是一个人或是一个家庭所去掉债务后所拥有一切,世界上千千万万的人不仅每天在制造财富,同时他们也需要分享财富。对一个国家和社会而言,如何公平地分配社会财富势必直接影响到社会各个不同阶层民众的福祉和生活水平。美国是一个社会财富分配极不公平的社会,而在社会财富分配上的两极分化也导致“穷者愈穷、富者愈富”这一现象的不断恶化。
没有人否认,美国的社会财富高度集中在很少一部分手中,但令人们吃惊的是少数富人拥有的财富是如此之高。2007年,美国1%最富有的家庭拥有的财富占美国家庭财富总额的34.6%。接下来富有的19%家庭拥有的财富占美国家庭拥有财富总额的50.5%,这也就是说,美国20%富有家庭拥有的财富竟然达到美国家庭总财富的85%。而余下80%美国家庭所拥有的财富只是美国家庭财富的15%。仅看这两个数字就可以反映出美国的社会财富分配不均到了何种程度,而在金融资产方面,富有的人更是占据优势。美国1%富有的家庭所拥有的金融资产占美国全部家庭拥有金融资产的42.7%。
1969年 68.9% 31.1%
1972年 70.9% 29.1%
1976年 80.1% 19.9%
1979年 79.5% 20.5%
而在金融资产方面,大量的财富更是集中美国前5%富裕的家庭。美国富有的5%家庭拥有的金融资产占美国家庭金融资产总额的72%,接下来15%的家庭拥有的金融资产占美国家庭金融资产总额的21%,余下80%的家庭拥有的金融净资产仅占美国家庭金融资产总额的7%。
在各类金融资产财富上,美国最富有10%家庭所占有的财富每一项都是余下90%美国家庭拥有同类资产的4倍至60倍。在商业资产上,1%最富有家庭拥有的资产额占全部商业资产额的62.4%,接下来9%富有家庭拥有的资产额占全部商业资产额的30.9%,而余下90%家庭拥有的资产额仅占全部商业资产额的6.7%。
美国人财务困境分析报告(3篇)
第1篇一、引言近年来,美国经济持续增长,但与此同时,许多美国人的财务状况却面临着严重的困境。
财务困境不仅影响个人的生活质量,还可能引发一系列社会问题。
本报告旨在分析美国人财务困境的现状、原因以及应对策略,以期为相关决策者提供参考。
二、美国人财务困境的现状1. 债务负担加重近年来,美国人的债务负担逐年加重。
根据美国消费者金融保护局(CFPB)的数据,2019年美国人的总债务达到14.15万亿美元,其中信用卡债务为1.02万亿美元,学生贷款债务为1.6万亿美元,汽车贷款债务为1.35万亿美元,房屋贷款债务为10.7万亿美元。
2. 收入不稳定美国人的收入不稳定现象日益严重。
根据美国劳工统计局(Bureau of Labor Statistics)的数据,2019年美国失业率为3.6%,尽管处于较低水平,但仍有大量人群面临就业困难。
此外,许多美国人的工作时间不稳定,加班工资较低,导致收入难以满足生活需求。
3. 医疗费用负担美国医疗费用高昂,许多美国人因医疗费用而陷入财务困境。
据美国凯撒家庭基金会(Kaiser Family Foundation)的报告,2019年美国人均医疗费用为1.3万美元,其中个人自付费用占医疗费用的29%。
4. 退休储蓄不足随着美国人口老龄化加剧,退休储蓄不足成为一大问题。
根据美国个人退休账户协会(National Retirement Security Council)的报告,2019年美国有超过40%的退休人员面临财务困难。
三、美国人财务困境的原因1. 经济全球化带来的冲击经济全球化使得美国国内就业市场受到冲击,许多传统产业和岗位被外包到国外,导致美国工人收入下降,生活成本上升。
2. 金融体系的漏洞美国金融体系存在漏洞,导致金融风险在金融市场中不断累积。
金融危机爆发后,许多美国人因投资失利而陷入财务困境。
3. 社会保障体系不完善美国社会保障体系不完善,老年人、残疾人等弱势群体在面临财务困境时缺乏有力保障。
张曙光:美国经济失衡表现在三方面
大家上午好!前面我们讨论了国际经济的题目,我想讲的几个简单的看法。
中美都面临着经济的调剂和再平衡,大家知道这场危机既是经济失衡的结果,也是对失衡的校订,从结构来看是严重的失衡,而这个失衡集中表现在中美两国上。
所以后危机时代两国都面临着一个调剂和再平衡的题目。
但是他们的表现不一样,美国的失衡表现在三个方面,缘由概括起来多是美国的市场化过度,而美国政府对市场的监管放行。
美国事高消费、低储蓄,美国国民储蓄大概只有10%左右,家庭储蓄基本上是零,美国人是靠着挤压贷款和借债消费的,比如说房地产的证券挤压,得到的贷款以后拿往买车和旅游,这在过往是没有的。
所以美国这类借债度日的状态是不可能延续的。
美国政府的财政赤字很大,而且政府的债务很多,大概往年是1.4万亿的赤字,而政府积累的债务是12万亿,占到GDP相当大的比例,而且从现在来看,这个赤字恐怕还是有增无减,这是很麻烦的事情,固然美国的状态和希腊的状态不太一样,但是这么高的政府债务不能不是一个题目。
美国人一方面是靠进口的产品来消费,另外一方面又是靠借债来度日,所以这两个题目合在一起美国事面临着也是一个严重的结构失衡调剂。
中国的状态可能和美国正好相反,我们是市场化不足,该市场化的没有市场化,政府管制很严,不该市场化的有些又完全放到市场里面往。
所以中国也存在着严重的失衡,而这个失衡的表现和美国也返过来,我们是高储蓄、低消费,投资率几近到了43%,而消费率只有48%多,和过往不可比,和其他的国家也不可比,他们都是60%到70%,我们现在不到50%。
中国政府的储蓄和企业的储蓄很多,这个大家清楚,实在居民的储蓄也很多,我们看一看居民的储蓄存款,固然这两个储蓄不完全是一个概念,储蓄存款我们2000年的时候大概是6万多亿,08年的时候是21万亿,几近是22万亿,增长了很多。
所以我们的储蓄率很高,而消费率很低。
我们贸易的状态大家也非常清楚,我们的顺差固然08年大概3千多亿,往年少了一些,今年也可能再少一些,但是数目还相当大。
收入和财富再分配
收入和财富再分配收入和财富的再分配一、市场经济中的收入和财产从生产过程出发,才能更好的理解市场经济中的收入和分配。
简而言之,生产就是把投入转变为产出。
投入是为了利用同样的生产方法获得更多产出而必须增加的东西。
在这里,投入可以有资本品、土地和劳动等,所有的最初投入均为生产要素。
产出转化成收入,而收入则在生产要素中进行分配,其中劳动力获得工资收入,资本品、土地等生产要素获得利润和地租等收入。
资本品、土地等投入不仅仅是一些实物,同时也代表着由货币表示的价值,这些价值的总和构成广义的资本。
广义的资本也是现代社会所谓的财产或财富的主体。
对收入如何在生产要素上进行分配这一问题,经济学各流派聚讼纷纭、莫衷一是。
新古典经济学的信奉者坚持认为,在生产函数中包括资本品、土地、劳动等在内的每一种生产要素都应根据其边际生产率来确定所得的回报;古典学派、马克思学派和部分凯恩斯主义者则坚持经济学的剩余传统,他们认为劳动、资本和土地等生产要素合作产生收入,从这一收入中扣除对已消耗的要素在维持再生产意义上的补偿后,便是所谓的剩余,而问题在于社会如何合理的分配和利用这些剩余。
无论如何,经济学中的辩论有力地揭示出两个层次上的分配问题,第一个层次是收入的分配,也就是收入按照一定的规则在既定的生产要素间分配,第二个层次是包括广义资本(财富)和劳动力在内的生产要素本身的分配问题,一个人的劳动技能和偏好受后天影响,可由教育习得,但不能与人身相脱离,而资本品、土地等财产均为外在于人身的资产,外在的资产同样存在占有或分配的问题。
从历史上看,个人的财产是如何获得的?一般而言,这些财产是靠继承权、当前一代人所得收入中的储蓄、投机或运气,或象马歇尔所说,“靠任何其他道德的或不道德的、合法的或不合法的手段”获得的。
笔者曾在另一篇文章《私人财产的获得及评价》中尝试从正义的角度评论过上述各自不同的积累方式。
不论如何,当代市场体制的财富结构尽管有所区别,但总体上都是分配不均的,且其严重性通常远大于收入分配不均的程度。
美国经济危机过去了吗
文/陈思进由次贷危机引发的美国经济危机已经3年多了,许多经济学家认为,导致美国经济出现双底衰退(“Double dip recession”)的可能性很小。
他们认为今年美国的经济状况比去年好,基本上已经走出危机。
依我看来,所谓的“双底衰退”是以股市图形为依据的,而现在的股市已经不反映经济的基本面,并没有起到晴雨表的作用。
其实,美国目前的经济问题,即以房市为中心,以高负债和失业率为基本点。
只要这三个问题不解决,金融危机就远未过去。
而这三个问题,就像我们小时候玩过的跷跷板,压下这头儿,那头儿便跷起来了。
美国的财政赤字、欠债金额的最新数据已达到天文数字,总债务(公司债务+私人债务+国债)共欠70万亿美元,平均每个美国人欠23万美元,折合人民币的话人人是百万“负”翁。
而目前美国货币储备和银行储备总计2.7万亿美元,根据上述数据计算,美国的杠杆率超过为26倍。
相比之下,雷曼兄弟(Lehman Brothers)在倒闭之前,杠杆率约为31倍,距离不远了。
单联邦国债就已突破14.5万亿美元!绝不比欧洲债务逊色,每年单支付利息,就用去财政收入一半以上,眼看着无以为继,都快玩儿不下去了。
难怪连一向“护犊子”的标普也不得不有史以来首次下调美国国债的评级展望。
前些日子民主共和两党为了财政预算争执,搞得政府都差一点停摆。
但是如果减少财赤,即意味着政府减少开支、减少大型基础项目及减少个人消费。
这样一来,失业率就将进一步上升。
而失业率又是房市的最大杀手。
美国房市从2006年7月开始,已经下跌了快五年了,目前依然“跌跌”不休。
如果房市进一步下跌的话,负资产家庭会越来越多,那么法拍屋的数量就将跟着上升,金融机构就将继续沦陷(美国迄今已有600家银行濒临破产或倒闭),各行各业便会连带着进一步受损,金融危机就将向纵深发展。
假如设法减低失业率呢?现在私人企业举步维艰,就业市场依然冻结,就算一部分企业开始雇用员工,也都是不带有福利的签约职位,大家的眼睛就只能盯住政府了。
美国富人如何配置资产投资重点多在股票债券
主要为住宅, 升斗小民的家底更多体现在住的窝上。 拥有可投资 产 5O万至 20 万 美元人群 , 形就不 同 了 , 存款 占可 投 O 50 情 储蓄
性资产是衡 量美国 富人和 普通 民众 的一个 主要指标 , 谓富者 资资产 的比例下 降到 1%。而在净 资产 20 万 美元 以上 的人 所 0 50
W e l 理财 at h
在对美 国净 资产 20 万美元 以上 富人的调查 中发现 , 50 他们 为 4 %。有钱 人不是不往房子 上投资 , 但他们 更注重在 能为他们 中 2 %的人将 自己视 为敢 于在投 资上 冒风 险 的人 , %的 人认 赚钱的房地产 上投资 , 包括商业房地产和 出租的居 民住宅。 8 1 4 这 尤
为自己比较能够承担投资风险,约有一半的人认为自己是可以 其是家庭净资产 20 万美元以上的人群, 50 房地产投资 占全部资
承 担投资风 险的人 。相 比之下 , 在净资产 50 至 20 万 美元 产的比例高达 1 远远超过对自用住宅的投资。 0万 50 0 %, 之 间的人群 , 2%的人将 自己视为敢于在 投资上 冒风险的 人。 有 0 而在净资产 10 0 万至 5O 美元之 间的人群 , 自己视为 敢于 O万 将 在投资上 冒风 险的人数 比例为 1 6 %。到 了净资产 】万 至 l 万 0 0 。
生遇到 重大抉择 时 , f也 同样敢 于冒风险 。 f门 电 资产 2 0 万美 元以上 的人群 , 50 股票 、 券 占可投 资性 资产 的比 债 例反 而下降到 2%。 4
富人的资产和投资组合
富人投资的另一个特点是聘用专业的投资经纪人来管理投
如果观察 美国富人的投 资组 合 , 可以发现 美国人致 富的 资。除了股票 、 就 债券 , 富人专业管理账户上的投资 占可投资资产 基本规律 就是 以钱 赚钱 , 搞资本主 义 。根据 统计 , 美国家庭净 资 的比例也很高。 在净资产 10 0 万至 5 O O 万美元人群 中, 专业管理 产 t 万美 元}人群 ,他们所 拥有的可 投资 陧资产 占全部 资产 账 户 占可 投资资产 的比例为 l%,仅 比共同基金 在可投 资资产 0 0 『 勺 8
占领华尔街:99%与1%的较量 七成美国人靠福利生活
占领华尔街:99%与1%的较量七成美国人靠福利生活作者:暂无来源:《环球慈善》 2011年第11期占领华尔街:99%与1%的较量文/环球慈善王玉越2011年9月17日,上千名示威者聚集在美国纽约曼哈顿,试图占领华尔街,有人甚至带了帐篷,扬言要长期坚持下去。
他们通过互联网组织起来,示威组织者称,他们的意图是要反对美国政治的权钱交易、两党政争以及社会不公正。
正如一名活动参加者所说的:“我们是占总人口99%的普通大众,再也不能忍受那1%的人贪婪和腐败了!”曾经有一种理论叫“摇摆上升”,认为美国的两党政制已经日趋完善,人民完全可以在共和党的自由放任与民主党的社会福利中左右逢源,执两用中。
美国的经济也会随之周期性地变革与繁荣。
社会不同阶层之间的差距似乎也日渐消弭。
美国民主党人甚至在自己的竞选广告中声称:“你想过共和党人那样的生活吗?那么你就得像民主党人那样投票!”如果将“占领华尔街”看成是某些美国年轻人的“冲冠一怒”,你就错了。
在该运动的某民间网站上写了这么一段话:10月底前我们将占领美国上千座城市并将集会扩大至六大洲。
我们在迅速成长,从一个街区到一个城市。
全世界将发生让你难以想象的变革。
对美国来说,这只不过是另一种意义上的“卷土重来”。
为什么要占领华尔街?一名参加者给出的答案是:“在美国,1%的富人拥有着99%的财富。
我们99%的人为国家纳税,却没有人真正代表我们。
华盛顿的政客都在为这1%的人服务。
”或许他们还可以回答得更简捷:“为什么要占领华尔街?——因为华尔街在那!”早在19世纪末至20世纪初,华尔街便已成为美国财富与繁荣的象征。
在鳞次栉比的摩天大楼背后,隐藏着华尔街对财富的追逐与控制。
当时的共和党胡佛政府也相信,自由促进繁荣。
当时间来到1929年以后,华尔街的贪婪终于招致了一场空前灾难——大萧条。
当时的华尔街允许投机使用保证金,这就相当于不断放大投机杆杠。
比如,当时最热门的是投资信托或投资公司股票,当其普通股上涨时,使用杠杆的投资信托将以几何级数增长。
“美国梦”有那么容易实现
“美国梦”有那么容易实现?一些企业家也开始公开谈论“美国梦”的问题。
最近,星巴克首席执行官霍华德·舒尔茨宣布将资助他的员工圆大学梦。
他说:“在过去的几年里,我们已经看到了‘美国梦’的破碎。
”上世纪90年代,当中国刚刚进入对外开放快车道的时候,美国梦一时间吸引了大批的中国有为青年远赴美国,去实现他们的“美国梦”。
事到如今,美国梦还有那么光鲜吗?美国梦实际上又是怎样的呢?只要在美国经过不懈的努力便能过上美好生活,“美国梦”曾经风靡一时。
今天的“美国梦”似乎更多是奢望。
英国《每日邮报》报道,最新研究显示,2014年只有八分之一的美国家庭能实现“美国梦”。
新书《追逐美国梦》讨论了金融危机、房地产泡沫和大萧条所带来的影响,受该书启发,《今日美国报》记者估算了过“美国梦”生活的总费用。
记者针对房产、食品开销、汽车、医疗保险、税收、教育支出和退休计划项目估算了“美国梦”的标准,发现要实现“美国梦”,家庭年收入需13万美元以上。
而普通美国家庭年收入的中位数约为5.1万美元,这意味着大多数美国人只能望洋兴叹。
实现了“美国梦”的4口之家年具体花销如下:1.住房负担:1.7万元;2.食品开销:1.2万元;3.交通成本:1.1万元(一辆四轮驱动的SUV);4.医疗保健:9144元(健康保险费和自己承担的医疗费);5.税收负担:占家庭总收入的30%;6.子女教育:每个孩子4000元,大学储蓄金每年额外2500元;7.退休储蓄:1.7万元。
实际上,去年只有1600万个美国家庭能消受得起“美国梦”。
《追逐美国梦》的作者之一、康乃尔大学教授托马斯·赫斯科指出,大多数受访者表示不奢望成为那些拥有高额收入的1%的人,只求有体面的生活。
“这不是个求富发财的问题,而是有没有生活保证的问题。
他们也想看到自己的下一代成功,希望他们比自己过得好。
”赫斯科说。
当然,一个家庭的生活标准还存在诸多变数,比如你在哪里生活。
就税收和房产成本来说,生活在印第安纳波利斯和塔尔萨要比生活在纽约和旧金山轻松得多。
浅谈19世纪美国人财产积累的不公平
[ 中图分类号】 K 7 1 2 [ 文献标识码] A [ 文章编号】1 0 0 9 —5 5 4 9( 2 0 1 5 )1 0 —0 1 1 0 —0 1
每一个国家人 民的收入和财产 的分配代表 了这些 人的经 济利益积 累效果,或者是代表 了许 多人和家庭特 征和 决策成 本 。对创 造财产和收入的潜在 因素 的理解有助 于增进 我们对 这些 分配的理解 。因为在2 0 世纪 的所得税制度确 立之前,美 国家庭收入的数据事实上是不存在 的,因此研 究1 9 世纪的不 平等,主要依靠财产 的数据 。特别是 1 8 5 0 年 、1 8 6 0 年和1 8 7 0 年的联邦人 口普查手册 ,其 中每一份 都记录 了对财产 、年龄 和 其 他 相 关 变 量 的记 录 ,他 们 被 用 于检 验 是 否 与 财 产 具 有 相 关 性 , 然 而 并 不 是 所 有 理 论 上 认 为 影 响 财 产 积 累 的都 在 这 些 1 9 世纪 的材料上有所记录 。特 别是还没有研究度量教育 的效 果对财产积累 的影 响。但 与财产与其他关系 的系统变量 ,包 括区位 ( 造成移 民的因素 )、年龄 、户主 的性别 、职业 、在 地方经济 中的停 留时间、家庭背景 、文化教养和种族划 分, 人 们 已经 完 成 了 对 它 的 测 度 并 且 已经 很 好 的确 立 了 系 统化 的 模 型 。下 面 从 几 个 方 面 谈 谈 :
浅谈1 9 世纪美国人财产积累的不公平
王 钧
( 内蒙古鄂尔多斯 理工学 校 内蒙古 鄂尔多斯
0 1 7 0 0 0 )
[ 摘要]1 9 世 纪美 国人 的财产积 累是不公平 的。主要表现 :年龄 方 面,6 0 岁左 右的人 财产最 多 ,其 他年龄段 的人 财产较 少 ;城 市人 比农村人 的财产 多 ;白人 比黑人 的财 产 多,本土居 民比外来移 民的财
美国人的次级债生活
国内外 的旅行 ,在 第 三年 的时候 .
更把 家里 的 一 些 大 型 电器 进 行 了
一
波马 勒 斯 已经 负 担 不 起这 个
房 子 的 “ 揭 ” 用 了 。 目前 . 唯 按 费 他
一
几 个 月 前 , 伦 和 妻 子 决 定 把 沃
房 子 以 5 9 万 美 元 的 价 格 挂 牌 4.
家银 会逐 步 显现。很 多 还
妻子 的职 业也很 稳定 , 两人每年 共 炒 房 者 就 是 看 到 这 一 点 , 般 他 们 一
有 大 约 6. 5万 美 元 的 收 入 。 8年 前 , 国楼 市 正 是 火 爆 的 美 于迅 速找 到新 的买家 . 样 就 可 以 这
番 更新 。
能 做 的选 择 就 是 : 快 把 房 子 卖 赶
出售 , 却 一直 未能 卖 出。就在 刚 但
刚送 走 那 几 个 客 人 之 前 . 伦 已 经 沃
20 0 5年 , 波 马 勒 斯 又 向美 国
掉 , J 就 让 银 行 把 房 子 收 走 。 但 否, l 1
剩 下 的 半 年 里 . 每 月 要 支 付 的还 他 款数将 远远超 过这个 数 字。
闲。 在 买 房 后 的 第 二 年 . 们 生 下 他 了 第 一 个 孩 子 乔 丹 。 除 了还 按 揭 .
房 子 卖 掉 , 后 搬 到 波 士 顿 去 寻 找 波 马 勒 斯 和 妻 子 不 时 还 安 排 一 些 然 新 的工 作 机 会 。
座 位 于 底 特 律 郊 外 格 罗 斯 朋 特 社
区 的 住 宅 拥 有 5 间 卧 室 和 3 问 浴
室, 四周 绿树 环 绕。3 2年 来 , 沃伦
美国人如何攒出百万养老钱
他从来没有到过梦想之地 的欧洲,但是他更 育 贷款。而 当他无债一 身轻 无需担心债务 得到较高回报就需要冒风险。
加享受确保 自己能够过上舒适退休生活的感
NOVEM BER 2 O 1 5 HAPPY F AM l L _ Y
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的 本 田雅 阁 。 l 9 9 8 年 ,他
购买第二 款新车 ,水 星牌 轿车 ,一直 驾驶 至今 。这 辆 车开 了1 0 多年 ,已经开
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是没有再换新车的打算。
4 4岁的 劳 里 女 士 是 华
盛顿 的一 名 电信 行业在 国 美国人在养老方面的一大特 色是 自我养 觉。他说 : “ 我意识到如果我对 自己更加严 会的游说 专家 ,收入在 当
0 万 而5 4 岁 的乔 恩是 圣地 亚 哥 州立 大 学 的会 当与男友约会时 ,男友都 惊讶一个年薪1 5 岁时 ,劳里和丈夫才首次 美元 。 乔恩 说 ,储 蓄是 一 个学 习 的行 为 ,越 买来的旧货。N3 哲学 ,大学 毕业 以后他很快 还清了大学教 多人在投资上担心风险 ,但在投资上如果想 的时候 ,乔恩就 可以在退休账 户上投入更
0 0 万美元的养老钱呢?劳里说 ,节俭生 理财很有战略眼光 ,那就是精心安排储蓄计 和 妻 子 的年 收 入超 过2 5 万美 元 ,算是 美 国 的 下1 划和制订谨慎花费每一分钱的预算 。经过 多 高收人家庭。即使这样 ,约翰夫妇仍然在住 活 是她成功积攒百 万美元养老金 的一 个主
年的努力 ,大卫在4 7 岁时就 已经积攒了 1 0 0 房 上 省 钱 。 他们 本 来 可 以住 上 豪 宅 ,但 这 要 原 因 。
0 年 前 购买 的 三居 室房 子 万美元养老钱,这在同龄工薪族 中也是少 见 对 夫 妇仍 然 居住 在2
美国的“财富代沟”有多大
美国的“财富代沟”有多⼤2019-08-09美国社会的财富分配不均问题不仅体现在贫富差距上,也存在于⽼年⼈和年轻⼈之间的“财富代沟”。
过去⼏⼗年间,美国的⽼⼈正在积累越来越多的财富,⽽年轻美国⼈的家庭资产净值却在下降。
根据研究机构所做的社会和⼈⼝趋势报告,美国35岁以下成年⼈家庭的净资产中位值从1984年的11521美元下降到2009年的3362美元,跌幅⾼达58%。
同时,65岁以上⽼⼈家庭的净资产中位值从1984年的120547美元上升到2009年的170494美元,涨幅达42%。
楼市变化拉⼤“财富代沟”从表1数据可以看出,从1984年⾄2009年,美国中位家庭净资产增加了10%。
如果按照年龄段划分,54岁以下家庭的净资产中位值全部下降,⽽55岁以上家庭的净资产中位值均有上升。
65岁以上家庭的净资产中位值上升幅度在所有年龄段家庭中是最⼤的,增幅达42%。
2009年,65岁以上家庭的净资产中位值在所有年龄段家庭名列榜⾸,达到170494美元。
资料显⽰,2009年由⽼年⼈为户主的家庭财富是年轻⼈为家长的家庭财富的47倍。
回到1984年,那种差距不到10倍。
⽤绝对值来说,年长家庭1984年的中位数财富净值⽐年轻⼈当家的家庭⾼出108936美元。
到2009年,那个差距扩⼤到166832美元。
造成“财富代沟”的⼀个主要原因是房地产市场对家庭净资产的影响,美国65岁以上家庭净资产能够快速上升,与他们拥有的住宅升值有直接关系。
⽽35岁以下年轻⼈家庭净资产缩⽔,也与房地产市场近⼏年泡沫化有关。
学者认为,年轻⼈⽆⼒累积财富是因为全国经济发展停滞,这是⼏⼗年形成的模式,它们在经济衰退时期加速发展。
⼆⼗多岁的⼈找不到⼯作,也不能结婚。
美国经济危机导致各类家庭的财富缩⽔,但从年龄结构上看,年轻⼈家庭受创最重,⽼年⼈家庭毕竟家底厚,还经得起折腾。
2005年⾄2009年,美国所有家庭的净资产中位值下降了28%。
在这个时期,35岁以下家庭的净资产中位值下降了55%,35⾄44岁家庭的净资产中位值下降了49%,45⾄54岁家庭的净资产中位值下降了28%,55⾄64岁家庭的净资产中位值下降了14%,⽽65岁以上家庭的净资产中位值仅下降了6%。
美国家庭总负债已达12.73万亿美元。规模创新高
美国家庭总负债已达12.73万亿美元。
规模创新高
佚名
【期刊名称】《知识经济.中国直销》
【年(卷),期】2017(0)6
【摘要】5月17日,据纽约联储发布的最新季度报告,截至3月底美国家庭总负债已经达到12.73万亿美元,超过2008年第三季度时创下的12.68万亿美元的前期峰值。
【总页数】1页(P8-8)
【关键词】审批时间;审批流程;汽车贷款;贷款数量;境内投资者;房屋抵押;工程项目合同;展示交易中心;重庆江北;商业地产
【正文语种】中文
【中图分类】F827.12
【相关文献】
1.美国家庭总负债创新高 [J], ;
2.世行行长呼吁扩大七国集团规模/美国金融损失将超1.4万亿美元 [J],
3.规模逾万亿,FOF成美国家庭理财主流 [J], 李文婷;
4.277万亿美元!新冠疫情之下,全球债务水平将创新高800亿美元孙正义抛售巨额资产迎接“至暗时刻” [J],
5.中国银行体系资产总规模已达33万亿美元 [J],
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美国七成家庭背债攒家底
负债消费是美国家庭财务的一大特色,2010年美国有74.9%的家庭背负债务。
家庭背负的债务总额为13.9万亿美元,占家庭资产总额的16.4%。
美国家庭债务的主体是房屋贷款,总额在10万亿美元。
消费信贷债务约2.4万亿美元。
美国负债家庭背负的债务中位值为70700美元,平均债务额为130700美元。
高收入家庭负债比例最高
美国是一个负债消费的社会,背负债务既是一个还债的过程,同时也是积累家庭资产的过程。
美国有近75%的家庭背负各种债务。
按照家庭收入来看,高收入家庭背负债务的比例较高,低收入家庭背负的债务比例较低。
这说明,低收入家庭不仅挣得少,想欠债都不容易,因为银行不会轻易把钱借给还不起债的家庭。
2010年,美国最低收入家庭有52.5%的家庭背负债务,是各个收入段家庭背负债务比例最低的。
中下收入家庭背负债务的家庭比例为66.8%,似乎在收入上有了点本钱,可以借钱过日子了。
美国中等收入以上家庭,不论中等收入还是高收入家庭,背负债务的家庭比例全部超过八成。
在中等收入家庭,有81.8%的家庭背负债务,中上
收入家庭的比例为86.9%,高收入家庭的比例为88.9%,最高收入家庭的比例为84.5%。
那么美国家庭都背负什么样的债务呢?2010年,47%的家庭背负自用住宅贷款债务,5.3%的家庭背负非自用住宅贷款债务,39.4%的家庭背负信用卡债务。
46.3%的家庭背负消费信贷债务,消费信贷债务包括汽车贷款、高等教育贷款、家具、家用电器和其他耐用消费品等分期付款债务。
同样是负债消费,高收入和低收入家庭背负的债务在种类上有很大不同。
2010年,美国收入最低家庭和中下收入家庭主要体现在生活上的债务,相反背负住房贷款债务的家庭比例并不高。
最低收入家庭中有34.1%的家庭背负消费信贷债务,23.2%的家庭背负信用卡债务,而背负自用住宅债务的家庭比例仅为14.8%。
中下收入家庭的情形与最低收入家庭差不太多,40.8%的家庭背负消费信贷债务,33.4%的家庭背负信用卡债务,而背负自用住宅债务的家庭比例为29.6%。
中等收入家庭背负住宅贷款债务的比例大幅上升,有51.6%的家庭欠有住房贷款,背负消费信贷债务和信用卡债务的家庭比例也高于中下收入以下家庭,49.9%的中等收入家庭背负消费信贷债务,45%的家庭背负信用卡债务。
到了高收入家庭,74.5%的家庭背负住房贷款债务,58.8%的家庭背负消费信贷债务,51%的家庭背负信用卡债务。
从不同年龄段家庭观察,35岁以下家庭背负消费信贷债
务的比例最高,有61.9%的家庭在这方面负债。
其次是信用卡债务,38.7%的家庭背负信用卡债务。
背负住房贷款债务的家庭比例排在第三位,有34%的家庭背负住房贷款债务。
消费信贷债务包括汽车和高等教育贷款债务。
年轻人走出校门虽然可以成家,但立业刚刚起步,购买住宅对很多年轻人而言还不是第一要务,因此背负住房贷款债务的家庭比例在所有年龄段家庭中是最低的。
而年轻人比较急迫的事情一是要尽早偿还教育贷款,二是得有代步的工具,汽车贷款债务是免不了的。
所以35岁以下家庭背负消费信贷债务的比例最高,原因就在这里。
而45岁以上家庭,背负住房贷款债务的比例最大,这就是当屋主的结果,要买房就需借债,而且是笔长年的债。
45至54岁家庭背负住房贷款债务的比例最高,达到60.4%,不过到了75岁以上家庭,只有24.2%的家庭还背负住房贷款债务,比例最低。
至于消费信贷债务和信用卡债务,35至64岁家庭背负这类债务的家庭比例都较高,这是为维持生活品质欠下的债,也就是俗话说的,“借钱买乐子”,负债消费。
家庭平均背负债务13万美元
2010年,美国负债家庭平均背负的债务为130700美元,自用住宅贷款负债家庭背负的贷款债务平均为154300美元,非自用住宅贷款负债家庭背负的贷款债务平均为179600美元。
消费者信贷负债家庭的信贷债务平均为23500美元,信
用卡负债家庭的信用卡债务平均为7100美元。
如果从家庭负债的中位值观察,美国负债务家庭的负债额中位数是70700美元,其中自用住宅贷款债务中位数为109600美元,非自用住宅贷款债务中位数是98000美元,消费信贷债务中位数是12600美元,信用卡债务中位数是2600美元。
美国家庭最主要的债务为三项,这包括自用住宅贷款债务、消费者信贷债务和信用卡债务。
不论是低收入家庭还是高收入家庭,只要拥有住宅,住房贷款就成了家中最大的债务。
2010年,美国最低收入家庭背负的自用住宅贷款债务中位值为54600美元,虽然低收入家庭住房贷款债务金额低,但这类家庭家庭收入低,债务负担不见得就轻。
中等收入家庭背负的自用住宅贷款债务中位值为90000美元,差不多是这类家庭年中位收入的一倍,供房还不至于被称为房奴。
美国高收入家庭背负的自用住宅贷款债务中位值为158000美元,债务负担不太重。
美国35岁以下家庭自用住宅贷款债务的中位值为120000美元,与收入相比这类家庭承担着较重的住房贷款债务负担。
35至44岁家庭住房贷款债务中位值最高,为139900美元,这个年龄段的家庭拥有住房率比年轻人大幅提高,相对住房贷款债务也吃重。
45岁以上家庭,住房贷款债务负担会随着年龄的增长会逐步下降。
45至54岁家庭住房贷款债务的中位值下降到114000美元,55至64岁家庭住房贷款债
务的中位值不到到100000美元,到了65至74岁家庭,家庭住房贷款债务的中位值只为70000美元,
大学贷款债务偿还周期长
消费信贷债务是美国家庭的第二大债务,由于收入不同、年龄不同,美国家庭的高等教育贷款债务、汽车贷款债务和其他消费品贷款债务的比例组合也存在很大的差异。
按照全美家庭的整体数据,高等教育贷款债务占消费信贷债务的45.1%,汽车贷款债务占39.3%,其他消费品贷款债务占15.6%。
表3数据显示,在中等收入以下家庭和高收入家庭,高等教育贷款债务在消费信贷债务中所占比例最高。
中上收入家庭和最高收入家庭,汽车贷款债务在消费信贷债务中所占比例最高。
最低收入家庭的其他消费品贷款债务是所有收入段家庭中比例最高的,美国穷人家庭拥有的现代化家庭用品并不少,原因何在?主要是靠借款来买。