格莱珉银行读书笔记
格莱珉银行
(3) 格莱珉银行认为所有人都有一种与生俱来的生存能 力,这种能力自然也 存在于穷人身上,不需要别人来 教。的信贷方式。信贷方式的设计,主要表现在两个方面:第一,在 借贷者的贷款管理方面,采取“小组+ 中心+ 银行工作人员”的管理方 式;第二,在贷还款方面,格莱珉银行考虑到服务对象的实际 情况,实行简化的贷还款程序,放贷坚持小额,每个星期偿还部分贷款。 (2) 员工的工作方式。第一,经理的工作。经理的工作是担负起建立当 地格莱珉分行的责任。他要走进农村,为未来办公室选址。他要就所 选村子的历史、文化、经济与贫困状况等写出报告。同时,要向 村民讲解组成借贷小组的程序,银行的信贷政策等等;第二,员工的工作。 每天格莱珉银行的员工从分 行出发,前往一个自己负责的互助中心,从他们那里收取贷款和存款,一 个早晨要去两个互助中心。同 时,他要对部分贷款者进行家访,并提出建议。这是跟踪了解贷款者需 要与问题的重要方法。
——风险控制(2)
(4) 银行人员的构成。银行的信贷员,除了金融专业的人员外,还 应该在农村吸纳一些员工,因为他们人熟、地熟、情况熟,特别是 村干部更值得考虑。这样可以使得村镇银行的服务更加贴近农 民,也可降低银行和贷款者之间的交易成本。 (5) 禁止股东关联贷款。由于村镇银行一般为几个机构和多个私 人共同出资组建,所以,一旦有股东与贷款者存在某些利益联系, 为其提供担保,势必会对银行的借贷带来不透明性,扰乱正常的借 贷程序,增加银行的借贷风险。因此,必须出台严格的规定,防止 股东的关联贷款。 (6) 实行强制存款。由于村镇银行的小额信贷实行无担保、无抵 押,所以,从规避风险的角度考虑,可参考格莱珉银行的做法,让贷 款者强制存款。这样一方面可以作为贷款者的违约抵押,降低借 贷风险,另一方面可以增加银行的现金流量。
格莱珉银行读书笔记
关爱穷人和第二代格莱珉银行模式——读《穷人的诚信》有感张程俊2008201324中国有句名言，“得民心者得天下”，格莱珉银行能够从一个刚起步时要依靠孟加拉中央银行支助的微型金融机构成长成现在的拥有会员500万、不良贷款率不到6%的服务于穷人的大型金融机构，当然不是偶然。
抓住天时大力改革，把握地利有效贷款，更重要的是民心，关爱穷人收获贷款，使得格莱珉银行克服了几次信贷危机，成为小额信贷业的航空母舰。
穷人在获得贷款方面一直是受到排斥的。
穷人没有什么生存收入因素，例如土地，资本、剩余家庭劳动力、受过教育的人力资本以及经营企业的知识。
对他们来说，信贷工程是高风险、低收益的行当，信贷机构几乎不相信他们能够还款，形成了信贷的贫困客户的弱代理性。
那么格莱珉银行为什么还会放心的给穷人“大肆”贷款，甚至给不能按期还款的穷人再贷款的机会、给最贫困客户免息贷款等这些“大行其是”的举动呢？从格莱珉银行建立之日起，银行就把帮助穷人脱贫当做服务宗旨。
1998年以前，经典的格莱珉银行模式已经证明了穷人的诚信是可靠的，并且的确帮助一些穷人走上温饱生活。
1998年，特大洪水时，格莱珉银行拿出自己的灾难资金为穷人慷慨解囊，之后向中央银行再贴现贷款来支付灾后民众为了日常需求形成的挤兑，这也是为了会员穷人们能够生存下去。
然而这场特大洪灾后2成的借款人不再与银行联系，也给格莱珉银行带来了前所未有的信贷危机。
然而银行管理者们没有抱怨穷人们为了生存下去的“言而无信”，而是从自身体制开始找问题，积极地收集各方面的信息、积极地讨论，寻求既能挽回不良贷款，又能帮助灾后“隐匿”的会员们改善生活的方法。
不仅如此，银行的管理者们积极改革、制定实际细则、用实际行动去进一步把以前的相信穷人、服务穷人的贷款宗旨向新型的关爱穷人、服务穷人的宗旨实践。
这就慢慢跨进了第二代格莱珉银行的时代。
银行的无数关爱穷人的业务帮助银行和穷人实现了双赢。
用灵活贷款、合同贷款劝说逃避的借款者回到银行，用贷款去重新改善生活，偿还债务；为了会员的养老，规避他们的养老投机心理，给他们建立承诺性预约储蓄，比如养老金账户；分期付款金额可以由借款人根据自己的投资周期与银行妥协商量；搭桥贷款，六个月监控后再贷款等，贷款的灵活性保证了信贷的需求和供给保持同步，满足借款人及时抓住投资机会的需求或者应付危机；为乡村会员提供最好的创收机会的创新，如“电话女士“计划；为女性借款人及其丈夫建立贷款保险计划，减除借款人对身后给家庭遗留债务的担忧，也保护了女性借款人在其家庭的主要创收者死后免遭贫困；改革贷款上限制度，为具有较高投资能力的借款人提供大量贷款，使他们快速脱贫；针对最贫困群体，在贷款期限、储蓄要求和偿还条件方面有特别计划；设立为借款人的子女（更偏重于女）接受高等教育提供资金的贷款；设立不同标准的奖学金，鼓励借款人的子女接受教育。
读《穷人的银行家》有感
读《穷人的银行家》有感近来，闲暇时间阅读了《穷人的银行家》，该书是孟加拉著名的诺贝尔和平奖获得者穆罕默德·尤努斯的自传，在自传中，尤努斯说明他与格莱珉银行的前前后后，是怎样由27美元借给42位赤贫村妇的私人举动，到三百万多万个借贷者、年贷款5亿美元的格莱珉银行。
这本书读来使人眼界大开，思考良多，是我们金融行业从业者的“宝典”，对我们农商行从业者启发更甚。
格莱珉银行成功不是偶然，它是建立在强烈的社会责任感之上，通过富有成效的措施而一步步实现开天辟地创举的。
首先，格莱珉的创建者具有强烈的社会责任感和悲天悯人情怀，他同情、理解穷人，想要帮助他们改变境遇，基于这样的初衷，才衍生出借钱给穷人的开先河之举。
传统银行体系将穷人排除在外，这一机制必须要被打破，而且一旦被打破，其带来的能量将不可估量。
传统的银行只借钱给有钱的人，认为穷人是“金融界不可接触者”，大部分银行拒绝给穷人放贷的原因是，穷人不会讲信用。
而事实证明没有抵押担保的贷款人比有抵押担保的借款人的还款情况还要好，因为穷人的贷款不仅仅代表着钱，更重要的是代表着一个机会，一个他们摆脱贫困的唯一机会。
如果他们不按时偿负贷款的话，他们将失去唯一的机会，重陷贫困的旧辙，不得翻身。
很多事情是我们的主观判断，或者被别人的影响，就如同贷款都是贷给富人，有资产，有抵押物，穷人难贷款，贷款难。
可是事实上并不是如此，有些富人有抵押有贷款，但是还款意愿很差，无法偿还债务，甚至资不抵债，而有的穷人，为人正直，勤劳肯做，手上有活，就缺资金支持。
在这样的基础想法上，格莱珉又多举措保证想法的执行，例如支持自发组建的五人小组，相互监督还款、生产，他们不仅可以相互传授经验，同时他们抗击风险的能力也提升了，由于是自发组建，这样的小组也有了自我复制能力，借款人成为格莱珉最好的宣传者；鼓励存款，把每笔贷款5%存到小组基金里头去，在格莱珉后来的改组中，又把这个小组基金改为个人基金……在新时代下，根据县域市场的需求变化，加大对农业开发和农村基础设施建设的信贷支持，发扬“挎包精神”，以新担当新作为坚持做好服务“三农”、服务乡村振兴战略的工作，也是我们农商行的责任与目标。
穷人的银行家读后感
我眼中格莱珉————穷人的银行家读后感大学教授尤努斯在看到自己的家乡孟加拉遭受大饥荒后，便不断寻找方法想让自己家里的人民脱离贫困。
但是身为大学教授的他毫无办法。
随后，在一次对乔布拉村的走访后发现，自己在课堂上高谈阔论几百万，几千万的经济，但是这些穷人却在为几十美元的生计而苦恼，尤努斯教授再也不能忍受只在课堂上将一些理论知识，而是走向了更多的贫困村庄。
这里我想先说说对尤努斯教授的看法。
第一，尤努斯是一个敢于实践的人。
当他产生小额贷款的想法是，他就立刻去做了，掏出随身所带的27美元，借给了妇人，让她去创业。
尽管只是一个尝试，但是却迈出了很大的一步。
第二，尤努斯是一个非常理性的人。
当他在决定贷款给绝大部分的人的时候，虽然对当时与他合作的银行行长说，他非常信任这些穷人们会还上款，但是他并不盲目，他没有随意的借款给这些穷人们，而是让这么穷人们组成一个小组，形成了一个互相制约的还款机制。
第三，他是一个坚持不懈的人。
由于是借款给穷人，格莱珉银行的借款者们大都是在落后乡村的妇人们，这就造成了很多的困难。
比如说传统的文化的影响，在许多的村子里，村民们都认为赚钱是男人的事，女人们不应该触碰钱，甚至有的村子认为，妇女们只应该呆在家里，更别人问一个陌生的男人借钱。
这些都使得格莱珉银行的推行变得十分困难。
但是尤努斯就是不愿意放弃，他派自己的女学生帮自己传话，向这些妇女解释。
格莱珉银行曾经在一个村子里收到过村民的袭击，但是尤努斯和银行的工作人员们并没有放弃，依旧尝试说服这些村民。
第四，他是一个有经济头脑的人，首先他是一个经济教授，这是毋庸置疑的。
值得一提的是在他创办了格莱珉银行后，又相继创立了一些和格莱珉银行相关的产业，如格莱珉通讯，格莱珉纺织业，格莱珉渔业等，使得格莱珉呈现多元化发展的趋势。
尤努斯教授认为：第一，贫穷是可以消除的，他们应该出现在图书管里。
第二，传统银行对贫穷的人是歧视的，他们不愿意借钱给穷人，他们认为穷人没有信用可言。
穷人银行家读后感
穷人银行家读后感《穷人的银行家》是一部自传,作者是一名立志率领广大贫苦公共走出贫困的慈善家,一名能把所学知识应用于实践，分享了穷人银行家的读后感给大伙儿！穷人银行家读后感 1 本书要紧讲述了是一名经济学教授、经济学家——尤努斯成功打造小额贷款新模式——格莱珉银行。
他开辟和进展了“小额贷款”效劳，专门提供给因贫困而无法取得传统银行贷款的创业者。
XX年，为表彰从社会底层推动经济和社会进展的尽力，尤努斯与孟加拉乡村银行一起取得诺贝尔和平奖。
现在，由他提倡的小额贷款运动已经遍及世界各地，上亿人口正从中受益。
正式阅读前，看了翻译人员的前言，《穷人的银行家》的译者，被誉为”打工皇后“的吴士宏女士，读完后“充满兴奋和崇拜”，““我从未这么崇拜过一个人！那个人太棒了！”因此，是带着好奇的心态进行阅读的。
他是一个达那么兼济天下、悲天悯人的仁者。
开办格莱珉的起因即是自己在堂皇的教室教授天花乱坠的经济学理论，而对面由于饥荒涌入城市的贫民却在麻木中死掉。
这让他震惊，让他慌张。
他是一名真正富有同情心的人。
他本能够做一名生活的旁观者，凭借自己的学识继续在学院教授，或许会取得以经济理论为主的“诺贝尔经济学奖”；也能够靠自己卓越的经济头脑，在商场打出一片天下。
可是他都没有，他受自身的责任感的差遣，深切乡村找寻帮忙极为贫困的人们的方式。
他以为“无视贫困、无视真实世界中人的痛楚与愿望是经济学的失败！不能用经济学知识去帮忙穷人排除贫困是经济学家的耻辱！”他不肯也不要再漠然地面对孟加拉的贫困，他在帮穷人走出贫困，也在帮自己走出“贫困”。
他是一个关于理想勇于追求和实现的勇者。
在外有孟加拉动荡的政局、频起的政党纷争、盛行的风造成的国际援助通道的受阻，内有孟加拉固有文化的妨碍、本地政府的作对、宗教人员的劝阻等窘境下，尤努斯倚靠其执着和胆识，使格莱珉在困难中走向成熟。
他勇于挑战孟加拉的男权主义，只把钱贷给妇女；也勇于使格莱珉银行独立于司法之外，给借贷者以无穷信心；加倍勇于踊跃面对国内外挑战，坚持以格莱珉独特的方式运作。
格莱珉银行的经验与借鉴
格莱珉银⾏的经验与借鉴2019-09-30摘要：格莱珉银⾏，⼜称乡村银⾏，由诺贝尔和平奖得主尤努斯博⼠创办。
格莱珉银⾏完全采⽤市场商业化运作模式，通过良好的企业管理实现滚动发展。
⽬前，该⾏拥有2226个分⽀机构以及650万客户，资产质量良好，还款率⾼达98.89%，超过世界上其他任何⼀家成功运作的银⾏。
⼆⼗多年⾥，尤努斯的格莱珉银⾏贷款给639万⼈，其中有96%是孟加拉地位⾮常低下的妇⼥，使得58%的借款⼈及其家庭成功地脱离了贫穷线。
这个银⾏的贷款者都是真正意义上的穷⼈，它是如何⽤⾦融⼯具救助那些被遗忘的⼈们，同时，却能实现赢利与防范风险的呢？本⽂通过对格莱珉银⾏的简要分析来揭⽰其成功的经验，供我们借鉴和学习。
关键词：格莱珉银⾏；信⽤；赢利；发展⼀、格莱珉银⾏的成功经验及启⽰1.格莱珉银⾏的基本运作格莱珉银⾏（Grameen Bank），⼜称乡村银⾏，由诺贝尔和平奖得主尤努斯博⼠创办。
⾃1983年创办以来，除了创办当年及1991年和1992年两个⽔灾特别严重的年头外，格莱珉银⾏⼀直保持赢利状态，2005年赢利达1521万美元。
它的模式颠覆了数百年来银⾏业的法典：借贷给⽆抵押担保的穷⼈并且赢利。
通过⽆抵押的⼩额信贷，格莱珉银⾏已使孟加拉639万穷⼈受益，为解决⼈类贫困难题提供了⼀个可⾏的办法，也改变了现代⾦融组织基本的价值观念。
孟加拉国为亚洲最贫困的国家之⼀。
尤努斯在该国消除贫困的成功试验意义⾮常重⼤。
中国的农村和城市都有⼀些低收⼊群体。
如何消除贫困，有效地救助社会弱势群体，对中国具有重要的借鉴意义。
穷⼈银⾏从2007年开始在我国慢慢发展起来，但发展的过程并不像我们想象的那么简单，所以我们应该更深⼊地认识“格莱珉模式”。
2.格莱珉银⾏的基本模式商业银⾏的发展⽆疑是通过存贷来维持经营和赚取利润的，这两项业务从出现伊始便决定了它“嫌贫爱富”的特点，为⼤企业和富⼈服务，似乎是天经地义之事。
但格莱珉银⾏让⼈们对银⾏这个概念的认识有了翻天覆地的变化，格莱珉模式颠覆了⼏百年银⾏业的法典：借贷给⽆抵押担保的穷⼈，同时能够赚取利润，获得可持续发展。
穷人的银行家
穷人的银行家第一篇：穷人的银行家《穷人的银行家》读后感最近读了穆罕默德·尤努斯的自传——《穷人的银行家》，这本书给了我很大的感触。
《穷人的银行家》这本书虽然是一部自传，可是我们却能把其当作是一部振奋人心的小说、一个令人震撼的故事来读。
确实，这本书给予我的震撼是惊心动魄的，无与伦比的惊心动魄。
在这本书里，令我动容的地方有很多，可是并不在于尤努斯以及其格莱珉模式所取得的成就，而是另外一些在不经意间扣人心弦的东西。
就像那一句令人心酸无比的话：“这些饥饿的人并不叨念任何标语口号，他们对我们这些衣食无忧的城里人毫无要求，只是静静地躺在我们的台阶上等死。
”身在已然解决温饱乃至达到小康的珠三角，我无法想象这样一幅画面：每天都有很多的人在大街上饿死；小婴儿因缺少生存下去所需要的乳汁而大声哭泣，最终慢慢睡去，再没有继续活下去的力气。
我们经常抱怨生活，抱怨老天不公，其实很少人却知道，相对于那些连衣食都不能得到满足的人来说，我们已经太幸福了。
书中有一句话说得很好：“当你将世界放在掌心仅以鸟瞰的角度去审视它时，你很容易变得傲慢自大——虽然你意识不到，一旦拉开距离，事物就会变得模糊不清了。
”就像尤努斯的理想：“看到这个世界摆脱贫困。
”毫无疑问，这个理想如此远大，这个任务如此艰巨，这条道路如此遥远。
然而，我们不能因理想的远大而胆怯，不能因任务的艰巨而退缩，不能因道路的遥远而止步。
从尤努斯的这个理想中，我读出了尤努斯的善良和希冀；从这部自传中，我读到了一种伟大精神的传播。
正是因为这种善良和希冀，以及其伟大的精神特质，所以尤努斯能以“蚯蚓”的视角，贴近贫穷去研究贫穷，从而发现问题所在，建立起了穷人的银行，创造出格莱珉模式。
就像尤努斯贴近贫困所发现的问题：“在第三世界里，高利贷变得如此标准化和广为流行，以至借贷者很少意识到，那时一种多么强制蛮横的契约。
剥削在各种伪装下进行着。
”在一些穷困的地方，借贷，只是为了活下去。
许许多多的人，只是为了生存而不得不向高利贷求助。
穷人的银行家读后感4000字
这本《穷人银行家》的作者是穆罕默德·尤努斯，本书是他的自传。
讲述了尤努斯本人的故事，也详实的描写了他所创办格莱珉的前前后后。
本书的一大精彩之处就在于中间穿插许多格莱珉贷款者和贫穷做斗争的故事，有血有肉，个性鲜活。
略有遗憾的是这本书是尤努斯教授于2002年完成的，而他本人于2006年获得诺贝尔和平奖，显然格莱珉又取得了新的更加令人瞩目的成就。
本书在序言的开始，作者就深情地描述上世纪70年代孟加拉的大饥荒，尤努斯教授给我们描写了一个恐怖的画面——大面积饿死的贫民。
人有很多种死法，饿死是最不能被忍受的一种。
饿死是一点点看着身体所有的精华被消耗完，最先被饿死的，肯定是老弱病残，妇女，他们和大多数乞丐一样静静躺在街角，到第二天她们就一直维持某种姿势僵硬。
这是一种无声的抗争，静默的可怕，宛如地狱。
某些宗教组织一开始还按照他们仪式为死者超度，可是到了后来搬运尸体都成了他们难以完成的任务。
我们没有经历过这样的场景，也难以想象尤努斯对贫困有怎样感受，只知道再这样惨痛的经历后，格莱珉就这样产生了。
尤努斯教授本人出生于1940年，他的父亲从祖辈那里继承了一个珠宝铺子，而母亲也是出于商贩之家。
显然，都是富裕中上的家庭。
父亲是一个自律、虔诚的穆斯林，母亲是一个坚强有决断的女性，通常充当家里法规的执行者。
在尤努斯9岁的时候，母亲患上了间接性精神病，而父亲在此后的33年依旧履行他作为一个丈夫、父亲、商人良好的责任与义务。
在母亲的鼓励下，尤努斯奠定自己未来的方向，成为一个经济学家，立志于参与并改造社会。
1961年，21岁的尤努斯于吉大港大学毕业，并且留校任教，成为年轻的大学讲师。
随后，他还贷款开了一个包装工厂，父亲是董事长，这个工厂后来成为了一个很成功的家族企业。
但尤努斯认为自己还是喜欢在大学教书，而不是成为一个企业家，很快从商业中抽身出来，专注于学术研究。
1965年，尤努斯获得一个可以去美国读博士的奖学金，开启了六年的美国留学之旅。
《穷人的银行家》读后感
《穷人的银行家》读后感课堂上，听老师讲起20XX年诺贝尔和平奖获得者穆罕默德﹒尤努斯的故事，我心里充满了好奇。
近日，利用周末的空余时间，我到书店闲逛，顺便买了这本《穷人的银行家》。
《穷人的银行家》是一部自传，讲述穆罕默德﹒尤努斯成长、从学、创办格莱珉银行的整个过程。
一、作者生平穆罕默德﹒尤努斯1940年出生于孟加拉一个富庶的穆斯林家庭，在孟加拉最大的港口城市吉大港长大。
他的父亲是首饰制造商和为穆斯林顾客服务的珠宝饰品商人，在当地首屈一指。
良好的家庭条件，让尤努斯从小就得以广泛阅读各类书籍，并接受了良好的学校教育，使他在此后很多年中受用无穷。
在穆罕默德﹒尤努斯童年的时代里，特别吸引和影响尤努斯的是童子军规划。
1953年，巴基斯坦第一届全国童子军大会，跨越印度的火车旅行。
在这次童子军计划中，尤努斯学会了要有同情心，要有一种内在的精神境界，并且珍视同伴。
1961年，尤努斯毕业于吉大港大学——“这个次大陆上最受尊重的大学之一”，并留在该校任教。
1965年他得到富布赖特（Fulbright）奖学金得以去美国攻读博士学位。
根据奖学金要求，他先是在博尔德的科罗拉多大学，后来到田纳西的范德比尔特大学（Vanderbilt University），师从一位罗马尼亚著名教授尼古拉斯·杰奥杰斯库－勒根。
“学习了永远不会忘记的简单课程，一些精确的经济学模式，认识到没必要去死记硬背经济学的定式，最重要的，是去理解趋使它们起作用的那些基本原则”，教授还教尤努斯认识到，“事物根本就不像看上去那么复杂，是我们的傲慢自大促使我们对一些简单的问题找到了一些不必要的复杂答案”。
1970年结婚后，尤努斯去中田纳西州立大学教书。
在此期间，他开始参与并组织支持孟加拉独立的一些活动。
1971年12月16日，孟加拉赢得了独立战争，尤努斯抛开在美国教书的舒适生活，回到了祖国参与建设。
他是这样描述当时的心情的：“这场战争付出了沉重的代价。
格莱珉银行对中国银行业的启示
格莱珉银行对中国银行业的启示【摘要】格莱珉银行作为国际知名的银行，其成功经验为中国银行业提供了宝贵的启示。
中国银行业在现有状况下存在一些不足之处，如管理机制不够灵活、科技创新落后等。
格莱珉银行的管理模式给中国银行业指明了发展方向，强调灵活性和创新。
科技创新对银行业的意义也被凸显出来，提升服务效率和客户体验。
合作与竞争共存的重要性也在格莱珉银行的成功经验中得到体现。
格莱珉银行为中国银行业带来了启示，中国银行业可以借鉴其成功经验，加强科技创新，合理运用合作与竞争的理念，展望未来发展方向，实现更好的发展。
【关键词】格莱珉银行、中国银行业、成功经验、管理模式、科技创新、合作、竞争、启示、发展方向、未来1. 引言1.1 格莱珉银行简介格莱珉银行以其丰富的经验和优秀的业绩在国际金融市场上占据着重要地位，为其它银行树立了榜样。
1.2 中国银行业现状中国银行业作为我国金融体系的重要组成部分，扮演着至关重要的角色。
目前，中国银行业整体发展较为稳健，资产规模不断扩大，金融服务水平逐步提升。
中国银行业也存在一些问题和挑战。
传统银行业务模式仍然占主导地位，互联网金融等新兴业态发展尚未完全成熟，银行业面临着转型升级压力。
风险控制能力有待提升，金融市场波动性增加，市场化风险较为突出。
金融科技发展日新月异，传统银行面临着数字化转型的紧迫需求，需要加大对科技创新的投入和研发。
银行间的竞争也越发激烈，需要不断加强服务水平和产品创新能力，提升自身核心竞争力。
中国银行业在面临机遇和挑战的也需要不断调整和改进自身发展模式，提升服务水平，保持稳健发展的动力。
2. 正文2.1 格莱珉银行的成功经验格莱珉银行在客户服务上非常注重个性化和定制化。
他们通过深入了解客户需求，为客户提供个性化的金融产品和服务，提升了客户满意度和忠诚度。
格莱珉银行在风险管理上做得非常出色。
他们建立了严格的风险管理体系，通过科学的风险评估和控制，有效降低了不良资产比例，保障了银行的稳健经营。
尤努斯格莱珉银行观后感
尤努斯格莱珉银行观后感(中英文实用版)Document: Reflections on Yunus Grameen Bank Visit中文：在最近的一次旅行中，我有幸参观了位于孟加拉国的尤努斯格莱珉银行（Yunus Grameen Bank），这次参观给我留下了深刻的印象。
这家银行是由诺贝尔和平奖得主穆罕默德·尤努斯（Muhammad Yunus）博士创立的，主要服务于那些无法从传统银行获得贷款的农村贫困人口。
English:During a recent trip, I had the privilege of visiting the Yunus Grameen Bank in Bangladesh, an experience that left a profound impression on me.Founded by Nobel Peace Prize winner Dr.Muhammad Yunus, the bank primarily serves rural populations who are unable to access loans from traditional banks.中文：尤努斯格莱珉银行采用了独特的微贷模式，向妇女提供小额贷款，帮助她们创业和增加收入。
这种模式不仅改变了借款人的生活，也促进了整个社区的经济发展。
我对银行工作人员的热情和专业精神感到钦佩，他们不仅在业务操作上表现出高效率，还在社会责任方面做出了积极贡献。
English:The Yunus Grameen Bank employs a unique micro-lending model, providing small loans to women to help them start businesses andincrease their incomes.This model not only transforms the lives of borrowers but also promotes economic development in the entire community.I was impressed by the enthusiasm and professionalism of the bank"s staff, who demonstrated high efficiency in business operations and made positive contributions to social responsibility.中文：参观过程中，我有机会与几位贷款受益人交谈，听她们讲述自己的故事。
穷人的银行家读书笔记
穷人的银行家读书笔记刚拿起这本书翻阅的时候我差点因为拗口的人名，难记的地名以及译者都难以解释清楚的孟加拉国的美味小吃名而放弃阅读完这本书。
但是在强迫自己读完几页之后我觉得很庆幸没有放弃它，它是一本值得去阅读的一本书，从中你可以悟出很多道理。
作者穆罕默德·尤努斯出生于一个平凡的家庭，父亲是一个首饰作坊老板，母亲也是出生于一个小商贸之家。
但是这个平凡的家庭培养出一个如此不平凡的儿子绝不是偶然，因为从小作者就感受到母亲的决断、坚强以及影响作者一身的善良和富有同情心。
而父亲在母亲疾病持续的三十三年间体现出来的优雅坚毅也对作者产生了不可磨灭的影响。
通读全文你会感受到梦想、爱和信念的弥足珍贵，也是成就一位非凡人物的必备条件。
格莱珉银行能够在孟加拉国建立并在全球得到推广，正是因为尤努斯教授对祖国深深的爱，怀着改善穷人命运的梦想，在坚定信念支撑下不断行动，最终实现了梦想。
同时作者也是一个用于实践的人，他走村穿巷，实地走访穷人，他不断寻求消灭饥饿的方法，虽然方法一开始并不那么完美，但是他正如文中他自己说的：“无论在什么地方，我总是努力回避长编大论的哲学，理论和主义。
我努力的去做事，从实践中学习，同时确保我正朝着一种社会目标前进”，正是因为实践的积累，我探索出穷人贫穷的症结，并通过行动来解决它。
尤努斯具有洞察问题根本的敏锐视觉，擅长把握问题的核心，不被世俗常理所束缚。
他发现改善处于生活低层的赤贫家庭的妇女的状况产生的乘数效应最大，相比于男人，女性具有更坚强的决心改善孩子、家庭的现状，所以格莱珉的前期阶段主要目标客户是女性。
他还发现一次性付完贷款带来的心理压力而设定出按日、周分期还款机制打消这种心理障碍。
他还发现传统银行的弊端：富人习惯不偿还其贷款。
而穷人则对能获得持续的贷款有更强烈的需求，所以不会轻易的拒绝还款，这也是“联保贷款”模式这一制度产生良好效果的关键，而正是这一制度，使格莱珉银行始终保持了健康、旺盛的造血技能。
穷人的银行家-读后感
读书沙龙穷人的银行家---读后感----这是一本值得学习的书这本书写的是一个人的传记。
这个人热爱祖国，为国家独立自由而劳苦奔波；这个人关注穷人，为穷人生活付出自己全部精力；这个人是个教授，引导社会观念改变。
这个人就是本书传记的人物-穆罕默德.尤努斯。
而他仅仅是整本书的主线。
而辅线则是整个孟加拉国的一切。
贫穷的国度、极度保守的思想、不平等的社会，同时，在故事的开始，孟加拉国还只是巴基斯坦的一部分。
而我们的主角作为一个富人（父亲为商人）却投入到一项关注穷人的运动中。
这就是本书的故事脉络。
推荐理由：穷人的诚信，信念的力量、行动的力量、亲情的力量，当然还有格莱珉银行的运营模式。
读完此书，会有一种感动，一种给我们以前进的理念。
千淘万漉虽辛苦，吹尽狂沙始到金。
在读后感，方面，本人将主要通过读书推荐理由来概括自己的感想。
由于本人读书主要在于对书本的理解，同时关注自己能够学到的东西，至于故事则过多关注，因此，在文中，也不会阐述过多事实，仅作自己对本书的一点看法。
首先，穷人的诚信。
格莱珉银行改变了孟加拉国穷人的生活状况，使得很多穷人的生活发生了质的变化。
但孟加拉国的穷人也成就了格莱珉银行的发展，更成就了尤努斯教授的伟大。
而架在两者其中的则是穷人的诚信。
99%的还款率是任何一家银行都不敢奢望的数字。
可是，以专注穷人业务为主的格莱珉银行做到了。
这是事实！这是穷人的诚信。
诚如尤努斯教授所说：穷人是值得信任的，他们所得到的贷款时他们摆脱贫穷生活的唯一机会。
其实对于穷人有没有信任，答案是有，这个不容置疑。
穷人不敢不还款，因为对于他们来说：没有了格莱珉，他们永远摆脱不了贫困。
对穷人的认识使得格莱珉银行取得超乎寻常的成功。
而他的对象则是那些每天都赚不到1美元的穷人，是那些吃了上顿可能就没有下顿的穷人，更是那些饱受守旧思想困扰的广大妇女。
至于其中的操作模式，在格莱珉银行的运营模式再讨论。
而反观我们国家，我们的贫穷地区的金融发展极度落后，乡镇地区更几乎很少有金融机构或者网点。
穷人的银行家读后感
《穷人的银行家》读后感《穷人的银行家》是一部引人深思的作品，它以独特的视角展示了尤努斯如何通过格莱珉银行帮助贫困人口摆脱困境。
这本书不仅让我对尤努斯产生了深深的敬意，还引发了我对贫困和金融领域的深刻思考。
尤努斯的理念和实践让我深受启发。
他坚信，贫困并不是无法改变的命运，而是一种可以通过金融手段和社会创新来解决的问题。
他创建的格莱珉银行，不仅为穷人提供了贷款服务，更是为他们提供了改变命运的机会。
尤努斯的这种实用主义哲学，让我明白到理论和实践的结合对于推动社会进步的重要性。
“贫穷并不是一种罪恶，而是一种苦难。
这种苦难不是别人强加于我们的，而是我们自己无法摆脱的。
”这句话揭示了贫穷的本质。
贫穷并不是一种个人的失败或过失，而是一种社会和经济的困境。
这种困境使得穷人难以摆脱贫困的循环，无法获得更好的生活和发展机会。
因此，我们需要通过社会和经济的改革来打破这种循环，为穷人提供更多的机会和资源。
“银行不是富人的俱乐部，也不是穷人的禁地。
”这句话强调了金融服务的普惠性。
金融机构应该为所有人提供服务，而不仅仅是富人。
尤努斯通过格莱珉银行实现了这一目标，为穷人提供了贷款和其他金融服务，帮助他们摆脱贫困。
这表明，金融服务不是富人的专利，而是推动社会公正和公平的重要工具。
“我们要改变的是整个社会的观念和制度，而不仅仅是穷人本身。
”这句话提醒我们，解决贫困问题需要全社会的参与和努力。
贫困不仅仅是一个经济问题，更是一个社会和文化问题。
我们需要从制度层面入手，改变对穷人的歧视和排斥，为他们提供更多的机会和平等的权利。
“我们的目标是让每个人都成为自己命运的主宰，而不是被命运所左右。
”这句话表达了尤努斯的最终愿景。
每个人都应该有自主权和选择权，而不是被贫困所束缚。
通过金融创新和社会改革，我们可以帮助穷人摆脱贫困，实现自己的梦想和目标。
这些经典语句不仅揭示了贫穷的本质和解决贫困问题的重要性，还为我们提供了实践和创新的方向。
通过深入解读这些语句，我们可以更好地理解《穷人的银行家》的主题和思想，并从中获得启示和智慧。
《穷人的银行家》读后感
《穷人的银行家》读后感《穷人的银行家》读后感当阅读完一本名著后，相信大家的收获肯定不少，这时就有必须要写一篇读后感了！到底应如何写读后感呢？以下是小编为大家收集的《穷人的银行家》读后感，仅供参考，希望能够帮助到大家。
看《穷人的银行家》这本书，有几点体会：1、认识一个国度没有去过巴基斯坦，也并不了解巴基斯坦人的历史文化和生活状态。
读此书，对这个中国睦邻还是孟加拉国时期才有些认识。
2、爱、信念和梦想我一直认为，爱、信念和梦想是人生最弥足珍贵的东西。
也是成就一位非凡人物的必备条件。
格莱珉银行能够在孟加拉国建立并在全球得到推广，正是因为尤努斯教授对祖国深深的爱，怀着改善穷人命运的梦想，在坚定信念支撑下不断行动，最终实现了梦想。
对于朋友们来说，未必有远大的梦想，即便一个小小的.梦想，只要你热爱，也都能促使你去努力实现它。
热爱是一个人做好一件事的非常重要的前提。
因为热爱，你才会为此而付出，劳苦奔波尔不觉得疲惫。
作者作为一个富人和教授，因为热爱自己贫穷的国家，从而关注并帮助改变穷人的生活状态。
他看到了穷人的诚信，并以此成立了格莱珉银行。
我们常常看到一些文章对大学毕业生说，你要学会热爱自己的工作，我们从这本书中应该也能体会到一二。
因热爱而关注，因持续关注你会发现很多旁人看不到的东西。
爱一个人，爱一件事，投入并热忱地去投入，你会得到应有的回报。
梦想是目标，爱能让你看得到它，信念使你越来越接近它。
书中开头有句话很有感触：“当你将世界放在掌心仅以鸟瞰的角度去审视它时，你很容易变得傲慢自大——虽然你意识不到，一旦拉开距离，事物就变得模糊不清了”。
3、成功的制度和模式格莱珉银行成功的原因在于，尤努斯教授抓住了穷人贫穷的根源和这个群体的基本特点，穷人的诚信，并以此建设了相应的规避风险的制度和。
穷人的银行家(读后感)
2015寒假读书笔记系别: 环境工程系专业班级: 给排水1302 姓名: 卫浩天学号: 29《穷人的银行家》读后感谁是穆罕默德.尤努斯？小额穷人贷款是什么？格莱珉银行的运营模式怎么样？穆罕默德.尤努斯是如何成功的？怀着种种好奇，我翻开了《穷人的银行家》这本书，希望能从中找到答案。
通过这本书，我觉得的尤努斯是一个非常值得我们尊敬的经济学家，因为他不是一个单纯的理想家，而是一个勇敢的能把理想付出于行动的实践家。
理想与实践总是密切地联系在一起的。
理想是一个目标，而理想能否实现，就要看你能否付诸实际行动。
你若付诸实际行动，你的理想就有可能实现；你若不付诸实际行动，或行动了却半途而废，你的理想就不可能实现。
“我们相信，贫困是不属于一个文明化的人类社会的，它属于博物馆。
”这是尤努斯的理想。
为了实践这个理想，1974年开始，尤努斯带领学生走入乔布村，选择以蚯蚓的视角,对乔布拉村贫困状况进行深入的研究，发现向人们提供小额贷款，帮助他们自雇谋生的尝试非常有成效，最后经历重重困难创办了格莱珉银行，开创和发展了小额贷款服务，专门提供给因贫穷而无法获得传统银行贷款的创业者。
尤努斯最值得我敬佩的就是他对实践自己理想的坚定与执著的勇气。
在创办和发展格莱珉银行的过程中，无论遇到多大的困难和挫折，他首先想到的不是妥协，而是积极地寻求解决问题的办法。
我们应学习尤努斯的坚持和勇气，做一个坚强的“格莱珉”工作者。
对于格莱珉银行的运营模式，我有了如下了解与体会在绝大多数国家，穷人被视为“金融界不可接触者”，银行不是为赤贫者服务的。
然而尤努斯则认为他们可以用金融工具来帮助穷人。
小额贷款不是救济，不是赐予，而是一种商业行为，即要通过贷款获利。
市场化对扶贫者与被扶者都应该是双赢的。
格莱珉银行不要求贷款者提供任何担保抵押物，也不打算将任何未能还款的贷款者送上法庭。
因为格莱珉的基本假设是，每一个贷款者都是诚实的，在贷出者与借贷者之间没有司法工具。
穷人的银行家读后感 (2)
《穷人的银行家》读后感这个月读了《穷人的银行家》这本书，本来一开始就读的，想了想可能工作了一段时间后对这本书的了解会更深刻。
这是我第一次清晰了解穆罕默德尤努斯这个06年获得诺贝尔和平奖传奇人物以及他开创的格莱珉银行。
这本书描述了尤努斯一生的经历主要是描述开创格莱珉银行。
在看这本书之前，我很想了解他的运作模式，他为什么会成功。
首先是良好的制度：每位借款人都需要通过5人小组的形式，首先是3个人贷款，只有在前面3个人正常还款的情况下后面2人才能贷款，通过这种模式。
贷款成员之间相互支持、信任、鼓励，从而把监督的责任转移到了小组。
同时信贷员也会对小组成员的情况进行了解，做到未雨绸缪。
在偿还贷款的时候，格莱珉银行采取的是按周还款，期限是一年。
也就是说把还款的总额分成50个周还清，每周还款五十分之一。
因此每周的数额较少，不至于发生还款到期由于要支付一大笔资金导致违约的情况。
格莱珉这种模式的成功主要归结于孟加拉的国民经济情况，孟加拉是一个极其贫苦、生产率低下的国家。
由于极其的贫苦导致劳动者没有足够的资金购买工具以及原材料从事生产工作加上银行对穷人的不信任（穷人根本贷不到款）导致孟加拉高利贷非常严重。
由于支付高额的利息费用，使得孟加拉穷苦人民智能简单的维持自己的生存（比资本主义压榨工人剩余价值还更疯狂）。
相对于高利贷来说，格莱珉银行的利率要低很多很多。
另一方面由于孟加拉生产效率低下，大部分国民都是从事劳动制作。
由于从事手工业制作基本只需要一次性的生产设备投入以及初始的原材料投入就可以保证以后的生产持续，所以分期还款很适合他们也保证了格莱珉自身的持续性发展。
这本书中的一个重要问题就是：穷人到底有没有信任？按常理说穷人在贷款时没有什么可以用来担保，对于银行来说还款是基本没有保障的。
但是尤努斯是的看法：穷人是值得信任的，他们所得到的贷款时他们摆脱贫穷生活的唯一机会。
其实对于穷人有没有信任，答案是有，这个不容置疑。
但信任觉不是凭空而论的，难道我们说一句我相信你会还款的借款人就会讲信用吗？其实就像尤努斯的观点那样，这是他们摆脱贫困的唯一机会。
行动的力量---穷人银行家读后感
《穷人银行家》读后感仰望尤努斯-------行动的力量《穷人的银行家》是尤努斯的传记，也是格莱珉银行的传记，它所记录的艰难历程深深的了震撼着我的心灵，为尤努斯的人格魅力与高尚的情操所折服，使我陷入深深的思索中。
贫穷会带来苦难，但在消除贫穷、拯救穷人的过程中会产生一些大人物，比如南非的曼德拉，印度的特蕾莎修女，同样，孟加拉的穆罕默德·尤努斯博士在他的国家仍处于小农经济，商业、金融、市场并不发达的情况下，以自由主义的市场的方法，创办并成功的使格莱珉银行为孟加拉服务于２５０万人的全国性银行，还贷率达到９８％。
更加难能可贵的是格莱珉银行的小额信贷模式，不单单局限一个国家的成功，而是绵延五大洲，被全世界１００多个国家采用，惠济了千万贫苦民众。
他创造性的工作使之成为一个崇高的人。
尤努斯是个爱国者，是个有理想信念的人，他为了消除贫困这个伟大的目标，勇于实践，锐于思考，抓住小额信贷这一有效方法，并且不断的挖掘其潜在价值，鼓舞和感染大批的支持者投入到共同的事业中来，实现共同的目标。
一、尤努斯印象(一)尤努斯是个有坚定理想信念的人。
从早年的经历里可以看出，他以极大热情投入祖国和民族独立运动，敢于为理想献身；在社会巨变的年代，因他讲课的教室对面不断出现饿死饥民的残酷一幕，使之放弃大学教授休闲的工作和优雅的生活方式，投入到改造社会的洪流中；他坚持而自信，格莱珉银行创办各个分行以及独立总行的过程中面临着无数个困难，需要不懈的努力，打破原有社会体系和隔绝，改变了各种宗教习俗和社会惯例…，突破这些障碍的唯一方法就是坚持自信并全身心投入精力、时间。
他成功了，持之以恒几十年的努力，成就了这位现实中勇于承担社会责任的有良知的企业家。
(二) 尤努斯是勇于实践的人他不是呆在书房里做研究的经济学家，而是消灭贫穷和饥饿的现实经济学家。
与那些只局限于教授经济学理论的教授不同,他走村穿巷，实地走访穷人，他不断的寻求消灭饥饿的方法，虽然方法开始不一定很完美，以一个大学经济系主任主任的角色下地去寻求高产农作物的解决方案，教农民如保使用一根线来保证稻子栽种成直线从而提高收成。
穷人的银行家--读后感
《穷人的银行家》读后感花两天的时间拜读完了尤努斯自传。
被尤努斯及他的格莱珉（GRAMEEN）银行事业所感动。
从1976年27美元借给42位农妇开始，尤努斯尝试着开创一项属于拯救贫困的事业，尽管当时的起步并没有远大的抱负与规划，但是，贫困与良知推动了尤努斯把格莱珉做成了一项伟大的事业，善良与原本诚信底层大众成就了尤努斯。
“但是，今天，平生第一次，一个机构信任了她，借给她一大笔钱。
她发誓，她绝不会辜负这个机构，也不会辜负自己。
她一定会奋斗，一定会还清每一分钱。
”感动于普通民众的善良，感动于格莱珉的善良义举。
刚刚加入了公司第一天培训的时候，就讲到了两个关键词：尤努斯和格莱珉银行。
尤努斯是格莱珉银行创立者。
格莱珉银行是从赤贫的孟加拉地区发展起来，并在全世界范围内复制的孟加拉乡村银行是微型贷款的雏形。
微贷机构在全世界范围内的兴起，发展，在解决贫困问题有着重要的推动作用。
文章阐述了两个关键问题，给我留下了很深的印象。
第一个是它的制度模式，第二是穷人到底能不能够被信任。
格莱珉银行成功主要来源于他的制度模式:没一个借款人都需要通过5人小组的形式，首先是3个人贷款，只有在前3个人正常还款的情况下后面的2个人才能贷款。
通过这种模式，贷款成员之间相互支持，信任，鼓励，从而把监督的责任转移到小组。
通过这个模式让我联想到了中和农信的小组贷款产品，他也是一种小组成员自愿组租，自愿承担联保责任的小组。
尽管与格莱珉银行产品有差别，但本质上是一致的。
第二个问题是穷人能不能被信任。
如果不能被信任，那么格莱珉银行就不会成功。
那么穷人真的能绝对被信任吗每个国家的国情不尽相同。
格莱珉信任穷人是因为穷人根本没有其它的融资渠道，他会很珍惜这个机会。
但其他的国家不尽相同，例如在中国，有着众多的小额贷款公司，同时农村信用社及当地商业银行也在做类似的信贷业务。
那么在中国，贷款有着众多的选择。
那么他们选择的依据就是：自己最优的选择。
所以在中国，信贷产品的设定也是尤为重要。
读穷人的银行家有感
读《穷人的银行家》心得2012年2月份读了《穷人的银行家》这一本书,让我第一次了解了穆罕默德·尤努斯这个2006年诺贝尔和平奖得主及其所创办的以小额贷款为主的格莱珉银行。
这本书描述地很切合实际，看了很让人振奋,尤其是他对传统规章制度的抵制及不断摸索创新的能力.尤努斯教授是一个很平易近人的人,具有旺盛的精力。
在美国求学时他的导师杰奥杰斯库-勒根教授教他的治学方法是要重视基础知识,理解复杂事物运行的基本原则,教会他的是他永远不会忘记的简单课程和精确的经济学模式,这对他后来创办格莱珉银行帮助很大，正是这样的教导，也使他看问题的眼光不一样：要用蚯蚓的视角看待问题，而不是鸟瞰的视角。
我觉得做事就应该以这样的态度，只有更加贴近实际去调查研究，才会更深地理解它。
对于格莱珉银行保持高偿还率的奇迹，我认为主要由以下3点：（1）制定良好的制度每位借贷人都需要通过5人小组的形式，才能拿到贷款，这些人相互支持，信任和鼓励，也保持着竞争，这相当于把银行的监管任务转移到了小组，同时银行也能对小组成员的发展状况做到及时的了解,提前避免风险。
在偿还贷款时,它也不像一般银行按月按年来还贷,而是每周还贷,由于是小额贷款，期限是一年，分50个周还清,因此每周还贷的数额就比较少，不至于到了还贷期限要付出一大笔资金而拖延的情况，保证了还款率。
这种良好的贷款发放和回收机制创造了偿还率98％的神话。
（2)充分的信任这本书所涉及的一个焦点问题就是:穷人到底有没有信任?按照常理，穷人在贷款时没有什么可以用来担保，对银行来说是不足于信任的，但是按照尤努斯的看法，穷人是值得信任的，他们所得到的贷款是他们摆脱贫穷生活的唯一机会,如果不还款那就相当于浇灭了对未来的希望，因此，他们会努力工作，以偿还所借贷的款，相反，那些富人却不习惯于还款。
虽然有些穷人会出于各样的原因不能还款，若非主观恶意，银行充分信任，并还会给予贷款。
在格莱珉银行中不会有司法强制的余地，从来不用法庭来解决偿付问题,这与现行的银行制度完全是背道而驰。
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成绩
评分教师
财经学院
专业学习论坛读书笔记
题目格莱珉银行
阅读时间8天
专业班级金融工程4班
学生姓名姚丽
学号20141499011405
填写时间：2015 年 2 月17 日
格莱珉银行
中国有句名言，“得民心者得天下”，格莱珉银行能够从一个刚起步时要依靠孟加拉中央银行支助的微型金融机构成长成现在的拥有会员500万、不良贷款率不到6%的服务于穷人的大型金融机构，当然不是偶然。
抓住天时大力改革，把握地利有效贷款，更重要的是民心，关爱穷人收获贷款，使得格莱珉银行克服了几次信贷危机，成为小额信贷业的航空母舰。
穷人在获得贷款方面一直是受到排斥的。
穷人没有什么生存收入因素，例如土地，资本、剩余家庭劳动力、受过教育的人力资本以及经营企业的知识。
对他们来说，信贷工程是高风险、低收益的行当，信贷机构几乎不相信他们能够还款，形成了信贷的贫困客户的弱代理性。
那么格莱珉银行为什么还会放心的给穷人“大肆”贷款，甚至给不能按期还款的穷人再贷款的机会、给最贫困客户免息贷款等这些“大行其是”的举动呢？
从格莱珉银行建立之日起，银行就把帮助穷人脱贫当做服务宗旨。
1998年以前，经典的格莱珉银行模式已经证明了穷人的诚信是可靠的，并且的确帮助一些穷人走上温饱生活。
1998年，特大洪水时，格莱珉银行拿出自己的灾难资金为穷人慷慨解囊，之后向中央银行再贴现贷款来支付灾后民众为了日常需求形成的挤兑，这也是为了会员穷人们能够生存下去。
然而这场特大洪灾后2成的借款人不再与银行联系，也给格莱珉银行带来了前所未有的信贷危机。
然而银行管理者们没有抱怨穷人们为了生存下去的“言而无信”，而是从自身体制开始找问题，积极地收集各方面的信息、积极地讨论，寻求既能挽回不良贷款，又能帮助灾后“隐匿”的会员们改善生活的方法。
不仅如此，银行的管理者们积极改革、制定实际细则、用实际行动去进一步把以前的相信穷人、服务穷人的贷款宗旨向新型的关爱穷人、服务穷人的宗旨实践。
这就慢慢跨进了第二代格莱珉银行的时代。
银行的无数关爱穷人的业务帮助银行和穷人实现了双赢。
用灵活贷款、合同贷款劝说逃避的借款者回到银行，用贷款去重新改善生活，偿还债务；为了会员的养老，规避他们的养老投机心理，给他们建立承诺性预约储蓄，比如养老金账户；分期付款金额可以由借款人根据自己的投资周期与银行妥协商量；搭桥贷款，六个月监控后再贷款等，贷款的灵活性保证了信贷的需求和供给保持同步，满足借款人及时抓住投资机会的需求或者应付危机；为乡村会员提供最好的创收机会的创新，如“电话女士“计划；为女性借款人及其丈夫建立贷款保险计划，减除借款人对身后给家庭遗留债务的担忧，也保护了女性借款人在其家庭的主要创收者死后免遭贫困；改革贷款上限制度，为具有较高投资能力的借款人提供大量贷款，使他们快速脱贫；针对最贫困群体，在贷款期限、储蓄要求和偿还条件方面有特别计划；设立为借款人的子女（更偏重于女）接受高等教育提供资金的贷款；设立不同标准的奖学金，鼓励借款人的子女接受教育。
这些林林总总的关心穷人客户的贷款方案
或储蓄计划，确实使无数穷人脱离了贫困，同时也使格莱珉银行这艘航空母舰破浪疾行。
这当然也与格莱珉银行的员工的奉献精神、职业道德和自身能力有关。
员工以格莱美银行工作为荣，以改进穷人的生活为幸福，守护着银行的利益，也守护者所有会员的利益，强烈认可自己工作的巨大意义。
格莱珉银行的工作无疑同时得到了穷人和员工的支持，这就是“民心可用”。
您可曾料想，这些改革后既关爱穷人又有利银行发展的贷款业务和储蓄计划很多都是来源于银行在调查信息后采纳借款人意见的结果？关爱穷人，在穷人的支持下，格莱珉银行才能稳稳当当地瓜分了孟加拉小额贷款行业的最大块蛋糕。
格莱珉银行拯救了穷人，穷人发展了格莱珉银行，银行又要打算更广泛、更深地实现其关爱穷人、使穷人脱贫的计划，“到2010年，会员达到1500万人目标是没有任何一个贫穷的妇女被遗漏，银行会员将包括孟加拉国所有的穷人和乡村里的赤贫者；乡村里的所有乞丐都成为格莱珉银行的会员；半数借款人将得到小企业或者特别投资贷款的支持；发放具有增收机会的
‘电话女士’100万名；至少有10万名得到助学贷款的资助；每年颁发5万份奖学金……”，然后穷人会怎么做呢呢?饮水勿忘挖井人，可谁又是挖井人呢？如此良性循环……
上世纪90年代末，本世纪初引入格莱珉银行模式到我国后，迅速表现出了勃勃的生机和旺盛的活力，发展势头旺盛。
记得当年格莱珉银行的创办就是源于尤努斯教授归国后与制作竹凳的工人苏菲亚·卡图在孟加拉国南部乔布拉村的一次偶然相遇，通过对她借高利贷的艰难遭遇和农村困难生活的了解，尤努斯决定开始慢慢试验摸索，寻求支持，最终创建了服务穷人的格莱珉银行。
说明了从这种小额贷款模式产生开始，就流淌着农村生产力的血液。
略带向中国本土特色改变后，这种模式更是适应我国贫困地区农户生产力水平，包括贫困地区人口素质和自身管理能力；适应了穷人道德观念和自身管理能力；适应了农民道德观念，五户联保适应着农村欠债还钱的传统观念（宅基地和林地颁发产权证后，很多地方小额的宅基地和房屋抵押贷款逐渐取代五户联保制度，更为方便）；适应了扶贫到户的要求。
贷款后的分期付款也适合农村经济的特点。
农村小额贷款解放了贫困地区长期闲置的自然资源和劳动力资源，得到巨大发展，得到“三高“的巨大成绩（资金入户率高，项目成功率高和资金回收率高）。
尤其是农村信用社从格莱珉经验自己创新一套，利用自己资金多、网点密、深入农村等优势，巩固了信用联社的农村金融市场主力军地位,通过“兴农贷款”工程,与农户的关系更加贴近,与农户的感情更为融洽,以前有些农民觉得贷款要凭“关系”,而现在贷款上门到农户,信用社主动了解农户贷款需求,现场办理,解除
了原来个别农户的疑虑,农户普遍认为信用社真正是农民自己的银行。
提升了农户贷款的质量。
信用社对农户发放信用贷款, 说明了信用社对农户的信任,相反,农户也以“信用”来回报信用社,整个兴农贷款基本上没有产生不良贷款,个别农户由于客观因素贷
款逾期,也主动到信用社说明情况,尽力归还贷款。
然而毕竟也有少数的不诚信，在我国进
行农村小额贷款时，在贴近农户，关爱农户的同时，也要给农户晓之以理，使所有借款人唱起诚信之风。
诚实守信是农村信用社得以生存发展的基石,是每笔贷款得以归还的最佳保证,所以在经营理念创新上应突出倡导诚信。
现阶段认真开展信用农户、信用村、信用乡镇和农村信用社区的创建活动是完全有必要的,在信用评级的基础上,对文明信用户予以信贷支持,对失信户予以信贷制裁,大力倡导“守信光荣,失信可耻”的氛围, 培育诚实守信的文明风范,培养有素质、讲诚信的新型农民,为农民顺畅融资营造良好的的信用环境。
另一方面，在当今宅基地或土地抵押贷款顺利发展的同时，农村信用社应该学习格莱珉银行，去帮助借款人寻找好的至少是稳定的增收机会，或者进行技能培训，授人以渔，使其能够最后还清贷款。
就算不能还清，实行类似的贷款保险计划（加入信贷监督，最好还加入不影响社会主义目标建设的信贷惩罚机制起着对贷款违约的约束作用），至少死后就不欠账了。
这样就不至于最后真的让农户土地被没收，这不利于社会主义的发展，更与共产主义背道而驰。
同时，随着我国老龄化越来越严重，据估计，到2030年，我国将是世界上65岁人口比例最高的国家，这样实行强制性的养老金计划就显得多么有意义。
农村小额贷款要注意服务农户、穷人，然而有的农村信用社在信贷投放上“求大放小”,偏离“三农”,造成农民和农村中小企业贷款难的问题仍然比较突出。
只有热切关爱农户的生活需求和信贷需求，信贷机构才能在当今多元竞争的农村金融市场站稳脚跟。
然而如何在关爱农民、满足农村市场资金需求的同时将风险控制在可控范围之内，这是一个非常严肃的问题。
如果不顾风险，盲目贷款，那就是竭泽而渔，虽然部分农户暂时受益，但短暂的收益过后，农村信贷又将陷入资金供给的荒芜，绝大部分农民还是将处于资金需求不得满足，资金需求得不到“关爱”的状态。
只有在关爱农户，给予灵活性的贷款的同时，利用格莱珉银行模式加以符合中国特色的创新，将穷人的银行做大做久，穷人和信贷机构才能得到最大的双赢。