国信证券客户服务投资顾问方案
金融业客户资产配置与投资咨询服务方案
金融业客户资产配置与投资咨询服务方案一、客户需求分析在为客户提供资产配置和投资咨询服务之前，深入了解客户的需求是首要任务。
这包括但不限于以下几个方面：1、财务状况了解客户的收入、支出、资产负债情况等，评估其现有财务实力和风险承受能力。
2、投资目标明确客户是追求短期收益、长期资本增值、稳定现金流还是资产保值等。
3、风险偏好通过问卷调查、面谈等方式，确定客户是保守型、稳健型还是激进型投资者。
4、投资时间跨度了解客户计划投资的时间长度，是短期（1-3 年）、中期（3-5 年）还是长期（5 年以上）。
5、特殊需求例如为子女教育储备资金、养老规划、购房计划等。
二、资产配置方案根据客户的需求分析，为其制定个性化的资产配置方案。
一般来说，资产配置应涵盖多种资产类别，以实现风险分散和收益优化。
1、股票投资对于风险承受能力较高、追求长期资本增值的客户，可以适当配置一定比例的股票。
可以选择优质蓝筹股、成长型股票或通过基金投资股票市场。
2、债券投资债券通常提供较为稳定的收益，适合风险偏好较低或追求稳定现金流的客户。
包括国债、企业债券等。
3、基金投资基金具有分散风险、专业管理的特点。
可以根据客户需求配置股票型基金、债券型基金、混合型基金或指数基金。
4、房地产投资对于资金较为充裕、长期投资的客户，房地产可以作为资产配置的一部分。
但需要考虑房地产市场的周期性和地区差异。
5、现金及货币基金保留一定比例的现金和货币基金，以满足客户的流动性需求和应对突发情况。
6、其他资产如黄金、外汇等，可根据市场情况和客户需求适当配置，以进一步分散风险。
资产配置的比例应根据客户的具体情况进行动态调整，例如在市场波动较大或客户财务状况发生变化时。
三、投资咨询服务1、市场研究与分析定期为客户提供全面的市场研究报告，包括宏观经济形势、行业动态、个股分析等，帮助客户了解市场趋势和投资机会。
2、投资策略制定根据市场变化和客户需求，为客户制定个性化的投资策略，并及时进行调整和优化。
客户关怀话术
客户关怀话术为让客户进一步体验我部服务，了解其投资需求和取向，加深对公司及员工印象，我部在向客户推荐金理财之前进行客户关怀。
关怀目：1、了解客户投资需求。
2、进一步加深及客户间互动，为金理财七号销售做铺垫。
参考话术：●您好，这里是国信证券深南中路营业部（理财中心），请问您是XX先生/XX女士吗？1）是2）不是（询问何时可以联系到客户，确定时间再次致电）●XX先生/XX女士新年好！我是您客户经理（投资顾问）xx.好●请问您是否有接收到我们公司短信服务呢？1）有2）没有（提醒客户发送两条短信Y及111至95536获取短信服务）●X先生/女士，我们想了解一下您是如何看待2011年行情呢，是看好，还是一般呢？1）看好2）一般3）不太好把握●我们对2011年行情还是相对乐观，保守估计今年会有振荡式结构性行情，如果出现比较好契机，下半年可能出现力度比较大中级行情，中国现在正处于经济转型期，从中央政策面来说是大力发展内需和推动产业升级，因此我们应该把握好内需升级下投资机会。
1）你怎么看待这些机会呢？2）有什么好推荐么？●我们对于2011年选股策略着重看好内需升级这一块，这类投资机会可以涉及到以下板块，如消费类家电行业、高档白酒；战略新兴产业高端制造业，包括卫星制造、海洋工程、智能机床、航天航空等；内需升级航空行业、农机板块。
（客户对哪个板块感兴趣，直接跟踪到相应板块介绍）●家电行业：1）春节期间家电产品销售旺盛，并且2011年各大券商投研报告中，无论是销售量还是产品结构升级均是超预期，尤其是在春节期间，销售量较上一年有了较大幅度增长，相对2010年来说，增长率高达21.9%，因此我们还是比较看好家电行业一季度业绩。
2）现在家电下乡政策还在延续，并且家电在农村消费未来将成为重要市场增量；而城镇化持续推进，居民可支配收入不断提高，将有效增加城镇居民家电更新需求，废旧家电处理体系建立很有可能催生回收补贴及以旧换新延续。
国信考试
（一）客户未进行风险承受能力评估；
（二）客户评估期间不存在证券投资行为，即无后续评估结果；
（三）客户风险承受能力因年龄、财务状况、投资经验等因素改变而改变；
（四）客户评估期间证券投资行为与其风险承受能力相背离。
第二十一条分支机构应针对第二十条所列不同情况采取不同的措施，包括但不限于下列方面：
（四）投资安排，如可投资的范围和对象、投资比例等；
（五）基础资产的状况；
（六）担保品或其他信用保障及其价值情况；
（七）风险收益特征，如流动性风险、市场风险、预期收益率、收益波动性等；
（八）投资者购买、持有或出售产品或服务的成本、费用和可能的损失；
（九）可能存在的其他风险因素。
第二十五条分支机构销售复杂或高风险金融产品，还应当了解以下信息：
2、具有2年及以上从事证券、期货、黄金、外汇等相关市场投资交易的经历，且过去12个月中证券交易不少于40次；或者具有2年及以上在专业投资机构从事金融产品或金融服务的设计、投资或保险精算、金融风险管理工作经历；
3、风险承受能力等级经分支机构评估为最高等级。
第十三条分支机构将符合本办法第十二条第（一）、（二）项条件的客户划分为专业投资者，应当要求其提供营业执照、经营金融业务许可证等身份证明材料。符合前述条件的客户可以要求证券公司将其划分为非专业投资者。
第十七条分支机构必须将客户风险承受能力评估问卷及其结果以书面或电子方式记载、留存，并将以书面方式记载、留存的评估结果录入集中交易柜台系统。
第十八条经纪事业部建立客户风险承受能力后续评估模型，每一年由信息技术总部在相关平台根据评估模型对客户进行一次风险承受能力后续评估，评估模型指标包括但不限于资产状况、活跃程度、仓位水平、收益能力、产品偏好及年龄等，经纪事业部根据市场情况定期或不定期对评估模型进行调整。
材料八经纪事业部金色阳光服务级别说明书汇总
《经纪事业部业务管理及客户服务培训》会议材料经纪事业部金色阳光服务级别及服务内容说明一、金色阳光证券帐户标准定义及服务内容标准说明金色阳光证券账户即国信证券提供的证券投资帐户。
开通金色阳光证券帐户的客户可以根据自身情况分别选择“金通道”、“金智慧”、“金锦囊”三个服务级别的证券投资理财服务。
“金通道”——专业交易通道服务“金智慧”——优质研究咨询服务“金锦囊”——贴身投资顾问服务（一）“金通道”——专业交易通道服务选择金色阳光“金通道”服务级别的客户将免费享受国信证券提供的专业网上交易软件、电话、手机、营业网点柜台等各类证券品种的交易通道服务，以及即时行情、帐户查询及基础证券资讯信息服务。
证券交易品种包括A、B股、基金、权证、三板、债券、股指期货等所有上市交易品种。
服务内容：✓交易通道服务：免费提供专业网上交易软件、电话委托、手机、营业网点柜台等多种方便、快捷的交易通道进行证券交易。
✓即时行情服务：通过网站、专业分析软件免费提供各类证券品种的即时行情及分析工具服务。
✓帐户查询服务：客户可以通过网站、专业网上交易软件、电话、手机、现场柜台进行帐户、交易流水查询及帐单服务。
✓电话咨询服务：通过拨打所在营业网点统一咨询电话获取服务。
✓基础证券信息服务：客户通过公司网络平台获取各类基础证券信息服务。
✓客户所在营业网点提供的其他特色服务。
客户定级规则：（二）“金智慧”——优质研究咨询服务选择金色阳光“金智慧”服务级别的客户在享受“金通道”所有服务同时，可以免费享受由国信证券经济研究所及国信投资管理团队用网络平台、电子邮件、手机短信和电话咨询方式提供优质研究报告及投资咨询服务。
服务内容：✓金通道所有服务。
✓研究报告服务：第一时间通过网站、电子邮件享受公司经济研究所发布的所有五星级以内的研究成果及其他研究机构研究报告摘要服务。
具体如下：✓会议服务：客户有机会参加由公司定期组织各类年度投资论坛、年中投资策略会、小型专题研讨会，包括全国巡回现场报告会及网上在线报告会，客户将有机会与公司经济研究所首席、资深投资专家、研究专家、分析师面对面交流研究心得、投资机会。
国信证券全面客户关系管理
实施客户关系管理取得的成就
• 2007年在中国证监会主 持的证券公司分类监管 评级中被评为AA级， 成为全中国最高等级的 两家证券公司之一。截 至2007年底，公司总资 产646.4亿元，净资产 107.7亿元，净资本 93.1亿元。在海口，国 信证券海口营业部成立 半年客户就已经达到 6000多人，取得了非凡 的成绩。
国信证券的背景
在市场竞争日趋激烈的今天， 国信证券海口营业部始终奉 行“客户是一切的根本”的 服务理念，打破仅仅提供 “通道服务”的传统券商经 纪服务模式，凭借国信证券 不断开拓创新的精神，将咨 询服务、理财平台、资产管 理以及客户关怀等内容有机 地结合起来，形成了以客户 管理系统为基础、以投资顾 问团队为主线、以客户为中 心的全面客户关系管理服务 体系。
• 依靠一整套高效规范管理模式， 95536电话理财中心采用全新的服 务理念和服务管理模式，实现公司 层面服务规范的统一、服务资源的 整合和综合利用、客户数据集中、 业务数据流的快速汇聚和透明化， 实现对客户需求的快速反应，促进 企业的客户服务和运营管理登上了 一个新的台阶。
国信证券海口营业部为客户 提供了很好呼叫服务，每个 新开的客户都会受到95536 的服务短信和服务电话。国 信证券海口营业部为在海口 立稳脚跟，每隔一个月都会 有客户呼叫中心95536的人 工服务电话打来，她们会询 问客户进来的投资情况并给 出一些建议，还会询问客户 的客户经理的服务情况，客 户由此感到满意进而变为忠 诚客户。
3、客户关怀
• 客户关怀作为延 伸服务的一项内 容，是公司有组 织的行为，客户 关怀源于客户服 务，但优于传统 的客户服务。
• 正确的客户关怀体现尊 重和诚信，使国信证券 海口营业部与客户建立 起亲密的情感关系，让 客户对国信证券海口营 业部产生归属感。国信 证券海口营业部的客户 经理每天都会向客户提 供实盘飞信短信服务， 使客户随时了解行情和 热点资讯。他们还会根 据不同客户提供差异化 的资讯。
证券公司客户服务框架
证券公司客户服务框架公司标准化编码 [QQX96QT-XQQB89Q8-NQQJ6Q8-MQM9N]客户服务客服人员管理规范1.客服人员应竭诚为公司服务，有一定的相关知识技能2.所有成员有宣传公司宗旨，维护公司荣誉，扩大公司影响力的义务3.所有工作人员必须遵守公司的管理规定4.所有工作人员若对客服部管理不满有及时提出意见和建议的权力客服职责前台开户职责：1.负责各营业部客户开户及其他业务办理工作，根据业务规范履行逐级审批手续，确保所办业务的合规性；2.做好前台接待，问询及一般性行政事务工作；3.做好日常经营数据统计、报送工作；4.建立并妥善保管客户开户资料，其他业务的办理资料等；5.公司各类办公设备如电脑、打印机、电话传真等的日常维护；6.受理各营业部的业务咨询，协助下属机构的业务开展工作；7.对客户需求信息资料进行统计分析，提出改善客户关系的具体建议和措施，不断提升客户满意度和忠诚度；8.妥善保管领用的办公用品，业务凭证，单据及印章等。
客户关系维护职责：1.进行客户的回访及满意度调查工作；2.受理并回复下属机构及客户的业务咨询、投诉与建议；3.做好客户维护工作，加强与客户的沟通，了解客户需求，提高服务水平；4.受理网上开户申请，促使有意向客户完成开户；客服人员应本着细致认真负责的态度做好本职工作，同时应相互协作，共同维护好存量客户和新开发客户。
客户回访管理客户的需求是动态变化的，客服部应通过定期和不定期回访了解客户的需求、市场咨询，开展满意度调查，发现相关部门工作中的不足，及时补救和调整，满足客户需求，提高客户满意度。
客户回访内容：1.询问客户对本公司的评价，对产品和服务的建议和意见；2.特定时期内可作特色回访（如节日，交易所公告通知，新产品推介等）；3.回访时间不宜过长，内容不宜过多；4.避免在客户休息时打扰客户，回访信息需完整记录。
客户回访方式：可通过登门拜访、现场面谈、电话、信函或者其他方式进行客户回访回访对象：主要针对交易量活跃，资产量大（即核心客户）及新开户客户回访。
券商投顾模式及对比
各券商投顾业务模式及对比近几年证券市场行情低迷, 佣金收入下滑严重, 业务转型已成为国内券商的必然选择, 依托投顾转型已成为目前众多券商经纪业务发展的方向之一。
《证券投资顾问业务暂行规定》实施以后, 各证券公司开始陆续成立相关的财富管理部门、推出不同名称但内容差别不大的咨询产品、配备相应岗位的投资顾问人员。
如何建立自己的财富管理部门、发展自己的投资顾问团队, 推行自己的投资顾问模式已成为证券公司经纪业务工作的重中之重。
一、各券商投顾发展模式目前来看, 证券公司投资顾问的发展模式虽大同小异, 但根据其侧重点不同, 大概可以分为以下四种模式: 第一种模式是偏重于服务产品签约的国信模式, 该模式在行业内发展较早。
国信早在2005年就开始推出“金通道、金智慧、金锦囊”的“金色阳光”产品。
这一模式的特点是根据客户的资产量以及交易量, 对客户进行分类, 不同的客户签约不同的产品、提供不同的服务、签约费率也不相同。
这种模式的优点是客户分类简单易分、费率比较统一、服务项目易标准化批量制作和提供。
缺点是客户分类过于简单, 针对性不强, 在费率上不够灵活, 难以覆盖一些低费率的核心大客户。
投资顾问的主要工作是对签约客户进行专业化服务, 提供专业性较强的投资咨询建议以及对客户进行“电话疗伤”、“心理按摩”等抚慰性的服务。
第二种模式偏重于以投资顾问的专业性进行营销, 投资顾问更像是专业化程度较高的客户经理。
目前采用这种模式的主要有中信建投和华泰联合, 其中最为典型的是华泰联合。
华泰联合对投资顾问岗位职责要求包含以下四个方面: （1）通过各合作银行网点开发服务潜在客户；（2）搜集、整理各种市场信息和客户建议, 制定并实施市场拓展计划；（3）通过各种渠道进行证券交易客户的开发以及金融产品营销等工作；（4）应用公司良好的资源和平台为客户提供专业的金融理财服务, 实现客户资产的保值增值。
以上四个方面的工作职责基本上就是一般客户经理的工作内容, 只不过证券公司换了个名称用来吸引从业人员及客户的眼球而已, 其实就是客户经理。
国信泰然九秘闻
国信泰然九秘闻：1号营业部利益链条2011年05月23日07:57理财周报王薇薇我要评论(0)红岭中、泰然九两份内参打擂台，“国信内部竞争非常激烈，自己人打自己人”国信泰然九路营业部，似神，又不是神。
似神，它可以以营业部的名义打败55家券商，它的《泰九内参》迄今粉丝无数。
不是神，再美好的神话都是人来抒写的，它成功的背后很有可能是人为炒作股价。
深南大道，在这条深圳的大动脉上，自西向东大约12公里处，有一条分岔路相连滨河大道，这就是泰然九，一条不足1公里的小路。
国信泰九这个“最牛营业部”便坐落于此。
人海战术改变泰九仍似神话2010年，国信泰九全年两市交易总额6745.26亿元，在全国4630家营业部中排名第二。
国信泰九以一家营业部之力在去年甚至打败了55家券商，两个太平洋证券的整体经纪实力都不敌一个国信泰然九。
国信证券单体营业部的能量之大，的确是众券商叹为观止的。
它的深圳红岭中路营业部也是大佬级人物。
它还有上海北京东路营业部、广州东风中路、北京平安大街等等。
只要是国信证券有进驻的城市，其都会迅速上位，成为当地数一数二的营业部。
当然，国信泰九更像是一个神话。
2007年之前，它还是一个默默无名的营业部。
2007年两市交易总额排名中，它以总交易额2157.35亿元突然出现在前列。
此后，国信泰九一路凶猛。
今年4月，共有589次异动交易上榜，国信证券的营业部共在龙虎榜上出现了366次，至少每两只股票交易异动里就会看到一次国信。
而国信泰九是登龙虎榜最频繁的营业部，589次异动交易里其就参与了95次。
此外，上海北京东路营业部也上榜68次，不容小觑。
以国信泰九营业部所在的金润大厦为中心，半径100米的范围内，有招商银行、中信银行、工商银行、平安银行和深圳商业银行，还有光大证券、中信证券设立的营业部。
所以，在这不起眼的小路上，时常都是人潮涌动。
他们有附近的上班族，但更多的还是各家证券公司的客户经理。
很多券商的营业部不在这里，却有很多客户经理在此摆摊或附近银行驻点，身兼发传单、产品推销、股票推荐等多职。
深圳证券交易所内幕交易案例警示教材
内部交易经典案例分析近年来，随着我国资本市场快速发展，证券期货交易活动日趋活跃，内幕交易、泄露内幕信息等违法犯罪活动呈易发多发态势。
在监管机构与相关部门的通力配合与严厉打击下，一些内幕交易大案、要案浮出水面，其涉案金额之大、利益链条之长、手法之隐蔽，均令人触目惊心。
当中既有上市公司高管等内部人员和证券从业人员，也涉及国家机关工作人员，甚至级别较高的政府官员，在内幕交易的利益诱惑面前，他们未能守住底线，在法律面前，他们最终受到了应有惩罚，自食苦果！以下展示的是近年来查处的一些内幕交易犯罪案件，希望这些"现身说法"的反面案例在带来震撼的同时，也为我们留下思考与警醒。
（一）官员从事内幕交易时有发生近年来，内幕交易成为官员腐败、利益输送的新渠道，相较于贪污受贿等传统形式，以证券市场为通道进行的利益输送和腐败形式更隐蔽、收益更高、危害更大，还衍生出上市公司和政府官员之间扭曲的利益捆绑关系。
随着混合所有制经济改革的深入，国有控股上市公司整体上市和优质资产注入等进程加快,各类企业的并购重组活动进入活跃期，掌握审批大权的相关政府官员有机会近距离接触内幕信息。
除了自身贪欲驱动的主动内幕交易外，一些市场人士将内幕信息作为新型贿礼馈赠给相关政府官员的被动型内幕交易也时有发生。
政府官员从事内幕交易不但破坏了市场的公平投资秩序，损害中小投资者权益，还败坏社会风气，是一种以权谋利、损公肥私的新型贪腐现象，必须予以严厉打击。
近年罕见的内幕交易"窝案"—天威视讯内幕交易案2012年4月，天威视讯公告称，拟通过向深圳广电集团等特定对象发行股份的方式，购买深圳市天宝广播公司和天隆广播公司网络资产和业务。
时任深圳市委宣传部副巡视员倪鹤琴、天宝广播总经理冯方明等多人作为重大资产重组工作的主要协调人和参与人，因职务原因提前获知信息并利用配偶、亲属、司机等人证券账户大量买入。
除此之外，部分企业管理层和员工通过领导班子考评、职工座谈会等渠道获知消息并对外泄露，导致内幕消息大面积扩散。
国信证券股份有限公司关于公司现金及发行股份购买资产并募集配套资金暨关联交易之独立财务顾问报告
重大事项提示
特别提醒投资者认真阅读本独立财务顾问报告全文，并特别注意下列事项：
一、本次交易方案
长方照明拟以现金及发行股份方式购买康铭盛全体股东分别持有的康铭盛 60%股权，并募集配套资金。具体方案如下：
（一）现金及发行股份方式购买资产
经交易各方协商，长方照明以现金及发行股份的方式向李迪初、李映红、聂
发行股份数量（股） 72,916 72,916 54,687 54,687 36,458 36,458 36,458
6
8
聂向红
9
聂国春
10
肖业芳
11
严治国
12
刘焰军
13
聂国光
14
黄慧仪
15
樊孟珍
116,666 109,374 109,374 109,374 102,082 80,207 72,916 72,916
发行对象 李迪初 李映红 聂卫 彭立新 廖聪奇 陶正佳 李细初
发行股份数量（股） 19,049,390 8,294,232 7,291,632 131,249 116,666 116,666 116,666
序号 16 17 18 19 20 21 22
发行对象 毛娟 刘健民 李光 邹冬强 金亮奇 张富裕 李伟伟
190.08 168.96 168.96 168.96 168.96 158.40 158.40 158.40 147.84 116.16 105.60
支付方式 现金（万元） 股份（股）
4,138.20 1,801.80 1,584.00
28.51 25.34 25.34 25.34 25.34 23.76 23.76 23.76 22.18 17.42 15.84
国信考试
国信证券经纪业务客户适当性管理办法第一章总则第一条为进一步有针对性做好客户服务工作，保护客户合法权益，有效防范证券市场风险，根据《证券公司监督管理条例》、《关于加强证券经纪业务管理的规定》和《证券投资基金销售适用性指导意见》等法律法规，以及《证券公司投资者适当性制度指引》、《上海证券交易所会员管理规则》、《上海证券交易所交易规则》等相关规定，制定本办法。
第二条本办法所称分支机构，指公司下属各经纪业务经营单位，包括分公司、中心营业部、独立营业部、附属营业部。
第三条客户适当性管理是指根据客户的风险承受能力等级、金融产品或金融服务的投资期限、投资品种及风险等级，向客户销售适当的金融产品或提供适当的金融服务。
第四条公司在经纪业务适当性管理过程中，应遵循以下指导原则：（一）客户利益优先原则。
当公司或公司营销服务人员的利益与客户的利益发生冲突时，应当优先保障客户的合法利益。
（二）全面性原则。
公司应当将适当性管理作为内部控制的组成部分，将适当性管理贯穿于经纪业务各个环节，全面了解我们的客户，全面了解我们的产品或服务。
（三）客观性原则。
公司应当建立科学合理的方法，设置必要的标准和流程，保证适当性管理的实施。
对客户的调查和评价，应当尽力做到客观准确，并作为向客户提供合适产品或服务的重要依据。
（四）及时性原则。
对产品或服务的风险评价和客户的风险承受能力评价应当根据实际情况及时更新。
（五）公平对待原则。
公司在适当性管理过程中，应当遵循公平对待原则。
第五条本办法作为经纪业务客户适当性管理通则，通过经纪业务分支机构渠道销售金融产品，提供金融服务的适用本办法。
本办法所称销售金融产品，包括销售本公司发行的金融产品和代销本公司以外的其他机构发行的金融产品。
客户买卖公开市场交易的股票、基金、债券等交易指令的，不适用本办法。
第六条分支机构销售金融产品或提供金融服务，应同时遵循产品或服务提供部门制定的适当性管理办法和本办法的相关规定。
证券公司投资顾问服务预案
证券公司投资顾问服务预案第1章投资顾问服务概述 (4)1.1 服务宗旨与目标 (4)1.1.1 宗旨 (4)1.1.2 目标 (4)1.2 服务内容与范围 (4)1.2.1 服务内容 (4)1.2.2 服务范围 (5)第2章市场分析与研究 (5)2.1 宏观经济分析 (5)2.1.1 国际经济环境分析 (5)2.1.2 国内经济环境分析 (5)2.2 行业与板块研究 (6)2.2.1 行业基本面分析 (6)2.2.2 板块研究 (6)2.3 市场趋势判断 (6)第3章投资策略制定 (6)3.1 资产配置策略 (6)3.1.1 资产类别选择 (7)3.1.2 资产配置比例 (7)3.1.3 资产配置调整 (7)3.2 证券选择策略 (7)3.2.1 权益类证券选择 (7)3.2.2 固定收益类证券选择 (7)3.2.3 货币市场类资产选择 (7)3.3 风险管理策略 (8)3.3.1 风险识别 (8)3.3.2 风险评估 (8)3.3.3 风险控制 (8)第4章个性化投资方案 (8)4.1 客户需求分析 (8)4.1.1 财务状况分析 (8)4.1.2 风险承受能力评估 (8)4.1.3 投资目标与期望 (8)4.2 投资方案设计 (8)4.2.1 资产配置策略 (8)4.2.2 投资产品选择 (9)4.2.3 风险管理措施 (9)4.3 方案执行与跟踪 (9)4.3.1 投资方案实施 (9)4.3.2 投资组合监控 (9)4.3.3 客户沟通与报告 (9)4.3.4 风险监控与调整 (9)第5章证券投资产品解析 (9)5.1 股票投资产品 (9)5.1.1 股票投资概述 (9)5.1.2 股票投资产品分类 (9)5.1.3 股票投资策略 (10)5.2 债券投资产品 (10)5.2.1 债券投资概述 (10)5.2.2 债券投资产品分类 (10)5.2.3 债券投资策略 (10)5.3 衍生品投资产品 (10)5.3.1 衍生品投资概述 (10)5.3.2 衍生品投资产品分类 (10)5.3.3 衍生品投资策略 (11)第6章投资组合管理 (11)6.1 投资组合构建 (11)6.1.1 资产配置策略 (11)6.1.2 股票选择 (11)6.1.3 债券投资 (11)6.1.4 基金配置 (11)6.2 投资组合优化 (11)6.2.1 风险管理 (11)6.2.2 收益最大化 (12)6.2.3 费用控制 (12)6.3 投资组合调整 (12)6.3.1 定期评估 (12)6.3.2 动态调整 (12)6.3.3 风险控制与再平衡 (12)第7章风险评估与控制 (12)7.1 风险识别与分类 (12)7.1.1 市场风险：因市场行情波动、政策变动等原因，导致投资组合价值波动的风险。
营业部投资顾问业务实施方案范文
营业部投资顾问业务实施方案范文营业部投资顾问业务实施方案一、投资顾问业务开展计划1、营业部投资顾问业务开展计划我部早在2011年3月底前成功组建投资咨询团队，团队成员共计4人，现按照公司要求计划在8月底完成现有投资咨询团队向投顾团队的转化，并自9月正式开展投顾业务。
我部现有资产过百万的客户数量为17位，超过20万的客户数量为88位，投顾业务发展目标是将现有20万以上资产的客户最大限度地签约为投顾业务服务客户，投顾成员签约服务客户应循序渐进，力争每个月完成5户签约，在2011年底前达到客户签约率超过30%。
年底前确保无退签客户。
2、营业部投资顾问人员配置计划我部为2010年新设五家营业网点之一，客户资产处于逐渐增长过程中，我部计划将现有投资咨询团队成员转化为投资顾问后，应该能满足业务发展需要，年内不再扩充人员规模。
3、营业部投资顾问业务投入产出分析1）营业部投顾人力成本投入增加估算营业部新增三名投资顾问，一名原为分析师，另两名是投资咨询团队成员，人力成本增加的部分主要是两名投资咨询团队成员的基本工资、员工福利和服务津贴的提高部分，原分析师转换为投顾，人力成本基本持平。
经过估算，我部组建投顾团队将月增薪酬福利各类别数据如下：基本工资增加额（5500-2500）*2=6000元，服务津贴增加额（32465元/月）*7%=2275元，两项合计为8275元，即投顾团队月增人力成本为8275元。
2）盈亏平衡估算先计算签约客户月净创收平衡值，假设我部投顾协议费率为0.2%，则签约客户月净创收平衡值=月人力成本增加值/(投顾协议费率/投顾服务客户平均费率-1)*70%=8275/(0.2%/0.-1)*70%=4284.06元；根据这个签约客户月净创收数据再来估算签约日均资产值，签约日均资产值=签约客户月净创收/(投顾服务客户的月平均周转率*投顾协议费率)=4284.06/(0.2%*0.94)=元。
3）实现盈亏平衡点的时间假设我部投顾团队每月合计签约客户100万，则实现盈亏平衡需要2个月左右，若每月合计签约客户资产为200万，则实现盈亏平衡时间仅为一个月。
证券客户服务中心方案(30页)
证券呼叫中心系统规划Call Center of Stock目录1前言 (3)1.1理想的证券服务 (3)1.2呼叫中心简介 (4)1.3建立证券呼叫中心C ALL C ENTER OF S TOCK 的必要性 (4)1.4XX呼叫中心系统技术特点： (5)2呼叫中心业务概述 (6)2.1C ALL C ENTER呼叫中心的基本业务 (6)2.1.1证券公司信息发布 (6)2.1.2客户信息查询 (6)2.1.3便捷的委托交易服务 (7)2.1.4电话银证转帐 (7)2.1.5文字回复 (7)2.2C ALL C ENTER扩展业务 (8)2.2.1信息修改 (8)2.2.2周到的预约服务 (8)2.2.3财经秘书服务 (8)2.2.4全面的个人理财服务 (8)2.2.5座席业务代表接复 (8)2.2.6网上交易业务 (9)3证券呼叫中心的结构 (9)3.1概述 (9)3.2系统硬件结构 (11)3.3软件系统总体结构 (13)4呼叫中心系统模块程序 (13)4.1资源控制模块程序ATCC (14)4.2自动应答模块ATDH、 (16)4.3人工座席模块ZX (19)4.3.1人工座席系统介绍 (19)4.3.2座席系统特点 (20)4.3.3人工座席功能 (21)4.3.4人工座席ZX与ATCC信息交互示意图 (21)4.3.5人工座席系统界面 (22)4.4E-MAIL服务器 (23)4.5传呼系统C ALLSVR-手机GMS短信息系统 (23)4.6传真服务器模块 (25)5系统安全性 (26)6系统配置 (27)6.1资源控制模块 (27)6.2人工座席模块 (27)6.3传真服务器模块 (27)6.4手机短信息模块 (27)6.5自动应答模块、E-MAIL服务器、传呼模块等 (28)7系统报价 (28)8、系统应用范例 (29)1前言1.1 理想的证券服务日趋激烈的行业竞争，将对中国的证券业产生强大的冲击和影响。
投资顾问客户回访工作指引(产品服务部)
投资顾问客户回访工作指引(产品服务部)————————————————————————————————作者：————————————————————————————————日期：2投资顾问客户回访工作指引第一章总则第一条为不断优化及完善客户回访机制、加强客户回访工作、督导投资顾问工作、及时了解和掌握客户需求及意见、持续改进服务质量、提升客户满意度、保障客户合法权益、促进公司业务规范发展，根据公司《证券投资顾问业务管理规定》、《客户回访管理办法》及相关制度规范，制定本指引。
第二条所有回访必须准确、完整地保留电话录音及客户回访记录。
回访记录包含但不限于以下几项内容：回访时间、回访人员、回访对象、回访方式、回访内容、存在的问题和处理结果等。
客户回访记录的保存不得少于5年，其中电话回访的语音记录需定期刻录成光盘保存。
第三条客户回访工作应遵循以下原则：（一）客户自愿原则。
在进行客户回访工作时，为确保对客户进行全面回访，应尊重客户意愿，对不愿意接受电话、拜访等回访方式的客户，应采用短信、公告等其他方式落实回访风险揭示、告知及提醒等业务。
（二）信息保密原则。
在进行客户回访工作时，对客户资料和隐私保密，禁止泄露或进行不正当使用。
开展客户回访工作必须做到：未经授权，不得向公司以外的机构或人员公开回访客户信息、回访数据及回访结果；妥善保管客户回访的文件，不得丢失；不得擅自对外发布信息，对未做好信息保密工作而造成不良影响的，追究其责任。
（三）利益冲突回避原则。
在进行客户回访工作时，回访中涉及利益冲突的部门或个人不得直接参与客户回访工作。
第二章职责及分工第四条证券投资顾问客户（以下简称投顾客户）回访工作，对应的回访对象特指已签署《证券投资顾问服务协议》并处于协议生效期间的客户，即投顾服务签约客户。
投顾客户回访与新开户客户回访、存量客户回访均存在工作重叠。
发生工作重叠情况时（如新开户客户开户后立即签约投顾服务或开户后短期内签约投顾服务，新开户回访与投顾客户新签约回访均应开展），在合规前提下，不同类型的在同一时间段开展的回访工作应尽可能合并开展（完成回访后，仍需按相关要求分类报送及存档），以便提高工作效率且避免打扰客户。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
国信证券客户服务投资顾问方案国信证券北京分公司客户服务中心V客组分析师收入分配及绩效考核办法根据公司全面客户关系管理经营战略部署及相关规定～结合北京分公司实际～制定客户服务中心V客组分析师收入分配及绩效考核办法如下:一～客户服务中心V客组分析师工资构成及福利保障分析师分为三类:一类是处于试用期内的分析师,一类是已转正但未分配客户的分析师,一类是已转正且分配了部分客户的分析师。
分析师工资构成=基本工资+绩效工资+开发提成+销售奖励。
1、基本工资分析师基本工资分为1500、1700、1900、2100、2300、2500元六档。
基本工资根据分析师学历、既往工作经验、薪资水平确定。
其中试用期分析师基本工资按85%发放。
2、绩效工资绩效工资为根据分析师绩效考核结果发放的效益工资。
分析师绩效工资=绩效考核系数*月度标准绩效工资。
已转正但未分配客户的分析师每月的月度标准绩效工资参照当月北京分公司总体经营情况和员工绩效工资水平具体确定。
试用期分析师月度标准绩效工资具体金额按已转正未分配客户的分析师月度标准绩效工资的80%确定。
已转正且分配了部分客户的分析师月度标准绩效工资具体金额按已转正但未分配客户的分析师月度标准绩效工资的150%确定。
3、开发提成开发提成=新客户提成+金色阳光账户开发提成新客户是指分析师自行开发,下挂经纪人,的全部客户。
金色阳光帐户是指分析师开发的非本人名下的金色阳光账户客户。
1新开发客户和金色阳光账户开发提成佣金提成比例统一按以下标准执行: 客户实收佣金水平客户类别佣金提成比例2.5‰,佣金?3‰ 1类 7%2‰,佣金?2.5‰ 2类 6%1.5‰,佣金?2‰ 3类 5%0.8‰?佣金?1.5‰ 4类 4%0.6‰?佣金,0.8‰ 5类 3%4、销售奖励销售奖励为根据北京分公司、客户服务中心员工销售基金、理财产品奖励和金天利等其他业务开发奖励制度的规定～可以记入个人收入的部分。
计算公式为: 销售奖励=基金、理财产品销售奖励+其他业务开发奖励+有效户开户奖励。
基金、理财产品销售奖励按照《客户服务中心基金、理财产品销售预约、确认、奖励执行细则》规定执行。
其他业务开发奖励按照《客户服务中心现金管理型债券协议交易奖励执行细则》、《客户服务中心金天利业务开发预约、确认、奖励执行细则》等相关制度之规定执行。
有效户开户奖励指分析师自己开发,下挂经纪人,的市值峰值超过1万元,含,的新客户。
有效户开户奖发放时间为自开户当月起～6个自然月内首次达到有效户标准的月份。
奖励标准为每开发一户有效户奖励50元。
国信证券北京分公司客户服务中心二O一O年三月2下面是赠送的合同范本，不需要的可以编辑删除～～～～～～教育机构劳动合同范本为大家整理提供，希望对大家有一定帮助。
一、_________ 培训学校聘请_________ 籍_________ (外文姓名)_________ (中文姓名)先生/女士/小姐为_________ 语教师，双方本着友好合作精神，自愿签订本合同并保证认真履行合同中约定的各项义务。
二、合同期自_________ 年_________ 月_________ 日起_________ 年_________ 月_________ 日止。
三、受聘方的工作任务(另附件1 )四、受聘方的薪金按小时计，全部以人民币支付。
五、社会保险和福利:1.聘方向受聘方提供意外保险。
(另附2 )2.每年聘方向受聘期满的教师提供一张_________ 至_________ 的来回机票(金额不超过人民币_________ 元整)或教师凭机票报销_________ 元人民币。
六、聘方的义务:1.向受聘方介绍中国有关法律、法规和聘方有关工作制度以及有关外国专家的管理规定。
2.对受聘方提供必要的工作条件。
3.对受聘方的工作进行指导、检查和评估。
4.按时支付受聘方的报酬。
七、受聘方的义务:1.遵守中国的法律、法规，不干预中国的内部事务。
2.遵守聘方的工作制度和有关外国专家的管理规定，接受聘方的工作安排、业务指导、检查和评估。
未经聘方同意，不得兼任与聘方无关的其他劳务。
33.按期完成工作任务，保证工作质量。
4.遵守中国的宗教政策，不从事与专家身份不符的活动。
5.遵守中国人民的道德规范和风俗习惯。
八、合同的变更、解除和终止:1.双方应信守合同，未经双方一致同意，任何一方不得擅自更改、解除和终止合同。
2.经当事人双方协商同意后，可以变更、解除和终止合同。
在未达成一致意见前，仍应当严格履行合同。
3.聘放在下述条件下，有权以书面形式通知受聘方解除合同:a 、受聘方不履行合同或者履行合同义务不符合约定条件，经聘方指出后，仍不改正的。
b 、根据医生诊断，受聘放在病假连续30天不能恢复正常工作的。
4.受聘方在下述条件下，有权以书面形式通知聘方解除合同:a 、聘方未经合同约定提供受聘方必要的工作条件。
b 、聘方未按时支付受聘方报酬。
九、本合同自双方签字之日起生效，合同期满后即自行失效。
当事人以方要求签订新合同，必须在本合同期满90天前向另一方提出，经双方协商同意后签订新合同。
受聘方合同期满后，在华逗留期间的一切费用自理。
十、仲裁:当事人双方发生纠纷时，尽可能通过协商或者调解解决。
若协商、调解无效，可向国家外国专家局设立的外国文教专案局申请仲裁。
本合同于_________ 年_________ 月_________ 日在_________ 签订，一式两份，每份都用中文和_________ 文写成，双方各执一份，两种文本同时有效。
聘方(签章)_________受聘方(签章)_________签订时间: 年月日4二手房屋买卖合同范本由应届毕业生合同范本卖方:_______________(简称甲方)身份证号码:_____________________买方:_______________(简称乙方)身份证号码:_____________________根据《中华人民共和国经济合同法》、《中华人民共和国城市房地产管理法》及其他有关法律、法规之规定，甲、乙双方在平等、自愿、协商一致的基础上，就乙方向甲方购买房产签订本合同，以资共同信守执行。
第一条乙方同意购买甲方拥有的座落在______市_____区________________________拥有的房产(别墅、写字楼、公寓、住宅、厂房、店面)，建筑面积为_____平方米。
(详见土地房屋权证第_______________号)。
第二条上述房产的交易价格为:单价:人民币________元/平方米，总价:人民币___________元整(大写:____佰____拾____万____仟____佰____拾____元整)。
本合同签定之日，乙方向甲方支付人民币__________元整，作为购房定金。
第三条付款时间与办法:1、甲乙双方同意以银行按揭方式付款，并约定在房地产交易中心缴交税费当日支付首付款(含定金)人民币____拾____万____仟____佰____拾____元整给甲方，剩余房款人民币____________元整申请银行按揭(如银行实际审批数额不足前述申请额度，乙方应在缴交税费当日将差额一并支付给甲方)，并于银行放款当日付给甲方。
2、甲乙双方同意以一次性付款方式付款，并约定在房地产交易中心缴交税费当日支付首付款(含定金)人民币____拾____万____仟____佰____拾____元整给甲方，剩余房款人民币____________元整于产权交割完毕当日付给甲方。
第四条甲方应于收到乙方全额房款之日起____天内将交易的房产全部交付给乙方使用，并应在交房当日将_________等费用结清。
第五条税费分担甲乙双方应遵守国家房地产政策、法规，并按规定缴纳办理房地产过户手续所需缴5纳的税费。
经双方协商，交易税费由_______方承担，中介费及代办产权过户手续费由______方承担。
第六条违约责任甲、乙双方合同签定后，若乙方中途违约，应书面通知甲方，甲方应在____日内将乙方的已付款不记利息)返还给乙方，但购房定金归甲方所有。
若甲方中途违约，应书面通知乙方，并自违约之日起____日内应以乙方所付定金的双倍及已付款返还给乙方。
第七条本合同主体1.甲方是____________共______人，委托代理人________即甲方代表人。
2.乙方是____________，代表人是____________。
第八条本合同如需办理公证，经国家公证机关____公证处公证。
第九条本合同一式份。
甲方产权人一份，甲方委托代理人一份，乙方一份,厦门市房地产交易中心一份、________公证处各一份。
第十条本合同发生争议的解决方式:在履约过程中发生的争议，双方可通过协商、诉讼方式解决。
第十一条本合同未尽事宜，甲乙双方可另行约定，其补充约定经双方签章与本合同同具法律效力。
第十二条双方约定的其他事项:出卖方(甲方):_________________ 购买方(乙方):__________________身份证号码: __________________ 身份证号码: ___________________地址:___________________ 地址:____________________邮编:___________________ 邮编:____________________电话:___________________ 电话:____________________代理人(甲方):_________________ 代理人(乙方): _________________身份证号码: ___________________ 身份证号码: ___________________ 鉴证方:鉴证机关:地址:邮编:电话:6法人代表:代表:经办人:日期: 年月日鉴证日期:_______年____月____日下面是赠送的合同范本，不需要的可以编辑删除～～～～～～教育机构劳动合同范本为大家整理提供，希望对大家有一定帮助。
一、_________ 培训学校聘请_________ 籍_________ (外文姓名)_________ (中文姓名)先生/女士/小姐为_________ 语教师，双方本着友好合作精神，自愿签订本合同并保证认真履行合同中约定的各项义务。
7二、合同期自_________ 年_________ 月_________ 日起_________ 年_________ 月_________ 日止。
三、受聘方的工作任务(另附件1 )四、受聘方的薪金按小时计，全部以人民币支付。
五、社会保险和福利:1.聘方向受聘方提供意外保险。
(另附2 )2.每年聘方向受聘期满的教师提供一张_________ 至_________ 的来回机票(金额不超过人民币_________ 元整)或教师凭机票报销_________ 元人民币。