武汉大学银行经营管理共32页
武汉大学投资银行学(全套完整课件)课件-张东祥_八讲全
Steven I. Davis ,Investment Banking :Addressing the Management Issues ,Palgrave Macmillan 2019
1.属于非银行金融机构，经营对象是证券及相关创 新、引申业务；
2.依托资本市场，主要为直接融资和长期融资服务
3.证券承销是本源业务，佣金是其利润的基本来源
4.经营原则是在控制风险的前提下，注重业务开拓 与创新，强调提供个性化服务；
5.主要提供高智力服务，投资银行家常被称为金融 工程师；
倒闭，被荷兰国际集团ING收购） SBC Warburg Dillon Read （瑞银华宝·迪龙·瑞得，
S·G·Warburg华宝银行2019年被瑞士银行收购） LF Rothschild（罗斯柴尔德银行） Schroders（斯罗德银行） 摩根·格伦费尔公司（Morgan Grenfell Inc ，被德意
武汉大学本科讲义
投资银行学
张东祥
E-mail:
2019/12/14
1
参考教材
张东祥：《投资银行学》， 武汉大学出版社2019年 陈琦伟：《投资银行学》，东北财经大学出版社2019 奚君羊：《投资银行学》，首都经贸大学出版社2019 何晓锋、黄崧：《投资银行学》，北京大学出版社2019 黄亚钧、谢联胜：《投资银行理论与实务》，高教版2000 任映国、徐洪才：《投资银行学》，经济科学出版社2019 任淮秀：《投资银行学》，人民大学出版社2019 宋国良：《投资银行学》，人民出版社2019 徐艳、隋绍楠：《投资银行理论与实务》，西南财大版
商业银行经营管理第一章PPT教学课件
2020/12/10
6
从历史上看，银行的起源于意大利
1272年意大利的佛罗伦萨出现一家名叫巴尔迪的银行 1310年佩鲁齐银行设立
1397年，意大利设立麦迪西银行
私人银行
1407年，热那亚圣乔治银行成立
1587年建立的威尼斯银行，具有近代意义的 银行
1694年，历史上第一家股份制银行——英格兰
教学大纲
第一章 导论
第二章 商业银行资本
第三章 负债业务的经营管理
第四章 现金资产的经营管理
第五章 贷款业务
第六章 银行证券投资业务
第七章 表外业务
第八章 国际业务
第九章 商业银行资产负债管理策略
第十章 商业银行绩效评估
第十一章 商业银行经营风险与内部控制
第十二章 2020/12/10 商业银行经营发展趋势
2.招募股份： 设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币。
设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币，设 立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币。注 册资本应当是实缴资本。
32.0验20/1资2/10营业：
15
二、商业银行的组织结构体系
（一）决策系统
1.股东大会：是商业银行的最高权力机构 2.董事会：是由股东大会选举产生的决策机构。
确定银行的经营目标和经营决策 选择银行高级管理人员 设立各种委员会或附属机构
（二）执行系统 总经理（行长） 副总经理（副行长）及各业务、职能部门
（三）监督系统 监事会、审计委员会、稽核部门
（四）管理系统 2020全/12/面10 管理、财务管理、从事管理、经营管理、市场营销管1理6
三、我国银行业金融体系
优点：有利于银行展开全方位的业务经营活动，充分发挥商 业银行在国民经济活动中的作用；
商业银行经营管理培训讲义(PPT34页)
（一）总分行制
法律允许在总行之下，在国内外各地普遍设 立分支机构，形成以总行为中心的、庞大的银行 网络。
总行的职能 •总管理处制 •总行制
总行对分支机构的管理制度 •直隶型 •区域型 •管辖行型
1.2商业银行的组织形式
一、总分行制和单一银行制
总分行制优点
易于采用现代化的设备，有能力为客户提供全面高 质量的服务，从而实现规模效益。
1.2商业银行的组织形式
一、总分行制和单一银行制
（二）单一银行制 银行业务完全由一个营业机构来办理，不设立
或不许设立分支机构。 主要在美国，原因是：美国是一个各州独立性
极强的联邦制国家，为了促进经济的均衡发展，美 国历史上曾经立法禁止或限制开设分支机构。近年 来，这一法律放松。
1.2商业银行的组织形式
一、总分行制和单一银行制
单一银行制优点： 维持竞争，不易垄断 有利于银行与当地政府的协调 单一制银行在经营决策上自主性强、灵活性大。
1.2商业银行的组织形式
一、总分行制和单一银行制
单一银行制缺点： 风险难以分散 不易取得规模效益 不利于资金调剂
1.2商业银行的组织形式
二、全能银行制和银行分业制
三、商业银行的职能
（一）信用中介职能 在资金所有权不发生转移的情况下，使闲置
的资金得到最大限度地利用。 变小额资本为大额资本 变短期资金为长期资金
1.1商业银行的概念、特征和职能
三、商业银行的职能
（二）支付中介职能 代理客户支付货款和费用、兑付现金等，成为工
商企业、社会团体和个人的货币保管人、出纳和 支付代理人。 主要方式是帐户间的划拨和转移。 经济活动所产生的债权债务关系，要通过货币的 支付来清偿，由以银行为中心的非现金支付手段 来完成。
《商业银行经营管理》课件
资本筹集与运用
通过发行股票、债券等方式筹集资本，同时合理运用资本进行扩 张和风险控制。
商业银行的财务管理
01
02
03
收入与支出管理
通过对利息收入、手续费 收入等的管理，控制成本 支出，提高盈利能力。
财务报告与审计
定期编制财务报告，进行 内部审计和外部审计，确 保财务信息的真实性和合 规性。
详细描述
风险控制包括预防性和抑制性控制，前者通过制定规章制度、加强内部审计等手段，降低风险发生的可能性；后 者在风险发生时采取措施，减少风险的影响程度。缓释则是通过购买保险、利用衍生品等方式，将风险转移给其 他方。
商业银行的风险报告与监控
总结词
风险报告与监控是商业银行风险管理的 保障，通过对风险的持续监控和报告， 确保风险管理措施的有效实施。
数字化风险管理
建立数字化风险管理体系，提高风险识别、监测和控制能力，保障 业务安全。
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感谢您的观看
VS
详细描述
风险报告是定期或不定期对风险管理情况 进行汇总分析，形成书面报告，向上级或 相关部门汇报。监控则是实时监测风险的 变动情况，及时发现和应对风险。此外， 监控还能评估风险管理措施的效果，为进 一步完善风险管理提供依据。
CHAPTER 05
商业银行的未来发展
商业银行的创新发展
01
创新业务模式
参与国际合作
加强与国际金融机构的合 作，共同开展业务、分享 经验，提高国际竞争力。
培养国际化人才
加强国际化人才培养和引 进，为商业银行的国际化 发展提供人才保障。
商业银行的数字化转型
01第一讲商业银行经营管理概述(新)
遍地实行全面的资产负债综合管理； （5）这一时期的商业银行业务经营向着国际
化、综合化发展。
（三）现代商业银行的产生及其作用
4、现代商业银行对经济贡献集中体现在其先 导性作用方面。这种先导性作用又主要表现为：
现代商业银行成为货币供给机制的核心； 现代商业银行成为间接融资的主导者与直接融
业银行（包括早期商业银行和中期商业银行） 的货币信用业务，而且还深化了传统商业银行 的货币信用业务； （2）这一时期的商业银行普遍采取了公司制 的组织形式，在此基础上，银行业迅速地实现 了资本集中和垄断；
（三）现代商业银行的产生及其作用
3、现代商业银行的特征： （3）这一时期的商业银行经营技术与手段逐
1、如何理解不同时期商业银行对经济发展的 作用？
2、简述商业银行的特征和职能？ 3、如何理解商业银行的组织形式？ 4、简述我国商业银行的形成？ 5、如何理解我国商业银行经营管理的目标？ 6、为什么商业银行经营管理应遵循安全性、
流动性和盈利性相统一的原则？ 7、简述商业银行经营管理的环境。
（二）银行经营与银行管理的含义
银行经营包括货币信用业务的全部活动。即银 行要组织存款、发放贷款、办理结算，以及组 织和调节货币流通。
银行管理可概括为按照一定的原则、程序和方 法，通过管理的各项功能，合理组织和运用银 行的人、财、物，正确处理好各个方面的关系 的有效活动。
（三）商业银行经营管理的含义
二、商业银行的演变和作用
史实证明，商业银行的产生和发展经历了早 期商业银行（16世纪至17世纪中期）、中 期商业银行（17世纪中期至20世纪以前） 和现代商业银行（20世纪以来）三个历史 阶段。与商业银行产生和发展的经历相对应 ，商业银行对经济发展的历史贡献与作用， 经历了一个从适应性到主动性再到先导性的 发展变化过程。
《商业银行经营管理》PPT课件
评价： 1、丰富了银行流动性的管理手段
2、从理论上解决了经营流动性和盈利性
之间的矛盾，提高了银行的盈利能力
与
经营的 流动性
经营的 盈利性
负债 盈
业务 经营
利
性
资产 的
业务 经营
矛
解 决 了 经 营 流 动
3、负债能力的提高，增强了银行的竞争 能力
缺陷：
1、增大银行的负债成本
2、银行过分严重依赖外部筹资环境，具 有潜在的风险。
存款规模 决定 贷款规模
存款结构 2、目标均衡
决定
贷款结构
从理论上认为：“三性”资目产标可负以债同时管实理现
并提出了解决矛盾的方法
盈利性 安全性 流动性
负债
对 称 管 理
资产
2、局限性
（1）易忽视对信用风险的控制和管理
（2）缺乏对资产负债外业务经营的指 导和管理
然而，这一理论仍然是银行管理理论的 一大突破，它为银行乃至整个金融业带 来了稳定和发展，对完善和推动商业银 行的现代化管理具有积极的意义。
商业银行 的经营管理
编辑版ppt
1
商业银行经营管理
商业银行经营原则 商业银行经营管理理论
一、商业银行经营原则
安全性 流动性 盈利性
安全性
安全性原则要求银行在经营活动中必须 保持足够的清偿能力，经得起重大风险和损 失，能够随时应付客户提存，使客户对银行 保持坚定的信任。
流动性
流动性是指商业银行随时应付客户提存以 及银行支付需要的能力 , 包括资产的流动性和 负债的流动性。
到20世纪60年代，它都在银行管理领域中占据着统 治地位。
这种理论认为，由于银行资金的来源大多是吸 收活期存款，提存的主动权在客户手中，银行管理 起不了决定作用；但是银行掌握着资金运用的主动 权，于是银行侧重于资产管理，争取在资产上协调 流动性、安全性与盈利性问题。
商业银行经营管理》课件
保护消费者权益
监管应关注消费者权益保护，防止不 公平、欺诈行为，维护市场公平竞争 秩序。
商业银行监管的内容与方法
01
02
03
04
资本充足率监管
对商业银行资本充足率进行监 测和评估，确保其具备足够的
资本抵御风险。
风险管理
对商业银行的风险管理策略、 风险偏好、风险限额等进行监
督和评估。
业务合规性
对商业银行的业务合规性进行 检查，确保其符合法律法规和
商业银行应积极开展贷款 业务，优化信贷结构，降 低不良贷款率。
投资业务管理
商业银行应合理配置投资 组合，提高资产收益水平 ，降低投资风险。
资产质量管理
商业银行应加强资产质量 管理，及时处置不良资产 ，提高资产质量。
商业银行的中间业务管理
支付结算业务管理
商业银行应提供高效、安 全的支付结算服务，满足 客户需求。
02
商业银行的经营管理
Chapter
商业银行的经营原则与目标
01
安全性
商业银行经营应遵循 安全性原则，确保资 金安全，降低风险。
02
流动性
商业银行应保持足够 的流动性，满足客户 取款和贷款需求。
03
盈利性
商业银行经营的目标 是实现盈利最大化， 提高经济效益。
04
社会责任
商业银行应履行社会 责任，维护金融稳定 ，服务实体经济。
代理业务管理
商业银行应积极开展代理 业务，提高中间业务收入 水平。
外汇业务管理
商业银行应加强外汇业务 管理，提高国际竞争力。
03
商业银行的风险管理
Chapter
商业银行风险的种类与特点
由于借款人违约引起的风险，与 信贷业务密切相关。
商业银行经营管理 课件笔记整理 知识点目录
商业银行经营管理课件笔记整理知识点目录第一章导论 4第一节商业银行的起源与发展 4一、商业银行的性质（3点，课本P1） 4二、商业银行的产生 61、银行的产生 62、商业银行的形成（课本P3）73、商业银行的发展(+课本P3) 7三、现代商业银行的基本特征（7点）7第二节商业银行的功能及其地位8一、商业银行的功能（5点，课本P4） 8二、商业银行的地位（5点，课本P6） 9第三节商业银行的组织结构9一、商业银行的创立9（一）商业银行创立的条件（1.4,2.6,2.1.7）10（二）创立商业银行的程序（3点，课本P10） 11二、商业银行的组织结构11（一）设计银行内部组织结构应遵循的原则（5点）11（二）商业银行内部组织结构形式11第四节商业银行制度 13一、建立商业银行制度的基本原则（3点，课本P15）13二、商业银行体系及其主要类型（4点，课本P16）13三、国际商业银行体系的发展趋势13第五节商业银行的经营目标（/原则）（3点）19第六节商业银行的经营环境19一、商业银行的经营环境（定义：课本P27；1,2.2）19二、商业银行经营管理环境的变化（3点,3.1银行监管的意义：课本P29） 20三、商业银行的经营观念（7点）20第二章商业银行资本 22第一节银行资本的构成22一、银行资本的含义22二、资本构成22第二节银行资本充足性及其测定23一、银行资本充足性及其意义（2点+课本）23二、银行资本充足性的测定23（一）测定指标23（二）测定方法24三、银行资本的定义24四、表内资产风险权数及测定24五、表外项目的信用转换系数24六、《巴塞尔协议》的实施要求 24第三节商业银行的资本筹集 31一、影响商业银行资本量的因素（4点）31二、银行资本管理策略 32（一）分子对策32（二）分母对策32三、商业银行的资本计划（2步）34第四节银行并购决策与管理 36一、基本概述36二、银行并购的原因和影响（3点）38三、银行并购的成本分析（微观4，社会4）40四、银行并购的收益效应（4点）42五、并购的估价（课本P55）43六、银行并购管理（课本P59：7点，2.3）43第三章负债业务经营 43第一节银行负债的作用和构成（课本P63）43一、银行负债的概念43二、银行负债的作用（5点）43三、银行负债的构成43第二节商业银行的存款业务43一、存款的概念与重要性43二、存款的分类（我国）（4种分法）45三、存款的分类（美国）45（一）大额可转让定期存单（CD存单）45（二）转让支付命令账户（NOW账户）46（三）超级可转让支付命令账户（Super NOWs）46 （四）自动转账服务账户46（五）协定账户47（六）货币市场存款账户47（七）个人退休金账户 48（八）股金提款单账户 48（九）零续定期存款48（十）与物价指数挂钩的指数存款证48（十一）特种储蓄存款 48四、存款工具创新（课本P68）49存款工具创新的原则（4点）49第三节商业银行的非存款负债49一、同业借款49二、向中央银行借款49三、再购回协议49四、发行金融债券49五、境外借款49六、银行选择非存款性资金来源时需要考虑的因素49第四节银行负债的经营管理50一、影响商业银行存款的因素50（一）影响商业银行存款的外部因素(4点) 50（二）影响银行存款的内部因素51二、负债成本分析51（一）存款成本构成（课本P74：7点）51（二）存款成本控制（课本P75：3点）51三、负债的风险管理（6点）51四、积极经营、努力提高银行存款的稳定性（2点+课本P72）52五、银行存款的营销和定价52（一）商业银行市场营销观念的演进52（二）存款工具的营销（课本P76：内容3点，过程4环节）53（三）存款工具的定价方法（课本P78）53六、存款规模控制（课本P79;宏观，评判存款总额适度性3指标；银行经营管理）53第五节商业银行吸收资金的策略（6点）53第四章现金资产业务 56第一节现金资产构成 56一、现金资产的构成（课本P95：4点）56二、现金资产的作用（课本P96：2点）57第二节资金头寸的计算与预测63一、资金头寸及其构成 63二、资金头寸的预测63流动性需求的预测方法（3种）63流动性管理原则（3点）64第三节现金资产的管理64一、现金资产管理的目的64（1）现金资产的地位（见课本）64（2）现金资产管理的目的：65二、现金资产管理原则（3点+课本；考！） 65二、库存现金的日常管理（课本P101）65（一）影响库存现金的因素（5点）65（二）银行库存现金规模的确定（4点）66（三）严格库房安全管理措施66三、存款准备金的管理（课本P106）66（一）满足法定存款准备金要求66（二）超额准备金的管理661、影响超额准备金的因素（3点） 662、超额准备金的调节66四、同业存款的管理（课本P110） 66准确测算同业存款的需要量，一般取决于以下几个因素（3点）。
武汉大学银行经营管理共32页文档
15、机会是不守纪律的。——雨果
16、业余生活要有意义，不要越轨。——华盛顿 17、一个人即使已登上顶峰，也仍要自强不息。——罗素·贝克 18、最大的挑战和突破在于用人，而用人最大的突破在于信任人。——马云 19、自己活着，就是为了使别人过得更美好。——雷锋 20、要掌握书，莫被书掌握；要为生而读，莫为读而生。——布尔沃
武汉大学银行经营管理
11、战争满足了，或曾经满足过人的 好斗的 本能， 但它同 时还满 足了人 对掠夺 ，破坏 以及残 酷的纪 律和专 制力的 欲望。 ——查·埃利奥 特 12、不应把纪律仅仅看成教育的手段 。纪律 是教育 过程的 结果， 首先是 学生集 体表现 在一切 生活领 域—— 生产、 日常生 活、学 校、文 化等领 域中努 力的结 果。— —马卡 连柯(名 言网)
ENDΒιβλιοθήκη
【大学课件】商业银行业务与经营管理
1)结算业务
结算业务是各经济单位之间因商品交易、 劳务供应、资金转移等原因所引起的货 币收付行为。按结算方式的不同，可以 分为同城结算与异地结算两种。
2)代理业务
代理业务是指商业银行在客户指定的委 托范围内代客户办理某些特定业务的一 种中间业务。
3)信用卡业务
信用卡是银行发放消费信贷的一种工具。
6)信息管理
银行信息，是指与银行经营活动有关的， 反映客观经济事物特征的经过加工整理 的消息、数据、知识的总称。
银行信息的交流功能、预测功能和咨询 功能决定了它在现代银行管理的重要地 位。
2)资产负债综合管理的主要方法
(1)缺口管理法
缺口指的是一家银行所持有的可变利率资 产超过可变利率负债的额度。对缺口的决 策有三种模型，如图5-1所示。
根据利率的变化调整资产负债结构，这是 采用缺口管理的积极方式。缺口的正负、 大小与准确的利率预测紧密相关，因此预 测利率一定要力求准确。在一个完整的利 率周期里，如能准确把握利率的动态过程 并不失时机地制订战略，将会使银行的利 差收益放大。
1)资产负债综合管理理论实践的要点
–(1)资产与负债的期限结构状况对银行 资金的流动性有直接影响
–(2)资产与负债的总量结构状况对银行 的利率管理效果有直接影响
–(3)资产与负债的内部结构是否合理， 对银行的资本管理效率有重要影响
–(4)资产收益与负债成本是否协调，直 接影响银行的利润最大化目标能否实 现
正常、关注贷款通称为正常贷款，次级、 可疑、损失贷款通称为不良贷款。
(2)贷款业务的一般过程
①贷款申请 ②对借款客户的信用等级评估 ③贷款调查 ④贷款审批 ⑤签订借款合同 ⑥贷款发放 ⑦贷后检查 ⑧贷款归还
(3)贷款的原则
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61、奢侈是舒适的，否则就不是奢侈 。——CocoCha nel 62、少而好学，如日出之阳；壮而好学 ，如日 中之光 ；志而 好学， 如炳烛 之光。 ——刘 向 63、三军可夺帅也，匹夫不可夺志也。 ——孔 丘 64、人生就是学校。在那里，与其说好 的教师 是幸福 ，不如 说好的 教师是 不幸。 ——海 贝尔 65、接受挑战，就可以享受胜利的喜悦 。——杰纳勒 尔·乔治·S·巴顿
谢谢！Leabharlann 武汉大学银行经营管理11、获得的成功越大，就越令人高兴 。野心 是使人 勤奋的 原因， 节制使 人枯萎 。 12、不问收获，只问耕耘。如同种树 ，先有 根茎， 再有枝 叶，尔 后花实 ，好好 劳动， 不要想 太多， 那样只 会使人 胆孝懒 惰，因 为不实 践，甚 至不接 触社会 ，难道 你是野 人。(名 言网) 13、不怕，不悔(虽然只有四个字，但 常看常 新。 14、我在心里默默地为每一个人祝福 。我爱 自己， 我用清 洁与节 制来珍 惜我的 身体， 我用智 慧和知 识充实 我的头 脑。 15、这世上的一切都借希望而完成。 农夫不 会播下 一粒玉 米，如 果他不 曾希望 它长成 种籽； 单身汉 不会娶 妻，如 果他不 曾希望 有小孩 ；商人 或手艺 人不会 工作， 如果他 不曾希 望因此 而有收 益。-- 马钉路 德。