swot分析法分析邮政储蓄银行

用五力模型分析银行业的行业状况

SWOT分析中国邮政储蓄银行

（一）优势分析

１．国家信誉支持。与其他非国有商业银行相比，作为国家主要扶持的商业银行之一，邮政储蓄银行依靠中国邮政为依托，可以长期获得低成本资金。这使得其能获得百姓的信任，具有强大的信用支撑。

２．市场领先地位。国有银行的市场份额是其他商业银行所不能比拟的。与外资银行相比，他们拥有一套适合中国金融市场情况的完善的本币清算系统和配套服务，并且他们深刻理解中央的金融监管条例和规则，了解国家的宏观经济政策，了解中国的民族文化和风土人情。同时，经过长期的经营活动，国有银行都拥有了为数众多的稳定客户资源。尤其是与一些国有大中型企业已经建立了多年的业务联系，与广大居民也有着共同的文化背景和历史渊源，较中小银行和外资银行相比，更有亲和力，具有较强的企业文化优势，客户忠诚度相对较高。

３．资本规模大，实力雄厚。邮政储蓄银行号称中国第五大银行，具有较大的资产规模和雄厚的资金实力，银行资产大部都是优良资产，没有坏账。

４．服务网点众多。邮政储蓄承担国家普遍服务的义务，网点遍布城乡。经过一段时期的发展，其服务网点遍布城乡，形成了覆盖全国的服务网络，国内分销渠道十分广泛。众多的网点为其拓展业务，加强服务能力奠定了基础。

（二）劣势分析

１．冗员问题。这是我国国有企业存在的普遍现象。尽管国有银行都在精简，但仍然冗员众多。人员众多，不可避免在一些岗位上存在着机构重复、人浮于事的现象，极大地增加了商业银行的经营成本。

２．众多网点的管理问题。国有商业银行的基层网点大都按行政区域设置，带有浓厚的机关色彩，尽管近几年借机构改革撤并了一些机构，但这种体制在短期内很难改变。此外，大量基层网点的设置没有考虑不同区域所处的经济发展水平与外部环境的差异，不利于调动各级网点的积极性，不利于提高全行的经济效益。

3．管理体制不完善，与其他四大国有商业银行差距大。邮政储蓄银行作为07年刚改制的国有大型银行企业，起步比其他银行低，步入行业时间晚。管理体制还不够完善。

（三）机会分析

１．更多的金融服务需求。从整个宏观经济角度看，加入ＷＴＯ后，我国的投资环境进一步改善，国外企业来华投资的数量大量增加，必然会产生大量的金融需求，这为中国银行业的发展带来契机，为其选择优良客户、建立稳定的客户群体提供了较大的空间。

２．邮政储蓄作为改制商业银行，摆脱了邮政系统。邮政储蓄作为改制后的国有大型银行企业，改善了自身的资本结构，增强其竞争能力。

３．外资银行的先进经验给国有银行带来契机。入世后，外资银行带着国外市场化的经营方式、营销理念和先进技术进入中国，参与中国金融业的竞争，对国有银行产生强大的促进作用，推进其市场化改革，加速国有银行的根本性改造和业务经营重点的转移。目前，中国银行业普遍借鉴外资银行的经验，改变传统经营管理模式，将业务发展的重点从传统的存贷款转向加快发展中间业务，从而降低经营风险，为其拓展市场带来了机会。

（四）威胁分析

１．行政干预问题。各级政府对商业银行的行政干预仍然难以根除。对于地方政府来说，提高当地的经济水平，从银行取得发展资金是一条主要途径。即使收不回国有商业银行贷款，也是银行自己的事情，但银行所支持的项目和建设已经无法更改，这是政府干预银行的内在动力。

２．ＷＴＯ带来的竞争压力。目前，包括北京在内的２０个城市，允许外资银行经营人民币业务。概括地讲，除中国银行外，其他国有独资商业银行从事外汇业

务时间都比较短，缺乏与国外银行打交道的经验；员工素质不高、高级管理人才不足；通信及结算手段落后。国外金融机构与国有商业银行在人才、中间业务、高端客户等诸多方面的竞争都在所难免。

3．金融立法不及时、不健全。要使业务的开展有法可依，从法律上给予支持或约束，应当是先立法后展业。但长期以来，我国的金融法制建设始终处于一种滞后状态，经常是一种新的业务已经开展，或在某一方面出现了问题后才逐步进行立法约束，或者干脆用行政命令代替法律，法制气氛比较淡薄。

对策建议：

１．树立顾客满意理念，实施关系营销。这是中国银行业占有和保住客户，在激烈的竞争中处于优势地位的关键所在。这就要求国有银行树立质量、服务和营销三位一体的关系营销观念，以客户为中心，为客户提供个性化服务和“一站式”服务。

２．充分利用网点众多的优势，邮政储蓄可以在边远地区和城镇乡村与其他商业银行展开强有力的竞争。

３．实施全面服务质量管理。目前，国有商业银行尚未对服务质量进行整体的、系统的、全面的管理，大都停留在单项性、局部性和临时性的质量管理上，没有设立较规范、统一、合理的服务质量标准，即便有也是软指标。因此，要更好地提升银行竞争力，就要借鉴国际上先进的管理经验，积极导入国际标准化组织颁布的质量管理和质量保证体系，实施现代化管理；提高内部各环节、各岗位的工作质量，并对其进行零缺陷管理；正确对待服务失误，建立客户补救服务文化，制定系统的服务标准。

４．实施金融创新。这是加快国有商业银行改革、防范化解金融风险的有效措施。

金融创新包括金融机构、金融市场、金融工具、服务、融资方式、管理技术以及支付制度等方面的创新。国有银行应通过完善业务创新的组织机构、业务创新制度保障体系和人力资源开发机制等途径建立有效的业务创新机制；充分借鉴国际商业银行的经验，对现有的业务操作系统和管理系统进行系统化的技术改造，建立各种电子系统，实施技术创新；创新经营观念，重视存贷款增加的同时，更重视客户资源的建设，重视综合效益的开发、培育扶植新的利润增长点；用先进的管理思想和管理方法，对银行业务进行全程式、标准化管理，使银行管理实现由事后反映向事前控制转变，并完善内部管理，实行全面成本管理，增强决策的科学性。