授信是指商业银行向非金融机构客户直接提供的资金
公司客户的授信与贷款业务
• 按照信贷业务先客户评级、后额度授信、 再具体支用的原则，除总行特别规定可以 不予确定授信额度的客户外，所有客户在 银行办理具体信贷业务均应先评级并报批 授信额度。
13
• 贷款的基本类型： • 短期贷款：期限一般包括月、月、月；如
果期限为年或以上，一般也可指中期 • 长期贷款：期限一般为年以上
贷款、免保证金开立远期信用证，公司提供金坤
铜材有限公公司及担保单位均涉嫌走私而受到海关查
处，由此造成公司停产歇业并最终破产。截止破
产时止，各商业行授信仍有累计授信余额余万元
无法收回，损失严重。
9
• 事后，各商业银行均对此展开了调查，发现存在 着如下问题：
• 一是授信调查过程中客户经理业务能力不足，缺 乏识假破假的能力，公司提供给银行的报表显示， 其销售额从建立时的年销售多万元迅速增长到年 的亿元，利润由几万元增长到多万元，经营情况 尚可。但该实际上以上财务报表均未经审计，实 际经营情况是管理混乱、报表依靠财务报表长期 造假隐瞒亏损，并向银行骗取贷款，客户经理对 此全然不察。甚至后来公司将免关税的来料进行 加工并在国内销售，最终被海关处罚以致破产，
有追索权的资产销售、未使用的不可撤消
的贷款承诺等表外业务。
2
• 授信额度 ：
• 综合授信额度是指商业银行为客户核定的短期授 信业务的存量管理指标，只要授信余额不超过对 应的业务品种指标，无论累计发放金额和发放次 数为多少，商业银行业务部门均可快速向客户提 供短期授信，即企业可便捷地循环使用银行的短 期授信资金，从而满足客户对金融服务快捷性和 便利性的要求。
额度后，银行为企业在约定的账户、约定的限额 内以透支的形式提供的短期融资和结算便利的业 务。当企业有临时资金需求而存款帐户余额不足 以对外支付时，法人帐户透支为企业提供主动融 资便利。 • ——法人账户透支主要用于解决客户生产经营过 程中的临时性资金需要，通过透支形式取得的资 金，不得用于归还贷款本金、支付贷款利息和项 目投资，不得以任何形式流入证券市场、期货市 场和用于股本权益性投资。 • 是短期融资与结算便利合一的银行业务
关于银行授信
授信是指商业银行向非金融机构客户直接提供的资金，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出的保证，包括贷款、贸易融资、票据融资、融资租赁、透支、各项垫款等表内业务，以及票据承兑、开出信用证、保函、备用信用证、信用证保兑、债券发行担保、借款担保、有追索权的资产销售、未使用的不可撤消的贷款承诺等表外业务。
授信，是指银行向客户直接提供资金支持，或对客户在有关经济活动中的信用向第三方作出保证的行为。
授信按期限分为短期授信和中长期授信。
表内授信包括贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆借和回购等；表外授信包括贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等。
表外授信包括贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等。
银行授信业务流程先要说个概念，授信不等于贷款。
授信的范围很大，只要有敞口，都叫授信，贷款的范围很小，指的仅仅是银行有条件的借你一笔钱。
中资银行的企业授信么，1、客人先开户，开户资料就是代码证、营业执照、税务证、开户证等。
开户后3天账户可用。
2、然后企业联系客户经理，和客户经理说自己的贷款需求，要多少钱，要什么产品（国际业务产品还是人民币业务产品），多少期限，自己公司业务结构怎么样，账期结构怎么样。
3、银行客户经理根据你们公司的业务情况，给你设计产品。
产品很多，不一定是纯粹的1年1放的流贷，什么信用证啦，保函啦，押汇啦，国内保理（国际保理）啦……要根据之前客人提供的公司信息来设计，和客人沟通，敲定最终的授信方案。
4、敲定方案之后，企业一般提供一些这笔授信所需的所有项目资料，具体提供哪些要看你之前和客户经理商量敲定的是做什么方案，每种产品要求的东西都不一样，外汇授信一般提供报关单，提单，客户（你们公司的客户）的相关资料，发票，海运单，保险单，合同等等，人民币业务一般提供房产证（如果有抵押），存单（如果有质押），法人授权书，审计报告，起码3年年报+若干月报，交易合同，缴税凭证（或者报税系统打印），部分科目明细，该笔授信有关的具体的项目资料等等。
关于银行授信
银行授信授信是指商业银行向非金融机构客户直接提供的资金，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出的保证，包括贷款、贸易融资、票据融资、融资租赁、透支、各项垫款等表内业务，以及票据承兑、开出信用证、保函、备用信用证、信用证保兑、债券发行担保、借款担保、有追索权的资产销售、未使用的不可撤消的贷款承诺等表外业务。
授信，是指银行向客户直接提供资金支持，或对客户在有关经济活动中的信用向第三方作出保证的行为。
授信按期限分为短期授信和中长期授信。
表内授信包括贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆借和回购等；表外授信包括贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等。
表外授信包括贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等。
银行授信业务流程先要说个概念，授信不等于贷款。
授信的范围很大，只要有敞口，都叫授信，贷款的范围很小，指的仅仅是银行有条件的借你一笔钱。
中资银行的企业授信么， 1、客人先开户，开户资料就是代码证、营业执照、税务证、开户证等。
开户后 3 天账户可用。
2、然后企业联系客户经理，和客户经理说自己的贷款需求，要多少钱，要什么产品（国际业务产品还是人民币业务产品），多少期限，自己公司业务结构怎么样，账期结构怎么样。
3、银行客户经理根据你们公司的业务情况，给你设计产品。
产品很多，不一定是纯粹的 1 年 1 放的流贷，什么信用证啦，保函啦，押汇啦，国内保理（国际保理）啦……要根据之前客人提供的公司信息来设计，和客人沟通，敲定最终的授信方案。
4、敲定方案之后，企业一般提供一些这笔授信所需的所有项目资料，具体提供哪些要看你之前和客户经理商量敲定的是做什么方案，每种产品要求的东西都不一样，外汇授信一般提供报关单，提单，客户（你们公司的客户）的相关资料，发票，海运单，保险单，合同等等，人民币业务一般提供房产证（如果有抵押），存单（如果有质押），法人授权书，审计报告，起码 3 年年报+若干月报，交易合同，缴税凭证（或者报税系统打印），部分科目明细，该笔授信有关的具体的项目资料等等。
授信是指商业银行向非金融机构客户直接提供的资金
授信是指商业银行向非金融机构客户直接提供的资金，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出的保证，包括贷款、贸易融资、票据融资、融资租赁、透支、各项垫款等表内业务，以及票据承兑、开出信用证、保函、备用信用证、信用证保兑、债券发行担保、借款担保、有追索权的资产销售、未使用的不可撤消的贷款承诺等表外业务。
根据“商业银行授信工作尽职指引”，授信指对非自然人客户的表内外授信。
表内授信包括贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆借和回购等；表外授信包括贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等。
授信按期限分为短期授信和中长期授信。
短期授信指一年以内的授信，中长期则是一年以上的授信打包贷款和出口押汇都是出口地银行给予出口商资金金融通的方式。
但两者有以下区别：1、打包贷款是银行只凭出口商提交的国外客户开来的信用证作为要求预支金额的凭证，而出口押汇则是银行以出口商提出交的代表货物所有权的货运单据作为垫款的依据。
2、打包贷款的行为发生在货物装运之前，是出口商因购货、包装、装运的需要而要求银行给予资金融通；而出口押汇的行为发生在货物装运之后，是出口商为了资金周转，在交货后押汇而提前取得资金。
3、在打包贷款业务中，银行通常只付给信用证金额的一部分；而在出口押汇业务中，银行通常在买单时付足全部金额。
4、办理打包贷款业务时，出口商人需提交信用证后，订立一份合同即可办理；办理出口押汇业务时，出口商需填写总质权书和申请书，有时还需提出保人出面担保，填具担保书。
收款人的票据。
出票人一般为企业。
支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
出票人一般为企业。
10天商业汇票是出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，按照承兑人的不同，商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票，由银行承兑的汇票为银行承兑汇票，由银行以外的企事业单位等承兑的汇票为商业承兑汇票。
提现 银行授信范围
提现银行授信范围
银行授信的范围主要包括商业银行向非金融机构客户直接提供的资金，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出的保证。
这包括贷款、贸易融资、票据融资、融资租赁、透支、各项垫款等表内业务，以及票据承兑、开出信用证、保函、备用信用证、信用证保兑、债券发行担保、借款担保、有追索权的资产销售、未使用的不可撤销的贷款承诺等表外业务。
简单来说，授信是指银行向客户直接提供资金支持，或对客户在有关经济活动中的信用向第三方作出保证的行为。
这种授信可以按期限分为短期授信和中长期授信。
短期授信指一年以内（含一年）的授信，而中长期授信则指一年以上的授信。
以上信息仅供参考，具体银行授信的范围可能会因不同的银行、政策等因素而有所不同。
银行授信业务全解读
银行授信业务全解读一、银行授信概述授信是指商业银行向非金融机构客户直接提供的资金，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出的保证，包括贷款、贸易融资、票据融资、融资租赁、透支、各项垫款等表内业务，以及票据承兑、开出信用证、保函、备用信用证、信用证保兑、债券发行担保、借款担保、有追索权的资产销售、未使用的不可撤消的贷款承诺等表外业务。
简单来说，授信是指银行向客户直接提供资金支持，或对客户在有关经济活动中的信用向第三方作出保证的行为。
授信按期限分为短期授信和中长期授信。
短期授信指一年以内（含一年）的授信，中长期授信指一年以上的授信。
授信是指银行向客户直接提供资金支持，或对客户在有关经济活动中的信用向第三方作出保证的行为。
授信按期限分为短期授信和中长期授信。
银行通常都会给一些经营状况良好的企业提供大额授信，有些授信额度甚至高得惊人，这也是强占优质客户的一种手段。
表内授信包括贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆借和回购等；表外授信包括贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等。
表外授信包括贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等。
银行授信贷款的区别授信不能等同于贷款。
授信是一种风险控制的总的概念。
贷款是银行或其他信用机构向借款人所作的借款，须在一定期限内归还，并支付利息。
客户对银行的需求不仅包括贷款，还有票据、信用证等。
授信包括了银行的表内、表外业务，开信用证也要授信。
银行授信 - 分类基本授信是指商业银行根据国家信贷政策和每个地区客户的基本情况所确定的信用额度。
特别授信是指根据国家政策、市场情况变化及客户经营的临时需要，对特别项目及超过基本授信额度所给予的授信，特别授信的额度是一次性的，不可循环使用。
内部授信是指商业银行在对单一法人客户或集团性客户的风险和财务状况进行综合评价的基础上，核定最高综合授信额度。
作为商业银行内部控制客户信用风险的最高限额，该授信额度不与客户见面，由商业银行审批客户单项信用需求时内部掌握使用。
关于金融的专业术语及概念---第三部分：融资租赁专业术语
关于金融的专业术语及概念第三部分：融资租赁专业术语一、融资租赁定义：1、融资租赁：融资租赁是指出租人根据承租人对租赁物件的特定要求和对供货人的选择，出资向供货人购买租赁物件，并租给承租人使用，承租人则分期向出租人支付租金，在租赁期内租赁物件的所有权属于出租人所有，承租人拥有租赁物件的使用权。
租期届满，租金支付完毕并且承租人根据融资租赁合同的规定履行完全部义务后，对租赁物的归属没有约定的或者约定不明的，可以协议补充；不能达成补充协议的，按照合同有关条款或者交易习惯确定，仍然不能确定的，租赁物件所有权归出租人所有。
2、金融租赁与融资租赁：英文名称同为“Financial Lease”，可翻译成“金融租赁”，也可以翻译成“融资租赁”。
若从业务操作的角度看，金融租赁与融资租赁没有任何差别。
此类划分主要在我国出现，划分的标准是产业和监管的不同，二者存在着巨大的差异。
金融租赁公司属于金融业（J门7120大类）其他金融活动中的金融租赁。
融资租赁公司尚未见到明确的产业归属，只有在租赁和商务服务业（L门7310大类）中见到租赁业中的设备租赁，现时通常被视为类金融行业。
金融租赁公司是非银行金融机构。
融资租赁公司是非金融机构企业。
虽然融资租赁公司总想往金融方面靠，但国务院《关于加强影子银行监管有关问题的通知》要求融资租赁等非金融机构要严格界定业务范围。
融资租赁公司要依托适宜的租赁物开展业务，不得转借银行贷款和相应资产。
主要目的是严防租赁公司从事影子银行业务。
金融租赁公司由银监会前置审批和监管，并出台了《金融租赁公司管理办法》。
里面有审批和监管事项。
融资租赁公司由商务部进行前置审批和监管，因为法律授权问题，目前无法出台《融资租赁公司管理办法》，只能出台《融资租赁企业监督管理办法》里面只有监管，没有审批事项。
融资租赁业务正在酝酿由当前的商务部监管划转至银监会监管。
二、租赁模式1、直接租赁：由承租人选择需要购买的租赁物件，出租人通过对租赁项目风险评估后出租租赁物件给承租人使用。
授信业务
授信业务
是指商业银行向非金融机构客户直接提供资金支持，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出的保证，或对客户在有关经济活动中的信用向第三方作出保证的行为。
包括贷款、贸易融资、票据融资、融资租赁、透支、各项垫款等表内业务，以及票据承兑、开出信用证、保函、备用信用证、信用证保兑、债券发行担保、借款担保、有追索权的资产销售、未使用的不可撤消的贷款承诺等表外业务。
授信按期限分为短期授信和中长期授信。
表内授信包括贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆借和回购等；表外授信包括贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等。
表外授信包括贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等。
授信是指商业银行向非金融机构客户直接提供的资金，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出的保证，包括贷款、贸易融资、票据融资、融资租赁、透支、各项垫款等表内业务，以及票据承兑、开出信用证、保函、备用信用证、信用证保兑、债券发行担保、借款担保、有追索权的资产销售、未使用的不可撤消的贷款承诺等表外业务。
授信(贷款)业务法律审查指引
授信（贷款）业务法律审查指引授信业务是指商业银行向非金融机构客户直接提供的资金，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出的保证，包括贷款、贸易融资、票据融资、融资租赁、透支、各项垫款等表内业务，以及票据承兑、开出信用证、保函、备用信用证、信用证保兑、债券发行担保、借款担保、有追索权的资产销售、未使用的不可撤销的贷款承诺等表外业务。
开展授信业务的法律审查，主要是为了进一步规范商业银行的授信业务的合法性。
这种合法性也主要是指各类授信业务文件和资料的合法性。
在授信业务法律审查岗位上的人员应是掌握一定的金融知识和熟悉相关法律知识的专业人员。
进行法律审查是根据我国现行法律、法规的相关规定对这些授信业务资料的形式要件是否合法进行审查，目的是为了保证这些授信文件和资料的合法性和有效性，防止这些文件和资料出现法律上的问题和障碍以致影响到授信业务的安全。
授信业务的法律审查就是为各类授信业务的开展使之在合法有效的轨道上安全运营保驾护航。
其中，重点是如下授信业务的法律审查：1、新增贷款的发放；2、银行承兑汇票的签发；3、银行承兑汇票的贴现；4、开立保函；5、重组贷款的操作等。
法律审查的依据：《民法通则》、《合同法》、《商业银行法》、《物权法》、《担保法》、《贷款通则》、《公司法》、《破产法》、《合伙企业法》、《票据法》、《证券法》等相关法律法规以及中国银行业监管机关（本文指中国人民银行或中国银行业监督管理委员会）的有关规章、规范性文件（有关指引等）和最高人民法院的有关司法解释等。
第一章新增贷款发放过程中的法律审查指引第一节当事人的相关资格审查在企业贷款业务中，为保障贷款合同的合法、有效性，首先应对贷款合同当事人的主体资格进行法律审查。
（一）借款人的资格和条件借款人应当具备法律规定的主体资格以及经济、财务上的条件。
如果借款人不具备相应主体资格或者主体资格存在法律瑕疵，其与银行等金融机构签订的授信合同、借款合同以及相应的其他合同可能被认定为无效。
授信业务
民营企业发展空间受阻。中国的民营经济在以公 有制为主体经济的社会主义市场经济中一直扮演 着辅助性、共同发展的角色，不平等的政策制度 环境成为制约民营经济发展最大的瓶颈。 民营企业融资困难。融资困难成为大多数温州企 业及全国同类企业最终走向破产的根源。 民间资本投资渠道狭窄。 金融监管滞后。温州的民间借贷利率低的已经在 30%至40%之间浮动，高的则可达到70%至100%， 甚至于180%在民间借贷最活跃时也属于司空见 惯。
优化民营企业制度环境。于2010年5月13日颁布的 “新 36条”，是国务院鼓励引导民间资本进入公用事业领域 的重要举措，更表民营企业融资渠道。政府应该首先建立诸如小贷公 司这类专门针对民营企业、中小微企业服务的金融机构， 并将其并入正规的银行监管体系中去，由地 方银监局直 接监督管理。 引导民间资本投资多元化。金融机构应开发多种产品组 合，那些风险偏好低的居民可选择基金等风险较小的理 财产品。 理顺资本运营制度。加强地方性民间借贷的金融监管， 面对层出不穷的金融创新，金融监管的升级进步刻不容 缓，鼓励国企民营和谐并进。
老板失踪、企业倒闭、员工失业、暴力讨债出现， 温州民间高息借贷险象环生。 从2011年3月份到现在，江南皮革、三旗集团、 港尚记、波特曼、天石电子等当地的一些知名民 营企业突然就人去楼空，仅是媒体公开报道的那 些不知去向的温州企业主就已经达到了10多位。 9月21日，温州当地最大的眼镜商，温州信泰集 团董事长胡福林突然失踪。 数据显示，在借贷之城——温州，80%的家庭个 人和60%的企业都参与的民间借贷。
金融106 段登聪
授信：指商业银行向非金融机构客户直接提供的资金，或者 对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出的 保证，包括贷款、贸易融资、票据融资、融资租赁、透支、 各项垫款等表内业务，以及票据承兑、开出信用证、保函、 备用信用证、信用证保兑、债券发行担保、借款担保、有追 索权的资产销售、未使用的不可撤消的贷款承诺等表外业务。 贷款：贷款是银行或其他信用机构向借款人所作的借款，须 在一定期限内归还，并支付利息。 高利贷： 民间个人借贷利率可以由借贷双方协商确定，但双 方协商的利率不得超过中国人民银行公布的金融机构同期、 同档次贷款利率(不含浮动)的4倍， 在4倍之内算合理合法的。 超过上述标准的应界定为高利贷借贷行为。
授信的含义
授信年）的授信，中长期授信指一年以上的授信。
概念（一）授信工作指商业银行从事客户调查、业务受理、分析评价、授信决策与实施、授信后管理与问题授信管理等各项授信业务活动。
（二）授信工作人员指商业银行参与授信工作的相关人员。
（三）授信工作尽职指商业银行授信工作人员按照本指引规定履行了最基本的尽职要求。
（四）授信工作尽职调查指商业银行总行及分支机构授信工作尽职调查人员对授信工作人员的尽职情况进行独立地验证、评价和报告。
决策要求商业银行授信决策应在书面授权范围内进行，不得超越权限进行授信。
商业银行授信决策应依据规定的程序进行，不得违反程序或减少程序进行授信。
商业银行在授信决策过程中，应严格要求授信工作人员遵循客观、公正的原则，独立发表决策意见，不受任何外部因素的干扰。
商业银行不得对以下用途的业务进行授信：1.国家明令禁止的产品或项目；2.违反国家有关规定从事股本权益性投资，以授信作为注册资本金、注册验资和增资扩股；3.违反国家有关规定从事股票、期货、金融衍生产品等投资；4.其他违反国家法律法规和政策的项目。
客户未按国家规定取得以下有效批准文件之一的，或虽然取得，但属于化整为零、越权或变相越权和超授权批准的，商业银行不得提供授信：1.项目批准文件；2.环保批准文件；3.土地批准文件；4.其他按国家规定需具备的批准文件。
商业银行授信决策做出后，授信条件发生变更的，商业银行应依有关法律、法规或相应的合同条款重新决策或变更授信。
商业银行实施有条件授信时应遵循“先落实条件，后实施授信”的原则，授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信。
商业银行对拟实施的授信应制作相应的法律文件并审核法律文件的合法合规性，法律文件的主要条款提示参见《附录》中的“格式合同文本主要条款提示”。
商业银行授信实施时，应关注借款合同的合法性。
被授权签署借款合同的授信工作人员在签字前应对借款合同进行逐项审查，并对客户确切的法律名称、被授权代表客户签名者的授权证明文件、签名者身份以及所签署的授信法律文件合法性等进行确认。
信用风险监管指标
一、信用风险指标包括不良资产率、单一集团客户授信集中度、全部关联度三类指标。
（一）不良资产率为不良资产与资产总额之比，不应高于4%。
该项指标为一级指标，包括不良贷款率一个二级指标；不良贷款率为不良贷款与贷款总额之比，不应高于5%。
（二）单一集团客户授信集中度为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于15%。
该项指标为一级指标，包括单一客户贷款集中度一个二级指标；单一客户贷款集中度为最大一家客户贷款总额与资本净额之比，不应高于10%。
（三）全部关联度为全部关联授信与资本净额之比，不应高于50%。
二、信用风险相关指标及计算1.不良资产率（一级指标）不良资产率＝不良信用风险资产／信用风险资产×100%。
信用风险资产，是指银行资产负债表表内及表外承担信用风险的资产。
主要包括：各项贷款、存放同业、拆放同业及买入返售资产、银行账户的债券投资、应收利息、其他应收款、承诺及或有负债等。
不良信用风险资产、是指信用风险资产中分类为不良资产类别的部分。
不良贷款为不良信用风险资产的一部分，定义与“不良贷款率”指标定义一致。
1.1不良贷款率（二级指标）不良贷款率＝（次级类贷款＋可疑类贷款＋损失类贷款）／各项贷款×100%2.2.单一集团客户授信集中度（一级指标）单一集团客户授信集中度＝最大一家集团客户授信总额／资本净额×100%；最大一家集团客户授信总额，是指报告期末授信总额最高的一家集团客户的授信总额。
授信，是指商业银行向非金融机构客户直接提供的资金，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出的保证，包括贷款、贸易融资、票据融资、融资租赁、透支、各项垫款等表内业务，以及票据承兑、开出信用证、保函、备用信用证、信用证保兑、债券发行担保、借款担保、有追索权的资产销售、未使用的不可撤销的贷款承诺等表外业务。
资本净额定义与资本充足率指标中定义一致。
2.1单一客户贷款集中度（二级指标）单一客户贷款集中度＝最大一家客户贷款总额／资本净额×100%；最大一家客户贷款总额，是指报告期末各项贷款余额最高的一家客户的各项贷款的总额。
银行授信业务全解读之欧阳地创编
银行授信业务全解读一、银行授信概述授信是指商业银行向非金融机构客户直接提供的资金，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出的保证，包括贷款、贸易融资、票据融资、融资租赁、透支、各项垫款等表内业务，以及票据承兑、开出信用证、保函、备用信用证、信用证保兑、债券发行担保、借款担保、有追索权的资产销售、未使用的不可撤消的贷款承诺等表外业务。
简单来说，授信是指银行向客户直接提供资金支持，或对客户在有关经济活动中的信用向第三方作出保证的行为。
授信按期限分为短期授信和中长期授信。
短期授信指一年以内（含一年）的授信，中长期授信指一年以上的授信。
授信是指银行向客户直接提供资金支持，或对客户在有关经济活动中的信用向第三方作出保证的行为。
授信按期限分为短期授信和中长期授信。
银行通常都会给一些经营状况良好的企业提供大额授信，有些授信额度甚至高得惊人，这也是强占优质客户的一种手段。
表内授信包括贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆借和回购等；表外授信包括贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等。
表外授信包括贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等。
银行授信 - 授信工作中的概念（一）授信工作指商业银行从事客户调查、业务受理、分析评价、授信决策与实施、授信后管理与问题授信管理等各项授信业务活动。
（二）授信工作人员指商业银行参与授信工作的相关人员。
（三）授信工作尽职指商业银行授信工作人员按照本指引规定履行了最基本的尽职要求。
（四）授信工作尽职调查指商业银行总行及分支机构授信工作尽职调查人员对授信工作人员的尽职情况进行独立地验证、评价和报告。
二、银行授信决策与实施尽职要求商业银行授信决策应在书面授权范围内进行，不得超越权限进行授信。
商业银行授信决策应依据规定的程序进行，不得违反程序或减少程序进行授信。
商业银行在授信决策过程中，应严格要求授信工作人员遵循客观、公正的原则，独立发表决策意见，不受任何外部因素的干扰。
商业银行不得对以下用途的业务进行授信：1、国家明令禁止的产品或项目；2、违反国家有关规定从事股本权益性投资，以授信作为注册资本金、注册验资和增资扩股；3、违反国家有关规定从事股票、期货、金融衍生产品等投资；4、其他违反国家法律法规和政策的项目。
银行授信流程和材料
银行授信材料和流程一、银行授信概述授信是指商业银行向非金融机构客户直接提供的资金，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出的保证，包括贷款、贸易融资、票据融资、融资租赁、透支、各项垫款等表内业务，以及票据承兑、开出信用证、保函、备用信用证、信用证保兑、债券发行担保、借款担保、有追索权的资产销售、未使用的不可撤消的贷款承诺等表外业务。
即银行根据借款人的资信及经济状况，授予其一定期限内的贷款额度。
在授信期限及额度内，借款人可根据自己的资金需求情况，随用随借，不必每次都办理繁琐的贷款审批手续，而且可以尽可能地减少利息支出。
简单来说，授信是指银行向客户直接提供资金支持，或对客户在有关经济活动中的信用向第三方做出保证的行为。
授信按期限分为短期授信和中长期授信。
短期授信指一年以内（含一年）的授信，中长期授信指一年以上的授信。
授信是指银行向客户直接提供资金支持，或对客户在有关经济活动中的信用向第三方做出保证的行为。
授信可以分为两类：表内授信和表外授信。
表内授信包括贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆借和回购等；表外授信包括贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等。
表外授信包括贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等。
二、授信额度授信额度是指商业银行为客户核定的短期授信业务的存量管理指标，只要授信余额不超过对应的业务品种指标，无论累计发放金额和发放次数为多少，商业银行业务部门均可快速向客户提供短期授信，即企业可便捷地循环使用银行的短期授信资金，从而满足客户对金融服务快捷性和便利性的要求。
授信额度简单地说,就是银行能贷给你最高多少的钱。
授信额度是指银行在一定金额及期限内，向借款人发放的可循环使用的授信，其特点是：1、一次授信，循环使用，随用随还。
一次授信后，在约定的时间和额度内随借随用随还；2、凭证贷款，手续简便。
借款人依据授信合同办理授信业务，银行不再重新进行授信调查、审批；3、如果为综合授信额度，借款人除了可以获得贷款外，还可办理授信合同规定的开立承兑汇票、国际结算融资等业务。
银行业务名词解释
银行
银行是通过存款、贷款、汇兑、储蓄等业务，承担信用中介的金融机构。
银行是金融机构之一，而且是最主要的金融机构，它主要的业务范围有吸收公众存款、发放贷款以及办理票据贴现等。
在我国，中国人民银行是我国的中央银行。
金融
简单来说，金融就是资金的融通。
金融是货币流通和信用活动以及与之相联系的经济活动的总称，广义的金融泛指一切与信用货币的发行、保管、兑换、结算，融通有关的经济活动，甚至包括金银的买卖，狭义的金融专指信用货币的融通。
授信
授信是指商业银行向非金融机构客户直接提供的资金，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出的保证，包括贷款、贸易融资、票据融资、融资租赁、透支、各项垫款等表内业务，以及票据承兑、开出信用证、保函、备用信用证、信用证保兑、债券发行担保、借款担保、有追索权的资产销售、未使用的不可撤消的贷款承诺等表外业务。
贷款
贷款是银行或其他金融机构按一定利率和必须归还等条件出借货币资金的一种信用活动形式。
广义的贷款指贷款、贴现、透支等出贷资金的总称。
银行通过贷款的方式将所集中的货币和货币资金投放出去，可以满足社会扩大再生产对补充资金的需要，促进经济的发展；同时，银行也可以由此取得贷款利息收入，增加银行自身的积累。
同业授信
同业授信
授信是指商业银行向非金融机构客户直接提供的资金，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任
做出的保证，包括贷款、贸易融资、票据融资、融资租赁、透支、各项垫款等表内业务，以及票据承兑、开出信用证、保函、备用信用证、信用证保兑、债券发行担保、借款担保、有追索权的资产销售、未使用的不可撤消的贷款承诺等表外业务。
简单来说，授信是指银行向客户直接提供资金支持，或对客户在有关经济活动中的信用向第三方作出保证的行为。
同业授信是指对具有法人资格的金融机构及经法人授权的非法人金融机构分支机构核定额度，在额度内与之进行短期资金融通，主要用于资金拆借，此外还包括票据买入、贴现以及与国外银行的保理额度等。
贸易融资授信
授信授信是指商业银行向非金融机构客户直接提供的资金，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出的保证，包括贷款、贸易融资、票据融资、融资租赁、透支、各项垫款等表内业务，以及票据承兑、开出信用证、保函、备用信用证、信用证保兑、债券发行担保、借款担保、有追索权的资产销售、未使用的不可撤销的贷款承诺等表外业务。
简单来说，授信是指银行向客户直接提供资金支持，或对客户在有关经济活动中的信用向第三方作出保证的行为。
授信不能等同于贷款。
授信是一种风险控制的总的概念。
贷款是银行或其他信用机构向借款人所作的借款,须在一定期限内归还,并支付利息。
客户对银行的需求不仅包括贷款，还有票据、信用证等。
授信包括了银行的表内、表外业务，开信用证也要授信。
贸易融资贸易融资，是银行的业务之一。
是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利。
境外贸易融资业务，是指在办理进口开证业务时，利用国外代理行提供的融资额度和融资条件，延长信用证项下付款期限的融资方式。
贸易融资，是指在商品交易中，银行运用结构性短期融资工具，基于商品交易(如原油、金属、谷物等)中的存货、预付款、应收账款等资产的融资。
贸易融资中的借款人，除了商品销售收入可作为还款来源外，没有其他生产经营活动，在资产负债表上没有实质的资产，没有独立的还款能力。
贸易融资保理商提供无追索权的贸易融资，手续方便，简单易行，基本上解决了出口商信用销售和在途占用的短期资金问题。
贸易融资是商业银行提供的一类服务，旨在促进国与国、企业与企业间的进口和出口业务。
出口减去进口的余额为一个国家的贸易盈余。
1、表现方式（一）进口押汇。
是指开证行在收到信用证项下单据，审单无误后，根据其与开证申请人签订的《进口押汇协议》和开证申请人提交的信托收据，先行对外付款并放单。
开证申请人凭单提货并在市场销售后，将押汇本息归还给开证行。
（二）限额内透支。
是指银行根据客户的资信情况和抵（质）押、担保情况，为客户在其银行往来帐户上核定一个透支额度，允许客户根据资金需求在限额内透支，并可以用正常经营中的销售收入自动冲减透支余额。
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授信是指商业银行向非金融机构客户直接提供的资金，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出的保证，包括贷款、贸易融资、票据融资、融资租赁、透支、各项垫款等表内业务，以及票据承兑、开出信用证、保函、备用信用证、信用证保兑、债券发行担保、借款担保、有追索权的资产销售、未使用的不可撤消的贷款承诺等表外业务。
根据“商业银行授信工作尽职指引”，授信指对非自然人客户的表内外授信。
表内授信包括贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆借和回购等；表外授信包括贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等。
授信按期限分为短期授信和中长期授信。
短期授信指一年以内的授信，中长期则是一年以上的授信打包贷款和出口押汇都是出口地银行给予出口商资金金融通的方式。
但两者有以下区别：1、打包贷款是银行只凭出口商提交的国外客户开来的信用证作为要求预支金额的凭证，而出口押汇则是银行以出口商提出交的代表货物所有权的货运单据作为垫款的依据。
2、打包贷款的行为发生在货物装运之前，是出口商因购货、包装、装运的需要而要求银行给予资金融通；而出口押汇的行为发生在货物装运之后，是出口商为了资金周转，在交货后押汇而提前取得资金。
3、在打包贷款业务中，银行通常只付给信用证金额的一部分；而在出口押汇业务中，银行通常在买单时付足全部金额。
4、办理打包贷款业务时，出口商人需提交信用证后，订立一份合同即可办理；办理出口押汇业务时，出口商需填写总质权书和申请书，有时还需提出保人出面担保，填具担保书。
收款人的票据。
出票人一般为企业。
支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
出票人一般为企业。
10天商业汇票是出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，按照承兑人的不同，商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票，由银行承兑的汇票为银行承兑汇票，由银行以外的企事业单位等承兑的汇票为商业承兑汇票。
银行汇票是出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据。
银行汇票分为：转账和现金两种。
申请人或收款人为单位的，不得申请现金银行汇票；申请人和收款人均为个人时，才能申请现金银行汇票。
持票人向银行提示付款时，在银行汇票背面"持票人向银行提示付款签章"处签章，签章应与预留银行签章相同。
并将银行汇票、解讫通知和填制的进账单一并送交开户银行。
银行汇票的提示付款期限自出票日起1个月。
填明"现金"字样和代理付款银行的银行汇票丧失，由失票人通知汇票上记载的代理付款行办理挂失止付。
银行受理挂失止付，按票面金额千分之一向挂失止付人收取手续费；手续费不足五元的，按五元计收。
银行本票是银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。
适用范围单位和个人在同一票据交换区域需要支付各种款项，均可以使用银行本票。
银行本票可以用于转账，注明"现金"字样的银行本票可以用于支取现金。
细分种类银行本票分为不定额本票和定额本票两种。
定额本票面额为1千元、5千元、1万元和5万元四种。
按付款方式分为转账银行本票和现金银行本票.期限银行本票的提示付款期限自出票日起最长不得超过2个月。
概括：本票见票即付，汇票可委托银行托收，收妥入账.银行本票与银行汇票的区别在于，本票限于同城使用，而汇票有可以全国使用的。
本票有固定面值，而汇票没有，本票不记名，汇票可以背书转让本票是出票人签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
出票人为银行。
银行承兑汇票是银行出具的，承诺到期付款由银行信用担保；商业承兑汇票是由商业信用担保的，由企业出具的。
作为支票的收款人，必须将支票存入收款人开户银行，一般1～2天可以入账。
支票现在只能同城交换使用。
作为本票收款人，收款人将本票存入收款人开户银行，由收款开户银行核实后，可以当场入账使用。
目前也只能同城使用。
汇票可以异地使用。
作为银行汇票的收款人，华东三省一市的汇票，在华东三省一市的收款人开户银行可以当场查实后，立刻入账使用。
如果是全国汇票，一般需要一天，如果开出汇票的银行与收款人开户银行是一家，一般也提供当场入账抵用业务。
商业汇票收款人，同城的在约定的到期日到银行提出委托收款，异地的可以提前3天。
同城一般1～2天可以入账，异地一般不超过1周。
商业汇票可以贴现使用。
对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10 %如果银行对一个关联方的授信余额超过银行净资产的10%，或者对一个关联方的集团客户的授信余额总数超过净资产的15%，或者银行对全部关联方的授信余额超过商业银行净资产的25%，得分应低于3分。
二、产品优势能效贷款产品抓住了开展资源节约、发展循环经济、保护环境的契机，突破了原有中小企业贷款注重担保条件、期限较短等固有模式，实现了降低担保门槛、拓宽融资期限，制定与借款企业节能项目现金流匹配的资金安排方式，并有政府提供贷款贴息。
该贷款产品不但解决了中小企业能效融资上的业务瓶颈，降低了财务费用，而且在帮助企业节能降耗、创建可持续发展方面提供了强大的金融支持。
三、产品概况（一）产品定义能效贷款产品是指兴业银行对合格借款人的合格项目发放的人民币贷款，该贷款旨在满足企事业单位节能技改项目的资金需求，从而帮助企事业单位节能降耗。
本产品是为企业在节能改造项目中，提供担保门槛低的中长期贷款。
（二）合格项目系指在我国境内的涉及能源设备并旨在改善建筑、工业流程和其他能源最终应用方面的能源使用效率的项目或商品和服务投资。
合格项目包括合格设备成本及给予设备相关的开发、设计、安装。
（三）合格借款人其不得从事有损环境、人权、健康和社会责任的活动，如生产销售军火、烟草、烈酒（不包括啤酒和葡萄酒），不得经营赌博，不能雇佣童工。
（四）贷款用途用于节能技改项目，可以用于支付改造实施工程款，购买设备及其安装等。
（五）贷款额度单个项目的贷款额度一般不超过人民币1600万元，同一借款人可就不同项目分别申请贷款。
适合各种类型企业尤其是中小企业的能效项目改造。
（六）贷款期限本贷款产品最长期限可达5年。
（七）担保条件如果购买设备，则该设备应抵押给本行，其他担保条件没有限制性要求。
如借款人自身的还款来源充足，可不要求提高其他的担保。
（八）还款方式可以根据自身现金流情况采用分期还款，类似于住房按揭贷款还款方式。
有助于减轻借款人还款压力。
（九）贴息申请流程1、申请单位填写“深圳市节能贴息项目可行性报告”；2、市贸工局委托深圳市节能专家联合会组织有关专家进行评审并出具评审报告；3、节能专家联合会将评审通过的相关资料汇总后上报贸工局、财政局审批；4、贸易工业局、财政局联合发出批准文件；5、项目实施；6、项目竣工后，由节能专家联合会组织专家召开验收评审会；7、验收评审会通过的相关的资料报贸工局、财政局审批；8、贷款单位带利息单到市贸工局资源办办理贴息款领取手续。
（兴业银行可协助企业办理贴息）兴业财智星企业金融服务品牌秉承着“与时俱进、无限组合、巧智赢财富”的核心理念，汇集七大类基础产品与服务，并提供“中小企业金融服务方案”、“现金管理解决方案”、“企业可持续金融服务方案”、等，全面满足企业的发展需求。
1、基本产品与服务体系：兴业“财智星”涵盖了“金芝麻”、“金立方”和“节能减排”三大子品牌、七大基础产品、上百种业务，这些业务都是在仔细研究分析了不同客户对金融服务的多样需求基础上，组合相关功能产品，整合兴业银行企业金融业务的亮点、特点，力求为客户提供度身定制的组合式金融服务方案。
2、特色产品与服务组合：客户类型方案——包括“金芝麻·中小企业金融服务方案”、“金立方·企业现金管理解决方案”“节能减排·企业可持续金融服务方案”等依据客户类型需求定制的产品组合服务方案。
中小企业在发展过程中经常遇到各类资金的难题，归纳起来，突出表现在生产、采购、销售三个环节。
“金芝麻”中小企业金融服务方案，洞悉产、购、销三环节的8大资金需求，针对性提供了创业投资方案、临时短缺方案、低成本采购方案、扩大采购方案、融资采购方案、扩大销售方案、避免坏帐方案、快速回笼方案等一站式解决之道，助力中小企业迅速发展，节节高升。
兴业银行金立方现金管理综合金融服务方案涵盖流动性管理、投融资管理、风险管理和银企直联等四大类，具体包括收付款管理、集团账户与资金集中管理、集体性企业内部银行管理、跨行现金管理、临时融资管理、企业理财与资金增值、供应链金融服务、现金管理的风险控制方案、企业ERP系统银企直联服务方案等九项服务内容。
金立方还为不同行业的现金管理应用需求提供了量身定做的解决方案，这些行业包括财政集团、综合集团、制造业、服务业、电子商务和财务公司，其中，金立方综合集团现金管理解决方案又细分为烟草、电力、通讯传媒、高速公路和煤炭五个行业。
节能减排项目贷款是指本行对借款人发放的，用于在中国境内旨在提高能源利用效率、促进新能源和可再生能源的开发和利用、推广节能设备的应用、减少主要污染物（包括温室气体、二氧化硫、工业和生活污水、固体废弃物）排放等用途的人民币项目贷款。
兴业银行的四个国内“第一”：第一家推出绿色信贷产品支持中国节能减排事业；第一家公开承诺采纳赤道原则；第一家成立了可持续金融业务的专营机构；第一家为中国企业和境外买家提供碳金融综合服务。
一、正常贷款借款人能够履行合同，一直能正常还本付息，不存在任何影响贷款本息及时全额偿还的消极因素，银行对借款人按时足额偿还贷款本息有充分把握。
贷款损失的概率为0。
二、关注贷款尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，如这些因素继续下去，借款人的偿还能力受到影响，贷款损失的概率不会超过5%。
三、次级贷款借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，需要通过处分资产或对外融资乃至执行抵押担保来还款付息。
贷款损失的概率在30%-50%。
四、可疑贷款借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成一部分损失，只是因为存在借款人重组、兼并、合并、抵押物处理和未决诉讼等待定因素，损失金额的多少还不能确定，贷款损失的概率在50%-75%之间。
五、损失贷款指借款人已无偿还本息的可能，无论采取什么措施和履行什么程序，贷款都注定要损失了，或者虽然能收回极少部分，但其价值也是微乎其微，从银行的角度看，也没有意义和必要再将其作为银行资产在账目上保留下来，对于这类贷款在履行了必要的法律程序之后应立即予以注销，其贷款损失的概率在75%-100%。
我国从1994 年三季度起由中国人民银行按季向社会公布货币供应量统计监测指标。