货币金融学第七章 支付体系
支付体系
在新西兰、瑞典和瑞士，已经不再使用支票；在比利时、法国、德国、新加坡和英国，支票交易在非现金支 付工具中的比重已经不足5%；即使是原来大量使用支票的国家，例如加拿大和美国，其支票交易量在非现金支付 工具中的比重也出现了大幅度的下降。
支付体系
经济学领域术语
目录
01 支付工具
03 支付服务组织
02 支付系统 04 监管
现代支付体系主要由支付工具、支付系统、支付服务组织和支付体系监督管理等要素组成。
支付工具
近年来，随着票据、汇兑、银行卡等非现金支付工具的大量使用，现金的使用相对量呈下降趋势。现金(M0) 占狭义货币(M1)的比重的变化反映了这一发展趋势。
支付系统
一是支付系统的结算安排更加安全，风险控制和防范机制更加合理。传统的大额支付系统一般采用两种设计 框架，即实时全额结算系统(RTGS)和延迟净额结算系统(DNS)。RTGS具有结算风险小但对参与者流动性要求高的 特点，相反，DNS能够节约参与者流动性但结算风险较高。
在20世纪80年代之前，DNS是大额支付系统的主要形式。随着人们风险意识的增强，RTGS在20世纪90年代得 到迅速发展，已经成为绝大多数国家大额支付系统的主要形式。
同时，原来票据使用比重较高的国家也通过引入票据影像和票据截留等技术来实现“无纸化”处理。例如， 在法国，支票截留是支付工具现代化进程的最后一步，已经全部实现截留。
此外，支付工具和支付方式创新不断涌现。例如，ATM和POS等终端正在扩展其功能以提供更为广泛的服务； 因特和移动设备(例如手机)成为新的支付渠道；出现了个人在线支付、电子票据提示和支付、电子货币等许多新 的支付工具和方式。
货币金融学期末
货币金融学●第一章金融系统的功能：1.储蓄功能：一个流量概念，金融机构从居民手中获得现金流，以储蓄形式固定下来，其中一部分提供给货币市场作为可贷资金，在系统中流转，刺激投资与消费。
2.财富功能：一个存量概念，它包括多种贮藏财富的形式：股票、债券、实物资产等，并通过有效投资使之保值、增值。
给未来消费。
3.流动性功能：使得资产变现为货币和保持价值基本稳定。
实现购买力的跨时间和空间的转移。
4.信用功能：信用工具为消费和投资提供融资渠道（债券、股票、票据）5.支付功能：购买商品和服务的清算机制，在IT业高度发展给予的技术支持下，多种支付方式涌现，如现金支付、票据支付、信用卡支付、网上支付等，提高了交易的效率，扩大了交易的范围和数量级。
6.风险分担功能：通过聚集各种市场参与者、多元化产品、金融创新等方式分担风险。
将金融风险的分散和转移或者推后，如保险公司是转移风险的重要机构。
7.政策功能：帮助政府稳定经济，避免通胀。
通过央行行驶职能，体现政策制定者对于市场的设计与规范。
8.信息功能：全体市场活动参与者传递、交流、反馈各种信息的平台。
●第二章货币的功能交易媒介：由物物的直接交易到间接交易，减少交易费用。
价值尺度：减少相对价格的数目。
价值储藏：跨时购买力的贮藏，个体财富的象征。
货币的层次与度量M0=流通中现金M1=M0+活期存款M2=M1+定期存款+储蓄存款基础货币：现金+银行准备金我国的货币构成：M0=流通中现钞M1=M0+非金融性公司的活期存款M2=M1+非金融性公司的定期存款+储蓄存款+其他存款（包含证券公司存放在金融机构的客户保证金）社会融资规模A．社会融资规模是指一定时期内(每月、每季或每年)实体经济从金融体系获得的全部资金总额，是增量概念。
这里的金融体系为整体金融的概念，从机构看，包括银行、证券、保险等金融机构；从市场看，包括信贷市场、债券市场、股票市场、保险市场以及中间业务市场等。
B．社会融资规模＝人民币各项贷款＋外币各项贷款＋委托贷款＋信托贷款＋银行承兑汇票＋企业债券＋非金融企业股票融资＋保险公司赔偿＋投资性房地产＋其他C．长时期以来，我国货币政策重点监测、分析的指标和调控中间目标是M2和新增人民币贷款。
基础货币金融学
基础货币金融学货币，作为现代经济体系中不可或缺的组成部分，对于经济的稳定和发展起着至关重要的作用。
基础货币金融学是研究货币的发行与流通、货币政策、货币市场等方面的学科，它揭示了货币对经济的影响机制，并为货币政策的制定和经济运行提供了重要的理论支持。
一、货币的定义与功能货币是一种广义上被广泛接受作为支付交换手段的物品，它具有三大基本功能：价值尺度、支付手段和价值储藏手段。
作为价值尺度，货币能够反映商品和服务的相对价值；作为支付手段，货币在经济交换中起到了便利交易的作用；作为价值储藏手段，货币可以将个人收入储存起来，在未来用于消费或投资。
二、货币的发行与流通货币的发行与流通是货币经济的基本特征。
中央银行是货币发行的主体，通过货币政策调节货币供应量，以维持经济的稳定。
货币的发行形式包括纸币和硬币，而流通形式则包括现金支付和电子支付等方式。
三、货币的数量理论货币的数量理论是货币经济学的核心内容之一，主要有货币乘数理论和货币供求理论。
货币乘数理论认为，货币供应量的变动会通过银行体系的贷款和存款乘数效应而放大或缩小对经济活动的影响。
货币供求理论则是分析决定货币供给与货币需求平衡的因素，包括货币需求函数和货币供给函数。
四、货币政策与经济稳定货币政策是中央银行通过调整货币供给量和利率等手段来达到宏观经济调控的一种工具。
其目标包括维持物价稳定、促进就业与经济增长等。
在制定货币政策时，中央银行需要综合考虑经济增长、通胀压力、汇率变动等因素，并通过适时调整货币政策实施。
五、货币市场与金融机构货币市场是指短期期限的金融市场，主要包括短期贷款市场、票据市场和回购协议市场等。
货币市场的特点是流动性强、期限短，它为金融机构提供了短期融资和投资的渠道。
金融机构作为货币市场的参与者，扮演着资金调剂、支付结算、风险管理等重要角色。
六、货币与经济增长货币对经济增长起到了重要影响。
金融体系的健康运行和货币政策的稳定有助于提高经济运行的效率，刺激投资和创造就业。
货币金融学练习题答案
1．影响和决定利率的因素有哪些？
答：1. 社会平均利润率；2. 资金供求状况；3. 物价水平；4. 风险状况；5. 国家经济政策；6. 国际利率水平
2．简述凯恩斯的利率理论。
答：凯恩斯学派认为，人们持有货币大致出于三种动机：交易动机、预防动机和投机动机。货币总需求函数
1.包括交易性货币需求和部分预防性货币需求在内的函数： ；
消费信用的作用：（1）消费信用在一定条件下可以促进消费品的生产与销售，促进经济的增长。 如：汽车、住房等；（2）消费信用在一定条件下，也会产生消极作用。
4．封闭式基金与开放式基金有那些区别？
比较项目 开放型基金 封闭型基金
1. 基金券发行数量 不固定 有限制
（2）辅币：A 不足值的货币；B 限制铸造；C具有有限法偿能力。
2．信用货币制度的特征。
（1）纸币一般由一国的中央银行垄断发行，并赋予其无限法偿能力；
（2）纸币不能兑换黄金，也不能规定含金量，不与任何金属货币保持等价关系，货币发行部以金银做准备，也不受金银数量的限制；
（3）纸币通过银行信用渠道金融流通领域，货币量的大小通过银行信用来调节；
3．银行信用与商业信用的关系：（1）银行信用是在商业信用的基础上发展起来的一种更高层次的信用，银行信用虽然克服了商业信用的局限性，但并不能取代商业信用，商业信用仍是现代信用的基础；（2）商业信用的发展日益依赖于银行信用。
3．消费信贷有哪几种形式？开展消费信贷有何作用？
答：（1）分期付款：购买耐用消费品时，按规定比例支付一定货款，其余部分在一定时间内分期偿还；（2）消费信贷：金融机构直接以货币形式向消费者提供的以消费为目的的贷款。主要形式为：信用卡。
直接融资的优点：1. 资金供求双方直接联系，可以根据各自的融资条件，实现资金的融通；2. 双方的债权债务关系，使得债权方十分关注债务人的经营活动；债务人面对直接债权人的监督，在经营上有较大的压力，促进资金使用效益的提高；3. 通过发行长期债券和发行股票，筹集的资金具有可以长期使用的特点。
货币金融学作业及答案
第1章复习思考题1、说明经济学家使用的货币定义与通货、财富和收入等概念的不同。
答：经济学家所定义的货币为：货币是商品或劳务的支付以及债务的偿付中被普遍接受以及认同的东西。
如果把货币简单理解为通货则太为狭隘，因为货币不仅仅是指平时交易过程中所用于交换商品的现金、纸币，而除了通货（现金）以外，支票存款、储蓄等也可以发挥货币的作用；如果把货币等同于财富则过于广泛，因为财富不单止一个人的金钱，还指他所拥有的房子，车等资产；此外，如果把通货简单理解为收入，也是不行的。
收入是指一个时间段的流量，而通货是指一特定时间点的存量，两者存在着区别。
2、举例说明货币充当交易媒介的好处。
为什么我们在研究货币在社会中所扮演的角色时应该考虑交易成本？为什么货币充当交易媒介职能是将货币与债券、股票、房产等区别开来的关键？答：货币充当交易媒介的好处：如果我们需要购买一件衣服，如果有了货币充当交易媒介，我们就不需要像以前一样，把我们所拥有的商品与别人交换成为卖衣服的人所需要的东西，然后才去购买我们需要的衣服；我们可以直接拿货币去购买衣服，大大降低了交易成本以及提高了交易效率。
考虑交易成本的原因：在进行买卖的时候，交易成本是一个必须考虑的因素。
如果没有货币充当交换媒介这一角色，则买者必须经过多次的商品交换才能够换取到卖者所需要的东西，才能够购买到自己所需要的物品，这样就产生了很高的交易成本。
如果有了货币充当交易媒介，交易成本则大大降低。
所以，研究货币在社会中所扮演的交易媒介的角色时应当考虑交易成本。
关键：货币能够充当交易媒介则说明货币的流动性高，而货币区别于债券、股票、房产等资产的关键是其流动性是在众多中最高的。
3、为什么穴居者不需要货币？答：货币是社会生产力发展到一定程度的产物，而穴居者的生产力水平低下，还没有发展到那个程度；此外，货币的主要只能是商品流通（交易媒介）、价值尺度以及储藏手段，而对于穴居者来说，他们的生活是通过以物易物的形式来换取自己需要的东西，不需要货币这种交易媒介。
货币金融学教案第章货币金融学蒋先玲版
1、利息水平适当；
2、信用功能扩大；
3、具有信用创造功能。
二、商业银行的性质——特殊的企业
首先，商业银行是企业，具有一般的企业特征。
1、银行具有一定的自有资本，实行独立的经济核算。
2、银行的业务活动处于再生产过程之中，是实现资本循环的必要环节。
3、银行的经营目标也是取得利润收入，同样受利润平均化规律的支配。
三、商业银行的职能
商业银行的性质决定了其职能作用，作为现代经济的核心，商业银行具有以下职能：
（一）信用中介职能，这是银行最基本的、最能说明其经营活动特征的职能。
含义：充当信用中介是指通过吸收存款、发放贷款，充当货币资本的贷出者和借入者之间的媒介。
注意二点：充当信用中介是银行最基本的职能。银行作为信用中介，属于间接融资活动，可以克服企业之间直接借贷的局限性。
九、表外业务
是指商业银行所经营的不记入资产负债表内，因而不构成资产负债总额的业务。
第五节存款的创造（自学）
一、原始存款和派生存款
原始存款是客户以现金形式存入银行形成的存款。
派生存款是银行用转帐方式发放贷款、贴现和投资时创造的存款。
商业银行的存款准备金由它的库存现金和它在中央银行的存款两部分构成。目前各国一般都以法律形式规定商业银行必须保留的最低数额的准备金，即法定存款准备金，准备金超过法定存款准备金的部分，为超额准备金。
定期存款的存单一般不能转让，但是，大额可转让定期存单（CDS）的出现，使定期存单在到期兑现之前可以流通转让。
定期存款的特点：
1、对于存款者来说，定期存款具有投资性，是一种利率较高、风险较小的投资方式。
2、定期存款所要求的准备率低于活期存款。
3、对于银行来说，手续简便，费用较少，风险较小。
2023内部版米什金版货币金融学简答及知识点
2023内部版米什金版货币金融学简答及知识点第一章：1 .什么是金融市场，金融市场的基本功能是什么？金融市场是资金由盈余单位向短缺单位转移的市场。
金融市场履行的基本经济功能是：从那些由于支出少于收入而积蓄了盈余资金的人那里把资金引导到那些由于支出超过收入而资金短缺的人那里。
第二章：金融体系概述L金融市场的种类划分⑴股权市场和债权市场。
（按契约的性质）2 2）一级市场和二级市场。
（按在发行和交易中的地位）（3）场内交易市场和场外交易市场。
（按交易的地点和场所）（4）货币市场和资本市场。
（按所交易金融工具的期限长短）2 .主要的货币市场工具和资本市场工具有哪些？货币市场工具：（1）美国国库券（贴现发行）（2）可转让银行定期存单（3）商业票据（4）回购协议（5）联邦基金资本市场工具：（1）股票（2）抵押贷款（3）公司债券（4）美国政府债券（5）美国政府机构债券（6）州和地方政府债券3 .金融中介机构的概念和类型概念：金融中介机构是通过发行负债工具筹集资金，并且通过运用这些资金购买证券或者发放贷款来形成资产的金融机构。
（1）存款机构（商业银行，储贷协会，互助储蓄银行，信用社）（2）契约型储蓄机构（保险公司，养老金，退休金）（3）投资中介机构（财务公司，共同基金，货币市场共同基金，投资银行）4 .直接融资和间接融资的区别(1)在直接融资中，借款人通过将证券卖给贷款人，直接从贷款人那里取得资金；在间接融资中，金融机构居于贷款人和借款人之间，帮助实现资金在二者之间的转移。
(2)直接融资的优点：短缺单位可以节约一定的融资成本，盈余单位可以获得较高的资金报酬。
缺点：盈余单位需要有一定专业知识和能力且负担的风险高；对短缺单位来说，直接融资市场门槛较高。
(3)间接融资的优点或功能：降低交易成本，实现规模经济；有助于降低投资者面临的风险；解决信息不对称问题(交易发生前:逆向选择；交易发生后：道德风险)(4)需要注意的是区别这两种融资不在于是否有金融机构的介入，而在于金融机构是否发挥了信用中介作用。
7西财《货币金融学》课件
租赁公司
第七章 非银行金融机构
第四节
三、中国的租赁业
中国租赁行业市场空间大，发展还处于非常初级的
阶段； 另外，租赁业发展的外部环境也需进一步改善。除 信用环境的改善外，还面临着制度建设的问题，如法律、 税收、监管和会计准则等。
租赁公司
随着行业内部创新和外部环境的改善，中国的租赁
业将会在经济发展中发挥越来越大的作用。 金融学院
三、投资基金在中国
由于受金融市场发展滞后的制约，我国的投资基
投资基金
金是在90年代以后才兴起的。
1992年，由中国农村发展信托投资公司等5家金融 机构共同发起的中国第一家规范化的公司型封闭式投
资基金——淄博乡镇企业投资基金得到中国人民银行总
行的批准设立。 同年10月，中国第一家规范化的专业基金管理公 司——深圳投资基金管理公司也开始投入运行。 金融学院
第一节
三、中国的保险业
如今，我国保险业发展十分迅速，表现在：
1.长期由中国人民保险公司独家经营的局面已打破， 多元化的机构体系已形成； 2.保险市场正逐步走向成熟。
保险公司
金融学院
第七章 非银行金融机构
第一节
三、中国的保险业
但我国保险业也存在许多问题，表现在：
1.市场结构过于集中，竞争度比较弱； 2.活动主体单一； 3.保险产品差异性不大，创新能力差； 4.保险产品的营销手段比较单一落后； 5.农业保险市场开拓落后； 6.缺乏精通投资业务人才，资产运营业务效益不高。 金融学院
信托公司
第七章 非银行金融机构
第三节
二、中国的信托业
1979年10月中国银行成立信托咨询部，中国的信托业 开始重新恢复并迅速发展，最高峰时达1000余家。 而在业务范围上基本不受限制，使得信托公司演变为金 融百货公司，而真正的信托业务几乎从未涉及，从而屡 屡暴发危机，因此每隔几年就被清理整顿一次。 1999年开始的第5次清理整顿是最严厉的一次，经过重 组整合之后，全国只保留了60家规模较大、效益好、 管理严格、真正从事受托理财业务的信托投资公司。 与此同时，信托制度的建设同步进行。 金融学院
第七章 支付体系
同 城 商 业 银 行
同 城 商 业 银 行
厦门大学出版社
货币金融学
第三节 我国支付体系的现代化建设
（四）银行业金融机构行内支付系统
银行业金融机构行内支付系统是银行业金融机构处理内部资金往来 与清算的基础渠道，是其提供支付服务、拓展金融市场业务的重要设施。 在银行业竞争和科技进步的推动下，我国各银行业金融机构积极实施行 内支付系统的科学规划和升级改建，为业务发展提供基础性支持。
基础 银行业金融机构行内支付系统
厦门大学出版社
第三节 我国支付体系的现代化建设
（一）中国人民银行大、小额支付系统
1、大额实时支付系统
大额实时支付系统主要处理同城和异地的金额在规定起点以上的大 额贷记支付业务及紧急的小额贷记支付业务，以及中国人民银行系统的 贷记支付业务。
2、小额批量支付系统
小额批量支付系统支持多种支付工具的应用，负责批量处理异地及 同城的商业银行（其他金融机构）之间纸质凭证截流的借记支付业务和 单笔支付金额在规定起点以下的小额贷记支付业务。
目前我国已经形成了以中国人民银行大、小额支付系统为核心， 银行业金融机构行内支付系统为基础，其他支付系统共同组成的支付 体系，逐步建立起现代化的中国支付体系。具体有中国人民银行大小 额支付系统、全国支票影像交换系统、同城票据清算系统、银行业金 融机构行内支付系统、中国银联银行卡跨行交易清算系统、境内外币 支付系统等。此外，在发展迅速的网络购物方面，有第三方支付系统 的兴起。
支付系 统 CHIPS 所在 地 纽约 管理者/运营者 美国纽约清算所 协会 英国支付清算服 务协会 日本东京银行家 协会/日本银行 欧洲中央银行 启运 年份 1970 1984 1989 1999 服务领域 美元跨国支 付清算 英镑跨国支 付清算 日元跨国支 付清算 欧元跨国支 付清算
戴国强《货币金融学》笔记和课后习题(含考研真题)详解(其他金融机构)【圣才出品】
第七章其他金融机构7.1 复习笔记一、存款型金融机构存款型金融机构是从个人和机构接受存款并发放贷款的金融中介机构，以经营存、贷款业务为主，并为顾客提供多种金融服务；它们创造存款，构成货币供应的重要组成部分；在金融系统中占有重要地位，受到严格的管制。
活期存款账户是个人或公司等实体进行支付的主要手段，政府的货币政策也通过银行系统得以实施。
存款型金融机构主要有商业银行（Commercial Banks）、储蓄银行（Savings Banks）和信用合作社（Credit Unions）等。
1．商业银行商业银行主要通过发行支票存款、储蓄存款和定期存款来筹措资金，用于发放工商业贷款、消费者贷款和抵押贷款，购买政府债券，并提供广泛的金融服务。
商业银行是各国最重要的一种金融中介机构，其所拥有的总资产最大，提供的金融服务也最全面。
2．储蓄银行（1）储蓄银行是指办理居民储蓄并以吸收储蓄存款为主要资金来源的金融机构。
（2）不同于我国，在西方不少国家，储蓄银行是专门的、独立的金融机构，大多有专门的管理法令，一方面保护小额储蓄人的利益，另一方面规定资金投向；储蓄银行名称各国有所差异，但其功能基本相同；储蓄银行的形式既有私营，也有公营，有的国家绝大部分储蓄银行都是公营的；储蓄银行的储蓄存款余额较为稳定，主要用于长期投资，其业务活动受到约束，近年来已有所突破，有些储蓄银行已开始经营过去只有商业银行才能经营的业务。
（3）在美国，储蓄银行主要有储蓄贷款协会和互助储蓄银行两种形式。
①储蓄贷款协会的主要资金来源是储蓄存款（通常称为股份）、定期存款和支票存款，其主要资金运用是发放抵押贷款。
其与商业银行之间界限较为模糊，竞争也日益激烈。
②互助储蓄银行和储蓄贷款协会相似，也是靠接受存款来筹措资金。
但是，在组织结构方面与储蓄贷款协会有重要的不同，它们是合作性质的存款机构，存款人就是股东，拥有银行净资产中的一个份额。
3．信用合作社（1）信用合作社是在西方国家中普遍存在的一种互助合作性金融组织，有农村农民的信用合作社，有城市手工业者或某一行业等特定范围成员的信用合作社。
简述支付体系的构成
简述支付体系的构成随着互联网的快速发展，移动支付成为了人们生活中不可或缺的一部分。
支付体系的构成是支撑移动支付运作的重要组成部分。
本文将从支付体系的构成、各个组成部分的功能和相互关系等方面进行阐述。
支付体系的构成主要包括支付平台、支付工具、支付渠道和支付安全。
支付平台是整个支付体系的核心，它负责处理支付请求、记录交易信息和进行结算。
支付平台通常由银行、第三方支付机构或电子商务平台等提供。
支付工具是用户用来进行支付的工具，包括银行卡、电子钱包、手机支付和第三方支付账户等。
支付渠道是用户进行支付的通道，包括线上支付和线下支付两种形式。
线上支付主要通过互联网进行，线下支付主要通过POS机、ATM机等设备进行。
支付安全是保障支付过程安全性的重要环节，包括防范网络攻击、身份验证和交易风险控制等。
支付体系中各个组成部分之间存在密切的功能和相互关系。
支付平台是整个支付体系的核心枢纽，它与支付工具、支付渠道和支付安全等组成部分之间紧密配合，协同工作，从而实现支付的顺利进行。
支付工具作为用户进行支付的工具，必须与支付平台进行有效的连接和交互，以实现支付指令的传递和交易信息的记录。
支付渠道作为用户进行支付的通道，必须与支付平台进行有效的对接和交互，以实现支付指令的传递和交易的确认。
支付安全作为保障支付过程安全的重要环节，必须与支付平台、支付工具和支付渠道等组成部分合作，共同防范网络攻击、身份验证和交易风险。
在支付体系中，支付平台的功能非常重要。
它负责接收用户的支付请求，将支付指令发送给支付工具和支付渠道，然后接收支付结果，并进行交易记录和结算。
支付平台需要具备高度的安全性和可靠性，以保障支付过程的顺利进行。
支付工具的功能是接收用户的支付指令并进行处理，然后将支付结果返回给支付平台。
支付工具需要具备便捷性和安全性，以提供良好的支付体验。
支付渠道的功能是接收支付指令并进行处理，然后将支付结果返回给支付平台。
支付渠道需要具备高度的可靠性和稳定性，以确保支付过程的顺利进行。
(完整版)支付体系概述
第1章支付体系概述1.1支付与支付体系1.1.1支付的概念支付是指因经济活动引起的，能以一定的货币价值进行计量的债权债务清偿行为及过程。
可以用货币价值进行计量的债权债务，通常表现为流通中的现金、商业银行货币（即在商业银行等金融机构的存款）、中央银行货币（即在中央银行的存款）和债券、股票等有价证券形式，在“电子货币机构”和“货币服务组织”发达的地区还包括存放在此类机构的存款。
按照安全性和流动性的大小，可以将其进一步划分为两类，一类是货币价值不变的债权债务，即流通中的现金、商业银行货币和中央银行货币；另一类是货币价值不断变动的债权债务，即债券、股票等有价证券。
在通常情况下，由于债券和股票等有价证券的货币价值处于不断变动的状态，不适合扮演一般等价物的角色，所以人们通常所称的支付是指前一类债权债务的转移。
再进一步看，以流通中的现金为媒介所从事的支付行为我们通常称为现金支付；而以商业银行货币和中央银行货币为媒介所从事的支付行为我们通常称为非现金支付。
非现金支付在安全性、流动性、经济性等诸多方面较现金支付均有较大的优势。
从支付体系的发展角度来看，尽管在相当长一段时间内，现金支付所覆盖的交易领域不可能完全为非现金支付所取代，但后者交易份额不断扩大将成为趋势。
由于非现金支付涉及系统、工具、制度等种种要素的设计、安排，其复杂程度远远高于单纯的现金支付，需要各国中央银行的高度参与。
因此，无论是国际清算银行还是各国央行，在对支付进行研究和分析时，“支付”一词通常指非现金支付。
本书下文所提到的支付，同样特指非现金支付。
为了便于理解支付的本质，这里举一组简单例子说明。
目录序言前言第1章支付体系概述1.1支付与支付体系1.1.1支付的概念1.1.2支付处理的标准化过程1.1.3支付体系的概念1.1.4支付体系的金字塔1.2支付体系与中央银行职能1.2.1支付体系对中央银行的意义1.2.2挑战与变革1.2.3新的货币政策模式1.3支付体系与国际金融中心1.3.1支付体系为社会提供货币支付平台1.3.2支付体系为金融市场提供结算安排1.3.3支付体系提高金融市场的国际竞争力1.3.4支付体系支持国际金融中心的建设与发展第2章支付系统2.1大额支付系统2.1.1大额支付系统概述2.1.2支付风险与清算结算时滞的关系2.1.3实时全额结算与延迟净额结算的区别2.1.4实时全额结算所涉及的几个问题2.1.5大额支付系统最新发展趋势2.2零售支付系统2.2.1票据支付系统2.2.2小额支付系统2.2.3银行卡系统2.2.4新型支付组织2.3外汇交易结算系统2.3.1外汇交易结算系统概述2.3.2基于信任的外汇交易结算模式2.3.3持续联结结算系统2.4证券结算系统2.4.1证券结算系统的设计原则2.4.2证券结算系统与支付体系之间的关系第3章各主要国际金融中心支付体系介绍3.1纽约支付体系3.1.1美元跨行支付系统3.1.2证券交易结算系统3.1.3纽约商品交易所结算系统3.2伦敦支付体系3.2.1英镑跨行支付系统3.2.2证券交易结算系统3.2.3伦敦黄金市场的清算3.3法兰克福支付体系3.3.1欧元跨行支付系统3.3.2证券交易结算系统3.4东京支付体系3.4.1日元跨行支付系统概况3.4.2日元大额支付系统3.5香港支付体系3.5.1港元跨行支付系统3.5.2美元和欧元支付系统3.5.3人民币支付系统3.5.4香港证券结算系统3.6主要国际金融中心支付体系的发展趋势3.6.1支付系统和支付服务组织呈现集中化趋势3.6.2更加注重业务的经济性3.6.3系统呈现功能多样化的趋势3.6.4支付系统和服务组织呈现国际化趋势第4章支付体系与上海国际金融中心建设4.1我国支付体系在上海的运行现状4.1.1我国人民币支付体系现状简介4.1.2上海支付服务组织的现状4.1.3主要支付系统在上海的运行情况4.1.4上海支付工具使用情况4.1.5上海支付体系监管的现状4.2上海各金融市场支付清算业务现状4.2.1银行间同业拆借市场4.2.2交易所证券市场4.2.3银行间外汇市场4.2.4黄金市场4.2.5金融衍生工具市场4.3完善支付体系，促进上海国际金融中心建设4.3.1支付体系概念的完善4.3.2完善银行业在支付体系中的作用4.3.3完善支付体系建设的规划过程4.3.4完善支付体系的监管制度4.3.5完善支付体系的基础设施建设4.3.6支付系统开发与上海国际金融中心建设第5章我国支付系统支持证券交易结算模式探讨5.1我国证券交易结算模式的现状5.1.1交易有关各方开户情况5.1.2清算结算模式5.1.3风险控制机制5.1.4资金结算存在的问题5.2证券交易结算模式的国际（地区）比较5.2.1欧洲模式5.2.2美国模式5.2.3中国台湾地区模式5.3关于支付系统支持证券交易结算模式的探讨5.3.1潜在目标5.3.2资金结算模式的选择5.3.3其他需要明确的问题5.3.4关于支付系统支持证券交易结算的建议第6章商业银行支付结算服务价格机制相关问题研究6.1国内外银行业支付结算服务价格机制的比较分析6.1.1我国商业银行支付结算服务价格机制的总体情况6.1.2国外商业银行支付结算服务的基本定价策略和主要内容6.1.3国内外支付结算服务价格定价策略的比较分析6.2我国支付结算服务价格机制实践中的主要问题分析6.2.1目前我国支付结算服务价格机制实践中的具体问题6.2.2我国支付结算服务政府指导价存在的主要缺陷6.2.3我国商业银行支付结算服务价格机制的外部约束条件6.3建立动态平衡的支付结算服务价格机制的意见和建议6.3.1支付结算服务的基本特性及其定价模式6.3.2我国支付结算服务价格机制的具体目标6.3.3改革、创新支付结算服务价格机制的具体建议6.4与支付结算服务价格机制相关的其他具体问题6.4.1优化和调整支付结算服务价格机制的迫切性6.4.2支付结算服务成本定价的难点分析6.4.3支付结算服务的合理定价与构建和谐支付体系附件人民币基本支付结算业务政府指导价文件一览表缩略语表专业术语表参考文献《支付体系与国际金融中心》书总结了支付体系的一般概念，以支付系统为主线，深入探讨了支付体系及其对金融市场的支付结算安排；介绍和比较了纽约、伦敦、法兰克福等各国际金融中心支付体系的特点；在借鉴国际经验的基础上，结合国内实际情况，从国际金融中心建设的角度，提出了发展我国支付体系，支持金融市场发展的意见和建议。
货币金融学
货币金融学 Prepared on 22 November 20201货币制度：又称币制，是一国以法律形式确定的该国货币流通的结构、体系与组织形式。
2金银复本位制：当政府明确金银都是法定币材。
(没划)3无限法偿：不论支付数额多大，不论属于何种性质的支付，对方都不能拒绝接受。
(没划)4有限法偿：在一次支付行为中，超过一定的金额，收款人有权拒收；在法定限额内，拒收则不受法律保护。
(没划)5格雷欣法则：在实行金银复本位制条件下，金银有一定的兑换比率，当金银的市场比价与法定比价不一致时，市场比价比法定比价高的金属货币(良币)将逐渐减少，而市场比价比法定比价低的金属货币(劣币)将逐渐增加，形成良币退藏，劣币充斥的现象。
（劣币驱良币）6商业信用：工商企业以赊销方式对购买商品的工商企业所提供的信用。
7消费信用：对消费者个人提供的，用以满足其消费方面所需货币的信用。
(没划)8银行信用:指银行等金融机构以存放款等多种业务形式提供的货币形态的信用。
(没划)9直接融资:直接在最终投资人和最终筹资人之间转移的融资活动10间接融资:资金通过中介机构实现在最终投资人和最终筹资人之间的转移的融资活动。
简答题：1货币制度的主要内容货币制度是国家以法律形式规定的本国货币的流通结构和组织形式，它由国家有关货币方面的法令、条例等综合构成。
货币政策的内容一般有：1币材的确定2确定货币单位3规定流通中货币种类4规定货币铸造和发行的流通程序5对货币法定支付偿还能力的规定6货币发行准备制度的规定2金融市场的构成要素有哪些交易的价格—利率交易的对象—货币资金交易的工具—信用工具或金融工具、金融产品交易的主体—居民个人、企业、金融机构、政府交易的组织方式—交易所交易组织方式、柜台交易组织、中介交易组织方式交易的方式—现货交易、期货交易、期权交易、信用交易1期权合约：是指期权的买方有权在约定的时间或约定的时间期内的时期内，按照约定的价格买进或卖出一定数量的相关资产，也可以根据需要放弃行使这一权利。
蒋先玲货币金融学习题册 第七章 中央银行
第七章中央银行名词解释:1)最后贷款人2)准中央银行制度3)发行的银行4)银行的银行5)政府的银行6)支付清算体系7)发行基金8)基础货币二、单顶选择1. 世界各国中央银行的组织形式以（）最为流行A.单一制B. 复合制C. 跨国型D. 准中央银行制2. 英格兰银行的建立标志着现代银行业的兴起，它成立于（）A. 1765年B. 1921年C. 1694年D. 1473年3. 所谓“国家的银行是指”（）A．中央银行的所有权属于国家 B. 中央银行代理国库C. 中央银行代表国家办理各项金融事务D. 中央银行向政府提供信用4. 美国如今的中央银行联邦储备体系成立于（）A. 1927年B.1913C.1944D.19735. 属于准中央银行体制的国家或地区是（）A. 马来西亚B. 印度尼西亚缅甸 D. 新加坡6. 下列国家或地区的中央银行所有制形式属于无资本金类型的是（）A. 韩国B. 日本C. 加拿大D.瑞士7. 从（）年起，中国人民银行开始专门行使中央银行职能A. 1983B. 1985C. 1984D. 19868. 下列哪项不属于中央银行的业务内容（）A. 发行货币B. 集中存款准备金C. 吸收个人存款D. 管理国家黄和外汇储备9.办理异地跨行清算体现了中央银行的( )职能。
A.发行的银行 B/银行的银行C.政府的银行D.调节10.管理外汇和黄金准备体现了中央银行的( )/ 职能。
A.发行的银行B. 银行的银行C.政府的银行D.调书11.中国现代化支付系统(China National Advanced Paymeng System,CNAPS)于( )启动。
A.1994年B.1995年C.1996年D.1998年12.中央银行的业务对象是( )。
A.工商企业B.政府C金融机构 D.城市居民13.中央银行最根本的职能是( )。
A.发行的银行;B.国家的银行C.银行的银行D.以上三个都是14.在中央银行负债项目中占比最大的项目是( )A.商业银行的准备金存款B.流通中通货C.政府部门存款D.其他负债和资本权益三、多顶选择l. 下列属于建立中央银行的必要性的是（）。
支付体系与货币和货币政策基本关系研究
然而，数字货币和跨境支付的发展也带来了一些挑战。例如，如何制定有效的 监管政策以防止洗钱和其他非法活动，以及如何确保数字货币的稳定性和安全 性。
四、结论
总的来说，数字货币、跨境支付和国际货币体系的变革是相互关联的。数字货 币和跨境支付的发展为国际货币体系带来了新的机遇和挑战。未来，我们需要 深入研究这些问题，制定有效的政策，以实现数字货币、跨境支付和国际货币 体系的和谐发展。
其次，货币政策对经济的影响主要表现在调控物价和就业水平上。通过调整货 币政策工具，中央银行可以控制市场上的货币供应量，从而影响物价水平和就 业形势。例如，当物价上涨过快时，中央银行可以通过提高利率等措施减少市 场上的货币供应量，从而抑制通货膨胀。
最后，实证分析表明，货币政策对经济的影响具有一定的滞后性。政策制定者 需要充分考虑市场变化和政策滞后等因素，以便更好地实现货币政策目标。在 数据来源方面，可以通过宏观经济数据、金融市场数据和政策公告等途径获取 相关信息，以便对货币供求和货币政策进行深入分析。
此外，支付体系的变革也会对货币政策的实施产生影响。随着科技的发展，移 动支付、数字货币等新型支付方式逐渐普及，这不仅提高了支付效率，还改变 了人们的消费习惯和资金流向，从而影响货币政策的实施效果。
全球支付体系与货币和政策的实 践
全球支付体系是全球经济的重要组成部分，其与货币和政策的关系也日益密切。 首先，全球支付体系对于全球经济周期的影响越来越显著。在国际贸易和投资 中，跨境支付是关键环节之一。在全球经济一体化的大背景下，跨境支付的效 率和稳定性对全球经济周期有着重要影响。例如，贸易保护主义措施可能导致 贸易摩擦和汇率波动，从而影响全球经济增长。
支付体系与货币和政策的关系
支付体系与货币和政策之间存在着密切的。首先，支付体系是货币政策实施的 重要载体。中央银行通过调控货币供应量来影响市场利率和投资消费决策，而 支付体系则负责流通和结算这些货币，从而保证货币政策的顺利执行。
(完整版)货币金融学复习要点
货币金融学考试知识点复习第一章货币与货币制度一、货币的本质货币是固定地充当一般等价物的特殊商品，体现着商品生产者之间的社会经济关系。
二、货币的职能1、价值尺度：是货币的基本职能之一，是货币在表现商品的价值并测量商品价值量大小时所发挥的一种功能，是货币作为社会劳动的直接体现。
2、流通手段：是货币的基本职能，是指货币在商品流通过程中充当交易媒介，是使所有的商品得以交换的功能。
3、贮藏手段：货币退出流通领域后，被人们保存、收藏起来，执行贮藏手段职能。
4、支付手段：是指货币在偿还债务或进行单方面价值转移时所具有的功能。
5、世界货币：当商品职能越出国境，在世界市场上发挥一般等价物作用时，就会在国际范围内发挥价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段的职能，这就是世界货币职能。
三、货币层次的划分（基本划分）国际货币基金组织的货币层次划分：（1）M0（现钞）、（2）M1（狭义货币=现金+活期存款）、（3）M2（广义货币=M1+准货币，所谓准货币，一般是指由银行的定期存款、储蓄存款、外币存款，以及各种短期信用工具如银行承兑汇票、短期国库券等构成。
）注：稳定物价，控制M0、M1四、货币制度的概念货币制度简称“币制”，是一个国家为了保障本国货币流通的正常与稳定，对货币发行和流通的各个要素所作出的法律规定的总和。
五、货币制度的基本要素（基本内容）1、货币材料：是整个货币制度赖以生存的基础2、货币单位3、货币种类4、法定支付偿还能力5、货币铸造、发行和流通程序6、发行准备金六、货币制度的演变1、银本位制：以白银作为本位币的货币制度。
2、金银复本位制：是指金、银两种铸币同时作为本位币的货币制度。
（1）平行本位制（2）双本位制：“格雷欣法则”，劣币驱逐良币（3）跛行本位制：指国家规定金币可自由铸造，银币不能，只能以固定比例兑换金币的一种货币制度。
3、金本位制（1）金币本位制（2）金块本位制（3）金汇兑本位制4、金本位制的崩溃5、布雷顿森林体系第二章信用与信用工具一、信用的形式1、商业信用：是指企业和企业之间相互提供的、与商品交换相联系的信用形式，包括商品的赊购赊销和预付货款两种类型。
《货币金融学7资料
3、基础货币的决定因素 (1)中央银行对商业银行的债权规模
(2)中央银行对财政的债权规模
(3)黄金外汇储备规模
•中央银行创造基础货币，是通过其资产业务实现的
7 第七页，编辑于星期四：十三点 五十八分。
例：央行向券商购买国库券1亿元对货币供应量的影响与向商业
银行购买有什么不同？
货币供给量M1＝现金C＋活期存款Dd
第七章 货币供给理论
第六章 货币供给理论
第一节货币供给与货币供给量
1
第一页，编辑于星期四：十三点 五十八分。
一、货币供给与货币供给量
货币进入流通图示
→ 财政部门
单位和家庭个人
中
央
→ → 商业银行 多倍扩张 单位和家庭个人
银
行
收兑社会公众的金银
收兑社会公众手中的外汇
2
第二页，编辑于星期四：十三点 五十八分。
224 第二十四页，编辑于星期四：十三点 五十八分。
小结：
货币供给最终是中央银行、商业银行、社会公众共同作用的结果
❖ 中央银行发挥决定性作用：B、rd、rt ❖ 商业银行是存款货币的创造者，使Ｍ成倍增减：ｅ ❖ 社会大众对货币资产的需求和选择行为影响Ｍs：c、t
25 第二十五页，编辑于星期四：十三点 五十八分。
例：某国基础货币 1000亿元，活期存款的法定准备金率为
10%，定期存款的准备金率为6%，现金漏损率为10%，银行超额准
备金率为8%，定期与活期存款之比为2，求该国的货币乘数与货币供
给量。
c：10% B：1000
e：8%
t：2
rd：10% rt：6%
13 第十三页，编辑于星期四：十三点 五十八分。
补充：货币乘数的其他形式
《货币金融学》课件
货币政策目标的实现需要依靠货币政策传导机制。中央银行通过货币政策工具影响市场利率水平，进而影响投资和消费等经济活动，最终实现货币政策目标。
货币政策时滞是指从制定货币政策到政策产生效果所需的时间。由于时滞的存在，中央银行需要提前制定货币政策以实现预期的政策目标。
经济不确定性对货币政策目标的实现产生影响。如果经济形势出现意外变化，中央银行需要灵活调整货币政策以适应变化的经济形势。
社会监管
共同应对全球性金融风险
加强各国之间的信息交流和协调，共同应对跨国金融风险。
要点一
要点二
统一监管标准
推动各国在监管制度、监管标准等方面的趋同，减少监管套利。
提升监管效率：通过共享监管资源和信息，提高各国监管机构的效率和效果。
03
双边和区域合作机制
如跨国银行监管协议、区域金融监管机构等，加强各国之间的监管协调与合作。
总结词
详细描述
总结词
随着全球经济格局的变化，国际货币体系也在不断发展与改革，以适应新的经济形势和需求。
详细描述
国际货币体系的发展经历了多个阶段，包括金本位制、布雷顿森林体系以及当前的多元化货币体系等。这些体系各有优缺点，并在不同历史时期发挥了重要作用。然而，随着全球经济的发展和金融市场的深化，现有的国际货币体系逐渐暴露出一些问题，需要进行改革以更好地满足各国经济发展的需求。改革的方向包括建立更加稳定和公平的国际货币体系、加强国际合作与监管以及推动金融市场一体化等。
详细描述
总结词
货币供给与需求的均衡是指货币供给量与货币需求量相等，即市场上的货币流通量达到稳定状态。
详细描述
当货币供给大于货币需求时，会导致通货膨胀；当货币供给小于货币需求时，会导致通货紧缩。为了实现经济的稳定增长，需要保持货币供给与需求的均衡。货币政策是中央银行为实现宏观经济目标而采取的控制和调节货币供应量的措施，其最终目标是保持物价稳定和充分就业。
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小额支付系统
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集美大学财经学院金融系
第二节 支付体系及其运作
（三）净额结算系统和实时全额结算系统
在支付清算领域，行间清算的效率与安全至关重要。行间清算 需要通过行间支付系统进行，包括两个基本程序： 一是付款行通过支付系统向收款行付出支付信息（指令）; 二是付款行和收款行之间实行资金划转。
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货币金融学
第二节 支付体系及其运作
净额结算系统和实时全额结算系统
净额结算系统
特定时刻资金清算 清算时，结算资金金 额较小 可以节约流动性
货币金融学
实时全额结算系 统
每笔业务一一及时 结算 RTGS较净额结算 更有效率 不可撤销
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货币金融学
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第三节 我国支付体系的现代化建设
（六）境内外币支付系统
在我国对外经贸快速发展的大背景下，境内商品及服务交易对安 全、高效的外币支付服务的需求与日俱增。但根据《外汇管理条例》的 规定，在我国境内禁止外币流通，并不得以外币计价结算。
结算效率较低 结算风险较大 结算成本较高 外 币 支 付 安 排 存 在 的 突 出 问 题
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集美大学财经学院金融系
第一节 支付与支付体系概述
（二）支付处理的标准化过程
支付处理时有三个标准化过程——交易、清算（clearing）、结 算（settlement）。
交易
清算
结算
交易过程包含支 付的产生、确认 和发送，特别是 对交易有关各方 身份的确认、对 支付工具的确认 以及对支付能力 的确认等。
金额大 中央银行监管 政策工具
货币金融学
跨国结算
特点
审查严
全额结算模式
大额支付系统
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第二节 支付体系及其运作
（二）小额支付系统
小额支付系统的服务对象主要是工商企业、消费者、小型经济交易 的参与者。笔金额小
特点
覆盖范围广
便民性强
货币金融学
支付系 统 CHIPS 所在 地 纽约 管理者/运营者 美国纽约清算所 协会 英国支付清算服 务协会 日本东京银行家 协会/日本银行 欧洲中央银行 启运 年份 1970 1984 1989 1999 服务领域 美元跨国支 付清算 英镑跨国支 付清算 日元跨国支 付清算 欧元跨国支 付清算
CHAPS 伦敦 FEYCS 东京
货币金融学
核心
中国人民银行 大、小额支付系统
全国支票影像交换系统 中国银联银行卡跨行交易清算系统
基础 银行业金融机构行内支付系统
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第三节 我国支付体系的现代化建设
（一）中国人民银行大、小额支付系统
1、大额实时支付系统
大额实时支付系统主要处理同城和异地的金额在规定起点以上的大 额贷记支付业务及紧急的小额贷记支付业务，以及中国人民银行系统的 贷记支付业务。
货币金融学
瑞士
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集美大学财经学院金融系
第一节 支付与支付体系概述
以流通中的现金为媒介所从事的支付称为现金支付；以通过银行进 行的支付通常被称为非现金支付。 非现金支付相对于现金支付更有优势，本章中的支付，同样特指非 现金支付。 非现金支付
货币金融学
流动性
安全性
经济性
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货币金融学
清算过程包含了 在收付款人金融 机构之间支付工 具以及计算金融 机构之间待结算 的债权。
结算过程包括收 集待结算的债权 ，并进行完整性 检查，保证结算 资金具有可用性 ，结清金融机构 之间的债权债务 ，以及记录和通 知有关各方。
集美大学财经学院金融系
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第一节 支付与支付体系概述
国有商业银行行内支付系统 农村商业银行行内支付系统 外资银行行内支付系统
货币金融学
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集美大学财经学院金融系
第三节 我国支付体系的现代化建设
（五）中国银联银行卡跨行交易清算系统
中国银联运行的银行卡跨行交易清算系统负责对银行卡跨行交易进 行信息转接和清算数据处理，主要包括ATM和POS跨行信息转接和数 据处理。
（三）支付体系的涵义及其构成
支付体系，是指为实现和完成各类支付活动所做的一系列法规制度 性安排和相关基础设施安排的有机整体。它包括对传达支付指令的支付 工具和支持支付工具运用的支付系统，以及为确保货币资金流通的一系 列法规制度安排和基础设施安排。
支付服务组织 支付工具
支付系统
货币金融学
支付系统监管
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货币金融学
TARGE 法兰 T 克福
2、构建于国际金融中心
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第四节 国际性支付系统
3、处理大额跨国支付业务 CHIPS、TARGET、CHAPS等国际性支付系统都属于大额 支付系统。因为，国际经贸、金融、投资往来所发生的资金支付金 额通常较大，需要大额支付系统实现资金的跨国支付结算。 4、中央银行发挥重要作用 在国际性支付系统运行中，相关中央银行无一例外地发挥着重 要作用。
大额支付系统
小额支付系统
支付系统
净额结算系统和实时全额结算系统
货币金融学
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第二节 支付体系及其运作
（一）大额支付系统
大额支付系统主要处理在规定起点以上的大额支付业务。如果说支 付系统是金融体系的“血液循环系统”的话，那么大额支付系统的“主动 脉”，其处理着一国绝大部分支付交易金额，对金融效率与金融稳定具 有重大影响。
结算种类 定时（延迟） 连续（实时） 全额（Gross） 定时全额结算 实时全额结算 净额（Net） 定时差额结算
净额结算模式:支付系统并不是实时地对每一笔支付业务实施转账 结算，而是在清算周期的特定时刻，将在清算周期内收到的转账金 额总数和发出的转账金额总数进行总计轧差，得出净余额（贷方或 借方），即净结算头寸，通过中央银行在付款银行和收款银行之间 的账户划转。 全额结算:支付系统对参加者的每笔转账业务进行一一对应结算， 而不是在制定时点进行净额结算。
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集美大学财经学院金融系
第一节 支付与支付体系概述
支付体系这四个部分的有机结合、平稳运行为一国经济金融的健康发展 奠定了基础。
支付服务组织
支付工具
支付系统
支付系统监管
中央银行 商业银行 支付清算组织
现金支付工具 非现金支付工具
大额支付系统 零售支付系统 外汇交易结算 系统 证券结算系统
法律依据 中央银行实施支 付结算监督管理 的法规与政策 其他规则和惯例
货币金融学
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第一节 支付与支付体系概述
1、实物支付 第一次重要变革，最初充当货币的牛、羊等支付工具，后来充当一 般等价物的黄金与白银，在支付过程中都体现了相当于其实物本身的价 值。 2、信用支付 第二次重大变革。现金（cash）支付是现今社会货币支付最普遍 的形式，它使用方便，便于携带，特别适合于小额交易，并且不留下交 易痕迹。 3、电子支付阶段 基于计算机和网络技术的支付系统以及电子货币的产生是支付技术 发生的第三次变革，尤其是Internet的出现，促使支付体系发生重大 变革。
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集美大学财经学院金融系
第三节 我国支付体系的现代化建设
（三）同城票据清算系统
同城票据清算系统是对同城范围内的票据和结算凭证进行集中交换、 清分、轧差的跨行支付清算系统，主要为地方金融经济发展提供支付清 算服务。同城票据交换由中国人民银行负责安排，并对参与清算成员提 供票据交换和资金结算服务和监管。
货币金融学
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第一节 支付与支付体系概述
（四）支付体系的金字塔
支付是债务人向债权人转移可以接受的货币债权。支付体系本 质上是中央银行与商业银行、商业银行与商业银行、商业银行与单 位客户之间的货币债权簿记体系。
中央银行簿记系统
商业银行簿记系统
商业银行簿记系统
商业银行簿记系统
货币金融学
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第一节
支付与支付体系概述
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第一节 支付与支付体系概述
（一）支付的概念
支付是商品或劳务的转移以及债务的清偿过程。根据国际清算银行 支付与结算委员会的解释，支付是付款人对收款人进行的当事人可以接 受的货币债权转让。支付的形式随着商品发展与技术进步的改变而发生 改变，主要经历了三个阶段。
商业银行簿记系统
拥有中央银行清算账户的商业银行
商业银行簿记系统
商业银行簿记系统
商业银行簿记系统
货币金融学
无法开立中央银行清算账户的商业银行
商业银行簿记系统
商业银行簿记系统
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第二节
支付系统及其运作
货币金融学
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第二节 支付体系及其运作
货币金融学
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第四节 国际性支付系统
货币金融学
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第四节 国际性支付系统
国际性支付系统主要处理各种国际交易产生的支付结算和资金转移， 一些著名的国际性支付系统，如CHIPS、TARGET等，在国际支付领 域发挥着突出作用。 国际支付系统的基本特征如下： 1、分属于发达国家或地区