银行离岸账户
附3
招商银行离岸账户开户文件一览表（第二版）
（如有变化，请以更新通知为准）
一、个人客户
（一）香港/澳门居民需提供：
港澳居民往来内地通行证原件及注明拥有永久居留权字样的身份证原件，或港澳居民往来内地通行证原件及香港身份证原件。
（二）台湾居民需提供：
台湾居民来往大陆通行证原件及台湾护照原件。
（三）其他国家或地区公民需提供：
护照原件。
(四) 居住在境内或境外的中国籍华侨：
中国护照及注明拥有永久居留权的身份证原件或居留证原件。
二、非个人客户(*如非个人客户注册地法律对其设立、存续或机构权限有其他要求的，还应要求客户提供相应的文件。)
（一）澳大利亚注册的有限公司需提供：
1.注册证明书(CERTIFICATE OF INCORPORATION)；
2.公司资料记录（HISTORICAL COMPANY EXTRACT、CURRENT COMPANY EXTRACT、COMPANY STATEMENT）主要包括董事及股东资料等记录；
3.公司组织大纲章程(MEMORANDUM AND ARTICLES OF INCORPORATION)；
4.公司董事、股东及被授权人的身份证或护照(PASSPORTS OR I.D. CARDS OF SHAREHOLDERS, DIRECTORS AND AUTHORISED PERSON)；
5.最少由法定开会人数的董事签署的董事会开户决议(RESOLUTION OF THE DIRECTORS OF THE BOARD)。
（二）英属处女岛（BRITISH VIRGIN ISLANDS）、塞舌尔（SEYCHELLES）、开曼（CAYMAN ISLANDS）、萨摩亚（SAMOA）群岛、圣文森特（ST.VINCENT）注册的有限公司需提供：
1.注册证明书（CERTIFICATE OF INCORPORATION）；
2.公司注册在1年以内的，提供首任董事任命书及董事签订的出任董事同意书(RESOLUTION OF THE SUBSCRIBER TO APPOINT FIRST DIRECTOR(S) AND CONSENT TO ACT AS FIRST DIRECTOR(S))。若公司董事随后发生变更，还需提供相应的董事任命书及出任董事同意书。股份证明文件、股份转让文件或股份登记册(SHARE CERTIFICATE OR SHARE REGISTER)；
3.公司注册满1年以上的，需提供由法定注册代理机构（REGISTERED AGENT）出具的保证函 (CERTIFICATE OF INCUMBENCY)（3个月内）及当地政府出具的良好声誉证明 (CERTIFICATE OF GOOD STANDING)（12个月内）。其中法定注册代理机构在公司章程中有注明。法定注册代理机构出具的保证函中需列明公司有效的股东及董事的名称、身份证件号码（如有），股东及董事如有变更，需列明以往股东及董事的名称、身份证件号码。如客户提供的法定注册代理机构与公司章程中名称不一致，需要提供当地政府出具的变更公司法定注册代理机构的证明；
4.公司章程（MEMORANDUM AND ARTICLES OF INCORPORATION）；
5.公司董事、股东及被授权人的身份证或护照(PASSPORTS OR I.D. CARDS OF SHAREHOLDERS, DIRECTORS AND AUTHORISED PERSON)；
6.最少由法定开会人数的董事签署的董事会开户决议 (RESOLUTION OF THE DIRECTORS OF THE BOARD)。
（三）百慕大（BERMUDA）群岛注册的有限公司需提供：
1.注册证明书（CERTIFICATE OF INCORPORATION）；
2.公司注册在1年以内的，提供首任董事任命书及董事签订的出任董事同意书（RESOLUTION OF THE SUBSCRIBER TO APPOINT FIRST DIRECTOR(S) AND CONSENT TO ACT AS FIRST DIRECTOR(S)），若公司董事随后发生变更，还需提供相应的董事任命书及出任董事同意书，以及公司秘书名称；股份证明文件、股份转让文件或股份登记册(SHARE CERTIFICATE OR SHARE REGISTER)；
3.公司注册满1年以上的，需提供由法定注册代理机构（REGISTERED AGENT）出具的保证函 (CERTIFICATE OF INCUMBENCY) （3个月内），及每年向当地政府出具的周年报表或者仅须提供当地政府出具的良好声誉证明 (CERTIFICATE OF GOOD STANDING) （12个月内）。其中法定注册代理机构在公司章程中有注明。法
定注册代理机构出具的保证函中需列明公司有效的股东及董事的名称、身份证件号码（如有），股东及董事如有变更，需列明以往股东及董事的名称、身份证件号码。如客户提供的法定注册代理机构与公司章程中名称不一致，需要提供当地政府出具的变更公司法定注册代理机构的证明；
4.公司章程及附则（MEMORANDUM AND BYLAWS OF INCORPORATION）；
5.公司董事、股东及被授权人的身份证或护照(PASSPORTS OR I.D. CARDS OF SHAREHOLDERS, DIRECTORS AND AUTHORISED PERSON)；
6.最少由法定开会人数的董事签署的董事会开户决议 (RESOLUTION OF THE DIRECTORS OF THE BOARD)。
（四）马绍尔群岛注册的有限公司需提供：
1.注册证明书(CERTIFICATE OF INCORPORATION)；
2.公司注册在1年以内的,提供董事﹑秘书﹑股东确认书（CONSENT OF INCORPORATOR）,若公司董事随后发生变更，还需提供相应的董事确认书，以及公司秘书名称；股份证明文件、股份转让文件或股份登记册(SHARE CERTIFICATE OR SHARE REGISTER)；
3.公司注册满1年以上的，需提供由法定注册代理机构（REGISTERED AGENT）出具的保证函 (CERTIFICATE OF INCUMBENCY)（3个月内）及当地政府出具的良好声誉证明 (CERTIFICATE OF GOOD STANDING)（12个月内）。其中法定注册代理机构在公司章程中有注明。法定注册代理机构出具的保证函中需列明公司有效的股东及董事的名称、身份证件号码（如有），股东及董事如有变更，需列明以往股东及董事的名称、身份证件号码。如客户提供的法定注册代理机构与公司章程中名称不一致，需要提供当地政府出具的变更公司法定注册代理机构的证明；
4.公司组织大纲( ARTICLES OF INCORPORATION)，公司章程细则（BY-LAWS）；
5.公司董事、股东及被授权人的身份证或护照(PASSPORTS OR I.D. CARDS OF SHAREHOLDERS, DIRECTORS AND AUTHORISED PERSON)；
6.最少由法定开会人数的董事签署的董事会开户决议(RESOLUTION OF THE DIRECTORS OF THE BOARD)。
（五）香港注册的有限公司需提供：
1.注册证明书(CERTIFICATE OF INCORPORATION )；
2.有效的商业登记证 (BUSINESS REGISTRATION CERTIFICATE)；
3.2008年7月11日以前注册公司需提供：公司董事资料的D号表格文件（FORM D）；2008年7月11日当日及以后注册公司需提供：法团成立表格（供股份有限公司使用的表格NC1或供股份有限公司以外的公司使用的表格NC1G）及董事或秘书变更表格D2A（如有）；
4.公司注册满1年以上的，需提供最新的周年申报表 (LATEST ANNUAL RETURN)；
5.公司组织大纲章程 (MEMORANDUM AND ARTICLES OF INCORPORATION)；
6.公司董事、股东及被授权人的身份证或护照(PASSPORTS OR I.D. CARDS OF SHAREHOLDERS, DIRECTORS AND AUTHORISED PERSON)；
7.最少由法定开会人数的董事签署的董事会开户决议 (RESOLUTION OF THE DIRECTORS OF THE BOARD)。
（六）香港注册的独资/合伙商号需提供：
1.有效的商业登记证 (BUSINESS REGISTRATION CERTIFICATE) ；
2.个人在本港营业商业登记证的申请书 (APPLICATION BY AN INDIVIDUAL FOR REGISTRATION OF BUSINESS (ES) CARRIED ON BY HIM IN HONG KONG)；
3.合伙商号如有合伙人协议须同时提供合伙人协议；
4.东主/合伙人及被授权人的身份证明文件 (PASSPORTS OR I.D. CARDS OF OWNERS/PARTNERS AND AUTHORISED PERSON)。
（七）澳门（MACAU）注册的有限公司需提供：
1.由澳门特别行政区商业及动产登记局签发的商业登记证明（含登录及附注）及公司董事、股东资料；
2.由澳门特别行政区政府公证署签发的公司证明（含公司章程）；
3.由澳门特别行政区政府财政局签发的税务报表（M1格式）；
4.公司董事、股东及被授权人的身份证或护照(PASSPORTS OR I.D. CARDS OF SHAREHOLDERS, DIRECTORS AND AUTHORISED PERSON)；
5.最少由法定开会人数的董事签署的董事会开户决议 (RESOLUTION OF THE
DIRECTORS OF THE BOARD)。
（八）澳门（MACAU）注册的独资/合伙商号需提供：
1.由澳门特别行政区商业及动产登记局签发的商业登记证明（含登录及附注）；
2.东主/合伙人及被授权人的身份证明文件 (PASSPORTS OR I.D. CARDS OF OWNERS/PARTNERS AND AUTHORISED PERSON)。
（九）新加坡注册的有限公司需提供：
1.注册证明书(CERTIFICATE OF INCORPORATION)；
2.新加坡注册公司资料（包括公司基本情况和董事、股东证明文件）及（CERTIFICATE OF PRODUCTION OF STATEMENT BY COMPUTER）；
3.公司组织大纲章程(MEMORANDUM AND ARTICLES OF INCORPORATION)；
4.公司注册满1年以上的，需提供新加坡政府出具的良好声誉证明(CERTIFICATE OF GOOD STANDING)，或提供审计师的年度审计报告及公司秘书出具的报告；
5.公司董事、股东及被授权人的身份证或护照(PASSPORTS OR I.D. CARDS OF SHAREHOLDERS, DIRECTORS AND AUTHORISED PERSON)；
6.最少由法定开会人数的董事签署的董事会开户决议 (RESOLUTION OF THE DIRECTORS OF THE BOARD)。
（十）英国注册的有限公司需提供：
1.公司注册证明书（CERTIFICATE OF INCORPORATION）；
2.根据公司条例详列股东、董事资料的表格FORM IN01及股东、董事变更资料(如有):表格FORM AP01-APPOINTMENT OF DIRECTOR ,FORM AP02-APPOINTMENT OF CORPORATE DIRECTOR；FORM TM01- TERMINATION OF APPOINTMENT OF DIRECTOR；FORM CH01- CHANGE OF DIRECTORS DETAILS,FORM CH02- CHANGE OF CORPORATE DIRECTOR DETAILS；
3.公司注册1年以上的，需提供最新的周年申报表（LATEST ANNUAL RETURN）（FORM AR01)（含股东及董事资料）；
4.公司章程（MEMORANDUM AND ARTICLES OF INCORPORATION）；
5.公司董事、股东及被授权人的身份证或护照(PASSPORTS OR I.D. CARDS OF SHAREHOLDERS, DIRECTORS AND AUTHORISED PERSON)；
6.最少由法定开会人数的董事签订的董事会开户决议 (RESOLUTION OF THE DIRECTORS OF THE BOARD)。
（十一）台湾地区注册的有限公司需提供：
1. 市政府营利登记证；
2．董事及股东名册；
3. 股份有限公司变更登记表；
4. 公司组织大纲章程（MEMORANDUM AND ARTICLES OF INCORPORATION）；
5.公司董事、股东及被授权人的身份证或护照(PASSPORTS OR I.D. CARDS OF SHAREHOLDERS, DIRECTORS AND AUTHORISED PERSON)；
6. 最少由法定开会人数的董事签订的董事会开户决议 (RESOLUTION OF THE DIRECTORS OF THE BOARD)。
（十二）新西兰注册的有限公司需提供：
1.注册证明书(CERTIFICATE OF INCORPORATION)；
2.股东及董事资料，包括：a.董事签署的出任董事同意书及股东签署的出任股东同意书(CONSENT AND CERTIFICATE OF DIRECTOR OF PROPOSED COMPANY, CONSENT OF SHAREHOLDER OF PROPOSED COMPANY)；b.股份证明文件(SHARE CERTIFICATE)；c.若公司董事、股东发生变更，还需提供相应的出任董事、股东同意书；
3.公司组织大纲章程(THE CONSTITUTION OF INCORPORATION)；
4.公司董事、股东及被授权人的身份证或护照(PASSPORTS OR I.D. CARDS OF SHAREHOLDERS, DIRECTORS AND AUTHORISED PERSON)；
5.最少由法定开会人数的董事签署的董事会开户决议(RESOLUTION OF THE DIRECTORS OF THE BOARD)。
（十三）加拿大安大略省注册的有限公司需提供：
1.注册证明书(CERTIFICATE OF INCORPORATION)；
2.公司章程(THE ARTICLES OF INCORPORATION)；
3.公司章程细则（BY-LAWS）；
4.公司董事及股东身份证明文件；
5.政府出具的良好声誉证明 (CERTIFICATE OF GOOD STANDING)
6.公司董事、股东及被授权人的身份证或护照(PASSPORTS OR I.D. CARDS OF SHAREHOLDERS, DIRECTORS AND AUTHORISED PERSON)；
7.最少由法定开会人数的董事签署的董事会开户决议(RESOLUTION OF THE DIRECTORS OF THE BOARD)。
（十四）加拿大不列颠哥伦比亚省注册的有限公司需提供：
1.注册证明书(CERTIFICATE OF INCORPORATION)；
2.公司章程（MEMORANDUM OF INCORPORATION）；含公司董事名单；
3.公司章程细则（ARTICLES OF INCORPORATION）;
4.董事登记册（REGISTER OF DIRECTORS）;
5.股东身份证明文件；
6.政府出具的良好声誉证明 (CERTIFICATE OF GOOD STANDING) ；
7.公司董事、股东及被授权人的身份证或护照(PASSPORTS OR I.D. CARDS OF SHAREHOLDERS, DIRECTORS AND AUTHORISED PERSON)；
8.最少由法定开会人数的董事签署的董事会开户决议(RESOLUTION OF THE DIRECTORS OF THE BOARD)。
（十五）美国内华达州注册的有限公司需提供：
1.公司注册证书(CORPORATE CHARTER）；
2.公司章程和细则(ARTICLES OF INCORPORATION AND BY-LAWS）；
3.政府出具的良好声誉证明 (CERTIFICATE OF GOOD STANDING)；
4.股东及董事资料，包括：a.董事任命书（APPOINTMENT OF THE DIRECTOR(S)）；
b.董事签署的出任董事同意书（ACCEPTANCE OF APPOINTMENT AS DIRECTOR）；
c.董事签署的董事决议书(RESOLUTIONS ADOPTED BY DIRECTOR)；
d.首任董事签署的股票发行决议(RESOLUTION ADOPTED BY FIRST DIRECTOR ISSUING CAPITAL
STOCK)；
5.公司董事、股东及被授权人的身份证或护照(PASSPORTS OR I.D. CARDS OF SHAREHOLDERS, DIRECTORS AND AUTHORISED PERSON)；
6.最少由法定开会人数的董事签署的董事会开户决议(RESOLUTION OF THE DIRECTORS OF THE BOARD)。
银行离岸金融业务操作风险控制
A银行离岸金融业务操作风险控制 3A银行离岸金融操作风险控制 3.1A银行离岸金融业务发展现状 2002年境内离岸银行业务重新开启，A银行离岸业务是后首批获准持牌经营 离岸金融业务的中资银行之一，近几年来，A银行的离岸业务得到了快速发展： 至2012年5月末，A银行离岸业务总资产已经突破52亿美元，离岸存款余额高 达51.7亿美元、贸易融资余额和离岸贷款也达26.3亿美元，这些成绩分别是A 银行开业当初的66倍、75倍和51倍。这10年以来年它的平均增幅就分别为52%、 54%和48%，A银行的离岸客户从96户发展到现在的1.9万户，年平均增长高达 约70%。 据调查统计，A银行离岸业务的客户群体是以大中型集团客户为核心，以中 小结算型客户为基础。十年来，借助境内离岸跨境这个金融服务平台，在A银行 中已经建立起一套完善的境内外联动服务体制，已经形成了离岸银行账户服务方 案、离岸贸易结算和融资服务方案、离在岸联动金融服务方案以及离岸贷款和项 目融资等一系列离岸金融服务解决方案。2008年，一家境内大型央企准备进军 某南太平洋岛国，因当地外汇管制严格，该国央行要求在其国内开立资金账户, 但企业希望账户能够开在中国境内，便于管控资金风险,为满足企业需求，A银 行一方面不断地向中国政府相关部门及其他机构咨询，同时也积极地通过各种渠 道和各种方式与该国央行进行一些交流沟通，反复努力做工作,现在A银行已经 获得该国央行的特例批准，使A银行作为企业在该国以外开立唯一的一个境外美 元账户。A银行离岸业务凭借丰富的产品方案、高效的服务速率和严格的风险把 控，这些优势为境内客户“走出去”提供了非常有效的延伸服务支撑，满足了客 户多方面、综合性的业务需求，既有效增强客户服务满意度、忠诚度，也带动了 银行其他业务的发展。 目前，A银行经营的离岸业务范围包括外汇存款、外汇贷款、国际结算、同 业拆借、咨询顾问业务、外汇买卖及人民银行批准的其它业务。为满足离岸客户 灵活的海外贸易需求，A银行根据离岸公司的海外贸易实际运作情况，设计了全 方位的贸易单证服务及贸易融资方案。尤其需要说明的是，除了传统的贸易服务产品，对于以离岸公司为转单平台的贸易运营模式，A银行还可以通过其在岸分 行与离岸业务部的两个平台，同时为客户提供境内贸易和离岸贸易服务，形成A 银行独特的离在岸联动型结构性贸易融资服务方案。A银行提供的离岸贸易服务 品种包括：1.进口贸易服务:开立信用证，进口托收代收，提货担保，进口押汇； 2.出口贸易服务:信用证通知，信用证保兑，信用证议付及押汇，福费庭，信用 证打包贷贷款，出口托收及买单；3.非融资性担保业务:投标保函，履约保函， 质量及维修保函，预付款保函，付款保函，借款保函；4.结构性贸易服务:信 用证转让，背对背授信开证业务。 A银行离岸资产规模和资产收益率不断上升，截止2012年6月末，A银行离 岸资产总额达到56.69亿美元，比去年同期增长了24.76亿美元，增幅为77.54%, 比去年同期增长了10.16亿美元，增幅为62%。离岸存款余额达56.35亿美元， 较去年同期增长24.62亿美元，增幅77.6%，日均存款43.51亿美元，较去年同 期增长17.11亿美元，增幅65%。离岸贷款业务17.16美元，同比增幅37.5%， 离岸代付余额10.32亿美元，同比增幅123%，同业拆借和上存总行款合计29.08 亿美元，同比增幅为95%。累计实现离岸国际结算量397.69亿美元，同比增长
国内现在主要有以下几家外资银行
国内现在主要有以下几家外资银行： ·花旗银行 花旗银行作为第一家美资银行于1902年来到中国上海，开立了在华的第一家分行，也是花旗银行开始在亚洲营运的第一家海外分行。今天，花旗银行已成为中国最大的外资银行之一，面向最广泛的客户群体提供多样的金融产品及服务。 ·东亚银行 东亚银行自从1918年以来，一直致力服务于香港客户，并于内地及海外提供企业及个人银行服务。七间内地分行获准为外国人、内地和外商投资企业提供人民币银行服务。 ·恒生银行 1985年，恒生银行在深圳设立首间代表处。1997年香港回归，恒生是首家获批将上海代表处升格为分行的香港银行。1998年底，恒生在北京成立代表处。2004年5月，恒生银行取得合格境外机构投资者(QFII)资格。恒生拥有丰富经验和财务实力，加上优质的专业服务，是你进军内地市场的理想顾问。 ·渣打银行 渣打银行1858年在上海成立第一间分行，近150年来从未间断营业。今天，渣打银行中国区总部座落上海，下辖十家分行，一家支行，四家代表处和770多名员工。渣打银行对中国有着长期的承诺，并致力于更强有力的发展。 ·美国银行 美国银行源自1912年在香港成立的广东银行，由华籍商人创办。1998年，美国银行集团与众国银行集团合并成为新的美国银行。现在，本行在香港及澳门共有十六间分行。内地的上海南京西路支行提供广泛的商业及个人银行服务，包括人民币及外币存款、人民币、港币及美元房地产抵押贷款、财富管理、电子银行、商业信贷及融资等服务。 ·汇丰银行 香港上海汇丰银行有限公司于1865年在香港和上海成立。2000年5月，汇丰将其中国业务总部移至上海的浦东，成立“汇丰驻中国总代表处”，统筹业务发展。目前, 我们在中国内地的10间分行设于：北京、大连、广州、青岛、上海、深圳、苏州、天津、武汉和厦门，在北京、广州和上海设有四间支行，在成都和重庆设有代表处。作为在中国内地最大的一家外资银行，汇丰通过其不断扩展的业务网络为中国内地提供广泛的银行和金融服务。 ·华侨银行 自1925年在厦门成立分行以来，成为首家在中国开展银行业务的新加坡银行。其中国大陆经营网络目前包括四个分行、1个支行和2个代表处，分别位于上海、北京、成都、青岛、天津和厦门。华侨银行提供度身定制的一整套人民币和外币产品，我们广泛的全球网络遍及14个国家和地区包括110家以上的分行和代表处。 ·满地可银行 BMO满地可银行是加拿大的第一家特许银行，于1817年11月3日开业。BMO满地可银行为加拿大提供了首批健全而充裕的流通货币，并在加拿大的发展中不断担当重要角色。BMO满地可银行是首间在海外开设分行的加拿大银行，而且一直活跃在欧洲、拉美、东亚以及美国等市场。今天，BMO满地可银行继续发展成为加拿大最卓越的财务机构之一，而且在美国及世界各地市场占有重要地位。 这些银行的存在形式主要是开设分行及与国内银行进行项目合作 外资银行对比起国内银行究竟优势在哪些方面，下面我们来重点研究一下。 外资银行多是跨国“金融百货公司”，具有经营多元化优势，历经百十年的发展以及市场经济的一贯运作，金融工具和服务手段创新远远走在了中资银行前列，金融品种齐全、科技含量大，自助化程度高，客户满意度高，拥有分析顾客信息的先进技术，拥有可以开发出适合中国环境，为中国客户开发出全方位的产品的技术，可为储户及企业提供广泛的产品，帮助获得更高的资金回报，满足客户多元化的要求，大大优于分业经营的中资银行，在“时间即效
银行离岸账户
附3 招商银行离岸账户开户文件一览表（第二版） （如有变化，请以更新通知为准） 一、个人客户 （一）香港/澳门居民需提供： 港澳居民往来内地通行证原件及注明拥有永久居留权字样的身份证原件，或港澳居民往来内地通行证原件及香港身份证原件。 （二）台湾居民需提供： 台湾居民来往大陆通行证原件及台湾护照原件。 （三）其他国家或地区公民需提供： 护照原件。 (四) 居住在境内或境外的中国籍华侨： 中国护照及注明拥有永久居留权的身份证原件或居留证原件。 二、非个人客户(*如非个人客户注册地法律对其设立、存续或机构权限有其他要求的，还应要求客户提供相应的文件。) （一）澳大利亚注册的有限公司需提供： 1.注册证明书(CERTIFICATE OF INCORPORATION)； 2.公司资料记录（HISTORICAL COMPANY EXTRACT、CURRENT COMPANY EXTRACT、COMPANY STATEMENT）主要包括董事及股东资料等记录； 3.公司组织大纲章程(MEMORANDUM AND ARTICLES OF INCORPORATION)； 4.公司董事、股东及被授权人的身份证或护照(PASSPORTS OR I.D. CARDS OF SHAREHOLDERS, DIRECTORS AND AUTHORISED PERSON)； 5.最少由法定开会人数的董事签署的董事会开户决议(RESOLUTION OF THE DIRECTORS OF THE BOARD)。 （二）英属处女岛（BRITISH VIRGIN ISLANDS）、塞舌尔（SEYCHELLES）、开曼（CAYMAN ISLANDS）、萨摩亚（SAMOA）群岛、圣文森特（ST.VINCENT）注册的有限公司需提供：
案例7—汇丰银行
汇丰银行 汇丰银行（HSBC)作为“全世界的本土化银行”(word’s local bank)而为人们熟知。汇丰银行的前身是成立于1865年的香港上海汇丰银行有限公司（Hong Kong & Shanghai Banking Corporation），为不断增长的中英贸易提供金融服务。现在，汇丰银行已经是一个在世界82个国家建立有10 000个分支，为1亿顾客提供服务的世界第二大银行。 公司架构是按照产品线（包括个人理财，消费信贷，商业银行，法人投资银行，私募银 行）和地区细分(亚太区，欧洲区，北美区，南美区，中东区)建立的。 即使业务遍布82个不同的国家，它仍然努力在每一个地区保持一种本土化的意识和知识。汇丰银行的基本的经营战略就是贴近顾客。就像汇丰银行总裁约翰·邦德（John Bond）先生在2003年11月说的：“我们作为‘全世界的本本土化银行’，使我们能够在每一个国家把本土化的知识与世界范围的操作平台独创性地结合起来。” 我们可以看一下汇丰银行在纽约市的本土化营销效果。为了给见惯了各种促销的纽约人证明这个以伦敦为基础的金融巨头是“全世界的本土化银行”，汇丰银行举办了一次“纽约市最博学的出租车司机”的竞赛，获胜者可以在当年为汇丰银行做全职司机。同时，汇丰银行的顾客也是赢家。每位持有汇丰银行卡、支票簿或银行对账单的顾客都能得到免费搭乘一次印有汇丰银行品牌的出租车。这次活动显示了汇丰银行的本土化知识。“为了使纽约人相信你是本土化的，你必须本土化地运作。”Penegade营销集团首席执行官德鲁·尼萨(Drew Neisser)说道。 在香港，汇丰银行发起了另一个不同的运动。在这个地区遭受SARS沉重打击的时候，汇丰银行发出了一项旨在重振当地经济活力的计划。对于在那些受SARS影响最严重的行业(影院、酒店、旅馆和旅行社)从业的顾客，汇丰银行提出了“利息再投资方案”。这个方案减轻了它的顾客的财政负担。银行也通过对在购物和就餐时使用汇丰银行信用卡的顾客提供折扣和返利来刺激香港的商业，以帮助受衰退影响的经济。超过1 500家当地商家参加了这一促销活动。 作为“世界的本土银行”，汇丰在当地的雇员都实施了本土化战略。汇丰中国内地雇员的92%都是中国内地员工。汇丰银行在全中国各地的分行，90％以上的雇员都是本地人。2000年5月，为了避免沟通障碍，汇丰将其中国业务总部移至上海，成立“汇丰驻中国总代表处”。 为过渡顺利，汇丰派了很多香港、外籍同事到上海，让他们在上海工作的1-2年时间内培养出当地的人才。在中国内地，汇丰注重在复旦大学等名牌大学招收优秀毕业生， 海外培训后再回到本地担任管理职位。 “虽然总部位于伦敦，是一家全球性的金融机构，但汇丰一直具有浓厚的亚洲色彩。它创建于香港和上海两地，总部曾长期驻扎在香港，从情结和实际业务来看，都和亚洲的香港、大陆的大生意人有着千丝万缕的联系。”里昂证券北京首席代表孟怡说。这种亚洲色彩注定了 汇丰会比其它金融巨头更多地侧重中国投资。2008年3月18日，汇丰银行(中国)有限公司业务部常务总监Malachy McAllister表示：我们过去是希望成为中国本地的银行，服务于全球的客户，但是现在我们的目标已经转化为希望成为全球性的银行，而更好地服务于中国本土化的客户，特别是他们希望拓展海外的业务的中国的客户。
上海自贸区的离岸金融业务
【摘要】上海自贸区是中国政府在上海设立的区域性自由贸易园区，也是我国大陆境内的第一个自由贸易区。自上海自贸区挂牌成立以来，其离岸金融业务的发展是人们关注的焦点。建立上海自贸区离岸金融中心不仅有助于上海自贸区和国际金融中心的建设，而且对我国的改革和发展有重大的意义。本文着重探讨发展离岸金融业务的原因、建立离岸金融中心的政策和离岸金融风险的防范。 【关键词】上海自贸区离岸金融业务 一、离岸金融业务的概念 开办离岸金融业务的银行在本国地域上注册成立，但基本上不受本国金融法规的约束，这种银行被称为离岸银行，从而它所办理的业务就叫做离岸金融业务。通俗的来说就是，开办该种业务的银行吸收国外居民的资金，并且为国外居民服务的一种金融活动。比如，我国的一家证券公司将总部设立在山东，它经营的活动却是从非中国居民那里吸收的资金，并且把这些资金投放在非我国居民那里，则这家公司就是进行的离岸金融业务。 离岸金融业务的种类：同业外汇拆借，国际结算，咨询、见证业务，发行大额可转让存款证，外汇贷款，外汇担保，国家外汇管理局批准的其它业务等。 二、上海自贸区为何要着重发展离岸金融业务 上海自贸区的建立规划方案中，包括了许多自由贸易实验区服务业务，但其中着重提出了离岸金融业务。当时离岸金融业务在我们国家的金融业务领域中还是相对陌生的一个词汇。到底是何原因推动上海自贸区大力发展我国的离岸金融业务？接下来我们从三方面来分析。一是建立离岸金融业务的原因；二是自贸区建立离岸金融中心的意义。 （一）、建立离岸金融业务的原因 在上海自贸区的建立中，有很多内容涉及到了离岸金融业务，与之相关的还有汇率自由兑换、利率市场化等。上海自贸区的建立促进了离岸金融业务的发展；离岸金融业务的发展也可以促进国内相关业务向自贸区发展，有利于与国际接轨，进一步促进自贸区的建设。建立离岸金融业务的原因总结如下： （1）、离岸金融市场是一个无国籍的的市场，它不受任何一个国家的法令的管制。离岸金融业务几乎不用遵守国内金融的法律法规。在办理相关手续方面比较简便，有时可以享受免税的待遇。从而会缩短业务办理的周期，提高金融交易的效率。 （2）、在离岸金融业务中进行交易的国币为国外货币，在进行借贷的时候，借款人可以自由选择货币的种类。并且借款人与贷款人均为非国内居民，他们之间进行借贷的资金为进外资金。 （二）、自贸区建立离岸金融中心的意义 上海自贸区是开放促进改革的又一次尝试，会把中国的改革推向另一个新的阶段。离岸金融中心的建立对我国金融业的发展可以起到促进作用。上海自贸区离岸金融中心的构建不仅有助于上海自贸区更好的建设，而且会对我国未来的发展和改革产生深远的意义。 首先，离岸金融可以为上海自贸区的建立阻挡一些风险。由于上海自贸区将为企业提供与境外市场合作的机会，到时企业法人可以在自贸区内完成货币自由兑换，这就扩大了人民币自由流动的规模，建立离岸金融中心可以起到防范国际资本流动的冲击；在金融中心内更加市场化的利率与汇率水平也可以阻挡国际邮资套利的机会。 然后，上海自贸区的建立涉及到了很多离岸金融服务的需求。由于国内的金融机构提供的金融服务有限，然而大部分自贸区内的企业在经营中有频繁的跨境收付款业务，上海自贸区的建立就为这些企业走出去提供了便利的条件，因此这些企业就迫切需要离岸金融服务。 最后，上海自贸区金融中心的建立为上海国际金融中心建立的前提条件。在国际上，许多重要的国际金融中心已经形成了一定规模的离岸金融市场。为了跟上国际发展的步伐，建
花旗银行PK汇丰银行
花旗银行PK汇丰银行——国外先进银行组织及人力资源运作分析 样本 （一）相似之处 1、两者目前都采取“大总行、大部门、小分行”结构。银行的分行很多，但不一定很大，职能一般单一，很多业务集中在总行的部门完成。“大总行”通过“大部门”来体现，部门内汇聚了主要的业务专业人才，分工细、专业性强。银行的业务如何组织、部门如何设置，实际上大的原则是两个，一是按地区来组织和推动，一是按业务系统来推动，前者是一种横向管理模式，以分行为运作中心，后者是一种纵向管理模式，以总行部门为运行和指挥中心。花旗和汇丰组织结构的调整在历史上曾经过多次反复，基本的趋势是业务线的调整愈来愈综合、愈来愈简单，过去众多的业务部门都在向两类业务线靠拢，一是零售金融业务，二是批发金融业务，向业务单元制模式演变的趋势越来越明显。总的说来，一家银行，如何去组织其业务管理，如何设计其业务流程，即使是现在，也不能片面地说纵向的系统组织就一定比横向的地区推动好，一切要看业务本身的性质和产品的特点而定。 2、两行组织形态正在从企业家型组织向部门协作型组织过渡。协作型组织同时强调职能作用和利润中心作用，也就是说，其组织结构为矩阵结构，收入划分、转移定价、成本摊销等都比较复杂。效绩考核和奖励要兼顾各业务部门的效绩和对其他业务部门的贡献，主客观方法并用。协作型组织是两个概念上完全相对的组织类型特点的融合。一个是支持型组织：自上而下的管理、合作气氛，综合职能；另一个
是企业家型组织：自下而上的管理、竞争气氛，独立利润中心（银行员工像企业家，只对分解的利润目标负责）。协作型组织正是将二者进行优化组合，使部门间的利益达到均衡，使管理效能达到最大。协作型组织兼收并蓄，集支持型组织和企业家型组织之大成，能为未来银行竞争提供强有力的组织形式和手段，因此成为两家银行组织发展的方向。相对而言，花旗的向协作型组织转化要成功一些，各部门间的协作已较为顺畅，汇丰还有较长的路要走。 3、引入组织设计的新概念，把客户的需求作为组织改革的一个重要原则。两行组织形式总体上正在由地区型结构和业务型结构向客户型结构转变，即以客户而不是业务或地区来设立次级组织结构。 4、权力结构由过去“金字塔”式的等级结构向扁平化结构转变，即决策层次减少，管理幅度增大，相应每个层次所直接控制的下级层次人 员增多。 5、强调组织内部的良好沟通，以便政策能够得到顺利的执行。 6、两家银行整体组织柜架都是国外上市公司的组织架构，产权明晰， 监督制约机制健全。 7、注重人力资源管理。 （1）聘用、培养、并留住最优秀的人才，十分注重对员工激励作用。以花旗银行上海分行为例，各个部门设有若干副经理职位，一般只要本科毕业后在该分行工作3年可提升副经理，硕士研究生1年可获得提升，不过，该副经理职位与国内银行相应职位不同，准确地说，其不是一个行政职位，而更像是技术职称，其主要作用是加强人的成就
关于离岸银行开户(境外开户)
干货| 关于离岸银行开户（境外开户），看这一篇就够了 很多还没有开通境外银行账户的朋友，可能会问：为什么要进行离岸银行开户（也有人简称：境外开户、海外开户）呢？ 其实场景很多，小编整理了一个一目了然的图给大家：
简单总结，就是三种情况： 1）海外资产配置：从全球资产的角度考虑，如果最大化自己的总资产；2）跨境生意中的收款、付款、资金回流问题； 3）旅游/移民/留学/医疗等期间，如果更方便的支付和消费。
有的朋友已经遇到了上述场景中海外银行开户的问题，自然会比较明白；对于没有接触过这个问题的朋友，将来在旅游、留学等方面也难免会有同意的问题，也可以提前了解一下，其实境外开户没那么难。 不同的场景，不同的人群，基于不同的关注点，境外开户可以有很多选择，大致可以分为几类，小编为了不让大家看到云里雾里，又整了一张图： 1）可以选择中资银行的离岸账户，如工银亚洲的离岸账户，民生香港... 好处： 一般会有在内地营业厅做开户见证KYC 对外收付款方便 不足：
有资金门槛，有的还不是一般的高（如招行，门槛是500万）有的需要购买理财产品（虽然可以理解） 政策在逐步收紧，还不稳定，有账户关停风险 还是在大的监管体系呢 2）选择传统的大型外资银行，如汇丰、花旗、美国银行 好处： 真正的海外银行账户，账户私密性高 收付款等等，更加方便 无需购买理财产品 不足： 境外开户资质门槛相对高
大部分需要到现场开户 国内美元汇出，每年每人有5万美元限制（其它途径不讨论） 3）新兴互联网银行 好处： 跟传统银行一样，都是持牌合规的机构 境外开户流程简单，大都支持远程开户，无需到现场 审核流程比较快，一般1~2周 重视用户体验
在中国十大外资银行
1 汇丰HSBC (于1865年在香港和上海成立,香港特别行政区最大的本地注册银行及三家发钞银行之一,汇丰银行(中国)有限公司) 汇丰银行（北京燕莎中心支行） 北京市朝阳区亮马桥路50号北京燕莎中心西楼W102/104 汇丰银行（北京华贸支行） 朝阳区建国路89号院13号楼L09单元商铺一层 汇丰银行（北京华贸支行） 北京市朝阳区建国路89号院13号楼 汇丰银行（北京英蓝国际金融中心支行） 北京市西城区金融大街7号英蓝国际金融中心首层F109-F110单元 汇丰银行（北京国贸支行） 北京市朝阳区建国门外大街1号国贸商城地面层L129室 汇丰银行(北京分行) 北京市东城区建国门内大街8号中粮广场A座 2 花旗Citibank (于1812年美国,,十大外资银行品牌,中国首批注册成为本地法人银行的外资银行之一,花旗银行(中国)有限公司) 花旗银行（北京望京支行） 地址:北京市朝阳区广顺北大街望京西园429号楼一层商铺105号， 花旗银行（北京金宝街支行） 地址:中国北京市东城区东单北大街1号国旅大厦商业中心商场1层， 花旗银行（北京亚运村支行） 地址:北京市朝阳区慧忠里103号楼洛克时代中心 花旗银行（北京盈科中心支行） 地址:中国北京市朝阳区工体北路甲2号 花旗银行（北京昆仑支行） 地址:中国北京市朝阳区新源南路甲2号， 花旗银行（北京阳光上东支行） 地址:中国北京市朝阳区东四环北路6号 花旗银行（北京中关村支行） 地址:中国北京市海淀区北四环西路58号 花旗银行（北京长安支行） 地址:中国北京市建国门内大街7号 3 渣打银行(于1858年在上海开设首家分行,分别在伦敦、香港以及孟买交易所上市,国际领先银行,渣打银行(中国)有限公司) 渣打银行（北京东直门支行） 地址:北京市东城区东直门南大街1号
汇丰银行应对金融危机的管理经验与启示
拥有140余年经营历史的汇丰银行()是当今世界上著名跨国银行之一。与众多国际知名大型银行出现大幅亏损、信贷资产质量恶化、股价暴跌等不佳状况相比,汇丰银行在金融危机、经济下行中依然保持着较好的盈利能力和风险控制能力,展现了良好的危机应对能力。2008年,汇丰银行的资本收益率为5.17％,股价跌幅为44.81％,而同期花旗银行资本收益率为—31.9％,股价跌幅为77.02％。 笔者以为,汇丰银行车免于全球金融危机靠的不是危机叫采取的临时应急措施,而是其日常经营中长期采取的经营管理经验,展现了强人的应对冲击的能力。 一、主要做法与经验 在经营发展过程中,汇丰银行结合自身国际化、集团化、全能型的特征,逐渐形成了与其自身特点相适应的丰富而独到的管理体系、经营理念和发展战略,使其长期保持经营业绩的可持续性和管控风险的有效性,极大地增强了应刘危机的能力。 1.健全的管理体系 管控能力是决定银行经营状况、风险水平的重要因素。成立至今,汇丰不断健全管理体系,形成了完善的公司治理机制、有效的内部控制和风险控制体系,在应对全球金融危机的过程中发挥了重要的作用。 科学的公司治理机制。—是加强独立性建设。汇丰董事会中独立
非执行董事占比高达66.7％,高于美国、英国、法国等同主要企业独立董事62％、34％、2Q％的占比,而对于集团监察委员会、新酬委员会等需要保持独立性的部门,均完全由独立非执行董事组成,这有利于独立董事发挥其特有的价值,对公司决策作出独立客观的判断。二是建立董事评估机制。在明晰职责边界的基础上,汇丰还通过聘请专业评估公司对其董事会效能进行评估,主要是评估董事会及其下属委员会和个别董事的履职表现。由于加强了独立性评估,董事的尽职勤勉能力得到了极大的提升。 健全的内部控制系统。汇丰著名的“三级内部控制”包括程序与制度、管珲层与合规指导、内部审计,不但控制严密,且配合有序。其中独立权威的内部审计最具特色,主要反映在两个方面：一是审计部门的地位很高。审汁部门直接向管理层和董事长报告,且有进入各业务条线或板块的自由和权利。如果被审计的业务部门对审计结果有不同意见,经沟通仍不能达成一致,审计可以不采纳业务部门的意见。审计发现的问题和提出的整改建改会得到高度的重视,每一条都会得到执行,如果审计意见没有得到及时整改,可能会对责任人的前途产生严重影响。—：是制定审计日程表的方法科学。主要是通过风险计算器( )识别和计量审计对象的风险,对不确定性进行排序,以风险高低决定审计的顺序和频率,高风险多审,低风险少审,但每个个体至少4年之内被审计一次。在风险的识别和计量过程小,要考虑个体风险和分类风险以及风险特征的变化,并且．采用当前和未来的风险,而非全部采用历史风险。风险计算规则包括：分数=内在风险+最近一次审计的评级+距最近一次审计评级的时
香港各大银行简介
精心整理香港的各大银行，按照投资方式的不同划分为：外资银行、华资银行、中资银行 一、外资银行 外资银行是指在香港的外国银行，比如英国的汇丰银行、渣打银行、美国的花旗银行和运通【汇丰银行】 人业务所占比例比较大，如果您的客户华人比较多，汇丰银行也是不错的选择。 开户要求及收费情况(理财易账户)? 要求账户激活费5000港元，其中查册费100元，理财易账号服务费为500元，查册费和服务费共600元从5000元里面扣取。一般情况下2个工作日即可办好。要求每月柜台交易不超过6
单，无月费;若柜台交易在7-12单之间，每月收75港币;若多于12单，则超过部分10港币/单。汇出HKD110/笔;汇入HKD60/笔。 注：?另外，2012年3月开始，凡是在汇丰银行开户的公司，若创办成员(包括董事或股东，占有相应股份或不占股份都需要)是国内人，并且年龄不满30岁的，若其公司名里面含有如下单词：group、international、capital、global、investment等词的，需提供如下证明文件(三者缺一不可) 公司章程正本一本(英文版)/公司印章/会议记录正本/会计师签署的开户文件 董事亲临银行签名：无论香港本地帐号或是国内离岸帐号，银行为了保障股东利益，都要求所有董事亲临银行签名，所以，在注册时，港丰会提醒客户必须注意有关所担任公司董事及股东是否能够亲临银行签名。
不同点： 香港汇丰银行在内地不能存取现金，但在内地银联的柜员机上可取现，每天取现金额不超过2万元，柜台不能取现。国内离岸帐号受汇管限制不能存入现金;离岸帐号开出的支票只限制同城使用。 【恒生银行】 (五)、开户后审批下来银行会信件通知，董事可按信件提示到分行领取提款卡。或董事委托他人领取时，必须有授权书以信件通知，上面要写明董事的相关信息，董事ID号后方可由被授权人代领提款卡;提款卡不可以以邮寄的方式寄出; (六)、银行汇出网上操作时，手续费为110元，指定收款人时限额500万，非指定收款人时限额50万。分行操作时，手续费为200元，限额以开户时签名的额度为准;
交通银行离岸账户
交通银行离岸账户调研 1.何谓离岸银行业务 离岸银行业务是指银行吸收非居民的资金，服务于非居民的金融活动。俗称“两头在外”，即资金来源于境外，资金运用亦在境外。 2.离岸银行业务的对象 离岸银行业务的对象是非居民。所谓“非居民”是指在境外（含港、澳、台地区）的自然人、法人（含在境外注册的中国境外投资企业）、政府机构、国际组织及其他经济组织。包括中资金融机构的海外分支机构，但不包括境内机构的境外代表机构和办事机构。经国家外汇管理局批准的走向海外的中资企业，也可开设离岸账户。 3.离岸银行业务的经营范围和币种 经中国人民银行批准，我行离岸银行业务经营如下的业务： （1）外汇存款； （2）外汇贷款； （3）国际结算； （4）同业拆借； （5）外汇担保； （6）外汇买卖； （7）咨询、顾问业务； （8）离岸债权投资业务
（9）中国人民银行批准的其他业务。 交行离岸银行业务经营的币种限于可自由兑换的货币，目前暂定为美元、日元、港元、欧元、英镑、澳大利亚元、新加坡元、加元八种货币。 4.离岸帐户开户资金起存额 非居民法人最低存款额为等值5万美元的可自由兑换货币，非居民自然人最低存款额为等值1万美元的可自由兑换货币（不收取现金）。 5.开设离岸帐户所需文件 5.1非居民法人客户开立离岸账户时必须提供下列文件： 5.1.1.独资公司 （1）企业注册登记证明； （2）独资经营人身份证/护照； （3）独资企业账户开户决议； （4）离岸业务中心要求的其他资料。 5.1.2.合伙公司 （1）企业注册登记证明； （2）合伙备忘录或契约； （3）合伙经营人身份证/护照； （4）合伙企业账户开户决议； （5）离岸业务中心要求的其他资料。 5.1.3.有限公司
交通银行离岸业务介绍
交通银行离岸业务介绍 交通银行始建于1908年（光绪三十四年），是中国早期四大银行之一，也是中国早期的发钞行之一。1958年，除香港分行仍继续营业外，交通银行国内业务分别并入当地中国人民银行和在交通银行基础上组建起来的中国人民建设银行。为适应中国经济体制改革和发展，1986年7月24日，作为金融改革的试点，国务院批准重新组建交通银行。1987年4月1日，重新组建后的交通银行正式对外营业，成为中国第一家全国性的国有股份制商业银行，总行设在上海。1998年和1999年，国际著名金融杂志《欧洲货币》和《环球金融》分别评选交通银行为中国最佳银行。2004年度，交通银行位列《银行家》杂志评选的世界1000家大银行按总资产排名第89名。2005年6月23日，作为国内第一家引入世界顶级商业银行-汇丰银行作为战略合作伙伴，同时也是首家在境外发行股票的内地商业银行，交通银行在香港成功上市，成为一家国际公众持股银行。 人类社会步入21世纪后，国际间资本流动日益加快、金融市场化程度不断提高。中国加入WTO后，更面临着新的机遇和挑战。2002年6月交通银行经中国人民银行、国家外汇管理局批准，成为首批试办离岸业务的银行之一。交通银行将依托在纽约、东京、香港、新加坡、伦敦、法兰克福和汉城的分支机构，通过离岸金融业务，竭诚为我国企业走出国门、境外公司在中国投资和境外居民提供全面灵活的服务。 何谓离岸银行业务 离岸银行业务是指银行吸收非居民的资金，服务于非居民的金融活动。俗称“两头在外”，即资金来源于境外，资金运用亦在境外。 离岸银行业务的对象 离岸银行业务的对象是非居民。所谓“非居民”是指在境外（含港、澳、台地区）的自然人、法人（含在境外注册的中国境外投资企业）、政府机构、国际
外资银行的优势
一、外资银行的优势 1.资本实力雄厚，资产质量优良。外资银行的实力普遍比我们强，尤其是近年国际银行业的并购浪潮，催生了一批“航母级”的银行集团，比如在我国的花旗和汇丰银行两大外资银行，其全球总资产都在10000亿美元以上。而我国最大的工商银行的总资产规模约为5000多亿美元，仅相当于花旗银行资产总额的一半。在华外资银行不良贷款率仅为0.8％，而我国主要商业银行的不良贷款率为7.6％。 2.经营理念和管理方式先进。外资银行是在市场经济体制下和倡导自由竞争的环境中建立发展起来的，一直信奉着以客户为中心，以利润最大化为目标。管理方式灵活多变而富有成效，多年来所积累的财务指标体系、风险控制管理体系等都是非常完备而严格的。而中资银行正处于向市场经济体制的转轨改革过程中，一方面是外部的竞争机制和竞争环境的缺失，另一方面则是许多银行还没有按照市场经济规律的要求办成真正的金融企业，管理机制较为僵化，与国际竞争的要求相比还有较大差距。 3.服务水平和服务手段优势明显。外资银行拥有先进的信息技术优势，能对客户进行全方位的个性化服务，凭借着遍及全球的机构网络体系，实现国内外联行资金的自由划拨，为客户提供全球24小时金融市场的跟踪服务。 4.综合的资源动员能力强。外资银行普遍实行混业经营的管理方式，信贷、投资、保险甚至证券业务都可以做，可以为客户提供一个金融商品的超级市场，从而更多地争取客户，赢得市场份额，并且能够从
各项业务、多种渠道获得盈利，弥补某一方面的亏损。而我国对金融业实行严格的分行经营、分业管理，银行主要从事信贷业务和其他服务性中间业务，提供的金融商品少，盈利渠道单一。 5.创新能力极强。发达国家的商业银行在金融创新、创造金融工具、发展新业务及采用高科技服务手段方面始终处于领先地位。尤其是中间业务的拓展方面更为突出。而中资银行长期处在利率严格管制以及金融市场发育程度不高的市场环境中，虽然近年来中资银行加快了创新步伐，推出了一些具有代表性的创新业务，但从整体上看仍处于较低水平。主要表现为对创新的重要性认识依然不足，自主创新意识不强；创新的层次较低，产品同质化现象突出，盈利能力差；创新产品缺乏个性化和针对性。创新能力的不足直接影响到中资银行核心竞争力的有效提升。 6.熟悉国际市场，精通国际惯例。外资银行对国际市场非常熟悉，他们的触角遍及世界各地，国际金融市场的风吹草动尽在掌握之中。外资银行对国际惯例的研究也非常深刻，并在实际运用中得心应手。而中资银行普遍缺乏海外创业经历，对国际规则、国际惯例和国际市场信息知之较少，要在竞争激烈的国际市场上赢得一席之地尚需时日。 7.激励机制健全，对人才有极强的吸引力。外资银行为吸引人才有一套完整的激励机制，重视对员工的教育和培训，员工能够不断地得到学习的机会；员工在工作做出突出成绩时，都会相应得到较好的奖励。另外，外资银行员工的高薪待遇，能够吸引优秀人才的加盟。这一因素可能导致中资银行业务人才的严重流失。
外资银行
1. Citibank （花旗银行) Citibank is a major international bank, founded in 1812 as the City Bank of New York, later First National City Bank of New York. Citibank is now the consumer and corporate banking arm of financial services giant Citigroup, one of the largest companies in the world. As of March 2007, it is the largest bank in the United States by holdings.[1] Citibank has operations in more than 100 countries and territories around the world. More than half of its 1,400 offices are in the United States, mostly in the New York City, Chicago, Miami, and Washington DC metropolitan areas, as well as in California. In addition to the standard banking transactions, Citibank offers insurance, credit card and investment products. Their online services division is among the most successful in the field, claiming about 15 million users. 2. 汇丰银行 Headquartered in London, the HSBC Group is one of the largest banking and financial services organisations in the world. HSBC's international network comprises around 10,000 offices in 82 countries and territories in Europe, the Asia-Pacific region, the Americas, the Middle East and Africa. With listings on the London, Hong Kong, New York, Paris and Bermuda stock exchanges, shares in HSBC Holdings plc are held by around 200,000 shareholders in over 100 countries and territories. Through an international network linked by advanced technology, including a rapidly growing e-commerce capability, HSBC provides a comprehensive range of financial services: personal financial services; commercial banking; corporate, investment banking and markets; private banking; and other activities. 3. 渣打银行：渣打银行是由The Chartered bank of India和Standard Bank of British South Africa 两家银行合并而成立，合并后的名字叫Standard Chartered Bank 渣打银行是音译而成。 4.东亚银行 5. 恒生银行 6.美国银行 7.华侨银行 8.满地可银行
论外资银行在中国的发展策略(一)
论外资银行在中国的发展策略(一) 摘要]2007年4月，中国银监会正式批准一些外资银行可以在中国开展全面人民币业务，汇丰、渣打、花旗、东亚等外资银行已经开业，由此拉开了中外银行同台竞技的序幕。本文分析了外资银行积极抢占零售业务市场、积极运用营销手段，倡导人性化服务、力求通过合作进行竞争达到共赢等三项在中国的发展策略。 关键词]外资银行；国内银行；发展策略 中图分类号]F830文献标识码]A文章编号]1006-5024(2007)12-0131-03 作者简介]崔海潮，西北大学经济管理学院博士生，延安大学经济管理学院副教授，研究方向为世界经济。(陕西西安710127) 2006年12月11日，中国银行业开放过渡期结束，外资银行可以向本地公司客户以及个人客户提供人民币业务。随着《外资银行管理条例》的出台，对于经营人民币业务执照的限制将进一步取消。目前，外资银行在中国有198家分行，大概有70家是代表处，所有这些机构都是在24个城市进行运作的。并且，已有12家外资银行获准将中国境内分行改制筹建为外资法人银行，除汇丰银行(中国)有限公司、渣打银行(中国)有限公司、东亚银行(中国)有限公司、花旗银行(中国)中国有限公司已经获准开业，其余8家正在进行改制筹建的外资银行是：恒生银行、日本瑞穗实业银行、日本三菱东京日联银行、新加坡星展银行、荷兰银行、永亨银行、新加坡华侨银行、美国摩根大通银行。 2007年4月2日，转制成为外资法人银行的“汇丰银行(中国)有限公司”正式在上海开业。而在同一天，经中国银监会正式批准，首批拿到本地注册的法人营业执照后，汇丰、渣打、花旗、东亚等4家外资银行在内地的100多家网点也同时开业，并向本地居民提供全面人民币服务。中外银行同台竞技的序幕正式拉开。 一、外资银行对中国银行的评析 根据普华永道会计师事务所2007年对外资银行在中国大陆发展情况的调查(本报告的调查发现基于对40家外资银行的访谈。这40家银行代表了积极参与中国银行业市场、来自22个国家/地区的74家外资银行)结果显示：外资银行对中国内地银行的评价还是相当之高，其中29家受访外资银行给出了至少8分的高分(满分为10分)。然而，他们同时指出了中国内地银行所存在的问题：例如，国内贷款市场方面(风险控制、对不良资产的处理、贷款评级系统准确性、对抵押的依赖)、公司治理(管理信息系统、董事的独立性、前/中/后台职能重叠)，市场运作方式(利率管制、对高风险、低利润贷款的集中、费用/佣金管制、受监管影响的交叉销售能力)等方面还存在一些不足之处。 二、外资银行在中国的发展策略分析 随着中国经济改革的不断深化和经济的飞速发展，90%的国外投资者都认为投资环境得到了改善，或者是得到了很大的改善，这也是外资银行对中国市场的发展前景充满信心。在过去的20多年中，中国的银行体系是渐次开放的，尤其是2006年末，中国批准外资银行可以向本地公司客户以及个人客户提供人民币业务，外资银行能够面对的客户群进一步扩展，中国市场进一步打开，这对外资银行在中国的发展起到了极大的推动作用。 目前，中国市场上的外资银行有很多，但市场份额实际上非常小。据统计，外资银行的市场份额为1.71%，贷款和存款产品都在1.7%左右。前不久进行的一项全国性金融调查显示，在外资银行进入中国后，明确表示将选择外资银行的人数占10.8%，仍愿意选择国内银行的人占72.7%，另外还有16.4%的人在观望。同时，该项调查显示，外资银行的最大优势是“服务水平好，效率高”，占66.7%。确实，优质的服务、良好的信誉、高效率业已成为外资银行的形象定位。 中国有近13亿人口市场的巨大潜力，是外资银行极力想开拓的市场，外资银行总部承诺，与对其他市场业务发展的支持力度相比，将大力支持其中国机构的业务。那么，外资银行如
跨境业务必读osanraftn账户你都真的懂么 (内附大量图和案例)
跨境业务必读！OSA、NRA、FTN账户你都真的懂么？（内 附大量图和案例） 本文目录一、前言二、非居民账户的背景及现状三、OSA、NRA、FTN三类账户比较四、OSA、NRA、FTN应用场景及案例五、关于非居民账户的常见问题 一前言 伴随着近年来国内资本项目的逐步开放，再加上汹涌而至的海外并购大潮来袭，国内商业银行早已不再满足于服务单纯的国内市场，而是在企业“引进来”与“走出去”过程中，通过提供一系列的离岸业务、准离岸业务、自贸业务等综合金融服务，不断提升服务外延，把业务做到了世界的各个角落。 在这个过程中，几类境外机构在境内开立的账户功不可没，账户是银行开展跨境业务的基础，也是链接境外企业与境内银行之间的桥梁。基于离岸账户（OFFSHORE ACCOUNT，以下简称OSA）、境外机构境内账户（NON-RESIDENT ACCOUNT，以下简称NRA）、境外机构自由贸易账户（FREE TRADE NON-RESIDENT，以下简称FTN），境内银行能够为注册在境外的企业提供结算、结售汇、融资等一系列的服务。然而，由于OSA、NRA、FTN每一类账户推出的背景都有所不同，其账户规则、划转要求、主管部门，甚至对于
开户银行的要求也不尽相同，再加上一些法无明文部分的指导，使得市场上对于这三类账户的使用一直存在很大的疑惑。本文旨在梳理这三类账户体系的政策沿革，并结合目前监管环境的现状作一探讨。二非居民账户的背景和现状本文中的OSA、NRA、FTN账户都有一个共同点，即开户主体为境外注册成立的机构，对于这类境外企业在境内银行开立的账户，本文统称其为非居民账户。 （一）离岸账户OSA 离岸金融是一个很宽泛的的概念，一般来说离岸金融指非居民之间运用离岸货币（游离于货币发行国之外的货币）从事的金融交易类活动,其中的“岸”是指一国国内的金融体系而非等同于国境。 但由于我国的资本项目尚未完全开放，人民币国际化也尚未完成，使得我国的离岸业务的开放程度有限。目前国内银行为非居民提供的金融服务，多是基于三类非居民账户的规则来进行，这使得不少业务处于法无明文的灰色地带。中资银行开办离岸业务需要取得离岸业务牌照，其法规依据主要适用于1997年人行制定的《离岸银行业务管理办法》和1998年外汇局发布的《离岸银行业务管理办法实施细则》（（98）汇管发字第9号）。《办法》和《细则》明确了离岸银行的申请、离岸银行业务管理等。离岸账户即在我国试行离岸银行业务的背景下应运而生。