民间借贷风险提示点提示及防范

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中小企业民间借贷与财务风险

期Foreign Economic Relations ＆Trade【经贸管理】中小企业民间借贷与财务风险分析张佳佳（上海海事大学，上海201306）［摘要］从中小企业民间借贷出发，论述了中小企业民间借贷产生的主要原因，并阐述了中小企业民间借贷可能引发的财务风险，应从加快规范民间借贷立法进程，加强对企业的诚信教育宣传等方面解决中小企业民间借贷产生的财务风险问题。

［关键词］民间借贷；财务风险；中小企业［中图分类号］F275.1［文献标识码］B［文章编号］2095－3283（2012）07－0124－02一、民间借贷简介民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其他组织之间的借贷。

只要双方当事人意见表示真实即可认定有效，因借贷产生的抵押相应有效，但利率不得超过人民银行规定的相关利率。

民间借贷是一种直接融资渠道，银行借贷则是一种间接融资渠道。

民间借贷分为民间个人借贷活动和公民与金融企业之间的借贷。

民间个人借贷活动必须严格遵守国家法律、行政法规的有关规定，遵循自愿互助、诚实信用原则。

二、民间借贷兴起的主要原因（一）国家货币政策的影响自国际金融危机以来，央行采取了宽松的货币政策，用过少的货币追逐过多的商品，国有银行的利率没有进行及时调整，民间借贷便以高息的方式满足这种对货币的需求。

（二）银行贷款额度紧张，放款速度放缓由于银行贷款额度紧张，放款速度放缓，一些急需资金的中小企业开始将目光转向了民间借贷市场。

网上借贷平台“红岭创投”总经理周世平称，近期前往该平台申请借款的人比之前多了一倍。

某小额贷款公司负责人也表示，自2011年下半年起，前往小额贷款公司申请借款的中小企业逐渐增多。

由于银行不愿意将贷款给规模小而还款风险又大的中小企业，尤其是那些初创或面临危机的企业，这就给中小企业的融资带来了困难。

出于对资金的需求，中小企业不得不将视线转移到民间借贷上。

三、民间借贷引发的财务风险（一）民间借贷市场不规范引致的财务风险由于监管、立法等方面的缺位，民间借贷出现了诸如借贷行为不规范、借贷资金用途违规等现象。

2024年民间借贷司法解释25条释义

2024年民间借贷司法解释25条释义随着经济社会的发展，民间借贷行为逐渐成为人们生活中不可或缺的一部分。

然而，由于民间借贷具有一定的特殊性，其司法解释也较为复杂。

为了明确民间借贷相关法律规定，2024年最高人民法院对《民间借贷司法解释》进行了修订，其中包括了25条释义。

下面将对这25条释义进行详细解读，以便更好地理解和遵守相关法律法规。

一、关于民间借贷法律地位的解释1.民间借贷的法律地位《民间借贷司法解释》第一条规定，民间借贷属于我国民事法律关系，适用我国《合同法》、《民法通则》等相关法律，具有合法性、有效性和有约束力。

这意味着借贷双方应当严格按照相关法律法规履行借贷合同，否则将承担法律责任。

2.金融机构与非金融机构的民间借贷对于金融机构以及非金融机构之间进行的民间借贷行为，《民间借贷司法解释》第二条规定，应当根据《金融机构民间融资管理办法》进行规范管理，以保障各方合法权益。

这样的规定有利于规范金融机构与非金融机构之间的借贷行为，促进金融市场的稳健发展。

3.网络借贷的司法解释随着互联网金融的迅速发展，网络借贷成为了大众借贷的重要形式。

《民间借贷司法解释》第三条明确指出，对网络借贷应当依法进行监管，加强风险防范，保护出借人和借款人的合法权益。

这也意味着网络借贷平台将受到更为严格的监管，以防范金融风险，保护投资者的利益。

二、关于民间借贷合同的解释4.民间借贷合同的法律效力《民间借贷司法解释》第四条规定，民间借贷合同应当依法成立，且具有法律效力。

合同的成立应当符合《合同法》的相关规定，而合同的法律效力意味着借贷双方应当严格履行合同约定，不得擅自变更或违约。

5.民间借贷利息的约定关于民间借贷利息的约定，《民间借贷司法解释》第五条明确规定，自由约定的借贷利息应当合法合理，不得高于法定利率。

这一规定旨在防止利息过高，保护借款人的合法权益。

6.民间借贷抵押担保的约定对于抵押担保的约定，《民间借贷司法解释》第六条规定，应当依据《担保法》等相关法律规定进行约定，并明确抵押物的种类、数量、价值等信息。

民间借贷基础知识

民间借贷基础知识————————————————————————————————作者：————————————————————————————————日期：民间借贷知识现实生活中,民间借贷大量存在,这在一定程度上促进了民间资本的融通,是民间金融的一种形式。

但是由于当前普遍的诚信危机,民间借贷往往是“借不借由你，还不还由别人”,甚至名为借贷实为诈骗，使得出借人血本无归,也导致民间借贷纠纷大量存在。

如何保护自己借出去金钱安全并受到法律的保护，是出借人最为头疼和关心的问题。

ﻫ目前,我国法律在调整民间借贷方面主要有《合同法》、《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》（以下简称《若干意见》）等规定。

1、什么民间借贷?民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间的借贷。

民间借贷是相对于金融机构向公民、其他企业及其他组织提供贷款而言，发生在公民之间、公民与其他企业及其他组织之间的借贷。

狭义的民间借贷仅指公民（自然人）之间的借贷；广义的民间借贷还包括公民与法人之间、公民与其他组织之间的借贷。

现实生活中的民间借贷通常是指狭义的民间借贷,也就是自然人之间的借贷。

市因此,符合下列情况的均属于民间借贷: ﻫ一对一"民对民：一个公民对一个公民发放贷款；一对一"民对企: 一个公民对一个企业发放贷款; ﻫ多对一"民对企：多个公民对一个企业发放贷款。

但是，企业之间借贷（企业间融资)不属民间借贷的范畴,因违反有关金融法规属于无效合同。

【特别提示】企业之间禁止借贷，其借贷行为无效,法院应当按照联营合同纠纷有关规定判决。

根据《最高人民法院关于审理联营合同纠纷案件若干问题的解答》规定，企业法人、事业法人作为联营一方向联营体投资，但不参加共同经营，也不承担联营的风险责任,不论盈亏均按期收回本息,或者按期收取固定利润的,是明为联营,实为借贷，违反了有关金融法规，应当确认合同无效。

除本金可以返还外,对出资方已经取得或者约定取得的利息应予收缴，对另一方则应处以相当于银行利息的罚款。

风险提示书

风险提示书
尊敬的客户：
民间借贷可能会获得较高的投资收益，同时也存在着较大的投资风险，为了使您了解其中的风险，特提供本风险提示书，请您认真详细阅读，以示参考：
一、作为出借方的您对所提供的信息务必真实、有效、合法，且不含有任何虚假记载、误导性陈述或重大遗漏。

对于出借资金必须为自有资金，若因您提供的资金是他人委托或不确定来源，由此产生的纠纷或民事、刑事责任，概由您自行承担。

二、作为中介机构可依据您的委托去相关部门调查借款人的资信（包括个人信息、家庭信息、工作信息、财产信息），中介机构会对借款人所提供的资料初步核实，并对其信用做相应的评价，以供您参考，我们无法保证绝对准确，所以请您务必要与借款人见面细谈后确认是否出借。

三、根据担保法规定的担保方式为保证、抵押、质押、留置和定金。

若为抵押担保的，您应了解抵押物的价值和动态，借款额度一般为抵押物当前评估价值确认折扣或借贷双方自行认定的价值为准，折扣过高或认定的价值过高，都有存在风险的可能，您必须慎重考虑。

四、在您进行民间借贷行为时，他人给予您的保证获利或不会发生亏损的任何承诺都是没有根据的，类似的承诺不会减少风险客观存在的可能性。

特别提示：借贷有风险，风险需自担！
上述风险提示不保证包括注册用户和网站访客用户浏览、参考本网站信息的全部风险，用户对此应有清醒的认识，并能够根据自身经济实力、投资经验和心理承受能力独立做出投资决定。

用户完全同意所有借贷风险及一切损失和后果由自身承担。

本网站不承担任何经济责任和法律责任。

论我国民间借贷的法律保护及完善

论我国民间借贷的法律保护及完善【摘要】我国民间借贷在经济发展中发挥着重要作用，但因缺乏有效法律保护，常出现纠纷和风险。

本文从引言、正文和结论三个部分来分析民间借贷的法律保护及完善。

引言部分介绍民间借贷的概念和法律保护的重要性。

正文部分则着重探讨我国民间借贷法律现状、存在的问题与挑战，并提出完善民间借贷法律的建议，加强对民间借贷纠纷的解决，提升借贷双方权益保护。

结论部分强调加强法律保护促进民间借贷健康发展，完善监管机制构建和谐借贷环境，重视法律意识规范借贷行为，从而为民间借贷提供更好的法律保障与支持。

【关键词】民间借贷、法律保护、完善、法律现状、问题、挑战、建议、纠纷解决、权益保护、发展、监管机制、和谐环境、法律意识、规范行为。

1. 引言1.1 民间借贷的概念民间借贷是指个人之间或个人与非金融机构之间进行的借贷活动。

它是一种常见的金融活动，在社会生活中扮演着重要的角色。

民间借贷通常是基于信任和了解的基础上展开，借贷双方可以根据自身需求和能力达成协议，灵活地制定借贷方式和利率等条件。

这种借贷方式较为灵活，能够满足特定群体或特定场景下的融资需求，为社会经济活动提供了便利。

与传统金融机构的借贷方式相比，民间借贷往往更加贴近民众生活，更具灵活性和包容性。

许多小微企业、个体户、农民等群体往往依赖民间借贷解决资金问题。

民间借贷的广泛存在和发展不仅促进了经济的繁荣和社会的稳定，也为个体经济主体提供了更多选择和机会。

由于民间借贷活动的主体多样性和法律监管的不完善，也存在一些问题和风险。

对民间借贷进行相关法律保护和规范是必要的，有助于保障借贷双方的合法权益，减少借贷风险，促进社会经济的健康发展。

1.2 法律保护的必要性法律保护可以规范和约束民间借贷行为，防止不法分子利用漏洞进行欺诈和非法牟利。

合理的法律规范可以有效减少借贷双方的不确定性和风险，提高借贷交易的安全性和稳定性。

法律保护可以有效维护借贷双方的合法权益。

在民间借贷活动中，借款人和出借人往往存在信息不对等和权益不均衡的情况，加强法律保护可以确保双方在借贷过程中的权利得到有效保障，避免因合同纠纷而导致诉讼纠纷和经济损失。

防范民间融资和非法集资风险措施

防范民间融资和非法集资风险措施1. 引言1.1 概述民间融资和非法集资是当前社会中存在的风险问题，对于经济发展和社会稳定都具有重要影响。

随着我国经济的持续增长和金融市场的快速发展，民间融资作为一种重要的金融活动方式已成为支持实体经济发展的重要渠道。

然而，与此同时，也存在一些人利用民间融资之名进行非法集资、欺诈等行为。

这些风险因素不仅给投资者带来了巨大的经济损失，也对金融秩序及社会稳定构成了严重威胁。

1.2 文章结构本文将从风险认识和挑战、风险因素分析与监测机制建立、法律合规与监管加强以及公众参与与社会共治机制构建四个方面来探讨防范民间融资和非法集资风险的措施。

具体包括对民间融资和非法集资现象的定义和形式进行梳理，分析当前所面临的风险因素和挑战，并提出相应的应对策略和措施。

同时，还将讨论如何加强相关法律法规的宣传和教育培训，健全监管机制和执法体系，并加大执法力度和处罚力度。

此外，我们还将探讨如何引导公众参与民间融资与非法集资风险防范工作，构建社会共治机制，强化各方合作与协同作战能力，并提高公众意识，营造良好社会氛围。

1.3 目的本文旨在全面介绍防范民间融资和非法集资风险的重要性，并就此提出相应的解决方案。

通过对相关问题的分析和研究，希望可以增加公众对民间融资和非法集资风险的认识与理解，提高投资者的自我保护意识，进一步完善监管体系和执法机制。

同时，也呼吁社会各界共同参与、共同努力，推动形成一个安全、可持续发展的金融环境。

2. 风险认识和挑战2.1 民间融资的定义和形式民间融资是指非金融机构向个人、企业或其他组织提供贷款、投资等融资行为。

它是传统金融市场之外的一种非正规的融资渠道，主要被用于满足中小微企业、个体经营者和农民等群体的资金需求。

民间融资形式多样，包括借贷、股权投资、影子银行等。

2.2 非法集资的危害性非法集资是指采用欺诈、虚假宣传等手段，非法吸收公众存款或其他财产的行为。

非法集资犯罪活动具有以下几方面危害性：一是对参与者造成经济损失，许多受害者因此遭受巨大经济损失；二是扰乱金融秩序，由于非法集资通常逃避监管措施，容易造成金融市场混乱；三是社会稳定受到威胁，一旦大规模的非法集资活动发生，可能引发社会动荡甚至引发社会安全事件。

小微企业民间融资法律风险及其防范

小微企业民间融资法律风险及其防范——基于P2P网络借贷模式彭进，杨峥嵘（湖南商学院法学院，湖南长沙410205）摘要：当前，P2P网络借贷已经成为小微企业民间融资的一种新途径，但是，在其方便、快捷、成功率高的背后，也存在不少隐忧。

小微企业进行P2P网络借贷，有可能陷入洗钱、非法集资、诈骗、隐私权泄露等诸多风险。

而产生这些风险的成因，与P2P网络借贷平台法律制度缺失、监管职责不明、征信体系不完善等有着密切联系。

因此，应当建立健全相关法律规范，明确P2P网络借贷平台的法律性质，明确其监管主体，建立多层次的监管体系，完善征信体系，完善资金担保及托管服务。

并且，各地区也应该因地制宜，探索P2P网络借贷平台的区域发展模式，方能降低融资风险，促进小微企业的发展。

关键词：小微企业；民间融资；法律风险；P2P网络借贷；监管一、问题的提出在我国现有金融体系中，由于小微企业的内在缺陷及其个性化的金融需求与金融行业传统经营模式之间的矛盾，无论是直接融资或是间接融资，作为资金需求者，小微企业融资都存在壁垒。

从资金供给面来看，一方面，商业银行在贷款方面倾向大中型企业，对小微企业的信贷资金供给呈现萎缩态势，而资本市场和债券市场融资也非常困难。

另一方面，近年来民间资本不断累积，民间借贷日趋活跃。

近年来，我国民间借贷新模式—P2P网络借贷平台①的出现，也进一步促进了民间借贷的繁荣。

在当前国家银根紧缩的情况下，P2P网络借贷这种金融创新模式为小微企业设置了较低的借贷准入门槛，提高了其借贷的成功率，已经悄然在许多小微企业中推行。

但是，当前相关法律法规的不健全以及监管的缺位，导致其中存在较大法律风险。

2011年至今，已经相继发生了“哈哈贷”、“淘金贷”、“众贷网”、“网赢天下”等多例P2P网络借贷平台的倒闭事件，这些无疑都给想通过P2P网络借贷平台融资的小微企业发布了风险提示。

二、P2P网络借贷服务小微企业的独特优势及风险分析（一）P2P网络借贷服务小微企业的独特优势当前，我国的P2P网贷已经进入爆发增长期，在服务小微企业方面有着其独特的优势。

关于骗贷的温馨提示内容

关于骗贷的温馨提示内容
温馨提示：提防骗贷，守护财产安全
随着互联网的发展，骗贷现象逐渐增多，诈骗手段也日益狡猾，给人们的财产安全带来了严重威胁。

为了保护自己的财产安全，我们要时刻保持警惕，学会识别骗贷陷阱，避免成为骗子的受害者。

以下是一些温馨提示，希望能够帮助大家预防骗贷。

一、保护个人信息
1. 不轻易泄露个人信息，尤其是身份证号码、银行卡号等敏感信息。

避免在陌生网站填写个人资料，以免被不法分子利用。

2. 注意保管好自己的证件，不要将重要证件随意放置或借给他人使用，以免被冒用。

二、警惕高息贷款
1. 不轻信“低门槛、高额度、零抵押”的贷款广告，避免陷入高息贷款的陷阱。

2. 对于贷款机构要提高警惕，选择正规、有信誉的机构进行贷款。

三、谨防电话骗局
1. 当接到陌生电话时，要保持冷静，不要随意泄露个人信息或跟从对方的指示行事。

2. 对于涉及贷款的电话，应提高警惕，多方核实，不轻易相信对方所说的话。

四、小心网络贷款
1. 谨慎选择网络贷款平台，尽量选择有资质、有口碑的平台进行贷款。

2. 在进行网上贷款时，要详细了解贷款合同，避免陷入不公平的合同条款。

五、及时报警
1. 一旦发现自己被骗贷，要及时向公安机关报案，提供尽可能多的证据，协助警方追捕骗子。

避免骗贷需要我们时刻保持警惕，不要贪图便利和高额利息的诱惑，选择正规的贷款机构，保护好个人信息，谨慎对待各种贷款广告和电话，以及及时报警。

只有通过自己的警觉性和谨慎行事，我们才能够守护好自己的财产安全，远离骗贷的危险。

贷款常见法律风险防范

贷款常见法律风险防范⼀、合同⽂本常见问题(⼀)合同⽂本的选⽤错误(⼆)合同⽂本填写常见错误1、对借款⽤途描述不规范，重组贷款⽤途含混，可能导致担保责任免除2、关于合同的⽣效条款3、提前还款补偿⾦条款填写不明，客户提前还款时，容易引起争议4、抵押物约定不明，可能导致抵押合同不成⽴5、关于保证⾦质押6、合同签署不规范，直接导致合同不⽣效(三)差别化服务合同履⾏过程中应注意的法律问题⼆、担保物的登记、管理常见的法律问题(⼀)房地产抵押登记常见法律问题1、以房产和⼟地进⾏抵押，仅办理⼟地或房产其中⼀项抵押登记2、抵押⼈仅以房产抵押，将增加抵押物的处置难度，进⽽影响债务的清偿3、以共有财产设定抵押应注意的事项4、办理抵(质)押登记⼿续时，应正确填写抵(质)押权的存续期间和担保范围(⼆)变更最⾼额抵押合同可能导致的法律问题(三)谨慎对待作为贷款抵押物的房屋的出租问题(四)账户质押管理常见法律问题三、借款⼈与贷款⼈变更的法律问题(即债权转让与债务转移问题)四、贷款展期常见法律问题(⼀)借款展期必须在贷款到期⽇之前由借款⼈提出申请，经银⾏同意后签订展期协议(⼆)展期协议不能仅仅表达银⾏准许展期的意向，还应由银⾏与借款⼈明确约定展期期限(三)展期协议签订后，除原还款期限条款外，原合同的其它条款仍然有效(四)在签订展期合同时，应征得保证⼈的书⾯同意五、借新还旧应注意的法律问题(⼀)签订新的《借款合同》和《担保合同》，并重新办理抵(质)押登记(⼆)在新签订的《借款合同》和《担保合同》中明确约定新贷款的真实⽤途(三)注意担保⽅式的变化(四)注意帐务处理(五)注意审查借新还旧的担保物是否存在出租情况(六)注意办理抵押物财产保险⼿续六、借款⼈违约后，可采取的常见救济措施(⼀)依法催收，中断诉讼时效1、直接送达催收(逾)到期贷款通知书2、现场公证催收3、邮寄催收4、还款和扣款5、债务⼈同意履⾏债务6、向法院起诉或向仲裁委申请仲裁7、向有关部门主张债权和公⽰债权(⼆)补救诉讼时效的⼏种具体⽅法1、继续设法让借款⼈和担保⼈在催收到(逾)期贷款通知书上签字或盖章2、向借款⼈和担保⼈送发银⾏贷款本息对帐单,并要求其签字盖章3、签订还款协议4、借款合同的更新5、债务转移(三)依法⾏使抵销权，直接回收债权资产七、依法起诉或申请仲裁(⼀)准备证据(⼆)调查财产(三)委托诉讼代理⼈(四)选择向法院起诉或申请仲裁⼋、申请强制执⾏(⼀)申请执⾏的期限(⼆)抵押物优先受偿权与查封优先处置的冲突(三)调查被执⾏⼈财产情况(四)变更或追加被执⾏主体(五)执⾏中的各种优先权(六)执⾏异议(七)中⽌执⾏和终结执⾏以下按照贷后管理操作的先后顺序，逐⼀进⾏风险提⽰并提出建议。

民间借贷纠纷激增,如何管好“钱袋子”

龙源期刊网民间借贷纠纷激增，如何管好“钱袋子”作者：来源：《新传奇》2019年第30期近日，北京市第一中级人民法院发布民间借贷案件审判白皮书（2011-2018），总结梳理8年间民间借贷案件特点、难点、应对机制及风险提示。

款项交付应选有据可查方式 ;北京一中院副院长马立娜介绍，随着科技不断进步，民间借贷采取电子转账的方式已成主流。

对此，法官提示，形成一份形式完备、内容清晰的书面协议，可最大程度降低纠纷风险。

双方达成借款合意时应当有正式的借条、借款合同等书面凭证，凭证上要注明当事人信息、借款本金、利息、期限、用途、违约责任等内容，防止因借条内容不规范产生纠纷。

因多次结算产生多份借条、协议时，应当注意及时更换，对于因其他法律关系产生的债权债务转化为民间借贷时，应当注明来龙去脉。

警惕高息诱惑查清平台有无备案 ;在进行网络借贷时，法官提醒应重点审查平台是否经过备案、资金是否由銀行存管、是否依法依规及时进行信息披露等情况。

对于违反《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》规定，变相向投资者提供担保或者承诺保本保息等违法违规行为的中介机构，应当自觉抵制。

一旦借款人逾期，出借人可以通过平台提供的中介服务，进行债权转让退出，或者通过合同约定的争议解决途径提起诉讼或仲裁。

如果出现网贷平台跑路，出借人要及时报警，及时登记为受害人，寻求公安机关救济。

实收金额远小于流水或已被套路 ;在民间借贷市场，除了高风险的产品，近年来还出现以民间借贷为幌子的“套路贷”违法犯罪行为，严重侵害公众的合法权益。

马立娜表示，作为借款方，应当了解套路手段，谨防落入陷阱，借款时要对不合常理的做法提高警惕，如发现放款人通过各种手段使自己实际收到的借款金额远小于表面证据上显示的金额时，应及时止损提出质疑，发现自己可能涉嫌被“套路贷”的，应及时寻求法律救济。

（《法制日报》2019.7.19）。

充当资金掮客参与民间借贷的提醒函

充当资金掮客参与民间借贷的提醒函下载提示：该文档是本店铺精心编制而成的，希望大家下载后，能够帮助大家解决实际问题。

文档下载后可定制修改，请根据实际需要进行调整和使用，谢谢！本店铺为大家提供各种类型的实用资料，如教育随笔、日记赏析、句子摘抄、古诗大全、经典美文、话题作文、工作总结、词语解析、文案摘录、其他资料等等，想了解不同资料格式和写法，敬请关注！Download tips: This document is carefully compiled by this editor. I hope that after you download it, it can help you solve practical problems. The document can be customized and modified after downloading, please adjust and use it according to actual needs, thank you! In addition, this shop provides you with various types of practical materials, such as educational essays, diary appreciation, sentence excerpts, ancient poems, classic articles, topic composition, work summary, word parsing, copy excerpts, other materials and so on, want to know different data formats and writing methods, please pay attention!一、引言近年来，随着互联网金融的发展，民间借贷市场愈发活跃，吸引了大量投资者和借款人。

防范金融风险的主要做法、难点及建议

防范金融风险的主要做法、难点及建议一、加强防范金融风险的做法（一）创建完善各项制度，筑牢金融风险防线一是抓重点，强化对关键人物的风险监控。

2017年，创建实施《市金融机构货币信贷与金融稳定约见谈话管理办法（暂行）》（见表1），对重点机构、重点人物实施风险谈话警示，先后对工商银行分行、建设银行及其主要负责人实施了约见谈话，分别在综合评估、贷款集中度、不良贷款、贷款关联度等进行了风险提示，要求主动整改化解潜在金融风险。

二是切实际，提高金融风险防范意识。

2017年，印发《防范金融风险工作指导意见》，要求银行机构正确认识当前经济金融形势，提高防范金融风险意识；采取有效措施，防控银行不良资产持续上升；加强信贷管理，严密防范房地产金融风险。

制定《金融稳定人员交流学习制度》，加强金融风险防控人才建设。

实施《市金融稳定人员交流学习制度》以来，中支累计从银行、证券、保险机构交流跟班学习7人次，不仅让金融稳定干部职工进一步熟悉银行、证券、保险业务相关知识和风险点，更让银行、证券、保险交流跟班学习人员了解金融稳定形式，增强金融风险防范意识。

三是求务实，强化各项业务合规性。

2016年，出台了《新设证券保险机构加入人民银行金融服务与管理体系的工作指引》，规范证券保险机构加入人民银行金融服务体系的流程。

自工作指引出台以来7家新设证券保险机构主动向中支报备，加入到平安金融、金融消费者权益保护、金融稳定、反洗钱等人民银行各项金融管理与服务体系中，及时报送经营状况、消费权益纠纷等各类重要信息。

2015年，人行中支联合市金融局、银监分局印发了《市金融稳定协调合作机制工作方案》，构建市金融稳定协调合作机制，通过沟通协作，共享信息，增强金融风险防控履职效能，有效地防范金融风险。

如2017年8月，中支与市金融局、银监分局联合召开市农合机构风险防范工作座谈会，传达金融风险防范有关政策，了解农合机构风险状况，研究和部署农合机构风险防范措施。

个人向公司贷款的风险提示和注意事项

个人向公司贷款的风险提示和注意事项作者：上海市建纬（深圳）律师事务所陈桂平律师就我国目前的法律和金融管制而言，公司之间的资金拆借是不允许的，但是个人借款给公司是法律许可的，就性质而言，属于民间借款，属于实践合同，即实际履行合同为准，因此，在此过程中，需要注意以下方面：1、以书面形式，如贷款合同或者借据的方式固定，有利于发生纠纷时的举证虽然口头形式上的借款及约定利息也是法律许可的，但是很难有证据加以证明，加之目前司法时间，如果涉及汇款金额过高过大，司法机关对于此笔款项是否为借款，会详细审查，故此，从防止分歧和有利于日后诉讼而言，建议以书面形式详细约定贷款的金额、利息、出借人、借款人、还款期限，最好还要有抵押物或者保证人。

2、明确贷款的对象是公司还是公司的股东或职员很多个人之所以借款给公司，可能是公司本身的大股东，也可能是公司的个人客户或者股东的朋友，因此，如果确定是借款给公司的，建议让公司提供抵押物，或者公司的股东承担连带担保，因为有些借款的公司是小型企业，在实际履行借款时，会要求贷款人将贷款金额汇入公司某一股东或者职员的个人帐号，如果是指定汇入某个个人账户的，则必须在贷款的书面文件里写明，因为民间借款合同是实践合同，实际有无借款、利息，均以实际情况为准，故此，必须注意。

3、利息的问题实践中，民间借贷很多都是会约定高利息，涉嫌高利贷性质，但是法律规定的是，超过同期银行贷款利息的四倍，则超过部分无效，因此，从反面来看，即使现实中约定了高利息，一旦发生诉讼，也仅是超过部分无效，但是只要不发生诉讼，则借贷双方你情我愿也仅是合理不合法而已。

4、诉讼时效的问题很多到期应该还款的纠纷，贷款人仅是口头催告，但无作任何书面的或者录音的催款证据保留，一旦自还款期限届满之日起满两年，则诉讼时效已过，贷款人再行起诉，也于事无补，因为已经丧失了胜诉权。

个人建议，个人无论是对个人还是对公司的贷款，最好还是委托专业人士起草正规的借贷协议，尤其是借贷金额较大时，正规的协议，至少在发生诉讼时，对于一方是相对有利的。

关于防范银行员工参与民间高息借贷风险的思考

了多起因民间借贷和集资事件引发的银行业案谐稳定。由于高利贷的借款期限短、利息高，债讼传票等。如发现员工涉嫌参与民间高息借贷
件。如去年，温州发现 4 家银行 4 名员工充当务人如果到期还不了债，很有可能因巨额债务等不良行为，应及时向上级领导报告，及时采取
资金"掮客"参与民间借贷行为，将民间高息借造成企业破产或家庭破裂，同时给担保人的经措施进行查处。三是加强重要岗位员工的监督
易转化为非法集资或诈骗犯罪。如果借款人以交流少、参加集体活动少的这"十类员工"，要以措施的基础上，如发现员工存在违法、违纪、违
周转资金等为理由，以高息为诱饵，非法集得大予重点关注，掌握其在社交方面是否经常与充规行为，参与民间高息借贷活动的，应根据有关
量资金后，或挥霍，或携款潜逃，在严重破坏金当民间借贷掮客、担保公司、小额贷款公司的人规定坚决查处，涉及违法犯罪的，移交司法机关
频繁，商务英语翻译在各国经济交往中的作用通知（Notice）、备忘录（Memorandum）以及各针对不同的文本类型运用不同的翻译方法。如
迅速凸显。作为在国际贸易背景下产生的一种单据和表格（Bills and Forms）等。由于不同着重强调语言的表达功能，就要用语义翻译法，
种跨文化交流的语言，商务英语已成为专门用类型的商务文本翻译都有自身的规律和特点，这种翻译法相对"忠实"，通常采取直译的方法。
贷的风险引入银行内部，形成巨大的案件风险。济、工作和日常生活增加了沉重的负担。特别管理。基层机构负责人、客户经理、资金结算等
这类案件风险已经引起公安部、银监会、各银行是一些企业破产，工人失业，引发群体性事件，重要岗位员工对客户资金需求和运作情况较为

温州民间金融风险成因及防范对策

温州民间金融风险成因及防范对策探究摘要：随着宏观经济条件下通胀压力的剧增，原材料成本、人工成本随之上涨，银根的一再紧缩使原本融资难的中小企业雪上加霜。

在各种压力的催化下，民间借贷危机终于爆发，不断出现温州老板“跑路”的现象。

本文通过分析民间金融风险的成因，进一步提出民间金融风险的防范对策。

关键词：银根紧缩；民间借贷危机；金融风险中图分类号：f830文献标识码：a 文章编号：1001-828x（2011）10-0339-01随着国民经济的不断发展，作为现代化经济发展中枢的金融业也日益凸显其重要性。

然而，通胀压力的持续增长，国家宏观调控屡次提高银行金融业存款准备金率和存款利率，使得企业贷款利率步步升高，于是民间金融业更加繁盛。

民间金融是为解决一定地理区域内经济主体对生产和生活的的资金需要而自发形成的一种“内生金融”。

作为正规金融业的补充，民间金融缓解了中小企业融资的局面，具有一定的优化资源配置的功能，但也正是因其非正规化，引起了温州民间借贷危机。

一、民间金融的现状与特点1.融资规模总量不断增长据央行2011年一季度金融统计数据报告，初步统计显示，从2002年到2010年，我国社会融资规模由2万亿元扩大到14.27万亿元，年均增长27.8%，比同期人民币各项贷款年均增速高9.4个百分点。

2010年社会融资规模与gdp之比为35.9%，比2002年提高19.2个百分点。

在温州等经济发达地区，民间金融在中小企业融资中占重要地位，融资比例以超40%。

2.融资范围不断扩大原始的民间融资是中小企业基于正规金融机构的贷款门槛过高以及申请程序复杂转而投靠以解决企业在营运过程中流动资金不足而出现的问题。

但是随着国民经济的发展和人民生活水平的提高，人们对生活的质量要求也提高，因此人们的消费需求从生活必需品转向生活享受。

于是，民间借贷也从人民的生活急需转向住房贷款。

3.公开化程度不断提高在民间金融占据很大比重的就是民间借贷。

关于银行员工违规为民间融资牵线搭桥的风险提示

关于银行员工违规为民间融资牵线搭桥的风险提示1. 引言1.1 银行员工违规为民间融资牵线搭桥的定义银行员工违规为民间融资牵线搭桥是指银行员工利用其在银行从业的便利条件，违反相关规定和职业操守，为民间融资项目提供牵线搭桥服务，从中获取利益的行为。

这种行为通常表现为银行员工通过内部关系，向民间融资平台、借贷公司等机构介绍客户或项目，并获取中介费、回扣等形式的利益。

银行员工作为金融机构的从业人员，拥有客户资源、金融信息和信任度等优势，利用这些优势为民间融资项目牵线搭桥的行为，既有可能涉嫌利益输送和违规收受回扣，也容易导致金融风险和信用风险的增加。

这种行为不仅损害了银行的声誉和客户利益，也违反了金融监管的规定，需要引起高度重视和警惕。

银行员工违规为民间融资牵线搭桥行为属于违规金融活动的范畴，严重影响了金融市场的健康发展和金融秩序的规范。

为避免涉及此类风险，银行员工应加强自身的职业道德和法律意识，遵守相关规定，做好合规经营，提升金融从业人员的职业操守和风险意识。

金融监管部门也应加大监管力度，加强对银行员工违规行为的监督和处罚力度，维护金融市场的正常秩序和稳定。

1.2 违规行为的背景银行员工违规为民间融资牵线搭桥，是指银行员工利用其在银行系统内的特殊位置和资源，为民间个人或企业牵线搭桥，介绍他们进行非法融资活动。

这一违规行为背后往往存在着多方面的背景因素。

部分银行员工可能因为个人利益或其他原因，违反银行的规定和职业操守，将银行的资源和信任滥用于民间融资。

他们可能通过向客户泄露信息、提供便利条件等方式，帮助客户绕过正规渠道获取资金，从而获取不正当利益。

一些客户可能因为缺乏资信或无法获得正规融资渠道，而寻求银行员工的协助进行民间融资。

他们可能被银行员工的承诺和便利所诱惑，不自觉地涉足违规行为之中。

银行员工违规为民间融资牵线搭桥的背景是复杂多样的，既包括员工个人动机也包括客户需求的驱动。

必须加强对这一背景的认识，才能有效遏制这一违规行为的发生。

违规借贷通知函

违规借贷通知函尊敬的客户：您好！我司在近期进行风险监测时，发现您的账户存在违规借贷行为。

为了保障您的合法权益，防范金融风险，根据我国相关法律法规及我司借贷业务管理规定，特此发出本通知函，请您予以关注并积极配合我司进行以下事项的处理：一、违规借贷行为概述根据我司风险监测数据显示，您在【具体日期】通过我司平台向【借款人姓名】借款人民币【借款金额】元，该笔借款未按照约定的用途使用，且至今未归还。

该行为已构成违规借贷，可能给您带来以下风险：1. 影响您的个人信用记录，对今后申请贷款、信用卡等金融服务产生不利影响；2. 可能涉嫌违法犯罪，受到相关法律法规的处罚。

二、处理措施为维护您的合法权益，我司决定采取以下措施：1. 立即暂停您在我司平台的借款权限，直至违规借贷问题解决；2. 要求您在接到本通知函之日起【具体期限】内，配合我司完成以下事项：a) 提供借款合同、转账记录等相关证据，以便我司核实借款真实用途；b) 尽快与借款人协商，制定还款计划，确保借款按时归还；c) 如涉嫌违法犯罪，积极配合有关部门进行调查处理。

三、温馨提示1. 请您高度重视本次违规借贷行为，积极配合我司处理，以免给您带来更大的损失；2. 在今后的借贷活动中，请严格遵守我国法律法规及我司业务管理规定，切勿再次发生类似问题；3. 如有疑问，请随时联系我司客户服务热线：【电话号码】，我们将竭诚为您解答。

四、法律依据1. 《中华人民共和国合同法》；2. 《中华人民共和国刑法》；3. 《关于规范民间借贷行为维护经济金融秩序的通知》；4. 我司借贷业务管理规定。

请您认真阅读本通知函，并按照要求尽快采取行动。

我司将密切关注此事，并依法维护您的合法权益。

在此期间，给您带来的不便，敬请谅解。

再次感谢您对我司的支持与信任，期待您在今后的业务中继续与我们携手合作，共创美好未来！此致敬礼！【公司名称】【通知函发出日期】。