存货质押操作流程
存货质押操作思路(修改)
存货质押融资业务开展讨论稿一、背景1.1 市场需求在实际操作中，经常碰见由于企业能够提供的不动产抵押和保证担保有限，使企业面临着融资难的问题。
针对这样的情况，我司顺应市场需求，提出存货质押融资的操作思路供讨论。
1.2 准入客户●在工商管理部门核准登记的企业（或个体工商户），有固定的经营场所，主营业务突出，主要管理人员具备较丰富的行业专业知识和从业经验。
●有良好的销售状况，有稳定的购销渠道，企业和产品有一定的品牌知名度，有稳定的生产供应能力和售后服务能力。
●商业信用及银行信用良好，无不良商业信用记录，与其它单位或个人无重大诉讼或纠纷，银行授信无逾期或欠息，无逃废债记录。
●财务状况良好，资产负债率等财务指标不超过当地同行业平均水平。
●有真实的贸易背景，有具体的实际贸易行为相对应，资金需求应为主营业务所需的短期流动资金需求。
●质押货物必须合法性、易于变现、便于计量、性质稳定、易于仓储、价格稳定，如煤、油品、钢材等商品。
●其他符合我司客户标准的条件。
二、基本要求2.1 借款或担保额度额度控制在质押物价值的60%之内，最高不超过70%（价格核定按照出厂价或者最近6个月市场平均价格中较低者）；2.2 借款或担保期限借款期限一般不超过2个月，最长不超过3月；若是担保贷款，则不超过一年；2.3 利率参照我司短期拆借利率及担保费率。
2.4 场所及监管监管有两种方式，第一种是质物存放于第三方监管公司指定场所，由监管公司24小时派人看管；第二种是存放我司指定场所，由我司客户经理及借款人一同监管。
（注意：考虑到若质物被盗窃、火灾等毁灭损失，最好由第三方监管公司监管，若货物毁灭损失，则由监管公司承担风险。
第二种监管方式，风险则由我司承担）。
2.5 监管费用原则上由借款人承担，但我司可适当支付部分费用。
三、操作流程按照原有的借款及担保业务操作流程办理。
四、风险点分析●客户和监管企业的资信风险。
主要包括客户偿债意愿、偿债能力等信用风险，以及监管企业监控措施不完善、不按协议操作、道德风险和不法客户欺诈风险。
《物流金融》存货质押、保兑仓、统一授信(项目五、六、七)课件ppt
银行通知后才可发货；收货时间和地点按合同执行； 特殊货物钢材：办理保险、严管发货时间；
5、各部门明确职责
销售部筛选优质客户；法律部门拟定审批合同；财务 部审核资金
二 、 “厂商仓银”保兑仓
（一） “厂商仓银”保兑仓的含义
"厂商仓银"保兑仓是指以银行信用为载体，以银行承 兑汇票为结算工具，由银行控制货权，仓储方受托保 管货物，承兑汇票保证金以外金额部分由卖方以货物 回购作为担保措施，由银行向供应商(卖方)及其经销 商(买方)提供的以银行承兑汇票为结算方式的一种金 融服务。
二、保兑仓和仓单质押的比较
相同点
1、对象都是中小企业 2、提高了整个供应链的效率 3、扩展了银行业务，提高了银行效益
不同点 参与者
风险 授信难度
仓单质押
保兑仓
银行、物流企业、 银行、物流企业、 借贷企业、期货公 供应商、借贷企业 司、交易所
高
低
高
低
任务二 保兑仓主要类型
一、厂商银保兑仓
厂商银融资业务是指商品生产商、商品贸易商、银行 及其他相关合作方按照事先协议约定，由银行为贸易 商开出的商业汇票办理承兑，定向用于向厂家购买商 品，并且由厂家承诺承担一定责任（退还差额购货款 责任或交付商品责任）的一种融资方式。
三、统一授信业务流程
4.分期还贷
1、质物有调整时，及时变更质押清单2、超出实际价值的可提 货或换货3、低于实际价值时追加保证今后可提货
质物价值降低时追加货物或担保→追加物检验合格入库→放在出 质人质物原来仓区并更新质押清单
1、出质人到期未还清款….. 2、到期还清贷款…..
合约中关键风险控制点的设计
质物 产权
质物 检验
控制点
仓单质押流程
仓单质押流程仓单质押是指借款人将自己名下的仓单权益转让给质押人，以获取相应的资金或信用担保的一种交易行为。
仓单质押流程通常包括以下几个步骤：1. 选择质押物品，借款人首先需要选择符合质押要求的仓单物品，通常包括农产品、矿产品、化工产品等。
在选择质押物品时，借款人需要注意该物品的市场价值、质量、数量等因素，以确保其具有一定的抵押价值。
2. 协商质押条件，借款人与质押人进行协商，确定质押物品的质押条件，包括质押期限、质押利率、质押额度等。
双方需在协商过程中明确各自的权利和义务，确保质押交易的合法性和有效性。
3. 办理质押手续，借款人需要向质押人提供相关的质押手续，包括质押物品的权属证明、质押协议、质押登记等文件。
质押人在确认相关手续齐全后，办理相应的质押登记手续，确立借款人对质押物品的抵押权。
4. 发放贷款或信用担保，在完成质押手续后，质押人根据协商的质押条件向借款人发放相应的贷款或提供信用担保。
借款人可以根据自己的资金需求选择一次性提取贷款或者开立信用证等方式。
5. 履行质押合同，借款人在质押期限内按照合同约定履行还款义务，包括按时支付贷款本金和利息、保证质押物品的完好等。
质押人有权在借款人违约时依法行使相应的抵押权，以实现债权的清偿。
6. 解除质押手续，借款人在履行完质押合同后，可向质押人申请解除质押手续，取回质押物品的所有权。
质押人在确认借款人已履行完相关义务后，办理相应的质押解除手续，结束质押交易。
以上就是仓单质押流程的基本步骤，借款人在进行仓单质押时需要仔细了解相关法律法规和市场行情，选择合适的质押物品和质押人，确保质押交易的顺利进行。
同时，质押人也需审慎评估借款人的信用状况和质押物品的价值，做好风险防范措施，确保质押交易的安全性和有效性。
希望本文对您了解仓单质押流程有所帮助。
存单质押的操作流程
存单质押的操作流程英文回答：Pledging fixed deposits is a common practice in banking and financial institutions where individuals or businesses use their fixed deposits as collateral to secure a loan or credit facility. The process involves a few steps to ensure the smooth execution of the pledge.1. Application: The first step is to submit an application to the bank or financial institution indicating the intention to pledge the fixed deposit. The application will typically include details such as the amount to be pledged, the duration of the pledge, and any specific terms or conditions.2. Evaluation: Once the application is received, the bank will evaluate the fixed deposit to determine its value and eligibility for pledging. The evaluation may involve assessing factors such as the deposit amount, maturity date,and any applicable penalties or restrictions.3. Agreement: If the fixed deposit meets the bank's criteria for pledging, an agreement will be drafted between the depositor and the bank. The agreement will outline the terms and conditions of the pledge, including the loan amount, interest rate, repayment schedule, and any additional charges or fees.4. Documentation: The pledging process requires the submission of certain documents, including the original fixed deposit certificate, identification proof, and any other documents requested by the bank. These documents are necessary to verify the ownership of the fixed deposit and to formalize the pledge.5. Disbursement: Once the documentation is complete and the agreement is signed, the bank will disburse the loan amount or credit facility to the depositor. The disbursement can be in the form of a lump sum payment or a credit line, depending on the terms agreed upon.6. Monitoring: Throughout the pledge period, the bank will monitor the fixed deposit to ensure its continued existence and adherence to the agreed terms. This mayinclude periodic checks on the deposit status and communication with the depositor regarding any changes or updates.7. Release of Pledge: Upon completion of the pledge period or repayment of the loan, the bank will release the pledged fixed deposit back to the depositor. The release may require the submission of additional documents or a formal request from the depositor.中文回答：存单质押是银行和金融机构常见的操作，个人或企业可以将其定期存款作为抵押物以获得贷款或信贷额度。
仓单质押
仓单质押一、仓单质押的定义及类似业务的基本定义：仓单是仓库业者接受顾客（货主）的委托，将货物受存入库以后向存货人开具的说明存货情况的存单。
仓单的直接作用是提取委托寄存物品的证明文件，间接作用则是寄托品的转让及以此证券委担保向银行等金融机构借款的证书，因此，仓单是一种公认的“有价证券”。
仓单质押是以仓单为标的物而成立的一种质权。
仓单质押作为一种新型的服务项目，为仓储企业拓展服务项目，开展多种经营提供了广阔的舞台，特别是在传统仓储企业向现代物流企业转型的过程中，仓单质押作为一种新型的业务应该得到广泛应用。
二、仓单质押的操作模式、流程：首先货主（借款人）与银行签订《银企合作协议》、《帐户监管协议》；仓储企业、货主和银行签订《仓储协议》；同时仓储企业与银行签订《不可撤销的协助行使质押权保证书》。
货主按照约定数量送货到指定的仓库，仓储企业接到通知后，经验货确认后开立专用仓单；货主当场对专用仓单作质押背书，由仓库签章后，货主交付银行提出仓单质押贷款申请。
银行审核后，签署贷款合同和仓单质押合同，按照仓单价值的一定比例放款至货主在银行开立的监管帐户。
贷款期内实现正常销售时，货款全额划入监管帐户，银行按约定根据到帐金额开具分提单给货主，仓库按约定要求核实后发货；贷款到期归还后，余款可由货主（借款人）自行支配。
见下图：三、仓单质押各方职责和定位：这种质押业务对仓储企业来说风险较低,由于银行作为非贸易商对经营的把握相对较低,所以风险方在银行。
四、仓储物流企业开展仓单质押应具备的条件：五、重庆开展仓单质押或类似业务的银行、物流企业及其业务介绍：物流企业没有收集到资料，部分开展此业务的银行见附表。
六、仓单质押主要的质押物品种类：质押商品的种类有一定的限制。
要选择适用广泛，易于处置，价格涨跌幅度不大，质量稳定的品种，如黑色金属、有色金属、大豆等，同时还要考察货物来源的合法性，对于走私货物和违禁物品要及时举报。
七、仓单质押的风险及规避举措：一是客户（货主企业）资信风险。
存货质押贷款业务管理办法
存货质押贷款业务管理办法第一章总则第一条为了大力开展我行的公司业务，努力探索新业务领域，增加我行对客户的服务功能，积极稳妥地拓展市场，根据国家有关政策法规及我行的规定制度，特制定本办法。
第二条本办法所指的存货质押贷款，是指借款人以我行能够接受的存货质押办理的短期流动资金贷款：我行通过与借款人以及符合我行条件的仓储单位签定三方合作协议，仓储单位接受我行委托对货物的进行有效看管，从珂实现我行对质押存货的转移占有。
第三条除贷款以外的其他授信品种，如银行承兑汇票、信用证，均适用本办法。
第四条总行定期考核各行的存货质押贷款回收情况。
一口发生严重损失，总行将停止该行的存货质押贷款业务。
第二章仓储单位条件第五条与我行合作的仓库需具备的条件一、资信状况良好，综合实力当地排名前5位；二、仓库所在地必须选择在同城：三、拥有法人资格或经法人授权；四、注册资本1000万元以上，仓储面积2万平方米以上，仓储位出租率60%以上，仓库年吞吐量10万吨以上，经营年限2年以上：五、具备对库存商品进行估价和质星检验的能力；八、有良好的管理能力和现代化的管理技术，经营正常、财务指标良好，有较强抗风险能力：七、无任何悬而未决的争议和纠纷。
第六条拟与我行合作的仓库需提交以卜资料:一、仓库经年检合格的营业执照复印件；二、无独立法人资格的仓库应提供法人授权书原件：三、仓储面积、仓储未出租率等证明文件；四、其他需提供的资料。
第七条合作仓库的调査信贷产品部门指派产品经理与市场营销部门客户经理对合作仓库进行实地调査，共同完成调查报告。
第八条合作仓库的审批调査报告完成后，有关资料经市场营销部门、信贷产品部门负责人签署意见后，由信用审査部出具审查意见，分行行长审批。
仓库只有通过审批同意后，我行才可以接受与其合作开展存货质押贷款业务。
第三章借款人和质押货物条件第九条借款人必须满足如下条件：一、必须满足《客户初选准则》;二、年销售收入在3000万元以上：三、占有较大市场份额，有稳定的购销渠道：四、在我行保持一定的存款规模和结算量；五、无任何悬而未决的争议和债权债务纠纷：六、有良好的信誉和履约记录，银行贷款无逾期和欠息；七、无欠缴税款：八、我行认为必要的其他条件第十条所质押存货必须满足如下要求：一、货物的产权必须明确；二、质押物的物理、化学性质稳定，在我行债权的诉讼时效及诉讼期间，质押物不会发生物理、化学变化：三、该货物必须具有活跃的交易市场，价格稳定（一年内价格波幅不得超过20%）, 易于折价变现；四、货物规格明确，便于计量，符合国家有关标准；五、货物必须有明确依据确定其实际价值，包括增值税发票、进口报关单、商检证明等：否则必须由银行认可的权威机构对其进行评估，所需费用由出质人承担。
仓单质押 运作流程
仓单质押运作流程下载温馨提示:该文档是我店铺精心编制而成，希望大家下载以后，能够帮助大家解决实际的问题。
文档下载后可定制随意修改，请根据实际需要进行相应的调整和使用，谢谢!并且，本店铺为大家提供各种各样类型的实用资料，如教育随笔、日记赏析、句子摘抄、古诗大全、经典美文、话题作文、工作总结、词语解析、文案摘录、其他资料等等，如想了解不同资料格式和写法，敬请关注!Download tips: This document is carefully compiled by theeditor. I hope that after you download them,they can help yousolve practical problems. The document can be customized andmodified after downloading,please adjust and use it according toactual needs, thank you!In addition, our shop provides you with various types ofpractical materials,such as educational essays, diaryappreciation,sentence excerpts,ancient poems,classic articles,topic composition,work summary,word parsing,copy excerpts,other materials and so on,want to know different data formats andwriting methods,please pay attention!仓单质押是一种以仓单为标的物而成立的一种质权，是传统储运向现代物流发展的一个延伸业务。
动产及货权质押授信业务操作流程、风险环节及控制措施
步骤二： 审查借款人与供 货商的《贸易合 同》
步骤三： 签订相关合同
1、贸易合同内容中要 素是否齐全，能否保证 我行控制货权； 2、贸易价格是否合理。
1、合同使用的正确性、 有效性，合同填写的完 整性、规范性 ； 2、 合同签字、盖章的 真实性、合法性、有效 性。
1、《贸易合同》内约定货 物发送地是我行指定地点； 2、《贸易合同》内应约定 我行是不可撤销的代理借款 人作收货人； 3、要求我行指定人员到提 货地点了解提货流程，落实 是否能够达到“未经我行允 许不能提货”； 4、客户经理初步审核贸易 价格是否合理；
起直接付给卖方，或者开具以 卖方为收款人的银行汇票 。
步骤四： 银承送达与签收
银承丢失或灭损带 来的债务纠纷。
步骤五：
借款人缴付保证
金后，我行开具
《提货通知书》，
借款人办理提货手
续
。
防止出现超额提货
1、首笔业务必须由我行指定 人员亲自送达，并核实地址、 签收人等事项。之后可由我 行指定人员或特快专递送达， 但必须有专人负责跟踪落实 取回回执。 2、贷款方式卖方也应出具相 关收款证明； 3、回执原件应在出账后7天 内取得。
1、客户经理提供保证金（或 存单等其他我行认可的质押物） 转入审核表，，由出质人出具 保证金质押声明或质押合同 ； 2、由客户经理填写提货审批 表； 3、货押中心审查员按照保证 金金额，确定可提货物的数量 或者重量。货押中心负责人签 发提货通知书，授权借款人办 理提货手续。
步骤七之二： 货到指定地点后 转为现货质押
参见现货质押流程
（四）先票后货——担保提货模式
操作流程
主要风险点
控制措施
步骤一： 借款人、银行、 供货商签订三 方《合作协议》
2024年质押仓储操作规程
20XX 专业合同封面COUNTRACT COVER甲方：XXX乙方：XXX2024年质押仓储操作规程本合同目录一览1. 定义与术语解释1.1 质押1.2 仓储1.3 操作规程2. 合同主体2.1 出质人2.2 仓储人3. 质押物品3.1 物品清单3.2 物品价值3.3 物品保管4. 仓储操作4.1 仓储地点4.2 仓储期限4.3 仓储费用5. 质押权益5.1 出质权益5.2 仓储权益6. 操作规程6.1 入库操作6.2 存储操作6.3 出库操作7. 保险事项7.1 保险责任7.2 保险费用8. 合同的变更与终止8.1 变更条件8.2 终止条件9. 违约责任9.1 出质人违约9.2 仓储人违约10. 争议解决10.1 协商解决10.2 调解解决10.3 法律途径11. 合同的生效、履行与解除11.1 生效条件11.2 履行方式11.3 解除条件12. 保密条款12.1 保密内容12.2 泄露后果13. 其他条款13.1 通知与送达13.2 法律适用13.3 合同附件14. 签署页14.1 出质人签署14.2 仓储人签署14.3 日期第一部分：合同如下：第一条定义与术语解释1.1 质押出质人将其合法拥有的动产或者权利转移给仓储人占有，作为债权的担保，当出质人不履行到期债务时，仓储人有权依法处置该动产或者权利，以优先受偿债权。
1.2 仓储仓储人按照出质人的要求，为出质人保管质押物品，并按照约定条件和方式向出质人提供质押物品的保管服务。
1.3 操作规程本合同约定的质押仓储操作规程，包括入库、存储、出库等环节的操作流程、要求和规范。
第二条合同主体2.1 出质人出质人为依法设立的企业或者其他经济组织，具有与质押物品相符合的民事权利能力和民事行为能力。
2.2 仓储人仓储人为依法设立的企业或者其他经济组织，具有与仓储业务相符合的民事权利能力和民事行为能力。
第三条质押物品3.1 物品清单出质人和仓储人应当在合同附件中列明质押物品的详细清单，包括品名、数量、质量、规格等。
仓单质押操作流程
仓单质押操作流程第一篇：仓单质押操作流程仓单质押的操作流程一般来说，在仓单质押业务中，兼顾存货人、出借人和保管人三方的利益：存货人将仓单质押给出借人，出借人发放贷款给存货人，存货人还款，出借人同意存货人提取相应货物。
具体操作流程是：(一)存货人与保管人签订《仓储合同》。
存货人按照合同约定，将货物送达保管人指定的仓库或货场，保管人接到到货通知后，按照《仓储合同》约定的验收项目、验收方法和验收期限对仓储物进行验收。
验收时发现入库的仓储物与约定不符的，如发现品名、规格、数量、外包装状况与合同中的约定不一致的，应当及时通知存货人。
由存货人作出解释，或者修改合同，或者将不符合约定的货物退回。
保管人验收确认后向存货人签发仓单。
(二)存货人对仓单背书“质押”字样，由保管人签字或盖章后，存货人交付中心并提出仓单质押贷款申请。
中心审核后，出借人与存货人签订《借款合同》和《仓单质押合同》，出借人与存货人、保管人签订《仓单质押监管合同》。
出借人按照仓单价值的一定比例放款至存货人账户。
(三)存货人销售所得货款作为部分还贷划入监管账户，出借人根据存货人部分还贷金额，将原仓单直接返还保管人，并书面指令保管人分割原仓单，从原仓单中分割出与部分还贷金额相对应的新仓单，出借人收到分割出的相对应的新仓单，盖章签字交给存货人，并书面通知保管人。
保管人同时签发剩余仓储物的仓单，直接交付出借人。
(四)保管人核实确认后按照存货人所持仓单记载事项发货，收回仓单。
(五)如此循环操作，直至仓单项下所有仓储物均出库，仓单消灭，贷款及利息等全部归还出借人。
(六)在贷款期限内，仓库的使用和所用权归出借人所有。
第二篇：仓单质押流程仓单质押流程流程涉及对象：银行、市场、仓库、交易商(客户)1、银行与市场签订业务合作协议。
2、交易商将标的物存入指定监管仓库，仓库出具仓单。
3、交易商按银行要求准备授信资料，提交授信申请交市场认可。
4、银行派2人、交易商派1人、市场储运部派1人一起到指定仓库核实货物，同时由银行、指定仓库、交易商、市场四方签订《仓储监管协议》。
银行货押业务操作规程模版
银行货押业务操作规程第一章总则第一条为规范货押业务操作，明确岗位职责，建立货押业务规范化、统一化的监管操作体系，根据《银行贸易融资业务授信管理办法》等有关规章制度，制定本规程。
第二条本办法所称货押业务是指企业以自有或第三人合法拥有的动产或货权为抵/质押担保的授信业务。
我行货押业务根据业务流程和操作方式的不同可以分为现货静态、现货动态、货权凭证质押、先票/款后货担保提货、先票/款后货标准模式、未来货权质押开证、进口代收项下货权质押授信等模式，具体释义见附件1.1。
第三条本规程所指操作环节主要包括九个部分：监管项目启动、出账审查与收款确认、到货与入库管理、货权管理、价格管理、核库和巡库、赎货与出库、对账及监管项目跟踪管理、保险和档案管理。
货押业务各操作环节流程图见附件1.2。
第二章货押业务操作岗位设置及职责第四条根据货押业务的管理要求，分行应设立货押监管中心，对货押业务履行管理、监控及操作职能，并落实货押业务各操作环节、操作岗位责任到岗（人）。
第五条根据业务管理和操作环节需要，各分行应按账务资金、实物核查和综合管理三类职能设置操作岗位，每类职能包括的岗位如下：一、账务资金职能：（一）出账审查岗：根据终审意见，审查货押业务出账，对出账审查资料准确性、真实性、完整性负审查责任。
根据分行内部管理架构和职能分工的不同，货押业务出账审查岗可以在分行放款中心设立，也可在分行货押监管中心设立。
（二）到货赎货岗：负责对现货抵/质押业务的赎货换货进行审查和操作（包括赎货环节的保证金核实、提货通知书的签发和回执收集、换货的货权资料审查等）；负责对先票/款后货业务的票款送达、发货、到货、货物接收各环节的监控及与上游厂商的对账管理。
（三）价格管理岗：负责抵/质押物价格核定、盯市、跌价补偿工作，定期发布抵/质押物价格走势分析，对抵/质押物价格的合理准确性负责。
二、实物核查职能巡库核库岗：负责监管方案的审核和巡、核库工作，发现问题跟踪整改，对巡库、核库结果及各监管方日常操作规范性负责。
存货质押融资作业指导书
流程体系文件存货质押融资作业指导书文件编号：-I(GS)75-0323目录修改记录 (3)1.目的 (4)2.适用范围 (4)3.定义、缩写和分类 (4)4.职责与权限 (4)4.1支行/小企业银行部自营中心 (4)4.2 总/分行小企业银行部 (5)4.3总/分行公司银行部 (5)4.4总/分行授信审批部 (5)4.5 有权审批人 (5)4.6 总/分行会计结算部放款中心 (5)4.7 总/分行风险管理部 (6)5.原则和基本规定 (6)6.操作流程 (10)7.检查监督 (13)8.依据外部文件、内部规章和体系文件 (13)8.1外部文件 (13)8.2内部规章 (13)8.3体系文件 (14)9.附录 (14)10.记录 (14)记录一：《物流监管企业管理办法》（I(GS)75-0323-01） (14)记录二：《最高额动产质押合同》（I(GS)75-0323-02） (30)记录三：《动产质押监管合作协议（逐笔控制模式）》（I(GS)75-0323-03） (38)记录四：《动产质押监管合作协议（总量控制模式）》（I(GS)75-0323-04） (63)记录五：《货押商品目录清单》（I(GS)75-0323-05） (89)1.目的本文件规定了存货质押融资业务的操作流程和控制要点，旨在规范业务操作和有效控制业务风险，确保信贷资金安全。
2.适用范围本文件适用于存货质押融资业务的管理。
3.定义、缩写和分类本文件所称存货质押融资业务是指申请人为获取融资便利，将自有或第三方合法拥有的存货质押给我行，并由我行或我行委托机构对质押物进行控制监管的融资业务模式。
按照提取质押货物的程序不同，存货质押融资业务可分静态模式存货质押融资业务和总量控制模式存货质押融资业务两种。
静态模式下，质押生效后授信结清之前的整个出质过程中，出质人只能凭我行出具的相关通知书才能向监管方提取或置换货物。
总量控制模式下，监管方根据我行确定的最低市值对质押货物进行监管，若在库质押货物的实际价值超出我行要求的最低价值的，出质人就超出部分提取或置换货物时，可直接向监管方申请办理提货或换货；质押货物的价值等于或低于我行要求的最低价值的，出质人应当事先向我行提出提货申请，并追加或补充保证金。
质押监管业务操作手册
质押监管业务操作手册第一部分质押监管业务概述2、质押监管业务基本含义中远物流的质押监管业务，是指中远物流利用自身的物流服务能力，在为客户提供仓储、运输等物流服务的同时，接受银行委托，对客户质押给银行处于仓储、运输等物流状态的货物进行监控，对出质人进行监督。
3、质押监管业务种类3.1 按照质押标的的属性划分分为权利质押监管（包括仓单质押监管、未来货权质押监管）、动产质押监管。
由于仓单本身属于有价证券，一旦丢失，三方的利益都会受到损害，所以仓单质押模式具有较高的风险，于是，动产质押监管模式开始应用。
出质人以银行认可的合法的动产作为质押担保，只需要物流企业承认动产质押清单并对该动产进行监管，银行就可以给予融资。
动产质押有两种控货方式，对于动态动产质押监管模式下的出质人可以采用总量控制，即在银行要求的最低库存量基础上，对于超出银行要求的最低控货部分，出质人无需追加保证金，可直接向监管方申请办理出货或者换货，监管人员根据最低控货通知书控制发货，一旦总货值达到控货下限时就必须要停止质物出库。
对于静态质押监管模式下的出质人采用逐笔控货。
3.2 按照质物所处的物流状态划分分为存货质押监管和物流质押监管。
存货质押监管是指出质人将银行认可的货物以质押方式申请融资，并存入银行指定的监管区域（包括仓库、堆场等仓储区域），由监管方进行监管。
物流质押监管与存货质押监管不同的是，质物所处的物流环节不仅是仓储环节，还包括运输、进出口报关报检等环节。
4、质押监管主要业务模式4.1 静态质押监管静态质押业务模式是指出质人向质权人缴纳一定保证金后，并将质押货物交由质权人指定的监管人实际占有，由监管人为出质人开具仓单或其他有效单据后，质权人根据质押物的价值和其他相关因素向出质人提供一定比例的融资服务。
监管人接受质权人委托根据其指示履行保管、监管以及谨慎放货等义务。
若出质人到期无法偿还质权人融资，则由质权人负责最终处置质押货物。
4.2 动态质押监管/滚动质押监管/核定库存动态质押业务模式是指出质人向质权人交纳一定的保证金后，质权人根据出质人与供货商签订供货合同和具体发货计划以及质押物的价值和其他相关因素向出质人提供一定比例的融资服务用于采购供货商所供质押物，供货商在收到资金后应在约定时间之内将货物交质权人，由质权人委托监管人根据其指示履行从运输到仓储等各个环节的保管和监管以及谨慎放货等义务。
质押监管工作基本流程
质押监管工作基本流程第一篇：质押监管工作基本流程质押监管工作基本流程一.业务开展前期工作：1.接受质权人委托，到企业查看基本信息，仓库和质物情况，进行盘库把结果提交给银行。
于此同时初步和企业商量具体监管费用问题。
2.如企业有异议可另行寻找新的监管公司重新核实（一般情况不会），如无异议则提交企业的基本资料（营业执照、法人身份证、组织机构许可证、税务登记证等，还需提供近2年企业的财务信息）。
3.银行根据监管公司提供的信息和企业信用信息，确定具体放款数额，质物单价，质押率，最低控货线。
4.结合以上几点制作考察报告及上报总公司的业务申请表。
5.要求出质人协助完成《仓库租赁及监管协议》的签定。
二、业务开展中的工作1.按照银行要求定期核定库存货量，测量后与实际台帐核对，保证监管专区内的质物数量始终不低于银行规定的质物数量、价值。
监管员每天以传真方式或电子邮件方式向质权人汇报质物库存情况，出现异常随时上报公司。
2.公司每日查看并填写每个项目的库存质物登记表（必须由企业签字盖章才有效），于每个周一汇总后提交给各个银行。
3.一定要做好各个风险点的监控工作，根据银行指示进行操作，严禁擅自更改质押率，最低控货线等数据。
三、业务开展后期工作1.在项目将要结束时（1个月以内），一定要密切注意企业库存变化，增加盘库次数和巡库频率。
2.在接到银行下发的解质通知书，确认企业已经还款并结清监管费后，方可解除监管。
3.各种单据、数据、记录需带回公司，由公司进行封存，保留3年以上，以备不时之需。
备注：1.质押监管风险控制是第一位，一定要做好和银行，企业的沟通，按照银行的要求并结合自己的实际情况去处理问题。
2.监管费一般为贷款额度的千分之六，也可和企业协商，贷款期限半年前或一年期，监管费用可以分月支付也可一次性支付。
第二篇：仓单质押基本流程仓单质押融资流程以借款人使用自身在库动产仓单质押融资为例，基本流程如下：（1）借款人与物流企业签订《仓储协议》，明确货物的入库验收和保护要求，并据此向物流企业仓库交付货物，经物流企业审核确认接收后，物流企业向借款人开具专用仓单。
流动库存质押(抵押)融资担保业务
流动库存质押（抵押）融资担保业务一、流动库存质押（抵押）融资担保业务的由来：长期以来，金融部门反担保方式过分依赖不动产，随着中小企业的发展，因中小企业规模偏小、抗风险能力差，信用水平不高、可抵押固定资产不足等原因，普遍存在融资难的情况。
担保法、物权法都对动产作为反抵押物做了明确的规定。
即：动产质押是指为担保债务的履行，债务人或者第三人将其动产出质给债权人占有，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质押权的情形，债权人有权就该动产有限受偿。
物权法中规定动产（浮动）抵押，详见“动产浮动抵押浅析”。
流动库存质押（抵押）融资担保业务：是指申请融资担保的企业将其存货质押（抵押）给担保公司，担保公司依据企业的资金需求、经营情况、库存价值等确定担保融资额度，对企业流动库存进行管理，为申请到企业提供融资担保。
企业的动产只要包括：企业除厂房、土地等不动产以外的自有机器设备、交通运输工具等物的资产以及企业存货、应收账款等流动资产物权。
物权法规定：动产质押的客体应是除法律、行政法规禁止的非权利质押标的物的动产。
动产质押情况下，债权人不管是亲自管理质押物还是委托他人代为管理质押物，质押物因毁损、灭失的赔偿责任均由债权人承担；动产（浮动）抵押中，抵押物因毁损、灭失的赔偿责任均由债务人自己承担；二、流动库存质押（抵押）融资担保业务操作流程：1、业务咨询、企业提交材料：⑴、接受企业的业务咨询；⑵、企业提交申请流动库存质押（抵押）融资担保业务所需提供的材料；还需提供有关存货与仓储场地的相关资料；2、考察企业：初审材料后，对客户进行考察调研，主要考察一下几方面：⑴、考察申报人的经营能力和信用状况；⑵、客户需满足公司的对基本状况、经营管理、财务、行业等方面的要求；⑶、考察仓储条件及选择适宜的存货种类；⑷、质押（抵押）物需满足的条件：①、需为原材料、半成品或产品；②、为客户合法所有（或依法享有处分权的）无争议、非负债财产；③、可以依法转让、让与和可变现；④、规格明确、便于计量；⑤、有明确依据确定价格，价格稳定，波动幅度较小；⑥、用途广泛、易于变现；⑦、规格明确、便于计量；⑧、易保管、物理和化学性质稳定、不易腐烂变质和对存储条件没有特殊要求。
存货质押融资作业指导书
存货质押融资作业指导书存货质押融资作业指导书文件编号：-I(GS)75-0323目录修改记录 ........................................................................................................... 错误!未定义书签。
1.目的 (2)2.适用范畴 (2)3.定义、缩写和分类 (2)4.职责与权限 (3)4.1支行/小企业银行部自营中心 (3)4.2 总/分行小企业银行部 (3)4.3总/分行公司银行部 (3)4.4总/分行授信审批部 (4)4.5 有权审批人 (4)4.6 总/分行会计结算部放款中心 (4)4.7 总/分行风险治理部 (4)5.原那么和差不多规定 (4)6.操作流程 (8)7.检查监督 ........................................................................................................ 错误!未定义书签。
8.依据外部文件、内部规章和体系文件......................................................... 错误!未定义书签。
8.1外部文件..................................................................................................... 错误!未定义书签。
8.2内部规章..................................................................................................... 错误!未定义书签。
8.3体系文件..................................................................................................... 错误!未定义书签。
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“三方协议”模式（中信银行特色汽车金融产品）
一、准入条件
1.正式取得一级经销商资格；
2.公司制度健全、管理规范、财务状况良好
3.经销商仅经营一种品牌车辆的销售
二、操作流程
1. 厂家、经销商及中信银行签署汽车金融业务合作三方协议；
2. 根据中信银行总行及厂商授信批复严格执行经销商授信流程；
3. 协议规定经销商初始保证金不低于20%，且年授信额度不高于经销商月平均销售额的1.5倍；
4. 每次授信项下合格证要交与我行监管，并根据经销商销售回款不断释放合格证。
“存货质押先票后货”模式
注：适合经销商经营并非一种品牌的车辆
1.经销商及我行签署合作协议，并规定存货质押率及授信额
度；
2.我行给予经销商一定额度的银行承兑汇票用于向厂商提
货，之后经销商以银行承兑汇票项下的车辆实物及合格证质押在我行。
其中合格证由我行监管，车辆由第三方物流
监管公司监管（必须为我行认可的监管公司）。
3.我行根据经销商的销售回款逐步释放合格证及车辆。