外币储蓄业务
中国邮政储蓄银行个人外币储蓄业务管理办法
2010年4月
第一章
第二章
第一条为规范中国邮政储蓄银行外币储蓄业务管理，促进外币储蓄业务持续健康发展，根据《中华人民共和国外汇管理条例》、《储蓄管理条例》、《个人外汇管理办法》、《个人外汇管理办法实施细则》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》等法律、法规和规定，特制定本办法。
（四）
（五）绿卡通卡的凭证管理、密码管理等，均在本币储蓄系统办理。绿卡通卡挂失、密码设置、止付等，均针对卡内所有的本、外币账户。
（六）
第三节准入、退出管理
第四节
第三十五条外币储蓄业务准入实行授权管理。总行对一级分行经营外币储蓄业务进行准入授权，一级分行对辖内分支行（含营业所，下同）经营外币储蓄业务进行准入授权。具体应按照《中国邮政储蓄银行授权管理办法（试行）》的相关规定办理。
（二）
（三）资金划转业务：包括转账、定活互转、子账户迁移。
（四）
（五）特殊业务：包括查询、挂失、客户密码维护、冻结和扣划等。
（六）
第二十七条各类凭证均支持存、取款。存折/卡中的活期账户支持办理国际汇款、结售汇、协议储蓄和外币理财等业务。同时，定期一本通存折支持接收境外汇入汇款。
第二十八条
第二十九条外币储蓄账号编制规则
第五十二条
第五十三条外币储蓄账户的收支范围
第五十四条
（一）境内收付：本人外币储蓄账户间资金划转、本人外币储蓄账户资金向本人外币结算账户划转、本人与其直系亲属同一主体类别的外币储蓄账户间资金划转。
（二）跨境收付：本人外币储蓄账户对境外非经营性收付，境内发生的境内个人和境外个人外币储蓄账户间的资金划转。
第一章总则第一条为规范中国邮政储蓄银行外币储蓄业务管理促进外币储蓄业务持续健康发展根据中华人民共和国外汇管理条例储蓄管理条例个人外汇管理办法个人外汇管理办法实施细则金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法等法律法规和规定特制定本办法
第三章 银行主要业务-外币存款业务
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料银行业法律法规与综合能力第三章 银行主要业务知识点：外币存款业务● 定义：我国银行开办的外币存款业务币种主要有9种：美元、欧元、日元、港元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元● 详细描述：外币存款业务主要包括：1、外汇储蓄存款：《个人外汇管理办法》规定，个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户；按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户，外汇结算账户用于转账汇款等资金清算支付，外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账。
中国人民银行发布的《个人外汇管理办法》（2007年2月1日起施行）规定：对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理。
2、单位外汇存款：包括单位经常项目外汇账户（境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户）和单位资本项目外汇账户。
境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定；单位资本项目外汇账户包括贷款专户、还贷专户、发行外币股票专户、B股交易专户等汇买价、钞买价、卖出价的区别：现汇买入价（汇买价）：银行买入外汇的价格；现钞买入价（钞买价）银行买入外币现钞的价格；现汇卖出价（汇卖价）：银行卖出外汇的价格；现钞卖出价（钞卖价）：银行卖出外币现钞的价格；中间价（基准价）：中国人民银行授权外汇交易中心对外公布的当日外汇牌价。
个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。
现钞不能随便兑换成现汇，需支付手续费。
钞买价比汇买价要低例题：1.B股交易专户、外汇贷款还贷专户和发行外币股票专户都属于()。
A.单位资本项目外汇账户B.单位经常项目外汇账户C.专用存款账户D.一般存款账户正确答案：A解析：单位资本项目外汇账户包括贷款专户、还贷专户、发行外币股票专户、B股交易专户。
2.下列关于我国商业银行外币存款业务的表述中，正确的有（）。
A.现钞可以随意兑换成现汇B.钞买价比汇买价要低C.对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理D.外汇存款币种可以自由选择任何外币E.现钞和现汇执行两种不同的利率，进行独立核算正确答案：B,C,E解析：现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的手续费。
外币存取管理规定(3篇)
第1篇第一章总则第一条为加强外币存取管理，保障银行业务的稳健运行，维护存款人合法权益，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国中国人民银行法》等法律法规，结合本行实际情况，制定本规定。
第二条本规定适用于本行及其分支机构开展的外币存取业务。
第三条本规定所称外币存取业务，是指存款人将外币现金或外币现汇存入本行账户，或从本行账户提取外币现金或外币现汇的业务。
第四条开展外币存取业务，应遵循以下原则：（一）合法合规原则：严格遵守国家法律法规和金融政策，确保业务合法合规。
（二）安全保密原则：确保存款人信息安全和交易安全，防止存款信息泄露。
（三）公平公正原则：公平对待所有存款人，确保业务办理的公正性。
（四）便捷高效原则：简化业务流程，提高服务效率，为客户提供便捷的服务。
第二章账户管理第五条存款人办理外币存取业务，应开设外币账户。
第六条外币账户分为以下几种：（一）活期账户：存款人可随时存取款项。
（二）定期账户：存款人按约定的期限存入款项，到期可一次性提取本金和利息。
（三）通知存款账户：存款人可随时提取部分或全部存款，但需提前通知银行。
第七条存款人办理外币账户，应提供有效身份证件和其他必要证明材料。
第八条存款人办理外币账户，应填写《外币账户开户申请书》，并签订《外币账户协议》。
第三章存款业务第九条存款人可办理以下外币存款业务：（一）现金存款：存款人将外币现金存入银行。
（二）现汇存款：存款人将外币现汇存入银行。
第十条存款人办理外币存款业务，应提供有效身份证件和其他必要证明材料。
第十一条银行应严格按照存款人提供的币种、金额办理存款业务，确保存款安全。
第十二条存款人办理外币存款业务，应遵守以下规定：（一）存款人应确保存款金额真实、准确。
（二）存款人不得将外币现金存入他人账户。
（三）存款人不得将外币现汇存入他人账户。
（四）存款人不得将外币现金或外币现汇存入非法账户。
第四章取款业务第十三条存款人可办理以下外币取款业务：（一）现金取款：存款人从银行提取外币现金。
银行外汇存款业务管理办法
XX银行股份有限公司外汇存款业务管理办法第一章总则第一条为加强XX银行股份有限公司（以下简称“本行”）外汇业务管理，促进外汇存款业务的发展，规范存款业务的内部操作，根据《中华人民共和国外汇管理条例》、《结汇、售汇及付汇管理规定》、《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》及国家银行业监督管理委员会、国家外汇管理局和本行的有关规定，特制定本办法。
第二章职责与权限第二条各业务网点的柜员审核办理权限内的外汇存取款业务，审核上报权限外的外汇存取款业务，经国际业务部总经理审批后予以办理。
第三条国际业务部总经理对各业务网点柜员上报的外汇存取款业务予以审批。
第三章外币储蓄存款第四条外币储蓄业务是指个人将属于其所有的外币存入本行经办外币储蓄的业务网点，由本行开具存折或存单作为凭证，个人凭存折或存单可以支取存款本金和利息，本行按规定以外币原币支付存款本金和利息的活动。
第五条任何单位和个人不得将外币公款以个人名义转为储蓄存款。
第六条本行办理外币储蓄业务，遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为储户保密”的原则。
第七条居民个人从境外汇入或携入外汇，以及汇出或携出外汇，均应按有关规定办理国际收支统计申报和海关申报。
非居民通过境内银行办理涉外收支业务的，均应按《国际收支统计申报办法》等有关规定办理国际收支统计申报。
第八条各业务网点在办理外币储蓄业务时，应当按照国家银行业监督管理委员会、国家外汇管理局等相关规定申报有关交易信息。
第九条存款种类（一）外币储蓄存款，根据存款对象不同，分为非居民个人外币存款和境内居民个人外币存款两种。
非居民个人，是指外国自然人（包括无国籍人）、港澳台同胞和持中华人民共和国护照但已取得境外永久居留权的中国自然人。
境内居民个人，是指居住在中华人民共和国境内的中国人、未取得境外永久居留权持中国护照的中国人以及定居在中华人民共和国境内的外国人（包含无国籍人）。
凡上述人员均可以个人名义开立个人外币储蓄存款账户。
外币业务概述
外币业务概述外币业务是指银行以外币作为计量和结算单位的各种业务活动。
包括外币存款、外币贷款、外币汇款、外币结汇、外币汇率买卖等。
外币业务通常涉及外汇市场，需要进行外汇买卖和结算。
外币业务的特点是需要对汇率进行精确计算和风险管理。
二、外币业务的种类外币业务涵盖了各种业务形式，主要包括以下几个方面：1. 外币存款：指客户将外币存入银行，以外币作为存款的计量单位，可以是储蓄存款或定期存款。
2. 外币贷款：指银行以外币形式发放贷款给客户，以外币作为计量单位，贷款期限可以是短期或长期。
3. 外币汇款：指客户通过银行将本币或外币转换成外币，并通过银行进行汇款到国外。
4. 外币结汇：指客户将在国外的外币通过银行兑换成本币或其他外币。
5. 外币汇率买卖：指银行在外汇市场上进行外币买卖的业务，包括现汇、现钞和电汇等形式。
三、外币业务的风险外币业务具有一定的风险，主要体现在以下几个方面：1. 汇率风险：外币业务需要进行外币兑换，而汇率波动可能导致财务损失。
2. 利率风险：外币贷款的利率通常与当地市场利率相关，市场利率波动会对贷款利息产生影响。
3. 流动性风险：外币业务可能面临外币流动性不足或外币市场紧张的风险。
4. 政治风险：外币业务发生国家或地区政治风险时可能导致业务无法正常进行。
四、外币业务的发展趋势外币业务受到全球经济发展和贸易活动的影响，近年来呈现出以下几个发展趋势：1. 国际化：随着经济全球化的推进，外币业务呈现出逐渐国际化的趋势。
银行需要在国际市场上提供多种外币服务，以满足客户的需求。
2. 创新化：外币业务需要不断创新，开发新的金融产品和服务。
例如，银行推出的外币理财产品和外币保险产品等，以满足客户的多样化需求。
3. 数字化：外币业务的数字化程度越来越高，银行通过互联网和移动端提供外币服务，以提升客户体验和效率。
4. 风险管理：外币业务的风险管理日益重要。
银行需要建立完善的外币风险管理体系，通过市场监测、风险控制和风险管理工具等手段，降低风险损失。
外币业务
王女士的难题一
王女士手持从中行提取的6000美元的外币现钞到我行 开立活期账户，我行应当为其开立哪种类型的账户？
业务介绍
外币储蓄业务是指客户将属于其所有的外币存入我行，我行
开具存折或者卡作为凭证，客户凭存折或者卡可以支取存款本 金和利息，我行依照规定支付本金和利息的活动。
账户载体：卡（绿卡通主卡）存折（外币活期一本通、外币定期一本通）
客户
持有效身份证件，资金来源 证明材料（我行利息清单、 取款凭条、购汇凭证等）
柜员 接收客户资料
审核单据填写内容及证件是否为有 效证件，复印证明材料。
进入开具/补办携带证交易、录入 相关信息。 交易成功，打印携带外汇出境许可证 ，确认后加盖名章及业务章。 在证明材料上标注“已办理携带证” 。 取得证明与资料，完 成交易 将携带证、证件、证明材料等交客 户
王女士的难题二
王女士计划近期出境，到美国看望儿子，她想取款并携带 8000美元的外币现钞在境外使用。根据外汇管理局要求 ， 王女士还需办理外币携带证，我们可以帮助她吗？
基本业务-存取款、清户-注意事项
存取款交易大额限额规定
存款（单笔或日累计、等值美元）
5千及以内
复印留存 录证件信息 核查证件 打印记录 不需要 不需要
客户
填写存取款凭单、相关资 料（外币资金）
柜员
接收客户资料
基 本 业 务 存 取 款 、 清 户 流 程 表 （ 可 代 办 ）
核对信息填写,检查相关资料
取款输入密码
录入开户信息，
单据签名
打印并处理相关单据（存取款单、利 息单），外币存折，单据交客户签名 （柜员盖名章、业务章）
取得凭证，完成交易
将存折、凭单客户联、现金、证件 交还客户；
外汇业务
外汇业务[填空题]1请简述外币储蓄业务额度管理的规定。
参考答案：（1）客户提取外币现钞当日累计等值1万美元以下的（含），可以在邮政储蓄银行直接办理，超过上述金额的，凭客户本人有效实名证件和经属地外汇局签章的《提取外币现钞备案表》，在邮政储蓄银行办理提取外币现钞手续。
（2）客户存入外币现钞当日累计等值5000美元以下（含）的，可以在邮政储蓄银行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效实名证件，经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据、购汇水单在邮政储蓄银行办理。
（3）限额管理①子账户单笔存款、取款的最高限额均为等值50万美元（含）②活期子账户当日累计存款、取款的最高限额均为等值50万美元（含）。
（4）授权规定：等值1万美元（含）至2万美元（不含）的由营业主管授权办理；等值2万美元以上（含）的授权，由支行（局）长授权办理。
[填空题]2简述外币储蓄中关于存取款限额的规定。
参考答案：（1）客户提取外币现钞当日累计等值1万美元以下（含）的，可以在邮政储蓄银行直接办理；超过上述金额的，凭客户本人有效实名证件和经属地外汇局签章的《提取外币现钞备案表》，在邮政储蓄银行办理提取外币现钞手续。
（2）客户存入外币现钞当日累计等值5000美元以下（含）的，可以在邮政储蓄银行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效实名证件，经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据、购汇水单在邮政储蓄银行办理。
[填空题]3简述外币携带证的概念及相关规定。
参考答案：（1）概念：个人外币携带证是邮储银行为有携带外币出境需求的客户，开具的外汇局统一格式的证明其合法携带外币出境的凭证。
携带出境的外币来源为客户在邮储银行购汇或支取的外币现钞。
（2）基本规定：①携带从本人外汇存款中提取外币现钞出境的，客户应凭本人护照或往来港澳通行证、往来台湾通行证，有效签证或签注，携带外币来源证明（包括购汇水单、利息清单或取款凭条）等办理个人外币携带证。
XX银行外币储蓄业务操作规程
XX银行外币储蓄业务操作规程第一章总则第一条为加强外币储蓄业务管理，规范外币储蓄业务的操作，根据《储蓄管理条例》、《XX银行外币储蓄业务管理规定》及相关法规规定，制定本操作规程。
第二条外币储蓄是指个人将属于其所有的外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折(卡)或者存单作为凭证，个人凭存折(卡)或存单可以支取存款本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。
第三条外币储蓄存款账户开户应遵循实名制管理相关规定。
第四条外币储蓄帐户的收支范围为非经营性外币收付、本人或与其直系亲属之间同一主体类别的外币储蓄帐户间的资金划转。
第五条个人外汇帐户按主体类别分为境内个人外汇帐户和境外个人外汇帐户。
(一)境内个人是指持有中华人民共和国居民身份证、临时身份证件、军人身份证件、武装警察身份证件的中国公民。
(二)境外个人是指持护照、港澳居民来往内地通行证、台湾居民来往大陆通行证的外国公民（包括无国籍人）以及港澳台同胞。
第六条个人外币储蓄帐户分为现汇帐户和现钞帐户。
(一)凡从境外汇入、携入和境内居民持有可自由兑换的外汇，均可存入现汇帐户或现钞帐户，存入现钞帐户需按汇转钞有关规定收取手续费费。
收费标准如下：1.美元：标准—1万费率—1‰（1万美元以下的汇转钞业务不收费，累计大于等于1万美元的汇转钞按千分之一收费）2.港币：标准—8万费率—1‰（收费方式同上）3.日元：标准—90万费率—1‰（收费方式同上）4.英镑：标准—7000 费率—3.5‰（收费方式同上）5.欧元：标准—6500 费率—3.5‰（收费方式同上）(二)凡从境外携入或个人持有的可自由兑换的外币现钞，均可存入外币现钞帐户或现汇帐户，存入现汇帐户需按收取钞转汇有关规定收取手续费，我行目前以钞汇差价的形式收取相应差价。
第七条存款种类及期限:个人外币存款分为活期存款、定期存款，以及其它经监管机关批准的存款。
定期存款按期限分为通知存款、一个月、三个月、六个月、一年、二年等档次。
商业银行的外币业务
商业银行外币业务的开展有助于促进国际贸易、投资和金融交流，推动国际经济合作与发展。
增加银行收入
外币业务能够为商业银行带来可观的利息收入和手续费收入，提高银行的盈利水平。
满足客户需求
随着经济全球化的加速和跨境贸易的增多，客户对外币业务的需求也日益增加，商业银行提供外币服务能够满足客户需求，增强客户黏性。
总结词
外币交易是商业银行的一项重要业务，它涉及到不同国家之间的货币交换和资金流动。通过外币交易，商业银行可以满足客户的不同需求，如国际支付、贸易融资、外汇风险管理等。外币交易的种类繁多，根据交易方式和期限的不同，可以分为即期外汇交易、远期外汇交易、掉期外汇交易和期权外汇交易等。这些交易方式各有特点，适用于不同的市场需求和风险管理策略。
外币贷款通常由商业银行提供给需要外币资金支持的个人或企业。这种贷款以外币计价，通常用于满足借款人在国际贸易、投资和其他跨境业务中的资金需求。根据不同的业务需求和市场环境，商业银行会提供不同种类和期限的外币贷款。
详细描述
总结词
外币贷款的利率和计息方式多样化，受到多种因素的影响。
要点二
详细描述
外币贷款的利率通常以基准利率（如伦敦同业拆借利率）为基础，并根据市场供求关系、通货膨胀率和汇率等因素进行调整。此外，国家政策、监管规定和银行风险评估也会对外币贷款的利率产生影响。计息方式的选择取决于借贷双方的协商和业务需求。不同的计息方式和利率水平会对借款人的还款计划和财务状况产生影响。
外币汇兑的费用
外币汇兑通常需要支付一定的手续费，包括银行手续费、汇差等。
外币汇兑的风险
外币汇兑涉及汇率风险、信用风险、流动性风险等多种风险。
外币汇兑的风险管理
商业银行应建立完善的风险管理体系，加强对外币汇兑业务的监管和风险控制，采取多种措施降低风险。
中国邮政储蓄银行外币储蓄
中国邮政储蓄银行外币储蓄业务概览外币储蓄业务是中国邮政储蓄银行为客户提供的外币资金存取及保值增值服务。
活期储蓄：1美元起存，随时存取，方便灵活。
定活两便：10美元起存，不确定存期，可以随时支取，利率随存期长短而变动。
整存整取：10美元起存，约定存期，到期时一次支取本息，存期为1个月、3个月、6个月、1年和2年。
存款证明：可用于证明任一时点或时段上，存款人在邮政储蓄银行开立个人账户中的存款币种及金额。
外币携带证：居民或非居民个人携带一定金额外币出境时的证明文件。
业务特色利率优势显著绿卡通外币账户办理汇款更方便持外汇卡办理可享受积分账户种类绿卡通、外币活期一本通、外币定期一本通服务及渠道1．开户：营业网点；2．存取款：营业网点；3．转账：营业网点；4．定活互转：营业网点、网上银行；5．查询：营业网点、电话银行、网上银行；6．密码修改、挂失服务：营业网点；7．开立存款证明、外币携带证：营业网点。
温馨提示1．外币储蓄业务实行个人存款账户实名制，开户时请提供实名证件。
2．目前仅办理美元储蓄业务，即将开通欧元、日元、英镑和港币等其他币种的储蓄业务。
3．外币储蓄存款按中国人民银行规定的存款利率、计息方法计付利息，按国家规定的税率缴纳储蓄存款利息收入个人所得税。
4．账户存款凭密码和存折/卡支取，对于大额等情况还需凭实名证件和相关资料办理。
5．查询存款账户信息，请凭存折/卡及实名证件办理。
6．请妥善保管存折/卡及密码。
当存折、卡丢失或密码泄漏、遗忘时，请立刻到中国邮政储蓄银行网点办理挂失手续，以防发生资金损失。
7．中国邮政储蓄银行只受理外币现钞货币单位的纸币，不受理铸币、辅币和残缺、污损的外币。
8．当需要提取较大数额的外币现钞时，请提前向邮政储蓄银行预约。
中国农业银行外币储蓄业务管理办法-
中国农业银行外币储蓄业务管理办法正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国农业银行外币储蓄业务管理办法（1996年2月6日）为加强外币储蓄业务的规范化管理，大力组织外币储蓄存款，根据国务院《储蓄管理条例》和中国银行的有关规定，特制定本管理办法。
第一条农业银行开办外币储蓄的政策是保护和鼓励储蓄，在此政策基础上，实行“存款自愿、取款自由、原币计息（指存入时存单注明的币种）、为储户保密”的原则。
第二条本存款业务由中国农业银行各分支机构报当地外汇管理部门批准后方可办理。
第三条外币储蓄业务由各级行资金组织部门管理，内设专门的机构或专人负责。
第四条凡持有人民银行规定可自由兑换外汇的个人均可在本行开立外币储蓄存款帐户。
第五条外汇存款可分为外汇帐户（现汇户）和外钞帐户（现钞户）两种。
一、外汇帐户系指从境外汇入、携入和境内居民持有的可自由兑换的外汇储蓄存款帐户。
二、外钞帐户系指从境外携入或境内居民持有的可自由兑换的外币现钞所存入的储蓄存款帐户。
第六条存款币种。
存款币种为美元、港币、日元、法国法郎、英镑、德国马克六种，其他可自由兑换的外币，由存款人自由选择上述货币之一种，按存入日的外汇牌价折算入帐。
第七条存款种类。
外币存款分为定期、活期两种。
一、外币活期储蓄：外币活期储蓄为存折户，起存金额不低于人民币20元的等值外汇，以后可以零星存入，随时存取，每年计付一次利息。
二、外币定期储蓄是储户在存款时约定期限，一次存入本金，整笔支取本金和利息的储蓄。
起存金额不低于人民币50元的等值外汇。
定期存款为记名式存单，存期分为1个月、3个月、6个月、1年、2年五个档次。
第八条存取款手续及自动转存。
外币业务知识
外币业务知识1. 外币种类世界上各国的货币都属于外币范畴。
常见的外币有美元、欧元、英镑、日元、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎等。
不同国家的货币具有不同的币值和流通范围。
2. 外币的特点（1）流通范围广：外币可在本国和其他国家之间流通，被广泛接受。
（2）汇率变动：外币的汇率会随着市场供求关系的变化而波动，从而影响外币的价值。
（3）跨境结算：外币可以用于国际贸易和资本流动的结算，方便跨国交易。
二、外币业务的主要内容外币业务涵盖了多个方面，主要包括以下几个方面：1. 外币存款业务外币存款业务是指个人和机构将外币存入银行，享受存款利息，并在需要时可提取和支取外币。
外币存款业务有活期存款和定期存款两种形式，方便客户根据自己的需求进行存取。
2. 外币贷款业务外币贷款业务是指银行向个人和企业提供外币贷款。
企业可以通过外币贷款来融资，满足企业的经营和发展需求。
个人也可以通过外币贷款来购买房地产、汽车等大件消费品。
3. 外币汇兑业务外币汇兑业务是指将本国货币兑换为外币，或将外币兑换为本国货币的业务。
银行和货币交易所是外币汇兑的主要场所，客户可以在此处买卖外币。
4. 外币买卖业务外币买卖业务是指银行和相关机构进行外币买卖的业务。
客户可以通过银行买入外币，用于境外旅行、购买海外商品等需求。
同时，客户也可以将手中的外币卖给银行，获取本国货币。
5. 外币理财业务外币理财业务是指个人和机构通过买入外币货币市场和外币理财产品，实现资产增值的业务。
外币理财产品一般包括外币储蓄、外币定期存款、外币基金等。
三、外币业务的风险管理外币业务涉及汇率风险、流动性风险和信用风险等。
为了规避这些风险，银行和金融机构需要采取一系列的风险管理措施，包括：1. 严格的市场调查和风险评估。
2. 准确的风险防范和控制措施。
3. 建立强大的风险管理系统和监测机制。
4. 准确的风险定价和测算。
四、外币业务的发展趋势随着全球经济一体化的不断推进，外币业务的发展也面临着新的机遇和挑战。
银行个人外汇储蓄业务管理办法模版
个人外汇储蓄业务管理办法编制部门：版次号：生效日期：年12月26日目录修改与审批记录..................................................................................... 错误！未定义书签。
第一章总则 . (3)第二章组织体系 (3)第三章业务规定 (4)第四章附则 (7)第一章总则第一条为了规范银行（以下简称“本行”）外汇储蓄业务管理，促进外汇储蓄业务健康快速发展，根据国务院《储蓄管理条例》、中国人民银行《个人外汇管理办法》等有关规定，结合我行外汇储蓄业务发展的实际情况，特制定本办法。
第二条本办法适用于本行对外汇储蓄业务的归口管理。
第三条本办法所称外汇储蓄，是指个人将属于其所有的外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单等作为凭证，个人凭存折或存单等凭证可以支取存款本金和利息，储蓄机构依据规定支付存款本金和利息的活动。
第四条外汇存款按存入资金的形态可分为现汇户和现钞户两种。
（一）现汇户系指从港、澳、台或者境外汇入、携入和境内居民持有的可自由兑换的外汇所存入的储蓄存款账户；（二）现钞户系指从港、澳、台或境外携入或境内居民持有的可自由兑换的外币现钞所存入的储蓄存款账户。
第二章组织职责第五条总行（以下简称“”）是本行外汇储蓄业务主责部门及管理部门，负责组织部署、协调管理外汇储蓄业务。
各营业网点负责外汇储蓄业务的具体操作；业务支持部门包括、；监督管理部门包括、、内审办公室。
各部门在各自职责范围内负责配合外汇储蓄业务的实施。
第六条负责本行外汇储蓄业务的归口管理。
（一）根据年度目标对各分支行进行任务分解；（二）应在每年年初结合全行外汇储蓄业务目标、上一年度外汇储蓄业务发展情况和市场环境分析等制定本年度外汇储蓄业务计划并参加全行绩效考核,经分管行长审批后下发各分行、支行执行。
各分、支行采取合适的营销方式，保证目标的顺利完成；（三）根据上年度外汇储蓄业务发展情况，结合本年度发展计划制定并下发大客户分类标准及差异化的营销方案，以指引各分支行的具体营销操作；（四）负责外汇储蓄业务数据的统计分析。
邮政金融业务介绍
邮政汇兑
• 二、国际汇款
• 国际邮政汇款：指按两国双边协议规定在两国（或地区）邮政间办理的国际 汇款业务。国际邮政汇款按其汇款信息的传递方式，分电子汇款和实物汇款 两种方式。国际邮政电子汇款，汇款信息的转换实现全程电子化，该项汇款 业务自网点受理之时起24小时内出境。目前该项业务暂不开办。国际邮政实 物汇款，汇款信息仅在中国境内实现电子化传送，该项业务实物汇票与电子 信息的转换在国家局国际汇兑中心处理。该项汇款自网点受理之时起48小时 内出境（节假日顺延）。国际邮政实物汇款自1992年开办以来至今已有十余 年，目前与我国邮政办理此项业务的国家为日本、芬兰、瑞士、意大利、韩 国、比利时、巴西、泰国、新加坡、马来西亚、西班牙、法国、南斯拉夫、 秘鲁、罗马尼亚、越南、哈萨克斯坦、香港、巴基斯坦等19个国家和地区。
结售汇
• 一、个人购汇
• 政策指引：
•
境内个人因私购汇实行年度总额管理，每人每年最多可购汇等值5万美元（含）；超过该限额的需提供以下规定
的证明材料。
•
自费出境学习学费或生活费购汇：本人因私护照及有效签证（或签注）；境外学校录取通知书（购汇用于支付第
二学年/学期及以后的学费或生活费时无需提供）；境外学校相应年度或学期学费证明或生活费用证明。
对公业务
• 单位通知存款 • 指存款单位不约定存期，在支取时需事先通知存款银行的一种人民币
存款。单位通知存款的起存金额为50万元，最低支取金额10万元，存 款人需一次性存入，可一次或分次支取。 • 按存款人提前通知的期限长短一般分为一天通知存款和七天通知存款 两个品种。 • 业务约定 • 单位通知存款在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，约 定支取存款日期和金额再行支取。期限不确定，临时用款时只需提前 几天通知即可支取。 • 单位通知存款部分支取，留存部分高于最低起存金额的（50万元）， 需重新填写《通知存款开户证实书》，从原开户日计算存期；留存部 分低于最低起存金额的予以清户，按清户日挂牌公告的活期存款利率 计息。 • 单位通知存款实行账户管理，不得作为结算户使用，不得支取现金， 通知存款为记名式存款。
银行个人本外币储蓄业务制度
银行个人本外币储蓄业务制度本银行个人本外币储蓄业务制度，旨在规范我行个人外币储蓄业务的开展及管理，保障客户的合法权益，提高储蓄业务的服务质量和经营效益。
一、适用范围适用于我行境内分支机构和海外分支机构开展的个人外币储蓄业务。
二、客户资格1. 申请人应当为我行客户，具有完全民事行为能力；2. 申请人应当提交有效身份证件，并按照我行规定进行身份核实；3. 申请人应当签署相关协议，确认了解并同意本制度的内容及相关规定。
三、开户流程1. 客户向我行提交申请，填写《个人外币储蓄业务申请表》；2. 我行进行身份核实及审批，符合条件的客户可开立外币储蓄账户；3. 我行将开户信息及账户信息录入系统，并向客户提供相关的银行卡和账户信息。
四、存取款业务1. 存款方式：客户可通过柜面、ATM、网银等渠道进行存款；2. 取款方式：客户可通过柜面、ATM、网银等渠道进行取款；3. 存取款业务的外币金额以实际存取为准，我行按照国家外汇管理局的规定进行结汇和购汇。
五、利率及费用1. 储蓄利率：我行根据市场情况进行定期和活期外币储蓄利率的调整；2. 手续费用：我行根据相关规定收取存取款手续费、账户管理费等费用。
六、账户管理1. 我行对外币储蓄账户进行管理，并定期进行账户核对；2. 客户可通过柜面、网银等渠道进行账户查询和管理；3. 如客户长期不使用账户，我行有权进行冻结或关闭操作。
七、风险提示客户在进行外币储蓄业务时，应当了解国家外汇管理局的相关规定，注意汇率风险和市场风险，自行承担相关风险。
八、违规处理如客户违反相关规定，我行将按照相关制度进行处理，包括但不限于关闭账户、收回利息等。
以上为本行个人本外币储蓄业务制度的内容及规定，如有变更，将及时进行调整并向客户公告。
外币存款业务的基本概念
（1）外币存款业务与⼈民币存款业务的异同
外币存款业务与⼈民币存款业务除了存款币种和具体管理⽅式不同之外，有许多共同点。
（2）外币存款业务币种
我国银⾏开办的外币存款业务币种主要有九种：美元、欧元、⽇元、港币、英镑、澳⼤利亚元、加拿⼤元、瑞⼠法郎（简称“瑞郎”）、新加坡元。
（3）现汇买⼊价/现钞买⼊价/现汇卖出价/现钞卖出价/中间价（基准价）
银⾏外汇牌价表中的这⼏个价格（除中间价外）都是以银⾏为主体的表⽰⽅法。
现汇是指可⾃由兑换的汇票、⽀票等外币票据。
现钞是具体的、实在的外国纸币、硬币。
中间价（基准价）：中国⼈民银⾏公布的当⽇外汇牌价。
背景知识：汇买价、钞买价、卖出价的区别
个⼈外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。
现汇买⼊价和现钞买⼊价往往不同。
钞买价⽐汇买价要低。
背景知识：结汇、售汇与购汇
结汇是指客户把持有的外币储蓄存款、外币现钞按银⾏对外公布的现汇、现钞买⼊价卖给银⾏，由银⾏兑付相应的⼈民币。
售汇是指银⾏按照对外公布的卖出价将外汇卖给客户。
此时，从客户的⾓度来讲，相当于⽤⼈民币向银⾏购买外汇，所以客户是在购汇。
银行ⅩⅩ分行外币储蓄业务实施细则[2020年最新]
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ⅩⅩ银行ⅩⅩ分行外币储蓄业务实施细则第一章总则第一条为加强ⅩⅩ银行股份有限公司ⅩⅩ分行（以下简称“本分行”）的外币储蓄业务管理，根据《ⅩⅩ银行外币储蓄操作暂行规定》和总行有关规章制度，结合本行实际，制定本细则。
第二章组织职责第二条分行贸易融资部是分行外币储蓄业务的统一管理部门，负责细则制定、业务指导和操作、检查监督。
第三条分行营业部负责外币储蓄的开户、存取业务，个人结汇、购汇等基本业务操作，并建立台账登记制度、指定专人登记，与贸易融资部定期进行核对。
第三章外币储蓄存款的基本规定第四条外币储蓄存款的概念外币储蓄存款是指个人将其所持有的或由境外汇入、携入的可自由兑换的外汇存入银行。
个人外币储蓄存款的对象是我国境内居民、华侨、港、澳、台同胞和外国人。
个人外币储蓄存款，以外币计付利息。
第五条外币储蓄存款账户的划分（一）根据存款对象的不同，外币储蓄存款分为乙种外币储蓄存款和丙种外币储蓄存款。
1.乙种外币储蓄存款的对象为非境内居民，包括：（1）居住在国外或港、澳、台地区的外国人、外籍华人、华侨、港、澳、台同胞，短期来华旅游者；（2）居住在中国境内的驻华使领馆外籍人员、驻华代表机构外籍人员、记者、学者、专家、海员、留学生、实习生、合资企业的外方人员等；2.丙种外币储蓄存款的对象为我国境内居民。
即指中华人民共和国境内的中国人，未取得境外居留权持中国护照的中国人。
（二）根据账户性质的不同，外币储蓄存款分现汇账户和现钞账户两种：1.从境外汇入和境内居民所持有的可自由兑换的外汇可开立现汇账户，不能立即付款的外币票据，需经银行办理托收，收妥后方可入帐。
2.从境外携入或境内居民持有的可自由兑换的外币现钞，可开立现钞账户。
第六条外币储蓄存款的品种分行外币储蓄存款按照存款期限分为活期储蓄存款、整存整取定期储蓄存款两种。
（一）活期储蓄存款：分行外币活期储蓄存款为活期一本通存折户或银行卡户，可随时存取，起存金额为不低于人民币20元的等值外汇。
第八讲外币储蓄业务-资金划转业务
资金划转业务-功能对照
业务功能 转账业务 介质 绿卡通 活期一本通 定期一本通 绿卡通 定活互转 活期一本通 定期一本通 绿卡通 子账户迁移 活期一本通 定期一本通 绿卡通 可以 可以 —— 限卡内互转 —— —— —— 可以 可以 活期一本通 可以 可以 —— —— —— 可以 可以 —— —— 定期一本通 —— —— —— —— 可以 —— 可以 —— 限定期换折
资金划转业务-转账、定活互转、子账户迁移-转账凭单
资金划转业务-转账、定活互转、子账户迁移
-审核证件、单据
转账关系 本人账户互转 审查注意事项 本人有效开户证件
境内个人与直系亲属账户互转 双方有效开户证件，直系亲属关系证明
境内个人与境外个人互转(仅 双方有效开户证件，境内个人收支申报 限直系亲属）（系统优化中） 直系亲属关系证明
资金划转业务-转账、定活互转、子账户迁移
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接收客户开户实名证件、转账凭单，外币存折/卡，相关证明材料 （如直系亲属关系证明）。 审核客户单据信息，证件和资料是否有效。 在外汇业务系统中进入转账、定活互转或子账户迁移交易、 录入相关信息，客户录入密码，审核无误发送交易。
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交易成功，打印并处理相关凭证：外币存折， 转账凭单（交客户签字，盖柜员名章和转讫章）。
将存折/卡、凭单客户联、证件交还客户； 整理收妥客户资料、凭单银行联，待日终上交。
资金划转业务-转账、定活互转、子账户迁移
-接收客户证件和单据
• 证件 -客户本人有效身份证件，注意区分境内个人、境外个人证件
-委托代办的，代理人应当出示被代理人和代理人的有效实名证件 注意：子帐户迁移交易不可代办 • 单据 转账凭单，外币存折/卡，其他证明材料 直系亲属关系证明：具体说明见公共基础部分
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外币储蓄业务外币储蓄业务一、单选题1.通过（A ）可以联动本币储蓄业务余额增加A结汇转存 B 收汇转存 C 收汇结汇 D 购汇转存2.通过（D）可以联动外币储蓄业务余额增加A结汇转存 B 收汇转存 C 收汇结汇 D 购汇转存3.下列哪个卡种可以作为外币账户载体（ B ）A 绿卡B 绿卡通主卡C 绿卡通副卡D 淘宝卡4.外币活期一本通续存的交易代码是（ A ）A 700102B 700202C 700602D 7007025.外币活期一本通开户交易成功后，需要在外币活期一本通存折上加盖（ A ）A 储蓄专用章B 业务专用章C 现金专用章D 转讫专用章6.目前我行外币储蓄存款利率较工、农、中、建几个国有银行（A）A（略高） B （略低）C（一样）D（有高有低）7.客户在我行办理外币储蓄业务享受如下优惠政策（A）A （积分兑奖）B（免填单）C（利率优惠）D（本币储蓄免排队）8.活期储蓄一个币种一种资金形态子账户在一卡/折内有（A）个A 1B 2C 3D 多9.定期储蓄相同币种相同资金形态子账户在一卡/折内可有（D）个A 1B 2C 3D 多10.美元活期利率为（ B ）%A 0.125B 0.15C 0.1D 0.0211.定期一年期美元利率为（C ）%A 1.0B 1.125C 1.25D 1.3512.欧元定期一个月、三个月、六个月、一年、二年的利率分别为（B）%A 0.25 0.4 0.85 1.25 1.5B 0.45 0.65 1.125 1.25 1.3125C 0.25 0.35 1.125 1.25 1.5D 0.1 0.25 0.6 1 1.2513.客户输入密码错误次数累计超过（B）次，账户将会被锁定。
A 1B 3C 5D 714.客户向储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（B ）美元以下（含）的可以在本行直接办理；超过上述金额的，客户须凭本人有效身份证件及经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或客户原存款银行外币现钞提取单据在本行办理。
A 2000B 5000C 8000D 1000015.客户提取外币现钞当日累计等值（D）美元以下（含）的，可以在本行直接办理；超过上述金额的，客户须先凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向本行所在地外管局事前报备。
A 2000B 5000C 8000D 1000016.客户开户实名证件变更，应由本人持新旧实名证件原件，在（A）网点办理账户实名证件信息修改。
A 原开户B 全国任一网点C 市县任一网点D 省内任一网点17.若打印输出的客户户名超过（B ）位字符，在存折、凭单“户名”上方的空白处手工填写完整户名，加盖名章。
A 10B 20C 30D 4018.16周岁以下（不含）中国公民，应由（C）代理开立个人外币储蓄账户，出具代理人有效实名证件以及账户使用人的居民居民身份证或户口簿。
A 父母B 本人C 监护人D 哥哥19.若客户享受税收优惠，经审核批准后，则（D ）使用同一协定税率。
A 客户所有账户B 客户所有活期账户C 客户所有定期账户D 客户经审核批准的一本通账户20.协定税率的操作权限，是由（A）操作，（）授权。
Ａ普通柜员综合柜员Ｂ综合柜员支行长Ｃ普通柜员支行长Ｄ普通柜员无需21.美元子账户每日每户累计存款最高限额为（ D ）万美元（含）A 20B 10C 2D 5022.整存整取账户起存金额为（ B ）美元（含）A 1B 10C 50D 10023.整存整取子账户部分提前支取只允许办理（ B ）次。
A 1B 2C 3D 424.一本定期一本通可开立（ C ）个子账户A 24B 36C 48D 9625.代理办理等值（B）万美元以上（含）现金存款或取款业务时，应联网核查代理人和被代理人的有效实名证件并留存复印件或影印件，同时登记代理人的姓名、联系方式、身份证件信息。
A 0.5B 1C 2D 526.活期一本通撤销折交易必须为该一本通存折中所有账户均已（ D ）A 余额在等值5000美元以下B 余额在等值10000美元以下C 余额为“零”D 清户27.若客户提出撤销存折时，需要由客户提供（A）。
A 账户密码B 凭证印刷号C 本人有效证件D 账号28.客户代办撤销折必须提供如下信息才能进入交易：（A）。
A 存折密码B 凭证印刷号C 身份证号D 直系亲属证明29.申请人在提出申请开具外币个人存款证明时在邮政储蓄银行有一定金额存款的证明是（ A ）A 时点存款证明B 时段存款证明C 活期存款证明D 定期存款证明30.申请人自申请之日起至某一日期的时间段内在邮政储蓄银行有一定金额存款的证明是（ B ）A 时点存款证明B 时段存款证明C 活期存款证明D 定期存款证明31.同一笔存款，原则上能出具（D ）份个人存款证明书A 1B 2C 5D 多32.时点证明不对账户进行（ B ），办理时点证明后，还可进行时段证明。
A 冻结B 止付C 撤销冻结D 撤销止付33.存款证明书的有效期为存款的（ D ）A 存期B 清户日期C 冻结期限D 止付期限34.我行为申请人开立时段存款证明后，相应外币储蓄账户内的被证明资金即处于（B）状态A 正常B 止付C 冻结D 解止付35.撤销存款证明时手续费为（D ）A 2元B 5元C 10元D 不收取36.在时段存款证明有效期内，客户确有需要，可凭存款证明书原件和本人有效身份证件向（ A ）提出书面申请，撤消存款证明、解除存款止付。
A 原受理储蓄网点B 开户行所在地/市联网网点C 开户行所在省内联网网点D 全国联网网点37.中国邮政储蓄银行对外出具外币个人存款证明书，每份证明书最多只能证明（C）笔子账户明细。
A 1B 3C 5D 738.办理外币个人存款证明时应由普通柜员操作，（ D ）授权。
A 综合柜员B 支行长授权C 两者均可D 无需39.办理外币个人存款证明的机构是（ D ）A 开户行B 县市外币储蓄联网网点C 省内外币储蓄联网网点D 全国任一外币储蓄联网网点40.办理个人外币存款证明时每份收取（ D ）手续费。
A 2美元B 5美元C 10元人民币D 20元人民币41.开具《外币携带证》时客户需凭（ D ）、往来港澳通行证、往来台湾通行证、有效签证或签注办理。
A 居民身份证B 户口簿C 军官证D 护照42.中国邮政储蓄银行向出境人员核发《外币携带证》的金额不得超过（ C ）也不得超过邮政储蓄银行外币存款证明（利息清单或取款凭条）的交易金额。
A 等值5000美元（含）B 等值5000美元（不含）C 等值1万美元（含）D 等值1万美元（不含）43.开立1万美元（不含）以上的携带证需到（ D ）开立。
A 中国人民银行B 中国银行C 中国工商银行D 外汇局44.客户携带（A）以下的外币现钞出境，不需要开立个人外币携带证。
A 等值5000美元（含）B 等值5000美元（不含）C 等值1万美元（含）D 等值1万美元（不含）45.中国邮政储蓄银行出具的《外币携带证》应加盖邮政储蓄银行业务专用章，并自签发之日起（ A ）天内一次使用有效，逾期作废。
A 30B 60C 90D 18046.中国邮政储蓄银行出具的《外币携带证》应加盖邮政储蓄银行（ B ），并自签发之日起30天内一次使用有效，逾期作废。
A 储蓄专用章B 业务专用章C 现金专用章D 转讫专用章47.出境人员遗失《外币携带证》，需要到（ D ）持相关材料办理申请补办。
A 开户机构B 当地外管局C 交易机构同市县D 原开具机构48.外币携带证丢失后，客户应持当地外管局核准的《外币携带证补办证明》到（ D ）去办理补办业务。
A 开户机构B 当地外管局C 交易机构同市县D 原开具机构49.补办携带证时，在个人携带证上加印（D ）和“***号的携带证同时作废”字样。
A 交易行号B 操作员号C 补发D 补办50.开具携带证由普通柜员操作，（ D ）授权。
A 综合柜员B 支行长授权C 两者均可D 无需51.补办携带证由普通柜员操作，（ D ）授权A 综合柜员B 支行长授权C 两者均可D 无需52.一本通迁移到绿卡通代码为（ A ）A700806 B 700807 C 700808 D 70080453.办理定期一本通开户业务交易代码是（ A ）A 700201B 700202C 700203D 700204二、多选题1.以下哪个币种不是我行外币储蓄业务经营的币种（BF）A欧元B澳元C 港币D英镑E日元 F 加元2.目前我行外币储蓄业务共经营（ABCEF ）几个币种A 美元B 欧元C 港币D 澳元E 英镑F 日元G 加元3.2010年下半年，外币储蓄业务增开（BCDE ）几个币种A 美元B 欧元C 港币D英镑E日元4.外币储蓄结汇后转存到本币账户中，其本币账户必须为（BC）A 客户本人活期储蓄账户B 客户本人活期结算账户C 客户本人绿卡通账户D 客户本人定期一本通账户5.下列哪些可以作为外币独立的账户载体（AB ）A 外币活期一本通B 外币定期一本通C 绿卡通主卡D 绿卡通副卡6.活期一本通存折内的每个子账户由（ACD ）确认其唯一性。
A 账号B 户名C 资金形态D 币种7.现阶段，我行可以办理外币储蓄业务的凭证类型有（ABC ）A 外币活期一本通B 外币定期一本通C 绿卡通主卡D 绿卡通副卡8.目前，我行开立的外币储蓄品种按存款种类分为（ABD ）A活期储蓄 B 定期整整 C 通知存款 D 定活两便9.定期存款存期为（ABCDE ）A 一个月B 三个月C 六个月D 一年E 二年F三年G 五年10.个人外币账户按主体类别区分为（CD ）A 储蓄账户B 结算账户C 境内个人D 境外个人11.目前我行办理下列哪项业务不收取手续费（ABCD ）A 外币一本通凭证挂失B 凭证密码双挂失C 密码挂失D 人工解挂失12.客户须凭（A）或（B）在网点办理密码解锁定。
A 本人开户实名证B 正确密码C 外币存折D 开户凭证13.下列属于存取款相关证明材料的是（BCD ）A 客户原存款银行本币现钞提取单据B 客户原存款银行外币现钞提取单据C 经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》D 经外管局签章的《提取外币现钞备案表》14.个人有效身份证件包括（ABD）A 居民身份证B 军官证C 警官证D 他国护照15.客户户名所使用的汉字或字母超过（BD ），录入时在最后一位输入“*”号，在存折相应位置旁手工补填完整，加盖名章。
A 10个汉字B 20个汉字C 30个英文字母D 40个英文字母16.绿卡通账户现有2000美元存款余额，资金形态为“汇”，现钞存入3000美元，此时账户余额为（CD ）A USD 钞5000B USD 汇5000C USD 钞3000 D USD 汇200017.定期一本通账户每本存折留有108行，奇数行用于记录（ABCE ）等交易明细。