银行信贷教案(项目六)
银行信贷培训课件
银行信贷培训课件银行信贷培训课件在当今社会中，银行信贷作为金融领域的重要一环，扮演着至关重要的角色。
为了提高银行从业人员的信贷业务能力，许多银行都会开设信贷培训课程，以帮助员工掌握信贷评估、风险管理等相关知识和技能。
本文将探讨银行信贷培训课件的内容和重要性。
一、信贷基础知识在银行信贷培训课件中，首先需要涵盖信贷基础知识。
这包括了信贷的定义、发展历程、分类等方面的内容。
通过了解信贷的基本概念，培训人员可以建立对信贷业务的整体认识，为后续的学习打下基础。
二、信贷流程与流程规范信贷流程是指银行在进行信贷业务时所需经历的各个环节。
在信贷培训课件中，应该详细介绍信贷流程，并强调每个环节的重要性。
同时，还应该介绍银行信贷业务的规范要求，包括了审批程序、审批权限、风险控制等方面的内容。
通过学习信贷流程和规范，培训人员可以了解到银行信贷业务的操作流程，提高工作效率。
三、信贷评估与风险管理信贷评估和风险管理是银行信贷业务中最为重要的环节。
在信贷培训课件中，应该详细介绍信贷评估的方法和步骤，包括了借款人的信用评估、还款能力评估等方面的内容。
同时，还应该介绍银行风险管理的原则和方法，包括了风险识别、风险评估、风险控制等方面的内容。
通过学习信贷评估和风险管理，培训人员可以提高对借款人的风险判断能力，减少坏账风险。
四、信贷产品与销售技巧银行信贷产品是满足不同客户需求的金融产品。
在信贷培训课件中，应该详细介绍各类信贷产品的特点和适用场景，包括了个人信贷、企业信贷、房贷、车贷等方面的内容。
同时，还应该介绍银行信贷销售的技巧，包括了客户需求分析、产品推荐、销售谈判等方面的内容。
通过学习信贷产品和销售技巧，培训人员可以更好地理解客户需求，提供更加精准的信贷解决方案。
五、案例分析与实操模拟在信贷培训课件中，应该加入案例分析和实操模拟的内容。
通过真实的案例分析，培训人员可以了解到不同信贷场景下的操作方法和应对策略。
同时，通过实操模拟，培训人员可以在模拟环境中进行信贷业务操作，提高实际操作能力。
商业银行信贷业务实训
2024/10/13
金融学院
7
实验四 企业现金流量分析
4．1 实验准备 4．2 实验项目
实验项目1：现金流量的计算 实验项目2：现金流量的分析 实验项目3：现金流量趋势分析
2024/10/13
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实验五 贷款合同文本与担保分析
5．1实验准备一 5．1实验准备二：借款合同 5．2实验项目1：抵押贷款案例分析
实验项目2：质押贷款案例分析 实验项目3：保证贷款案例分析
2024/10/13
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实验六 个人信贷业务实验
6.1实验准备… 1、个人信贷概念要点提示 2、个人信贷业务分类
课程介绍
课程介绍
商业银行信贷业务实训金融类各专业本科生必修
的实践课程，通过实验课教学，旨在研究学习
商业银行基本理论和基本知识的基础上，通过对 商业银行主要业务特别是信贷业务的模拟实训， 培养学生的实际操作能力和理论知识的运用能力。
实验目录
2024/10/13
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1
实验目录
实验一 企业流动资金贷款业务调查 实验二 企业信用等级评估 实验三 企业财务分析 实验四 企业现金流量分析 实验五 贷款合同文本与担保分析 实验六 个人信贷业务实验 试验七 贷款质量评价与风险管理 实验八 商业银行客户关系管理
据表
3、计算客户公司评级指标权重值及综合得分 4、撰写客户公司信用等级初评调查报告
2024/10/13
金融学院
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实验三 企业财务分析
3．1实验准备：财务分析知识点 1.财务分析的目的 2.财务分析所需要的资料 3.财务分析的方法：报表分析 比率分析 4.财务分析的程序
商业银行信贷管理教学设计
商业银行信贷管理教学设计1客户管理系统商业银行信贷管理实训教学如实际商业银行信贷管理一样，把客户维护和管理放在首要的位置，奉行“客户是上帝〃的服务理念，对公司客户、小企业客户、个人客户、集团客户、同业客户、灰名单管理、本行股东、关联客户、客户操作权限、客户移交、合作中介机构等进行全流程管理和服务，将客户管理贯穿到信贷的各项业务过程中，全方位地征集和完备客户信息，并与模拟银行其他非信贷业务系统对接共享。
客户管理系统有助于强化学生的服务意识，提高学生客户服务水平，丰富学生客户服务手段。
2征信系统商业银行信贷管理实训教学建立内部个人和企业征信系统，征信系统是信贷业务开展的基础和风险控制的基石，能有效约束企业和个人的行为，有利于形成良好守信的社会信用环境，并提高信贷业务开展的效率。
商业银行信贷管理实训教学将征信过程贯穿到信贷业务的全过程，通过信贷的发放和清偿来逐步建立和完善征信信息。
个人征信系统实训内容主要有报文管理、生成删除报文、个贷信息查询、本地校验错误数据查询、人行反馈错误数据查询、贷款信息纠错处理、纠错报文生成等；企业征信系统实训内容主要有生成报文、报文下载、S Q L查询、节假日控制、日常查询、反馈报文登记、借款人信息查询、信贷信息查询、批量删除管理、批量删除打卬中请、交易库查看、交易库管理等。
3对公评级系统对公评级是商业银行信贷管理实训教学的重要教学内容，商业银行信贷管理实训系统内建对公评级模型，学生在实训过程中可以进行模型的规则和规则库定义，配置系统指标和评级模型，进行样木库管理和模型验证等，以及查询评级结果和评级分布。
学生通过对公评级系统的实训学习，了解对公评级的原理，理解细化评级客户类别，使评级更具针对性，对于公司客户、小企业客户、集团客户等不同的客户类型适用不同的评级方式，理解评级触发规则、评级模型判断规则、评级报表选择规则、评级模型的级别计算以及评级调整的全流程，通过对公评级建立风险控制和盈利预判，为信贷业务开展提供决策依据。
银行信贷操作流程课件
市场风险
总结词
市场风险是指因市场价格波动、利率 变化等因素导致银行信贷资产价值下 降的风险。
详细描述
市场风险主要表现在利率风险和汇率 风险两个方面。为了降低市场风险， 银行需要加强市场分析和预测，同时 采取套期保值、分散投资等措施。
操作风险
总结词
操作风险是指因银行内部管理不善、流程不规范等因素导致的信贷资产损失风险。
详细描述
操作风险主要表现在内部欺诈、违规操作等方面。为了降低操作风险，银行需要 加强内部控制和监督，规范业务流程，同时建立风险防范机制和问责制度。
06
未来发展趋势与挑 战
金融科技的影响
自动化和数字化
金融科技的发展使得银行信贷操作流程更加自动化和数字化，提 高了效率和准确性。
数据安全和隐私保护
金融科技对数据安全和隐私保护提出了更高的要求，需要加强数据 管理和保护措施。
安全性原则
银行在发放贷款时，应充 分考虑借款人的还款能力 和信用状况，确保贷款的 安全回收。
流动性原则
银行应确保贷款的流动性， 以便在借款人无法按时还 款时，能够通过资产变现 等方式及时回收资金。
盈利性原则
银行在发放贷款时，应综 合考虑风险和收益，确保 贷款的盈利性。
02
信贷申请与审批流 程
客户提交申请
银行信贷的重要性
01
02
03
促进经济发展
银行信贷能够为企业提供 必要的资金支持，促进企 业扩大生产和投资，从而 推动经济发展。
满足个人需求
个人可以通过银行信贷获 得资金支持，满足购房、 购车、教育等需求。
调节货币政策
政府可以通过银行信贷调 节货币政策，实现经济增 长、稳定物价、充分就业 等目标。
银行信贷管理课程设计
银行信贷管理课程设计一、课程设计目的银行信贷是银行业务的核心，通过信贷业务的开展，银行可以获得相应的利润，为客户提供多样化的服务，为国家经济的发展做出贡献。
因此，本课程设计旨在培养学生对银行信贷管理的理解和掌握，提高学生综合运用学科知识对金融市场的分析和解决问题的能力，为学生未来从事金融相关工作提供基础和保障。
二、课程设计内容1. 银行信贷业务的基本概念首先，本课程设计将介绍银行信贷业务的基本概念，包括银行信贷业务的定义、重要性以及基本特点等方面。
通过学习这些内容，学生可对银行信贷业务的核心部分有一个初步的了解。
2. 银行信贷审批流程及其风险管理其次，本课程设计将重点讲解银行信贷审批流程及其风险管理，其中包括信贷审批的流程、风险评估、授信管理、不良资产处置等方面。
学生通过学习这些内容，可以深入了解银行信贷业务的具体操作流程以及如何有效地控制风险。
3. 银行信贷案例分析最后，本课程设计将通过实际案例对银行信贷业务进行深入分析，包括个人信贷、企业信贷以及不良资产处理等方面。
通过学习这些实际案例，学生将能够更好地理解并运用银行信贷业务的相关知识。
三、课程设计要求1. 学生的基本要求本课程设计要求参与学生必须具备金融、财务等相关专业知识，老师将为学生提供银行信贷业务的相关背景知识和指导，帮助学生了解并掌握银行信贷业务的基本特点、审批流程等方面的内容。
2. 教学方法本课程设计将采用学生主导的学习方式，老师将提供相关的案例和材料，并引导学生进行集中研究和讨论。
在学习过程中，老师将通过讲解和讨论，引导学生对银行信贷业务进行深入思考，提高学生运用学科知识还原实际问题的能力。
3. 评分标准本课程设计将按以下标准进行评分：•学生对银行信贷业务的相关内容有一定的了解和认识；•学生能够运用相关理论知识进行分析和解释；•学生能够有效地运用所学知识解决实际问题；•学生能够在小组中积极参与，形成良好的学习氛围。
四、课程设计安排1. 第一周：银行信贷业务基本概念。
18 银行信贷课程标准
《银行信贷实务》课程标准
一、课程性质
专业选修课、职业特色课
二、课程开设学期及基准学时、学分
第三学期、64学时、4学分
三、先修课程
金融学等
四、课程目标
1、知识目标：
（1）掌握授信业务种类；
（2）掌握授信业务相关的政策法规；
（3）掌握授信业务权限和进入标准；
（4）了解产品定价方法；
（5）了解风险资产的评估与风险系数的测定方法；
（6）掌握相关法律判断担保人及担保财产对贷款的担保作用，
2、能力目标：
（1）能够按照客户分类标准，评定客户信用等级；
（2）能进行企业财务分析和非财务分析；
（3）能填写授信业务相关的各种凭证、文件；
（4）能撰写授信业务相关的报告。
（5）能够通过借款人的财务资料与非财务资料，对借款人偿债能力进行分析（6）能对有问题的贷款进行识别，并提出相应的处置措施；
1、校内
2、校外
教材资料：《商业银行信贷业务》，张旭，中国财政经济出版社，2010年1月。
银行信贷系统课程设计
银行信贷系统课程设计一、课程目标知识目标：1. 让学生理解银行信贷系统的基本概念、功能和运作流程；2. 掌握信贷产品的种类、申请条件及审核流程；3. 了解银行信贷风险管理和内部控制的相关知识。
技能目标：1. 培养学生运用所学知识分析和解决实际信贷问题的能力；2. 提高学生查阅、整理和分析信贷资料的能力；3. 培养学生团队合作和沟通协调能力。
情感态度价值观目标：1. 培养学生对银行信贷工作的兴趣，激发学习热情；2. 增强学生的诚信意识，树立正确的信贷观念；3. 培养学生的风险意识，提高风险防范能力。
课程性质：本课程为金融学相关课程，旨在帮助学生掌握银行信贷系统的基本知识和技能，培养学生的实际操作能力。
学生特点：学生为高中年级，具有一定的金融知识基础，思维活跃，求知欲强。
教学要求：结合学生特点，注重理论联系实际，以案例分析、小组讨论等形式，提高学生的参与度和实践能力。
将课程目标分解为具体的学习成果，以便于教学设计和评估。
二、教学内容1. 银行信贷系统概述- 信贷概念、功能与作用- 银行信贷业务分类与特点2. 信贷产品及申请条件- 个人信贷产品及其申请条件- 企业信贷产品及其申请条件3. 信贷审核流程- 信贷申请与受理- 信贷调查与评估- 信贷审批与发放4. 银行信贷风险管理与内部控制- 信贷风险识别与评估- 风险防范与控制措施- 内部控制与合规管理5. 案例分析与讨论- 个人信贷案例- 企业信贷案例- 风险管理案例教学内容安排和进度：第一周：银行信贷系统概述第二周：信贷产品及申请条件第三周：信贷审核流程第四周：银行信贷风险管理与内部控制第五周：案例分析与讨论教材章节关联：《金融学》第四章：银行信贷业务《金融学》第六章：银行风险管理教学内容确保科学性和系统性，结合课程目标，注重理论与实践相结合，提高学生的实际操作能力。
通过案例分析和讨论，使学生更好地理解和掌握信贷系统知识。
三、教学方法为了提高教学效果，激发学生的学习兴趣和主动性，本课程将采用以下多样化的教学方法：1. 讲授法：教师通过生动的语言和形象的比喻，系统讲解银行信贷系统的基本概念、原理和运作流程。
商业银行信贷管理实训教学内容设计
商业银行信贷管理实训教学内容设计【摘要】本文主要围绕商业银行信贷管理实训教学内容设计展开探讨。
引言部分首先阐述了研究背景和研究意义。
接着，正文部分分别介绍了商业银行信贷管理实训教学内容设计概述、目标设定、内容安排、方法选择和效果评估等方面。
在对商业银行信贷管理实训教学内容设计进行总结，并展望了未来发展方向。
通过本文的阐述，读者将能够了解商业银行信贷管理实训教学的重要性和必要性，同时也能够对如何设计和实施相关内容有更深入的理解和认识，为实际教学工作提供参考和指导。
【关键词】商业银行、信贷管理、实训、教学内容设计、概述、目标设定、内容安排、方法选择、效果评估、总结、未来发展方向。
1. 引言1.1 研究背景商业银行信贷管理是商业银行最重要的业务之一，对于银行的盈利能力和风险管理至关重要。
随着市场竞争的加剧和金融市场的变化，商业银行信贷管理面临着越来越多的挑战。
加强商业银行信贷管理实训教学内容设计的研究和实践具有重要意义。
随着金融创新的不断发展，商业银行信贷产品和服务越来越多样化，信贷管理工作也变得更加复杂。
传统的信贷管理方法已经难以满足日益增长的需求，需要不断的创新和提升。
金融市场的不确定性和风险性也在不断增加，商业银行信贷管理面临着更大的风险挑战，因此需要更加科学有效的管理方法和实践经验。
商业银行信贷管理在金融体系中扮演着重要角色，对于促进经济的发展和社会的稳定具有重要作用。
加强商业银行信贷管理实训教学内容设计的研究，对于提高银行从业人员的专业素养和技能水平，保障金融体系的稳定和健康发展，具有重要的现实意义和深远影响。
1.2 研究意义商业银行信贷管理实训教学内容设计的研究意义主要体现在以下几个方面：商业银行信贷管理是商业银行核心业务之一，对于银行的经营和风险控制至关重要。
通过开展实训教学内容设计，可以提高学生对商业银行信贷管理的理解和实践能力，为未来从事相关工作的学生提供更为全面和深入的教育。
商业银行信贷管理实训教学内容设计可以促进教学改革和教学模式的创新。
银行信贷管理学课程设计
银行信贷管理学课程设计1. 课程设计背景随着社会经济的不断发展，金融领域对专业人才的需求越来越高。
银行信贷管理作为金融领域中一个重要的专业学科，为学生们提供了重要的职业发展方向。
本课程设计旨在通过让学生深入了解银行信贷的基本原理和业务流程，提高学生的专业素养和实际操作能力。
2. 课程设计目标2.1 教学目标•了解银行信贷的基本概念和业务特点•掌握信贷需求分析、贷款批复和风险控制等方面的基本知识和技能•熟悉信贷评估体系，并能够在实际操作中灵活运用2.2 学生能力目标•能够独立分析和评估借款人信用状况和还款能力，作出合理的贷款决策•能够根据不同时间和地域的经济变化，对信贷业务进行灵活的风险控制•有一定的团队合作精神和沟通能力，具备良好的职业操守和道德素质3. 教学内容3.1 银行信贷概述•银行信贷的基本概念和业务流程•不同类型的银行信贷产品及其特点•信贷业务的发展趋势和现状3.2 信贷需求分析•借款人信用状况评估•还款能力分析和负债结构评估•信用风险评估体系3.3 贷款批复和风险控制•贷款批复的程序和流程•贷款合同的签订和执行•风险控制的方法和技巧3.4 信贷评估体系•评估体系的概念和设计方法•评估指标的设计和权重确定•评估结果的分析和报告撰写3.5 课程实践•通过实操模拟信贷业务流程，让学生更深入地了解银行信贷的实际操作•通过小组合作，让学生发挥团队意识和沟通协调能力，提高职业素养和道德修养4. 教学方法•课堂讲授：通过讲授银行信贷概述、信贷评估体系等基本概念和知识，让学生了解信贷业务的基本流程和业务特点。
•案例分析：通过分析实际案例，让学生了解信贷业务中遇到的各种问题，并掌握解决问题的方法和技巧。
•小组合作：通过小组合作，让学生体验银行信贷的实际操作流程，提高学生的实际操作能力和职业素养。
5. 评估方式•课堂提问：通过课堂提问的方式，检查学生是否掌握基本概念和知识•课堂测试：通过课堂测试的方式，检查学生对于具体计算和实际操作的应用能力。
《银行信贷项目化教程》项目六课件1
三、乙方满足以下条件，甲方将向乙方发放贷款： 1、乙方已向甲方提供《商品房预售合同》或《房产证》原件； 2、乙方已支付了不低于购房款总价__ %的首期款项； 3、乙方与本合同相关的费用已经付清； 4、已办妥抵押物的投保手续，并将甲方列为保险利益的第一优先权人； 5、本合同已经生效，乙方已填写了借款借据； 6、已办妥抵押物的登记备案或抵押登记手续； 7、乙方已在甲方处开立还款帐户； 8、甲方要求的其他条件。 第三条 利率及计息方式
(二)合同文本复核人员应就复核中发现的问题及时与合同填写人员沟通， 并建立复核记录，交由合同填写人员签字确认。
注意：同笔贷款的合同填写人与复核人不能为同一人。
签订合同
(一)在签订（预签）有关合同文本前，应履行充分告知义务，告知借款人（包括 共同借款人）、保证人等合同签约方关于合同内容、权利义务、还款方式以及还款 过程中应当注意的问题等。
项目六 签订合同与发放贷款
签订借款及担保合同
能力目标
-能够按照审批要求落实审批条件。 -能够与客户按照签约流程签订借款合同和担保合同。
知识目标
-熟悉借款合同和担保合同的主要条款和内容。
素质目标
-具有认真细致的工作态度和强烈的风险意识。
情境介绍：客户的贷款已经通过审批，客户经理首先按照审批要求落实审批条件，然后 与客户签订书面借款合同及担保合同。
合同各方
_________银行房屋按揭贷款合同
贷款人（甲方）：__________________银行股份有限公司 住所地：______________________________ 邮编：____________________ 法定代表人/负责人：_________________ 职务:：______________________ 电话：________________________传真： ____________________________ 借款人（乙方）： 姓 名： 身份证号码： 开户银行：_______________________________________ 结算户（还款帐户） 帐号 ： 结算户/储蓄户（1） 帐号 ： （2） 帐号 ： （3） 帐号 ： 合同签订地：
#《商业银行信贷实务》项目设计方案
银行信贷实务项目设计方案项目一信贷业务从业基础（6学时）一、教学目标最终目标：熟悉信贷业务管理制度、基本原则，培养学生树立良好的职业道德观念,为后续学习内容奠定基础。
促成目标：1．熟悉信贷客户经理的职责;2．熟悉银行信贷业务的主要分类方法及主要信贷业务品种；3．熟悉信贷业务的基本原则；4．熟悉银行信贷的基本要素；5．熟悉信贷业务价格的组成部分;6．熟悉审贷分离制度的主要内容及对信贷业务的影响。
7.熟悉借款人的规定；8.熟悉对贷款人的规定。
二、工作任务1.根据信贷客户经理的职责要求，挖掘客户并提供全方位的金融服务；2．使用信贷业务定价的基本方法对信贷业务进行定价。
模块1 信贷业务基础理论知识（2学时）一、教学目标最终目标：熟悉银行信贷业务基础理论知识，为后续学习内容打下基础。
促成目标：1．熟悉主要信贷业务品种；2．熟悉银行信贷业务的基本原则；3．熟悉银行信贷的基本要素；4．熟悉审贷分离和分级审批制度；5．熟悉对借款人的规定；6.熟悉对贷款人的规定。
二、工作任务根据信信贷业务分类标准，对贷款分类；三、活动设计1．根据信贷业务经营原则，分析民企借贷难的原因。
2．如果个人创业，如何选择合适的融资途径？四、相关理论知识1．信贷资金来源；2．信贷业务的主要分类方法；3．审贷分离制度；4．信贷业务基本原则。
模块二信贷业务机构设置和客户经理制（1学时）一、教学目标最终目标：熟悉信贷业务机构设置及各机构的相关职责，根据户经理的工作职责，进行展业。
促成目标：1．熟悉信贷业务的机构设置；2．熟悉信贷客户经理的主要职责。
二、工作任务1.熟悉商业银行各机构的职责；2.根据信贷客户经理的职责要求，挖掘客户并提供全方位的金融服务。
三、活动设计通过给出的案例，分析如何积极营销客户，如何和客户保持经常性的接触和沟通。
四、相关理论知识1．信贷业务机构设置及各机构的相关职责；2. 信贷客户经理工作制度要求；3. 信贷客户经理的素质要求；4. 客户经理具有的权利。
商业银行信贷业务实训
2019/8/1
金融学院
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实验八 商业银行客户关系管理
8.1实验准备 1.正确认识客户关系管理（CRM） 2.客户关系管理（CRM）实施原则 8.2实验项目 1. 客户关系管理（CRM）的实施过程 2. 客户关系管理实施步骤
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据表
3、计算客户公司评级指标权重值及综合得分 4、撰写客户公司信用等级初评调查报告
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实验三 企业财务分析
3．1实验准备：财务分析知识点 1.财务分析的目的 2.财务分析所需要的资料 3.财务分析的方法：报表分析 比率分析 4.财务分析的程序
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商业银行信贷 业务实训
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课程介绍
课程介绍
商业银行信贷业务实训金融类各专业本科生必修
的实践课程，通过实验课教学，旨在研究学习
商业银行基本理论和基本知识的基础上，通过对 商业银行主要业务特别是信贷业务的模拟实训， 培养学生的实际操作能力和理论知识的运用能力。
实验目录
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实验目录
实验一 企业流动资金贷款业务调查 实验二 企业信用等级评估 实验三 企业财务分析 实验四 企业现金流量分析 实验五 贷款合同文本与担保分析 实验六 个人信贷业务实验 试验七 贷款质量评价与风险管理 实验八 商业银行客户关系管理
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实验一 企业流动资金贷款业务调查
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3.2实验项目 3.2.1：财务报表分析 1.损益表的分析 了解损益表的结构和内容； 损益表项目的审查分析； 损益表的结构分析； 2.资产负债表分析 了解资产负债表的结构与内容； 资产负债表项目的审查分析（重点项目的审查）； 资产结构分析； 资金结构分析；
《商行银行信贷实务课程标准.
《商行银行信贷实务课程标准.第一篇：《商行银行信贷实务课程标准.商业银行信贷实务课程标准1.前言1.1 课程类别专业核心课程1.2 适用专业三年制金融保险专业 1.3 课程性质银行信贷实务是金融管理与实务专业的职业专门能力课程,是一门理论知识与实践技能相结合、课程与工作相结合、教室与实训室相结合的一体化课程。
其目标是让学生熟悉银行信贷管理的业务流程,掌握信贷分析的基本技巧,学会办理各种信贷业务。
其前导课程包括金融基础、经济学基础、会计职业基础、市场营销。
后续课程包括金融产品营销、顶岗实习和毕业调研。
1.4 设计思路本课程的教学内容,是以工作任务为载体进行排序的,同时按照知识、能力协调发展的原则,对相关理论知识进行取舍,作为实践教学的一种辅助。
具体包括:信贷业务从业准备、信贷分析、企业信贷业务、个人信贷业务、票据业务、国际贸易融资、信贷担保业务、不良贷款管理八个工作项目。
每个工作项目下又根据业务类别设置相应模块,模块下又设计了具体的操作步骤。
同时结合银行从业资格等相关职业资格证书对知识、技能和态度的要求,突出发展学生信贷业务经营与管理的职业能力。
教学内容的编排是以实际工作流程为依据,创设从贷前受理、贷款调查、贷款审批、贷款发放、贷后管理服务的工作情景,同时适当考虑教学规律的要求。
本课程是依据行业专家岗位工作任务分析所确定的“金融管理与实务专业工作任务与职业能力分析表”中的工作项目设置的。
其总体设计思路是,以实际的工作任务为引领,以银行信贷业务流程为主线,以信贷业务的岗位能力要求和银行从业人员职业资格考核要求为依据,以具备商业银行信贷业务工作环境并配备商业银行信贷业务相同的设备和软件的商业银行信贷业务实训室作为上课场所,配备有商业银行信贷业务工作经历的教师参与的课程教学团队,以工作流程为基础组织教学内容,采用教、学、练三者结合的教学方式。
2.课程目标 2.1总目标根据市场竞争需要和客户拓展工作的要求,了解商业银行主要贷款业务的规定及要求,熟悉各类贷款业务的操作流程及管理要点,能够营销贷款,办理和管理贷款业务,有效归避风险。
《商业银行信贷业务》实训大纲
《商业银行信贷业务》实训大纲课程名称：《商业银行信贷业务》课程类型:专业课总学时: 18课时理论教学学时: 9课时技能训练学时: 9课时适用专业：金融一、实训目标:金融专业教学目的主要培养面向业务第一线的应用型高等专门人才。
作为金融专业学生既需具备扎实的经济金融理论功底，也要掌握一定的金融业务操作技巧和能力，由于金融行业不仅专业性强，涉及面也宽，如果金融专业学生缺乏业务实践环节，则难于对所学金融专业知识做到准确理解与把握。
为锻炼、培养学生实际操作能力，增强学生毕业后的工作适应性，在《商业银行信贷业务》教学中过程中设置了贷款业务操作实训教学内容。
二、实训要求:通过实训教学环节，结合学生所学的贷款理论，让学生初步掌握贷款的操作规程和原理，尽量做到理论与实际相结合，以达到既能巩固学生的理论知识，又能增强其动手能力的目的。
《商业银行信贷业务》实训使用软件是《智盛信贷业务模拟系统》。
《智盛信贷业务模拟系统》运用先进的计算机和网络技术，采用以商业银行总行为数据中心的集中式数据网络系统方式，把信贷日常业务处理、决策管理流程、贷款和客户资料积累、贷款风险预警、贷款分类评级、数据统计分析、信贷监督检查等信贷管理的各个环节和过程全部纳入计算机处理实现“以客户为中心、以优质客户发现为前提、以市场和行业为导向、以风险控制为核心、以量化分析为主”的新的信贷管理机制。
《智盛信贷业务模拟系统》主要功能：1、客户信息管理：主要用于企业客户、个人客户的基本信息管理、业务活动管理以及客户交易管理、财务状况管理。
2、信贷业务管理：主要对信贷业务过程中的贷前调查、贷中审查、贷后检查`进行处理，实现电子化审贷流程。
通过对行业信息、政策信息、银行贷款信息的分析，结合企业客户的财务状况、非财务状况、企业贷款或授信额度的分析，为信贷决策提供辅助支持。
3、信贷风险管理：主要对企业的信用状况进行评估，对信贷检查过程中出现的问题进行预警。
4、信贷资产管理：主要对银行信贷不良资产的处置过程进行管理。
银行信贷管理学教学设计
银行信贷管理学教学设计一、教学目标本课程旨在使学生了解商业银行的信贷业务，掌握信贷管理的基本理论和方法，掌握信贷流程和评估方法，增强风险意识，提高信贷管理能力，培养良好的信贷管理思维和素质。
二、教学内容1. 商业银行信贷业务的概述•商业银行信贷业务的含义、特点和发展历程•商业银行信贷业务的组织架构和流程2. 信贷管理基本理论和方法•信贷管理的目标和意义•信贷管理的基本理论和方法•信贷管理的风险管理和控制3. 信贷流程和评估方法•信贷流程概述和基本要素•信贷申请和审批程序•信贷评估方法和技巧4. 风险管理•风险管理的概念和种类•风险评价与控制的方法和工具•信贷追偿的基本理论和实践操作三、教学方法1. 讲授本课程以讲授为主，让学生了解商业银行的信贷业务和信贷管理的基本知识和方法，理论和实务相结合，强调案例分析和实践应用。
2. 讨论通过案例分析和讨论，提高学生的思考和分析能力，加深对信贷管理相关问题的理解和掌握，提高实践能力。
3. 实践通过模拟信贷申请、审批、评估和风险管理等环节的操作，让学生了解信贷流程和操作规范，增强实践操作能力和风险意识。
四、教学评价考核方式主要采用课堂小测验、作业、实践操作和考试相结合的方式，综合评价学生的基本理论知识、分析和解决问题的能力以及实践操作和工作能力。
五、教材及参考书目1.王学志. 银行信贷管理学[M]. 中国人民大学出版社, 2006.2.石海平, 吕杨松. 商业银行信贷业务[M]. 机械工业出版社, 2007.3.彭道临, 邓志华. 商业银行信贷管理[M]. 东南大学出版社, 2008.4.李建国, 何云鹏. 信贷管理与风险控制[M]. 经济科学出版社, 2006.六、总结本课程教学设计主旨是让学生了解商业银行的信贷业务和信贷管理的基本理论和方法，掌握信贷流程和评估方法，增强风险意识，提高信贷管理能力，培养良好的信贷管理思维和素质。
通过合理的教学方法和评价方式，让学生在实践中不断提高自己的信贷管理能力和水平，符合时代要求，具有强烈的实践意义和现实应用价值。
商业银行电子教案第六章
些经济部门、行业或产品或产品制订较低的利率，目 的在于刺激这些部门的生产，调动它们的积极性，实 现产业结构和产品结构的调整。
• 优惠利率是一国利率体系的重要组成部分。西方国家
的商业银行对那些资信最高而且处于有利竞争地位的 企业，发放短期贷款时计收低于其他企业利率水平的 利率。对其他客户收取的贷款利率，则在优惠利率的 基础上逐级上升。因此，优惠利率是确定其他企业利 率的基准，其他企业利率与优惠利率的差额，基本上 反映了其他贷款所承担的额外风险费用。
第六章 商业银行贷款业务及其管理
课程引入
• 信贷业务是现代商业银行最重要的一种职能，它对银行的经 营运作有着重要的意义。贷款利息是银行收入的主要来源； 通过发放贷款可以加强银行与重要顾客的关系，从而增强银 行提供其他服务的能力；并且，银行的服务和经营满足了社 会、政府和企业的需求，促进了社会经济的发展。商业银行 贷款在获得收益的同时，也会面临各种风险。银行贷款应遵 循“三性”原则，它对于贷款投向、贷款条件和用途、贷款 方式以及贷款数额都起着作用。
• 本章介绍商业银行贷款种类、贷款政策；商业银行的贷款定 价方法；贷款的风险管理。
一、贷款种类
1、按贷款期限
• 定期贷款：短期贷款、中期贷款和长期贷款； • 不定期贷款：抵押贷款和透支。
2、按贷款的保障条件
• 信用贷款
• 担保贷款：抵押贷款、质押贷款和保证贷款；
• 票据贴现 3、按贷款的偿还方式 • 一次性还清贷款 • 分期偿还贷款
• 中长期贷款比例指标
余期一年以上（含一年期）的中长期贷款期末余额∕余期一 年以上（含一年期）的存款期末余额≤120% • 单个贷款比例指标
单个贷款比例指标
• 对同一借款客户的贷款总额与银行资本 总额之比不得超过10%，即：对同一借款 客户贷款余额∕各项资本总额≤10%。 • 对最大10家客户发放的贷款总额不得超 过银行资本总额的50%，即：对最大10家 客户发放的贷款总额∕各项资本总额 ≤50%。
银行信贷管理学第二版课程设计
银行信贷管理学第二版课程设计介绍本课程设计旨在让学生深入了解银行信贷管理学的基本理论和操作，培养学生在该领域的实际操作能力。
课程内容本课程包含以下内容：第一部分：银行信贷管理基础知识1.银行信贷管理概述2.风险管理3.贷款审批程序4.贷后管理第二部分：贷款审批流程1.客户调查2.财务分析3.押品评估第三部分：贷后管理流程1.还款管理2.不良资产管理第四部分：案例研究1.优秀案例分析2.失败案例分析课程设想课程目标通过本课程的学习，学生将达到以下目标：1.了解银行信贷管理的基本理论和操作；2.掌握贷款审批流程和贷后管理流程，提高操作能力；3.通过优秀案例和失败案例的分析，提高风险意识和理论水平。
教学方法本课程将采用以下方法进行教学：1.理论授课2.案例分析3.实操操作考试考核方式学生将根据以下方式进行考核：1.出勤率2.实操操作考试3.综合成绩测试题以下是一道本课程的测试题：问题：在银行信贷管理中，风险管理是什么？什么是贷款审批程序？请描述一下客户调查的步骤以及为什么这个步骤非常重要。
答案：1.风险管理是指银行对贷款的风险进行评估、控制和防范的能力。
在贷款过程中，银行存在着种种风险，如违约风险、市场风险、操作风险等。
银行的风险管理就是要通过各种手段，把这些风险控制在合理范围内，保证贷款的安全性。
2.贷款审批程序是银行在贷款审批过程中的规定程序。
具体分为以下几个步骤：贷款申请、初审、审批、签订贷款合同、放款。
每个步骤都有其特定的程序和要求，以保证贷款审批的公正性和规范性。
3.客户调查是一项非常重要的工作，其主要目的是调查客户的信用状况以及还款能力。
具体的步骤包括：身份验证、职业及收入证明、征信查询等。
客户调查的结果将直接影响银行对客户是否放款的判断，所以这个步骤非常重要。
《银行信贷项目化教程》项目六课件2
期限届满，抵押权人的债权未受清偿，如果抵押物履行期尚未届满，抵押权人不能对抵 押物行使权利，否则，就属侵权。
·抵押物的名称、数量、质量、状况、所在 地、所有权属或使用权权属。由于抵押是以特 定的财产担保特定债务的履行，抵押人对抵押 物应具有所有权或者对抵押物享有使用权。抵 押合同除对抵押物特定化外，还应当表明抵押 物的所有权或使用权权属。
除非借款合同另有规定，银行不能代客户填写借款凭证，一般情况下，应要求借款人 填妥借款凭证送银行审核后办理放款转账。
②变更提款计划及承担费的收取。借款人在 借款合同签订后，如需改变提款计划，则应按照 借款合同的有关条款规定办理，或在原计划提款 日以前的合理时间内向银行提出书面申请，并得 到银行同意。
环节名称 : 支付结算 适用部门 :支行; 适用岗位 :综合柜员岗; 职责要求 : 出账、结算。 操作规范 : 柜面操作人员根据放款通知书，进行 相关账务处理。借据由借款人或有权人签字。
贷款发放与支付的相关概念
发放：是指贷款人按合同约定将信贷资金划转到借 款人账户的行为。
支付：是指借款人按照合同约定将信贷资金从借款 人账户付给交易对手的行为。
受托支付：是指贷款人在确认借款人满足贷款合同 约定的提款条件后，根据借款人的提款申请和支付 委托，将贷款资金通过借款人账户支付给符合合同 约定用途的借款人交易对象。
货币来衡量。保证合同应对主债权的种类和数额做出规定，以明确将来 的责任。
·借款人履行债务的期限。在保证合同中明确主债务的履行期限对保 证人和债权人来说都至关重要。主债务的期限届满，对保证人来说意味 着债权人可以要求保证人履行保证义务或一般保证债务的义务;对债权人 来说意味着主债务履行不能完成时可对保证人行使权利。
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（2）企业近期经营状况。
主要包括物资购、耗、存及产品供、产、销状况，流动资金占用水平及结构状况；信誉状况；经济效益状况等。
（3）企业挖潜计划、流动资金周转加速计划、流动资金补充计划的执行情况。
（4）企业发展前景。
主要指企业所属行业的发展前景，企业发展方向，上要产品结构、寿命周期和新产品开发能力，主要领导人实际工作能力，经营决策水平及开拓、创新能力。
六、充分揭示信贷风险
七、提出授信方案及结论
八、授信业务审查评价报告
1.客户（含项目）基本情况
2.客户经营管理、财务状况和市场评价（含项目效益评价）
3.客户在金融机构的信用情况
4.本笔授信业务的基本情况和分析
5.授信风险评价和防范措施
6.业务的效益性评价
7.审查结论、限制性条款和管理要求
能力训练：（10分钟）代理进口业务中的高风险客户
巩固练习：（10分钟）
归纳总结：（5分钟）
课后作业：授信项目审查重点
检印
检印。