下岗失业人员小额担保贷款审核表

下岗失业人员小额担保贷款存在的问题

收益的新途径。
４以客，．为臼标，进营销策略的
同整
数据大集中提升了商银行的客户ｌ关系管理水平，进了商、银行 “ 推ｌ以客户为中心 ” 的差异化营销体系的进程。据数大集中后，可以通过数据仓库或挖掘技术手段对客基础信息和交易信息进行
对伞行数据进行认真梳理．进一步整合
科技部门的职能作用发挥如何关系到整个数据系统的成败，科技部门在数据人集中后将处于更加重要的地位，将被赋予更重要的工作职能。这小仅体现在口常的维护和保障上作上，还体现在对客户资料的分析、研究和新产品的推广过程卜。一方面，在数据集中后，据数管理和维护由总行数据中心负责，基层科技部门职能转为负责电子设备管理和维护、算机系统管理及运行监控、计网络管理和维护、系统日常维护、理信息系管统建设、新产品线运行以及计算机安全等保障工作。一方面，技部门要抓另科住数据集中和业务平台统一的有利时机，快数据仓库建设，商业银行大量加对的客户信息进行分析、工和整理，客加为户提供争方位的科技服务和整体解决方

2023年初级银行从业资格之初级个人贷款考试题库

2023年初级银行从业资格之初级个人贷款考试题库单选题（共40题）1、以下关于下岗失业人员小额担保贷款说法不正确的是()A.非微利项目的小额担保贷款，不享受财政贴息B.下岗失业小额担保贷款利率可以在中国人民银行规定的贷款基准利率基础上上浮3个百分点C.微利项目小额担保贷款，享受财政部分贴息D.逾期. 延长期限内的微利项目小额担保贷款不享受财政贴息【答案】 C2、决定整个市场长期的内在吸引力的力量不包括( )。

A.相关行业竞争者B.客户选择能力C.替代产品D.潜在的新竞争者【答案】 A3、以下各项中，贷款对象与其他三项不同的是( )。

A.商用房贷款B.无担保流动资金贷款C.设备贷款D.有担保流动资金贷款【答案】 A4、商业银行的资金成本越高，个人贷款定价（）A.越高B.越低C.不确定D.不变【答案】 A5、（2020年真题）以下关于国家助学贷款和商业助学贷款办理的表述，正确的是（）A.国家助学贷款需要提供担保,但商业助学贷款不需要提供担保B.都属于个人教育贷款范畴，但业务办理流程有较大差异C.都属于个人教育贷款范畴，业务办理流程基本一致D.都采用信用贷款的方式，业务办理流程基本一致【答案】 B6、（2018年真题）下列关于国家助学贷款受理与审查环节的说法中，有误的一项是（）。

A.国家助学贷款的受理是指从借款人向学校提出申请，学校初审，银行受理到上报审核的全过程B.学校可接受学生超过全国学生贷款中心规定的年度贷款额度的贷款申请C.学校机构对学生提交的申请材料进行资格审查，对其完整性、真实性、合法性负责D.初审工作完成后，学校将进行一定时间的公示，并对有问题的申请进行纠正【答案】 B7、采用等额累进还款法时，对于收入增加的客户，可采取（）等方法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担。

A.增大累进额、缩短间隔期B.增大累进额、扩大间隔期C.减少累进额、缩短间隔期D.减少累进额、扩大间隔期【答案】 A8、异议就是个人对自己的（）中反映的信息持否定或不同意见。

农商银行创业促就业额担保贷款管理办法

某某农村商业银行股份有限公司创业促就业小额担保贷款管理办法（草案）第一章总则第一条为支持我县创业促就业工作,规范创业促就业人员小额担保贷款的管理，根据《贷款通则》、《中华人民共和国担保法》、《下岗失业人员小额担保贷款管理办法》（银发［2002］394号）、《陕西省下岗失业人员小额担保贷款实施办法》（西银发［2003］98号）、《中国人民银行财政部人力资源和社会保障部关于进一步改进小额担保贷款管理积极推动创业促就业的通知》(银发［208］238号）等有关规定，结合本行实际，制定本办法。

第二条创业促就业小额担保贷款(以下简称小额担保贷款）是指贷款人发放的用于支持下岗失业人员、自主创业的高校毕业生、自谋职业的复转军人、失地农民、农民工返乡创业者、就地转移自主创业的农村富余劳动力、自主创业的留学回国人员和其他城镇登记失业人员、就业困难人员自谋职业、自主创业或合伙经营与组织起来就业,由镇坪县人事和社会保障局小额贷款担保办公室承诺担保的贷款业务.第三条本办法所称贷款人指陕西省镇坪县农村商业银行股份有限公司各营业机构；借款人指向贷款人申请小额担保贷款的支持下岗失业人员、自主创业的高校毕业生、自谋职业的复转军人、失地农民、农民工返乡创业者、就地转移自主创业的农村富余劳动力、自主创业的留学回国人员和其他城镇登记失业人员、就业困难人员;担保人是指镇坪县人事和社会保障局小额贷款担保办公室.第二章贷款对象、条件及用途第四条申请小额担保贷款，借款人应具备以下条件：（一）镇坪县常住户口，年龄在60岁以内、具有完全民事行为能力的自然人；（二）借款人根据不同身份，持有劳动保障部门核发的《再就业优惠证》、《城镇失业人员登记证》、《复员转业退役证》、户口所在地乡镇政府(村委会)出具的推荐证明、外出务工证明、失地证明等相关证明；(三）有实施项目的经营能力；（四）有经营场所或经营设备、工具,有一定的自有资金(自有资金不低于项目经营所需资金的30％);（五）个人信誉良好，无不良信用记录或其它经济违法行为;（六）贷款人规定的其它条件.第五条小额担保贷款的用途为借款人自主创业和合伙经营所需的开办经费或流动资金。

对枣庄市下岗失业人员小额担保贷款的调查

务的积极性。下崩失业人员小额担保贷款
作为一项以帮扶社会弱势群体实现就业一再就业为主要目标的政策性信贷业务，存在着政策性贷款与银行商业性经营的矛盾。在实际操作中，是经办银行要被动一地承担２％的贷款风险责任，贷款收益０
ＦＡＣＩＮＥ＆ＥｏｏＹ金融绎济。ＮＣＮＭ
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对枣庄市下岗失业人员小额担保贷款的调查
口王森
小额担保贷款业务基本情况及面道义上的贷款风险控制责任，有法律上没的风险控制责任，额贷款的风险最终还小是由银行和担保机构承担，就造成了采这社区创建工作要求不相称，利于信用社不
银行机构的贷款风险仍无法向财政全额
转嫁，又无法通过利率浮动在信贷市场出清，少供给是必然选择。减
２、下岗失业人员小额担保贷款供求缺口的经济学分析。如图１即为现阶段下
力就决定了小额贷款的风险较高，款质贷量可能要低于正常的商业性贷款。但在实际操作中，政部门和贷款经办银行往往财对小额贷款质量要求过高，至超过了正甚常的商业性贷款。这就造成了在贷款审批

渭南市下岗失业人员小额担保贷款运行情况调查

《西部金融》2008年第6期渭南市下岗失业人员小额担保贷款运行情况调查董敏娟党海丽摘要：目前渭南市下岗失业人员小额担保贷款运行中存在的主要问题是：担保机构少、担保基金少、缺乏资本金补偿机制；与担保中心合作的金融机构少、贷款风险大、收益少，金融机构缺乏积极性；贷款申请条件高、办理贷款手续复杂、贷款额度小、期限短。

建议政府充实担保基金，确保政策连续性；建立健全社会信用体系，保护金融机构的积极性，保证政策顺畅执行；简化手续、降低门槛、加大额度，扩大小额担保贷款覆盖面；相关部门应各司其职、分工协作，推动此项工作。

关键词：下岗失业人员；小额担保贷款；担保基金中图分类号：F830.5文献标识码:B 文章编号：1674-0017-2008(6)-0046-02收稿日期：2008-5作者简介：董敏娟（），女，陕西韩城人，经济师，现供职于中国人民银行渭南市中心支行。

党海丽（），女，陕西合阳人，经济师，现供职于中国人民银行渭南市中心支行。

近些年，渭南市国有、集体企业在破产重组过程中产生了大量下岗失业人员。

截至2007年末，全市城镇从业人员34.51万人，下岗失业人员6.05万人，占当地从业人员的17.53%。

渭南市下岗失业人员小额贷款担保中心于2003年9月成立，当时省财政拨付资金430万元，其中担保资金310万元，担保贴息基金120万元，市财政拨付担保基金50万元。

到2007年底，担保基金发展到1810万元，累计为2864下岗失业人员办理了担保。

工商银行渭南分行和临渭区农村信用社从2004年开始办理下岗失业人员小额贷款业务。

截至2007年末，累计受理2864户，为2249户发放贷款5298.5万元，带动6000余名下岗失业人员、城乡劳动力实现了再就业。

一、存在问题（一）担保机构少、担保基金少、缺乏资本金补偿机制目前渭南市仅有一家下岗失业人员小额担保贷款服务机构──下岗失业人员小额贷款担保中心，属事业单位性质，资金来源仅靠政府财政拨付。

下岗失业人员小额担保贷款申请书

下岗失业人员小额担保贷款申请书尊敬的贷款审批部门：我是一名下岗失业人员，非常希望能够通过贵行的小额担保贷款来解决我目前所面临的经济困难。

我特此准备了本申请书，希望得到贷款审批部门的认可和支持。

我叫XXX，今年35岁，户籍所在地是XXX。

曾在某公司任职多年，由于公司业务调整不得不下岗，目前已失业半年。

面临失业后的巨大生活压力，我深感需要一笔经济支持来渡过难关，同时也希望通过创业来改变自己的命运。

在此之前，我一直在该公司从事XXX职位，负责XXX工作，并通过自己的努力不断学习和进步。

因此，我对相关行业有一定的了解和经验积累，并有信心能够在创业方面取得成功。

为了顺利创业，我需要一笔小额担保贷款来满足企业初期经营所需的资金。

根据我的初步计划，所申请的贷款金额为XXX万元，并希望获得贷款期限为XXX年的支持。

我将用这笔贷款来购买相关设备和原材料，支付员工工资以及其他日常经营开支。

虽然我目前处于失业状态，并且创业也带来了一定的风险，但我有坚定的信心和决心去克服困难，实现自己的创业梦想。

我深知创业的不易，并且对这个项目有足够的认识和了解，我将全力以赴投入到创业工作中，积极开拓市场，提高企业竞争力。

同时，我自己也已经尽力采取了种种措施来减轻贷款的风险，并且具备还款的能力。

我具备一定的资金储备，并且可以向家人、朋友寻求支持，以保证贷款偿还的稳定性。

我将严格按照贷款合同的约定，按时还款，并保证资金的合理使用。

在此，我郑重向贷款审批部门申请小额担保贷款，希望能够得到您的支持和肯定。

我相信您的审批部门会审慎地考虑我的申请并对我所面临的困境给予理解。

我也将非常感激您对我的支持，相信通过这次贷款，我能够顺利走出困境，为社会的发展做出应有的贡献。

谢谢您对我的关注和支持，期待得到您的回复。

敬礼！XXX。

昆明市“贷免扶补”创业小额贷款申请审批表

编号：昆明市“贷免扶补”创业小额贷款申请审批表贷款申请人：联系电话: 经营项目名称：经营地址：填表日期：年月日说明：一、本表一式三份，审批完成后，经办部门、人社部门和经办银行各留存一份。

二、昆明市“贷免扶补”创业小额贷款经办部门为：各县(市）区就业服务机构、工会、妇联、团委、工商联、市场监督管理局和教育部门。

三、“贷免扶补”创业小额贷款所需资料：（须按以下顺序分别整理）（一）《昆明市“贷免扶补”创业小额贷款申请审批表》；（二）《创业计划书》；（三）《“‘贷免扶补’创业小额贷款”借款承诺书》；（四）借款人《营业执照》复印件（从事特许经营的还需提供相关特许经营许可证）；（五）经营场所的租赁合同或产权证明复印件；（六）借款人（夫妻双方）《居民身份证》复印件；（七）借款人（夫妻双方）户口簿【户主页+个人信息页】复印件（或户籍证明）；（八）借款人结婚证复印件（或婚姻状况证明）（九）借款人就业状况证明：（就业创业证、身份证明）1.城镇登记失业人员：就业创业证（或就业失业登记证）【2、3、5、14信息页】复印件2.就业困难人员：就业困难人员认定证明或残疾人证复印件；3.复员转业退役军人：复员、转业、退役证件复印件；4.刑满释放人员：司法部门出具的刑满释放相关材料；5.高校毕业生：毕业证复印件，其中留学回国学生需提供教育部留学服务中心出具的学历学位认定证明，大学生村官需提供高校毕业生到村任职聘用合同书；6.化解产能企业职工和失业人员：按照相关文件明确的化解过剩产能企业下岗职工和失业人员（企业开具证明）；7.返乡创业农民工：农民工服务手册或村委会以上出具的外出务工证明；8.网络商户：网店登记注册材料复印件、申报前三个月网店交易明细；9.建档立卡贫困人口：扶贫部门认可的相关证明；10.农村自主创业农民：农村户籍证明（或户籍住址在街道乡镇以下行政村）。

上述10类人员中，除第6类人员外，其余人员均需提供就业创业证（或就业失业登记证）【2、3、5、14信息页】复印件。

银发[2004]51号

中国人民银行、财政部、劳动和社会保障部关于进一步推进下岗失业人员小额担保贷款工作的通知银发［2004］51号中国人民银行各分行、营业管理部，各省、自治区、直辖市、计划单列市财政厅(局)、劳动和社会保障厅(局)，财政部驻各省、自治区、直辖市、计划单列市财政监察专员办事处，各国有独资商业银行、股份制商业银行：为进一步推进下岗失业人员小额担保贷款工作，鼓励各商业银行、农村合作银行和城乡信用社（以下简称银行）对新增就业岗位吸收下岗失业人员达到一定比例的劳动密集型小企业给予信贷支持,更好地支持下岗失业人员扩大再就业，现就有关事宜通知如下：一、进一步完善下岗失业人员小额担保贷款管理办法，完善风险补偿机制，简化贷款担保和贷款审批手续。

（一）各省、自治区、直辖市以及地级以上市要按照《下岗失业人员小额担保贷款管理办法》有关规定，抓紧筹集下岗失业人员小额贷款担保基金并及时到位。

省级政府设立的下岗失业人员小额贷款担保基金应至少承担地市贷款担保基金代偿损失的10％。

（二）对已经落实贷款担保机构的地区，银行、财政和劳动保障部门要加强协调工作，进一步简化担保贷款手续，各地可结合个人信用制度的建立和创业培训的成效情况，降低反担保门槛。

反担保所要求的风险控制金额原则上不超过下岗失业人员实际贷款额的30%。

各地可以研究采取措施，对具备一定条件的下岗失业人员取消反担保，同时，积极探索其他防范小额担保贷款风险的办法。

（三）尚未落实贷款担保机构的地区，可将贷款担保基金直接存入同级财政部门指定的商业银行。

财政部门与该商业银行应签订协议，明确双方相应的权利和义务，由经办银行按照不超过贷款担保基金5倍的数额发放下岗失业人员小额贷款，贷款担保基金自动提供相应担保，以此方式发放贷款出现的损失由经办银行分担20%。

经办银行应对已发放的小额担保贷款单独设立台账，接受有关部门的监督检查。

财政部门应加强对担保基金代偿的审核监督，做好风险管理工作。

（四）人民银行各分行、营业管理部要协调督促辖区内相关金融机构进一步制定和完善《下岗失业人员小额担保贷款管理办法》实施细则，积极推进下岗失业人员小额担保贷款相关工作。

河南省下岗失业人员小额担保贷款模式分析

《岗失业人员小额担保贷款管理办法》该办法的台，下，
使具有政府担保、财政贴息特点的小额担保贷款成为我周
实施积极就业政策的重要推动力。２００４年以后，关部门有
和审批内容的重复耗费了借款人大量时间和精力，结果也存
在很大不确定性，从而制约了借款人贷款申请的积极性，产
生了不必要的业务成本和社会成本。
又先后下发了《于进一步推进下岗失业人员小额担保贷关款工作的通知》《于改进和完善小额担保贷款政策的通、关知》《于进一步改进小额担保贷款管理积极推动创业和关
２国家开发银行河南省分行，南郑州．河
４０７；３０４
４００）５００
摘
要：岗失业人员小额担保贷款通过对弱势群体给予经济支持，下有效地解决了再就业问题，促进了
社会的和谐发展。针对目前此类贷款运作过程中遇到的担保基金放大比例低、作银行信贷规模小和合作合不积极等问题，国家开发银行河南省分行与河南省人力资源和社会保障厅创新推广了下岗失业人员小额担保贷款批发直贷模式。通过结合河南省小额担保贷款开展情况，对这种模式加以分析，讨该类贷款的最优探
２贷款风险评估手段欠缺，营风险较高。在现有的政．运策下，独的下岗失业人员作为贷款主体，单大多选择微利项目再就业，为资金和能力的限制，能根据市场行情及时因不调整经营策略，市场风险能力不足，抗一旦贷款项目出现经

下岗失业人员小额担保贷款申请书

下岗失业人员小额担保贷款申请书尊敬的贷款审批人员：我是一名下岗失业人员，目前正在努力找工作，但是生活压力越来越大，特向贵行提出小额担保贷款申请，希望得到您的支持和帮助。

以下是我的个人信息和申请理由：个人信息1.姓名：XXX2.性别：X3.年龄：XX岁4.教育程度：X学历5.联系方式：XXXXXXXXX6.身份证号码：XXXXXXXXXXXXXXXXXX7.家庭住址：XXXXXXXXXXXXXXXXX家庭情况我是一名下岗失业人员，目前没有固定收入来源。

家庭中有一名年迈的父母需要我照顾，因此生活压力非常大。

我很希望能够得到您的帮助，通过小额担保贷款缓解家庭的经济困难，同时也能够支持我继续寻找工作，早日脱离困境。

贷款用途我申请的小额担保贷款用于以下用途：1.生活费用：近期生活费用压力较大，需要借款缓解困难。

2.求职支持：申请贷款后，我将有更多时间和精力去寻找工作，不断提升自身能力，争取早日重新找到工作。

贷款还款方式贷款还款方式为XX方式，具体还款计划如下：1.还款总额：XXXX元2.还款期限：X个月3.每月还款金额：XXXX元4.还款方式：XXXXX担保信息我的担保人为XXX，担保人具体信息如下：1.姓名：XXX2.性别：X3.年龄：XX岁4.联系方式：XXXXXXXXX5.身份证号码：XXXXXXXXXXXXXXXXXX6.与借款人关系：XXXXX结语非常感谢您能够阅读我的申请书，我相信贵行一定会根据我的实际情况作出适当的贷款审批决定，支持我渡过难关，再次感谢您！。

五峰县下岗失业人员小额担保贷款的问题及对策

品加工７，人其他行业２人。４二、影响小额担保贷款业务发展的主要因素
额担保贷款工作取得了明显成效。但银行在支持下岗失业人员
再就业过程中，也存在一些的问题，高度重视。需
一
、
小额担保贷款业务状况
（）一下岗失业人员基本情况五峰县地处鄂西边陲，国家级贫困县。从县域经济实行属
维普资讯
五峰县下岗失业人问题及对策
杨世坤
随着城镇居民收入差距变化，城镇下岗失业问题不断增
张
艳
受财政贴息。从贷款期限及利率看，执行标准为５３％（．１国家基部分下岗失业人员在小额担保贷款的支持下，逐步摆脱了
加，使城市的失业群体有所加大，城市中逐步形成了一个相对准利率）期限一般为１年。，至２贫困的群体。推行下岗失业人员小额担保贷款，是银行业有效贯彻执行党中央、国务院关于认真做好下岗失业人员再就业工生活困境，出了再就业的阴影，走成功实现了第二次就业。如下作而采取的一项重要举措。也是银行业开展贷款营销、创新信岗工尹某带领４个下岗工人申请贷款８万元，办了个生猪繁、养殖贷业务品种的有效探索。湖北省五峰县自２０年１Ｈ开展下岗０３ｏ失业人员小额担保贷款以来，在县委、县政府的大力支持下，小
款的积极性。
（）四贷款门槛高，程序繁杂。为防范贷款风险，县有关部门制定了近为苛刻的贷款担保条件：一是要求辖内下岗失业人员申请小额担保贷款，必须是近几年下岗而且没有新就业的记
３笔，６金额３万元。０５６２０年发放４，笔金额８万元。从贷款额度看，平均每笔贷款额度只有１万元。从享受贴息对象看，．１从事微利经营项目的贷款５笔，５贷款金额５万元，６不享受财政贴息的小

劳动和社会保障局下岗失业人员小额担保贷款工作典型材料

劳动和社会保障局下岗失业人员小额担保贷款工作典型材料劳动和社会保障局下岗教育工作失业人员小额担保贷款工作典型材料以人为本求真务实积极开展下岗失业人员小额担保贷款工作——汝城县劳动和社会风气保障局（2021年6月24日）; ; ; ; 汝城县设于岳阳市湘粤赣三省交界处，全县总面积2401平方公里，辖23个乡镇，336个村（居）委会，四个社区，是第一波国家扶贫开发工作重点县。

总人口36.23万人，其中，城镇人口4.3万，有下岗失业人员7329人，符合发证条件并已核发《再就业优惠证》的有4426人，持证“4050”人员1489人。

近几年来，我们把帮助困难群体再就业工作摆在突出位置，认真贯彻落实再就业各项扶持政策，积极开展下岗失业人员小额担保贷款工作，取得了良好成效。

截至2021年6月底，共受理小额担保贷款申请351起。

两年来共落实小额贷款担保资金210户，发放小额贷款投资金额420万元。

今年完成110户，发放贷款金额220完万元，在全市率先基本完成任务，占下达任务的183%。

扶持了210个小型微利房地产项目顺利上马，共创造661个就业机会，帮助292名下岗失业人员顺利实现再就业。

一、畅通“三条渠道”，调查摸底清清楚楚，把小额担保贷款其他工作做为“民心工程”来抓把开展小额关系密切担保工作的的党和政府密切联系群众的“民心工程”来抓，在全县深入开展了“进百家门，知百家事”调查活动。

一是社区专干走继续下去。

县劳动社会保障局联合城关镇、四个社区居委会开展专项进行调查，由局领导带头主抓，社区罗中分片包干，逐户逐户摸清下岗失业既定人员的基本情况。

二是问卷调查报上来。

科学设计调查问卷，向重点行业、重点地段、重点项目人员发放问卷，抽样调查，提高调查的准确性。

三是张榜公布核出来。

对符合条件的下岗失业人员张榜公布其、就业状况、家庭收入等，接受群众监督，对群众举报。

经核实不符合条件的及时予以制止。

提高调查的可信度。

通过三管齐下，做到了家庭情形清、就业状况清、社会关系清“三清”。

浅析下岗失业人员再就业小额担保贷款问题

浅析下岗失业人员再就业小额担保贷款问题作者：李淑鸿来源：《现代交际》2015年第09期[摘要]下岗失业人员再就业小额担保贷款是党和政府促进贫困群众就业再就业的重要举措，通过这一政策给予下岗失业人员更多的帮助。

在国务院的统一部署下，由中国人民银行、财政部、劳动和社会保障部、国家经贸委联合印发了《下岗失业人员小额担保贷款管理办法》对如何做好此项工作提出了相关要求。

但在此项工作的实际操作中，仍然存在一些问题，并已经成为相关部门和工作人员必须认真对待的重要课题。

本文浅析了此项工作的一些问题，并提出了相应对策，以供参考。

[关键词]下岗失业人员小额贷款问题对策[中图分类号]C913 [文献标识码]A [文章编号]1009-5349（2015）09-0016-01在中国人民银行、财政部等印发的《下岗失业人员小额担保贷款管理办法》中规定，下岗失业人员在符合条件的情况下可向商业银行或其分支机构申请小额担保贷款。

这一政策为广大下岗失业人员自谋职业、自主创业等提供了极大的帮助。

但随着政策实施也逐渐显露出一些问题，需要有关部门和机构加以解决。

一、存在的主要问题（一）获取贷款难下岗失业人员再就业小额担保贷款的在发放前，借款人必须经社区、劳动和社会保障部门以及财政担保机构办理相应的推荐、审批和担保手续，此后还需要经过复杂的办理程序，受此影响，下岗失业人员对该项贷款业务的积极性不高。

同时，单个贷款申请人受经济收入、人际关系等因素影响，难以找到一个符合要求的反担保人，进一步降低了申请人的积极性。

此外，此项贷款业务担保基金规模及放大比例过小，使得受惠的下岗失业人员数量较少。

（二）存在贷款风险一方面，作为一项政府部门主导的惠民政策，贷款发放过程中，需要经过社区推荐证明、贷款资格认定证明、贷款申请书等相关审批手续，但办理过程中更加注重履行审批程序而忽视了贷款本身所特有的风险性，没有对贷款人及担保人的偿贷能力进行审查，为贷款埋下了风险隐患。

下岗失业人员小额担保贷款建议

下岗失业人员小额担保贷款建议再就业小额担保贷款(以下简称小额担保贷款)，是由政府设立担保基金对其银行贷款进行担保和贴息，是解决下岗失业人员再就业问题的一项重大举措。

小额担保贷款自正式启动以来，已使相当一部分下岗失业人员受益并走上创业道路。

然而，在小额担保贷款工作的推进过程中，现行政策框架和运作体制中的一些矛盾和问题也逐渐暴露出来。

一、目前存在的主要问题（一）贷款违约率过高，影响小额担保贷款的可持续发展。

贷款违约率高的主要原因：一是下岗失业人员创业成功率低，收益有限。

二是不少下岗失业人员自身经济状况差，负担重，将贷款挪做治病、就学等时有发生，而自身又缺乏还款能力。

三是对下岗失业人员提供贷款，政策因素成分较多，加之一些下岗失业人员信用意识淡薄，承贷者很容易认为是政策性放款而诱发道德风险。

四是下岗失业人员多为自谋职业，流动性大，营业网点不固定，管理难度大，据担保公司估算，约有1/3左右的贷款者已失去联系。

（二）小额担保贷款覆盖面有限。

近年来，由于不少企业的破产、改制等，下岗失业人员人数增多，就业矛盾突出。

庞大的下岗队伍与发放的小额担保贷款相比，再就业小额贷款发放量与发放范围只是杯水车薪，信贷投放明显不能满足广大下岗人员的信贷需求。

（三）各部门责、权、利未能实现有机统一。

小额担保贷款发放规模是衡量再就业工作的一项重要指标，劳动和就业部门往往希望扩大贷款发放规模。

而根据现行政策安排，小额担保贷款的财政贴息是由中央财政和省级地方财政承担，贷款的呆坏账损失又是由各商业性金融机构承担，并最终通过担保法律关系，由地方财政设立的担保基金给予补偿。

加之受人力、时间等因素限制，劳动和就业部门在对贷款人申请的审核时，往往不能做到有效宣传和严格把关。

二、建议（一）大力扶植劳动密集型微小企业，发挥就业的倍增效应。

鉴于下岗失业人员自主创业成功率较低的事实，政府应当将小额担保贷款政策与中小企业贷款扶持政策加以整合，加大金融机构对劳动密集型中小企业的信贷支持，充分依托中小企业这个载体，既充分发挥其吸纳就业的辐射带动作用，又能有效降低金融机构和担保机构的贷款成本和风险。

下岗失业人员小额担保贷款情况的调查——以吉林省延边州为例

工作人员提供担保。无自然人提供担保的也可采敦化市、安图县、珲春市经办机构均是农村信用
用固定资产（房屋），直接向经办银行以抵押的合作社。从经办金融机构的布局上看，经办该项形式提供担保。这一惠民措施极大的满足了延边业务的金融机构比较单一，达不到快捷高效的办
州下岗失业人员创业融资的需求。贷效果。（相关建议二）
三、小额担保贷款存在的问题及相关建
议
（存在的问题一）
￣５８Ｈ．万人实现创业或再就业。２１年，延边州符合贷款条件的城镇和农村妇女创业者，最高可０１
小额担保贷款发放额在吉林省市（）中排名第享受８州万元的小额担保贷款。截止２１年底，延０Ｏ
一
位。
边州共为２５名城乡妇女发放小额担保贷款１２０５．
二、延边９发展小额担保贷款的措施ｔＩ＇１
亿元，有效解决了部分城乡妇女创业过程中遇
到的资金难题。目前，延边州小额担保贷款覆
２由政府部门主导，人民银行牵头，延边州先盖面已达８％。多数县市小额担保贷款的覆盖面后制定、出台了延边州下岗失业人员再就业小已达１００％。如敦化市２１年投入小额贷款担保０１，０万元，累计为３５６，１人发放小额担保贷额担保贷款实施细则、延边州下岗失业人基金ｌ７０
收稿日期：２１— ３００２０— ７作者简介：樊贵祥，男，汉族，吉林德惠人，本科，中国人民银行延边朝鲜族自治州中心支行，经济师。

制约下岗失业小额担保贷款因素分析及对策建议——对巴州下岗失业小额担保货款发放情况的调查报告

一
２受下岗失业人员自身条件的限制，岗失业人员获得．下
巴州下岗失业小额担保贷款业务发展现状贷款的能力有限。巴州下岗失业人员普遍存在着文化程度不综合素质较低，年龄普遍偏大、历较低、学专业特长较少等巴州辖区下岗失业小额担保贷款（以下简称小额担保贷高，款）发放工作于２００３年６月正式启动，先后在库尔勒、焉耆、限制因素。没有一定的知识、能和体能条件，想在市场创技若
二、约因素分析制
款程序复杂是导致贷款推进缓慢的主要原因。第二，款条件贷１岗失业人员思想认识的偏差，．下致使小额担保贷款发过高。下岗失业人员办理一笔小额担保贷款，款开始到得从贷放工作受阻。首先，下岗失业人员经营意识差。目前巴州下到贷款，从层层过关，最后完全符合条件所剩无几。加之。担保机
策之一。近年来，巴州金融系统积极配合政府职能部门认真做员把小额担保贷款看成是政府给予的救济补贴，和认为
好下岗失业＾员小额担保贷款业务的发放工作，但在实际中若到期不能偿还由担保公司承担偿债义务，增加了小额担保
也还存在一些问题，针对这一情况，人行巴州中心支行开展了贷款发放的难度。调研，并提出了相应的对策和建议。
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对巴州下岗失业小额担保货款发放情况的调查报告
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下岗失业人员小额担保贷款是促进再造业工作的重要政分下岗失业人员对小额担保贷款认识偏差。部分下岗失业人

长春市下岗失业人员小额贷款审批流程图

长春市下岗失业人员小额贷款审批流程图
佚名
【期刊名称】《劳动保障世界》
【年(卷),期】2003(000)006
【总页数】1页(P32-32)
【正文语种】中文
【中图分类】F249.27
【相关文献】
1.下岗失业人员小额担保贷款存在的问题及对策 [J], 赵红薇
2.实施下岗失业小额担保贷款政策面临的矛盾及对策--对安远县下岗失业人员小额担保贷款发放情况的调查 [J], 人民银行赣州市中支货币信贷与统计科;人民银行安远县支行货币信贷与统计股
3.改小额贷款审批制为责任制的设想 [J], 农业银行四川剑阁县支行办公室
4.中国人民银行、财政部、国家经贸委、劳动和社会保障部关于印发《下岗失业人员小额担保贷款管理办法》的通知——下岗失业人员小额担保贷款管理办法 [J], 无
5.小额贷款审批业务流程的服务描述 [J], 李广明
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