电子支付
电子支付的概念
（3）电子支付使用的是最先进的通信手段，如互 联网、外联网，传统支付使用的则是传统的通信 媒介。电子支付对软、硬件设施的要求很高，而 传统支付则没有这么高的要求。 （4）电子支付具有方便、快捷、高效的优势。用 户只要拥有一台联网的微机，足不出户便可在很 短的时间内完成整个支付过程。电子支付可以完 全突破时间和空间的限制，可以满足每周7天，每 天24小时的工作模式。
5.2电子货币和电子钱包
5.2.1电子货币的概念 所谓电子货币是指以金融电子化网络 为基础，以商用电子化机具和各类交易卡 为媒介，以电子计算机技术和通信技术为 手段，以电子数据（二进制数据）形式存 储在银行的计算机系统中，并通过计算机 网络系统以电子信息传递形式实现流通和 支付功能的货币。
电子货币是随着电子交易的发展而产生的， 是比各种金属货币、纸币以及各种票据更为方 便快捷的一种支付工具。随着基于纸张的经济 向数字式经济的转变，货币也由纸张类型演变 为数字类型。电子货币的种类包括电子现金、 银行卡和电子支票等。
2）电子钱包的起源 英国西敏寺(National-Westminster)银行开发的 电子钱包Mondex是世界上最早的电子钱包系统，于 I995年7月首先在有“英国的硅谷”之称的斯温顿 (Swindon)市试用。被广泛应用于超级市场、酒吧、 珠宝店、宠物商店、餐饮店、食品店、停车场、电 话间和公共交通车辆之中。这是由于电子钱包使用 起来十分简单，只要把Mondex卡插入终端，三五秒 钟之后，卡和收据条便从设备付出，一笔交易即告 结束，读取器将从Mondex卡中所有的钱款中扣除掉 本次交易的花销。Mondex卡终端支付只是电子钱包 的早期应用，从形式上看，它与智能卡十分相似。 而今天电子商务中的电子钱包则已完全摆脱了实物 形态，成为真正的虚拟钱包了。
什么是电子支付
什么是电子支付？1. 什么是支付？支付（Payment），指货币债权从付款人向受付人的转移。
支付工具，使货币债权发生转移的发起工具与流程。
2. 什么是电子支付？电子支付（Electronic Payment），以电子化方式发起、处理、接收的支付。
电子支付过程中，货币债权以数字信息的方式被持有、处理、接收，由电子支付工具发起实现货币债权的转移。
3. 支付流程与支付工具支付流程包括：支付的发起、支付指令的交换与清算、支付的结算等环节。
清算（Clearing），指结算之前对支付指令进行发送、对帐、确认的处理，还可能包括指令的轧差。
轧差（Netting），指交易伙伴或参与方之间各种余额或债务的对冲，以产生结算的最终余额。
结算（Settlement），指双方或多方对支付交易相关债务的清偿。
严格意义上，清算与结算是不同的过程，清算的目的是结算。
但在一些金融系统中清算与结算并不严格区分，或者清算与结算同时发生。
一笔支付交易可以通过纸基或电子支付工具发起。
一些支付工具，既可以纸基方式发起，也可以电子方式发起。
如贷记转帐，既可在银行柜面填写单据，以签名/签章方式对支付进行授权，也可利用网上银行功能以电子化方式授权发起；如银行卡，既可以纸基通过签名方式进行授权，也可在终端（POS/ATM）通过刷卡与密码发起。
支付交易可通过纸基与电子化步骤结合的方式进行，如支票可被截留并以电子化方式进行处理，截留地点与时间的不同（如在POS或在交换中心）反映了电子化程度的差异。
支付交易也可包含现金与非现金步骤，如付款人以银行存款发起汇款，而接收人以现金支取。
4. 支付电子化支付的电子化与创新经历了后端到前端的发展过程。
银行后端IT系统与电信网络的应用使货币债权能够被电子化地记录与保存，实现行间支付清算与结算的电子化处理，这个阶段的变革几乎不被公众所注意。
银行前端支付工具与渠道的创新则为消费者带来真实的便利，ATM/POS、支付卡、互联网、手机、机顶盒逐步成熟与流行，极大地改变了银行与客户、消费者与商家之间的交互方式，节省成本、提高效率是创新的主要动力。
电 子 支 付
4) 电子支付涉及消费者、商家、金融机构、认证机构、软硬 件或网络线路的提供商等，这使得电子支付法律关系变得 异常复杂。
２．电子支付方式
1) 电子支付方式 2) 电子支票 3) 网上信用卡 4) 电子现金或数字货币 5) 电子钱包 6) 智能卡
２．电子支付当事人的权利和义务
1) 指令人的权利和义务 2) 接受银行的权利和义务 3) 受款人的权利和义务
３．电子资金划拨完成的法律认定
1) 电子资金划拨完成的时间 2) 电子资金划拨完成的法律后果 3) 电子资金划拨指令的撤销
４．电子支付中风险防范与责任承担
1) 电子支付的无因性 2) 假冒指令的责任承担 3) 支付指令有误
§1.2 电子支付中的法律问题
1．电子支付中当事人间的法律关系
付款人：消费者或买方。消费者与商家订立的买卖合同关 系；消费者与银行间的金融服务合同关系。 受款人：商家或卖方。与消费者的买卖合同关系；与银行 的金融服务合同关系。 银行：电子支付中的信用中介、支付中介和结算中介。同 时扮演发送银行和接受银行的角色。 认证机构：认证机构不仅要对进行电子商务的各方负责， 而且还要对整个电子商务的交易秩序负责；买卖双方有义 务接受认证机构的监督管理。
2) 网上银行业务中的主要法律关系 3) 网上银行的义务 4) 网上银行支付不能
银行的技术设施条件 交易操作规程的完善 必要的内部控制制度
３．电子货币的法律问题
1) 电子货币的发行和监管 2) 电子货币系统的风险和防范 3) 电子货币的跨国问题
信息政策与法规
§1.3 网上银行和电子货币的法律问题
电子支付
币种 Q币 U币
发行 公司 腾讯 新浪
使用范围 QQ会员，QQ秀、QQ玩家游戏， QQ交友包月、资料下载等 网络游戏点卡购买、游侠下载、网 络占卜、UC游戏、发免费短 信、下载POPO表情等 各种盛大服务（盛大音乐、易宝平 台）充值杀毒、看电影等
二、电子支付的分类
网上支付：指通过互联网实现的用户和商户、 商户和商户之间的在线货币支付、资金清算、 查询统计等过程。网上支付完成了使用者信息 传递和资金转移的过程。 广义上的网上支付包括直接使用网上银行进行 的支付和通过第三方支付平台间接使用网上银 行进行的支付。 狭义的网上支付仅通过第三方支付平台实现的 支付
网上支付系统的基本构成
支付网关是公用网和金融专用网之间的接口，
支付信息必须通过支付网关才能进入银行支 付系统，进而完成支付的授权和获取。 支付网关的建设关系着支付结算的安全以及 银行自身的安全，关系着网上支付结算的安 排以及金融系统的风险，必须十分谨慎。
因为电子商务交易中同时传输了两种信息：交易 信息与支付信息，必须保证这两种信息在传输过 程中不能被无关的第三者阅读，包括商家不能看 到其中的支付信息(如信息卡号、授权密码等)， 银行不能看到其中的交易信息(如商品种类、商品 总价等)，这就要求支付网关一方面必须由商家以 外的银行或其委托的卡组织来建设，另一方面网 关不能分析交易信息，对支付信息也只是起保护 与传输的作用，即这些保密数据对网关而言是透 明的。
网上支付系统分类
根据系统中使用的支付工具不同，可以将网上 支付系统大致分为三类： 信用卡支付系统 电子转账支付系统 电子现金支付系统
信用卡支付系统
信用卡支付系统的特点是每张卡对应着一个账户，资 金的支付最终是通过转账实现的，但由于在消费中实 行“先消费，后付款”的办法，其对信用卡账户的处 理是后于货款支付的。也就是说，购物支付是通过银 行提供消费信贷来完成的，对信用卡账户的处理还是 事后的事情，因此属于“延迟付款”一类，与电子转 账有实质上的不同。信用卡支付系统需采用在线操作， 可以透支。
电子支付解决方案
电子支付解决方案随着移动互联网和数字技术的发展，电子支付正成为人们日常生活中便捷、高效的支付方式。
电子支付解决方案为商家和消费者提供了许多便利和优势。
本文将探讨电子支付的概念、分类、优势以及应用领域。
一、电子支付的概念电子支付是指通过电子手段进行的支付活动，将媒介由传统的现金纸币转变为数字化的支付方式。
它使用了互联网、无线通信以及电子数据交换等技术，实现了在电子环境下的资金转移和结算。
二、电子支付的分类1. 互联网支付互联网支付是指通过在互联网上建立的支付平台，实现购物、转账、缴费等支付交易。
常见的互联网支付方式有第三方支付（如支付宝、微信支付）、网银支付等。
2. 移动支付移动支付是利用移动通信设备进行支付的方式，主要包括近场通信支付（NFC）和二维码支付。
NFC支付通过将移动设备靠近读卡器或支付终端实现支付，而二维码支付则通过扫描商家提供的二维码完成支付。
3. 电子钱包电子钱包是将现实中的钱包功能转移到电子设备上的一种支付方式，用户可以将银行卡、信用卡等卡片信息存储在电子设备中，通过近场通信或扫码进行支付。
三、电子支付的优势1. 便利性电子支付可以随时随地进行，在没有现金的情况下，只需打开手机或其他电子设备即可完成支付，无需携带大量现金。
2. 安全性电子支付使用了加密技术和身份验证等措施，保障用户的资金安全。
相比现金支付，电子支付避免了丢失现金和被盗窃的风险。
3. 高效性电子支付实现了资金的实时转账和结算，极大地提高了支付的速度和效率。
尤其对于在线购物和跨境交易，电子支付可以迅速完成交易流程。
4. 促进消费电子支付提供了多种优惠活动和积分奖励，激励用户进行消费。
同时，电子支付也推动了电子商务的发展，促进了经济的增长。
四、电子支付的应用领域1. 零售业电子支付在零售业得到广泛应用，消费者可以通过移动支付在超市、商场等购物场所进行支付。
此外，电子支付还提供了会员卡、积分兑换等功能，增强了用户粘性。
电子支付知识：电子支付的类型和区别
电子支付知识：电子支付的类型和区别随着科技的发展，电子支付作为一种新兴的支付方式逐渐受到了人们的关注和使用。
电子支付相较于传统的现金支付方式具有更为便捷、快速和安全的特点，因此在日常生活中越来越受到了人们的欢迎。
本文将对电子支付进行详细解析，包括电子支付的类型和区别。
一、电子支付的类型1.网银支付网上银行支付是指通过互联网与银行进行交互，实现转账、缴费等业务操作。
该方式被广泛应用于网购、在线购票等领域。
网银支付的特点是安全、便捷，且支持多种银行卡和支付方式。
2.支付宝支付支付宝是一种基于互联网的第三方支付平台，用户可以通过支付宝账户进行在线支付、转账、缴费等操作。
支付宝支付支持多种支付方式，包括余额支付、银行卡支付、花呗等。
此外，支付宝支付还支持扫码支付、声波支付等方式。
3.微信支付微信支付是腾讯公司推出的一种移动支付方式，用户可以在微信中完成支付、转账、缴费等操作。
微信支付支持多种支付方式，包括余额支付、银行卡支付、微信红包支付等。
此外，微信支付还支持扫码支付、小程序支付等方式。
4.数字货币支付数字货币是一种基于区块链技术的新型货币，可以实现分布式记账、匿名交易等特点。
目前，比特币是最为知名的数字货币之一。
数字货币支付是未来支付技术的重要形式之一，具有安全、便捷、低成本等特点。
二、电子支付的区别1.安全性不同在网银支付中，用户需要登录银行网站进行支付操作，具有较高的安全性。
支付宝和微信支付采用了多层加密机制，确保用户账户的安全。
数字货币支付基于区块链技术，具有更好的安全性。
2.适用范围不同网银支付需要用户有银行账户并注册网银账号，适用范围相对较窄。
支付宝和微信支付用户需下载相应的APP，并绑定银行卡或支付宝余额，广泛适用于日常消费场景。
数字货币支付目前应用范围较窄，主要用于数字货币持有者之间的交易。
3.手续费不同网银支付和数字货币支付手续费相对较低，支付宝和微信支付则存在一定的手续费。
而由于支付宝、微信支付拥有较大的用户群体，也能够对商家进行营销，因此商家更愿意选择使用支付宝和微信支付。
什么是电子支付
什么是电子支付电子支付是一种通过电子手段进行货币交换的方式。
它利用计算机网络和相关技术，将货币从一个账户转移到另一个账户，完成支付过程。
电子支付作为现代社会的一项重要支付方式，已经得到广泛应用。
电子支付的特点- 方便快捷：通过电子支付，消费者可以随时随地进行支付，不再依赖于现金或传统的实体银行卡支付。
只需要使用网络设备和支付工具，如手机、电脑或电子钱包，即可完成支付。
方便快捷：通过电子支付，消费者可以随时随地进行支付，不再依赖于现金或传统的实体银行卡支付。
只需要使用网络设备和支付工具，如手机、电脑或电子钱包，即可完成支付。
- 安全可靠：电子支付采用了安全加密技术，保护用户的支付信息不被泄露或篡改。
同时，电子支付也提供了多种支付验证方式，如指纹识别、密码输入、短信验证码等，增加了支付的安全性。
安全可靠：电子支付采用了安全加密技术，保护用户的支付信息不被泄露或篡改。
同时，电子支付也提供了多种支付验证方式，如指纹识别、密码输入、短信验证码等，增加了支付的安全性。
- 透明记录：每一笔电子支付交易都被系统记录下来，包括付款方、收款方、金额和时间等信息。
这使得支付过程更加透明，方便用户进行交易查询和对账。
透明记录：每一笔电子支付交易都被系统记录下来，包括付款方、收款方、金额和时间等信息。
这使得支付过程更加透明，方便用户进行交易查询和对账。
- 多样选择：电子支付方式丰富多样，包括银行电子转账、第三方支付、移动支付、电子钱包等。
用户可以根据自身需求和惯选择适合自己的支付方式。
多样选择：电子支付方式丰富多样，包括银行电子转账、第三方支付、移动支付、电子钱包等。
用户可以根据自身需求和习惯选择适合自己的支付方式。
电子支付的优势电子支付相比传统支付方式具有以下优势：1. 便利性：不再需要携带大量现金或实体银行卡，可以随时随地进行支付，节省时间和精力。
便利性：不再需要携带大量现金或实体银行卡，可以随时随地进行支付，节省时间和精力。
电子支付知识：电子支付是什么
电子支付知识：电子支付是什么电子支付是指用户通过互联网、移动网络或现代通讯技术，在不使用现金或信用卡的情况下进行交易和支付的一种支付方式。
电子支付可以分为三种形式：移动支付、网上支付、POS机刷卡支付。
电子支付的兴起，为人们的生活带来了便利和效率的提高。
移动支付是近年来最为流行的电子支付形式之一。
通过手机上的钱包或支付宝等应用程序，用户可以在商场、超市、商店等实体店内进行快速支付。
用户通过手机扫描二维码或NFC感应支付，完成支付过程。
另外，移动支付还可以用于公共交通、停车缴费、理财等多种场景，为人们带来了方便和省时的同时也减少了人们携带现金的风险。
网上支付是指通过互联网的电子商务平台进行交易支付。
例如：淘宝、京东、支付宝等。
用户可以直接在电商网站上购买商品，并在结算环节进行支付。
这种支付方式也可以通过银行卡、信用卡等多种支付方式完成支付。
网上支付的好处在于便捷、安全。
同时，网上支付还可以提供更为丰富的支付方式和更为实惠的价格。
POS机刷卡支付是指在商店或超市等实体店内，通过POS机或一些类似的刷卡设备，进行支付。
这种支付方式当初就是银行在ATM机上增加刷卡技术而发展出来的。
它不仅可以通过银行卡、信用卡等完成支付，还可以通过手机支付、微信支付等多种支付方式进行支付，最终用户可以在收银台快速完成支付。
电子支付的兴起，使得现金支付逐渐过时。
电子支付将大大提升交易效率，减少人力资源的浪费，降低交易风险。
此外，电子支付的出现也使得“无现金”社会越发接近。
未来，人们将更加依赖于电子支付来完成交易，这对社会发展具有重要意义。
总的来说，电子支付给我们生活带来了很多的便利性和效率的提升。
在充分利用电子支付的同时，我们还应该注意保护自己的支付安全，正确使用电子支付方式，来确保我们的生活质量和个人资产安全。
第8章.电子支付
4.资金清算
8.2.2 电子信用卡 信用卡是银行或其他金融公司签发给资信 状况良好人士的一种特制卡片，是一种特 殊的信用凭证。信用卡的种类不断增多， 概括起来，一般有广义和狭义之分。 从广义上讲，凡是能够为持卡人提供信用 证明、持卡人可以凭卡购物消费或享受特 定服务的特制卡片均可称为信用卡。狭义 信用卡是真正的凭借持卡人信用而获取银 行资金支持进行消费的银行卡，因此称为 credit card。国内的信用卡主要是贷记卡或 准贷记卡（先存款后消费，允许小额、善 意透支的信用卡）。
（4） 商家用私钥打开“数字信封”，解密 订单、验证“消息摘要”。商家的服务器 将SET加密的交易信息连同订单副本一齐转 发给结算卡处理中心。 （5） 由银行将此交易信息解密并进行处理， 银行验证商家的身份和传输消息的完整性。 认证中心验证数字签名是否属于购物者， 并检查购物者的信用额度。 （6） 银行将此交易信息发到购物者信用卡 的发行机构，请求批准划拨款项。
1．电子信用卡支付的条件
1）商家要向用户提供产品价格、订单确认 和订单履行状态、运输通知，以及能接受 的支付的方法；
2）用户向商家以安全的方式提供几种支付 选择和相关信息。
2．电子信用卡支付的类型
1）无安全措施的电子信用卡支付
买方通过网上从卖方订货，电子信用卡信息在互联网上 传送，但无任何安全措施。卖方和银行之间使用各自现有的 银行商家专用网络授权来检查信用卡的真伪。这种方法存在 很多问题，如由于卖方没有得到买方的签名，如果买方否认 购买行为，卖方将承担一定的风险；信用卡信息可以在线传 送，但无安全措施，买方将承担信用卡信息在传输过程中被 盗取的风险。其模型图如8-2所示。
电子支付知识点总结
电子支付知识点总结在当今社会，电子支付成为我们日常生活中不可或缺的一部分。
随着科技的不断发展，电子支付方式也在不断丰富和完善，给我们的生活带来了极大的便利。
本文将对电子支付的相关知识点进行总结，包括电子支付的定义、常见的电子支付方式、电子支付的优势和劣势等方面。
一、电子支付的定义电子支付是指利用电子设备（如手机、电脑等）进行的支付活动。
相比于传统的现金支付方式，电子支付具有更高的便利性和安全性，可以更好地满足人们的日常消费需求。
电子支付的出现为人们的生活带来了极大的便利，减少了携带现金的风险，并且可以实现随时随地的支付，提高了支付效率。
二、常见的电子支付方式1. 信用卡支付信用卡是一种常见的电子支付方式，用户可以通过信用卡在商店、网上等平台消费。
用户在申请信用卡时，银行会对用户的信用进行评估，信用良好者可以获得较高的信用额度。
用户在消费时，可以选择一次性支付或分期付款，极大地方便了消费者的购物需求。
2. 手机支付手机支付是利用手机上的支付应用，例如支付宝、微信支付等进行的电子支付方式。
用户可以通过绑定银行卡或余额进行支付，也可以扫描商家提供的二维码进行交易。
手机支付除了具有支付功能外，还可以实现转账、理财等多种功能，成为了用户日常生活中不可或缺的一部分。
3. 电子钱包支付电子钱包是一种便携式的支付工具，用户可以在其中存储一定的电子货币，方便随时随地的支付。
用户通过电子钱包可以进行充值、消费等操作，也可以实现转账、理财等功能。
目前，很多银行都推出了自己的电子钱包产品，用户可以根据自己的需求进行选择。
4. 跨境支付随着全球化进程的加速，跨境支付成为了一种重要的电子支付方式。
通过跨境支付，用户可以在国际间进行资金的转移和支付，极大地方便了国际贸易和跨境消费。
跨境支付通常需要遵守各国家的相关法律法规，对用户的资金安全和隐私保护有着严格的要求。
5. 第三方支付第三方支付是指除了银行之外的第三方机构提供的支付服务。
电子支付
• 8.第三方支付平台的发展问题
由于市场集中度比较低。第三方支付平台之间竞争激烈，同时与银行 既有合作又有竞争的关系，在网上银行不断发展的情况下，第三方支 付平台的发展受到银行的竞争，因此往往打出低价策略，毛利很低。 目前第三方支付得到的手续费最低只有交易额的0.5%。激烈的价格战 和免手续费支付形式的存在使得国内支付公司很难盈利。
1.网上支付硬件设施落后 用于开展电子支付业务的硬件设备、 系统软件、网络通讯及银行前端等 基础设施建设与发达地区相比还显 落后。近年来我国网络发展速度增 快，但发展不均衡，与国际先进水 平以及国内网络应用需求相比仍有 较大的差距。特别是县以下的银行 机构，普遍存在的网络带宽较窄、 速度缓慢的问题，也严重影响了运 行效率和支付质量。
• 3.信用风险的恶性循环会危及银行业
开展电子支付业务的整个过程几乎全部在网上完成,这种支付支付方式的 “虛拟性”，一方面推动银行业跨越时间和地域的限制，另一方面也使 交易对象变得难以明确，交易过程更加不透明。电子支付指令未被广泛 接受使得电子银行比传统.银行具有更大的信用风险。强大的负面公众舆 论将导致银行资金或客户的严重流失。由于银行本身信息技术水平的限 制，它们往往会依靠第三方的服务供应商(即提供高科技的专业技术服务 公司)来承担银行的外包业务。这一领域仅由少数几个技术服务供应商来 控制，一旦他们中的任何一个出现了问题，就会有很多银行连带受损。
四、我国电子支付的发展情况
• 目前全球电子支付产业正处于高速发展期，电子支付工具 在金融信息化的推动下蓬勃发展。
• 电子支付工具提供电子支付渠道实现不同账户间资金所有 权的转移，因其突破了现金支付的诸多局限性，受到人们 的广泛欢迎，逐渐成为除现金外，人们应用最广泛的支.电子支付业务的支撑系统存在安全隐患
第 2 课《电子支付》
第2课电子支付教学设计
四、电子支付的实现过程
(一)购买商品完成支付的过程
了解电子 支付
的实 现过程
了解电子 支付的前
端和后端
学习提升 电子支付 安全的方 法
了解电子支付的实
现过程
了解提升电子支付
安全的方法
允 佰
承原支付
文 的 思要讨单
城 面认需版
网 县
网酸账号/银行卡号/网银密码
TL ILKFV.
确以订单
(二)医院电子支付的实现过程：
/ 支 付 机 构
X
作 后 A 相 金 师 户
医 A 在RA
理上支付果业
区 M 一 预 交 ★ 称 户
中子研4
色 群存
X
的 所 B 重 瓶 户
(三)什么是电子支付的前端和后端?
用户通过电子设备进行支付， 一般称为电子支付的 前端；在金融结算中心完成结算， 一般称为电子支付的 后端。
(六)电子支付的实现过程
选择支付方式、提供支付信息、进行身份验证、发起 支付请求、授权支付、商家确认支付、支付完成、记录和 结算
五、电子支付的安全
如何提升电子支付的安全 1.使用强密码和定期更换密码。
2.不轻易泄露支付信息和个人身份信息。
3.定期检查银行或第三方支付平台的交易明细，及时发现
异常交易。
4.及时更新操作系统、应用程序和安全补丁，确保设备的
茶
性
6
A 密 明 南认完成
陕院B。
电子支付制度1
电子支付制度1随着科技的发展和人们生活水平的提高，电子支付逐渐成为人们生活中不可或缺的一部分。
本文旨在探讨电子支付制度的发展状况及其对社会经济的影响。
一、电子支付的定义和分类电子支付是指通过电子设备进行货币的转移和结算的支付方式。
根据支付方式的不同，电子支付可以分为以下几种类型：1. 线上支付：即通过互联网进行支付，如网上银行、第三方支付平台等；2. 线下支付：即通过移动设备进行支付，如扫码支付、近场通信支付等；3. 非接触式支付：即无须物理接触的支付方式，如指纹识别支付、声音识别支付等。
二、电子支付的优势与挑战1. 优势：电子支付具有便利、快捷、安全等诸多优势。
无论是线上支付还是线下支付，都省去了携带大量现金的麻烦，在任何时间、任何地点都可以进行支付，大大提高了消费者的支付体验。
2. 挑战：尽管电子支付在方便性和效率上具有明显的优势，但也存在一些挑战。
安全性问题是最为突出的挑战之一，网络支付被黑客攻击、电子设备丢失或被盗等情况都可能导致用户财产的损失。
此外，对电子支付的不了解和不信任也是一个问题，特别是对于年长者和一些保守派来说。
三、电子支付制度的发展与应用1. 行业发展：随着电子商务的快速发展，电子支付得到了广泛的应用和推广。
一方面，越来越多的传统企业将业务拓展到线上，采用电子支付方式进行交易；另一方面，一些新兴行业如共享经济、在线教育等也在积极探索电子支付的应用。
2. 现金支付替代：电子支付逐渐替代现金支付已成为一种趋势。
不论是购物、交通还是餐饮娱乐等领域，电子支付已成为主流支付方式。
一方面，电子支付的普及提高了支付的效率，减少了排队等待的时间；另一方面，电子支付也为商家和消费者提供了更多的优惠和便利，如折扣券、积分等。
四、电子支付制度的影响1. 经济效益：电子支付的普及对于促进经济发展有着积极的影响。
电子支付的便利性促进了消费需求的增长，为商家带来了更多的销售机会。
另外，电子支付还减少了现金流通环节中的时间和成本，提高了社会资源的利用效率。
电子支付
其二是手续费
这是大部分第三方电子支付主 要的利润来源，也是目前最成 熟的盈利模式。举例来说，你 通过第三方电子支付向商户支 付了1000元，第三方收取商户 1%的手续费，同时他只需要向 银行支付0.5%的手续费，那么 剩余的0,.5%就是第三方电子 支付机构的收入。
第三方电子支付的盈利模式是把银行、 供应商、消费者、代理商整合在一起 组建的联合体盈利模式，其鲜明的特 征是产业链向价值链的不断延伸，虽 然目前仍然催在盈利模式单一等缺点， 但是我们仍然认为其未来的发展是值 得期待的，能够让消费者最终在产业 链上享受到价值。
付、第三方支付方式等
电子支付优点
1、方便
易充值，不存在找兑现金支票， 不用清点现金等麻烦，配合网 购，不用出门就能实现货物到
家，节约时间提高效率。
01
3、现金风险
电子支付避免线下的危险，不 法分子的抢劫和小偷行为，和
自己不慎遗留的安全隐患
02 03
2、速度快
在手机或电脑上，转账时，即 时到账，不用担心延迟等问题
产业链“支付+增值”服务
新国都：布局电 子支付全产业链 “支付+增长”
产业链“支付+增值”服务
1、专注电子支付领域，积极布 局全产业链：新国都专注于电子 支付领域，主业金融POS机销售 业务位于国内第一梯队，2014年 开始公司推进战略转型，全面布 局电子支付产业链，2015年成立 信联征信全资子公司，次年收购 公信诚丰，开拓征信业务市场； 2015年，收购浙江中正，切入生 物识别领域；2018年收购嘉联支 付，切入银行卡收单业务，18年 企业收单服务营收占比达43.8%。
04
4、商家支持
随着互联网手机的普及，越来 越多的商家支持手机上的电子 支付功能
电子支付的解释的名词解释
电子支付的解释的名词解释电子支付的名词解释近年来，随着科技的不断发展，电子支付逐渐成为了人们生活中不可或缺的一部分。
电子支付是指通过计算机、手机等电子设备进行的在线支付活动，用于替代传统的现金交易和信用卡刷卡。
它通过使用互联网、移动网络和其他电子渠道将资金从一个账户转移到另一个账户，改变了人们购买商品和服务的方式。
一、电子钱包电子钱包，也叫电子支付钱包，是一种用于储存、管理和使用个人的电子货币的工具。
它可以通过绑定银行卡、信用卡或者充值账户来实现账户充值和支付。
用户可以在电子钱包中存入一定金额的资金，随时随地使用移动设备完成购物、转账和支付等操作。
此外，电子钱包还提供了查询余额、消费记录和交易明细等功能，方便用户进行资金管理。
二、扫码支付扫码支付是指通过扫描二维码完成支付的一种方式。
用户只需打开支持扫码支付的移动支付应用，使用手机摄像头对准商家提供的二维码进行扫描，即可完成支付操作。
扫码支付可以实现线上线下的无缝连接，便捷快速地完成交易。
它还提供了多种支付方式，包括银行卡支付、电子钱包支付和信用卡支付等，用户可根据自己的偏好选择。
三、移动支付移动支付是指通过使用智能手机、平板电脑等移动设备进行在线支付的方式。
用户只需下载并安装相应的移动支付应用，然后绑定自己的银行卡或者电子钱包账户，即可进行支付操作。
移动支付不仅提供了便捷的购物体验，还能实现个人资金的管理和查询。
此外，移动支付还支持一些特色功能，如实名认证、手机充值、水电煤缴费等，方便用户的生活和工作。
四、无感支付无感支付是借助于无线通信技术和传感器等设备实现的一种无需进行实体交易的支付方式。
它的运作原理是在消费者购物过程中，通过智能设备自动感知商品信息和价格，然后自动从用户的账户中扣除相应款项，实现自动支付。
无感支付使得购物变得更为便捷，用户无需排队结账，不用携带现金或银行卡，更加关注购物体验。
五、虚拟货币虚拟货币是指在网络环境中流通且由特定发行机构或加密算法保障价值和安全的数字化商品。
电子支付介绍课件
跨境电子商务：方便消费者购买海外商品
02
国际汇款：简化国际汇款流程，提高效率
03
跨境旅游：方便游客在国外消费和支付
04
国际投资：简化国际投资流程，提高投资效率
Байду номын сангаас 4
电子支付的发 展趋势
技术创新与融合
移动支付：智能手机的 普及，移动支付成为主 流
区块链技术：区块链技 术在支付领域的应用， 提高支付安全性和效率
3
电子支付的应 用
电子商务中的应用
04
网络理财：通过电子支付
进行投资、理财等操作
03
网络缴费：通过电子支付
完成各种费用的缴纳
02
网上银行：通过电子支付
进行转账、支付等操作
01
网上购物：通过电子支
付完成在线购物
移动支付中的应用
购物：通过手机支付购买商品和 服务
缴费：通过手机支付缴纳各种费 用，如水电费、交通费等
演讲人
电子支付介 绍课件
目录
01 电子支付的概念 02 电子支付的流程 03 电子支付的应用 04 电子支付的发展趋势
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电子支付的概 念
电子支付的定义
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电子支付是指通过电子设备 进行支付的方式，包括银行 卡、信用卡、手机支付等。
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电子支付具有方便、快捷、 安全等特点，可以减少现金
使用，提高支付效率。
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电子支付可以应用于各种场 景，如购物、缴费、转账等， 满足人们的日常支付需求。
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电子支付已经成为全球范围 内广泛使用的支付方式，推
动了金融科技的发展。
电子支付的特点
方便快捷：随时随 地进行支付，无需 携带现金或银行卡
电子支付的八种方式
电子支付的八种方式随着科技的快速发展，电子支付逐渐成为人们支付消费的主要方式之一。
相较于传统现金支付方式，电子支付更加安全、便捷，并且在全球范围内流行。
本文将介绍八种常见的电子支付方式。
1. 网络银行支付网络银行是银行服务的一种形式，它提供电子银行服务，包括往来账户、转账、存款和贷款等。
在网络银行支付中，用户可以通过个人电脑、手机或平板电脑等设备，使用网银进行付款、转账、在线购物等操作。
网络银行支付的优势在于安全且操作简便。
但需要注意的是，用户需要在进行交易时，输入正确的银行卡信息和网银密码，以免遭受网络欺诈和盗刷。
2. 微信支付微信支付是一种基于微信开发的支付方式，用户可以通过微信进行转账、付款、收款和在线购物。
微信支付的优势在于是一种移动支付应用，几乎每个人都使用微信，所以不需要新建账户或下载额外的软件。
通过微信支付，用户可以轻松完成各种支付操作，并且支付过程中的资金流转较为安全。
3. 支付宝支付宝是一种基于阿里巴巴集团开发的移动支付应用，它提供电子钱包、转账、付款、收款、充值、理财等功能。
用户可以在手机上下载支付宝应用，进行各种支付操作和在线购物。
与微信支付类似，支付宝也是一种非常流行的移动支付应用，有安全性和操作便捷性等优势。
4. 银联二维码支付银联二维码支付是一种利用二维码完成付款的方式，类似于微信支付和支付宝。
用户只需要用手机扫描商家的二维码，然后输入付款金额，即可完成支付。
银联二维码支付是一种支付方式的创新，它将传统的银行卡与电子支付相结合，具有流程简单、安全可靠等优势。
5. 苹果支付苹果支付是一种基于Apple Pay的支付方式，它提供电子钱包、转账、付款、收款等功能，用户可以在苹果设备上使用。
苹果支付的优点是使用过程安全、隐私保护和使用便捷，该服务仅限于苹果设备用户使用。
6. 谷歌支付谷歌支付是一种基于Google Wallet的支付方式，用户可以将银行卡添加至Google Wallet应用中，完成转账、付款等操作。
电子支付及注意事项
电子支付及注意事项近年来，随着移动互联网和智能手机的普及，电子支付已经成为人们日常生活中不可或缺的一部分。
无论是在线购物、扫码支付，还是转账付款，电子支付都为我们提供了便利和安全。
然而，我们在进行电子支付时，也需要注意一些事项，以保障自己的财产安全。
本文将探讨电子支付的各种形式以及相应的注意事项。
一、电子支付的形式1. 在线支付在线支付是指通过网络进行交易，通过输入银行卡或第三方支付账号的信息，完成支付款项的转移。
例如，我们常见的支付宝、微信支付等就是在线支付的典型代表。
在线支付的好处在于快捷方便，我们只需要在手机上操作几步即可完成支付。
2. 扫码支付扫码支付是近年来流行起来的一种支付方式。
用户通过打开支付宝、微信等应用，扫描商家提供的二维码，即可完成支付。
扫码支付的便利性在于无需携带现金或刷卡，只需通过手机即可完成支付。
3. NFC支付NFC（Near Field Communication）支付是一种近场通信技术，可以实现近距离的数据交换。
用户只需将手机靠近具备NFC功能的POS机或读卡器，即可完成支付。
这种支付方式不仅快捷方便，而且更为安全，减少了用户个人信息泄露的风险。
二、注意事项1. 确认支付通道的安全性在进行电子支付时，我们应该确保所使用的支付通道是安全的。
首先，要选择正规可信的第三方支付平台，如支付宝、微信支付等，避免使用一些不知名的支付渠道。
其次，要确保支付页面的链接是以“https://”开头的，这样可以保障信息的传输安全。
2. 设置安全密码和指纹识别为了防止个人账号被盗用，我们应该设置安全复杂的密码，并且定期更改密码。
同时，如果我们的手机支持指纹识别功能，可以将其设置为支付验证方式，增加支付的安全性。
3. 注意防范钓鱼网站和恶意软件在进行电子支付时，需要注意防范钓鱼网站和恶意软件的攻击。
钓鱼网站是冒充合法机构的虚假网站，旨在获取用户的个人信息，以实施诈骗行为。
因此，我们在进行电子支付时应该确保访问的网站是合法可信的，避免点击不明来源的链接。
电子支付
用户使用网上银行服务的原因是（多选题）
n家里/单位附近没有银行： n 使用方便： n 节约时间： n 节约费用： n 不受地域约束： n 进行网络交易所需： n其它（请注明）：
注：资料来源于第15次互联网调查报告
5.7% 75.7% 60.1% 16.0% 39.8% 33.7% 0.8%
二）银行卡的购物一般流程
第一阶段，用户进行购物： （1）用户浏览各类电子商务网站，挑选所需的商品或服务。 （2）用户选定商品后，用银行卡与商家进行结算。 （3）商家访问用户所提供银行卡的发卡银行，以认证银行卡。 （4）发卡银行在确认持卡人的身份之后，给商家返回一个确认 信息。以提醒商家是否进行交易： （5）商家通知用户交易是否继续。 第二阶段，用户与商家之间进行账目转账： （6）商家供货给持卡人。 （7）商家访问商家所在的开户银行，并向银行提供购物的收据。 （8）商家银行访问用户的发卡行，把相应的货款由持卡人的账 户转到商家的账户上。 第三阶段，通知用户所支付的款额，并为用户下账。 （9）发卡行根据客户购物所支付的款额，为用户下账，并通知 用户。至此，利用银行卡结算的交易才算完成。
小结
电子支付是通过计算机网络系统以电子信 息传递形式实现的货币支付与资金流通。银 行进行电子支付的5种形式分别代表着电子支 付发展的不同阶段。与传统的支付方式相比 较，电子支付具有先进性、开放性、方便、 快捷、高效、经济等特点，也存在安全、支 付条件等问题。 现金、银行卡、电子支票、电子钱包的特点 与应用流程。 作业p124 3,4
国外几种常用的电子钱包
1）Agile Wallet Agile Wallet由CyberCash公司开发，可处理消费 者结算和购物信息，提供快速和安全的交易。用 户第一次用 Agile Wallet购物时需要输入姓名、地 址和信用卡数据。以后访问支持 Agile Wallet的商 家网站时，在商家的结算页面上会弹出有顾客购 物信息的 Agile Wallet框。用户验证了框内信息的 正确性后，用鼠标点击一次就可完成购物交易。 用户还可将新的信用卡和借记卡信息加入到受保 护的个人信息中。
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电子支付
电子支付是指电子交易的当事人，包括消费者、厂商和金融机构，使用安全电子支付手段，通过网络进行的货币支付或资金流转。
电子支付是电子商务系统的重要组成部分。
一、基本概念
所谓电子支付，是指从事电子商务交易的当事人，包括消费者、厂商和金融机构，通过信息网络，使用安全的信息传输手段，采用数字化方式进行的货币支付或资金流转。
二、特征
电子支付是采用先进的技术通过数字流转来完成信息传输的，其各种支付方式都是采用数字化的方式进行款项支付的；而传统的支付方式则是通过现金的流转、票据的转让及银行的汇兑等物理实体是流转来完成款项支付的。
电子支付的工作环境是基于一个开放的系统平台（即因特网）之中；而传统支付则是在较为封闭的系统中运作。
电子支付使用的是最先进的通信手段，如因特网、Extranet；而传统支付使用的则是传统的通信媒介。
电子支付对软、硬件设施的要求很高，一般要求有联网的微机、相关的软件及其它一些配套设施；而传统支付则没有这么高的要求。
电子支付具有方便、快捷、高效、经济的优势。
用户只要拥有一台上网的PC机，便可足不出户，在很短的时间内完成整个支付过程。
支付费用仅相当于传统支付的几十分之一，甚至几百分之一。
三、类型
电子支付的业务类型按电子支付指令发起方式分为网上支付、电话支付、移动支付、销售点终端交易、自动柜员机交易和其他电子支付。
1、网上支付
网上支付是电子支付的一种形式。
广义地讲，网上支付是以互联网为基础，利用银行所支持的某种数字金融工具，发生在购买者和销售者之间的金融交换，而实现从买者到金融机构、商家之间的在线货币支付、现金流转、资金清算、查询统计等过程，由此电子商务服务和其它服务提供金融支持。
2、电话支付
电话支付是电子支付的一种线下实现形式，是指消费者使用电话（固定电话、手机、小灵通）或其他类似电话的终端设备，通过银行系
统就能从个人银行账户里直接完成付款的方式。
3、移动支付
移动支付是使用移动设备通过无线方式完成支付行为的一种新型的支付方式。
移动支付所使用的移动终端可以是手机、PDA、移动PC等。
、四、工具
信用卡：信用卡是主要的网上支付工具，是全世界最早使用的电子货币。
信用卡起源于美国，已经有80多年的历史。
信用卡是按用户的信用限制事先确定一个消费限度，用户可花完卡中的余额，并支付一个最低费用，信用卡发卡银行将对未结清的赊帐收取一定的利息。
电子支票/借记卡：在我国，借记卡的规模十分庞大。
目前我国许多银行支持借记卡网上支付，借记卡成为现阶段人们进行电子支付的主要工具之一。
持卡人只要在银行办理相关业务，即可使用借记卡进行网上支付。
相对于信用卡来讲，借记卡的风险程度降低。
电子现金：电子现金是一种以数据形式流通的货币。
它把现金数值转换成为一系列的加密序列数，通过这些序列数来表示现实中各种金额的币值，用户在开展电子现金业务的银行开设帐户并在帐户内存钱后，就可以在接受电子现金的商家购物了。
其他各种电子货币：除了上述的电子信用卡、电子支票和电子现金外，还有电子零钱、安全零钱、在线货币、数字货币、电子钱包、在线支票等电子支付工具。
这些支付工具的共同特点都是将现金或货币无纸化、电子化和数字化，利于在网络中传输、支付和结算，利于网络银行的使用，利于实现电子支付。
五、电子支付系统的构成
基于互联网的电子交易支付系统由客户、商家、认证中心、支付网关、客户银行、商家银行和金融专用网络七个部分组成。
1、客户
客户一般是指利用电子交易手段与企业或商家进行电子交易活动的单位或个人。
它们通过电子交易平台与商家交流信息，签订交易合同，用自己拥有的网络支付工具进行支付。
2、商家
商家是指向客户提供商品或服务的单位或个人。
在电子支付系统中，它必须能够根据客户发出的支付指令向金融机构请求结算，这一过程一般是由商家设置的一台专门的服务器来处理的。
3、认证中心
认证中心是交易各方都信任的公正的第三方中介机构，它主要负责为参与电子交易活动的各方发放和维护数字证书，以确认各方的真实身份，保证电子交易整个过程的安全稳定进行。
4、支付网关
支付网关是完成银行网络和因特网之间的通信、协议转换和进行数据加、解密，保护银行内部网络安全的一组服务器。
它是互联网公用网络平台和银行内部的金融专用网络平台之间的安全接口，电子支付的信息必须通过支付网关进行处理后才能进入银行内部的支付结算系统。
5、客户银行
客户银行是指为客户提供资金账户和网络支付工具的银行，在利用银行卡作为支付工具的网络支付体系中，客户银行又被称为发卡行。
客户银行根据不同的政策和规定，保证支付工具的真实性，并保证对每一笔认证交易的付款。
6、商家银行
商家银行是为商家提供资金账户的银行，因为商家银行是依据商家提供的合法账单来工作的，所以又被称为收单行。
客户向商家发送订单和支付指令，商家将收到的订单留下，将客户的支付指令提交给商家银行，然后商家银行向客户银行发出支付授权请求，并进行它们之间的清算工作。
7、金融专用网络
金融专用网络是银行内部及各银行之间交流信息的封闭的专用网络，通常具有较高的稳定性和安全性。