银行业国际化的理论依据及其动因分析(一)
中国银行业的国际化发展战略研究(上)(1)
中国银行业的国际化发展战略研究(上)(1)经济全球化与金融一体化已成为不可逆转的时代潮流,银行的国际化也成为银行业发展的必然趋势。
随着中国经济的进一步对外开放和金融体制改革的深入,中国银行业面临参与国际竞争的外在压力和实现全球化的内在要求。
但中国的银行业在制度环境、人员素质、资金技术实力等方面与发达国家的著名银行相比差距甚远,实现国际化不可能一蹴而就,而是一个渐进式的过程。
本文指出了我国的银行在海外机构设置、内部组织结构、国际业务内容以及宏观监控方面存在的不足,从战略高度论述了进行地域扩展、内部组织调整、业务拓展以及改善宏观监控的必要性,并分别提出了有计划、有步骤的发展战略。
一、中国银行业国际化的渐进式特征分析许多学者对银行国际化发展的阶段及其特征进行了描述。
盖迪(Ｉ·Ｈ·Ｇｉｄｄｙ)将银行国际化分为三个阶段:母国国际银行业务阶段、离岸金融业务阶段和东道国跨国银行业务阶段。
伍海华博士(1996)将银行的国际化成长分为四个阶段:部分国际化、走向国际化、实现国际化、实现全球化,并陈述了四个阶段的特征。
范洵博士(1997)认为,服务银行业导向的成长形式是以银行国内客户的海外扩张为先决条件,追随母国企业的对外贸易和国外直接投资而逐渐发展起来的。
银行国际化成长过程分为以下几个阶段:前起步阶段、起步阶段、国际化经营阶段、跨国经营阶段和全球一体化阶段。
对我国银行国际化的阶段特征进行研究,其本源在于银行国际化进程中固有的阶段性。
任何事物的成长都不是一蹴而就的,我国银行的国际化发展也不能超越这个逻辑。
银行国际化表现为银行走向世界的过程,这一过程具有渐进性的特征。
这种渐进性表现在以下四个方面:银行市场范围扩大的渐进性,通常是先熟悉后陌生,先相似后相异,逐步扩大;跨国经营方式的渐进性,先易后难,逐渐升级;组织结构的渐进性,往往是按照代理行、代表处,后分支机构、附属机构的顺序逐渐完善;经营战略的渐进性,由国际化战略、跨国化战略,直至全球化战略。
中国银行业的国际化发展战略研究 上
全球化与一体化已成为不可逆转的时代潮流,银行的国际化也成为银行业的必然趋势。
随着经济的进一步对外开放和金融体制改革的深入,中国银行业面临参与国际竞争的外在压力和实现全球化的内在要求。
但中国的银行业在制度环境、人员素质、资金技术实力等方面与发达国家的着名银行相比差距甚远,实现国际化不可能一蹴而就,而是一个渐进式的过程。
本文指出了我国的银行在海外机构设置、内部组织结构、国际业务内容以及宏观监控方面存在的不足,从战略高度论述了进行地域扩展、内部组织调整、业务拓展以及改善宏观监控的必要性,并分别提出了有计划、有步骤的发展战略。
一、中国银行业国际化的渐进式特征分析国际化战略主要包括地域扩展战略、组织调整战略、业务拓展战略以及宏观监控战略。
本文首先论述银行国际化发展的渐进性特征,然后从四个方面论述银行国际化战略。
许多学者对银行国际化发展的阶段及其特征进行了描述。
盖迪(Ｉ·Ｈ·Ｇｉｄｄｙ)将银行国际化分为三个阶段:母国国际银行业务阶段、离岸金融业务阶段和东道国跨国银行业务阶段。
伍海华博士(1996)将银行的国际化成长分为四个阶段:部分国际化、走向国际化、实现国际化、实现全球化,并陈述了四个阶段的特征。
范洵博士(1997)认为,服务银行业导向的成长形式是以银行国内客户的海外扩张为先决条件,追随母国的对外贸易和国外直接投资而逐渐发展起来的。
银行国际化成长过程分为以下几个阶段:前起步阶段、起步阶段、国际化经营阶段、跨国经营阶段和全球一体化阶段。
对我国银行国际化的阶段特征进行研究,其本源在于银行国际化进程中固有的阶段性。
任何事物的成长都不是一蹴而就的,我国银行的国际化发展也不能超越这个逻辑。
银行国际化表现为银行走向世界的过程,这一过程具有渐进性的特征。
这种渐进性表现在以下四个方面:银行市场范围扩大的渐进性,通常是先熟悉后陌生,先相似后相异,逐步扩大;跨国经营方式的渐进性,先易后难,逐渐升级;组织结构的渐进性,往往是按照代理行、代表处,后分支机构、附属机构的顺序逐渐完善;经营战略的渐进性,由国际化战略、跨国化战略,直至全球化战略。
商业银行国际化问题实证分析论文
商业银行国际化问题实证分析论文摘要：在世界经济与金融一体化的强劲趋势下，使我国的商业银行在国际竞争中立于不败之地，其国际化已成为我们不容迟缓的研究课题。
目前，我国商业银行主要存在缺乏有效的风险防范和控制机制，服务手段落后，金融产品单一，经营管理方式落后等方面的问题。
针对以上问题提出相应的建议对策：提高我国商业银行的业务国际化水平、合理调整商业银行的区位发展战略、灵活选择商业银行的机构组织形式、以国际惯例加强商业银行经营管理能力。
关键词：商业银行；国际化；业务一、理论基础银行国际化经营，指金融企业以一国为基地，跨国经营货币信贷业务的一种活动。
从动态考察是指银行业向全球金融一体化方向渐进发展的过程。
在银行国际化经营的问题上，理论似乎明显滞后于实践的进展。
国外学者的研究虽各有侧重，方法各异，但这些研究总体上可以用一个模型来概括。
假定：（1）银行和厂商一样，是具有有限理性的“经济人“；（2）银行占有的生产要素有限；（3）金融市场由国内和海外两部分组成；（4）金融市场的类型是非自由竞争的。
这其中，NR=净利润，n=i+j，i为本国，j为外国，j=1，2，3…n，r=平均贴现率，t=时间，Q=产量，P=产品价格，PL=劳动力价格，PK=资金价格，L=劳动力数量，K=资金数量，T=税率，兹=风险系数；仔为其他成本和费用。
也即，当海外业务比国内业务存在超额利润（收入更高或成本更低）时，银行投资海外就更有利可图，实现净收益的最大化，从而产生国际化经营的动机。
二、国有商业银行国际化的动因分析（一）国有商业银行国际化是加快我国商业银行发展的需要国有银行的商业化改革首先从建立风险防范与控制机制开始。
经过几年的努力，各家银行相继建立起了较为完善的风险管理体系，但作为社会主义市场经济条件下的行为主体，商业银行在完善风险管理机制的同时，必须建立积极主动、灵活高效的市场竞争和金融服务体系。
国际化实际上是社会主义市场经济重要内容之一，是市场化在更高层次上的发展，单靠一家商业银行垄断性的国际化是不行的，必须向商业银行的全面国际化进一步推进，在国际银行业务中引入竞争机制。
我国商业银行国际化路径选择的影响因素分析
我国商业银行国际化路径选择的影响因素分析自我国加入世界贸易组织后，我国银行的国际化水平有了很大的提高，同时也面临着国际化路径的选择问题。
本文将在银行的假设前提下，从银行微观角度和国家宏观角度出发，运用多元Logit模型研究我国商业银行国际化路径选择的影响因素，进一步分析两种国际化路径的关系，为我国商业银行国际化路径的选择提供建议。
关键词：商业银行国际化银行FDI 提供跨境金融服务在金融全球化的大背景下，我国银行已具备走出去的条件，如资产规模不断壮大、资本充足率不断提高、公司内部治理逐步完善等。
经过对四大国有银行的改造，我国银行业的资产质量也得到了很大的提高，所以近年来我国一些商业银行已经迈开了国际化的步伐。
面对现实情况，基于我国是发展中国家，我国商业银行的异质性对于其国际化的路径选择有重要的影响。
银行国际化路径选择的理论基础（一）新新贸易理论—异质性企业理论20世纪90年代以来，国际贸易实践发生了重大的变化。
以往的产业间贸易研究没有涉及到企业的微观层面，新贸易理论虽然涉及到了企业层面，但是它的假设是企业的同质性。
众多的学者开始关注企业间的差异，于是新新贸易理论应时而生。
Melitz（2003）在Hopenhayn（1992）一般均衡框架下的垄断竞争动态产业模型基础上，建立了异质企业动态产业模型。
他认为企业生产率是企业是否出口的重要影响因素。
生产率较高的企业能够进入海外市场，而生产率较低的企业只能在国内生产经营。
随后Helpman提出的模型解释了企业是根据其生产率来决定选择是FDI还是出口的方式进行国际化。
结果表明，企业的异质性在其进行国际化路径选择上发挥着最主要的作用。
银行的异质性跟企业异质性相似，主要体现在银行生产效率、质量、规模等方面的差异。
本文对银行异质性做个简单的定义：银行异质性即银行在规模、资产质量、盈利能力、国际化经营经验等方面的差异。
（二）国际直接投资理论银行国际化路径选择的另一个重要的理论基础是国际直接投资理论，它是银行国际化动因的理论来源，同时也是选取银行国际化路径选择影响因素的理论基础。
论商业银行的国际化经营
论商业银行的国际化经营内容摘要：我国金融改革滞后于经济体制的改革进程，这种压力在加入WTO 过渡期后面临国际银行业巨头的竞争下变得更加迫切。
本文首先归纳了商业银行国际化的各种优势，这些优势成为我国商业银行国际化的主要动机，然后分析了我国商业银行国际化可能面临的风险和不确定因素。
在这些分析的基础上，提出实施商业银行国际化的策略。
关键词：商业银行国际化经营对策加入WTO过渡期（5年）后，外资商业银行将具有完全的市场准入，允许其开办人民币零售业务，在指定的地区可享受国民待遇，这就意味着中国银行业的大门在入世五年后就将全面开启。
在这种新形势下，国内商业银行原来享受的保护将不复存在，其经营和发展将面临前所未有的挑战。
商业银行国际化的优势分析商业银行国际化理论主要是将跨国公司理论与银行经营的特殊性相结合来分析银行的国际化成长。
从理论上讲，商业银行通过跨国经营海外扩张，实现国内国际业务一体化发展，带来规模经济效益，可以分散风险，推动金融创新，增加低成本资金来源，扩大对母国跨国公司服务，以及规避监管，降低税费负担，增加收益。
“引导效应”。
这一假说最早由Aliber(1984)提出，是较为传统的国际化经营学说。
认为银行跨国战略是由国际贸易和直接投资所引致的，跨国银行的主要发展动机是配合国际贸易的进行。
在主要的贸易伙伴设立分支机构可以使贸易结算和支付更为便利，从而提高本国出口商的竞争能力，银行也可从经营中获取稳定的中介收入。
后来Gruber(1977)和Aliber(1984)研究认为，银行国际化的目的在于为国内企业进行对外直接投资提供继续服务。
国际直接投资(FDI)的扩大和跨国公司的发展直接刺激了跨国银行业务的发展。
由于这些银企有着密切的联系，跨国公司扩张带动了银行网络的扩大，以适应跨国公司的财务管理国际化。
金德尔伯格(Kindleberger 1983)和莱文(Levine，1996)的研究，认为跨国银行反过来又有引导跨国公司全球化经营的作用，即银行的角色是双重的，既有“跟随者”，又有“领导者”的功能。
商业银行国际化及其动因分析
国政府 、企业和居 民等经济主体
行走 向跨 国银行 的发展过程 ； 后者 是指
一
国银行业从封 闭走 向开放 的过程 ， 不
融原则为基础 ，平等互利地进行金融交
易 。 显 然 ，金 融 全 球 化 不 仅 包 括 金 融活
仅包括本 国银行 的 走 出去 ” 也 包括 外 ， 国银行的 走进来 ” 对 于前者 ， 。 它既包 括银行从事 国际金融业务 ， 到海外建 立 分支机构开展业务 ， 也包括在管理 的体 制 、方法 、手段和技术上 与国际惯例 接 轨 ，以及从他 国引进先进 的业务 经营 专 家 、管理人 才和技 术人 才。因此 ，从 内 容上看 ，银行国 际化 包括业务 国际化 、 机构国际化 、 股权国际化 、 管理国际化 、
的 资 产 分 布 、海 外 代 表 处 、分 行 和 附 属
管理 、 技术 、 流程层次上 的分工 、 交流 、 合作与交易。从这个意义上讲 ，如果国 际化是由一个政府发挥主导作用的宏观 行为 ，那 么 ，全球化则是一个主要由企 业推动 ， 一种 自下而上 的微观经济行 为。
笔 者 认 为 ， 管 金 融 全 球 化 的概 念 尽
商业银行 国际化
银行 国际化指的是银 行跨越 国界从
人才 国际化 以及监管 国际化 。 银行 国际化研究的对象主要是从事 国际化经营 的银行 ， 在国外有关银行国 际化 的研究文献 中 ， 对从 事国际化经营
的银 行 有 不 同 的称 谓 ， 中最 主 要 的 是 其
银行机构 。国内一些学者对跨 国银行 的 界定 ，大多认 同联合 国跨 国公 司中心 的 定义 。ｌ ： ，陈彪如认 为，跨 国银行是 ：￣ ｒｌ Ｉｌ ． 指业务范围国际化 ，同时在一些不 同国 家和地区经营银行业务的超级商业银行 ， 这些银行至少在 ５ 个国家和地区设有分
我国银行业国际化进程分析
我国银行业国际化进程分析提要随着全球经济一体化进程越来越快,金融全球化、银行国际化也形成了一种趋势。
上世纪八十年代我国改革开放的开始,特别是九十年代新一轮改革浪潮的掀起,我国的国有专业银行开始走上商业化、市场化道路,一大批股份制商业银行相继出现,金融改革取得了良好效果。
但在2006年底,我国金融业加入世贸的过渡期结束,银行业全面对外资开放,我国商业银行面临的竞争日趋激烈,面临的金融风险也与日俱增。
在这种情况下,我国银行业如何不断地谋求发展,未来寻求一条切实可行、在国际大经济背景下建立竞争优势的道路就成为势在必行的选择。
关键词:商业银行;国际化;市场机制中图分类号:F83文献标识码:A一、我国银行业国际化发展现状(一)银行业国际化的概念。
银行业的国际化,指的是一国商业银行所从事的金融活动超越了国界,由地区性的活动向全球一体化的世界市场演进的过程。
在这一过程中,商业银行资金在世界范围内流动,资源在全世界分配,以实现效益最大化和成本最小化。
全球经济一体化给当代我国银行业带来了大量的机遇和挑战,“要么转型,要么淘汰”,这是面对金融国际化浪潮的我国银行业的必然选择。
我国银行业国际化的“五大内容”,也就是银行业国际化的五种表现形式,即银行的全球化是通过管理、机构、业务、人才、股东的国际化表现出来的。
(二)我国银行业国际化经营发展现状1、起步晚且层次低。
我国银行业过去长期与外界隔绝,直到上世纪八十年代初,作为外贸银行的中国银行才第一个走出国门,实现跨国经营。
除中国银行外,至今我国已有多家商业银行在海外设立分支机构,如工行、建行、农行和招行等。
这些银行大多才刚刚开始到国外建立分支机构、开拓市场、办理业务,并且各行海外分支机构中能行使全部功能的分行少之又少,大多为代表处,只能起到沟通信息、联络业务的作用,真正经营业务的机构不多。
2、规模小且分布不合理。
我国跨国银行在国际上规模小,市场占有率低,业务范围狭小。
而当前世界各国的大银行,其业务资产中国外经营或与国外有关的业务收入很多都高达数千亿美元;并且我国几大商业银行的海外分支机构多集中分布于香港、日本、新加坡、韩国等亚洲地区,而在纽约、伦敦、法兰克福等分布在欧美国家的国际金融中心的分支机构较少,而且层次又低。
银行业国际化的理论依据及其动因分析
银行业国际化的理论依据及其动因分析Abstract： With the increasingly fast development of the world economy globalization financial liberalization and global capital movement the pace of the banking industry internationalization has been quickened by a big margin which has resulted in a far-reaching influence on the world economy. In order to ascertain the theory and causes of the banking internationalization among the world Centreing on the concerned topic this thesis tries to summarize the related theories such as the theories about International Trade Capital Movement International Investment Industrial Organization. And then the thesis analyzes the causes of the banking internationalization at different angles such as financial service financial innovation and so on.Key Words：Banking industry internationalization;Theory;Cause一､引言在开放经济条件下，由于商品､资本和劳动力等要素的跨国界流动，一国宏观经济政策的最终目标是实现宏观经济的内外均衡。
银行业的国际化发展与战略布局
银行业的国际化发展与战略布局随着全球经济的发展和国际市场的不断扩张，银行业的国际化发展变得日益重要。
银行业国际化是指银行机构通过跨国经营，拓展海外市场，以提供更广泛的金融服务，实现利润最大化和风险分散的战略布局。
一、银行业国际化发展的原因1. 全球化市场需求：随着跨国贸易和投资的增加，企业对全球金融服务的需求也越来越强烈。
为了满足客户的需求，银行业需要拓展国际业务。
2. 利润增长机会：新兴市场和发展中国家的经济增长速度快于发达国家，这为银行业提供了更大的利润增长机会。
3. 风险分散：通过在多个国家开展业务，银行能够分散风险，降低在单一市场中遭受损失的风险。
二、银行业国际化的主要模式1. 直接投资：银行通过设立子公司或在海外投资其他金融机构，直接参与国际市场的经营和管理。
2. 跨境合作：银行与国际金融机构、本地银行等进行合作，通过合资、合作等方式共同提供国际金融服务。
3. 跨境并购：银行通过收购或合并国外的金融机构，以扩大市场份额和业务规模。
三、银行业国际化发展的战略布局1. 适应当地市场需求：银行在进入国际市场时，应根据当地市场需求灵活调整产品和服务，并且结合当地文化和法律法规制定营销策略。
2. 建立合规与监管制度：银行在跨国经营中需要遵循当地的法律法规和监管要求，建立健全的合规与监管制度，确保合法合规经营。
3. 提高风险管理能力：银行需要建立完善的风险管理体系，包括市场风险、信用风险、操作风险等，以应对不同国家和地区的风险挑战。
4. 加强人才培养与管理：银行在国际化发展过程中需要培养具备跨文化沟通、国际商务技能和管理能力的专业人才，以适应不同国家和地区的经营要求。
5. 技术创新与数字化转型：银行业要积极应用科技，推动数字化转型，提高服务效率和客户体验，以满足不同国家和地区客户的需求。
四、银行业国际化发展面临的挑战1. 文化差异与语言障碍：不同国家和地区存在着差异的文化和语言，银行需要适应这些差异，并通过跨文化培训和多语言服务来处理。
我国商业银行国际化分析1
我国商业银行国际化分析所谓商业银行的国际化，指的是一国银行所从事的金融活动超越了国界，由地区性的活动向全球一体化的世界市场演进的过程。
在这个过程中，银行的业务活动开始与其他银行的业务交叉互补，资金在世界范围内流动，资源在全世界分配，以实现效益最大化和成本最小化。
具体说，商业银行国际化主要包括下面几方面的内容:1、市场的国际化。
主要指国内市场与国际市场的接轨和融合，资金在世界范围内流动、循环和实现优化配置。
2、业务的国际化。
指银行的业务由单纯的国内转向国际，国际业务占到总业务比重的一定规模，其海外资产和营业收入成为该银行体系总资产和总收入的重要组成部分。
3、机构的国际化。
指各银行在世界各个国家广泛设立分支机构和代表处，形成一个在统一的决策体系下进行的经营、各实体间通过股权或其他形式紧密相连的网络。
一、我国商业银行国际化实证分析：根据邓宁理论，企业之所以对外直接投资，是因为它同时拥有所有权优势，内部化优势和区位优势。
这三种优势共同作用，驱使企业走向海外，并以此而获得更多的利益。
（一）、我国商业银行所有权优势分析： 1.自改革开放以来，我国在经济建设方面取得了举世瞩目的成绩；国内经济的可持续发展和金融制度的完善给我国商业银行国际化提供了一个有力的后盾支持。
2.我国商业银行体制性优势的进一步拓展，是加快银行业务经营国际化进程的基础。
随着我国金融改革的不断深化和专业银行商业化的加快步伐，我国银行业携手走向世界也不是遥远的事了。
（二）、我国商业银行内部化优势分析：我国商业银行的地位，决定其内部化优势较强，实现经营国际化目标明确。
《商业银行法》颁布实施后，我国商业银行以盈利性、流动性、安全性为目标，实行自主经营，自负盈亏，具有独立从事经营管理的地位。
（三）、我国商业银行国际化区位优势分析：我国商业银行的信誉，决定其区位优势较明显，实现经营国际化待遇优越。
改革开放十余年来，我国已逐步放开对外国银行进入的限制，外资银行在我国已经有了相当的发展。
中国商业银行国际化经营的理论基础综述
中国商业银行国际化经营的理论基础综述摘要：中国商业银行需要把握企业“走出去”和人民币国际化的历史机遇，发挥整体优势、规模优势、科技优势，加快境外机构布局，本文对商业银行国际化的基础理论――比较优势理论、引导效应理论、内部化理论、国际生产折衷理论、风险规避等经济理论，进行综述来研究银行的国际化经营问题，为商业银行国际化进行有效的借鉴与指示。
关键词：商业银行；人民币国际化；走出去战略；文献综述伴随着企业“走出去”衍生出的巨大跨境金融服务需求，中国商业银行把握企业“走出去”和人民币国际化的历史机遇，发挥整体优势、规模优势、科技优势，加快境外机构布局；结合东道国的市场特点，拓宽业务领域，推动其本土化进程；逐步进行结构调整，确立境外机构可持续发展模式；提升跨境金融服务能力，不断加快国际化经营步伐。
中国应加快实施“走出去”战略，逐步发展跨国金融机构，提高国际化经营水平。
中国商业银行效率研究能为银行监管部门提供更为准确和有效的理论工具。
中国商业银行基于效率结果能更准确地评价其投入和产出效率和技术进步效率。
揭示国际化经营效率的理论基础，能为银监会和人民银行提供有价值的理论依据，并有助于其制定有效和针对性的监管政策。
自2007年以来，由次贷危机引发的全球性金融危机，导致欧美部分跨国银行纷纷收缩了在海外的投资，一大批银行经营困难。
与此形成鲜明对比的是，中国商业银行海外分支机构增速加快。
特别是工商银行和建设银行。
截止2015年底，中国银行海外机构资产规模较上年末增长26.15%，拥有23家分行，17家控股子银行和4家代表处。
工商银行海外机构资产规模较上年增长64.7%，境外设立了16家分行，13家境外控股公司和2家境外代表处。
建设银行海外机构资产规模较上年增长67.74%，境外设立了9家分行，3家境外控股公司和2家境外代表处。
中国商业银行在激烈的国际竞争中取胜的关键是提高银行国际化经营效率，以效率促效益，从而总体提高国际化经营管理水平。
国际银行业并购的特征、动因及对我国的启示(一)
国际银行业并购的特征、动因及对我国的启示(一)20世纪90年代以来，国际银行业并购潮流可谓一浪高过一浪，“世界上最大的银行”这一称谓不断刷新。
进入21世纪，随着金融业综合经营和金融全球化的推进，席卷全球的银行业并购浪潮，正在促进全球银行业发生巨大的变革，并呈现出一系列新的特征与发展趋势。
一、国际银行业并购的主要特征1.争夺世界金融霸权作为并购动机。
银行业并购的动机，包括降低成本、提高效益；协同作战、优势互补；拓宽市场、加强垄断；救助不良银行、收购低价资产；或投机或避税等多种。
本轮银行业的并购浪潮是从解救危机中的银行开始，如1992年太阳神户与三井银行并成樱花银行、1995年荷兰国际银行与西班牙桑坦德银行对英国巴林银行的共同收购。
中期的并购以协同作战、优势互补为主，如1998年花旗银行与旅行者集团的合并，同年美洲银行与费城国民银行的合并。
到了近期，并购的主要动机是为了抢占市场争夺全球金融霸主地位。
2004年1月，美国JP摩根大通银行宣布将以580亿美元收购美国第一银行，两者合并后1.13万亿的资产将逼近全球第一的花旗集团。
其他银行实力不足以做世界老大，也要做地区龙头，如北欧几家银行的合并即是如此。
2.强强联合作为并购主体。
一般认为，银行具有规模递增性质，规模巨大的银行可以降低运营成本，提高效率，并且能增强银行的抗风险能力。
在这次并购浪潮中，并购主体由过去的弱弱合并和以强吞弱逐步转向强强联手，打造了一个个超级航空母舰。
如1995年，美国化学银行与大通曼哈顿银行合并，其核心资本达200亿美元，总资产超过3000亿美元；1996年，日本三菱银行与东京银行合并后的核心资本达到278亿美元，总资产达到7030亿美元；在欧洲，1997年瑞士信贷银行与瑞士联合银行宣布合并，合并后成立的瑞士联合银行拥有6700亿美元的资产，直接挑战德意志银行在欧洲的霸主地位。
在2000年7月统计的全球最大的20家银行中，有12家是自1997年以来通过并购方式扩充规模的。
中资银行国际化动因、经验借鉴及策略分析
中资银行国际化的动因、经验借鉴及策略分析摘要：银行国际化是指商业银行由国内银行发展成为跨国银行的发展过程，它揭示商业银行跨越国界发展的趋势。
本文首先回顾了银行国际化的动因理论，总结了作为发展中国家银行的中资银行国际化的动因；梳理了全球银行国际化的三次浪潮及其典型案例对中资银行的经验借鉴，进而提出了中资银行国际化的策略。
关键词：中资银行；国际化；经验中图分类号：f83 文献标识码：a 文章编号：1001-828x（2012）06-0-02一、中资银行国际化的动因分析1.银行国际化的动因理论商业银行作为独立的市场经济主体，其从事国际化经营的根本目的是为了获取经济利益，其基本动力源于取得比较优势、规避经营限制、降低税收负担以及分散经营风险等方面。
从国际化的目标来看，其与一般的企业国际化并无差异。
已有的国际贸易或投资理论为其奠定了坚实的理论基础，或者说银行国际化理论在这些理论基础上产生的。
第一是比较优势理论，该理论认为，由于不同国家的金融壁垒的存在，导致竞争程度存在差异，进而银行之间的经营效率存在差异，而效率高的银行形成比较优势，有进一步拓展国际业务的动力和能力。
第二是资本流动理论，该理论认为资本具有天生的逐利性，正是由于各国资金成本的差异，银行业经营边界得以突破，导致国际资本的流动，进而使得国家和地区间的资金成本趋于一致。
第三是三分类理论，该理论在产业组织理论基础上将国际化银行分为跨国零售业务银行、跨国服务业务银行和跨国批发业务银行三种类型，每种类型的银行都有相应的比较优势和不同的银行国际化程度。
第四是国际生产综合理论，该理论认为，银行国际化需要具备如下优势：所有权优势，即银行具有或获得东道国没有的优势，如先进的技术、管理、创新能力等；内部化优势，即国际化的银行能够将以上综合资源整合起来形成自己的竞争力，进而提高经营绩效；区位优势，即国际化的选择区位是那些具有良好的金融发展环境的区域。
2.中资银行国际化的动因通过对银行国际化理论动因的回顾可以发现，以上理论的创立大多是基于发达国家银行业国际化经验的分析。
我国商业银行的国际化之路
20世纪80年代，西方发达国家和亚欧新兴发展中国家的跨国公司竞相在世界各国建立分公司和子公司，掀起了国际直接投资的新高潮。
为了满足跨国公司国际资金流动和国际结算的需要，各国的大型银行也跨出国界，在别国设立分支机构和代表处，开展全面的国际银行业务。
90年代，全球经济一体化越来越快，金融全球化、银行国际化也形成了一种趋势。
在这期间，银行国际化的理论体系也得到了迅速的发展和完善，贸易引导论、投资引导论、区位优势说、规避风险说、国际生产综合论等理论纷纷提出.在这些理论的指导下，银行的国际化发展更加迅速。
随着80年代我国改革开放的开始特别是90年代新一轮改革开放浪潮的掀起，我国的国有专业银行开始商业化，走上了市场化的道路，一大批股份制银行也相继出现,金融改革取得了良好的效果.2001年，中国正式加入世贸组织，面临世贸组织要求五年全面放开我国金融市场和外国商业银行国际化的优势，我国商业银行存在哪些压力?面临哪些问题？是否拥有良好的国际化环境？应该走一条怎样的国际化道路？本文正是从以上方面入手讨论。
本文共分三章.第一章为理论部分，提出国际上银行国际化的各种假说并加以评论，分析了我国商业银行国际化的理论依据。
接着从西方经济学角度分析商业银行国际化就是要实现收益最大化，第二章对我国商业银行国际化进行实证分析，依据邓宁理论,从所有权、内部化、区位优势三方面分析我国商业银行国际化经营的条件已经成熟。
第三章在邓宁理论框架基础上对我国商业银行进行国际化的具体操作提出建设性的建议。
本文的创新之处在于：从西方经济学的角度分析商业银行国际化，并建立了一个衡量商业银行国际化的模型，指出银行国际化的动力因素是效益最大化.接着提出世界各种关于商业银行国际化的理论假说并加以分析评论。
同时，运用邓宁理论对我国商业银行进行实证分析并在此基础上提出针对性的措施。
关键词:国际化商业银行一体化世界贸易组织中间业务AbstractIn 1980s, multinational corporations in developed western countries and newly emerging Asian and European countries have been setting up subsidiaries and branches around the world。
论银行业国际化依据
论银行业国际化依据Abstract：Withtheincreasinglyfastdevelopmentoftheworldeconomyglobalizceofthebankingindustryinternationalizationhasbeenquickenedbys thesistriestosummarizetherelatedtheoriessuchasthetheoriesaboutIonandsoon.KeyWords：Bankingindustryinternationalization;Theory;Cause一､引言在开放经济条件下，由于商品､资本和劳动力等要素的跨国界流动，一国宏观经济政策的最终目标是实现宏观经济的内外均衡。
在此背景下，从要素流动的角度分析，银行资本作为国际资本的一部分，其国际化过程进一步促进了国际资本的流动，站在东道国资本流入的角度分析，以资本要素为主要载体的银行业国际化，必定对东道国的宏观经济产生较大的影响，其影响面不但涉及该部门或行业本身的经济利益，而且直接或间接关系到一国内外均衡目标的实现，最终影响东道国的宏观经济利益和金融安全。
在当前世界经济､金融全球化和一体化背景下，伴随银行业经营不断走向混业化､跨国并购的深度和广度不断朝着纵深方向发展，银行业国际化的趋势和影响日益凸现。
从国际资本流动效应､银行产业组织等角度分析，银行业国际化对东道国乃至对世界金融､经济的影响与日俱增，因此，对其国际化经营的理论依据､动因等方面进行研究，客观上有助于进一步掌握其发展趋势和影响，具有一定的理论和现实意义。
二､银行业国际化的概念界定在概念上，关于国际化这一问题，国外学者存在着不同的看法。
美国著名学者赖肖尔认为，国际化是把世界作为一个共同体连接起来的国际现象。
首先，从企业角度入手。
对于企业的国际化并不存在一个统一的定义，总结起来，可谓角度多样。
其中，由Beamish(1990)所提出的定义比较准确，他对国际化的定义为国际化是一个过程，在这个过程中，公司日益意识到国际交易对其未来的直接和间接影响，并与其他国家建立并执行交易”。
银行国际化引言
引言近几年，我国的经济得到了飞速发展，金融市场得到逐渐开放。
随着我国的经济的发展，经济规模己经跃居世界第二，仅落后于美国。
但是，我国的金融市场的发达程度和规模还远不急美国。
在全球经济一体化的大局势下，面对国际上日益增加的压力，银行国际化经营不仅仅是当今世界银行业改革和发展的一个必然趋势，同样也是我国商业银行所面临的一个问题。
首先，金融的全球化使各国银行业加快了国际化的步伐。
金融全球化是经济全球化的必然结果，是金融资源在全球进行配置的一个过程。
金融全球化同经济全球化一样，经历了规模由小至大、范围由区域到全球的过程。
特别是进入20 世纪90 年代以后，呈现了加快发展的趋势。
金融的全球化是通过银行业的国际化发展来实现的，它使一国至全球金融系统内部发生了深刻的变革，金融在经济中的渗透力不断加强，并成为经济发展中最活跃的因素。
在我国的商业银行中，中国银行在国际化经营方面一直走在其他银行的前列，是我国商业银行国际化进程中的佼佼者。
但是，由于历史、我国的经济体制等方面的原因，中国银行的国际化进程比较缓慢，与世界上一流大银行在国际化经营方面相比，还存在一定差距。
特别是在中国银行在国际化过程，在中国银行机构国际化，业务国际化，人才国际化和管理国际化这几个方面还存在一定的问题，能否解决好这些问题，成为中国银行能否完全实现国际化的关键。
因此，研究中国银行在国际化进程中所存在的问题对于中国银行实现国际化发展具有重要的现实意义，对我国其他商业银行进行国际化发展也具有借鉴意义。
本文选择中国银行作为研究对象来分析其在国际化进程中存在的问题，试图通过对其在国际化进程中存在问题的成因进行探析，并提出解决中国银行国际化问题的对策和建议，为我国商业银行的国际化提供经验借鉴。
全文在对商业银行国际化的涵义界定后提出了个人的观点:银行的国际化应包括四个方面的内容:机构的国际化、业务的国际化、人才的国际化和管理的国际化。
随后对银行国际化的动因作了理论分析和阐述，对银行国际化的历程和方式作了简述，进而对我国商业银行国际化中比较有代表性的中国银行国际化的历程作了回顾。
应用文-中国银行业的国际化发展战略研究(下)(1)
中国银行业的国际化发展战略研究(下)(1)'四、银行国际化的业务拓展战略业务国际化是银行国际化的重要内容。
为了适应21世纪银行的国际化,中国的银行业必须进行业务调整。
对于中国刚刚开始起步进入国际化的银行来说,业务调整主要是进行业务种类的扩展。
(一)实施业务扩展战略的必要性国际化竞争必须从各个方面增加银行利润。
无论是表内业务还是表外业务,无论是商业银行业务还是投资银行业务,无论是零售业务还是批发业务。
尽管商业银行国际业务在其的不同阶段有所不同,但是从商业银行开展的最基本的国际业务的内容看,各发展阶段有共同之处。
商业银行最基本的国际业务主要包括:外汇业务、国际贸易融资与结算、国际信贷、国际投资、国际租赁、同业资金拆放,以及提供金融、财务咨询等。
我国银行国际化尚处于初级阶段,业务领域狭窄,急需得到拓展。
主要表现在:1、我国银行的业务类型单一,国际业务品种比较少,主要是进出口结算和贸易融资。
银行国际业务的增长速度比较缓慢,主要是伴随着中国实质的对外开放而扩展,银行自身并没有通过国际化扩展业务范围的意识。
2、中国银行的业务创新能力不足,监管当局对银行业务的监管还过于严格。
这不适应信息时代银行通过不断创新谋取发展的时代潮流。
我国银行业实施的国际化发展战略应该主要致力于创新型业务,通过业务的创新提高竞争力。
3、我国银行的国际业务仅仅限于传统的商业银行业务,而没有将投资银行业务作为发展的重点。
实际上,随着全球金融市场的发展和实质经济结构的调整,投资银行业务发展空间远远大于传统的商业银行业务。
因而,我国银行要善于开拓投资银行业务。
商业银行不仅可以在国外从事国际投资银行业务,而且还可以依托国内市场开拓国内的国际性投行业务。
有人对我国《商业银行法》第43条有误解,该条款规定商业银行不能在中国境内从事信托投资和股票业务。
但并不意味着商业银行只能从事传统的借贷业务,而不能从事任何除了国债以外的证券业务。
实际上,中国的银行法只是规定银行不能进行信托投资和股票买卖,并没有规定银行不能经营投资银行业务,投资银行业务的范围比股票和信托业务的范围要广泛得多。
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银行业国际化的理论依据及其动因分析(一)
Abstract：
bigmarginwhichhasresultedinafar-reachinginfluenceontheworldeconomy.Inordertoascertaintheth
n.Andthenthethesisanalyzesthec
onandsoon.
KeyWords：Bankingindustryinternationalization;Theory;Cause
一、引言
在开放经济条件下，由于商品、资本和劳动力等要素的跨国界流动，一国宏观经济政策的最终目标是实现宏观经济的内外均衡。
在此背景下，从要素流动的角度分析，银行资本作为国际资本的一部分，其国际化过程进一步促进了国际资本的流动，站在东道国资本流入的角度分析，以资本要素为主要载体的银行业国际化，必定对东道国的宏观经济产生较大的影响，其影响面不但涉及该部门或行业本身的经济利益，而且直接或间接关系到一国内外均衡目标的实现，最终影响东道国的宏观经济利益和金融安全。
在当前世界经济、金融全球化和一体化背景下，伴随银行业经营不断走向混业化、跨国并购的深度和广度不断朝着纵深方向发展，银行业国际化的趋势和影响日益凸现。
从国际资本流动效应、银行产业组织等角度分析，银行业国际化对东道国乃至对世界金融、经济的影响与日俱增，因此，对其国际化经营的理论依据、动因等方面进行研究，客观上有助于进一步掌握其发展趋势和影响，具有一定的理论和现实意义。
二、银行业国际化的概念界定
在概念上，关于国际化这一问题，国外学者存在着不同的看法。
美国著名学者赖肖尔认为，国际化是把世界作为一个共同体连接起来的国际现象。
首先，从企业角度入手。
对于企业的国际化并不存在一个统一的定义，总结起来，可谓角度多样。
其中，由Beamish(1990)所提出的定义比较准确，他对国际化的定义为国际化是一个过程，在这个过程中，公司日益意识到国际交易对其未来的直接和间接影响，并与其他国家建立并执行交易”。
此观点比较全面，因为它在综合了各种观点的基础上，形成了一种对国际化概念的总体解释。
认识到国际化既有行为成分，又有经济成分，且该定义以过程为基础，意味着国际化是动态的、不断演进的，另外，定义并不局限于“外向”的投资模式，也包括了“内向”的国际化行为。
其次，从银行角度入手。
有关银行业国际化含义，尚未达成一致的定论，主要集中于跨国银行方面。
如1983年联合国跨国公司中心主要从银行的国外分支机构数量的角度对跨国银行进行了界定;国外学者查理·W·赫尔特曼从银行对外业务范围的角度对跨国银行进行了定义，但概念还是比较模糊。
国内学者对银行业国际化的定义主要有两种，一是把银行业国际化看作是银行发展的一个过程，另一种是把银行业国际化看作是银行经营的一个状态，即指银行经营要素的国际流动和国际组合。
如果沿用学者王自力关于金融国际化的概念来定义，可以认为银行业国际化是指在各国放松国内金融管制和进行金融体制改革、实施对外开放的基础上，其经营活动跨出国界，日益与国际间各国金融融合在一起的过程和状态。
1]
因此，从广义和一般的概念出发，银行业的国际化可以概括为其跨越国界的过程或发展趋势。
具体来说，就是以货币的国际化为基础，以资本的国际流动为纽带，通过各国货币政策的国际传递与协调，实现金融资源在世界范围的优化配置，即由封闭走向开放的过程。
其发展方向上，不仅外国银行要向本国发展，而且本国银行也要向外发展，外国银行进入本国市场和
本国银行的跨国经营相结合，两个方向的发展即为广义上的银行业国际化，也就是所谓的由外而内和由内而外的双向结合。
如果单独对其中的一个方向进行研究，即为狭义上的银行业国际化。
纵观银行业国际化的历史，其发展历程表现为由单个银行的国际化不断走向行业的国际化。
因此，银行业国际化问题常常与单个银行国际化问题相联系，后者是前者研究的基础和起点。
不过，银行业的国际化主要从宏观的角度出发，一般侧重于对东道国宏观经济的影响，而单个银行国际化往往从厂商的角度开始，其分析思路基本上建立在一个微观分析框架的基础之上，其指向主要是由内而外的，将银行置身于母国、东道国以及世界整体环境的相互关系之中，从银行的效用最大化目标出发，探讨银行国际化经营的动机、组织形式、效益及其影响等。
三、银行业国际化的主要理论基础
从金融服务媒介的角度，国际贸易和国际投资是国际化银行发展的两个前提，跨国界贸易和跨国界投资发展的结果自然是带动并促进银行业国际化发展的客观因素;从直接投资的角度，金融服务业(跨国银行等金融机构)的对外直接投资是跨国公司的一种特殊形态;另外，从间接投资角度，由于资本的国际化往往是以银行的国际化为先导，而国际间接投资一般通过银行来实现，因此，在分析银行业国际化的一系列问题时，常常还会借鉴国际间接投资理论，所以，有关银行业国际化问题研究的角度是多方面的，但是往往离不开国际资本流动这一根主线。
二战以后，学术界从不同视角对银行业国际化的动因、形成条件、进程和效应等问题进行了分析和诠释，在理论分析框架上，基本上以国际贸易理论、资本流动理论、对外直接投资理论和产业组织理论等作为理论基础。
2]
1.国际贸易理论视角。
从这一理论视角出发，绝大多数研究以亚当·斯密的绝对优势理论和大卫.李嘉图的相对优势理论为基础，其中，由于比较优势理论能较好地解释发达国家银行的国际化现象，被较早地引入银行业国际化原因的分析中。
认为银行作为中介机构，其凭借在资金、管理、技术和信息等方面的优势进而达到实现国际化经营的目的。
2.资本流动理论视角。
关于早期的资本输出理论，马克思主义经济学观点认为：国际资本流动本质上具有二重性，一方面，资本追求剩余价值的本性必然导致资本跨越国界而对外扩张;另一方面，资本输出或资本国际化是与国际分工和生产国际化相伴随的，体现了社会化大生产的客观要求。
认为“资本输出到国外，……这种情况之所以发生，并不是因为它在国内绝对不能使用，因为它在国外能够按更高的利润率使用”。
3]从形式上划分，资本输出的基本形式有两种：一种是生产资本输出，另一种是借贷资本输出。
4]这样，从资本要素这一角度，能将银行业国际化与国际资本流动有机地结合起来，两者的视角不同，但本质一样。
关于国际资本流动理论，20世纪初，欧文·费雪的资本流动理论在李嘉图比较利益理论的基础上，提出了国际资本流动的利率理论模型，认为各国资金利率的差异是决定资本在国际间流动的主要因素，而资本在国际间流动的结果反过来又会消除各国之间的利率差异，直至本国利率与世界利率水平相等时为止。
到20世纪20年代，以俄林(Olin，B.，1924)为代表的早期国际资本流动理论中，通过建立要素流量模型，认为资本作为一种重要的生产要素，更高的收益率引导了资本流动，这个更高的收益率来源于国际信贷市场上的利率差和外国直接投资的大量利润。
到20世纪50年代，随着国际资本市场的复苏和发展，现代国际资本流动理论应运而生，以米德(Meade，J.E.)、蒙代尔(Mundell，R.A)和弗莱明(Fleming，M.)等为代表的流量理论观点均认为：利率水平的变动决定了国际资本的流动。
而60年代的存量理论(马科维兹和托宾的资产组合理论，又称为资产选择理论或证券投资组合理论)认为：利率差异不是决定国际资本流动的唯一因素，还应考虑国内和国外的风险水平以及投资者或潜在投资者的能力。
将此理论运用到银行业国际化问题研究时，可以认为银行业之所以实行国际化，其目的既是为了获利，又是为了避险。
5]
3.对外直接投资理论视角。
20世纪70年代中期以前，对外直接投资理论主要围绕在发达国家对外投资的问题上，有“垄断优势论”、“产品生命周期理论”、“内部化理论”等理论。
而70年代后，随着国际经济一体化的形成，由于受理论本身所存在的片面性限制，早期的对外直接投资理论已不能解释发展态势越来越普遍、形式上越来越复杂的对外直接投资行为所涉及的一系列问题，新的理论应运而生。
其特点表现为：一是把早期的对外直接投资理论综合起来用以解释发达国家跨国公司对外直接投资行为的理论和观点在80年代纷纷产生，如：“国际生产折中理论”、“投资诱发要素组合理论”等;二是在解释发展中国家企业国际化方面有较大的进展，如“规模经济理论”、“技术地方化”、“小规模技术理论”。
由于跨国银行与跨国公司在本质上的一致性，所以，这一时期的对外投资理论和观点都被应用到有关发达国家和发展中国家银行业国际化动因的分析中。