保险理财规划的类型与流程

保险需求必须根据其他替代性资源来确定， 保险规划必须纳入总的理财规划中
高收入 普通教育程度
保本储蓄 健康 孙辈教育 健康 意外
平均收入 高教育程度
意外 健康 重大疾病 父母医疗保 险
Байду номын сангаас
健康 重大疾病 意外 储蓄
自身保障 子女 健康意外 教育资金
健康 一般疾病 重大疾病 住院医疗 储蓄 意外 储蓄 健康 一般疾病 重大疾病 住院医疗
保本储蓄 孙辈教育 健康 意外
平均收入 普通教育程 度
第三节 保险规划的历史发展
单一保险规 复合保险规 综合理财保 划 划 险规划
业务员定位 保险推销员 保险顾问
服务内容
理财规划师
提供单项产 提供组合产 提供理财解 品 品 决方案
规划主体
客户自我规 客户自我规 理财规划师 划 划 帮客户规划
一、单一保险规划阶段 理财规划初级阶段，特征：业务员作为推
销员，仅推销单一保险产品，解决单一风 险问题。 二、复合保险规划阶段 针对客户风险的多样性和复杂性，订做保 险套餐，组合销售
三、综合理财保险规划阶段 前两个阶段为保险推销阶段，一个缺点就
是就保险谈保险，忽视个人理财的复杂性 与综合性
第四节 保险规划与理财规划关系
个人理财综合性对保险规划的要求，就是
第二步 确定不同种类保险的需求总量 人身保险有效需求总量=人身保险需求×人

身保险保费支付能力 财产保险需求总量：以保险利益为限 第三步 扣除已有的可替代保险资源，得出 保险净需求量 第四步 制订保险方案和计划 第五步 执行和修正保险规划
三、综合理财保险规划流程 1.查明综合理财现状，发现问题 2.确定综合理财保险目标 3.制订综合理财计划 4.执行和修正综合理财保险计划
意外 健康 重大疾病
健康 重大疾病 意外 储蓄
子女 教育资金 健康意外 自身保障
保本储蓄
个人（家庭）财产保险需求的优先顺序：
汽车保险—个体（合伙）企业保险—购房 按揭保险—家庭财产保险 在汽车保险中，机动车辆第三者责任保 险—车身险—盗抢险—司乘人员平安险— 不计免赔险—玻璃破碎险—划痕险 个体（合伙）企业保险：企业财产险—运 输货物险—建安险—责任险—出口信用 险—利润损失险—企业年金
第七章 保险理财规划的类 型与流程
第一节 保险规划类型
一、单一保险规划 仅就单一保险需求进行规划 二、复合保险规划 多种保险需求协调平衡和整合处理 三、综合理财保险规划 保险需求与消费、投资等其他需求综合规
划
第二节 保险规划流程
一、单一保险规划流程 二、复合保险规划流程 第一、确定个人（家庭）保险需求组合和
优先顺序 人身保险需求优先顺序的影响因素：收入 水平、生命周期、教育水平
家庭人身保险需求组合的内部优先顺序
生命周期 收入/教育 高收入 高教育程度 单身 意外 健康 重大疾病 父母医疗保险 养老 意外 投资/储蓄 健康 重大疾病 二口之家 健康 重大疾病 意外 投资/储蓄 父母养老 投资/储蓄 健康 重大疾病 意外 三口之家 自身保障 子女 健康意外 教育资金 投资/储蓄 养老 子女 教育资金 健康意外 投资/储蓄 自身保障 养老 成熟家庭 健康 一般疾病 重大疾病 住院医疗 意外 养老 稳健投资 健康 一般疾病 重大疾病 住院医疗 意外 退休生活 健康 保本储蓄 孙辈教育 意外