商业银行贷款合同风险防范(ppt 93页)

银行信贷业务法律风险防范讲义课件

• 相对权：（1）对人，不对物；（2）仅对特定债务人，而不对债务人之外的第三人（包括债务人的母公司和姊妹公司）
• 期限性：债权易过保质期。债权本身有效期+诉讼时效制度（《最高人民法院关于审理民事案件适用诉讼时效制度若干问题的规定》，2008年8月11日最高人民法院审判委员会第1450次会议通过）。许多人不会发送通知。
合同是博弈的成文记录
• 合同是缔约者预期行为的具体表述，任何交易，需要合同来规范，来激励，来治理。因为未来不确定性，交易不能即期完成，而只能由体现事前承诺机制的合同，恰当的合同安排，才能克服套牢问题和打折扣问题，提高交易事前和事后的效率。
• 好的合同能将不良的借款变成良款 • 坏的合同能将良款变成不良的借款 • 好的过程能把赌博变成投资 • 坏的过程能把投资变成赌博
风险的四大步
• 借款合同的签订—对风险进行事前防范 • 借款合同的担保—对风险进行担保防范 • 借款合同的履行—对风险进行事中控制 • 借款合同的诉讼—对风险进行事后救济
现代企业外部环境风险
• 经济环境 • 金融政策---利率、汇率 • CPI指数 • 通货膨胀 • 行业环境 • 产品生命周期 • 产业政策 • 同行不正当竞争
护 • 其它
英美合同法合同成立三要素
要约（Offer）承诺（Acceptance）约因Consideration0
提前收回贷款的约定（实体）
《合同法》第203条规定：借款人未按照约定的借款用途使用借款的，贷款人可以停止发放借款、提前收回借款或者解除合同。
1、违反陈述和保证。 2、不履行还款付息义务。 3、违反合同约定的其他义务。 4、违反其他合同义务。 5、债务人涉讼。 6、借款人经营能力或清偿能力受限。 7、财务状况恶化。 8、股东发生变动。 9、借款人或担保人涉嫌犯罪（单位或法定代表人）。 10、逃避监管。 11、担保物贬值且未追加担保。 12、包括并不限于

商业银行风险防范方法培训教程PPT(19张)

教训
通过上述血的教训，总结如下： 1．加强对员工的教育培训力度，教育员工要有对自己银行事业负责的高度责任心，与贷款客户在大是大非面前划清界限，不能违反原则讲私人感情。 2．分、支行需进一步加强对一级信贷档案的管理，完善借阅等管理制度，要有必要的约束。 3．严格按照法律及总、分行关于信贷业务的规定办理相关业务，完善相关手续，严禁违法或越权违规操作。
•
13、时间，抓住了就是黄金，虚度了就是流水。理想，努力了才叫梦想，放弃了那只是妄想。努力，虽然未必会收获，但放弃，就一定一无所获。
•
14、一个人的知识，通过学习可以得到;一个人的成长，就必须通过磨练。若是自己没有尽力，就没有资格批评别人不用心。开口抱怨很容易，但是闭嘴努力的人更加值得尊敬。
•
15、如果没有人为你遮风挡雨，那就学会自己披荆斩棘，面对一切，用倔强的骄傲，活出无人能及的精彩。
评析
1．根据《中华人民共和国担保法》的规定，抵押是指债务人或第三人不转移对依法可以抵押的财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。抵押人和抵押权人应当以书面形式订立抵押合同，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。该案是因银行未按法律规定及时办妥抵押登记手续而产生，面对500万元的损失，足以引以为鉴。
1．在建立现代金融企业制度的础上，加快国内金融改革步伐。 2．提高金融产品创新能力。 3．借鉴国外一些银行的经验，搞好风险防范。
避免风险减少风险转移风险改革创新
案例介绍
原告：某银行某分行被告：建华物资贸易集团总公司（第一被告）被告：建华诚成大厦管理有限公司（第二被告）被告：某市某区物资局（第三被告） 1997年12月2日，原告与第一被告签订了《借款合同》，合同约定由第二被告以土地面积3600平方米的价值1773万元建华大厦作抵押，同时签定了《抵押合同》，但未办理抵押登记手续，并且在贷款未结清前，建华企业以房管局要求更换房产证需提供原件为由，从经办人处借走房产证，后借款人将其同一抵押物抵押给他行用于抵押贷款，银行该笔贷款抵押悬空。建华集团的法定代表人承诺，若第一、第二被告不能按期还款，建华集团愿意承担还款责任。某区物资局与建华集团联营成立了建华物资公司。故起诉时将其列为被告之一。合同到期后，几被告均未按期还款，故诉至法院，同时申请诉讼保全，请求查封建华企业集团所持有的民生银行股权，同时请求归还所欠贷款本息。

信贷风险的法律防范课件(PPT 42张)

（二）部分“规则”不规范。虽然商业银行对外部规则如法律、行政法规、部门规章等规则没有制定的权力，但对于自身内部的经营规则，商业银行可以自主确定。这些内部规则，保证了商业银行的正常运行。但是，在这些商业银行内部规则中，存在着一些突出问题：一是内容不规范。有的内容空洞，缺乏可操作性；有的为获取更多的利益，违法或者超越职权设立多收费、高收费事项，与外部规则或法律精神相抵触；二是对内部规则的执行不到位，或者根本不执行，而对这种不执行规则的行为又缺少对相应的惩罚补救规则，使得规则仅仅成为一种装饰、一种摆设；三是备案审查工作不到位，表现在对规则制而不备或备而不审，制而不备逃避了外部监管部门和上一级银行的监督，备而不审导致监督流于形式。
信贷风险的法律防范
信贷风险
金融企业（银行）所发放的贷款（资产）不能按约期正常回流导致逾期、呆滞、呆帐等信贷资金沉淀现象的可能性。
第一讲
合规风险
一、基本概念 • 合规：原意是遵守、服从，它包括两方面的含义：一是银行的内部管理制度和业务规则符合法律法规、监管规定和行业准则；二是内部管理制度得到实际执行。 • 合规风险：是指银行因未能遵循法律、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于银行自身业务活动的行为准则而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。
五、加强和改进合规风险管理的对策
（一）加强合规文化建设，塑造深厚的合规文化。合规是包括高层管理人员在内的每一位银行从业者所必须具备的基本素质和必须遵守的根本准则。商业银行应努力培养员工形成以诚实正直为基础的职业操守，大力营造蓬勃向上且富有活力的合规文化，将合规文化提升凝练成为银行文化的核心构成要素，把合规文化的理念融入到银行的日常经营管理和决策中。要进一步倡导“合规从高层做起”、 “合规人人有责”、“合规创造价值”、“主动合规”、 “合规与监管有效互动”等合规文化理念、意识和行为准则。通过加强宣传教育，让员工了解和掌握合规知识，提高对合规风险管理重要性的认识和理解，以确保合规风险管理切实有效。

合同风险防范ppt

约定违约责任
在合同中明确约定违约责任，以便在对方违约时能够及时追究其责任，避免损失扩大。
风险评估
在合同签订前，要进行风险评估，对对方当事人的信誉、资产状况、履约能力等方面进行全面了解，以避免签订有风险的合同。
监督履行
在合同履行过程中，要监督对方当事人的履行情况，及时发现并解决存在的问题，确保合同顺利履行。
合同条款的审查
要点一
明确合同条款的内容和含义
确保合同条款清晰明确，无歧义或模糊不清，以避免产生误解和争议。
要点二
关注合同条款的公平性和合理性
确保合同条款不违反法律法规，且在公平合理的前提下对双方权利义务进行约定。
要点三
审查违约责任和争议解决方式
明确约定违约责任和争议解决方式，以便在发生问题时能够及时处理和解决。
国际化合作
随着全球化的加速，未来合同风险防范将更加注重国际化合作，加强国际间的沟通与协调，共同应对跨国合同风险。
THANKS
谢谢您的观看
具备严谨的工作态度
合同管理人员需要具备严谨的工作态度，认真对待合同的每一个细节，避免因疏忽导致合同风险。
建立风险管理团队
专门负责合同风险管理
建立专业的风险管理团队，专门负责合同风险管理，包括风险评估、监控、预警和应对等工作。
提升风险管理水平
通过培训和学习，提高风险管理团队的专业水平，确保能够准确识别和评估合同风险，并提供有效的应对措施。
证据收集
在处理合同纠纷过程中，要注重证据的收集和保存，为仲裁或诉讼提供有力支持。
04
合同风险管理建议
建立合同管理制度
01
制定合同管理流程
规定合同的起草、审核、签署、履行、变更等流程，明确各环节的责

商业银行的信贷风险管理老师版(年6月幻灯片PPT

2021/5/10
CCRA
3
信贷风险管理的七大演进 ?
1. 我们只做好的信贷〔估计〕 2. 客户没有分别而信贷定价是以贷款量为主要的区分 3. 业务重于风险，风险是支援业务的开展 4. 业务垄断，风险不是独立于业务 5. 我们需要评估客户的评级和需要见到好的资产回报率 6. 设计单维的定性评级系统致力于扩大资产的的投放 7. 信贷的决策基于评级的结果 8. 开展二维的评级系统估计PD和LDG同时开场客户定价的方案 9. 开场平衡风险与业务的分配注重资本回报率 10.建立组合管理的功能“注意资产的分散的技术〞 11.大力的实施组合管理的能力来促使组合的分类与模型
不利影响。 ❖ ——利率风险是指由于市场利率变化给银行带来损失的可能性，如资本市
场求大于供使利率升高，而贷款使用固定利率，那么银行预期的利息收入要减少，甚至出现利息收入小于利息支出。 ❖ ——汇率风险是指由于外汇价格变动给银行带来损失的可能性。汇率的变化同样有可能使银行在存、放款货币匹配不当的情况下遭受汇率损失。同样，利率和汇率的变动会导致信用风险的激增，从而影响信贷资产的平安。
这
是固定资产贷款所面临的主要风险。
(5) 汇率变动或利率变动使借款人在贷款到期时实际还款金额增加．而正2021〔/5/61〕0 授信对象账户被查封，不能动用资金还款。即借款人在贷款到期时因各种原因被法
庭冻
CCRA
14
〔二〕流动性风险
➢ 流动性风险是指短期资产缺乏以用于支付短期负债或额外的资金流出， ➢ 即两者不匹配导致的风险。 ➢ 银行通常筹集短期资金，贷出长期资金，因此资产和负债之间会存在期 ➢ 限缺口，这种期限的不匹配会导致流动性风险增加和流动性本钱上升。 ➢ 银行的流动性状况还受融资工程的资金运用和资金来源的时间安排的影 ➢ 响，称为资金来源和运用的时间缺口，这一缺口的大小及其时间上的稳 ➢ 定程度将影响着银行总体的流动性状况。 ➢ 流动性风险也意味着筹资困难的风险。银行的筹资能力一方面取决于银 ➢ 行的信用等级，另一方面取决于银行的筹资政策。如果银行的信用等级 ➢ 下降，筹资本钱将上升；如果银行过度依赖外部筹资，且其筹资行为出 ➢ 现不正常的波动或反复，那么其在金融市场上的资信将会受到影响，进而 ➢ 影响筹资能力。 ➢ 流动性严重缺乏将导致金融机构倒闭破产。例如，由于某一重大客户的 ➢ 违约引起的巨大损失而造成某一金融机构日后流动性缺乏，进而导致挤 ➢ 兑的产生或其他金融机构出于防范违约风险的目的而取消对其的信用额 ➢ 度，这两者反过来又会加重流动性危机，从而导致银行破产。

商业银行财务风险防范PPT课件

三、资本风险管理与规章政策
l 1、国际银行业资本要求 l 十二字方针： l 最低资本 l 资本充足率-------? l 核心资本充足率---? l 监督检查--银监会如何逆周期监管？ l 信息披露
l 2、银行资本 l （1）核心资本？ l （2）附属资本？ l 一般准备、专项准备
l 附属资本不得超过核心资本的?%
管理 • 5、税务管制--税务规划 • 信贷免税领域 • 6、国家第二财政（国家担保）--风险自担 • 7、国有独资---股份制上市银行
14
（三）筹资成本与营运效率相互矛盾
• 1、组织存款—竞争 • 高息揽储 • 2、超额准备资金过多、资产负债结构单一、流
动性管理落后 • 个人理财产品缺乏、研发能力受限
3、大客户贷款规模控制十大集团客户（？%）单一最大授信客户（？%）
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4、影响资本充足率的因素
l （1）农村金融机构资本充足率上升的原因 l A、占政策的光 l 人民银行专项票据、支农再贷款、差别存款准备
金率以及政府减免营业税、免征所得税等优惠 l B、乘股改的风 l 地方政府捐地与捐钱、社会入股
l 职业经历很重要
（二）角色定位与理念转变 1、会计人员—扮演的角色 2、财务管理—扮演的角色 3、财务省的钱与业务赚的钱
某行财务人员多报税问题
4
（三）新时期下的农信社改制问题 1、清产核资、资产评估
评估方法
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2、老股金的清退
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3、不良资产的置换
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4、净资产的处置
✓ 注意问题：一是提足多项拨备；二是剔除政策扶持因素；三是有关部门颁布的法律法规规定的可留存部分可以不分。
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• 3、扁平化管理与四大责任中心 • 中心一：利润责任中心 • 部门：业务、风险、资金营运部门 • 中心二：经营目标综合考核责任中心 • 部门：财务会计、科技信息

信贷合规风险介绍PPT课件

（六）贷款发放环节
1、实行贷放分离。贷款发放必须由会计部门记账岗人员操作。 2、认真落实放款条件。放款人员放款前，应仔细核对各项发放条件，是否落实，若有未落实，一律不得放款。放款前，应将系统信息与借据和审批信息表进行仔细核对，不相符的，不得进行贷款发放操作。
（七）贷款支付环节
1、严格执行实名制开户制度。严禁不核实身份证件，仅凭身份证号码办理开户，避免冒名贷款；严禁信贷人员代客户开户，预留密码。
根据银监会下发的《商业银行合规风险管理指引》中规定，合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。
合规风险法律制裁监管处罚财务损失声誉损失
法律制裁
1.违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的；
2.违反国家规定向关系人发放贷款的；
2、审核各类贷款申请表格填写情况，查询身份证联网核查。 3、摸准贷款用途。在贷款受理时细致了解客户贷款用途，询问客户生产经营情况，对其真实性和合理性进行预判，对贷款用途不真实，存在骗贷或挪用贷款的坚决不予受理。 4、利用好个人征信报告信息。严格按照规定要求查询客户个人征信报告，并留存客户授权查询书。认真分析客户征信报告，利用好征信查询信息，审慎准入客户。 5、不得擅自向借款人承诺贷款。严格遵守“八不准”规定 6、被拒绝客户的信息录入。在受理阶段被拒绝的客户，客户信息也要录入系统，并详细说明拒绝原因及理由，可以有效防止下次该客户再申请时错误放行。
提纲
一、合规风险介绍二、信贷合规风险类型及责任追究三、信贷合规风险案例解析
一、合规风险介绍
• （一）什么是合规？合规，原意是“遵从、依从、遵守”
• 包含以下两层含义： 1、遵守法律法规及监管规定。 2、遵守企业伦理和内部规章，以及社会规范、诚信和道德行为准则等。

合同风险防范(PPT 40张)

• 8、在这里特别提醒！货物所有权约定条款的运用。约定了货物的所有权仍归我方的情况下，我方可以基于物权而拥有请求返还，请求损害赔偿等权利。 • 9、对于对方提供的格式合同应特别注意：要应势而变，不可以不加审查地完全适当其条款。
• （三）、签订时的注意事项 • 1、合作方应加盖其单位的公章；或者合作方的经办人应提供加盖了其单位公章的签约授权委托书 • 2、加盖的公章应清晰可辨 • 3、合同文本经过修改的，应由双方在修改过的地方盖章确认 • 4、争取取得合作方的营业执照复印件
• 3、包装条款 • 4、交付方式条款（送货条款） • 案例二、深圳一公司在北京承包工程，当事人向该公司在北京的工地送货，但是合同中没有约定送货地点，当事人的送货单和对方的收料单上也都没有注明送货的地点。请问纠纷发生后，当事人应向哪能个法院起诉？
• 当事人向合同履行地北京工地所在地的法院起诉。但是，法官从书面材料看不出明确的合同履行地。因此，审查后不予在北京立案，要求到该公司所在地深圳立案。由此给当事人带来了许多的麻烦和经济上的损失。本案例是我所最近接手的一宗案件。经我们采取补救措施，本案已经在北京立案。如果本案中，双方没有实际履行合同，即当事人还没有送货，那么事情的处理就会变得更加地困难。
签约时一定注意避免此情况发合同签订后为防产生争议后没有相关证据合同变更尽量使用书面形式或者用其他方式进行补充约定或变更内容仅为口头形式确认就会造成我方未按照合同履行义务的现状
合同风险防范
• 一、合同的签订过程中的风险防范:
• • • • • （一）、签订前对合作对象的审查（调查）（二）、合同各主要条款的审查（三）、签订时的注意事项（四）、关于担保合同（五）、签订以后

《贷款风险管理》PPT课件

编辑版ppt
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9.1 贷款风险的概念
9.1.1贷款风险的概念
信贷资金的贷放是资金使用权的让渡，所有权不发生变化，使用者按照协议到期还本付息，以实现信贷资金的归流。但信贷资金由于种种原因存在不能实现按期、如数归流的可能性。我们把贷款本金和利息收回的不确定性称为贷款风险。数量上的不确定性表现在能否全部收回，时间上的不确定性表现为户风险和贷款决策风险。
客户风险也称企业风险，是借款者将经营管理面临的各种风险转嫁到银行，而使银行贷款蒙受损失的可能性。
贷款决策风险是指银行自身的贷款业务的组织和管理上，由于贷款决策的失误而引起贷款蒙受损失的可能性。
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客户风险
贷款风险的根源主要来自客户风险。引起企业经营活动的风险因素有多个方面：
过程中，由于内控制度、贷款管理水平、贷款决
策者素质等原因，只是银行贷款决策失误而形成
的风险。
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2.按风险度的大小划分
分为高度贷款风险、中度贷款风险和低度贷款风
险。
贷款风险的作用强度是一个难以精确定量测定的概念。对于规律性强的贷款风险，人们可以通过大量的历史资料分析，对其做出估算，根据估算的结论可以得出强度的程度等级。对于无规律变动的因素，所引起的风险强度很难准确估算，而只能通过对前景复杂程度的预测，投入资金量的大小和从事信贷工作的经验等判断贷款风险的强度。
—是来自于自然因素的不确定性，如环境引起的雷电，火灾，水灾，旱灾和地震的发生等因素。
二是社会变动的不确定因素引起的风险，如战争、政治动乱、行政干预及政策的不连续性等情况的发生，都可能促使经营者风险的形成。
三是经营者自身经营行为引起的风险，经营者行为风险的表现主要是：（1）决策行为失误引起的决策风险；（2）生产经营过程中引起的生产风险；（3）经营者出售商品所面临的销售风险。

合同风险防范PPT课件

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合同订立时的法律风险及防范要点合同内容
1）当事人条款当事人条款是对缔约主体情况的记录，该
内容正确与否将影响到合同主体的认定。 ●可能产生的法律风险：如果缺失该条款可
能会导致合同不成立的法律后果。如果当事人条款约定不准确、不完备，发生法律纠纷时，可能在合同主体的认定上会产生异议。
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合同订立时的法律风险及防范要点合同内容
合同内容具体体现为合同的各项条款。 ●可能产生的法律风险：即使合同主体完全
合格，合同的合法性也并非万无一失，因为某些约定仍可能触及相关强制性规定而不合法，从而导致合同无效或部分无效。
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合同订立时的法律风险及防范要点合同内容
◆防范要点：（1）了解双方签署合同的真实目的，确保
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合同订立时的法律风险及防范要点合同内容
6）履行期限、地点和方式条款履行的期限、地点和方式是确定合同当事
人是否适当履行合同的依据。 ●可能产生的法律风险：如果约定不明或者
约定条件无法实现，那么就会造成履行困难。
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合同订立时的法律风险及防范要点合同内容
◆防范要点： ①应在合同中写明具体的履行起止日期，
在冲突。对于法律关系不好定义的，最好用《合同书》或者《协议书》这样的中性词进行命名，以免产生歧义。
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合同订立时的法律风险及防范要点合同内容
（二）合同条款 1、合同主要条款当事人条款标的条款质量条款数量条款价款或报酬条款履行期限、地点和方式条款违约责任条款争议解决方式条款等
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合同订立时的法律风险及防范要点合同主体
签约主体不等同于合同主体。

法定代表人

商业银行贷款风险管理及财务知识分析(ppt55张)

5年
人民银行行长周小川在“2004北京国际金融论坛”表示，国有商业银行的不良资产主要来自五大方面：（1）30%的不良资产来自各级政府直接的行政命令和行政干预；（2）30%来自于银行支持国有企业所造成的；（3）10%来自地方的行政环境和司法（4）10%由于国家主导的产业结构调整，包括主动关停并转有些企业造成的；（5）20%由于银行自身经营管理的问题造成。
逃、赖、废银行贷款的方式 ① 企业法人资格不真实，利用有限责任形式掩盖无限责任的承担，借此逃避债务。 ② 贷款行为发生时企业出具虚假财务报表，恶意促成贷款手续的瑕疵，制造出担保无效或财产变现困难的障碍。 ③ 设置诉讼时效障碍逃废债 ④ 利用司法保护逃废债务 ⑤ 利用政府保护逃废债务 ⑥ 通过改制逃废债 ⑦ 通过破产逃废债
商业银行面临的信贷风险呈现出新特点、新动向。归纳起来，主要存在以下方面的风险： 1、关联企业贷款黑洞风险。在实际的信贷过程中，一方面由于商业银行对集团性关联企业授信风险认识不足，对集团客户多头授信和过度授信，造成银行授信超过集团客户的承债能力；另一方面，一些集团性客户在自身利益与银行利益发生冲突时，利用其股权结构的特殊性，通过不正常的资产重组、关联交易、产权变动等形式逃废银行债务，形成巨额资金黑洞。近几年，银广夏、达尔曼、上海周正毅关联企业等企业集团或家族关联企业贷款问题相继出现，银行贷款损失惨重，充分暴露了商业银行对这些集团客户授信存在较大的风险。
3、企业资金链断裂风险不少企业在追求规模的持续扩张和利润增长的同时，忽视了其背后不断扩大的资金缺口和债务规模，尽管技术、产品和服务在市场上依然有竞争力，但由于超负债经营，资金链条日趋紧张，财务基础脆弱问题突出，一旦遇到波折，就会影响到现金流的平稳运行，导致资金链断裂。如："德隆"、"托普"、"三九"等多家上市企业相继出现资金链断裂、正常经营难以为继的困境，并爆发债务危机，银行为此遭到严重的损失。

信贷风险识别与防范PPT课件

• （五）印证的技巧
• 1、眼见为实：（该问的人问到，该去的地方去到，该看的东西看到）
• （1）正面调查与侧面调查相结合 • (2) 实地调查前要做好充分准备 • (3)正面调查时要询问掌握关键信息的关键人员 • (4)与客户交谈时要控制交谈结构，使交谈对象容
易接受
• (5)实物核对时要注意由表及里，充分核对(可设
• （四）信息提炼中需要避免的常见错误 • 1、缺乏客观性 • 2、取材不足 • 3、理解不足 • 4、调查分析不足 • 5、思考能力不足 • 6、可信度低 • 7、仅凭兴趣评价信息
• 五、印证信息 • （一）信息印证的时机
• 1、贷前：客户风险的识别 • 2、贷中：操作风险的控制 • 3、贷后：客户的持续监控
信贷风险识别与防范
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风险调查
• 一、调查程序 • 收集信息、提炼信息、印证信息 • 二、应重点关注的信息 • （一）外部信息 • 1、环境信息：包括宏观经济和政策信息、
行业信息、区域信息 • 2、客户信息：包括客户自身信息（常规信
风险分析判断
• 一、行业风险分析
• （一）找准行业风险分析的切入点 • 1、从宏观环境切入 • 2、从个性化事件切入 • （二）行业风险分析的关注点 • 1、行业外部环境 • 行业周期影响、财政货币政策的影响、产
业政策的影响、法律法规的影响、外部冲击的影响
• 2、行业内部经营
• 行业市场状况、行业发展阶段、行业垄断程度、产业依赖程度、产品替代性、行业发展前景与产业政策的关系

商业银行信贷法律风险pptx

商业银行信贷法律风险pptx
xx年xx月xx日
目录
• 引言 • 商业银行信贷法律风险类型 • 我国商业银行信贷法律风险现状及问题 • 商业银行信贷法律风险防范对策与建议 • 结论
01
引言
商业银行信贷业务简介
商业银行信贷业务的概念和发展历程信贷业务的种类和运作流程
商业银行信贷法律风险概述
商业银行信贷法律风险的定义和类型
现有信贷法律制度尚不健全，缺乏对不良贷款的有效制约。
与其他法律不协调
部分信贷法律规定与其他法律存在冲突，影响了执行效果。
银行内部管理不当
信贷审批不规范
部分银行在信贷审批过程中，未严格履行尽职调查、风险评估等程序。
贷后管理不到位
部分银行对贷后管理重视不足，导致不良贷款未能及时发现和处置。
不良贷款清收困难
信贷法律风险的特征和影响
信贷法律风险防范措施
信贷法律风险防范的重要性和意义信贷法律风险防范的措施和方法
02
商业银行信贷法律风险类型
借款人信用风险
借款人债务违约
由于借款人出现财务困境，无法按时偿还债务，导致银行遭受损失。
借款人欺诈行为
借款人故意隐瞒真实情况或伪造材料，骗取贷款后不按时归还，给银行带来经济损失。
合同法律风险
合同条款漏洞
贷款合同中的条款可能存在漏洞或不明确，导致借款人在履行合同过程中有机可乘，使银行面临风险。
合同诈骗
借款人通过伪造、变造、篡改等方式对合同进行非法修改，使银行在不知情的情况下承担风险。
担保法律风险
担保人失信
担保人资信状况恶化或出现违约等情况，无法为借款人的债务提供足额担保，导致银行债权无法实现。
加强与相关部门的协调合作