中信银行授信种类.
中国银行授信业务
全球统一授 信优势
企业手续
简化工作流 程
报批外汇管理 局
缩短时间 提高效率
结果
对外担保能否得到批准， 担保资格能否得到贷款人 认可尚存不确定性，可能 影响融资进程
贷款得到批准的机率高
方案更易通 过
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办理流程
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二．银团贷款
银团贷款 (Syndicated Loan) 、是指由两位或以上贷款人按相同的 贷款条件、以不同的分工，共同向一位或以上借款人提供贷款，并签署 同一贷款协议的贷款业务。
适用客户
1.借款人有长期、大额资金的贷款需求。 2.借款人在业界具有较高知名度，其经 营能力、资金实力、技术实力为大多 数银行所认可。
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办理流程图
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办理流程细则
1.中国银行客户经理关注客户的融资需求； 2.收到客户贷款信息/融资招标书； 3.与客户商讨、草拟贷款条款清单、融资结构； 4.中国银行获得银团贷款牵头行/主承销行的正 式委任； 5.中国银行确认贷款金额； 6.确定银团筹组时间表、组团策略及银团邀请名 单； 7.准备贷款信息备忘录，拟定组团邀请函，向有 关金融机构发出邀请； 8.参与行承诺认购金额； 9.确认各银团贷款参与行的最终贷款额度； 10.就贷款协议、担保协议各方达成一致； 11.签约； 12.代理行工作。
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下表是在境内母公司担保的情况下，企业境外机构在当地申请贷款与使 用我行全球统一授信产品对应的操作模式的对比：
比较项目
普通模式 向外管局提交对外担保申 请材料 向境外贷款人提交担保人 资格审查材 与中国银行境内行签署全球统 一授信协议 与中国银行境内行签署担保协 议 总额报批，由境内母公司向中 国银境内行提供担保，中国银 行境内行再向境外机构担保， 境外机构直接提供贷款
中行授信业务
中行授信业务中国银行全称中国银行股份有限公司(BankofChinaLimited)，总行(HeadOffice)位于北京市复兴门内大街1号。
是中国(不包括香港、澳门、台湾地区)五大国有商业银行之一，规模在中国五大银行位列第三。
中国银行的业务范围涵盖商业银行、投资银行和保险领域，旗下有中银香港、中银国际、中银保险等控股金融机构，在全球范围内为个人和公司客户提供全面和优质的金融服务。
按核心资本计算，2022年中国银行在英国《银行家》杂志“世界1000家大银行”排名中列第10位。
客户服务热线：95566公司名称：中国银行总部地点：北京复兴门内大街1号成立时间：1912年经营范围：商业银行、投资银行和保险领中国银行公司授信业务介绍二、对公融资产品介绍1、业务范围授信业务包括各类贷款、贸易融资、贴现、保理、贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等国内外授信和融资业务；2、业务种类常用贷款种类固定资产贷款流动资金贷款项目贷款银团贷款中小企贷款应收账款融资3、授信流程对于中小企业客户，我行开发了专门的简化的审核流程，帮助中小企业客户实现快速融资。
4、客户及产品风险分类客户分类根据客户财务报表反映的财务状况，我行将对客户进行信用评级，根据评级结果将客户分为Ⅰ类客户、Ⅱ类客户和Ⅲ类客户。
产品风险分类授信产品分为高风险、中高风险、中风险和中低风险产品，相应的产品对客户授信担保条件有不同的要求。
授信条件分类授信条件主要有以下三种：抵押、保证、信用。
抵押担保授信客户的授信总量由足额抵押额度转换成的相应产品额度确定。
足额抵押额度由客户提供的抵质押物评估价值与相应抵质押率计算得出，即：足额抵押额度＝抵质押物评估价值*抵押率。
不同分类客户的足额抵押额度可以根据下表的转换系数转换为相应产品额度。
根据客户对产品的不同需求，可以为客户提供各类风险产品额度的不同组合，但是四类不同风险产品额度除以对应的转换系数的累加值不得超过足额抵押额度足额抵押额度转换产品系数I类II类III类高风险产品额度上限150%120％100%中高风险产品额度上限200%150%120%中风险产品额度上限500％450％400％中低风险产品额度上限600％550％500％保证担保授信保证额度为合格保证人保证的额度。
银行金融机构授信管理办法
ⅩⅩⅩⅩ银行金融机构授信管理办法第一章总则第一条为加强我行对金融机构授信业务管理，统一授信标准，防范和控制信用风险，保障资金安全，根据《中华人民共和国商业银行法》等有关法律法规，结合我行实际情况，特制定本办法.第二条本办法适用于境内银行金融机构、境内非银行金融机构、境外金融机构的授信业务.其中：“境内银行金融机构”是指在中国境内注册、具备独立法人资格的银行类金融机构,包括全国性银行(含政策性银行、国有商业银行、全国性股份制商业银行）和地方性银行（含城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行以及信用合作机构等）,中外合资商业银行以及境外银行在境内设立的全资法人子银行。
“境内非银行金融机构”是指在中国境内注册，具备独立法人资格的非银行金融机构，包括证券公司、信托公司、企业集团财务公司、保险公司、金融租赁公司、资产管理公司、汽车金融公司、期货公司和基金公司等。
“境外金融机构”是指在中国境外及香港、澳门和台湾地区注册，具备独立法人资格的商业银行、非商业银行金融机构、综合性金融控股集团等。
第三条本办法所称授信是根据授信对象的财务状况、经营管理、信用情况及其所在国家或地区风险情况，结合与我行的业务往来等，为其提供授信。
授信范围包括但不限于:拆借、存放、金融机构借款、票据贴现、票据转贴现、理财投资、债券、外汇买卖、贸易融资、担保、回购等。
第二章金融机构授信管理第四条我行的金融机构授信，应遵循“统一授信、区别对待、合理核定、实时调整"的原则.（一）统一授信，是指对客户不同币种和各种形式的信用业务进行统一计量、统一授信管理，实行风险总控.(二)区别对待，是指根据客户不同资产规模、经营管理水平、盈利能力、业务结构以及风险承担能力等因素,按各类业务产品的风险系数确定不同的授信额度。
(三）合理核定，是指经办机构应在确定的授信额度内，根据业务实际需要、客户还款能力和资产负债结构、信贷政策以及授信审批条件等情况，具体确定每笔授信方案,包括额度、利率、期限、品种等。
关于银行授信
银行授信授信是指商业银行向非金融机构客户直接提供的资金，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出的保证，包括贷款、贸易融资、票据融资、融资租赁、透支、各项垫款等表内业务，以及票据承兑、开出信用证、保函、备用信用证、信用证保兑、债券发行担保、借款担保、有追索权的资产销售、未使用的不可撤消的贷款承诺等表外业务。
授信，是指银行向客户直接提供资金支持，或对客户在有关经济活动中的信用向第三方作出保证的行为。
授信按期限分为短期授信和中长期授信。
表内授信包括贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆借和回购等；表外授信包括贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等。
表外授信包括贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等。
银行授信业务流程先要说个概念，授信不等于贷款。
授信的范围很大，只要有敞口，都叫授信，贷款的范围很小，指的仅仅是银行有条件的借你一笔钱。
中资银行的企业授信么，1、客人先开户，开户资料就是代码证、营业执照、税务证、开户证等。
开户后3天账户可用。
2、然后企业联系客户经理，和客户经理说自己的贷款需求，要多少钱，要什么产品（国际业务产品还是人民币业务产品），多少期限，自己公司业务结构怎么样，账期结构怎么样。
3、银行客户经理根据你们公司的业务情况，给你设计产品。
产品很多，不一定是纯粹的1年1放的流贷，什么信用证啦，保函啦，押汇啦，国内保理（国际保理）啦……要根据之前客人提供的公司信息来设计，和客人沟通，敲定最终的授信方案。
4、敲定方案之后，企业一般提供一些这笔授信所需的所有项目资料，具体提供哪些要看你之前和客户经理商量敲定的是做什么方案，每种产品要求的东西都不一样，外汇授信一般提供报关单，提单，客户（你们公司的客户）的相关资料，发票，海运单，保险单，合同等等，人民币业务一般提供房产证（如果有抵押），存单（如果有质押），法人授权书，审计报告，起码3年年报+若干月报，交易合同，缴税凭证（或者报税系统打印），部分科目明细，该笔授信有关的具体的项目资料等等。
有关银行授信
有关银行授信银行授信授信是指商业银行向非金融机构客户直接提供的资金，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出的保证，包括贷款、贸易融资、票据融资、融资租赁、透支、各项垫款等表内业务，以及票据承兑、开出信用证、保函、备用信用证、信用证保兑、债券发行担保、借款担保、有追索权的资产销售、未使用的不可撤消的贷款承诺等表外业务。
授信，是指银行向客户直接提供资金支持，或对客户在有关经济活动中的信用向第三方作出保证的行为。
授信按期限分为短期授信和中长期授信。
表内授信包括贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆借和回购等；表外授信包括贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等。
表外授信包括贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等。
银行授信业务流程先要说个概念，授信不等于贷款。
授信的范围很大，只要有敞口，都叫授信，贷款的范围很小，指的仅仅是银行有条件的借你一笔钱。
3、银行客户经理根据你们公司的业务情况，给你设计产品。
产品很多，不一定是纯粹的1年1放的流贷，什么信用证啦，保函啦，押汇啦，国内保理（国际保理）啦……要根据之前客人提供的公司信息来设计，和客人沟通，敲定最终的授信方案。
6、写完调查报告，上报分行待审会，审批通过或者不通过。
7、不通过的一般复议，复议再没戏，一般当年就没戏了。
通过的就可以放款了。
外资银行么麻烦一点。
其他都差不多，但是在客户提交的材料上基本是厚厚一叠，一笔贷款的档案相当于中资银行一个客户的全套档案那么多。
而且贷后管理极其繁琐，收费也比较贵族化，所以一般企业，除了国际大企业需要国际性银行撑个脸面，一般都选择内资银行。
价格可以谈，手续相对也比较简单。
外资银行对客户经理的要求较高，所有的调查报告全部用英文写，而且外资没有待审会一说，credit都是相互独立的。
企业除了配合客户经理以外，还要配合credit，因为credit收到每个案子，最终都要亲自去企业调查情况。
内资的信审也会下企业，但是不是每个都去。
银行授信简介
银行授信要点简介
标准及风控
2021年7月
业务流程
资料受 理
尽调核 实
支行
分行尽调、 公司业务部
分析审 核
分行信审部
审批
分行贷审会
发放
放款中心
贷后
分行风险部
业务授权
统一标准、定期考核 分级授权、适时调整
审批落地
总行
超权限 上报
分行
审批落地
报送 中心 支行
报送
支行
授信管理、按行业划归各审 批部门（汽融、房地产、制
造业等）
尽调、信审统一，部分业务 尽调或有单列（房地产、环
保）
四大行有审批权限，其他商 业银行基本无 敞口额度审批 权，（500万以下房产抵押）
业务经办单位，无审批权
2
授信客户的选择和条件
一、主要授信对象 1、投向效益高、发展前景好的辖区骨干企业、优秀的上市公司等； 2、投向列入政府发展规划的重点项目； 3、投向具有垄断优势的系统行业、具有比较优势的支柱产业和具有后发优势的高新技术产业等。 4、投向效益好、风险低、资产质量高、市场潜力大的重点客户（房地产）； 5、投向信用评级高、偿债能力强、无不良记录、综合效益佳的中小客户；
银行授信业务全解读
银行授信业务全解读一、银行授信概述授信是指商业银行向非金融机构客户直接提供的资金，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出的保证，包括贷款、贸易融资、票据融资、融资租赁、透支、各项垫款等表内业务，以及票据承兑、开出信用证、保函、备用信用证、信用证保兑、债券发行担保、借款担保、有追索权的资产销售、未使用的不可撤消的贷款承诺等表外业务。
简单来说，授信是指银行向客户直接提供资金支持，或对客户在有关经济活动中的信用向第三方作出保证的行为。
授信按期限分为短期授信和中长期授信。
短期授信指一年以内（含一年）的授信，中长期授信指一年以上的授信。
授信是指银行向客户直接提供资金支持，或对客户在有关经济活动中的信用向第三方作出保证的行为。
授信按期限分为短期授信和中长期授信。
银行通常都会给一些经营状况良好的企业提供大额授信，有些授信额度甚至高得惊人，这也是强占优质客户的一种手段。
表内授信包括贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆借和回购等；表外授信包括贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等。
表外授信包括贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等。
银行授信- 授信工作中的概念（一）授信工作指商业银行从事客户调查、业务受理、分析评价、授信决策与实施、授信后管理与问题授信管理等各项授信业务活动。
（二）授信工作人员指商业银行参与授信工作的相关人员。
（三）授信工作尽职指商业银行授信工作人员按照本指引规定履行了最基本的尽职要求。
（四）授信工作尽职调查指商业银行总行及分支机构授信工作尽职调查人员对授信工作人员的尽职情况进行独立地验证、评价和报告。
二、银行授信决策与实施尽职要求商业银行授信决策应在书面授权范围内进行，不得超越权限进行授信。
商业银行授信决策应依据规定的程序进行，不得违反程序或减少程序进行授信。
商业银行在授信决策过程中，应严格要求授信工作人员遵循客观、公正的原则，独立发表决策意见，不受任何外部因素的干扰。
商业银行不得对以下用途的业务进行授信：1、国家明令禁止的产品或项目；2、违反国家有关规定从事股本权益性投资，以授信作为注册资本金、注册验资和增资扩股；3、违反国家有关规定从事股票、期货、金融衍生产品等投资；4、其他违反国家法律法规和政策的项目。
授信业务知识
授信业务知识一、授信的概念：授信是银行在综合评价法人客户的经营管理和风险情况的基础上，对每个法人客户分别确定综合信用额度，具体包括对客户的本外币贷款、贸易融资、贴现、承兑、担保及信用证等表内外业务。
二、授信的分类：基本授信和特别授信；公开统一授信与内部统一授信。
1、基本授信：基本授信是根据客户基本情况所确定的信用额度，用于客户正常流动资金周转。
基本授信的额度在授信有效期内可循环使用。
住房开发企业的正常流动资金贷款纳入基本授信管理。
2、特别授信：特别授信是根据国家政策、市场情况变化及客户经营的临时需要、对特别项目及超过基本授信额度所给予的授信。
包括：（1）因客户情况变化需要增加的授信；（2）特别项目融资的临时授信。
特别授信额度是一次性的，不能重复使用。
3、公开统一授信：公开统一授信指银行在对单一法人客户的风险和财务状况进行综合评价的基础上，就核定的最高综合授信额度，与客户签订授信协议，使客户在一定时期和核定额度内，能够便捷使用银行信用。
4、内部统一授信：内部统一授信指银行核定客户最高综合授信额度，作为银行内部控制客户信用风险的最高限额，不与客户见面，由银行内部掌握使用。
三、综合授信额度综合授信额度是指银行为客户核定的短期授信业务的存量管理指标，只要授信余额不超过对应的业务品种指标，无论累计发放金额和发放次数为多少，银行公司业务部门均可快速向客户提供短期授信，即企业可便捷地循环使用银行的短期授信资金，从而满足客户对金融服务快捷性和便利性的要求。
四、授信的特点：1、方便灵活，随借、随用、随还；2、适应多种融资方案的需要；3、降低企业筹资成本，提高财务工作效率。
五、授信的适用范围：凡独立企业法人客户，均可就其在银行的短期贷款业务向银行申请采用综合授信额度方式进行管理、操作。
事业单位、国家机关等非法人客户，以及企业法人下属的不具备法人资格的经济组织（如分公司等），不可申请综合授信额度。
六、授信业务的准入条件：1、经工商行政管理机关核准登记，并通过年检，实行独立核算的企事业法人。
银行授信品种(按银行整理版)
工商银行厦门市分行中小企业金融服务产品说明书中小企业金融服务产品说明书中小企业金融服务产品说明书中小企业金融服务产品说明书农业银行厦门市分行：中小企业金融服务产品说明书中小企业金融服务产品说明书中国银行厦门市分行中小企业金融服务产品说明书中小企业金融服务产品说明书中小企业金融服务产品说明书中小企业金融服务产品说明书中小企业金融服务产品说明书中小企业金融服务产品说明书建设银行厦门市分行中小企业金融服务产品说明书中小企业金融服务产品说明书中小企业金融服务产品说明书中小企业金融服务产品说明书中小企业金融服务产品说明书交通银行厦门分行中小企业金融服务产品说明书中小企业金融服务产品说明书中小企业金融服务产品说明书中小企业金融服务产品说明书中小企业金融服务产品说明书中小企业金融服务产品说明书中小企业金融服务产品说明书中小企业金融服务产品说明书中小企业金融服务产品说明书兴业银行厦门分行中小企业金融服务产品说明书中小企业金融服务产品说明书中小企业金融服务产品说明书中小企业金融服务产品说明书中小企业金融服务产品说明书中小企业金融服务产品说明书中小企业金融服务产品说明书中小企业金融服务产品说明书中小企业金融服务产品说明书光大银行厦门分行中小企业金融服务产品说明书光大银行厦门分行中小企业金融服务产品说明书光大银行厦门分行中小企业金融服务产品说明书光大银行厦门分行中小企业金融服务产品说明书光大银行厦门分行中小企业金融服务产品说明书光大银行厦门分行中小企业金融服务产品说明书光大银行厦门分行中小企业金融服务产品说明书光大银行厦门分行中小企业金融服务产品说明书光大银行厦门分行中小企业金融服务产品说明书光大银行厦门分行中小企业金融服务产品说明书光大银行厦门分行中小企业金融服务产品说明书光大银行厦门分行中小企业金融服务产品说明书光大银行厦门分行中小企业金融服务产品说明书光大银行厦门分行中小企业金融服务产品说明书光大银行厦门分行中小企业金融服务产品说明书光大银行厦门分行中小企业金融服务产品说明书光大银行厦门分行中小企业金融服务产品说明书光大银行厦门分行中小企业金融服务产品说明书光大银行厦门分行中小企业金融服务产品说明书光大银行厦门分行中小企业金融服务产品说明书。
麦肯锡-中信银行App 13总行及分行各级别单项交易审批权限规定
授信委会
>5,000
>4,000
>10,000
>7,000
总 总行行长
行 首席授信主管
5,000 3,000
4,000 2,000
10,000 8,000
7,000 5,000
分 授信委员会 行
一级行：6,000 二级行：4,000
分行行长
一级行：4,000 二级行：3,000
* 单项交易风险级别调整中的大多数因素均是减少风险度，只有授信期限超过一年的才会可能导致单项交易风险级别高于客户风险级别 。因此，客户风险级别在1-3级的客户的单笔授信绝大多数由分行长在权限内批准。
Appendix 13A 有审批权 无审批权
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Appendix 13A 有审批权 无审批权
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附录13B 总行及分行各级别单项交易审批权限规定–方案二(分行不分类)
人民币万元，累计单项交易金额
客户风险评级
客户风险级别4-7级
客户风险级别1-3级*
审批人/部门
单项交易风险级别<4级 单项交易风险级别4-7级 单项交易风险级别<4级 单项交易风险级别4-7级
>7,000
总 总行行长
行 首席授信主管
5,000 3,000
4,000 2,000
10,000 8,000
7,000 5,000
分 授信委员会 行
分行行长
• 行龄2年的一类一级 分行: 7,000
• 二类行和行龄<2年的 一类一级行以及总行 直管的一类二级分行: 6,000
• 三类行: 5,000
3000人民币万元累计单项交易金额appendix13apage客户风险评级客户风险级别47级客户风险级别13级审批人部门单项交易风险级别4级单项交易风险级别47级单项交易风险级别4级单项交易风险级别47级总行行长授信委员会首席授信主管授信委员会分行行长有审批权无审批权附录13b总行及分行各级别单项交易审批权限规定方案二分行不分类单项交易风险级别调整中的大多数因素均是减少风险度只有授信期限超过一年的才会可能导致单项交易风险级别高于客户风险级别
授信报告范本--中信
中信银行授信调查报告（适用于流动资金贷款和综合授信）客户名称: 林州市红旗渠电炭有限公司行业类别：非金属矿物制品业授信品种：流动资金贷款授信金额： 3000万元授信期限：一年授信定价：基准利率上浮5％担保方式：存货质押+股东保证担保人全称：经办机构: 中信银行安阳分行客户经理：李红星产品经理: 赵勇==================================================================== 声明：本人对该授信项目进行了深入调查，并在调查的基础上完成本报告的撰写，本人对调查报告所陈述事实和数据的真实性承担责任。
客户经理签名：产品经理签名：市红旗贷前调查时间：2010年11月4日下午地点：林州红旗渠电炭有限公司董事长办公室调查访问的对象：王海玉（林州市红旗渠电炭有限公司董事长）访问人：赵勇、李红星调查访问方式及内容：座谈了解、查看报表、现场走访。
到企业实地了解客户生产经营情况，与负责人洽谈合作意向，调查新建生产线的建设情况，以及客户2011年及今后的发展规划。
调查报告目录：第一部分授信申请人的基本情况第二部分授信申请人经营情况分析..................................... 第三部分行业及政策分析............................................. 第四部分授信申请人财务情况分析..................................... 第五部分比较分析................................................... 第六部分授信申请人与银行合作情况................................... 第七部分或有负债分析............................................... 第八部分授信申请人授信用途与还款来源分析........................... 第九部分担保分析................................................... 第十部分授信风险分析及防范措施..................................... 第十一部分综合效益分析............................................. 第十二部分其他补充说明............................................. 第十三部分调查结论................................................. 第十四部分经办机构负责人意见........................................一、授信申请人基本情况1、基本要素：企业名称：林州市红旗渠电炭有限公司（以下简称红旗渠电炭）组织机构代码：--3经营范围：石墨电极制造、销售；与本企业有关产品、原材料的进出口业务（以上经营范围、涉及前置审批许可的凭证许可经营）。
中信银行公司授信业务档案管理实施细则
中信银行公司授信业务档案管理实施细则第一章总则第一条为规范我行公司授信业务档案（以下称投信业务档案）管理，保证公司授信业务的安全性和合法性，根据《贷款通则》和我行有关规定，制定本办法。
第二条授信业务档案是指银行在办理授信业务过程中形成的、记录和反映授信的重要文件和凭据，包括合同、文件、账表、函电、记录、图表、声像、磁盘等。
第三条分行同城及异地分行授信业务档案（包括正常授信及不良授信清收档案）原则上同城集中管理。
第四条分行同城及异地产行应为档案管理设置适宜场地、配备必要的设施；在放款中心配备专人保管档案，并尽量保持档案管理员岗位的稳定性。
第五条授信业务档案涉及国家、银行和借款人秘密，授信业务经营管理人员、档案管理员、调阅人员均需严格执行有关保密制度。
第二章授信业务档案的分类第六条授信业务档案依重要程度分为一级档案、二级档案和三级档案（以下分别简称“一级档案”、“二级档案”和“三级档案”）。
对不同级别的授信业务档案采取不同的管理方式。
第七条一级档案主要指抵质押品的所有权凭证或抵质押物登记凭证，包括但不限于银行本外币存单、承兑汇票、国债和企业债券、保险单、提货单、他项权利证书以及抵质押物的物权凭证等。
第八条二级档案指投信业务合同文本等法律资料和银行调查、审查的资料。
二级授信资料按照内容可进一步细分为借贷法律文书、担保法律文书、调查评估及放款资料、诉讼法律文书、企业背景资料和其他资料。
其中借贷法律文书和担保法律文书是二级资料的核心资料。
（一）借贷法律文书。
包括：承兑汇票复印件、借款借据、保函、授信证明、贷款承诺书等证明银行履行合同义务的材料，申请书、借款合同、承兑协议、贷款展期协议及有关补充文本等重要法律文书，和申请人法定代表人证明书、申请人法定代表人授权委托书、申请人董事会或类似机构决议等材料。
（二）担保法律文书。
包括保证合同、不可撤销担保书、抵（质）押协议等重要法律文书，担保人法定代表人证明书、担保人法定代表人授权委托书、担保人董事会或类似机构决议、核保书等材料，一级资料复印件、汇票查询查复书、代保管物品入出库单等证明抵质押品收妥入库的材料及保证金入账、出账资料。
银行授信证明书
银行授信证明书什么是银行授信证明书？银行授信证明书是银行为企业、个人等经济组织或自然人提供融资的一种证明文件，是银行对借款人进行资信评估后确定信用额度的证明文件。
银行授信证明书的作用银行授信证明书是一种资信证明，可作为借款人提供给融资方或业务合作伙伴的证明文件，证明借款人具备一定的还款能力和信用风险。
银行授信证明书的种类银行授信证明书一般分为两种类型：单项授信和综合授信。
单项授信单项授信指银行只向借款人提供一种特定融资形式，例如贷款、信用证、保函等。
银行授信证明书中应包含授信额度、融资期限、利率等内容，借款人可根据需要提供相应的单项授信证明。
综合授信综合授信是指银行向借款人提供多种融资形式的综合性授信，例如贷款、贴现、信用证、保函、开票等，对应的授信证明应包括综合授信额度、业务期限、利率等内容。
银行授信证明书的内容银行授信证明书的内容包括以下几个方面：1. 借款人信息借款人信息包括借款人的名称、注册地址、成立时间、企业性质、法定代表人等基本信息。
2. 授信额度授信额度是指银行向借款人提供的最高融资额度。
银行会根据借款人的财务状况、还款能力、信用记录、担保情况等多个因素进行评估，从而确定授信额度。
3. 授信期限授信期限是指银行向借款人提供的融资期限，根据借款人的实际需求和还款能力进行调整。
4. 利率及利息支付方式利率是指借款人需要支付的贷款利率，通过利率确定借款人需要支付的利息。
银行授信证明书应包括利率及相应的计算方式，同时也需要确定利息的支付方式和频率等。
5. 担保方式担保是指用某种资产来担保融资，以减轻借款人的还款压力。
银行授信证明书中应详细说明担保方式、担保物、担保价值等信息。
银行授信证明书的其他要点1. 银行授信证明书的真实性银行授信证明书具有有力的法律效力，但也有存在伪造和虚假证明的风险。
借款人需要确保获得的银行授信证明书真实有效，并在交易过程中加强对证明书的核验和审查。
2. 银行授信证明书的更新与延期随着借款人和银行之间的业务发展，原有的授信证明可能需要更新或延期。
中信银行授信种类详解.精讲
第二部 分
短期出口信用险和短险融资业务介绍
1、短期出口信用保险
2、短险融资业务
3、案例分析
第二部分
短期出口信用险与短险项下融资
——短期出口信用险
当前环境：2009年，国务院出台一系列稳定外需的政策措施，明确鼓励采取
符合国际惯例的方式支持出口企业。2010年中信保已完成短期出口信用保险承 保1600亿美元，截止目前承保规模已突破2100亿美元。
根据发票金额和中信保赔付比率确定。但不超过对 收益 应出口业务的申报金额乘以保险单规定的最高赔付 比率和中信保公司批复的信用限额（余额）乘以保 险单规定的最高赔付比例两者中的低者。 已对应融资币种的LIBOR报价上浮，并参考我行资金 成本合理确定，无追索权融资报价将高于有追索权融 资报价。 1、即期信用证：14天； 2、远期信用证或D/A：到期日+（7-14）天； 3、O/A：结合还款期限、在途时间等因素确定，但不能 超过中信保买方信用限额审批单上的期限。
什么情况下保险公司不予赔偿
保险除外责任：不仅是客户的关注点，更是银行的关注点
除非本保险单另有规定，保险人对下列损失不承担赔偿责任： （一）汇率变更引起的损失。 （二）被保险人或其代理人违约、欺诈以及其他违法行为所引起的损失，或被保险 人的代理人破产引起的损失。 （三） 被保险人知道或应当知道本条款第二条项下约定的风险已经发生，或者由于 买方根本违反销售合同或预期违反销售合同，被保险人仍继续向买方出口所遭受的 损失。但在拖欠风险项下，保险人对于被保险人在拖欠日后15 天内的出口仍然承担 保险责任。
第二部分
短期出口信用险与短险项下融资
——短期出口信用险项下融资
定义：短期出口信用险融资业务是指银行对已办理向中国出口信用保险公司 投保出口信用保险的出口贸易，凭出口商提供的单据、投保出口信用保险的 有关凭证、赔款转让协议等，向出口商提供的资金融通业务。
中信银行分行小微企业授信业务审批实施细则版,
中信银行沈阳分行小微企业授信业务审批实施细则（2.0版，2013年）第一章总则第一条为促进我行小企业金融业务发展，优化零售信贷结构，规范小微企业授信业务，根据《关于进一步明确我行小企业客户范围及分行部门设置的通知》（信银字[2013]1087号）、《中信银行小企业标准抵押贷款业务管理办法（2.0版，2013年）》、《中信银行小企业小额信用贷款业务管理办法（2.0版，2013年）》、《中信银行小企业标准质押贷款业务管理办法（2.0版，2013年）》、《中信银行小企业标准化产品操作规程（2.0版，2013年）》及总、分行相关管理制度与政策要求，结合分行业务发展实际情况，特制度本实施细则。
第二条本实施细则仅适用于我行小微企业法人贷款业务规定的贷款对象（以下简称“小企业”）。
若我行的小微企业法人贷款业务的贷款对象发生调整，本办法适用的借款人随之调整。
第三条本实施细则所称“小微企业授信”是指我行向小微企业法人客户（即符合国家“四部委”标准且单户授信金额1000万元/含人民币以下的微型企业）发放的，用于经营的人民币贷款。
第四条小微企业审批权限与审批流程1.审批权限分行小微企业授信审批权限为有效保证与房产足值抵押1000万元/信用200万元（含）。
对有权审批人的转授权按《中信银行沈阳分行（同城机构）2013年第2次小企业授权及个人经营贷款审批权限调整方案的通知》【2013-7381】规定执行，若对权限进行调整，按调整执行。
主要政策如下：（1）小微企业3年以内中期流动资金贷款及5年以内的一般固定资产贷款必须提供足值抵押。
（2）分行无权审批抵押物在异地的小微企业授信。
（3）同一自然人及其所控制的一家或多家小企业在我行办理的个人经营贷款及小企业授信合计不得超过1000万元。
2．审批流程小微企业授信审批流程包括专职审批流程和分行信审会审批流程。
（1）专职审批流程：分行转授权由各级有权审批人按权限审批。
（2）上会审批流程：根据总、分行相关规定由分行信审会审批。
中信银行小企业联保授信管理办法
中信银行小企业联保授信管理办法（试行）第一章总则第一条为促进我行小企业授信业务稳步发展，进一步满足小企业客户融资需求，解决小企业担保难问题，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国中小企业促进法》等法律法规和银监会《银行开展小企业授信工作指导意见》及我行有关规定，特制定本办法。
第二条本办法所称小企业是指符合《中信银行小企业授信业务管理办法（修订稿）》小企业界定标准中的企业、法人组织和个体经营户，我行小企业界定标准调整，本标准随之调整。
第三条本办法所称联保授信是指若干小企业自愿组成一个联合担保体（以下简称“联保小组”），联保小组成员之间协商确定授信额度，向我行联合申请授信，每个借款人均为联保小组其他所有借款人以多户联保形式向我行申请借款而产生的全部债务提供连带保证责任，我行给予一定额度的授信。
第四条本办法所称的授信泛指各类贷款、贸易融资、贴现、保理、贷款承诺、保函、信用证、票据承兑等表内外授信和融资业务。
第五条小企业联保授信实行企业申请、多户联保、按约还款、互相监督、责任连带、周转使用的管理原则。
第二章准入条件第六条在我行办理联保授信业务的企业和法人组织须同时达到以下标准：（一）具有工商行政管理机关核发的营业执照及其他有效证件，且在有效期内，有固定的经营场所。
（二）原则上连续正常经营两年以上，成长性较好，现金流及利润稳定增长。
（三）生产型企业资产负债率原则上不超过70%，流通型企业资产负债率原则上不超过80%。
（四）企业在我行信用风险评级原则上在C级（含）以上。
（五）企业管理团队（或实际控制人）品行良好，无违法行为和不良信用记录及其他负面情况。
（六）有贷款卡，且在有效期内。
（七）贷款用途符合国家法律、法规及有关政策规定。
（八）提供存单质押或在我行存入保证金。
（九）在我行开立结算账户，主要结算业务须在我行办理。
（十）我行规定的其他条件。
第七条在我行办理联保授信的个体经营户须同时达到以下标准：（一）持有合法有效的身份证件，年龄在20（含）至60周岁（含），有固定住所，有当地常住户口或持有当地公安机构颁发的暂住证并在当地居住一年以上，具有完全民事行为能力的中国公民。
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2011年9月
目 录
第一部分 信用保险介绍 短期出口信用险和短险项下融资 国内贸易信用险和内贸险项下融资 信保融资的优势与适用企业
第二部分
第三部分
第四部分
第一部 分
信用保险介绍
第一部分
信用保险介绍
信用保险是保险人为被保险人（即贸易中的债权人）提供的一种保障，以规
第二部分
短期出口信用险与短险项下融资
——短期出口信用险项下融资
定义：短期出口信用险融资业务是指银行对已办理向中国出口信用保险公司 投保出口信用保险的出口贸易，凭出口商提供的单据、投保出口信用保险的 有关凭证、赔款转让协议等，向出口商提供的资金融通业务。
银行融资产品：
L/C 保险后出口押汇 保险后福费廷 保险后应收账款质押 保险后应收账款保理（买断）
金 额
利 率
期 限
第二部分
短期出口信用险与短险项下融资
——短期出口信用险融资案例分析
案 例 基础情况分析
☆境外买家所处国家发 展较落后，政治缺乏稳 定性； ☆境外买家付款方式为 当地银行开立360天远 期信用证，回款周期较 长，汇率风险较大； ☆ A 公司资金压力较大， 有改善财务报表需求。
☆ A公司是一家从事综 合设备代理出口企业， 出口国家主要是非洲、 南美、中东等第三世界 国家，代理企业为国内 知名大型成套设备生产 企业和电信设备生产企 业。 ☆ A公司中东业务主要 以360天远期信用证结 算为主，资金压力明显， 汇率风险较大
办理前提条件
•中信保已出具保单 •出口商已缴纳保费 •出口商、中信保与 我行签订《赔款转 让协议》 •无追索权融资需取 得中信保同意或签 署三方《应收款转 让协议》 • O/A项下应收款需 注明我行账户为唯 一收款账户
第二部分
短期出口信用险与短险项下融资
——短期出口信用险项下融资
《短险融资业务管理办法》要点节选
第二部分
短期出口信用险与短险项下融资
——短期出口信用险承保风险
短期出口信用保险保的是什么
政治风险
禁止或限制汇兑 禁止进口
信用风险
破产或无力偿付
拖欠
拒 收 开证行破产、停业或 被接管 开证行拖欠和拒绝 承兑
撤销或拒绝展延进 口许可证
颁布延期付款令 战争、暴动等
第二部分
短期出口信用险与短险项下融资
——短期出口信用险保单除外责任
OA、D/A、D/P
第二部分
短期出口信用险与短险项下融资
——短期出口信用险项下融资
《短险融资业务管理办法》要点节选
客户准入条件
•经营及财务状况 良好 •无不良授信纪录 •办理无追索权融 资客户，在我行 的信用评级需在 BB(含）以上
适用结算方式
•信用证（L/C） •跟单托收下付款 交单（D/P)、承 兑交单（D/A) •O/A项下应收款
第二部 分
短期出口信用险和短险融资业务介绍
1、短期出口信用保险
2、短险融资业务
3、案例分析
第二部分
短期出口信用险与短险项下融资
——短期出口信用险
当前环境：2009年，国务院出台一系列稳定外需的政策措施，明确鼓励采取
符合国际惯例的方式支持出口企业。2010年中信保已完成短期出口信用保险承 保1600亿美元，截止目前承保规模已突破2100亿美元。
第三部分
国内贸易信用险和内贸险项下融资
——国内贸易信用保险项下融资
定义：国内贸易信用保险项下应收款融资业务是指对已向中国出口信用保
险公投保国内贸易信用保险的国内延期付款贸易，我行以卖方交付货物后的应
收账款为还款来源，凭卖方提供的发票等相关单据、投保国内贸易信用保险的 有关凭证、赔款转让协议等，向卖方提供的短期资金融通业务。
金额
利 率
2、国内贸易险下应收收账款买断的融资利率应高于应收账款质 押利率。
期 限
1、国内贸易险下应收账款融资期限根据应收账款的还款期限、 合理在途时间等因素确定，不能超过中信保的信用限额审批单 上的期限。
第三部分
国内贸易信用险和内贸险项下融资
——国内贸易信用保险融资案例分析
案
例
基础情况分析
☆ 下游客户为国有大型垄断国 企，应收账款质量较好，买方 破产、拒付可能性较小；
中长期出口信用保险 短期出口信用保险 投资保险 国内贸易信用保险
以下就短期出口信用险及国内贸易信用险展开介绍
第一部分
信用保险介绍
——短期出口险和国内贸易险的补贴政策
北京商委 针对短期 出口险的 保费补贴 政策 各级政府 针对国内 贸易险的 补贴政策
对上年度贸易额在3000万美元以下的初次投保企业，按实 际缴纳保费（折合成人民币）的70%予以鼓励，对其它企 业按实际缴纳保费（折合成人民币）的50%予以鼓励； 每个企业年鼓励资金不超过人民币50万元； 连续3年获得鼓励资金的企业，年鼓励资金不超过人民币20 万元。
第二部分
短期出口信用险与短险项下融资
——短期出口信用险融资案例分析
A公司
1、签订合同 5、发货、交单
海外客户
要点： 1、 A公司书面承诺我行账号 为唯一收汇账号； 2、无追索权融资，但A公司 违反销售合同、违反保险条 款、欺诈、法院颁布止付令 等情况除外； 3、A公司、中信银行、信保 公司签订三方《赔款转让协 议》，约定A公司将保险项下 权益转让给中信银行，无追 索权项下要取得信保公司同 意中信银行买入应收账款的 书面承诺；
适用结算方式
•赊销（需注明 我行账户为唯 一收款账户） •商业承兑汇票
办理前提条件
•中信保已出具保单 •申请人已缴纳保费 •申请人、中信保与 我行签订《赔款转 让协议》 •申请人满足了中信 保要求出具的相关 材料 •申请人保证贸易背 景的真实，并将该 笔应收账款质押或 转让给我行
第三部分
国内贸易信用险和内贸险项下融资
——国内贸易信用保险项下融资
《内贸险融资业务管理办法》要点节选
1 、融资金额要根据发票的实有金额以及中信保赔付比例来确定； 2、发票实有金额是指发票金额扣除卖方已收回货款后的余额，但 收益 应不超过对应业务的申报金额乘以保险单规定的最高赔付比例 和中信保公司批复的信用限额（余额）乘以保险单规定的最高 赔付比例两者中的低者。 1、国内贸易险下应收账款融资利率参考现行同期贷款利率标准；
第三部分
国内贸易信用险和内贸险项下融资
——国内贸易信用保险
定义：国内贸易信用保险是承保买家信用风险，包括因买方破产、无力 偿付债务以及买方拖欠货款而产生的商业风险的一种保险。
作用：可以有效化解国内贸易应收账款的风险，帮助企业合理选择贸易 伙伴，减少坏账准备，拓宽融资渠道，提升信用风险管理水平。
Байду номын сангаас
国内贸易信用险保的是什么
1、综合保险
承保出口企业所有以信 用证(L/C)和非信用证 (D/P、D/A、OA)为支 付方式出口的收汇风险
适用范围 贸易项下
4、信用证保险 承保出口企业以 信用证支付方式 出口的收汇风险
2、统保保险
种 类
3、特定买方保险
承保出口企业所有 以非信用证为支付 方式出口的收汇风 险
承保企业对某个或某 几个特定买方以非信 用证支付方式出口的 收汇风险
承保风险：买方破产或无力偿还债务；拖欠。
国内贸易信用险目前仅针对商业信用，尚未承保银行信用
第三部分
国内贸易信用险和内贸险项下融资
——国内贸易信用保险
什么情况下保险公司不予赔偿
保险除外责任：
• 除非本保险单另有规定，保险人对下列损失不承担赔偿责任： （一）通常可由其它财产保险承保的损失； （二）除买方外，包括被保险人在内的任何其他方的破产或无力偿付债务、违约、欺诈或其 它违法行为引起的损失； （三）被保险人知道或应当知道买方负面信息以及本条款第二条项下约定的风险已经发生， 或交付货物或提供服务前被保险人依照贸易合同或相关法律的规定有权拒绝履行或中止履行交付 货物或提供服务义务，仍继续向买方交付货物或提供服务所遭受的损失； （四）因被保险人或买方未能及时获得各种所需许可证或批准书，致使贸易合同无法继续履 行而造成的损失； （五）因国家及地方各级国家机关所颁布的法律、法规、规章、其它规范性文件以及发布的 命令、决定等导致贸易合同无法继续履行而造成的损失； （六）因不可抗力导致的损失； （七）被保险人与具有关联关系的主体之间贸易项下发生的损失； （八）被保险人依据法律规定或贸易合同约定应向买方收取的利息、罚息和违约金； （九）本保险单保险责任以外的其它损失。
商务部：买方或卖方中一方为中小商贸企业，保费补贴50% （不超过25万；如卖方为大型企业，买方为中小企业，补贴 不超过500万）； 中关村管委会：辖区内企业，保费补贴50%（不超过30万）， 银行贴息20-40%（不超过40万），资信调查费补贴50%（不 超过0.5万）； 北京市科委：30~50%保费补贴，不超过10万。
避由于买方（贸易中的债务人）无力偿还债务或被确认为发生政治事件而引起的损 失。
中国出口信用保险公司是财政部下属的国有独资保险公司，唯一政策性保险机 构，唯一专业信用保险机构 国家主权级信用评级（标准普尔 AAA级）
超过500万家国内企业信息及42万家海外企业信息的全球企业数据库
中国出口信用保险公司 信用险种分类
根据发票金额和中信保赔付比率确定。但不超过对 收益 应出口业务的申报金额乘以保险单规定的最高赔付 比率和中信保公司批复的信用限额（余额）乘以保 险单规定的最高赔付比例两者中的低者。 已对应融资币种的LIBOR报价上浮，并参考我行资金 成本合理确定，无追索权融资报价将高于有追索权融 资报价。 1、即期信用证：14天； 2、远期信用证或D/A：到期日+（7-14）天； 3、O/A：结合还款期限、在途时间等因素确定，但不能 超过中信保买方信用限额审批单上的期限。