中信银行授信种类共30页
银行授信品种(按银行整理版).doc
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企业授信方案
企业授信方案概述企业授信是一种金融服务，能够帮助企业在日常运营过程中获得流动资金支持，包括短期贷款、信用资金等形式。
授信方案可以满足企业的融资需求，提高企业运营的灵活性和资金利用效率，为企业创造更多商业机会。
授信种类1.贷款授信：是指银行向企业提供一定金额的融资，企业按时还款。
通常有短期、中期和长期的贷款授信。
2.信用证授信：是指银行为企业开立信用证，用于企业通过银行采购原材料或销售产品获得资金支持。
3.保函授信：是指银行为企业提供担保，以帮助企业获得合同和订单。
保函有巨额支付保函、投标保函、履约保函等种类。
4.担保授信：是指企业通过提供财产抵押或担保以获得资金支持。
授信条件1.企业资质：授信机构会对企业的注册资本、经营年限、行业背景等方面进行评估。
2.企业信用：企业的信用记录对于授信机构而言非常重要，因此市场信誉和个人形象等方面都需要考虑到。
3.财务能力：企业的财务状况是授信机构中考虑的关键因素。
包括财务报表、纳税情况等方面。
4.抵押物：如果企业可以提供质押、抵押或担保资产等，对于授信方案的获得会更加容易。
申请流程1.提交申请：企业可以通过银行网站在线申请授信方案，也可以通过银行的业务代表进行线下申请。
2.评估：银行会对企业的资质、信用、能力等进行综合评估。
3.签约：如果企业申请获批，银行会与企业签署授信合同，明确授信金额、利率、还款方式等方面。
4.放款：企业可以提供担保物或者签订保函等，用以实现资金的迅速流转。
授信优势1.流动资金周转：通过授信方案，企业可以快速解决资金流动的问题，更加自由地运营企业，不受流动资金的限制。
2.降低融资成本：授信方案对于企业而言是一种低成本融资方式，相比于高息借贷或其他融资渠道来说，具有更好的融资条件。
3.提高企业形象：通过良好的信用记录，企业获得授信，表明企业经营稳健、信誉良好，提高了企业的社会形象和商业信誉。
结语企业授信方案是一种重要的融资方式。
授信机构不仅能够提供资金支持，同时对企业的信用、财务状况等方面进行评估，有利于推动企业形象化、信息化和市场化的发展。
中信银行供应链金融产品手册-简化版
应收账款质押融资一．产品定义借款人以其应收账款的预期收益作为担保，并在中国人民银行应收账款质押登记公示系统办理质押登记手续后取得我行授信的业务。
我行可提供如下两种方式的应收账款质押融资：（一）应收账款质押单笔授信。
我行根据借款申请人产生的单笔应收账款确定授信额度，为借款申请人提供授信，主要适用于应收账款发生频率较小，单笔金额较大的情况；（二）应收账款质押循环授信。
我行根据借款人一段时间内连续稳定的应收账款余额，为其核定应受账款质押最高授信额度，主要适用于应收账款发生频密、回款期短、周转快，特别是连续发生的小额应收账款，应收账款存量余额保持较为稳定的情况。
三．产品优势（一）对于卖方（即应收账款债权人）1. 通过应收账款质押融资让未来的现金流提前变现，加速流动资金周转，改善经营状况，缓解由于应收账款积压而造成的流动资金不足状况。
2．满足了企业尤其是中小企业传统抵（质）押担保资源不足情况下的融资需求。
3．由于银行对用以质押的应收账款有较高的要求，因此侧面督促了企业加强应收账款的管理，提高了企业整体的管理水平。
4、操作手续简便，融资效率高。
（二）对于买方（应收账款债务人）1. 卖方将应收账款质押给银行获得融资后，将降低对应收账款账期的敏感性，能为买方提供更有竞争力的远期付款条件，提高其资金使用效率。
2．稳定了上游供应渠道，且不用付出额外成本。
（三）对于银行1. 创造了向供应链上游延伸业务的渠道，扩大了客户群体，拓展了业务范围，提高了综合收益。
2、锁定核心企业的上游供应渠道，进一步深化与核心企业的合作关系。
四．适用范围（一）供应商和买方（核心企业）之间采用赊销方式，长期有一定规模应收账款的制造、销售企业。
（二）应收账款较多，需要资金扩大生产销售规模的有市场、有发展潜力的优质中小企业。
（三）本身正处于高速增长时期，不动产相对匮乏但有周期较长、较稳定应收账款的企业。
对于以上类型企业，要求有相对稳定的付款群体，以信誉良好的大集团公司为交易对象的为优。
关于银行授信
银行授信授信是指商业银行向非金融机构客户直接提供的资金，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出的保证，包括贷款、贸易融资、票据融资、融资租赁、透支、各项垫款等表内业务，以及票据承兑、开出信用证、保函、备用信用证、信用证保兑、债券发行担保、借款担保、有追索权的资产销售、未使用的不可撤消的贷款承诺等表外业务。
授信，是指银行向客户直接提供资金支持，或对客户在有关经济活动中的信用向第三方作出保证的行为。
授信按期限分为短期授信和中长期授信。
表内授信包括贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆借和回购等；表外授信包括贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等。
表外授信包括贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等。
银行授信业务流程先要说个概念，授信不等于贷款。
授信的范围很大，只要有敞口，都叫授信，贷款的范围很小，指的仅仅是银行有条件的借你一笔钱。
中资银行的企业授信么， 1、客人先开户，开户资料就是代码证、营业执照、税务证、开户证等。
开户后 3 天账户可用。
2、然后企业联系客户经理，和客户经理说自己的贷款需求，要多少钱，要什么产品（国际业务产品还是人民币业务产品），多少期限，自己公司业务结构怎么样，账期结构怎么样。
3、银行客户经理根据你们公司的业务情况，给你设计产品。
产品很多，不一定是纯粹的 1 年 1 放的流贷，什么信用证啦，保函啦，押汇啦，国内保理（国际保理）啦……要根据之前客人提供的公司信息来设计，和客人沟通，敲定最终的授信方案。
4、敲定方案之后，企业一般提供一些这笔授信所需的所有项目资料，具体提供哪些要看你之前和客户经理商量敲定的是做什么方案，每种产品要求的东西都不一样，外汇授信一般提供报关单，提单，客户（你们公司的客户）的相关资料，发票，海运单，保险单，合同等等，人民币业务一般提供房产证（如果有抵押），存单（如果有质押），法人授权书，审计报告，起码 3 年年报+若干月报，交易合同，缴税凭证（或者报税系统打印），部分科目明细，该笔授信有关的具体的项目资料等等。
有关银行授信
有关银行授信银行授信授信是指商业银行向非金融机构客户直接提供的资金，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出的保证，包括贷款、贸易融资、票据融资、融资租赁、透支、各项垫款等表内业务，以及票据承兑、开出信用证、保函、备用信用证、信用证保兑、债券发行担保、借款担保、有追索权的资产销售、未使用的不可撤消的贷款承诺等表外业务。
授信，是指银行向客户直接提供资金支持，或对客户在有关经济活动中的信用向第三方作出保证的行为。
授信按期限分为短期授信和中长期授信。
表内授信包括贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆借和回购等；表外授信包括贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等。
表外授信包括贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等。
银行授信业务流程先要说个概念，授信不等于贷款。
授信的范围很大，只要有敞口，都叫授信，贷款的范围很小，指的仅仅是银行有条件的借你一笔钱。
3、银行客户经理根据你们公司的业务情况，给你设计产品。
产品很多，不一定是纯粹的1年1放的流贷，什么信用证啦，保函啦，押汇啦，国内保理（国际保理）啦……要根据之前客人提供的公司信息来设计，和客人沟通，敲定最终的授信方案。
6、写完调查报告，上报分行待审会，审批通过或者不通过。
7、不通过的一般复议，复议再没戏，一般当年就没戏了。
通过的就可以放款了。
外资银行么麻烦一点。
其他都差不多，但是在客户提交的材料上基本是厚厚一叠，一笔贷款的档案相当于中资银行一个客户的全套档案那么多。
而且贷后管理极其繁琐，收费也比较贵族化，所以一般企业，除了国际大企业需要国际性银行撑个脸面，一般都选择内资银行。
价格可以谈，手续相对也比较简单。
外资银行对客户经理的要求较高，所有的调查报告全部用英文写，而且外资没有待审会一说，credit都是相互独立的。
企业除了配合客户经理以外，还要配合credit，因为credit收到每个案子，最终都要亲自去企业调查情况。
内资的信审也会下企业，但是不是每个都去。
授信业务知识
授信业务知识一、授信的概念：授信是银行在综合评价法人客户的经营管理和风险情况的基础上，对每个法人客户分别确定综合信用额度，具体包括对客户的本外币贷款、贸易融资、贴现、承兑、担保及信用证等表内外业务。
二、授信的分类：基本授信和特别授信；公开统一授信与内部统一授信。
1、基本授信：基本授信是根据客户基本情况所确定的信用额度，用于客户正常流动资金周转。
基本授信的额度在授信有效期内可循环使用。
住房开发企业的正常流动资金贷款纳入基本授信管理。
2、特别授信：特别授信是根据国家政策、市场情况变化及客户经营的临时需要、对特别项目及超过基本授信额度所给予的授信。
包括：（1）因客户情况变化需要增加的授信；（2）特别项目融资的临时授信。
特别授信额度是一次性的，不能重复使用。
3、公开统一授信：公开统一授信指银行在对单一法人客户的风险和财务状况进行综合评价的基础上，就核定的最高综合授信额度，与客户签订授信协议，使客户在一定时期和核定额度内，能够便捷使用银行信用。
4、内部统一授信：内部统一授信指银行核定客户最高综合授信额度，作为银行内部控制客户信用风险的最高限额，不与客户见面，由银行内部掌握使用。
三、综合授信额度综合授信额度是指银行为客户核定的短期授信业务的存量管理指标，只要授信余额不超过对应的业务品种指标，无论累计发放金额和发放次数为多少，银行公司业务部门均可快速向客户提供短期授信，即企业可便捷地循环使用银行的短期授信资金，从而满足客户对金融服务快捷性和便利性的要求。
四、授信的特点：1、方便灵活，随借、随用、随还；2、适应多种融资方案的需要；3、降低企业筹资成本，提高财务工作效率。
五、授信的适用范围：凡独立企业法人客户，均可就其在银行的短期贷款业务向银行申请采用综合授信额度方式进行管理、操作。
事业单位、国家机关等非法人客户，以及企业法人下属的不具备法人资格的经济组织（如分公司等），不可申请综合授信额度。
六、授信业务的准入条件：1、经工商行政管理机关核准登记，并通过年检，实行独立核算的企事业法人。
银行授信业务全解读
银行授信业务全解读一、银行授信概述授信是指商业银行向非金融机构客户直接提供的资金，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出的保证，包括贷款、贸易融资、票据融资、融资租赁、透支、各项垫款等表内业务，以及票据承兑、开出信用证、保函、备用信用证、信用证保兑、债券发行担保、借款担保、有追索权的资产销售、未使用的不可撤消的贷款承诺等表外业务。
简单来说，授信是指银行向客户直接提供资金支持，或对客户在有关经济活动中的信用向第三方作出保证的行为。
授信按期限分为短期授信和中长期授信。
短期授信指一年以内（含一年）的授信，中长期授信指一年以上的授信。
授信是指银行向客户直接提供资金支持，或对客户在有关经济活动中的信用向第三方作出保证的行为。
授信按期限分为短期授信和中长期授信。
银行通常都会给一些经营状况良好的企业提供大额授信，有些授信额度甚至高得惊人，这也是强占优质客户的一种手段。
表内授信包括贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆借和回购等；表外授信包括贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等。
表外授信包括贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等。
银行授信贷款的区别授信不能等同于贷款。
授信是一种风险控制的总的概念。
贷款是银行或其他信用机构向借款人所作的借款，须在一定期限内归还，并支付利息。
客户对银行的需求不仅包括贷款，还有票据、信用证等。
授信包括了银行的表内、表外业务，开信用证也要授信。
银行授信 - 分类基本授信是指商业银行根据国家信贷政策和每个地区客户的基本情况所确定的信用额度。
特别授信是指根据国家政策、市场情况变化及客户经营的临时需要，对特别项目及超过基本授信额度所给予的授信，特别授信的额度是一次性的，不可循环使用。
内部授信是指商业银行在对单一法人客户或集团性客户的风险和财务状况进行综合评价的基础上，核定最高综合授信额度。
作为商业银行内部控制客户信用风险的最高限额，该授信额度不与客户见面，由商业银行审批客户单项信用需求时内部掌握使用。
授信额度（摘自中国银行官网）
授信额度（摘自中国银行官网）产品说明授信额度是指中国银行向客户提供的一种灵活便捷、可循环使用的授信产品，只要授信余额不超过对应的业务品种指标，无论累计发放金额和发放次数为多少，均可快速向客户提供短期授信。
授信额度安排灵活，总授信额度可细分为贷款额度、开立信用证额度、出口押汇额度、开立保函额度、开立银行承兑汇票额度、承兑汇票贴现额度等分项额度。
授信额度适用于期限在一年以内(含一年)的各种授信业务，其中开立保函额度项下的投标保函、履约保函、预付款保函、关税付款保函和海事保函的期限可放宽到一年以上。
产品特点1.为企业短期财务安排提供便利。
由于授信额度可以循环使用，企业财务计划的制定因此变得更加明确和有条理，不必为经常性业务特别安排资金。
2.满足企业基本融资需求。
授信额度按贷款、信用证和保函等多种授信业务品种设定了单项的额度，基本覆盖了客户主要的融资需求。
经银行同意，其中各单项产品的额度可相互调剂使用，交叉互换，提高了额度的利用率。
3.简化企业授信审批手续。
客户获得授信额度后，将根据协议的规定，自行决定额度使用方式和履约时间，无须逐笔逐项报授信银行审批，避免了单笔授信审批时须履行的资信调查、担保落实等手续。
4.授信额度与现有授信产品的区别期限短期授信业务包括期限在一年以内（含一年）的贷款，开证、保函、押汇等，其中，投标保函、履约保函、预付款保函、关税付款保函和海事保函的期限可放宽到一年以上。
担保授信额度采用信用放款或担保方式，担保方式应采用最高额保证或最高额抵押，覆盖额度项下各授信全部的风险。
利率授信额度的利率按照分项额度有不同的划分。
相关费用为客户提供中间业务所提取的费用。
适用客户凡属于中国银行授信对象的独立企业法人客户均可按规定核定授信额度。
申请条件1.客户必须符合《贷款通则》及中国银行授信管理政策关于借款人的各项基本条件和要求；2.客户须为经营状况和财务状况良好的大中型制造类企业、进出口企业、商业企业或合资企业，所属行业发展前景良好，在行业中有竞争优势；3.客户在中行建立了稳定的合作关系，历史记录良好；4.客户业务经营特点与授信额度操作模式相符，且业务进展能够得到我行全面有效监督；5.客户担保方式满足我行要求。
2023年中信银行贷款服务方案
2023年中信银行贷款服务方案一、引言贷款是中信银行的核心业务之一，为了提供更好的服务，满足客户的各种需求，中信银行制定了2023年的贷款服务方案。
本文将详细介绍中信银行在2023年为客户提供的贷款服务方案。
二、贷款产品分类中信银行2023年的贷款产品分为个人贷款和企业贷款两大类。
1. 个人贷款中信银行将为个人客户提供以下几类贷款产品：- 个人消费贷款：包括个人汽车贷款、个人住房贷款、个人教育贷款等，满足客户的各种消费需求。
- 个人经营贷款：针对有自主创业或经营个体工商户的个人客户，提供经营资金贷款。
- 个人信用贷款：提供额度较高、灵活方便的贷款服务，满足客户的各种个人资金需求。
2. 企业贷款面向企业客户，中信银行提供以下几类贷款产品：- 投资贷款：支持企业进行各类投资项目，包括设备购置、扩大生产能力等。
- 经营贷款：向企业提供经营所需的流动资金，用于企业的日常经营活动。
- 收购贷款：支持企业进行企业并购，提供资金支持和专业服务。
三、贷款服务流程1. 咨询和申请客户可通过中信银行的网上银行、手机银行、营业网点等渠道进行贷款咨询和申请。
中信银行将提供24小时在线咨询服务，并为客户提供贷款申请指导。
2. 审批和评估中信银行将根据客户提供的相关材料进行贷款审批和风险评估。
审批流程将高效快捷，并严格遵守相关法律法规，保护客户的隐私和权益。
3. 签约和放款一旦贷款申请获得批准，客户将与中信银行进行贷款合同签署，并办理相关手续。
合同签署后，中信银行将及时进行贷款放款，确保客户能够及时获得资金。
四、贷款优势和创新服务1. 优势产品中信银行将在2023年继续推出一系列优势产品，包括低息贷款、长期贷款、灵活还款等，以满足不同客户的需求。
2. 创新服务中信银行将致力于推出创新的贷款服务方式，包括数字化贷款、线上申请等。
通过引入新技术和优化流程，提高贷款服务的效率和便利性。
3. 定制化服务中信银行将通过深入了解客户需求和风险特征，提供个性化的贷款方案和服务。
各银行贷款产品(信用类第三册)DOC
金融产品汇编第三册（交通银行、中信银行、华夏银行、光大银行、平安银行）目录十一、交通银行 (3)（一）小企业信贷产品 (3)（1）创业一站通 (3)（2）银保通 (4)（3）网上应收账款质押贷款 (6)十二、中信银行 (7)（一）小企业金融 (7)（1）信捷贷 (7)（2）种子贷 (8)（3）商户贷 (10)（4）POS贷 (11)十三、华夏银行 (12)（一）个人贷款 (12)（1）个人委托贷款 (12)（2）个人消费履约保函业务 (14)（3）个人信用贷款 (15)（二）公司金融-融资业务 (17)（1）信用贷款 (17)（2）单位定期存单质押贷款 (18)（3）银团贷款 (18)（4）出口退税账户托管贷款 (20)（三）小企业“O2O”产品系列 (20)（1）网络贷产品 (20)（2）年审制贷款 (21)（3）宽限期还本付息贷 (22)（4）循环贷 (22)（5）信用增值贷 (23)（6）联保联贷 (24)（7）创业贷 (24)（8）卖断型接力贷 (25)（9）买断型接力贷 (26)（10）助力贷 (26)（10）小企业保函 (27)（11）票据置换 (28)十四、光大银行 (29)（一）个人贷款 (29)（1）平安易贷 (29)（2）快易贷 (30)（3）个人有价单证质押贷款 (32)（二）企业金融-贸易融资 (32)（1）现货抵押 (32)（2）先证后或质押 (33)（3）先票/款后货质押 (33)（4）保兑仓 (34)（5）国内保理 (34)（6）“1＋N”保理金融服务 (34)（7）出口保理 (35)（8）买方融资 (36)（9）银行保函 (36)十五、平安银行 (36)（一）个人贷款 (36)（1）新一贷 (36)（2）平安金领通 (37)（3）个人小额消费贷款 (38)（二）企业贷款 (38)（1）单位定期存单质押贷款 (38)（2）银团贷款 (39)（3）企业网上自由贷 (40)（4）离岸外汇存款质押在岸人民币融资 (41)（5）离岸贷款 (41)（6）联保授信业务 (42)（7）委托贷款 (42)（8）标准仓单质押融资 (43)十一、交通银行（一）小企业信贷产品（1）创业一站通适用分行全国产品定义创业一站通是交通银行为满足微小企业客户的短期融资需求推出的快捷融资产品。
企业信用报告解读说明
企业信用报告解读说明一、报告结构和样式设计报告主要包括报告头、报告说明、基本信息、信息概要、信贷记录明细、公共记录明细、声明信息明细等7个部分。
报告头，展示包括信息主体的名称、机构信用代码、贷款卡编码、报告编号、报告日期。
报告说明，主要进行免责声明并对信用报告的重要之处或一些专有名词进行解释和说明。
基本信息，描述信用主体的身份信息、主要出资人信息和高管人员信息等。
信息概要，主要是让信息主体能够迅速了解自己的信用报告主要包含哪些内容。
信贷记录明细，通过逐笔详细描述信用主体在金融机构的当前负债和已还清债务信息，反映信用主体借钱和还钱的历史。
公共记录明细，用于记录信息主体的社会表现，通过展示信息主体在社会公共部门所形成的正、负面信息，从另一侧面反映其还款能力和经营能力。
声明信息明细，主要展示那些无法与具体信贷业务相关联的报数机构说明、征信中心标注和信息主体声明等信息。
报告包括主体与附录两大部分。
其中，主体部分的结构包括上述七个部分；附录部分则包括当前负债中正常类票据贴现、银行承兑汇票、信用证、保函等负债明细和已还清债务中正常类贷款、贸易融资、保理、票据贴现、银行承兑汇票、信用证、保函等债务明细。
二、报告样本解读（一）报告头。
报告的起始部分，用于描述信用报告的生成时间、查询信息等基本要素。
（二）报告说明。
主要进行免责声明并对信用报告的重要之处或一些专有名词进行解释和说明，详细内容详见下表。
9.10. 本报告仅向信息主体提供，不得作为金融机构的授信依据，请妥善保管。
因保管不当造成信息泄露的，征信中心不承担相关责任。
11. 更多咨询，请致电全国客户服务热线400-810-8866。
（三）基本信息。
依次展示信息主体的身份信息、主要出资人信息、高管人员信息等。
身份信息名称中国有限责任公司注册地址北京市北京路188号登记注册号组织机构代码国税登记号地税登记号贷款卡状态正常最近一次年审日期2011-11-07? 贷款卡状态包括：正常、注销、暂停使用。
中信银行授信种类
什么情况下保险公司不予赔偿
保险除外责任：不仅是客户的关注点，更是银行的关注点
除非本保险单另有规定，保险人对下列损失不承担赔偿责任： （一）汇率变更引起的损失。 （二）被保险人或其代理人违约、欺诈以及其他违法行为所引起的损失，或被保险 人的代理人破产引起的损失。 （三） 被保险人知道或应当知道本条款第二条项下约定的风险已经发生，或者由于 买方根本违反销售合同或预期违反销售合同，被保险人仍继续向买方出口所遭受的 损失。但在拖欠风险项下，保险人对于被保险人在拖欠日后15 天内的出口仍然承担 保险责任。
办理前提条件
•中信保已出具保单 •出口商已缴纳保费 •出口商、中信保与 我行签订《赔款转 让协议》 •无追索权融资需取 得中信保同意或签 署三方《应收款转 让协议》 • O/A项下应收款需 注明我行账户为唯 一收款账户
第二部分
短期出口信用险与短险项下融资
——短期出口信用险项下融资
《短险融资业务管理办法》要点节选
避由于买方（贸易中的债务人）无力偿还债务或被确认为发生政治事件而引起的损 失。
中国出口信用保险公司是财政部下属的国有独资保险公司，唯一政策性保险机 构，唯一专业信用保险机构 国家主权级信用评级（标准普尔 AAA级）
超过500万家国内企业信息及42万家海外企业信息的全球企业数据库
中国出口信用保险公司 信用险种分类
第二部分
短期出口信用险与短险项下融资
——短期出口信用险融资案例分析
A公司
1、签订合同 5、发货、交单
海外客户
要点： 1、 A公司书面承诺我行账号 为唯一收汇账号； 2、无追索权融资，但A公司 违反销售合同、违反保险条 款、欺诈、法院颁布止付令 等情况除外； 3、A公司、中信银行、信保 公司签订三方《赔款转让协 议》，约定A公司将保险项下 权益转让给中信银行，无追 索权项下要取得信保公司同 意中信银行买入应收账款的 书面承诺；
银行授信品种(按银行整理版)
工商银行厦门市分行中小企业金融服务产品说明书中小企业金融服务产品说明书中小企业金融服务产品说明书中小企业金融服务产品说明书农业银行厦门市分行：中小企业金融服务产品说明书中小企业金融服务产品说明书中国银行厦门市分行中小企业金融服务产品说明书中小企业金融服务产品说明书中小企业金融服务产品说明书中小企业金融服务产品说明书中小企业金融服务产品说明书中小企业金融服务产品说明书建设银行厦门市分行中小企业金融服务产品说明书中小企业金融服务产品说明书中小企业金融服务产品说明书中小企业金融服务产品说明书中小企业金融服务产品说明书交通银行厦门分行中小企业金融服务产品说明书中小企业金融服务产品说明书中小企业金融服务产品说明书中小企业金融服务产品说明书中小企业金融服务产品说明书中小企业金融服务产品说明书中小企业金融服务产品说明书中小企业金融服务产品说明书中小企业金融服务产品说明书兴业银行厦门分行中小企业金融服务产品说明书中小企业金融服务产品说明书中小企业金融服务产品说明书中小企业金融服务产品说明书中小企业金融服务产品说明书中小企业金融服务产品说明书中小企业金融服务产品说明书中小企业金融服务产品说明书中小企业金融服务产品说明书光大银行厦门分行中小企业金融服务产品说明书光大银行厦门分行中小企业金融服务产品说明书光大银行厦门分行中小企业金融服务产品说明书光大银行厦门分行中小企业金融服务产品说明书光大银行厦门分行中小企业金融服务产品说明书光大银行厦门分行中小企业金融服务产品说明书光大银行厦门分行中小企业金融服务产品说明书光大银行厦门分行中小企业金融服务产品说明书光大银行厦门分行中小企业金融服务产品说明书光大银行厦门分行中小企业金融服务产品说明书光大银行厦门分行中小企业金融服务产品说明书光大银行厦门分行中小企业金融服务产品说明书光大银行厦门分行中小企业金融服务产品说明书光大银行厦门分行中小企业金融服务产品说明书光大银行厦门分行中小企业金融服务产品说明书光大银行厦门分行中小企业金融服务产品说明书光大银行厦门分行中小企业金融服务产品说明书光大银行厦门分行中小企业金融服务产品说明书光大银行厦门分行中小企业金融服务产品说明书光大银行厦门分行中小企业金融服务产品说明书。
授信报告范本--中信
中信银行授信调查报告（适用于流动资金贷款和综合授信）客户名称: 林州市红旗渠电炭有限公司行业类别：非金属矿物制品业授信品种：流动资金贷款授信金额： 3000万元授信期限：一年授信定价：基准利率上浮5％担保方式：存货质押+股东保证担保人全称：经办机构: 中信银行安阳分行客户经理：李红星产品经理: 赵勇==================================================================== 声明：本人对该授信项目进行了深入调查，并在调查的基础上完成本报告的撰写，本人对调查报告所陈述事实和数据的真实性承担责任。
客户经理签名：产品经理签名：市红旗贷前调查时间：2010年11月4日下午地点：林州红旗渠电炭有限公司董事长办公室调查访问的对象：王海玉（林州市红旗渠电炭有限公司董事长）访问人：赵勇、李红星调查访问方式及内容：座谈了解、查看报表、现场走访。
到企业实地了解客户生产经营情况，与负责人洽谈合作意向，调查新建生产线的建设情况，以及客户2011年及今后的发展规划。
调查报告目录：第一部分授信申请人的基本情况第二部分授信申请人经营情况分析..................................... 第三部分行业及政策分析............................................. 第四部分授信申请人财务情况分析..................................... 第五部分比较分析................................................... 第六部分授信申请人与银行合作情况................................... 第七部分或有负债分析............................................... 第八部分授信申请人授信用途与还款来源分析........................... 第九部分担保分析................................................... 第十部分授信风险分析及防范措施..................................... 第十一部分综合效益分析............................................. 第十二部分其他补充说明............................................. 第十三部分调查结论................................................. 第十四部分经办机构负责人意见........................................一、授信申请人基本情况1、基本要素：企业名称：林州市红旗渠电炭有限公司（以下简称红旗渠电炭）组织机构代码：--3经营范围：石墨电极制造、销售；与本企业有关产品、原材料的进出口业务（以上经营范围、涉及前置审批许可的凭证许可经营）。
中国银行授信业务
全球统一授 信优势
企业手续
简化工作流 程
报批外汇管理 局
缩短时间 提高效率
结果
对外担保能否得到批准， 担保资格能否得到贷款人 认可尚存不确定性，可能 影响融资进程
贷款得到批准的机率高
方案更易通 过
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办理流程
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二．银团贷款
银团贷款 (Syndicated Loan) 、是指由两位或以上贷款人按相同的 贷款条件、以不同的分工，共同向一位或以上借款人提供贷款，并签署 同一贷款协议的贷款业务。
适用客户
1.借款人有长期、大额资金的贷款需求。 2.借款人在业界具有较高知名度，其经 营能力、资金实力、技术实力为大多 数银行所认可。
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办理流程图
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办理流程细则
1.中国银行客户经理关注客户的融资需求； 2.收到客户贷款信息/融资招标书； 3.与客户商讨、草拟贷款条款清单、融资结构； 4.中国银行获得银团贷款牵头行/主承销行的正 式委任； 5.中国银行确认贷款金额； 6.确定银团筹组时间表、组团策略及银团邀请名 单； 7.准备贷款信息备忘录，拟定组团邀请函，向有 关金融机构发出邀请； 8.参与行承诺认购金额； 9.确认各银团贷款参与行的最终贷款额度； 10.就贷款协议、担保协议各方达成一致； 11.签约； 12.代理行工作。
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下表是在境内母公司担保的情况下，企业境外机构在当地申请贷款与使 用我行全球统一授信产品对应的操作模式的对比：
比较项目
普通模式 向外管局提交对外担保申 请材料 向境外贷款人提交担保人 资格审查材 与中国银行境内行签署全球统 一授信协议 与中国银行境内行签署担保协 议 总额报批，由境内母公司向中 国银境内行提供担保，中国银 行境内行再向境外机构担保， 境外机构直接提供贷款
授信业务知识
授信业务知识第一篇：授信业务知识授信业务知识一、授信的概念：授信是银行在综合评价法人客户的经营管理和风险情况的基础上，对每个法人客户分别确定综合信用额度，具体包括对客户的本外币贷款、贸易融资、贴现、承兑、担保及信用证等表内外业务。
二、授信的分类：基本授信和特别授信；公开统一授信与内部统一授信。
1、基本授信：基本授信是根据客户基本情况所确定的信用额度，用于客户正常流动资金周转。
基本授信的额度在授信有效期内可循环使用。
住房开发企业的正常流动资金贷款纳入基本授信管理。
2、特别授信：特别授信是根据国家政策、市场情况变化及客户经营的临时需要、对特别项目及超过基本授信额度所给予的授信。
包括：（1）因客户情况变化需要增加的授信；（2）特别项目融资的临时授信。
特别授信额度是一次性的，不能重复使用。
3、公开统一授信：公开统一授信指银行在对单一法人客户的风险和财务状况进行综合评价的基础上，就核定的最高综合授信额度，与客户签订授信协议，使客户在一定时期和核定额度内，能够便捷使用银行信用。
4、内部统一授信：内部统一授信指银行核定客户最高综合授信额度，作为银行内部控制客户信用风险的最高限额，不与客户见面，由银行内部掌握使用。
三、综合授信额度综合授信额度是指银行为客户核定的短期授信业务的存量管理指标，只要授信余额不超过对应的业务品种指标，无论累计发放金额和发放次数为多少，银行公司业务部门均可快速向客户提供短期授信，即企业可便捷地循环使用银行的短期授信资金，从而满足客户对金融服务快捷性和便利性的要求。
四、授信的特点：1、方便灵活，随借、随用、随还；2、适应多种融资方案的需要；3、降低企业筹资成本，提高财务工作效率。
五、授信的适用范围：凡独立企业法人客户，均可就其在银行的短期贷款业务向银行申请采用综合授信额度方式进行管理、操作。
事业单位、国家机关等非法人客户，以及企业法人下属的不具备法人资格的经济组织（如分公司等），不可申请综合授信额度。
银行授信业务全解读
银行授信业务全解读一、银行授信概述授信是指商业银行向非金融机构客户直接提供的资金，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出的保证，包括贷款、贸易融资、票据融资、融资租赁、透支、各项垫款等表内业务，以及票据承兑、开出信用证、保函、备用信用证、信用证保兑、债券发行担保、借款担保、有追索权的资产销售、未使用的不可撤消的贷款承诺等表外业务。
简单来说，授信是指银行向客户直接提供资金支持，或对客户在有关经济活动中的信用向第三方作出保证的行为。
授信按期限分为短期授信和中长期授信。
短期授信指一年以内（含一年）的授信，中长期授信指一年以上的授信。
授信是指银行向客户直接提供资金支持，或对客户在有关经济活动中的信用向第三方作出保证的行为。
授信按期限分为短期授信和中长期授信。
银行通常都会给一些经营状况良好的企业提供大额授信，有些授信额度甚至高得惊人，这也是强占优质客户的一种手段。
表内授信包括贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆借和回购等；表外授信包括贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等。
表外授信包括贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等。
银行授信- 授信工作中的概念（一）授信工作指商业银行从事客户调查、业务受理、分析评价、授信决策与实施、授信后管理与问题授信管理等各项授信业务活动。
（二）授信工作人员指商业银行参与授信工作的相关人员。
（三）授信工作尽职指商业银行授信工作人员按照本指引规定履行了最基本的尽职要求。
（四）授信工作尽职调查指商业银行总行及分支机构授信工作尽职调查人员对授信工作人员的尽职情况进行独立地验证、评价和报告。
二、银行授信决策与实施尽职要求商业银行授信决策应在书面授权范围内进行，不得超越权限进行授信。
商业银行授信决策应依据规定的程序进行，不得违反程序或减少程序进行授信。
商业银行在授信决策过程中，应严格要求授信工作人员遵循客观、公正的原则，独立发表决策意见，不受任何外部因素的干扰。
商业银行不得对以下用途的业务进行授信1、国家明令禁止的产品或项目2、违反国家有关规定从事股本权益性投资，以授信作为注册资本金、注册验资和增资扩股3、违反国家有关规定从事股票、期货、金融衍生产品等投资4、其他违反国家法律法规和政策的项目。