宁波银行补充资本金明细
银行资本金的构成
• 浦发银行2015年3月16日，公司再次发行1.5亿股优先股，募集 资金为150亿元。这是浦发银行第二期发行优先股。股息率为 5.50%
（二）盈余：资本盈余和留存收益
1、资本盈余（外源资本）
• 包括股票发行溢价、投资者超缴资本、银行资 本增值部分和银行接受捐赠所增加的资本。
• 一、银行资本的定义
1、从法律上：工商管理部门登记注册时要求的资本金。 2、从功能上：商业银行持有的用于承担风险敞口等风险
的资金，以保护存款人免遭损失。
• 二、银行资本的分类
• 1、按资本的积累过程分：注册资本金和补充资本金 • 注册资本金：商行章程上记载的股
• 2014年10月16日，中国银行境外优先股成功完成发行 定价，成为第一家发行优先股的境内上市公司。本次 境外优先股是中国银行优先股融资项目计划下首笔发 行，是国内商业银行发行的首例。
• 中国银行成功发行标志着我国优先股试点工作取得阶 段性成果。
中国农业银行优先股
• 2014年11月28日，中国农业银行400亿元优先股在上 海证券交易所正式挂牌，，股息为6%这也是中国境内 资本市场第一支优先股产品发行及挂牌。
• 发行价<股票面值 发行价=股票面值 发行价>股票面值
折价 平价 溢价 √
• 作用：转增资本金，发放股息。
2、留存收益（内源资本）
• 留存收益是指银行从历年实现的利润中提取或留存于企 业的内部积累，它来源于银行的经营活动所实现的净利 润，包括企业的盈余公积金和未分配利润两个部分。
• 盈余公积：法定盈余公积、任意盈余公积。
• 《巴塞尔协议》将银行的资本划为核心资本与附属资本两类 ， 并且规定银行的核心资本比率为4％，全部资本比率为8％。 我国的《商业银行法》第4章第39条第1款规定，“资本充足 率不得低于百分之八”，第8章第75条第2款规定，“未遵守 资本充足率、存贷比例、资产流动性比例、同一借款人贷款比 例和中国人民银行有关资产负债比例管理的其他规定的，由中 国人民银行责令改正”。
国家外汇管理局综合司关于完善外商投资企业外汇资本金支付结汇管理有关业务操作问题的补充通知
国家外汇管理局综合司关于完善外商投资企业外汇资本金支付结汇管理有关业务操作问题的补充通知文章属性•【制定机关】国家外汇管理局•【公布日期】2011.07.18•【文号】汇综发[2011]88号•【施行日期】2011.08.01•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】企业正文国家外汇管理局综合司关于完善外商投资企业外汇资本金支付结汇管理有关业务操作问题的补充通知（汇综发[2011]88号）国家外汇管理局各省、自治区、直辖市分局、外汇管理部，深圳、大连、青岛、厦门、宁波市分局：为进一步明确外商投资企业（以下简称企业）外汇资本金（以下简称资本金）结汇管理职责，强化资本金结汇的真实性审核要求，根据《国家外汇管理局综合司关于完善外商投资企业外汇资本金支付结汇管理有关业务操作问题的通知》（汇综发［2008］142号）等有关规定，现就有关事项补充通知如下：一、企业向外汇指定银行（以下简称银行）申请资本金结汇，除严格按照汇综发[2008]142号文件第四条规定提交相应材料外，还应向银行提交以下补充材料：（一）前一笔资本金结汇所得人民币资金按照支付命令函对外支付的发票等相关凭证原件。
企业支付国家机关、事业单位等机构税金、费用等资金，可向银行提供收据、缴款通知书和完税凭证等相关凭证原件，银行应将此类结汇业务的相关信息按月逐笔上报所在地外汇局（格式见附表1）。
（二）加盖结汇企业公章或财务印章的税务部门网络发票真伪查询结果打印件。
对于网上无法核验的，结汇企业应提交税务机关出具的发票真伪鉴别证明材料，并加盖企业公章或财务印章。
银行应将此类结汇业务的相关信息按月逐笔及时上报所在地外汇局（格式见附表2）。
二、银行收到企业结汇后提交的前一笔结汇发票等相关凭证，应进行以下操作：（一）审核加盖结汇企业公章或财务印章的税务部门网络发票真伪查询结果打印件，同时登录各地国税、地税网站予以核对并留存。
审核的具体要求如下：1、对于增值税专用发票，审核国税局增值税网上进项发票认证结果清单。
(完整版)宁波银行资本分析
中国地方性商业银行资本结构分析——以宁波银行为例宁波银行简介1、历史2007年5月1日，宁波市商业银行更名为宁波银行(BANK OF NINGBO)。
宁波银行股份有限公司成立于1997年4月10日，是一家具有独立法人资格的地方性股份制商业银行。
公司注册资本为人民币20.5亿元。
全行下辖70个分支机构（包括1家营业部）。
几年来, 宁波银行凭借良好的区位优势, 秉承以客户为中心, 以市场为导向的经营理念, 努力探索地方城市商业银行的办行路径和管理模式, 在促进各项业务稳健、快速发展的同时, 逐步形成了适应市场需要的业务运行机制和管理模式, 初步建成了运行高效、管理科学、规范有序的扁平化业务运行机制和管理流程, 在同类银行中成为一家资本充足、运行良好、盈利水平较高的企业。
2、战略（1）市场定位明确: 立足中小企业, 兼顾其他客户。
宁波银行一直把中小企业看作重要的服务对象。
目前, 宁波银行80%以上的客户为中小企业、民营企业, 70% 以上的贷款投向这些企业。
同时, 这种差异化竞争策略, 也有效地避开了宁波银行与国有四大银行和全国性股份制银行的正面交锋。
（2）业务主要面向本土经营, 信用风险较低。
宁波银行作为地方性的商业银行, 长期以来立足地方, 贴近众多的中小企业和广大的社区居民, 熟悉所服务客户的资信水平与经营状况, 与这些客户群建立了稳定的合作关系, 有助于预防和解决贷款的逆向选择风险和道德风险。
此外宁波银行还与地方政府也有着密切的联系, 能够从地方政府中获得稳定的客户资源、优惠的政策支持。
3、资本结构2012年中期业绩报告显示，上半年公司资本充足率为14.71%，较去年末减少0.65个百分点；核心资本充足率为11.71%，较去年末减少0.46个百分点；不良贷款率为0.72%。
截至报告期内，公司总资产规模2776.43亿元，较去年末增长171.46亿元，增幅6.58%；各项存款2044.62亿元，比年初增加277.25亿元，增长15.69%，各项贷款1362.75亿元，比年初增加135.30亿元，增长11.02%；不良贷款率为0.72%，较去年末增加0.04个百分点；其中，逾期贷款较去年末增长10个百分点至9.84亿元截至2011年一季度末，在上市银行中，资本充足率最高的是宁波银行，其资本充足率为15.22%。
银行行业：央行创设CBS 利好银行补充资本金
银行行业：央行创设CBS 利好银行补充资本金
川财周观点
本周，中国人民银行决定创设央行票据互换工具（Central Bank Bills Swap，CBS），同时，将主体评级不低于AA 级的银行永续债纳入合格担保品范围。
我们认为，互换工具可以提升银行持有永续债积极性，帮助商业银行加速补充其他一级资本，防范金融风险。
同时，考虑到永续债的收益率通常是国债收益率+固定利率的形式，央行的票据胡互换为银行提供了高流动性高收益债券，鼓励银行扩张资产，为实体经济融资提供有力支持同时有利于提升银行
利润。
对其他一级资本占比较低、核心资本充足率较高的银行更为有利。
展望未来，我们认为目前PB0.79 的板块估值，已经包含了12%左右的隐藏不良贷款，完全反映了市场的担忧。
随着银行补充资本金的脚步加快和市场的理性回归，银行板块存在估值修复的机会。
我们认为风险控制较好和业务壁垒较高
的银行，将在未来银行业改革发展格局中占据明显优势，建议长期关注。
相关个股：建设银行、招商银行。
市场表现
本周上证综指上涨0.22%,川财金融地产指数上涨 2.05%。
本周板块内涨幅前三的股票是平安银行、招商银行、宁波银行,涨幅分别为 5.47%、5.24%、 3.09%,本周板块内跌幅前三的股票是张家港行、江阴银行、上海银行,跌幅分别为2.42%、1.32%、1.06%。
行业要闻
中国人民银行决定创设央行票据互换工具（Central Bank Bills Swap，CBS），公开市场业务一级交易商可以使用持有的合格银行发行的永续债从中国。
商业银行如何补充资本金的不足
通过引入战略投资者，商业银行可以获得稳定的资本补充来源。
加强内部控制与风险管理，降低资本消耗与补充压力
完善内部控制体系
商业银行应建立健全内部 控制体系，加强对业务风 险、操作风险的防范和控 制。
优化风险管理策略
商业银行应积极采用先进 的风险管理技术和方法， 提高风险识别、评估和控 制能力。
发行债券
长期债券
商业银行可以通过发行长期债券来筹集资金，从而增加资本金。
短期债券
短期债券可以在短期内筹集大量资金，帮助商业银行补充资本金。
留存收益
历年盈利
商业银行可以通过留存历年盈利来增加资本金。
资本公积
资本公积是股东权益的一部分，商业银行可以通过将资本公积转增股本，从而增加资本金。
其他来源
政府注资
信誉与市场信心
资本金充足意味着商业银行具有较高的信誉和市场 信心，有助于吸引更多的客户和资金，提高竞争力 和市场份额。
监管要求
资本金充足性是监管机构对商业银行的基本要求， 不符合标准的商业银行可能面临监管处罚和业务限 制。
资本金充足性的评估与监控
80%
内部评估
商业银行应建立内部资本充足性 评估机制，定期对资本金充足性 进行评估，确保符合监管要求。
盈利能力不足
如果商业银行的盈利能力减弱 ，其内部资本金的积累将会减 缓或停滞。
过度扩张
商业银行在扩张过程中，如果 资本跟不上规模的扩大，会导 致资本金不足。
外部原因
01
02
03
经济环境变化
经济下行、金融市场波动 等外部环境变化可能导致 商业银行资本金不足。
监管政策变化
金融监管政策的改变可能 要求商业银行提高资本充 足率，使其面临资本金补 充的压力。
一级资本和二级资本构成
一级资本与二级资本的构成
一级资本的构成
一级资本=核心资本=企业股权资本，
一级资本即核心资本，由实收股本/普通股和公开储备构成；一级资本必须占银行资本总额的50%以上。
二级资本也称附属资本，由非公开储备、资产重估储备、普通准备金、(债权/股权)混合资本工具和次级长期债券构成。
由于清偿风险的存在，次级债券的信用评级要比同一发行体发行的高级债券低一到两个级别。
一级资本包括是核心一级资本和其他一级资本，核心一级资本包括：（一）实收资本或普通股。
（二）资本公积。
（三）盈余公积。
（四）一般风险准备。
（五）未分配利润。
（六）少数股东资本可计入部分。
其他一级资本包括（一）其它一级资本工具及其溢价。
（二）少数股东资本可计入部分。
二级资本的构成
二级资本（Tier 2 Capital）也称附属资本，是衡量银行资本充足状况的指标，由非公开储备、资产重估储备、普通准备金、(债权/股权)混合资本工具和次级长期债券构成。
由于清偿风险的存在，次级债券的信用评级要比同一发行体发行的高级债券低一到两个级别。
二级资本是银行的次等资本，包括未披露准备金、一般损失准备金、从属有期债务、(债权/股权)混合资本工具和次级长期债券等等。
次级债券计入附属资本的条件是不超过核心资本的50%，原始发行期限5年以上。
次级长期债券兼有债务和股权的特征，可用来补充资本金。
作为银行资本有机组成部分，发行次级债还可降低资本金平均成本，提高股东回报率等。
国家外汇管理局关于信托投资公司购汇补充外汇资本金有关问题的通知
国家外汇管理局关于信托投资公司购汇补充外汇资本
金有关问题的通知
文章属性
•【制定机关】国家外汇管理局
•【公布日期】2001.08.28
•【文号】汇发[2001]159号
•【施行日期】2001.08.28
•【效力等级】部门规范性文件
•【时效性】失效
•【主题分类】其他金融机构监管,信托与投资,外汇管理
正文
国家外汇管理局关于信托投资公司购汇
补充外汇资本金有关问题的通知
（汇发[2001]159号）
国家外汇管理局各省、自治区、直辖市分局、外汇管理部，深圳、大连、青岛、厦门、宁波市分局：
目前，中国人民银行整顿信托投资公司的工作已取得阶段性成果。
根据人民银行发布的《信托投资公司管理办法》，经营外汇业务的信托投资公司，其注册资本金中应包括不少于等值1500万美元的外汇。
经商人民银行，现就信托投资公司购汇补充外汇资本金问题通知如下：
一、信托投资公司须先在人民银行进行重新登记后，方可向所在地外汇局申请购汇补充外汇资本金。
二、对于符合上述条件的信托投资公司的购汇申请，外汇局按照以下原则处理：
(一)对于自有外汇资金不足1500万美元的信托投资公司，差额部分可以向所
在地外汇管理局分局申请购汇，用于补充外汇资本金。
所在地分局在审核真实性后，可以批准其购汇。
(二)信托投资公司在向外汇局申请购汇时，应提供人民银行同意重新登记的证明文件和近期经会计师事务所验证的自有外汇资金的证明文件。
(三)如果信托投资公司申请购汇的金额超过自有外汇资金与1500万美元的差额，对于超过部分的外汇资金需求，外汇局暂不受理。
宁波银行(002142)新股申购报告
宁波银行（002142）新股申购报告2007-07-12 08:36 研发部张鹏●概况：宁波银行成立于1997 年4 月10 日，由宁波市原有17 家城市信用合作社、1 家城市信用合作社联合社及挂靠城市信用合作社联合社的4 个办事处共同组建而成。
公司成立之后，于2001 年又收购了3 家城市信用合作社，并于2001、2004 和2006 年进行了增资扩股。
截至2006 年末，宁波银行的总资产规模达到565.5 亿元，各项存款余额461.9 亿元，贷款余额277.6 亿元，公司员工1393 名，下设1 家营业部和67家分行。
在我国《银行家》杂志发布的《2005 年－2006 年中国商业银行竞争力报告》中，宁波银行的财务竞争力被评为全国城市商业银行之首。
●募集资金的主要用途：全部用于补充资本金。
●投资要点：1、股东结构宁波商业银行的股权结构多元化，有利于完善治理结构。
宁波商业银行的股东有政府机构、民营企业、外资股东，也有管理层、员工和其他普通自然人、法人，以民营企业和自然人股东为主，这样的股权结构更加有利于促进股东价值最大化，使得董事会可以比较独立的运作，减少股东损害公司利益的可能性。
2、区位优势在中国社会科学院发布的“2005 年中国城市竞争力排行榜”上，宁波市位列第6 位。
宁波市2001－2005 年GDP 的年复合增长率为16.9%，高于全国平均13.6%的水平；进出口额的年复合增长率为39.3%，高于全国平均29.2%的水平；2005 年人均GDP达44,156 元，是全国平均水平的3.2 倍；2005 年居民人均年可支配收入为17,408 元，是全国平均水平的1.7 倍。
而宁波商业银行的业务和网络主要位于宁波市，这既使宁波银行能够分享宁波市经济高速增长带来的商机，又为宁波银行带来了良好的经营环境，为宁波银行的发展奠定了基础。
3、专注于中小型企业的商业银行，快速发展个人银行业务根据宁波市经济特点，宁波银行公司贷款的目标客户以中小型企业为主。
地方商业银行如何补充资本金 挤压下的小银行
净 利 润 ５０ ．９亿 ， 同 比 增 长
“ 充 资 本 金 是 随 着 市 场 规 模 的 增 虑 的 ， 不 能 把 上 市 当作 银 行 的 ‘ 本 万 补 资
。 追 ４ ．６ ８ ９％。 三 线 城 市 小 银 ， 州 银 行 大 而 扩 大 的 客 观 需 要 ，这 同 时 要 求 银 行 能 论 ’” 张 伟 说 。 “ 求 上 市 目标 实 际 彳锦
其 净 利 润 与 总 资 产 的 增 长 速 度 ，却 将 徘
徊 在一 位 数 增 长 的 大哥 们 甩 在 了 身 后 。
于 城 商 行前 列 。 城 商 行 近 几 年 不 断 通 过 市 场 化 来完
张 伟 告 诉 《 才 》 记 者 。银 行 扩 充 英
资 本 金 有 两 种 方 法 。 一 是 靠 调 整 收 人 结 成 资本 结 构 的 调 整 ，除 了 地 方 政 府 为 大
３３％ 行 ，锦 州 银 行 截 至 ２ ０ ０ ９年 末 ５ ３ ８ ４ ．２亿 定 就 好 ，上 市 也 存 在 很 多 风 险 。 锦 州 本 充 足 率 达 １ ．７ ，各 项 监 管 指 标 位 ”
元 的资产 规模 ，还 只是 个 “ 弟” 小 ，但 银行董事长张伟显然有不 同看法 。
府 的 几 轮 金 融 机 构 改 革 之 岳 ， 国有 银 行 中选择 了 ３ ３家作 为募集 对象 ，通过 股 质投 资 者 。 和 股 份 制 银 行 部 在 竞 争 中不 断 扩 张 ，而 权 溢 价 私 募 引资 ２ ．３亿 元 ，补 充 股本 ５３ 城 市 商 业 银 行 怍 为 地 方 经 济 发 展的 重 要 金 ｌ ．６亿 元 。增 资扩 股 后 ，其 资本 充 ２６ “ 挑 选投 资者时 ，我们会找 懂得 在 ‘ 当 回报 ’的投 资 者 。 适 ”所 谓适 当回 报 ，
中国银行业监督管理委员会关于宁波市商业银行变更注册资本的批复
中国银行业监督管理委员会关于宁波市商业银行变更
注册资本的批复
文章属性
•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)
•【公布日期】2006.09.13
•【文号】银监复[2006]293号
•【施行日期】2006.09.13
•【效力等级】部门规范性文件
•【时效性】现行有效
•【主题分类】银行业监督管理
正文
中国银行业监督管理委员会关于宁波市商业银行变更注册资
本的批复
（银监复[2006]293号）
宁波市商业银行：
你行《关于要求变更宁波市商业银行股份有限公司注册资本的请示》（甬商银[2006]458号）收悉。
根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》和《中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法》等有关规定，现批复如下：
同意你行注册资本由18亿元人民币增加到20．5亿元人民币。
请你行持本批复到国家工商行政管理部门办理变更登记。
二○○六年九月十三日。
中小银行的资本补充方式
中小银行的资本补充方式2019年是中小银行非常艰难的一年。
连续两三年的从严监管与经济增长速度的放缓，将一些追求规模增长和进行监管套利的中小银行打回原型，盈利能力下降，不良资产上升，资本实力吃紧。
包商银行被接管和锦州银行被重组更是让中小银行感受到流动性压力。
关于某些银行的不利传言很快就演变为现实挤兑，这充分说明社会对部分中小银行的担忧。
这就不难理解为什么国务院金融稳定发展委员会（简称为金融委）2019年连续五次会议都在强调中小银行的稳定发展问题。
2019年7月19日，金融委第六次会议提出“把握好处置风险的力度和节奏，坚持在推动高质量发展中防范化解风险，及时化解中小金融机构流动性风险，坚决阻断风险传染和扩散”，这是针对当时两家银行事件后担心引发对中小银行的连锁反应作出的判断。
就在同一天，中国银监会和中国证监会修订了《关于商业银行发行优先股补充一级资本的指导意见》，为非上市银行发行优先股扫除了障碍，由于18家全国性商业银行中只有3家银行没有上市，此次修订对受诸多不利事件特别是包商银行接管事件影响而陷于各种压力的地方中小型商业银行无疑是一个巨大的利好。
2019年8月31日的金融委会议虽然不是以中小银行为重点，但其中提到的“鼓励银行利用更多创新型工具多渠道补充资本”的受惠群体包含了不少中小银行。
2019年9月27日召开的金融委会议提出，“重点支持中小银行补充资本，将资本补充与改进公司治理、完善内部管理结合起来，有效引导中小银行下沉重心、服务当地，支持民营和中小微企业”，既提到了解决制约中小银行发展的核心问题——资本，同时对中小银行在公司治理、经营管理和服务定位上提出了要求。
2019年11月6日的金融委会议则将中小银行作为本次会议的中心议题，“要深化中小银行改革，健全适应中小银行特点的公司治理结构和风险内控体系，从根源上解决中小银行发展的体制机制问题。
要把加强顶层设计和激发内生动力充分结合起来，注意中央与地方、政府与市场的分工，理顺激励机制，充分调动各方面的积极性。
宁波银行资本规划
宁波银行资本规划宁波银行资本规划证券代码：002142 证券简称：宁波银行公告编号：2009-026 宁波银行股份有限公司关于公司中长期资本规划的公告本公司及董事会全体成员保证公告内容的真实、准确和完整，对公告的虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏负连带责任。
一、关于本公司的中长期资本规划本公司已于2009年10月10日经第三届董事会第四次临时会议审议通过了《关于公司资本规划的议案》。
现就其中中长期资本规划相关内容公告如下：（一）中长期资本管理目标量化指标目标值目标值目标值（2010年）（2011年）（2012年）≥148亿元≥111亿元≥12%≥9% ≥198亿元≥148亿元≥12% ≥9% ≥246亿元≥184亿元≥12% ≥9% 总资本资本一级资本资本充足率核心资本充足率（二）未来资本补充的机制1、定位和目标确保资本总量和资本结构满足公司战略发展需要和监管要求；拓2、实施措施充分借助国内资本市场逐步完善和开放的有利形势，研究利用资本市场实现商业银行价值最大化的途径，规划利用多种金融产品融资工具，增强自身资本实力。
具体而言，本公司未来补充资本有如下方式和渠道：一是逐步推进次级债、混合资本债等传统债务融资工具的运用，通过发行债券补充附属资本，降低资本补充的融资成本，完善融资结构。
二是考虑运用可转换债券这一股债结合的混合融资工具，通过发行可转换债券实现低成本的资金补充和核心资本持续补充。
三是考虑对监管部门允许使用的其他股权融资工具的`运用（如配股、公开增发和非公开增发等），以市场化的方式实现对核心资本的直接补充。
四是研究不同红利派发方式对本公司财务指标的影响，提供红利分派组合的选择。
二、公司资本补充规划的必要性分析以及融资方式的选择（一）未来2至3年将出现显著的资本缺口尽管目前本公司的资本充足水平对于一般性风险有相当抵御能力，但为应对国际经济走势不明朗的局面和国内经济的快速变化与挑战，有必要进一步提高资本充足率，以实现稳健经营，更好地保护存款人的利益。
财政部关于发行特别国债补充国有独资商业银行资本金有关问题的通知-
财政部关于发行特别国债补充国有独资商业银行资本金有关问题的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 财政部关于发行特别国债补充国有独资商业银行资本金有关问题的通知（1998年8月20日）中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行：根据八届人大常委会第30次会议审议通过的《国务院关于提请审议财政部发行特别国债补充国有独资商业银行资本金的议案》和经国务院批准同意的《关于财政部发行特别国债补充国有独资商业银行资本金具体方案的请示》，现将发行特别国债补充资本金的有关问题通知如下：一、根据我国商业银行法的规定和国际有关协议的要求，银行的资本充足率不得低于8％。
这次发行2700亿元特别国债补充国有独资商业银行资本金，综合考虑各行风险资产、现有资本净额和贷款呆帐等因素，将补充的2700亿元资本金分配如下：中国工商银行850亿元、中国农业银行933亿元、中国银行425亿元、中国建设银行492亿元。
二、操作原则和程序1．按照《关于发行1998年2700亿元特别国债的通知》(财债字(1998)6号)，各行用降低法定存款准备金率后存放在人民银行“临时存款”帐户的资金购买特别国债，不足部分，人民银行提供再贷款。
2．财政部将发债收入拨入各行在人民银行“临时存款”帐户，作为其资本金；各行用“临时存款”帐户资金归还再贷款。
3．各行在人民银行“临时存款”帐户资金归还再贷款后仍有剩余的，全部划入准备金存款帐户，“临时存款”帐户撤消。
以上操作在1日完成。
发行特别国债补充国有独资商业银行资本金具体的帐务处理，详见附件。
三、发行特别国债补充国有独资商业银行资本金的办法，只是作为一次特殊性措施。
银行资本补充计划报告
银行资本补充计划报告一、引言在当前复杂多变的金融环境下，银行的稳健运营对于经济的稳定发展至关重要。
资本充足率是衡量银行抵御风险能力的关键指标之一，为了满足监管要求、支持业务发展以及应对潜在的风险挑战，银行需要制定合理的资本补充计划。
本报告将对银行资本补充计划进行详细阐述和分析。
二、银行资本现状分析（一）资本充足率水平目前，本行的资本充足率为____%，核心一级资本充足率为____%，一级资本充足率为____%。
虽然暂时满足了监管要求，但与行业平均水平相比，仍处于中等偏下水平。
（二）资本结构本行的资本结构主要包括核心一级资本、其他一级资本和二级资本。
其中，核心一级资本主要由股本和留存收益构成，占比____%；其他一级资本占比较低，为____%；二级资本主要包括次级债和可转债等，占比____%。
（三）风险加权资产规模随着业务的不断拓展，本行的风险加权资产规模持续增长。
截至报告期末，风险加权资产规模达到____亿元，较上一年度增长____%。
三、资本补充的必要性（一）满足监管要求监管部门对银行的资本充足率提出了明确的要求，并且不断加强监管力度。
为了确保合规经营，银行需要保持充足的资本水平。
（二）支持业务发展本行计划在未来几年内加大对零售业务、小微企业贷款和绿色金融等领域的投入，这些业务的发展需要相应的资本支持。
（三）增强风险抵御能力面对宏观经济环境的不确定性和金融市场的波动，充足的资本有助于银行更好地抵御信用风险、市场风险和操作风险等各类风险。
四、资本补充的可行性（一）内部资本积累通过提高盈利能力、优化资产负债结构和加强成本管理等措施，增加留存收益，实现内部资本的积累。
（二）发行普通股本行具备在资本市场发行普通股的条件，可以通过增发新股的方式筹集核心一级资本。
（三）发行优先股优先股作为一种补充其他一级资本的工具，具有成本相对较低、不会稀释原有股东权益等优点，本行可以考虑发行优先股来补充资本。
（四）发行二级资本债券二级资本债券是补充二级资本的有效手段，本行可以根据市场情况适时发行二级资本债券。
详解宁波银行2021年报
■年报亮点：1.业绩保持稳定高增长：宁波银行营收和PPOP分别同比增28.4%.30.7% ,增速稳定在高位。
其中净利息收入同比增17%；手续费和其他非息收入分别同比增30%、71 %。
全年净利润同比增29.9% , 基本与营收和拨备前利润增速匹配。
2、2021净非息收入同比+51.5% （VS1-3季度同比+52% ）：手续费增速大幅回升；净其他非息保持在高位增长。
手续费收入端增速回升主要是代理业务贡献。
代理类手续费同比+33% （VS1H21同比增13.2%）,主要是代客理财、代理基金、代理保险等财富管理手续费收入较快增长所致。
3.资产质量维持稳健，安全边际高。
不良：不良率环比下降1 bp在0.77%,为2012年以来的低位。
单季年化不良净生成环比上升34bp至0.94%,经济承压，预计行业整体不良净生成都有边际增加的压力；宁波银行整体风控审慎，预计及时对不良进行了处至各。
逾期：2021整体逾期率较半年度下降8bp至0.76%低位。
公司对不良的认定非常严格，逾期占比不良为98.5%,低于100%,意味着逾期基本纳入不良。
拨备：拨备对不良的覆盖程度环比上升10.2个点至525.5%；拨贷比环比持平在4.03%。
4、单4季度本钱收入比拟去年同期有所下降.同比下降4个点至42.5%。
管理费同比增长24.9%,费用同比增速较1-3季度的28.8%边际有所下降，公司排优化费用资源配珞，强化降本增效约束机制，人员产能和费用配路效率稳步提升。
5、财富管理业务稳定增长；私人银行表现更为亮眼。
报告期末，个人金融总资产实现6562亿元，同比增23%。
私人银行客户数和资产管理规模增速均实现超高速的增长，私银客户数1.3万户、实现同比70%的增长，客户金融总资产1464亿元，同比增长53%。
■年报缺乏：净利息收入环比下降3.1% ：净息差在高基数环比下行为主要拖累。
净息差的环比回落有资产端和负债端共同的原因：单季年化时点资产端收益率环比下降2bp至3.79%；负债端付息率环比上升16bp 至2.33%。
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宁波银行上市期间补充资本金方式
1.上市银行介绍：
宁波银行股份有限公司（以下简称“宁波银行”）成立于1997年4月10日，是一家具有独立法人资格的股份制商业银行。
2007年7月19日，宁波银行在深圳证券交易所挂牌上市（股票代码：002142），成为国内首批上市的城市商业银行之一。
2.资本金补充明细
2.1一级资本补充
2.1.1.2014年9月非公开发行A股股票
1. 背景：
2013年1月1日，中国银监会颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》正式实行，对国内商业银行的资本充足水平提出了更高的监管要求。
如何适应资本硬约束，满足新的资本监管标准，已经成为国内商业银行必须首先考虑和解决的战略问题。
2. 明细：
本次向特定投资者非公开发行的股票合计不超过366,007,872股，募集资金合计不超过人民币3,239,169,667元，扣除相关发行费用后将全部用于补充资本金。
发行对象均以现金认购本次发行的股票。
3. 影响：
本次非公开发行拟向认购方宁波开发投资和华侨银行分别发行不超过158,462,192股、207,545,680股A股股票。
因此，本次发行完成后公司总股本将从2,883,820,529股增至3,249,828,401股。
截至2013年9月30日，公司的核心一级资本充足率及一级资本充足率为
9.61%，资本充足率为12.52%，均较2012年末有一定程度的下降。
随着巴塞
尔协议III和《商业银行资本管理办法（试行）》的正式实行，公司在经营管理中将面临更为严格的资本监管要求。
因此，公司除自身收益留存积累之外，仍需要考虑通过普通股等多种渠道对资本进行补充，以保障资本充足水平。
根据公司中长期资本规划的要求，至2016年公司的目标核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为9%、10%和12%。
本次非公开发行能有效补充核心一级资本，提升资本充足水平，在满足监管要求的前提下为稳健经营奠定基础。
2.1.2.2015年9月非公开发行优先股方案（已通过未发行）
1.背景：
随着《巴塞尔协议III》的推出，近年来，中国银行业监管部门持续加强审慎监管的力度。
2012年6月8日，中国银监会正式发布了《资本管理办法》，建立了与国际新监管标准接轨并且符合我国银行业实际的资本监管制度。
《资本管理办法》大幅提高了对我国商业银行资本监管的要求，并按照资本充足率水平是否满足其规定的相关标准，中国银监会将商业银行分为四类，并在业务准入、规模发展、机构设立等方面采取分类监管，对资本充足率未达监管要求的商业银行采取监管措施，督促其提高资本充足率水平
2.明细：
本次发行的优先股总数为0.485亿股，募集资金总额为人民币48.50亿元。
3.影响：
本次优先股发行完成后，募集资金将按照相关规定用于补充公司一级资本，公司的资本充足率和一级资本充足率等监管指标将有所提高。
按照截至2015年6月30日公司的监管指标数据静态测算，假设本次发行规模为48.50亿元，在不考虑发行费用及优先股募集资金使用效益的情况下，本次优先股发行完成后，公司合并报表资本充足率由12.64%提高至13.81%；一级资本充足率由
9.12%提高至10.29%。
2.2二级资本补充
2.2.1 2009 年6 月25 日金融债券发行
在全国银行间债券市场公开发行人民币50 亿元金融债券。
本期债券为 5 年期浮动利率债券，无担保，采用单利按年计息，不计复利，每年付息一次，付息日为存续期内的每年6 月29 日，基准利率为发行首日和其他各计息年度起息日适用的中国人民银行公布的一年期整存整取定期储蓄存款利率,目前为2.25%。
本期浮动利率债券发行人民币50 亿元，通过簿记建档确定的基本利差为80BP。
本期债券起息日为2009 年6 月29 日，至2009 年6 月29 日。
2.2.2 2015年5月27日二级资本债券发行
实际发行规模为70亿元人民币，品种为10年期固定利率债券，票面利率为
5.19%，在第5年末附有前提条件的发行人赎回权。
2.2.3 2012年11月26日次级资本债券发行
实际发行规模为30亿元人民币，品种为15年期固定利率债券，票面利率为
5.75%，在第10年末附有前提条件的发行人赎回权。