什么第三方资金托管
银行托管的两种模式
银行托管的两种模式
最简单的托管模式是第三方支付机构采用的备付金管理模式，即第三方支付将用户资金以备付金形式托管在银行。
采用这种托管模式，平台必须将投资人资金与运营资金分离，以备付金形式托管在托管机构。
第二种可能的托管形式是在备付金托管基础上，要求托管机构对于平台内每个账户的信息及每一笔账户的资金往来均有记录。
这样做主要有两个好处：1、平台的每个账户资金变动信息均需要同步给托
管机构，包括充值、提现、投标等。
虽然信息是单方向由平台同步至托管机构，可能无法进行第三方校验，但是至少可以做到任何账户信息均可查，可进行事后追责；2、任何一笔平台提交至托管机构的资
金指令均需要附带平台的账户资金变动明细及原因。
平台如果想挪用资金，需要虚拟提现指令、虚拟交易等，但也会留下可供事后追责的痕迹。
两种托管形式都需要托管机构进行系统开发，与平台进行相应的信息对接同步。
当然，托管的同时，除了考虑风险，也要考虑正常的功能。
托管机构承担了用户账户的基本功能，同时也担任了投资人进行充值、提现等互联网资金行为的工具角色。
客户资金第三方存管制度
客户资金第三方存管制度一、引言客户资金安全一直是金融行业的关注焦点。
为了保护客户资金安全，金融机构普遍采用第三方存管制度。
本文将探讨客户资金第三方存管制度的概念、意义以及运作机制，以加深对该制度的理解。
二、概念及意义客户资金第三方存管制度是指由资产管理机构委托第三方独立托管公司对客户资金进行安全保管的制度。
该制度使得客户的资金与资产管理机构的资金相互独立，有效地保护了客户资金的安全性和完整性。
客户资金第三方存管制度的主要意义如下：1. 防范风险：通过与资产管理机构实现独立保管，客户资金与资产管理机构风险相互隔离，有效避免了因资产管理机构出现风险而导致客户资金损失的可能性。
2. 加强透明度：第三方存管公司具备独立的功能与责任，能够对资产管理机构的业务进行监督和核查，提高了业务透明度，减少了潜在的不当操作和违规行为。
3. 提升信任度：客户资金第三方存管制度的实施，能够增强客户对资产管理机构的信任度，提高客户体验和忠诚度。
三、运作机制客户资金第三方存管制度的运作机制主要包括开立专用账户、资金划拨及监督等环节。
1. 开立专用账户：资产管理机构与第三方存管公司协商并签署相关合同后，第三方存管公司为资产管理机构开立专用账户，用于独立存放客户资金。
2. 资金划拨：客户在进行资产管理交易时，将资金划入专用账户，以实现资金的独立托管，确保客户资金与资产管理机构自有资金分开存放。
3. 监督机制：第三方存管公司对资产管理机构的交易和资金运作进行监督和核查，确保交易的合规性和资金的安全性。
同时，还需定期向监管部门报告业务情况，接受监管的监督。
4. 风险防控：第三方存管公司在资金划拨环节中，对交易进行风险评估和控制，如核对客户身份、交易限额控制等，以有效防范欺诈和洗钱行为。
四、现状和发展趋势随着金融市场的发展和监管要求的不断提升，客户资金第三方存管制度正逐渐得到普及。
目前，大部分金融机构已实施该制度，投资者对客户资金安全的要求也越来越高。
什么是银行三方托管
平台特点：
1.国务院部际联席会议（中国证监会）备案，宁夏回族自治区人民 政府批准 2.宁夏回族自治区商务厅履行业务监管和风险监控，国家工业和信 息化部核准许可经营的全国性综 合大宗商品电子交易平台 3.满足多种交易需求：投资需求、保值需求、实物交收需求 4.交易品种丰富，含：白银、原油、铜、红酒等 5.支持银行三方托管，可以柜台办理出入金，资金即时转进转出 6.支持手机看盘、下单，随时随地操作（行情、下单一个都不错过） 7.T+0双向操作，可做多做空，选择方向操作就可以 8、老师实盘群16小时在线指导，准确率80%。 9、更多请咨询企业:2851291630（b是指深圳石油化工交易所将客户账户交易资金 交由银行作为独立第三方存管.深圳石油化工交易所及其会员 不接触客户保证金.而由存管银行负责投资者交易清算与资金 交收.由存管银行负责客户资金存取.监控客户交易结算资金 安全. 温馨提示 ；过年期间 正常开盘 但是不能开户 大家提前准备 好开户以免过年的时候看到行情着急
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一张图让你看懂什么是第三方托管？
一张图让你看懂什么是第三方托管？近期，管理层从各个渠道透露出对的p2p监管意向，其中重要的一条就是网贷平台不得搞资金池，要实行第三方托管。
那么什么是“第三方托管”？“第三方托管”对投资者有什么好处？传统的P2P网贷操作中，投资人必须将投资款项先付到网贷平台或平台指定的账户里面，才能进行投标。
就是投资人的资金首先归集到平台控制的一个账户里面，就好像把水注进一个大池子，于是就形象地称这种资金归集方式为资金池。
如果这个账户是银行账户，就是线下资金池，如果这个账户是开在第三方支付平台上的就是线上资金池。
这种资金池的操作的风险是显而易见的。
由于投资人把资金划入了网贷平台控制的账户内，这些资金极有可能被挪用甚至可能造成某些不法平台携款潜逃。
早期的证券公司就是挪用客户资金导致了巨大的风险。
如果平台经营不善，这资金池里的资金还会被债权人作为公司资产充抵债务。
因此，资金池的资金归集方式对于网贷投资人的风险是巨大的。
那么，如何避免以上的风险呢？下面一张图让你看清什么是第三方托管。
从本质上讲，P2P的交易是包含了信息流和资金流的。
因此， P2P交易都会涉及两个平台：信息控制平台和资金清算平台。
大部分的P2P，这两个平台是合二为一的，这个资金清算平台就是P2P平台在银行或者第三方支付开设的账户，完全在平台的控制之下，这就是资金池的模式。
如果资金清算平台是完全独立于P2P平台的，是P2P平台无法控制的，就是第三方托管模式。
从上面的图可以看出，第三方托管有几个基本条件：1. 客户必须在资金清算平台开立独立的资金账户，这个账户是客户自己所有，自己设置密码，可以独立查询余额并且可以随时可以独立于P2P网贷平台实现提现。
2. 客户在此资金账户的每一次的操作都必须由客户本人输入交易密码进行确认。
3. 投资人放款和借款人还款都是在资金清算平台上的投资人与借款人的账户之间直接划转的，没有任何的中间环节。
这样的平台才是真正的第三方托管，才保证客户充值资金的安全。
第三方资金托管平台有哪些 资金第三方托管安全吗
相信做过投资的人都知道，很多平台都把“用户资金第三方托管”当作自己的一大优势来宣传，那什么是“用户资金第三方托管”，“用户资金第三方托管”对我们来说究竟有什么好处呢？巨汇外汇带小伙伴们详细了解下吧。
“资金第三方托管”顾名思义，就是指资金流运行在第三方支付托管公司，而不经过平台的银行账户，从而避免平台因为经营不善导致挪用交易资金而给交易双方带来的风险。
资金托管一般来说是投资平台商和第三方支付企业合作，真正的“资金托管模式”就是相当于投资人在资金托管银行开设账户，通过第三方支付将资金转入资金托管银行投资人账户，而且在交易发生时，资金是从投资人的账户直接进入外汇交易市场挂单匿名交易，中间不会通过平台商，做到投资人账户跟平台真正隔离。
在这一点上，大家还要弄清楚，有些平台说的是“资金托管”，还有的平台说的是“资金存管”，虽然只有一字之差，但两者的区别还是很大的。
资金托管模式下托管方有义务监控资金的流向，根据指令进行交易，且定时发布托管报告证明资金未被挪用。
而资金存管，存管方不具备上述义务，平台只是在存管方开设账户，账户里面的资金可以任由平台支配，这样并不能实现资金与外汇平台的隔离，也就起不到保护投资者的目的。
举个最简单最普遍的例子，近两年倒闭和跑路的投资平台绝大多数都是没有“资金托管”的，这也是平台卷钱跑路的事情频频发生的根本原因。
在外汇交易中，只要是正规平台都是资金托管，因为这是他拿到NFA、FCA、FSP、ASIA等监管的前提条件。
选择实力强大的银行作为托管方也很重要，越大的银行实力越强，对资金安全的保障越大，同时平台商的合作银行也是平台实力的一个体现，顶级的平台商一定会选择顶级实力的银行来合作。
网贷第三方托管真的安全吗？
第三方或是“耍花枪” 资金托管猫腻多励国理财综合评述在P2P网贷中，“资金托管”成为越来越多的人耳熟能详的一个词语。
监管层也对其表示了足够的重视，王岩岫的P2P监管十大原则里，其中有一条就提到“投资人的资金应该进行第三方托管”。
但究竟该采用哪种托管方式才能够真正起到对P2P 平台的监控作用仍然是一个尚待解决的问题。
到底什么是资金托管，资金托管有什么好处，是不是办了资金托管的平台就万无一失了呢? 投资人“浮萍慢游”针对这一连串的问题做了如下深度解析。
第一、什么是第三方资金托管?目前第三方资金托管分为两类，一类是银行资金托管，一类是第三方支付平台资金托管。
银行资金托管是指P2P公司将归集的资金，直接交给银行存放监管，交易流程中还是由P2P公司操作。
第三方支付平台资金托管是指由有相关金融及支付牌照，并且技术能力很强的支付公司，提供整套资金托管系统接入P2P网站，所有资金从交易流程一开始，就是通过第三方支付平台来完成整套流程，P2P公司无法操作。
综上所述，由于第三方支付公司的资金还是由银行监管，并且缴纳了巨额的保证金，所以不管哪种形式，最后的监管方都是银行，区别就在于是否提供相应的技术支持，从投资流程的一开始就杜绝P2P平台私自操作资金。
第二、如何分辨是否真实办理了资金托管?银行资金托管，需要P2P公司与银行签订正式的资金托管合同，并可以公示。
之前有部分P2P公司，往银行存一笔钱，就打着资金托管的旗号，这种就是完全虚假的，也有银行出来辟谣的，但是因为银行不可能随时逐一排查，仍有部分漏网之鱼，投资者看到此类宣传，最好是直接致电相关银行查证，最为可靠。
第三方支付平台资金托管，P2P网站需要接入整套的资金托管系统，简单来说就是P2P 网站只剩一层皮，只做信息展示，背后全是第三方支付平台的系统，从注册时的身份验证，到充值，投资，提现等，都会跳转至第三方支付平台网站，输入相应的手机验证码来完成。
因此，投资者可以在投资之前，就通过注册身份验证时，是否需要跳转至第三方支付平台来分辨是否是真实的资金托管。
银行资金托管收费标准
银行资金托管收费标准银行资金托管是指银行作为第三方，接受委托人的委托，按照约定的条件和方式，保管委托人的资金，并按照委托人的指示处置资金的一种业务。
在进行资金托管业务时，银行会向委托人收取一定的费用，即资金托管收费。
资金托管收费标准的制定对于银行和委托人都具有重要意义，因此有必要对资金托管收费标准进行详细的规定。
一、资金托管收费标准的制定原则。
资金托管收费标准的制定应当遵循公平、公正、合理的原则。
首先，资金托管收费应当以市场价格为基准，参照同类业务的收费水平进行制定，不能夸大其收费标准。
其次，资金托管收费应当综合考虑资金托管业务的成本、风险和市场需求等因素，确保收费标准合理。
最后，资金托管收费标准应当符合相关法律法规的规定，不得违反国家政策。
二、资金托管收费标准的具体内容。
1. 资金托管基本收费。
资金托管基本收费是指银行为委托人提供资金托管服务所收取的基本费用。
基本收费的计算方式可以采用固定费率或者按照资金规模进行计费，具体收费标准应当根据不同的资金托管业务类型和服务内容进行细化。
2. 资金托管附加收费。
资金托管附加收费是指在资金托管基本收费之外，根据委托人的特殊需求提供的增值服务所收取的费用。
例如，委托人需要定期对资金进行清算或者监督，银行可以根据实际情况收取相应的附加费用。
3. 资金托管服务费用调整机制。
资金托管收费标准应当设立合理的调整机制，以适应市场环境的变化。
银行可以根据市场利率、通货膨胀率、业务成本等因素对资金托管收费标准进行调整，但应当提前向委托人做出通知，并经相关部门批准后执行。
三、资金托管收费标准的透明度和公示。
银行应当保证资金托管收费标准的透明度，明确向委托人公示资金托管收费标准及其调整机制。
在签订资金托管合同前，银行应当向委托人充分披露资金托管收费标准，并对委托人提出的疑问进行解答，确保委托人对资金托管收费有充分的了解。
四、资金托管收费标准的执行和监督。
银行应当严格按照规定的资金托管收费标准执行，不得擅自调整收费标准或者违规收取费用。
银行资金三方托管
何谓银行资金三方托管资金银行第三方托管，保障安全。
生意资金由客户，天交所，银行签定三方协议，直接由农业银行交通银行光大银行等进行第三方托管，不通过生意所会员，可靠保险。
1、观点：客户证券生意业务结算资金（称号“担保金”）第三方存控轨制是指证券公司将客户证券生意结算资金交由银行等自力第三方存管。
实施客户证券买卖结算资金第三方存管教度的证券公司将再也不构兵客户证券生意营业结算资金，而由存管银行当真投资者交易清算与资金交收。
客户证券生意营业资金、证券交易买卖、证券生意营业结算托管三连络是国外上普片的“防火”划定规矩。
2、布景：我国证券市场是在体系体例转轨历程中构建与发展起来的新兴市场，由于证券市场法令体系不美满，交易管理轨制设计存在坏处，证券公司法人治理构造不健全与自我守法合规认识不强等因素，一些证券公司呈现了调用、质押客户证券生意结算资金，占用客户资制作等违法违规征象，给客户造成为了伟大经济丧失，已经严重危害了证券公司的行业形象，屠戮了客户的信心。
因此，必须探索从轨制上根绝调用客户证券生意结算资金的行为，换回行业荣耀和客户决心信念，鼓动勉励证券公司规范发展。
2003岁尾，证监可能在设计南方证券株式会社风险处置方案时，提出履行客户证券交易结算资金第三方存牵制度。
3、目标：建树客户证券交易结算资金第三方存管束度,旨在从来历切断证券公司挪用客户证券买卖结算资金的通道,从制度上杜绝证券公司挪用客户证券买卖结算资金景遇的发生发火,从底子上建树起确保客户证券买卖结算资金平安运作的轨制,达到控制行业风险、防备品德风险、关心投资者好处、维护金融体系固执的指数。
4、原由：履行客户证券生意业务结算资金第三方存管教度之所以能确保客户证券生意结算资金不被券商调用，是由于该制度有用地在证券公司与所属客户证券生意结算资金之间建设阻遏墙。
详细而言，实施客户证券买卖结算资金第三方存管教度后，客户梗概在存管银行网点或证券公司的营业网点企图开户营业，在存管银行的系统中天生客户证券生意结算资金账号，在证券公司的琐细中天生客户号。
有第三方资金托管就安全吗
有第三方资金托管就安全吗众易贷：有第三方资金托管的P2P平安吗？伴随着互联网金融的开展，越来越多的平台上线，同时也出现了很多问题平台，市场一片混乱，疯狂跑路平台频繁发生，企业信任危机面临深渊，于是防止跑路的措施之一：建立第三方资金托管机构。
第三方资金托管机构建立就平安了吗？这是很多人现在提出的问题。
那就让众易贷业内人士告诉你答案吧。
首先，我们要区别第三方资金托管和第三方支付。
第三方支付是通过第三方支付窗口将资产打入平台账户，实际上平台还是能够接触投资人的资金的。
而第三方资金托管是由银监会审核通过、独立的托管机构，投资人所投的资产是在第三方资金托管账户，当一个工程融资完成，由第三方托管机构将资金直接转入借款人账户，还款的时候刚好相反。
所以说，投资人的整个资金流动期间，平台是接触不到任何投资人资产。
那么是不是这样就没有任何的风险了呢？其实不然，最大的风险就是在于平台在选择第三方资金托管机构上，这个第三方资金托管机构的监管措施是否到位便成了一个问题。
所以要选择资金托管机构实力雄厚的平台，如由双乾支付作为资金托管的众易贷。
由双乾P2P网贷资金托管系统是在双乾支付旗下的乾多多电子钱包架构上为网贷行业特别开发的一套资金别离型网贷资金交易系统。
这套系统从技术层面上将投资人、借款人、平台三者的资金完全隔离，改变了以前投资人或借款人〔还款时〕先将钱打进平台银行账户的模式，从而防止了网贷平台因经营不善或其他因素挪用平台交易资金的问题。
显然就跑路的平台和没有第三方的平台来看，有第三方资金托管还是会相比照拟平安的，至少对于投资人的本金来说，是相对平安的，最起码平台不会拿着钱跑路，也不会滥用投资人资产，也使得投资人对于自己的本金流向清楚明白。
只在资金托管一方面来看一个平台是远远不够的，这只是其中重要的一条，还有一些要看平台资质，考察工程情况等，这些方面在众易贷新闻中心都有所讲解。
平台要想做大做强首先就是要标准自身，众易贷正在以“稳健经营，标准管理，老实信用，和谐共赢”的经营理念来打造一个实力强大的投资信息中介平台。
银行资金三方托管
何谓银行资金三方托管资金银行第三方托管，保证安全。
交易资金由客户，天交所，银行签署三方协议，直接由农业银行交通银行光大银行等进行第三方托管，不经过交易所会员，可靠安全。
1、概念：客户证券交易结算资金（俗称“保证金”）第三方存管制度是指证券公司将客户证券交易结算资金交由银行等独立第三方存管。
实施客户证券交易结算资金第三方存管制度的证券公司将不再接触客户证券交易结算资金，而由存管银行负责投资者交易清算与资金交收。
客户证券交易资金、证券交易买卖、证券交易结算托管三分离是国际上通用的“防火”规则。
2、背景：我国证券市场是在体制转轨过程中建立和发展起来的新兴市场，由于证券市场法律体系不完善，交易管理制度设计存在缺陷，证券公司法人治理结构不健全和自我守法合规意识不强等因素，一些证券公司出现了挪用、质押客户证券交易结算资金，占用客户资产等违法违规现象，给客户造成了巨大经济损失，已经严重损害了证券公司的行业形象，挫伤了客户的信心。
因此，必须探索从制度上杜绝挪用客户证券交易结算资金的行为，换回行业信誉和客户信心，督促证券公司规范发展。
2003年末，证监会在设计南方证券股份有限公司风险处置方案时，提出实行客户证券交易结算资金第三方存管制度。
3、目的：建立客户证券交易结算资金第三方存管制度,旨在从源头切断证券公司挪用客户证券交易结算资金的通道,从制度上杜绝证券公司挪用客户证券交易结算资金现象的发生,从根本上建立起确保客户证券交易结算资金安全运作的制度,达到控制行业风险、防范道德风险、保护投资者利益、维护金融体系稳定的目的。
4、原因：实行客户证券交易结算资金第三方存管制度之所以能确保客户证券交易结算资金不被券商挪用，是因为该制度有效地在证券公司与所属客户证券交易结算资金之间建立隔离墙。
具体而言，实施客户证券交易结算资金第三方存管制度后，客户可以在存管银行网点或证券公司的营业网点办理开户业务，在存管银行的系统中生成客户证券交易结算资金账号，在证券公司的系统中生成客户号。
资金托管的概念
资金托管的概念资金托管是指一种将委托人的资金放置在第三方托管机构中进行管理和保护的行为。
这一概念最早源于金融行业，逐渐演变成为一种广泛应用的金融服务模式。
资金托管通过引入第三方托管机构，有效分离资金的使用权和所有权，提供了更安全、高效的资金管理方式。
资金托管一般涉及三方主体，即委托人（投资者）、第三方托管机构和受益人（投资项目）。
委托人将其资金交给第三方托管机构进行管理和保管，以实现资金的安全和高效使用。
受益人则是指资金托管的具体使用对象，可以是投资项目的运营方、债券发行人等。
资金托管相比传统的自管模式具有一些独特的特点和优势。
首先，资金托管可以实现资金与投资项目的有效隔离，降低资金被滥用的风险。
第三方托管机构作为中立的监管者，通过设立托管账户来管理资金，确保资金的安全性和透明度。
此外，资金托管还可以提供更加便捷和高效的资金流转和结算服务。
第三方托管机构通常具备完善的技术和风控系统，能够为委托人提供更快速、安全的资金流转服务。
委托人在进行投资或支付行为时，只需通过托管账户进行操作，无需与受益人直接打交道，提高了交易效率和安全性。
另外，资金托管还可以为委托人提供多样化的资金管理工具和服务。
第三方托管机构通常会根据投资者的需求，为其提供资金结构化、资金配置、风险管理等专业服务，帮助委托人实现最大的投资回报。
资金托管的标准和监管体系在不同国家和地区存在差异。
一般情况下，资金托管机构需要具备相应的金融执照和资质，并受到金融监管机构的监管。
监管机构会对资金托管机构的资金安全性、内部控制、风险管理等方面进行监督和检查，确保资金托管服务的合法性和可靠性。
需要注意的是，虽然资金托管能够提供较高的资金安全性和流动性，但仍然存在一定的风险和挑战。
一方面，第三方托管机构可能存在运营风险、系统故障等问题，可能导致资金损失或流转延迟。
另一方面，委托人需要谨慎选择资金托管机构，了解其资质和信誉，以确保其合法性和可靠性。
总之，资金托管是一种通过引入第三方托管机构来管理和保护资金的金融服务模式。
第三方资金托管的重要性及其意义
第三方资金托管的重要性及其意义中国版的P2P网贷，由于引入了平台垫付的机制，在增加了投资人安全性的同时，增加了平台的责任。
而加重了的责任无疑对平台运营方的道德底线形成更严峻的挑战。
这里面如果控制不好，充值进入平台的资金很容易被平台挪用，或者方便的用来支付了平台本身的运营亏损，或者垫付了逾期的坏账，就像是路边掉下一包现金，很难要求捡到的人都自觉上缴，特别是如果捡到的人已经负债累累的时候。
随着主流民间金融机构进入网贷，资金需求加大，需要更多的普通投资人把他们放在股市和银行的资金挪到网贷里来。
这样为了取得这些人的信任，降低道德风险，从而降低资金成本，P2P网贷行业应该需要逐步引入全托管式的第三方服务，需求产生创新，特别是对新上线的实力派平台。
所谓全托管式的第三方服务，指的是投资人资金从向平台充值开始，到借款人提现为止，又从借款人还款充值开始，到投资人提现为止，这两段时间资金不进入平台，也不能由平台随意调动，这笔钱的所有权和支配权直接由投资人过渡给借款人。
反过来也是，由第三方按照协议约定扣除应扣服务费后，直接过渡给投资人。
平台只对所收取的服务费有所有权和支配权。
当然，这里面第三方需要坚持中立，坚持原则很重要。
这样以来，无论平台是否承诺垫付，投资人的资金和平台资金是不能混在一起用的，可以很大程度减少庞氏骗局的出现，对投资人有了更多的保障。
第三方托管实际上起到了信托的作用，替债权债务人管理资金流动的过程，责任也是非同一般。
由此看来，第三方托管是一个到目前为止解决网贷问题比较好的方案，采用了第三方托管的平台可以在网贷资讯网加注标识，逐渐形成行业规范。
网贷第三方资金托管。
一、直接支取 ≠ 资金托管。
目前大多数网贷平台跟支付公司合作的均为直接支取模式，付款人通过支付公司的网银直连支付接口，将资金付给网贷平台。其中的资金流是：第一步，从付款人的银行卡转到支付公司的备付金账户。第二步，从支付公司的备付金账户转移到平台的银行卡。第二步一般都是T+1 ，即付款完的第二个工作日，支付公司将资金汇款到平台的银行卡上，部分支付公司甚至T+0 垫资。这种模式，支付公司在其中只起到了一个桥的作用，让付款人付款过程比线下汇款更加快捷、方便而已。资金还是会进入平台的银行账户，资金并不是真正托管在支付公司。这种模式下，一旦平台自身经营有问题，平台就可以直接挪用交易双方的资金。这种模式就是央行明确的“平台资金池”的模式，资金池形成方式有两种：一种是线下汇款、另一种是在线支付。辨别是否是资金托管的最简单、有效的方法就是投资人、借款人、平台是否在第三方支付公司开通账户。
二、第三方托管 ≠ 第三方监管
1. 托管的含义就是资金流运行在托管公司，不经过平台的银行账户，避免平台因为经营不善导致挪用交易资金而给交易双方带来风险。在托管方式里，托管方只需要保障资金流的模式安全，交易双方的资金和平台的资金不交叉即可。这种模式典型的实例有二手房资金银行托管、支付宝在淘宝网上的担保支付。
三、资金托管原理（以双乾支付的网贷资金托管系统为例）
投资人和借款人分别在双乾支付公司注册A和C两个账户，平台在双乾支付公司注册2个账户分别为B1、B2。用来进行资金托管和手续费收取，B1为托管账户，账户内资金不能提现、转账。只能执行解冻和退款两种操作。B2为自有资金账户，可以进行提现和转账等操作。投标后投标本金进入B1账户、投标过程中收取的费用进入B2账户。整个过程投资人都能看到自己资金的准确去向（某些支付公司的托管产品是黑箱型，说是资金托管但投资人看不到自己投标资金准确去向的，本人认为黑箱型托管属于伪托管）。满标后平台操作员进入B1对投标资金执行解冻操作，资金即会从A账户进入C账户。流标后平台操作员进入B1对投标资金执行退回操作，资金退回A账户。
客户交易结算资金第三方存管制度
客户交易结算资金第三方存管制度第三方存管制度是指在客户交易结算资金的过程中，通过与银行、支付机构或其他金融机构建立合作关系，将交易结算资金委托给第三方机构进行管理和监督。
第三方存管制度旨在保护客户交易结算资金的安全性和合法性，防范交易风险和资金流转风险，提高金融市场的透明度和稳定性。
该制度的目的是加强对客户交易结算资金的监督，确保交易资金的安全和合规性。
为达到这一目标，第三方存管制度应包括以下内容：1. 第三方存管机构应具备合法经营资格，需通过金融监管部门的批准。
机构应具备一定的资本实力和风险控制能力，确保能够承担交易结算资金的管理和监督职责。
2. 存管机构应建立完善的资金存管制度和技术系统，以确保交易结算资金的安全性和合法性。
该制度应包括资金的存取、移转、使用和监督等方面的规定，确保交易结算资金的合规运作。
3. 存管机构应建立严格的风险防控体系，包括全面了解客户身份、评估客户信用风险、监测交易行为等。
对于存在高风险交易行为的客户，存管机构应采取相应的限制措施，确保交易结算资金的安全性。
4. 存管机构应建立健全的内部监督和风险控制机制，对于可能对交易结算资金安全造成影响的行为，应及时发现和处理。
此外，存管机构还应与金融监管部门开展密切合作，接受监管部门的监督和指导。
5. 存管机构应定期向客户提供交易结算资金的账户信息和交易明细，确保客户对资金的流转和使用情况有清晰的了解。
客户在存管机构的操作过程中，应当主动了解和监控账户的变动情况，及时发现和解决问题。
6. 存管机构应定期进行风险评估和应急演练，确保能够及时应对各种风险事件的发生，保障交易结算资金的安全。
在出现风险事件时，存管机构应采取相应的应对措施，包括停止交易、冻结账户等，以避免资金的损失。
综上所述，第三方存管制度是保障客户交易结算资金安全的重要制度安排。
通过建立合法、稳定、高效的第三方存管机构，加强对交易结算资金的管理和监督，能够有效避免交易风险和资金流转风险，为金融市场的稳定运行提供坚实的保障。
工程公司专项资金托管方案
工程公司专项资金托管方案一、总则本方案的制定旨在规范和管理工程公司专项资金的托管事项，保障专项资金的安全、稳健和合规运作，保障工程项目的顺利实施。
专项资金的托管适用于工程公司各类项目，包括建设工程、装修工程、设备采购等项目。
二、专项资金托管的方式1. 开设专用账户工程公司应在银行开设专用账户，用于接收专项资金，并在账户名称中明确标注该账户为专用账户，用于专项资金的托管和管理。
专用账户应进行实名认证，确保账户的资金安全。
2. 由第三方托管工程公司可以委托第三方机构，如银行或信托公司等，进行专项资金的托管管理。
第三方机构应具备良好的信誉和资金安全管理能力，能够保障专项资金的安全和稳健运作。
三、专项资金托管的管理制度1. 账户管理工程公司应指定专人负责专项资金账户的管理，对账户进行日常监督和管理。
账户资金的存取应符合相关规定和程序，确保账户资金的安全和合规。
2. 资金监管工程公司应建立专项资金管理制度，对专项资金的使用和支出进行严格监管和审批。
所有专项资金的使用必须经过审批程序，确保专项资金的使用符合项目需要和法律法规。
3. 资金流向管理工程公司应对专项资金的流向进行监控和管理，确保专项资金的流向符合项目的实际需求。
在专项资金使用过程中，应及时了解资金的使用情况，并对资金流向进行监控和调整。
4. 资金使用管理工程公司应建立专项资金使用管理制度，确保专项资金的使用符合项目需求和合规要求。
专项资金的使用必须经过审批程序，所有支出必须经过严格的审核和监管。
5. 资金收支记录工程公司应建立专项资金的收支记录和清单，记录专项资金的收入和支出情况。
对于每笔资金的使用和支出，应有清晰的记录和流程，保障专项资金的使用合规和透明。
四、专项资金托管的风险管理1. 风险识别和评估工程公司应对专项资金托管过程中可能存在的各种风险进行识别和评估，制定相应的风险管理方案。
对于可能存在的资金安全、使用风险以及市场变化等风险，应提前做好风险预防和处置方案。
第三方资金托管
第三方资金托管
第三方资金托管是指为P2P平台开发定制账户系统，提供系统外包运营服务；另一方面，为P2P平台提供支付和结算服务，帮助平台和用户实现充值、取现、资金划拨等；同时，保障用户资金由银行全程监管，投资人资金划入虚拟账户后，纳入汇付客户备付金管理体系。
这一模式既满足了P2P平台为其客户提供各类基于投融资交易的支付服务需求，又确保了交易资金全程由银行监管，使得平台无法触碰资金，避免了资金池模式。
第三方资金托管
第三方资金托管多出现于P2P网贷平台，网贷平台资金进行第三方托管平台有效解决了平台随意挪用投资人资金的问题，也提高了平台的跑路成本，这在客观上降低了平台跑路的概率。
P2P平台若没有建立资金第三方托管机制，将会有大量投资者资金沉淀在平台账户里，缺乏没有外部监管，就存在资金被挪动甚至携款跑路的道德风险。
资金托管的优势
独立账户：与平台账户完全独立，实现资金流与信息流分离
系统保障：托管账户系统通过支付企业与金融理财企业双重监管机构严格审查
风险保障：”一健关停”程序保障，控制账户资金不被盗用
隐私保障：采用金融级账户安全加密技术，最大程度保证您的账户信息安全
结算保障：T+1 / T+0 快速结算，快速响应用户需求
资金保障：银行全程监管，所有账户资金进出均由银行监督完成
国内拥有第三方资金托管的P2P平台P2G平台黄金街用的是汇付天下。
全面分析银行托管和第三方托管之间的区别
全面分析银行托管和第三方托管之间的区别
现如今P2P平台接入相关的资金第三方托管，汇付天下，双乾支付等。
还有没有接入的平台，就是所谓的网关型支付通道。
资金托管主要是让投资人控制资金转移的主动权，清晰看到资金流向，让平台造价或挪用资金的成本上升。
银行托管和第三方托管从以下几个方面区分：
托管成本费用：银行不收取任何费用，对平台资质没有要求；第三方支付公司费用较高，汇付天下年费10万一年，双乾支付5万一年。
托管系统对接：平台系统没有任何API借口链接银行系统，只需要签订一份
协议。
第三方支付的话，平台系统要与其相链接，第三方支付公司托管系统少则八九个多则十几个接口，接口开发和调试都比较费时费精力。
用户体验：银行托管和资金池操作一模一样。
第三方托管需要验证账户的支付
密码；银行资金转移是通过人工操作不存在掉单的现象，第三方托管通过接口完成的，如果网络不好，会发生掉单，需要联系平台客服进行补单。
用户体现到账时间：银行托管资金划拨主要根据平台提供的纸质电子扫描件，
若收款人是托管行开户的则是即时到账，他行卡一般是T+1隔天到账。
第三方托管都是通过提现接口完成，验证支付密码后，即可汇出资金，7乘以24小时，T+0和T+1.
投资信息流和资金流是否匹配：银行托管只负责扫描件的真实性，不负责
文档制定的收款人的业务真实性，投资人不清楚资金流的去向；第三方托管，是由投资人本人发起的，平台只起到一个转账审核作用。
（信息流匹配资金流能最大限度减少平台挪用客户资金的可能）（via 迅融贷）。
资金托管的标杆流程
资金托管的标杆流程一、什么是资金托管。
资金托管呢，就像是找了个超级靠谱的管家来管钱。
比如说，你和小伙伴一起做个小生意，要涉及到很多钱的进出，但是你们又担心彼此管钱会出问题，这时候就需要资金托管啦。
资金托管就是把钱交给一个中立的第三方机构，这个机构就会按照规定的规则来管理这些钱，啥时候该进账，啥时候该出账，都得按规矩来，这样大家就都放心啦。
二、资金托管的参与方。
1. 托管方。
2. 资金提供方。
这就是出钱的一方啦。
可能是个人，也可能是企业。
比如说你要投资某个项目，你就是资金提供方。
你把钱交给托管方的时候，心里肯定是有点小忐忑的，但是想着有这么靠谱的托管流程，也就安心多啦。
3. 资金使用方。
他们是要用钱的人或者企业。
比如说一个创业公司，拿到了投资人的钱，但是这个钱不是直接到他们手里随便花的哦。
得按照之前和托管方还有资金提供方约定好的用途来用。
就像小孩子拿到零花钱，爸妈规定只能用来买文具，不能乱买零食一样。
三、资金托管的流程。
1. 托管协议签订。
这可是第一步哦。
资金提供方、资金使用方还有托管方要坐在一起，商量好各种细节，然后签订一份托管协议。
这个协议就像是大家之间的一个小约定，上面写得清清楚楚，什么情况下钱可以动，动多少，怎么动。
这时候大家都得认真看清楚每一条款，就像签合同买房子一样，得谨慎又谨慎。
2. 资金存入。
签好协议后，资金提供方就要把钱存到托管方那里啦。
这个过程也很严谨的，有各种手续要办。
就像你去银行存钱，要填单子，要验证身份一样。
托管方会给资金提供方一个证明，表示已经收到钱了。
这时候资金就像住进了一个安全的小窝，等着按照规定被使用呢。
3. 资金使用申请与审批。
资金使用方如果要用到这笔钱了，可不能直接拿。
得先向托管方提出申请，说明要用多少钱，用来干什么。
托管方呢，就会根据之前的协议来审批。
如果符合规定，那就批准；如果不符合，那就拒绝。
这就像学校里申请活动经费一样，得说明白用途，老师觉得合理才会批。
托管机构简介
托管机构简介
托管机构是指公司或个人为他人管理资产的专业机构。
托管机构主要提供资产托管、投资管理、证券结算、清算服务等，帮助客户管理和监督他们的投资组合，确保资金安全和资产合规性。
托管机构作为独立第三方，负责监管和保护客户的资产，遵守相关法律法规，并提供透明的报告和业绩评估。
托管机构通常与银行、证券公司、基金管理公司等金融机构合作，为客户提供全方位的资产管理服务。
托管机构的主要职责包括监管客户资金、证券及其他财产的安全，核对账户和交易记录，提供报告和结算文件，参与资产运作和决策等。
托管机构还可以提供投资组合管理、风险控制、遗产管理、策略咨询等增值服务。
托管机构的服务对象包括企业、个人、基金、机构投资者等各类金融市场参与者。
通过托管机构，投资者可以将资金委托给专业机构管理，减少操作风险和管理负担，同时享受专业的投资建议和资产管理服务，提高投资效益。
总之，托管机构在金融市场中起到了关键的保护投资者资产以及提供专业服务的作用，对于资本市场的稳定和投资者的信任建立起重要作用。
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什么第三方资金托管?
第三方资金托管是指资金流运行在第三方托管公司，而不经过平台的银行账户。
从而避免了平台恶意挪用交易资金给投资人带来的风险。
第1步：投资者A、B、C分别通过第三方支付公司提供的充值管道，把资金通过自己的银行账户转入平台的中间账户，假设三个人各充值200元;
第2步：平台会为中间账户建立一套虚拟账户体系与之映射，记录各个投资者和融资者进入中间账户里的金额，为什么说这个账户体系是虚拟的呢?因为这些账户并不存在于平台以外的地方，而且平台中间账户里的资金事实上并没有实现隔离，这种情况下，A、B、C三个人在虚拟账户中的金额各为200元，平台中间账户里共有600元;
第3步：投资者A、B、C各投资100元给融资者D，平台虚拟账户体系中ABC 三人账户余额都变成了100，而D变成了300，但因为在此过程中无人提现，平台中间账户的总金额其实仍为600元
第4步：融资人D选择提现，其实是银行账户之间的转账，这时虚拟账户中D的金额减少，平台中间账户的余额也会减少
在整个资金流转过程中，投资者在充值成功的一瞬间，事实上对这笔资金已经失去控制了，平台因为对中间账户拥有控制权从而可以控制这笔资金。
上一集介绍的资金池的危害也正在于此，平台可以随意动用这笔资金，外人完全看不来，因为虚拟账户体系中的资金流动完全是平台“造”出来的，事实上资金并没有在真实账户中移动过。
平台中间账户从投资者充值开始到融资人提现结束，资金一直都保持在600元的规模，假如平台承诺融资人资金T+1到账，而当天有100个这样的融资项目在平台发生，这个资金池的水位会达到600*100=60000元的规模，而这就是第一集介绍过的资金池的运作原理。
而在一个第三方托管的P2P账户体系中，资金的流转过程相对复杂得多：
以融和贷为例，当投资者投资时，步骤如下：
第1步：投资者A、B、C分别充值到通联支付为融和贷设立的托管账户中，这些账户是在投资者们注册时开立的;
第2步：投资者A、B、C分别选择投资给D，这时资金仅仅是被冻结，而并未离开自己的账户;
第3步：当ABC三方资金冻结金额等于融资金额时，资金匹配完成，平台向资金托管方发“成交”指令，(注：该指令并不能影响资金的去向)
第4步：托管方按照投资者当时设定的去向解冻资金并完成资金的划转，D 账户资金到账
第5步：融资者付平台服务费(这也是平台唯一的收费点)
第6步：融资人提现，借款动作完成，资金离开托管账户体系
在以上的6个步骤中，融和贷平台全程没有触碰投资人的资金，从而真正实现了资金的点对点流动。
通联支付是极少数推出了资金托管服务的支付机构，大量的第三方支付公司在交易中起到的仅仅是支付管道的作用。
投资者如何才能分辨一个平台采用了哪种资金流转方式呢?最简单的方式是看自己有几个账户，资金池方式下，用户只有一个平台账户(既是平台账户，也是资金账户;而第三方托管方式下每个用户必然在两个系统中拥有两个账户，一个P2P平台账户和一个资金托管方的资金账户。
一家正规的P2P网贷对于风险把控要求相当高，实行平台资金的第三方托管，保证投资者资金的独立性和安全性，这是网贷行业为保障投资者安全几乎无法绕过的门槛，通过建立资金第三方托管，加大风险把控，杜绝平台构建资金池和擅自动用平台资金，杜绝平台形成自我担保等风险。
这也是银监会对网贷行业最直接的要求。
针对近期P2P跑路事件频发，央行九部委在界定网贷行业非法集资的会议上再次明确建议平台资金需由银行或者第三方进行托管，希望通过第三方托管避免网贷平台形成自有资金池、防范平台非法集资和挪用资金池内资金，来降低投资者风险。
但有一点需要警惕，现在市场上很多P2P平台明明是以资金池方式操作，但为混淆视听，也披上了第三方托管的外衣，比如由一些毫无资质甚至明显关联方控制中间账户，这就是所谓的“伪托管”模式，他们宣称把中间账户交给了所谓的第三方托管，但投资人充值和提现资金都要经过一个中间银行账户，这给中间的黑箱操作提供了极大的空间。
从哪里能看出来融和贷的资金流动在被托管?
融和贷是与第三方托管公司通联支付合作，用户可以通过三步查证：
第一步：登录通联支付官网查询P2P托管账户合作伙伴，证明资金托管方官方认可这种合作;
第二步：登录融和贷注册第三方托管平台，证明平台账户和资金账户是分开的;
第三步：查询融和贷的资金流向，证明平台上的资金流动在第三方可查询。