银行托管的两种模式

合集下载

银行托管业务

银行托管业务银行托管业务是一种金融服务，主要是指银行为客户管理和保管其资产，并按照客户的要求进行投资和交易。

这是一种具有较高风险的业务，因此要求银行具有专业的风险管理能力和严格的监管措施。

银行托管业务的主要作用是为客户提供保护和管理资产的服务，以及进行投资和交易。

托管资产可以包括股票、债券、基金、衍生品等多种形式的资产，客户可以根据自身需求和风险承受能力来选择不同的资产配置方案。

在托管业务中，银行扮演着重要的角色，其职责包括保管客户资产、记录交易信息、提供清算结算服务、进行风险控制和合规管理等。

首先，银行需要为客户提供资产保管服务，确保资产的安全和完整性。

为了防止资产丢失或损坏，银行需要建立严格的资产保管制度，包括物理保管、电子保管等多种形式，确保资产的安全。

其次，银行还需要记录客户的交易信息，包括买卖股票、基金等资产的交易记录和结算信息等。

这样可以为客户提供全面的投资与交易信息，并能帮助客户进行盈亏记录和税务申报等工作。

除此之外，银行还需要提供清算结算服务，对客户的交易进行资金的划付和结算，在确保交易安全和合规的前提下，提高交易效率。

另外，在托管业务中，银行要进行风险控制和合规管理。

在资产配置和投资决策中，银行需要根据客户的要求进行风险评估，并对资产配置和投资决策进行监管和管控，确保风险在可控范围内。

总之，银行托管业务是一项重要的金融服务，能够为客户提供安全、高效的资产管理和投资交易服务。

银行需要建立完善的托管体系、提高风险管理能力和完善监管措施，确保托管业务的安全和开展。

同时，客户应该注重选择信誉良好、服务专业的银行合作，确保自身资产安全和合规性。

银行托管业务介绍

银行托管业务介绍一、托管业务概述银行托管业务是指银行作为第三方机构，接受客户委托，对客户的资产或证券进行保管、维护和监督的行为。

托管业务是银行中间业务的一种，它为客户的资产和证券提供了安全、独立的存放和保护，同时也协助客户监督和管理其资产。

二、托管业务类型1. 证券托管：银行接受证券公司或基金公司的委托，对客户的证券进行托管和监督，保障客户证券的安全和合法性。

2. 资产托管：银行接受企业或个人的委托，对其资产进行保管、维护和监督，保障客户资产的安全和合法性。

3. 基金托管：银行接受基金管理公司的委托，对基金的运作进行监督和管理，保障基金的安全和合法性。

4. 其他托管业务：银行还可以根据客户的特殊需求，提供其他类型的托管服务。

三、托管业务流程1. 客户向银行提出托管申请，并提交相关资料。

2. 银行审核客户资料，与客户签订托管协议。

3. 银行设立独立的托管账户，对客户的资产或证券进行托管。

4. 银行根据客户的指令，对托管资产进行维护和监督。

5. 银行定期向客户提供托管报告，报告托管资产的状况。

四、托管业务风险控制1. 银行应设立独立的风险管理部门，对托管业务进行风险评估和管理。

2. 银行应建立完善的内部控制体系，保障托管资产的安全和合法性。

3. 银行应定期对托管业务进行内部审计，确保业务的合规性和规范性。

4. 银行应遵循相关法律法规和监管要求，保障客户的合法权益。

五、托管业务收益与成本1. 收益：银行通过提供托管服务可以获得一定的手续费收入。

同时，由于托管业务具有较高的信誉度，能够吸引更多的优质客户，从而带动其他银行业务的发展。

2. 成本：主要包括人员工资、系统维护、场地租金等成本。

此外，由于托管业务需要较高的风险控制能力，因此风险管理和内部审计等成本也较高。

六、托管业务发展趋势1. 随着金融市场的不断发展和创新，托管业务的种类和范围也在不断扩大。

未来，随着金融产品的不断创新和市场需求的不断变化，托管业务将更加多元化和个性化。

二手房资金托管包括专户托管和冻结托管

资金托管包括专户托管方式和冻结／解冻方式。

其中专户托管方式又包括中介托管和银行托管两种模式。

中介托管模式是指在交易中，受托行为中介开立交易资金专用存款账户（以下简称专用账户），并接受中介及交易双方的委托，按照约定条件对托管资金进行存放、划转和其他相关管理。

银行托管模式是指在交易中，受托行开立专用账户，接受交易双方的委托，按照约定条件对托管资金进行存放、划转和其他相关管理。

冻结／解冻方式是指交易中，受托行接受交易双方委托，按照约定条件对买方账户或卖方账户内的托管资金进行冻结、解冻、划转和其他相关管理。

中介托管模式操作流程/ 中介向银行提出资金托管合作申请。

中介向受托行提出资金托管业务合作申请，填写《中国农业银行交易资金专户托管合作申请／审批表》，并提供以下资料：（一）工商营业执照；（二）组织机构代码证；（三）基本存款账户开户许可证；（四）房地产管理部门出具的备案证明；（五）中介在我行开立的银行结算账户证明；（六）中介印鉴卡片；（七）受托行要求提供的其他资料。

/ 银行进行资金托管合作审批。

受托行客户部门客户经理核实资料的真实有效性，留存复印件，加盖“与原件核对无误”章，签字后交客户部门主管审核。

客户部门主管审核资料的完整有效性，签署意见并交二级分行客户部门审批。

/ 中介与银行签订资金托管合作协议。

经二级分行客户部门审批同意的，受托行与中介签订《中国农业银行交易结算资金专户托管合作协议》（以下简称《银行中介合作协议》）。

/ 银行为中介开立专用账户。

客户部门向网点或柜面操作人员移交已生效的《银行中介合作协议》及中介提供的印鉴卡片。

网点或柜面操作人员留存中介印鉴卡片，并按《人民币银行结算账户管理办法》的相关要求为中介开立专用账户，具体操作见《个人交易资金托管系统操作手册》（以下简称《操作手册》）第5.3.1节。

/ 交易双方及中介向银行提出资金托管业务申请。

交易双方及中介向受托行提出资金托管申请，填写《中国农业银行交易资金托管业务申请／审批表》（以下简称《资金托管业务申请／审批表》），并提供以下资料：（一）交易双方身份证件；（二）待过户房地产权利证书；（三）买卖合同；（四）交易双方在我行开立的结算账户证明；（五）受托行要求提供的其他资料。

浅析银行资金托管模式的那些事

浅析银行资金托管模式的那些事现阶段，多数网贷平台在对资金托管主体的选择上，都对银行托管模式报以极高的热情，银行进行资金托管俨然成了P2P资金解决方案的最佳选择。

仿佛宣布和某家银行进行资金托管，签个协议、拍个握手照、发布一份新闻稿，平台立马自我觉得高大上起来。

接下来我就目前已经宣布开展网贷资金托管业务的三家银行(招行、交行、平安银行)的资金托管模式进行分析和总结，向各位投资人展示一些平台和银行都不会告诉你的事实。

第一，银行托管模式仅限于账目公布或定向划拨招行的资金托管模式仅仅每月为平台出具一份托管财务明细，明细涉及资金从哪来，来了多少，到哪去，去了多少，至于托管账户内的资金流向的真实性一概不问。

交行的资金托管模式比招行稍微好点，不是以财务公布的方式而是以标的合同进行定向划拨，简单点说就是平台通过借款合同给交行下达转账指令。

第二，托管账户内的资金，平台还是可以任意调配托管账户内的资金平台可以任意的调配，平台在调配过程中，招行完全不管平台进行资金调配对象是谁，而交行对平台的调配仅仅以平台自身出具的标的合同为准，对于合同的真实性和合法性交行也不做判断(也无法判断)。

第三，银行托管模式下，银行不负任何监管责任从目前拿到的银行托管协议上看，银行对平台的资金来源的真实性和资金去向的真实性都不做任何辨别，对于平台与用户之间的纠纷银行不承担任何责任。

第四，银行托管模式下，资金依旧先进入平台的资金池对于托管账户内资金来源(投资人充值)的渠道，银行托管对比第三方支付公司的托管完全没有任何优势，银行和第三方支付最大区别在于：支付网关能够处理多少家银行的网银付款。

银行自己的支付网关只能处理本行银行卡的网银支付，但是第三方支付却融合了很多家银行的支付网管，可以处理不同银行银行卡的付款需求。

综上所述，银行托管和银行不托管没有任何本质上的区别，资金还是要先进入平台的资金池然后再进入托管银行的托管账户、账户内资金还是不以投资人或借款人的意愿，只以平台意愿进行调配。

商业银行托管业务指引

商业银行托管业务指引导言：商业银行托管业务是指商业银行受委托，为客户提供资产托管、委托管理、代理服务等业务的一种金融服务形式。

具体而言，商业银行作为托管人，负责管理委托人的财产，保护委托人的合法权益。

为了规范商业银行托管业务的操作，保障客户利益，制定了本指引。

一、总则商业银行托管业务指引是遵循金融监管机构相关法规的基础上，商业银行对托管业务的实际操作进行规范的准则。

二、业务范围商业银行托管业务主要包括以下范围：1. 资产托管：接受委托人资产的保管和管理，包括股票、债券、基金等金融工具。

2. 委托管理：根据委托人的要求，对其投资组合进行管理，包括资产配置、投资决策等。

3. 代理服务：作为代理人为委托人履行特定职责，比如代理行使表决权、领取红利等。

三、业务流程商业银行托管业务应遵循以下流程:1. 风险评估：商业银行应对委托人进行风险评估，确保其具备足够的资质和能力进行相关交易。

2. 协议签署：商业银行与委托人签署托管协议，明确双方权益和责任。

3. 资产划拨：委托人将资产划拨给商业银行进行托管。

4. 资产保管：商业银行对委托人资产进行保管，确保其安全可靠。

5. 委托管理：如受委托人要求，商业银行可根据其要求对委托资产进行投资管理。

6. 信息披露：商业银行应及时向委托人披露资产情况、投资业绩等相关信息。

7. 结算与清算：商业银行应按照约定的时间对托管资产进行结算与清算。

8. 监督与报告：商业银行需要定期向监管机构报告托管业务情况，并接受监管机构的监督。

四、风险控制商业银行在托管业务中应加强风险控制，确保委托人利益不受损害。

具体措施包括：1. 审慎委托：商业银行应审慎选择委托人，确保其合法身份和经济实力。

2. 分级管理：商业银行可根据委托人的风险偏好和资产规模，设置不同级别的托管方案。

3. 资产安全：商业银行应加强资产保管措施，包括设立专门的资产保管机构、建立灵活有效的资产安全措施等。

4. 信息披露：商业银行应及时向委托人披露资产状况、风险控制措施等信息，确保其知情权。

终于有人说清楚了：托管人和券商两种结算模式对比

终于有⼈说清楚了：托管⼈和券商两种结算模式对⽐学习还是要有需要有⼈逼认真的知识学习其实需要超强的耐⼒和纪律，我们希望通过组建⼀个学习群，把讲师拉⼊群，把爱学习的⼈聚集⼀起，通过⾼额奖学⾦激励等⽅式能够建⽴⼀个强约束的学习纪律。

【75%奖学⾦返还】资管及理财业务未来发展⽅向：坚持每天打卡30分钟，收获更多！具体活动详情：点击图⽚查看详情本⽂纲要第⼀部分：结算模式简析⼀、证券交易所交易证券的结算模式⼆、银⾏间市场的结算模式三、期货交易的结算模式第⼆部分基⾦试点券商结算模式⼀、券商结算模式与托管⼈结算模式的区别⼆、基⾦采取券商结算模式的依据和影响三、结语近期从证监会⼀系列的政策看，也逐步希望能打造⼀个完全在证监会风险管理框架范围内的交易、托管、结算封闭流程。

但是从实际的业务看，当前银⾏托管结算仍然是主流，资管的渠道银⾏代销绝对主⼒，只是交易环节必须通过交易所的交易单元，完全可控。

本⽂主要从基本知识普及⾓度解析交易所结算的模式对⽐。

第⼀部分：结算模式简析说到结算模式，会有⼈⾸先想到托管⼈结算模式和证券公司结算模式。

实际上，这两种结算模式，主要涉及的仅是在中国证券登记结算有限责任公司（中证登）结算的证券。

⽽除了中国证券登记结算有限责任公司外，还有中央国债登记结算有限责任公司（中债登）、上海清算所（上清所）及四家期货交易所（上海期货交易所（上期所）、郑州商品交易所（郑商所）、⼤连商品交易所（⼤商所）和中国⾦融期货交易所（中⾦所））。

所以，想要了解⼀个交易品种是怎么结算的，⾸先要了解其交易场所，然后才能知道对应的结算机构，乃⾄最终的结算⽅式。

其中为了⽅便对⽐银⾏间和交易所结算模式差异，本⽂第⼀部分的第⼆章对银⾏间的DVP结算模式做了简单介绍和对⽐。

具体交易结算品种分布如下：本⽂暂不去论述结算制度、⽅式本⾝，仅简单探讨各种结算模式对⾦融产品交易结算的影响。

从整个场内交易的流程⼤致可以分为：资⾦募集（⼀般募集专户）、托管、交易（包括接⼝规范、交易单元、投资指令、事前验资验券）、清算结算流程。

中国银行托管业务介绍

中国银行托管业务介绍
中国银行的托管业务是指中国银行为客户提供的保管、清算和结算服务，旨在保障客户的财产安全，促进金融市场的稳健运作。

托管业务通常包括以下方面：
1.资产保管：
•为客户保管各类证券、基金、债券、贵金属等财产，确保资产的安全和完整性。

•提供安全的保管库房和设备，防范风险和盗窃。

2.交易结算：
•为客户提供证券交易的结算服务，包括股票、债券等金融工具的清算和交割。

•支持不同交易市场的结算，包括股票市场、债券市场等。

3.资产管理：
•提供资产管理服务，包括代理投票、权益收益分配等，确保客户对其资产的最大化利用。

•根据客户需求，提供定制化的资产管理方案。

4.基金托管：
•为基金公司提供托管服务，包括基金资产的保管、交易结算、清算等服务。

•提供基金份额的登记、转让、销售等服务。

5.企业年金托管：
•为企业提供年金计划的托管服务，包括企业年金资产的安
全保管和运营管理。

•提供企业年金参与者的权益记录、结算、信息披露等服务。

6.贵金属托管：
•提供贵金属（如黄金、白银）的保管服务，包括贵金属的存储、交易结算等。

•支持客户进行贵金属的买卖和投资。

7.代理收款付款：
•代理客户进行资金的收款和付款，确保资金的安全和及时清算。

•提供电子银行、网银等多种渠道，方便客户进行资金操作。

中国银行托管业务有助于提高金融市场的透明度和稳定性，为客户提供安全、高效的金融服务。

客户选择中国银行的托管服务，通常能够享受专业的资产管理和安全的资产保管服务。

银行资产托管服务方案

银行资产托管服务方案1. 简介银行资产托管是指通过银行作为第三方服务机构，为客户管理资产并提供一系列相关服务的业务模式。

该方案旨在介绍银行资产托管服务的定义、特点及优势，并详细阐述其实施流程、风险控制和相关合规要求。

2. 定义银行资产托管是指客户将其金融资产委托给银行进行管理、监督与控制的服务。

银行作为托管人，负责保管资产、按照约定使用或处置资产、履行资产质押、抵押等担保责任，确保资产安全、权益得到保障。

3. 特点与优势3.1 特点•安全性高：银行具有稳健的风控体系和信息安全保障措施，能够提供高水平的资产安全保障。

•专业化服务：银行资产托管具备专业团队和系统支持，能够为客户提供全面、细致的资产管理和相关服务。

•高度透明：银行资产托管服务采用规范的制度安排和信息披露机制，提高了资产管理的透明度。

3.2 优势•降低风险：银行作为第三方信托，能够对资产进行专业管理和监督，有效降低客户的风险。

•提高收益：银行资产托管服务能够通过专业操作和管理，提高客户资产的回报率。

•便捷灵活：银行资产托管服务方便客户随时查询、操作和处置资产，增加了资产的流动性和灵活性。

4. 实施流程银行资产托管服务的实施流程包括以下几个重要环节：1.客户咨询与需求确认：客户向银行咨询资产托管服务，并提供相关资料与需求说明。

2.协商合作协议：银行与客户协商达成合作协议，明确双方的权益、责任和义务。

3.资产评估与管理方案制定：银行对客户资产进行评估，并制定相应的资产管理方案。

4.资产移交与登记：客户将资产移交给银行，并完成相关的登记手续。

5.资产管理与投资运作：银行根据客户需求和资产管理方案，进行资产管理与投资运作。

6.报告与结算：银行定期向客户提供资产管理报告，并进行结算与分配。

7.监督与风险控制：银行进行资产管理监督和风险控制，确保资产安全和合规性。

8.服务终止或延续：根据合作协议约定，服务可以终止或延续。

5. 风险控制为确保资产托管服务的风险控制和合规管理，银行需要采取以下措施：•严格资产审查：银行对客户提交的资产进行审查和评估，确保资产合法、真实、有效。

解读中国托管法托管的形式与义务

解读中国托管法托管的形式与义务托管是指一方(被托管人)将一定的财产或权益交由另一方(托管人)管理和保管的行为。

在中国，托管法是规范托管行为的法律法规，明确了托管的形式与义务。

本文将解读中国托管法托管的形式与义务，帮助读者更好地了解托管的相关知识。

一、托管的形式根据中国托管法的规定，托管可以分为两种形式：一种是财产托管，另一种是非财产托管。

1. 财产托管财产托管是指被托管人将其财产委托给托管人进行管理和保管。

财产托管主要包括金融机构的存款托管、有价证券托管、财产信托等形式。

在财产托管中，托管人必须按照被托管人的委托进行管理，并承担保管财产的义务。

2. 非财产托管非财产托管是指被托管人将其非财产性的权益委托给托管人进行管理。

这种托管形式主要涉及人身托管、文化遗产托管等领域。

在非财产托管中，托管人必须按照被托管人的要求和法律规定进行管理和保护，并履行相应的义务。

二、托管的义务中国托管法规定了托管人的主要义务，主要包括以下几个方面：1. 忠实义务托管人必须忠实履行其管理和保管职责，以被托管人的利益为首要目标，不得滥用托管权力，不得侵占托管财产或滥用托管财产。

2. 谨慎义务托管人在管理和保管托管财产时必须谨慎小心，保证托管财产的安全性和完整性。

托管人应当采取必要的安全措施，如加强保护设施、合理防范风险等，以确保托管财产不受损失。

3. 保密义务托管人必须对被托管人的个人信息和相关业务保密，不得泄露给第三方。

托管人应当采取合理的技术和管理措施来保护被托管人的隐私权。

4. 报告义务托管人在托管过程中应当及时向被托管人提供相关报告，包括托管财产的情况、管理运作的情况等。

被托管人有权随时了解自己托管财产的情况，并可以要求托管人提供相应的报告和解释。

5. 勤勉义务托管人应当勤勉工作，不得懈怠。

托管人应当具备相应的专业知识和经验，能够胜任管理和保管托管财产的工作，并提供相应的服务。

总之，中国托管法明确了托管的形式和托管人的义务，旨在保护被托管人的权益和财产安全。

商业银行托管业务合作服务的方案

商业银行托管业务合作服务的方案一、引言商业银行作为金融行业的重要组成部分，其托管业务在金融市场中扮演着举足轻重的角色。

托管业务不仅能提供安全可靠的资产保管和交易结算等基础服务，还能为投资者提供专业的增值服务。

因此，商业银行在开展托管业务合作服务时，需要设计一个完善的方案，以满足客户的需求并提供卓越的服务品质。

二、合作模式商业银行托管业务合作服务的方案可以选择以下几种合作模式：1.全托管模式在全托管模式下，商业银行将托管业务的全部环节都交由合作方来完成，包括账户开立、资产保管、交易结算等。

合作方具备相应的资质和技术能力，并按照商业银行的要求和标准进行操作。

这种合作模式能够极大地减轻商业银行的运营压力，提高效率，但也需要商业银行对合作方进行严格的审查和监督。

2.部分托管模式在部分托管模式下，商业银行选择将托管业务中的某些环节交由合作方来完成，而将其他环节保留在自身进行管理。

这种模式可以根据商业银行的实际情况和需求，选择性地进行合作，从而实现资源共享和分工合作的效果。

同时，商业银行能够更好地掌控托管业务的风险和质量。

3.伙伴关系模式在伙伴关系模式下，商业银行与合作方建立长期稳定的合作关系，通过相互授权和共享资源，实现托管业务的合作。

这种模式注重合作双方的共同发展和利益的最大化，能够形成良好的协同效应，提高整体竞争力。

三、合作内容商业银行托管业务合作服务的方案应明确合作内容，包括但不限于以下几个方面：1.资产保管合作方需具备良好的资产保管能力，确保客户的资金和资产安全。

合作方应设立专门的保管部门，制定详细的资产保管制度和流程，并采取科学有效的安全措施，如物理防护、电子监控等。

2.交易结算合作方应具备高效准确的交易结算能力，能够及时完成交易的清算和结算工作。

合作方应与商业银行建立即时通讯机制，确保交易信息的快速传递和资金的及时清算，同时保证交易结算的安全性和可靠性。

3.客户服务合作方应设立专门的客户服务部门，为客户提供全面、及时的咨询和服务。

银行托管业务流程

银行托管业务流程银行托管业务是指银行作为信托人，按照委托人的授权和要求，对委托人的财产进行保管、管理和运用的一种服务。

银行托管业务是银行业务中的一项重要组成部分，它不仅可以有效地保护委托人的财产安全，还可以为委托人提供多方面的金融服务。

一、委托人与银行签订托管协议。

委托人在选择银行进行托管业务时，需要与银行签订托管协议。

托管协议是委托人和银行之间的法律文件，其中规定了委托人的委托内容、委托财产的种类和数量、银行的托管责任和义务等内容。

签订托管协议是保障委托人权益的重要手段，也是银行开展托管业务的基础。

二、委托人向银行提供托管财产。

委托人在签订托管协议后，需要将托管财产交付给银行进行保管。

托管财产可以是现金、有价证券、贵金属、房产证书等各种形式的财产。

委托人要按照银行的要求，提供详细的财产清单和相关的证明文件，并在银行的监督下完成交付手续。

三、银行对托管财产进行登记和保管。

银行在接收委托人的托管财产后，会对财产进行详细的登记和核对，确保财产的真实性和完整性。

银行会为每笔托管财产开立独立的账户，并对账户进行专门管理和保管，防止财产被挪用或遗失。

四、银行根据委托人的要求进行财产管理。

根据托管协议的约定，银行会根据委托人的要求对托管财产进行管理和运用。

管理方式可以是委托人直接指定，也可以是由银行根据市场情况和风险偏好进行投资和运作。

银行会根据委托人的指示，及时向委托人报告财产的状况和运用情况。

五、银行向委托人提供相关服务。

除了托管财产外，银行还会为委托人提供相关的金融服务。

这包括账户查询、资产增值、风险管理、财产保险等方面的服务。

银行会根据委托人的需求，提供个性化的金融服务，帮助委托人实现财富管理和资产增值。

六、委托人随时可以撤销委托或更改托管内容。

在托管期间，委托人有权随时撤销委托或更改托管内容。

委托人可以书面通知银行，提出撤销委托或更改托管内容的要求。

银行在收到通知后，会根据委托人的要求，及时进行相应的处理和调整。

银行托管

据网贷之家不完全统计，截至2015年12月24日，至少有25家银行布局资金存管业务，超过70家P2P平台与银行签订资金存管协议(不含前期谈判、协议签订中)。

不过，正式完成银行存/托管系统对接的P2P平台，目前仍不超过10家，其中包括积木盒子、德众金融、口贷网等少数平台，其银行存管系统已正式上线。

盈灿咨询研究员陈挚对此表示，《指导意见》出台近半年，陆续传出有关银行和P2P平台合作的消息，但真正完成银行存管对接的平台不多，仅为个位数。

他分析称，“银行的高门槛和对P2P网贷这一非标准化产品的生疏，第三方支付机构在《指导意见》和《非银行支付机构网络支付业务管理办法(征求意见稿)》出台后的曲线介入，以及P2P平台在监管预期下的迫切需求，可谓各有各的苦恼，目前三者都仍在摸索中，资金存管的方式也是五彩斑斓。

”不过，他同时也指出，随着未来监管细则的出台，银行、P2P平台以及第三方支付机构会明确自身的定位，更加完善合理的资金存管模式将浮出水面，这对整个P2P行业的健康发展以及对投资人的权益保障会更加利好。

抱怨：银行进度慢、服务差、开发周期长今年2月10日时，民生银行在北京召开“网络交易平台资金托管系统”新闻发布会，正式涉足P2P资金托管领域。

积木盒子、人人贷、民生易贷、玖富4家公司成为该系统的首批合作平台。

此后，民生银行相继与十几家P2P平台签订了网贷资金托管战略合作协议。

其中，第二批合作的P2P平台包括爱钱进、邦帮堂等，第三批合作的P2P平台有投哪网、银湖网、e路同心等。

不过，根据公开资料，目前切换至民生银行资金托管系统的平台还只有积木盒子，包括人人贷等首批合作在内的多家平台，尚未完成系统对接。

有业内人士称，“民生银行的系统一次只能对接一家，一大批已经签约的P2P平台都在排队等候。

积木盒子与民生银行的对接，磨合了大半年时间。

P2P平台肯定都想合规，但是，银行进度慢、服务差、开发周期长，这是公认的。

”不过，他也指出，每家P2P平台的业务不同，例如人人贷的U计划，较为复杂，民生银行与人人贷合作，就需要修改原来做好的模板，这对银行的技术要求是极高的。

商业银行托管业务模式实践

商业银行托管业务模式实践随着金融市场的不断发展和金融产品的多样化，商业银行在金融中介服务中发挥着重要的作用。

其中，托管业务作为商业银行的一项重要业务之一，为投资者提供了安全、高效的托管服务，成为银行金融服务的重要组成部分。

本文将探讨商业银行托管业务模式的实践，以及其在金融市场中的意义。

一、商业银行托管业务的定义和形式商业银行托管业务是指商业银行为客户持有的各类证券资产进行安全保管、交易结算、信息披露、资产评估等一系列服务的业务。

根据不同的业务需求，商业银行的托管业务形式也各有不同。

目前常见的商业银行托管业务形式包括证券托管、基金托管、企业年金托管、期货托管等。

二、商业银行托管业务模式的实践商业银行托管业务的实践主要包括机构建设、流程优化、风险管理等方面。

1. 机构建设：为了提供高质量的托管服务，商业银行需要专门设立托管部门或机构，组建专业团队，拥有托管业务的专业知识和技能。

此外，商业银行还需要配备先进的信息系统和技术设备，以支持托管业务的运作。

2. 流程优化：商业银行在托管业务的流程上进行不断优化，提高业务处理的效率和准确性。

例如，商业银行可以引入电子化的操作系统，实现托管业务的自动化处理，减少人为错误和延误。

同时，商业银行还需要与相关机构建立起高效的信息沟通与协作机制，以确保托管业务的正常进行。

3. 风险管理：商业银行在托管业务中需要重视风险管理，制定相应的风险控制措施。

例如，商业银行可以建立严格的准入条件，确保客户资质和信用状况符合要求。

此外，商业银行还可以建立风险监测和预警机制，及时发现和应对潜在的风险。

三、商业银行托管业务模式的意义商业银行托管业务模式在金融市场中具有重要的意义，主要表现在以下几个方面：1. 提供安全可靠的服务：商业银行作为托管机构，承担着客户资产的安全保管和交易结算等重要职责。

通过托管业务模式的实施，商业银行能够提供安全可靠的服务，提升客户对金融市场的信心，促进资本市场的健康发展。

银行托管产品银行账户开立办法

银行托管产品银行账户开立办法银行托管产品银行账户开立办法随着社会经济不断发展，金融市场的各种业务呈现出多样化和专业化的趋势。

银行托管业务正是其中的一种，它是金融市场中为资产管理机构、投资基金、证券公司等提供安全、保密、高效的资产保管、结算和交割服务的专业业务。

而要进行银行托管业务，必须先开立相应的银行账户。

本文将从银行托管产品的定义、开立银行账户的法律依据、开立银行账户的要求、手续及所需材料等方面进行剖析。

一、银行托管产品的定义银行托管指的是指在特定银行开立账户存放和保管客户的有价证券、金融产品、资产和货币等，以便根据客户指示从中进行对外交易、结算和产品的回报等一系列的操作。

银行托管形式包括集中托管和分散托管两种，其中集中托管指的是由银行代为管理由其他机构或个人委托存放在本行或其指定结算中心的所有有价证券，而分散托管则指银行只是对客户委托交易的单一有价证券进行保管并进行结算服务。

银行托管产品分类较为细致，一般可分为股票托管、基金托管、债券托管等，还包括企业年金、社保基金、专户资金、金融衍生品等。

二、开立银行账户的法律依据在我国，银行托管业务的法律依据主要有《中国人民银行全面推行银行业金融机构资产托管业务的通知》、《中国证监会关于加强基金安全委托管理的暂行办法》、《商业银行账户管理暂行办法》以及《银行账户管理办法》等相关文件。

其中《银行账户管理办法》是我国卫生督查机构对银行托管产品进行账户开立、监管管理的基本规范。

本法规的制定旨在规范银行账户开立的程序、要求和管理，提高银行账户的信息化管理水平，保护账户存款人的合法权益。

三、开立银行账户的要求、手续及所需材料银行托管产品的账户开立和普通账户、信贷账户等账户的开立一样，都需要遵守一定的规范和流程，以下为开立银行托管账户时的一些要求、手续及所需材料：（一）要求1、账户所有人应符合相关法律法规的规定，如委托投资资产管理，应出具资产管理委托协议；2、资金来源合法、真实，不得从事非法金融活动；3、开户人、受托人应当按照法律规定认真履行托管职责；4、银行账户应遵守相关法律法规的规定，资金不得用于违法犯罪活动。

银行托管业务范围

银行托管业务范围银行托管业务是现代银行业所必不可少的一部分，它对于整个金融行业的稳定运营以及客户资产的安全有着重要的作用。

但是在实践中，银行托管业务的范围并非单一的，不同的银行可能提供不同的服务内容。

下面将详细介绍银行托管业务的定义、特点、分类以及目前主要的业务范围。

一、定义银行托管业务指的是，客户将其资产交给银行进行保管，并由银行按照客户的要求进行操作和管理，其中银行是作为以独立第三方身份出现的。

银行托管业务的客户包括机构和个人，主要涉及股票、债券、基金、期货、外汇以及其他金融产品等。

二、特点1、第三方独立监管：银行托管业务既有银行的专业投资管理，也充分发挥了其作为独立第三方的监管职责，对客户的资产安全起到了重要的保障作用。

2、多层次风险解除：由于客户资产的多样性和复杂性，银行托管业务在进行业务前，一般会先与客户签订托管协议，明确双方权利和义务，规定各种安全保障措施，做到防范风险，保障双方的利益。

3、便利的结算服务：银行托管业务能够为客户提供便捷的结算服务，为客户节省了大量时间和精力，更加方便客户的交易和资金流转。

三、分类1、证券托管业务：指银行对客户的股票，债券等证券进行托管、结算、交割等一系列服务。

2、基金托管业务：指银行作为基金的第三方托管人，对基金进行账户管理、结算、交割等服务。

3、期货托管业务：指银行托管客户的期货合约，进行交易、结算、保证金管理等服务。

4、外汇托管业务：指银行代客购汇、汇款等外汇业务。

5、其他类型的托管业务：如电商、物流、保险等领域的托管业务。

四、主要的业务范围1、账户管理：开设和管理客户的各种托管账户，包括证券、基金、期货、外汇等账户，维护客户的账户资料和进行结算。

2、资产保管：在托管期内，银行对客户的资产进行保管，如证券、基金份额、外汇等，并对资产进行定期盘点和核算。

3、资金管理：银行为客户提供资金划转、托管、结算、代理支付等服务。

4、信息管理：银行对托管资产的市场行情、公司动态等信息进行追踪和及时的汇总，向客户提供可靠的信息咨询服务。

校外培训资金监管模式

校外培训资金监管模式主要有两种：
银行托管模式：校外培训机构应在驻地县（市、区）自主选择符合条件的银行，开立预收费资金托管专用账户，将预收费资金与其自有资金分账管理。

校外培训机构预收费须全部进入本机构专用账户，不得使用本机构其他账户或非本机构账户收取培训费用，以现金和微信、支付宝等移动支付形式收取的应全部归集至专用账户，做到全部预收费“应托管、尽托管”。

风险保证金模式：校外培训机构应与驻地县（市、区）内符合条件的银行签订协议，开立风险保证金专用账户，存入一定金额的保证金作为其履行培训服务承诺和退费的资金保证，不得用保证金进行融资担保。

保证金额度和监管要求由各地确定，最低额度不得低于培训机构收取的所有学员单个收费周期（3个月）的费用总额。

实行银行托管前，已收取但未完成培训服务的预收费资金，应采取风险保证金方式进行监管。

以上信息仅供参考，如有需要，建议您咨询相关工作人员。

商业银行托管业务

商业银行托管业务商业银行托管业务1、概述商业银行托管业务是指商业银行为客户（个人或机构）提供资产管理、投资组合管理、结算、报告和其他相关服务的一种业务形式。

本文档旨在详细介绍商业银行托管业务的各个方面。

2、业务流程2.1 客户注册商业银行托管业务的第一步是客户注册。

客户需要提供必要的联系明文件和相关资料，以便银行能够进行背景调查和风险评估。

2.2 资产交割一旦客户注册完成，托管银行将指导客户将其资产交割给银行。

这包括现金、证券、基金份额等。

交割过程需要符合法律法规和托管银行的操作规程。

2.3 资产管理托管银行将根据客户的需求和风险偏好，为其设计并执行资产管理计划。

这包括投资组合的监管、资产配置、风险控制等。

2.4 结算和报告托管银行负责处理客户的交易结算，并提供及时准确的报告。

结算包括证券交割、资金清算等。

报告提供客户资产状况、投资收益等相关信息。

2.5 其他相关服务托管银行可能还提供其他与资产管理和托管业务相关的服务，如融资融券、企业债券发行等。

客户可根据自身需求选择相应的服务。

3、托管银行的职责托管银行作为资产管理和托管的专业机构，具有以下职责：3.1 保管资产托管银行负责安全、有效地保管客户的资产。

这包括资产的物理保管和技术保管。

3.2 资产估值托管银行需要对客户的资产进行定期估值，以便掌握资产价值和投资收益情况。

3.3 风险监控托管银行需要进行风险监控，确保投资组合的风险控制在合理范围内。

在发现异常情况时，及时采取措施避免风险扩大。

3.4 客户服务托管银行需要提供专业的客户服务，解答客户疑问，处理客户投诉，并及时反馈相关信息。

3.5 合规管理托管银行需要遵守相关法律法规，建立健全的内部控制机制，确保业务合规运行。

4、附件本文档附件包括：- 托管业务合同范本- 资产交割指南- 资产报告样本- 相关法律法规5、法律名词及注释- 资产管理：指商业银行对客户的资产进行有效监管和配置，以实现客户特定投资目标和风险偏好。

夏博辉：资产托管

夏博辉：资产托管一、托管的范围与概念银行托管三个方面：第一，现在国际上有一个单词叫做custody，国内叫做资产托管，大家现在把这两个单词等同起来，所以，我解释的第一个层面，它们两者之间是有区别，也有联系。

托管是中国化的一个法律概念，而不是国际化的概念。

作为托管人来说，在1998年我国起草《证券投资基金法规》时，对于银行承担的角色有不同的理解，当时没有找到合适的受托人，把前面这个概念延伸过来，就是银行和基金公司共同承担受托人，所以银行就承担了两个角色，一个是共同受托人，一个是资产保管人，所以，中国法律专家觉得这两个字太长，前面取“托”，后面取一个“管”，加在一起就是托管，这就是第一层含义。

第二层含义，托管和保管在法律意义上是两个不同的概念。

作为托管来说是受托保管，作为保管来说是代理保管，两者之间从法律关系上是不一样的。

作为托管业务来说，它是承担共同受托和资产保管的一种业务。

我的理解，当交易双方信息不对称的时候，托管银行作为独立第三方，和相关人签订托管合同，大家依据合同办理资产保管业务，进行资产清算，资产估值、会计核算、投资监督、信息披露等受托保管业务。

所以，资产托管业务应该是不占用资本，能够给银行带来无贷资金，能够提供稳定中间业务收入的一个新兴业务。

二、招商银行托管业务的界定第一，做资产保管银行。

你的财产给我，我要对你负责，对委托人负责，这是资产保管银行。

第二，在托管的资产是与委托人的财产是隔离的，在隔离以后所有的清算是由我来进行负责，所以，我是你的清算银行。

第三，你的财产交给我托管以后，昨天比如说是100元，今天是多少，明天是多少，这个数据怎么来，所以，我是一个资产估值的银行。

在这个基础上，估值完了以后，每天估值的结果要进行报告，就要形成一套会计流程，对每一个资产要进行独立核算，这种情况下，我相当于是你的资产核算银行。

在此基础上，比如说你和委托人、投资管理人之间有一些协议，哪些能投，哪些不能投，你是把管理权交给了投资管理人，把监督权交给了我，我就负责为您看管、监督投资管理人投资的范围、方式，这个时候我又是你的投资监督银行。

银行托管协议

银行托管协议（原创实用版）目录一、银行托管协议的概述二、银行托管协议的内容三、银行托管协议的签署与执行四、银行托管协议的终止与解除五、银行托管协议的法律责任六、银行托管协议的案例分析正文一、银行托管协议的概述银行托管协议是指，银行作为托管人，为客户的资产提供保管、清算、结算、估值等服务的一种合同。

它是一种常见的金融合同，主要用于证券、基金、期货等金融产品的交易和运作。

二、银行托管协议的内容银行托管协议的内容主要包括以下几个方面：1.托管资产的范围和种类：包括证券、基金、期货等金融产品。

2.托管服务的内容：包括资产保管、清算、结算、估值等。

3.托管期限：协议的有效期，通常为一年或以上。

4.托管费用：银行为客户提供托管服务所收取的费用。

5.托管双方的权利和义务：包括资产的所有权、保管义务、保密义务等。

三、银行托管协议的签署与执行银行托管协议的签署，一般需要双方（客户和银行）签字盖章。

签署完成后，协议即生效。

协议的执行，主要是银行根据协议的约定，为客户提供托管服务。

四、银行托管协议的终止与解除银行托管协议的终止，一般是因为托管期限到期，或者双方协商一致。

协议的解除，一般是因为一方违反协议的约定，导致另一方有权解除协议。

五、银行托管协议的法律责任银行托管协议的法律责任，主要包括以下几个方面：1.银行对托管资产的保管义务：如果银行未能妥善保管托管资产，导致资产损失，银行需要承担赔偿责任。

2.银行对托管资产的清算、结算义务：如果银行未能按时、准确地进行清算、结算，导致客户损失，银行需要承担赔偿责任。

3.银行的保密义务：如果银行泄露了客户的商业秘密，导致客户损失，银行需要承担赔偿责任。

六、银行托管协议的案例分析例如，某客户与某银行签订了银行托管协议，委托银行对其持有的100 万股某公司股票进行托管。

在托管期间，由于银行未能妥善保管股票，导致股票被盗卖，客户因此遭受损失。

在这种情况下，银行需要承担赔偿责任。

以上就是银行托管协议的基本内容和相关法律责任。