贷款业务案件风险防控培训考试题
小额贷款公司信贷业务风险防范措施考核试卷
B.加强审批人员培训
C.增加审批流程的复杂性
D.实施交叉审批制度
9.以下哪些指标可以用来评估小额贷款公司信贷业务的信贷风险？（）
A.逾期贷款比例
B.坏账损失比例
C.贷款拨备覆盖率
D.贷款平均期限
10.以下哪些措施可以帮助小额贷款公司防范技术风险？（）
A.加强IT系统建设
B.定期进行系统维护
10. D
11. D
12. D
13. D
14. C
15. A
16. D
17. C
18. A
19. A
20. A
二、多选题
1. A, C
2. A,பைடு நூலகம்B, C
3. A, B
4. A, B, C, D
5. A, B, C, D
6. A, B, C
7. A, B, C
8. A, B, D
9. A, B, C
A.信用风险
B.市场风险
C.流动性风险
D.政策风险
2.在小额贷款公司信贷业务中，下列哪项措施不能有效降低信用风险？（）
A.加强客户信用评估
B.提高贷款利率
C.实施贷后管理
D.要求客户提供担保
3.关于小额贷款公司信贷业务风险防范措施，以下说法正确的是？（）
A.风险防范措施会增加公司成本
B.风险防范措施会降低贷款审批效率
10. A, B, C
11. A, B, C, D
12. A, B, C, D
13. A, B, C
14. A, B, C
15. A, B
16. A, B, C
17. A, B, C, D
18. A, B, C, D
小额贷款公司业务风险控制考核试卷
4.在确保风险可控的前提下，通过合理配置资源，平衡风险和收益。建议：制定明确的风险偏好；优化贷款结构和产品组合；建立动态的风险监测和调整机制。
A.加强合规培训
B.完善内部监控
C.提高贷款利率
D.严格执行法律法规
16.以下哪个因素可能导致小额贷款公司面临信用风险？（）
A.借款人信用良好
B.借款人收入稳定
C.借款人还款意愿低
D.借款人具有抵押物
17.在小额贷款公司中，以下哪个做法可以降低市场风险？（）
A.提高贷款利率
B.限制贷款额度
C.增加长期贷款
7.法律风险只涉及公司违反法律法规的情况。（）
8.在小额贷款公司中，贷后管理的主要目的是追回逾期贷款。（）
9.风险控制的主要目标是完全消除风险。（）
10.小额贷款公司不需要关注长期贷款的流动性风险。（）
五、主观题（本题共4小题，每题10分，共40分）
1.请简述小额贷款公司在进行信用风险评估时，应当考虑的主要因素有哪些？并说明如何通过这些因素来降低信用风险。
B.市场风险
C.操作风险
D.法律风险
2.下列哪项措施不能有效降低小额贷款公司的信用风险？（）
A.完善客户信用评级体系
B.加强贷后管理
C.提高贷款利率
D.增加贷款抵押物
3.在小额贷款公司中，以下哪个部门负责风险控制？（）
A.贷款部门
B.风险管理部门
C.财务部门
D.人力资源部门
4.下列哪种贷款方式风险较低？（）
4.以下哪些属于市场风险的类型？（）
银行案件风险防控试题（精选5篇）
银行案件风险防控试题（精选5篇）第一篇：银行案件风险防控试题案件风险防控实务培训考试题部门姓名得分一、单选题（总分20分，每题1分）1、银监会针对各类案件的特点、成因，先后提出了防范操作风险的“十三条意见”，明确了案件治理的“六个重点环节”，推行了强化内控管理的“十个（）”，制定了建立案件治理长效机制的“十项措施”。
A．制度建设B．机制建设C．联动建设D．文化建设2、全国银行业案件专项治理工作的总体要求是，标本兼治、查防结合、（）、提高案件防范能力。
A．加快发展B．加强内控C．强化落实D．加强教育3、根据《商业银行操作风险管理指引》，操作风险包含下列哪种风险？（）A．市场风险B．策略风险C．法律风险D．声誉风险4、下列哪项不属于防范操作风险内控“十个配套与联动”。
（）A．完善审计体制、提升审计职能与加强对审计问责制度建设的配套与联动B．查案、破案同处分到位的双向考核制度建设的配套与联动C．激励员工揭发举报与员工薪酬制度的配套与联动D．重要岗位的强制性休假与岗位审计的配套与联动5、下列哪项不属于操作风险防范“十三条”所列明的监管要求范围？（）A．不得为从事非法集资活动的企业提供开立账户、办理结算、提供贷款等便利条件B．建立和实施基层主管轮岗和强制性休假制度，并确保这一安排纳入人事管理制度C．严格印章、密押、凭证的分管与分存及销毁制度并坚决执行D．加强未达账项和差错处理的环节控制，记账岗位和对账岗位必须严格分开6、下列做法不符合监管要求的一项是（）。
A．严禁行内辞退、辞职人员或社会上的“中间人”代客办理业务B．加强对可能发生的账外经营的监控，当日出单要核对，机器打印的出单要全部核对C．对重要岗位和重点部位的监控录像，每天要由专人负责定时查看D．对开户手续不符合规定的，一般不予办理，但重点客户、大型客户等特殊情况除外7、下列哪类人不属于案件专项治理工作须排查的“九种人”？（）A．有“黄赌毒”行为的B．个人或家庭经商办企业的C．小额资金购买彩票的D．无故不能正常上班或经常旷工的8、下列哪项不属于案件查处中必须坚持的“三个必须”？（）A．不管涉及哪一级，案件必须查清B．不管案件涉及金额多少，都必须严查C．不管涉案人员是谁，犯错必须处理D．只要违规，不管是否案发都必须追究9、我国银行业第一个关于操作风险管理的规范性文件是（）。
银行业金融机构案件防控知识试题及答案
金融银行业机构案件防控知识试题及答案一、单选题1、银行业金融机构自查发现案件责任追究区别对待政策适用于（ A)的案件。
A自然人作案B内外勾结作案C集体作案D单位犯罪2、案件风险信息的报送时点是案件风险事件发生后（C）以内。
A 6小时以内B 12小时以内C 24小时以内D 48小时以内3、案件防控长效机制的良性循环应当是：（A ）A排查—整改—提高-再排查B制度-执行—检查-修订制C制度-执行—反馈—检查—修订制度D制度—排查方案—整改—修订制度-执行4、以下内容不符合《银行业金融机构案件防控工作考评办法》规定的是（C ）.A应当建立起完善的案件防控工作督导、监管体系B年度内发生非自查发现重大、恶性案件的,年度考评结果一票否决C在案件防控工作考评中，没有转发银监会《重大突发事件报告制度》,相关工作一票否决D应当从组织、人员、制度等各方面保障案件（风险）信息报送的迅速、准确和全面5、在开立账户管理方面，下列做法不正确的是：（B ）A开户应由法定代表人或单位负责人直接办理，如授权他人办理的，还应出具法定代表人或单位负责人的授权书B客户提交的材料必须是真实的，必须进行核查，但开户不必面对面填写签字C对非客户开户有权人提供的开户资料和印鉴卡，坚决不予受理D对客户资料必须严格保管6、商业银行经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应体现( B）的要求。
A制度先行于业务B内控优先C发展是根本，管理是保障D合规人人有责7、根据监管规定，说法不正确的是:( C)A银行发生案件,不论是否自查发现,不论有何种情形,对作案嫌疑人和在案件中应负刑事责任的有关人员，都应移送司法机关依法处理B银行在自查发现案件的审查、审核工作中,凡歪曲事实、掩盖真相，弄虚作假，导致意见错误的，应追究有关人员责任C银行在处理客户投诉或与客户对账中暴露的案件,因工作人员突然失踪或非正常死亡而排查发现的案件，可以按照有关规定免除责任并不予上追两级责任D银行高管人员涉案参与的案件、经国家机关或监察机构检查揭露的案件，应按照有关规定问责并上追两级责任8、下列哪项不属于案件防控“六个环节”之一:(A )B授权卡C空白凭证D查询对账9、《银行业金融机构案件处置工作规程》规定，银行业金融机构发生案件后，应当根据案件的性质和金额组成由相应层级的管理人员负责的（ A）.A专案组B调查组C检查组D督查组10、《银行业金融机构案件(风险）信息报送及登记办法》中，以下说法正确的是（ C).A对符合银监会《重大突发事件报告制度》重大突发事件报送标准的案件风险信息，除按照该制度要求的方式报送外,还应上报案件风险信息B案件风险信息在确认为案件之前纳入案件统计系统，在被撤销后从系统中移除C如经调查确认案件风险信息不构成案件，应当立即报送《案件风险信息撤销报告》D案件信息中涉及的金额以本机构排查的金额为准12、《银行业金融机构案件处置工作流程》所称的案件的性质属于(B)A 行政案件B 刑事案件C 因经济纠纷引起的民事案件D 商业贿赂案件13、银行员工与外部人员串通骗取银行贷款属于（A ）。
案件防控知识培训和竞赛试题库（320道_正式稿）
案件防控知识培训和竞赛试题库（320道_正式稿）案件防控知识培训和竞赛试题库一、单项选择（100道）1.我国银行业第一个关于操作风险管理的规范性文件是：_____（Ｂ）Ａ、《商业银行操作风险管理指引》Ｂ、《关于加大防范操作风险工作力度的通知》Ｃ、《商业银行资本充足率管理办法》Ｄ、《巴塞尔新资本协议》2.根据《商业银行操作风险管理指引》，操作风险包含下列哪种风险？（C）A、市场风险B、策略风险C、法律风险D、声誉风险3.下列哪项不属于防范操作风险内控“十个配套与联动”？（C）A、完善审计体制、提升审计职能与加强对审计问责制度建设的配套与联动B、查案、破案同处分到位的双向考核制度建设的配套与联动C、激励员工揭发举报与员工薪酬制度的配套与联动D、重要岗位的强制性休假与岗位审计的配套与联动4.哪项不属于操作风险防范“十三条”所列明的监管要求范围？（A）A、不得为从事非法集资活动的企业提供开立账户、办理结算、提供贷款等便利条件B、建立和实施基层主管轮岗和强制性休假制度，并确保这一安排纳入人事管理制度C、严格印章、密押、凭证的分管与分存及销毁制度并坚决执行D、加强未达账项和差错处理的环节控制，记账岗位和对账岗位必须严格分开5.存款风险滚动式检查制度是存款业务______的内部检查制度。
（C）A、制度合理性B、制度有效性C、操作合规性D、操作全面性6.存款风险滚动式检查制度的检查对象是___。
（C）A、对公结算账户中核算的本币存款B、对私结算账户中核算的本、外币存款C、对公结算账户中核算的本、外币存款D、对私结算账户中核算的外币存款7.存款检查以3至6个月为一个周期，在本周期未受到检查的存款，应在下一个周期进行滚动检查。
具体周期由银行自行确定，但一年不得少于___个周期。
（A）A、2B、3C、4D、18.存款检查的周期为：(B)A、1-3个月B、3-6个月C、6-12个月D、12-24个月9.在开立账户管理方面，下列做法不正确的是？（B）A、开户应由法定代表人或单位负责人直接办理，如授权他人办理的，还应出具法定代表人或单位负责人的授权书B、客户提交的材料必须是真实的，必须进行核查，但开户不必面对面填写签字C、对非客户开户有权人提供的开户资料和印鉴卡，坚决不予受理D、对客户资料必须严格保管，业务处理中必须做到“本人办、面对面、不间隔、交本人”10.下列做法是不符合监管要求的？（D）A、严禁行内辞退、辞职人员或社会上的“中间人”代客办理业务B、银行必须确保对发放各类余额、月底、满页对账单、回单的岗位与柜面人员相分离C、对重要岗位和重点部位的监控录像，每天要由专人负责定时查看D、对开户手续不符合规定的，一般不予办理，但重点客户、大型客户等特殊情况除外11.在开户管理方面，下列做法不正确的是？（D）A、企业开户必须留有企业负责人和财务负责人的联系电话，银行工作人员在开户时要亲自电话校对，核对无误后才能办理开户手续B、开户手续完成后，应交给企业的有关资料、回单、印鉴卡、支付密码及网上银行密钥等材料，一律直接交给有权人，并由其签字确认，严禁由他人代领C、对在开户后短时间内大笔资金入账，又在短时间内划出的可疑账户，要及时主动与开户企业对账，资金大额划出时要与预留联系人确认D、所有客户签字环节，可以由有权人在柜台当场面签，也可由他人代签，但不可离柜办理12.在电子银行业务中的重要凭证和工具管理方面，下列做法不正确的是？（C）A、为客户开办电子银行业务注册、变更业务时，应该严格遵守由客户本人办理，严禁他人代为办理的规定B、发放U盾、口令卡等重要凭证时，应核对申请表上打印的介质凭证号和发放给客户的介质序号一致C、银行不必亲手交给客户本人，可以由代理人代领D、银行必须亲手交给客户本人13.根据监管规定，哪项不属于银行业金融机构自查发现案件的情形？（D）A、在业务流程中，通过流程监督机制或IT系统预警功能发现异常情况或案件线索，经向相关部门负责人或本机构负责人报告并采取后续措施发现的案件B、银行业金融机构按照监管部门的部署，在组织开展全面检查或专项检查中发现异常情况或案件线索，经机构负责人研究并采取后续措施发现的案件C、业务流程或工作部门的负责人，在日常管理监督或通过岗位轮换、强制休假等措施发现异常情况或案件线索，经向本机构负责人报告并采取后续措施发现的案件D、监管部门在飞行检查中发现案件线索的14.根据监管规定，做法不正确的是？（C）A、银行发生案件，不论是否自查发现，不论有何种情形，对作案嫌疑人和在案件中应负刑事责任的有关人员，都应移送司法机关依法处理B、银行在自查发现案件的审查、审核工作中，凡歪曲事实、掩盖真相、弄虚作假，导致意见错误的，应追究有关人员责任C、银行在处理客户投诉或与客户对账中暴露的案件、因工作人员突然失踪或非正常死亡而排查发现的案件，可以按照有关规定免除责任并不予上追两级责任D、银行高管人员涉嫌参与的案件、经国家有关机关或监管机构检查揭露的案件，应按照有关规定问责并上追两级责任15.下列哪项属于银监会关于防范操作风险“4+1”中的“1”？（A）A、库房管理B、安全保卫器械管理C、票证管理D、设备管理16.下列哪类人不属于案件专项治理工作须排查的“九种人”？(C)A、有“黄赌毒”行为的B、个人或家庭经商办企业的C、小额资金购买彩票的D、无故不能正常上班或经常旷工的17.下列哪项不属于案件专项治理中的“五个W”？(C)A、 where 高发部位在哪里B、 who 谁在主谋作案C、 why 作案原因为何D、 what 应针对性的整改什么18.下列哪项不属于案件防控“六个环节”之一？(A)A、枪支弹药B、授权卡C、空白凭证D、查询对账19.下列哪项不属于案件专项治理工作“三个坚持”？(A)A、坚持从严整治、合规经营B、坚持标本兼治、重在治本C、坚持查防结合、重在防范D、坚持改革管理并重、重在加强内控20.下列哪项不属于案件查处中必须坚持的“三个必须”？(B)A、不管涉及哪一级，案件必须查清B、不管案件涉及金额多少，都必须严查C、不管涉案人员是谁，犯错必须处理D、只要违规、不管是否案发都必须追究21.下列哪项不属于案件专项治理工作的“四个目标”。
农村信用社案件风险防控培训考试试题
农村信用社案件风险防控培训考试试题一、填空题 10分（每空1分）1.农村信用社信贷投放的重点是三农，具体是指（农业）、（农村）和（农民）。
2、银监会针对各类案件的特点、成因，及时提出了防范操作风险的“（十三条）意见”，明确了案件治理的“（六个）重点环节”，推行了强化内控管理“（十个）联动建设”，制定了建立案件治理长效机制的“（十项）措施”。
3、我省农村信用社统一命名的银行卡是（金信卡）。
4、 2011年省联社信贷资产质量专项整治工作正常贷款到期回收率目标为当月正常贷款中农户贷款到期回收率必须达到（95%）含以上，其他到期贷款回收率必须达到（99%）含以上，年末贷款到期回收率达到98%含以上。
二、判断题 10分每题1分，请在括号内打√或×。
1.以全额保证金、存单或国债质押方式办理的贷款、银行承兑汇票、开出的非融资类保函，可以不经过贷审会审议。
（√）2、质押担保的信贷业务自签订信贷业务合同和质押合同并办妥质物移交之日起生效。
（√）3、金信卡只供持卡人本人使用，不得出租和转借。
凡因出租和转借造成的资金损失由持卡人承担。
( √)4、.信用社储蓄工作人员应遵守储蓄原则，不许将客户存款资料告知他人，维护客户权益。
（√）5、金信借记卡必须先存后支，不具有透支功能。
(√)6、金融机构可以临时为客户开立匿名账户。
（×）7、信用社银企对账单的保管期限为五年。
（√）8、在挂失满七日后，客户本人持金信卡及《挂失申请书》客户联至柜台要求对金信卡密码进行重置，不得委托他人代办。
（√）9、银行风险是指在经营活动中，由于各种不确定因素而导致其损失或盈利能力下降的可能性。
（√）10、信用风险是指银行借款人或交易对手无法按照协议条款偿还财务的可能性。
（√）三、单选题 10分（每题1分）1、下列证件中不属于法定个人实名证件的是( D )A.护照B.港澳居民往来内地通行证C.军官退休证D.有效身份证复印件2、我国的银行账户分为（A）、一般存款账户、临时存款账户和专用存款账户。
银行案件风险防控试题(一)
案件风险防控试题（一）一、填空题（每空1分，共10分）1、在案件专项治理工作中，银监会提出的各银行业金融机构必须执行的四项制度是干部交流、岗位轮换、亲属回避和（）。
2、我国的储蓄原则是存款自愿、（）、存款有息和为储户保密。
3、农村信用社“三防一保”工作中，“三防”是指（）、防抢劫、防诈骗。
4、根据《贷款通则》第八条的规定，农村信用社贷款按期限可划分为短期贷款、中期贷款和（）。
5、农村信用社会计核算质量要求的“五无”是指帐务无积压、结算无事故、记帐无串户、计息无差错和（）。
6、农村信用社贷款，按风险分类法可分为正常、关注、次级、可疑和（）五个档次。
7、在办理现金收付业务时，必须坚持：现金收入先收款，后记账；现金付出（）。
8、存款人以单位名称开立的银行结算帐户为单位银行结算帐户。
单位银行结算账户按用途分为基本存款、一般存款、专用存款和( )账户。
9、人民币整存整取定期储蓄存款（）元起存。
10、出纳工作分管制度，主要是指（）分管。
二、判断题(每题1分，共10分。
正确的在括号内打“√”，错误的在括号内打“×”)1、按照《反洗钱法》的规定，金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。
（）2、安全保卫夜间检查时，只准查岗不允许查库。
（）3、《担保法》第二十三条规定，保证期间债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意；保证人对经其同意转让的债务，应承担保证责任。
（）4、借贷记账法的记账规则是“有收必有付，收付必相等”。
（）5、《储蓄管理条例》规定，储蓄机构及其工作人员对储户的存款情况负有保密责任。
（）6、守库员的职责是保卫守卫目标的安全，在遇到不法分子侵袭时要机智勇敢地实施正当防卫。
（）7、农村信用社会计档案按保管期限分为纸介质和磁介质两种。
（）8、全省农村信用社综合业务网络系统上线后，各营业网点微机操作人员应定期或不定期更换自己的柜员密码，以防止密码泄漏。
银行业案件防控测试题库
案件防控培训测试单位:___________ 姓名:__________ 得分:__________一、填空题10分（每空0.5分）1、《商业银行资本管理办法（试行）》已经中国银监会第115次主席会议通过，自起施行。
2、商业银行资本充足率监管要求包括、和逆周期资本要求、要求以及第二支柱资本要求。
5、案件责任人员范围应当根据和的职责内容、管理权限、情况等因素予以认定。
6、银行业金融机构案件问责应当遵循依法依规、实事求是、权责对等、、的原则。
7、要实行小时值班制度，及时敏锐监测网络舆情，建立网络舆情分级体系，严格执行测网络舆情信息报告制度，坚持工作日“”。
8、商业银行资本充足率计算应当建立在充分计提贷等各项减值准备的基础之上。
9、合规风险是银行未能遵循法律、监管规定和准则，而可能遭受法律制裁、监管处罚、和的风险。
10、合规督导员应对本机构或业务条线进行至少一次的合规性检查，对检查出的问题向机构负责人和条线负责人报告，同时报告给，并对检查出的问题进行了风险分析，提出具体的整改措施。
二、单项选择题20分（每题1分）1、商业银行核心一级资本充足率不得低于（）。
A4% B5% C8% D 6%2、商业银行对个人住房抵押贷款的风险权重为( )。
A50% B0% C75% D 100%3、商业银行对我国中央政府和中国人民银行债权的风险权重为（）。
A50% B0% C75% D 100%4、商业银行因行使抵押权而持有的非自用不动产在法律规定处分期限内的风险权重为（）。
A150% B50% C75% D 100%5、银行业金融机构应当及时整理、汇总案防自我评估情况，形成《银行业金融机构案防工作自我评估报告》，并在每年（）月底前报送银行业监督管理机构。
A2 B3 C6 D 96、银行业金融机构案件问责工作应当接受（）的监督和指导。
A总行 B中国人民银行 C银行业监督管理机构D 银行业协会7、案件责任人员被撤职后，（）年内不得安排担任同职（级）及以上职务。
案防培训试题123
资阳银行业金融机构案件防控培训试题单位：姓名：分数一、单项选择题（每题1分共15分）1、银行业金融机构案件防控实行（ B ）负责制。
A 分管领导 B“一把手” C部门负责人2、银监会提出案件治理长效机制有（D ）项措施。
A 七B 八C 九D 十3、（ A）是商业银行的基本职能。
A承担和管理风险 B储蓄 C投资 D获得收益4、营业柜员的个人名章由（ A ）保管和使用A 自己B 他人5、商业银行经营管理的核心内容是（ D ）A资产管理 B负债管理 C流动性管理 D风险管理6、下列那项不属于金融机构案件处置制度内容（D）A银行业金融机构案件处置工作流程 B 银行业金融机构案件（风险）信息报送及登记办法 C银行业金融机构案件防控工作联席会议制度 D案件风险信息快报7、风险发生时，为了银行的持续经营，必须化解风险，承担风险和吸收损失的第一资金来源是（ C ）A流动资产 B固定资产 C资本 D声誉8、（A ）是指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造损失的风险。
A操作风险 B市场风险 C信用风险 D声誉风险9、下列关于风险说法不正确的是（ B ）。
A风险是一个事前概念 B风险是一个事后概念C 反映的是损失发生前事物发展状态10、银行风险管理的流程是（ D）A风险控制—风险识别—风险监测—风险计量B风险识别—风险控制—风险计量—风险监测C风险监测—风险识别—风险控制—风险计量D风险识别—风险计量—风险监测—风险控制11、银监会对案件信息报送的时点为案件确认后（B）小时之内A 12B 24C 36D 4812、银行业金融机构案件（风险）信息报送应当坚持及时、（A）的原则。
A 真实B 完整13、银行业金融机构存款风险滚动式检查制度的检查对象是在（A）。
A对公结算账户中核算的本、外币存款 B个人结算账户14、银行业金融机构存款风险滚动检查周期一年不得少于（ B）以实现全面覆盖的要求。
A 1次B 2次C 3次D 4次15、银监会出台的“三个办法、一个指引”主要由在中华人民共和国境内经（B）批准执行A 中国人民银行B 中国银行业监督管理机构二、多项选择题(每题2分共40分)1、中国银监会提出的“三法一指引”内容有（ABCD）A 固定资产贷款管理暂行办法B 个人贷款管理暂行办法C 流动资金管理暂行办法 D项目融资业务指引 E 商业银行操作风险管理指引2、下列哪些组织机构具有风险监督管理职能：（ACE）A监事会 B监察室 C财务控制部D内部审计部 E法律合规部3、下列哪些不属于银行业金融机构案件防控十个联动（BF）A 规章制度建设 B加强银行业金融机构内部审计力量 C 对基层行的合规性监督D、坚持相关的行务管理公开制度 E 建立和实施基层主管轮岗轮调和强制性休假制度 F积极推进国有商业银行改革，完善公司治理结构 G订立职责制，形成明确的制度保障4、银监会的案件防控问责制是按照（ABCD）要求严肃追究责任A上追两级 B双线问责 C一案四问责 D引咎辞职5、银监会案件防控“六个重点环节”有（ABDEFH）A授权卡（柜员卡） B印鉴密押 C分级授权D金库尾箱E查询对账 F轮岗休假 G大额热线 H空白凭证6、支付密码的推广应用遵循（ ABC）的原则A 统一管理B 分级负责C 存款人自愿使用D 风险可控7、下列物品中（ABCD ）应作为重要物品管理。
案件风险防控测试题
辽宁省农村信用社案件风险防控测试题〔一〕一、填空：每空1分，10空，共计10分。
1.银行风险的主要特征包括客观性、〔隐蔽性〕、扩散性、加速性与可控性。
2.银行要提高风险管控能力，首先必须要有一个科学有效的风险管理架构，即有效的公司治理及〔内部控制体系〕。
3.〔职业操守〕是职业行为标准的总称，职业行为是指从业人员在具体工作岗位上履行特定岗位职责的行为。
4.抹帐及冲账统称为错帐调整，是银行内部对记载错误的账务进展〔取消〕与纠正、调整的行为。
5.信用贷款是指依据借款人的〔信誉〕发放的贷款，借款人不需要提供担保。
6.〔汇票〕是出票人签发的，委托付款人在见票是或者在制定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
7.账务核对是指会计核算中，为保证账簿记录〔真实、正确、可靠〕，对账簿中的有关数据进展检查与核对的工作。
8.〔代收代付业务〕是指银行受单位与个人客户委托，利用自身的结算便利，为委托单位与个人客户办理代收代扣、代付代发的业务。
9.信用卡主要具备〔透支〕、消费支付、转账结算、分期付款、存取款功能。
10.银行平安保卫风险一般分为案件与〔事故〕两大类。
二、判断：每题1分，10题，共计10分。
1.银行风险是指银行在经营活动中，由于各种不确定因素而导致其损失或盈利能力下降的可能性。
〔√〕2.银行是一个高风险行业，也是竞争性行业，其核心竞争力集中反映在对风险的管控能力上。
〔√〕3.贷款业务是银行的根本业务，是银行资金的只要来源。
〔×〕4.目前，虚假授信、冒名贷款、贷款诈骗、违法发放贷、收贷不入账、帐外经营是贷款业务领域的主要案件风险。
〔√〕5.承兑是指汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为。
〔√〕6.习惯上，我们将银行发行的借记卡与贷记卡统称为信用卡。
〔×〕7.重要空白凭证的领用、保管应制定专人负责，并定期进展岗位轮换。
〔√〕8.押运是是专职押运人员将银行的现金、有价证劵、重要空白凭证、贵重物品等平安运送到制定地点。
银行案件防控试题(一)
中小金融机构案件风险防控实务考试题一、填空（10分）1.安全保卫工作主要包括（金库管理）、库款押运、营业所的安全以及枪支弹药管理等内容。
2.尾箱分为（逻辑尾箱）和物理尾箱。
3.印章证卡、（重要空白凭证）、尾箱是银行业务经营活动的基本要素。
4.卡基支付工具包括（借记卡）、贷记卡和储值卡。
5.操作风险是产生银行案件的主要根源，（案件）是操作风险的重要表现形式。
6. 四项制度是指：干部交流、（岗位轮换）、强制休假、亲属回避。
7.加强安全保卫工作，实现人防、物防、（技防）相结合，切实防范抢劫、盗窃、诈骗案件和各类安全事故，是维护银行资金财产和员工人身安全的重要保障。
8.票据贴现业务分为贴现、转贴现、（再贴现）。
9.信用贷款是指依据借款人的（信誉）发放的贷款，借款人不需要提供担保。
10.企业文化是指企业的（指导思想）、经营哲学和管理风貌，包括价值标准、经营哲学、管理制度、思想教育、行为准则、道德规范、文化传统、风俗习惯以及企业形象等。
二、判断题（10分）1.银行风险是指银行在经营活动中，由于各种不确定因素而导致其损失或盈利能力下降的可能性。
（√）2.所谓案件防控机制建设长效机制，指工作系统中各子系统、各项工作之间长期有效的相互影响、相互作用的过程和方式。
（×）3.抵押贷款是指按照《担保法》规定的抵押方式，以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。
（√）4.贷款业务是指银行或其他金融机构发挥信用中介职能，按一定利率将资金出借给资金需求者，并不用约定期限归还的经济行为。
（×）5.银行承兑汇票的承兑与贴现业务，是金融机构信贷业务，是企业融通资金的重要渠道。
（√）6.银行印章主要包括行政印章、业务印章、财务印章、贷款合同专用章、风险专业章、银行预留印鉴等。
（×）7.查询、冻结、扣划主要风险点是执法工作人员身份、执法文书公函、资金扣划。
（√）8.挂失业务包括存单（凭证）挂失、密码挂失和印鉴挂失。
银行案件防控测试题
案件风险防控测试题（三）一、填空：每空1分，10空，共计10分。
1.风险一般是指未来的消极结果或损失的潜在可能。
包括两层含义：一是（未来结果的不确定性），二是（损失的可能性）。
2.挂失业务包括（凭证挂失）、密码挂失、（印鉴挂失）。
3.贷款业务领域的主要案件风险有（虚假授信）、冒名贷款、（诈骗贷款）、违法发放贷款、收贷不入账、账外经营。
4.票据贴现业务分为贴现、（转贴现）、（再贴现）。
5.同一台自助设备的密码、钥匙应（分别管理），钥匙和密码必须平行交接，并做好交接登记。
6.金库钥匙必须（分开保管）、平行交接，不得交叉及横传使用，交接时严格办理登记手续。
二、判断：每题1分，10题，共计10分。
1.在办理抵押登记时，可由抵押人独自前住登记部门办理抵押登记手续。
（X）2.抵押登记证书从签发之日起至注销，必须由银行（信用社）保管，不得将原件交抵押人持有。
（V）3.合同内容填写必须严谨、周密，当事人协商后作出选择和填充，凡是未选择和填充的空白栏都应用红线划去，不得留有空白，避免产生歧义。
（X ）4.贷款资金采用受托支付的，可由承贷款机构直接支付给借款人交易对手。
（X）5.本机构的股权凭证（股金证）可以在本机构办理质押贷款。
（X）6.对公客户对账一年至少组织一次。
（X）7.谨慎开办“卡折同开”业务。
（“）8验资账户开户后，多个投资人的，只需要预留投资额最大的投资人印章作为预留印鉴。
（X）9、案件防控长效机制的核心在于规范化、制度化、常态化。
（“）10、中小法人金融机构对案件防控治理承担首要责任的是董事长（理事长）。
（V）三、单选：每题1分，10题，共计10分。
1、存款业务一般分为个人存款和（D）两类。
A个人贷款B个人结算C对公贷款D对公存款2、（D）业务遵循“审贷分离、分级管理、集中签发、责任分明、稳健经营”的管理原则。
A本票B商业承兑汇票C支票D银行承兑汇票3、再贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现的商业汇票，再以贴现方式向（A）转让的票据行为，是中央银行的一种货币政策工具A中央银行B国有银行C商业银行D农村信用社4、落实审贷分离，单独设立（D）,形成有效岗位制约。
案件风险防控基础知识习题集
中信银行太原分行案件风险防控基础知识习题集一、单项选择题1、风险是指（C ）。
A、损失的大小B、损失的分布C、未来结果的不确定性D、收益的分布2、不得受理贷款情形不包括（C）A、提供虚假或者不全的贷款资料B、贷款用途不合法C、领导介绍（授意）的贷款D、具有不良信用记录3、抵押登记注销的前提是（B）A、借款人申请注销B、偿还所有的贷款的本息及应付款项C、借款期限已满D、借款本息已大部分偿清4、办理存款类资信业务要通过（C）A、授权B、登记C、授权并登记D、存款人必须亲自到场5、银行承兑汇票是由（A）签发。
A、承兑申请人B、出票人开户银行C、承兑申请人委托银行D、承兑人6、柜员临时离柜应及时签退系统，做到（A），凭证、现金入柜保管。
A、人离章收B、交接清楚C、四双制度D、钱账分管7、假币收缴后，要向客户出具(D)A、收款收据B、多栏式收入传票C、行政事业性收费凭证D、假币收缴凭证8、存款人开立单位银行结算账户，自正式开立之日起（D）个工作日后，方可办理付款业务。
但注册验资的临时存款账户转为基本存款账户和因借款转存开立的一般存款账户除外。
A、0B、1C、2D、39、(A)必须本人办理，不允许代办。
A、密码挂失B、活期存款C、到期存单D、口头挂失10、柜员根据协助冻结存款通知书，经主管授权后做冻结处理，冻结存款期限最长不超过（B）。
A、三月B、六月C、一年D、二年11、根据《商业银行操作风险管理指引》，操作风险包括下列哪种风险（C ）。
A、市场风险B、战略风险C、法律风险D、声誉风险12、对内部人员介绍特别是领导介绍（授意）受理的贷款应（B ）。
A、报相关主管领导指示B、登记留存记录C、不予办理D、高于一般贷款办理标准办理13、个人客户证件信息真伪识别通过（B ）进行。
A、上门实地调查B、查询公民身份证系统C、到相关行政机关核实D、信贷人员的沟通了解14、对领导违规授意办理的贷款抵制无效或行为可疑的，应当（D）。
小额贷款公司信贷业务操作风险识别与防范考核试卷
C.定期向监管机构报告风险状况
D.以上全部
20.以下哪些情况可能导致小额贷款公司面临法律风险？（）
A.未遵守相关法律法规
B.信贷合同存在法律漏洞
C.信贷客户利用法律漏洞逃避债务
D.以上全部
三、填空题（本题共10小题，每小题2分，共20分，请将正确答案填到题目空白处）
1.在小额贷款公司中，信贷业务操作风险主要是指由于内部管理不善、外部环境变化等原因，可能导致公司发生损失的风险。其主要包括______、______、______等类型的风险。
B.信贷员对信贷客户进行风险评估
C.信贷员在贷款审批过程中接受客户贿赂
D.信贷员对信贷客户进行风险提示
13.以下哪个因素不会影响信贷业务操作风险？（）
A.信贷政策
B.信贷市场环境
C.信贷客户质量
D.信贷员年龄
14.以下哪个措施不是信贷业务操作风险防范的有效措施？（）
A.加强信贷风险识别与评估
B.建立信贷风险预警机制
（）（）（）
8.在小额贷款公司的信贷业务中，______、______和______是识别和防范信贷风险的重要手段。
（）（）（）
9.小额贷款公司在面对市场风险时，可以通过______、______和______等方式来分散和降低风险。
（）（）（）
10.小额贷款公司的信贷政策和程序应当符合相关法律法规，并且要定期进行______和______，以确保其有效性和适应性。
A.加强信贷风险识别与评估
B.完善信贷管理制度
C.提高信贷审批效率
D.增加信贷审批环节
18.在信贷业务操作中，以下哪个行为可能导致操作风险？（）
A.信贷员对信贷客户进行严格的资信审查
中小金融机构案件风险防控考试题及答案
案件风险防控实务培训得分：姓名：一、选择题（总分20 分，每题 1 分。
选少、选多、不选均不得分。
1、属于风险的基本构成要素的有（ A B D）A、风险因素B、风险事件C、风险控制D、风险结果2、下列关于银行业的描述正确的有（ABCD ）A、高风险行业B、经营风险、管控风险、承担风险损失C、获取风险收益D、风险管理能力是银行的核心竞争力3、属于银行三大主要风险的是DEF）A、声誉风险B、国家风险C、法律风险D、信用风险E、市场风险F、操作风险G、流动性风险H、战略风险4、目前，普遍采取的风险识别方法有:（ADE）A、德尔斐法B、缺口分析法、C、概率统计法D、故障树法E、筛选-监测-诊断法5、银行全面风险管理的五大体系包括（ABCDE）A、组织体系B、岗位职责体系C、业务和管理流程体系D、工具体系E、考评奖惩体系6、我国银行管理实践中，关于操作风险成因分类说法正确的有（ADEF）A、人员风险B、内部欺诈C、实体资产的损坏D、流程风险E、IT系统及技术风险F、外部事件风险7、《巴塞尔新资本协议》中为商业银行提供的关于风险经济资本计量方法包括（ABC）A、基本指标法B、标准法C、高级计量法D、风险价值法8、目前中小金融机构在公司治理方面存在的主要问题有ABC）A、股权结构不合理扭曲经营行为B、产权主体缺位造成内部人控制C、缺乏可持续发展的经营战略D、风险控制、经营能力普遍不强。
9、银行内部控制的目标是ABCD）A、确保国家法律规定和银行内部规章制度的贯彻执行B、确保银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现。
C、确保风险管理体系的有效性D、确保业务纪律、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整。
E、确保投资者利益最大化10、良好内部控制机制的一般特征包括（ABCDE）A、有效性B、审慎性C、全面性D、及时性E、独立性F、逻辑性11、银行内部控制的五大要素包括（ABCDE）A、内部控制环境B、风险识别与评估C、内部控制措施D、信息交流与反馈E、监督评价与纠正F、考核激励与惩罚12、关于加强稽核监督的说法正确的有（CDEF）A、内部稽核监督体系直接决定着规章制度落实执行的程度和效果。
信用社贷款业务案件风险防控培训考试题[2020年最新]
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信用社贷款业务案件风险防控培训考试题一、单选题（10题）1、是目前农村信用社贷款管理中存在的最大风险，即贷款操作不当风险，它是指受贷款人自身素质、业务技能和贷款操作方式不当影响而形成的风险。
（ A ）A. 贷款操作风险B. 贷款管理风险C. 贷款审查风险D. 贷款调查风险2、评级授信未按规定对关联企业、集团客户实施统一授信，导致借款人、、相互担保，造成对关联企业、集团客户授信失控，套取信用社资金。
（ A ）A. 多头开户、多头贷款B. 跨地区贷款、垒大户贷款C. 集中借贷、分级借贷3、贷款调查应配备专职调查人员，坚持实地调查，属关系人的应寓意回避。
（ B ）A. 专人 C. 信贷员B. 双人4、要根据具体信贷业务的选择合同文本。
（ A ）A. 特点B. 合理C.合规D.放款5、借款人未按规定开立账户，直接将贷款资金以现金方式提出，或转入其他账户。
( B )A. 清算B.结算C.结息6、贷款发放风险防范，要认真执行审批意见，落实各项和风险控制措施后方可发放贷款。
（ C ）A. 支付方式B. 贷款用途C.提款条件7、贷款收回风险表现为，截留挪用信贷资金。
（ C ）A. 先收利息后本金B.先收本金后收利息C.收贷收息不入账8、贷后管理对借款人、担保人财务状况、资信状况和的恶化早期预警信号没有进行有效识别及报告，对发现的风险预警信号未及时提出风险化解方案。
（ B）A. 贷后调查B. 经营状况C. 资产分析9、贷后管理信贷人员不尽职尽责，对借款人提前在贷后检查表签章，伪造记录，造成信贷自己能失控。
（ A ）A.贷后检查B. 实地调查C.双人调查10、贷款“三个办法”均强调加强，有助于提升信贷管理质量。
（ B ）A.贷前管理B.贷后管理C. 贷时审查二、多选题（5题）1、对内部人员介绍特别是领导授意受理的贷款应严格调查程序。
特别关注贷款企业法人及、的社会关系和资信状况，防止违规向发放贷款或发放假、冒名贷款。
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贷款业务案件风险防控培训考试题一、单选题（10题）1、是目前农村信用社贷款管理中存在的最大风险，即贷款操作不当风险，它是指受贷款人自身素质、业务技能和贷款操作方式不当影响而形成的风险。
（A ）A. 贷款操作风险B. 贷款管理风险C. 贷款审查风险D. 贷款调查风险2、评级授信未按规定对关联企业、集团客户实施统一授信，导致借款人、、相互担保，造成对关联企业、集团客户授信失控，套取信用社资金。
（A ）A. 多头开户、多头贷款B. 跨地区贷款、垒大户贷款C. 集中借贷、分级借贷3、贷款调查应配备专职调查人员，坚持实地调查，属关系人的应寓意回避。
（ B ）A. 专人 C. 信贷员B. 双人4、要根据具体信贷业务的选择合同文本。
（ A ）A. 特点B. 合理C.合规D.放款5、借款人未按规定开立账户，直接将贷款资金以现金方式提出，或转入其他账户。
( B )A. 清算B.结算C.结息6、贷款发放风险防，要认真执行审批意见，落实各项和风险控制措施后方可发放贷款。
（ C ）A. 支付方式B. 贷款用途C.提款条件7、贷款收回风险表现为，截留挪用信贷资金。
（C ）A. 先收利息后本金B.先收本金后收利息C.收贷收息不入账8、贷后管理对借款人、担保人财务状况、资信状况和的恶化早期预警信号没有进行有效识别及报告，对发现的风险预警信号未及时提出风险化解方案。
（B）A. 贷后调查B. 经营状况C. 资产分析9、贷后管理信贷人员不尽职尽责，对借款人提前在贷后检查表签章，伪造记录，造成信贷自己能失控。
（A ）A.贷后检查B. 实地调查C.双人调查10、贷款“三个办法”均强调加强，有助于提升信贷管理质量。
（B ）A.贷前管理B.贷后管理C. 贷时审查二、多选题（5题）1、对部人员介绍特别是领导授意受理的贷款应严格调查程序。
特别关注贷款企业法人及、的社会关系和资信状况，防止违规向发放贷款或发放假、冒名贷款。
（ABD ）A. 股东B. 高管人员C. 熟人D. 关系人2、借款合同应符合《中华人民国合同法》的规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、、、等。
（ABCD）A. 支付对象B. 支付金额C. 支付条件D. 支付方式E. 委托支付3、贷款发放防风险措施，应设立独立的放款管理部门或岗位，对提交的的提款申请要认真进行审核，逐项审查提款条件的落实情况，主要包括、、、、贷款用途、资信状况、支付方式、贷后管理等。
（BCDE ）A.支付办法 B.担保权利 C.贷款合同D.贷款额度E.贷款期限4、贷后管理主要风险是信贷资金未按规定合同,规定使用，挪作他用对借款人、和经营状况的恶化。
（BCD ）A. 管理B.用途C.担保人财务状况D.资信状况5、贷后管理原则贷款人应区分个人贷款的、、等，确定贷款检查的相应方式、容和频度。
贷款人部审计等部门应对贷款检查职能部门的工作质量进行抽查和评价。
（ACD）A. 品种B.资产C.对象D金额三、判断题（5题）1、授信工作人员未按规定实行关系人回避，不影响评级的真实性。
（×）2、外部评级不能直接作为授信依据。
( √)3、按照有关规定实现关系人回避制度，相关人员可以参与对关系人的评级、授信。
（×）4、对单一客户提供的贷款、承兑、贴现、信用证等表外业务贴现、信用证可以不纳入授信围，实行综合授信管理。
（×）5、贷款支付要求贷款人依法加强贷款用途管理，通过加强贷款发放和支付审核，增加贷款人受托支付等手段，健全贷款发放与支付的管理，减少贷款挪用的风险。
（√）四、名词解释（6题）1、贷款风险防与控制：是指针对可能发生的各种风险,在贷款发放前所采取的预防措施以及在贷款发放后、收回前应当采取的风险控制措施,控制贷款风险的发生、扩大和恶化。
2、贷放分控：是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。
3、贷款操作不当风险：是指受贷款人自身素质、业务技能和贷款操作方式不当影响而形成的风险。
4、固定资产贷款定义：指“贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织机构发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款。
5、流动资金贷款定义：是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。
6、个人贷款定义：指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。
五、解答题（5题）（一）咋样构建农村金融安全区创建工作长效机制？答：一是将信用乡（镇）村、信用户创建纳入政绩考核容，作为干部任用的条件之一，明确创建容，优化金融生态环境。
二是强化信用教育，从小孩抓起，培育守信光荣、失信可耻的诚信理念。
三是加大宣传力度，增强农户对评级授信的重要性认识。
同时，要完善农户个人征信管理，提高信息利用率。
（二）简答贷款业务评级授信的风险防控措施？答：1、严格审核企业财务报表，加强与财政、税务及工商部门的联系，定期将客户提供的报表与有关部门进行核对，确定其合法性、完整性和真实性2、严格按照有关规定实现关系人回避制度，相关人员不得参与对关系人的评级、授信3、对单一客户提供的贷款、承兑、贴现、信用证等表外业务要全部纳入授信围，实行综合授信管理。
4、对辖统一法人客户的授信，由法人客户所在地的分支机构一家办理，避免多头授信5、对关联企业、集团客户加强统一授信管理(三) 简答贷款业务“三个办法”体现的主要实质？答1.全流程管理原则2.诚信申贷原则3.协议承诺原则4.实贷实付原则5.贷后管理原则6.关于贷款审批流程的相关要求（四）简答贷款申请与受理的风险？答：1.不具备借款主体资格的法人类客户与银行工作人员相互勾结，伪造资料，受理借款用途不合规、借款人生产经营活动不合法、借款人没有合法来源、借款人有重大不良行为记录等不符合贷款条件借款人的申请。
2.经办人员按照领导授意，受理不具备借款主题资格的法人类客户贷款申请。
3.受理不具备完全民事行为能力、贷款用途不明确不合法、借款人不具备还款意愿和还款能力、贷款申请的数额和期限不合理、借款人信用状况差、有重大不良信用记录的个人贷款申请。
4.部人员与他人勾结，伪造材料，或假冒他人名义办理贷款申请。
（五）简述贷款审批主要风险表现答：1.贷审委成员不符合制度规定。
2.未经贷审委审议直接审批贷款，或逆程序审批贷款。
3.参加人数未到达规定人数审批。
4.越权或变相越权审批贷5.贷审委审议通过不符合贷款条件、信贷政策或明显化整为零的贷款。
6.贷审委成员意见不明确，审议记录不留存，致使责任不清，指使、暗示贷审委成员审批通过不符合贷款条件的贷款。
六、论述题（5题）（一）论述贷前调查风险表现？答：一是信贷员任凭借款人提供的报表数据、口述为主要依据，缺乏实地调查、纵横向侧面调查比较分析、辅证依据提供、收集，经济信贷档案、调查报告与借款户的实际情况往往相差很大；二是调查缺乏完整性，没有遵循通行的“5C”调查法，只注重调查、考虑借款人表面上不易变现的固定财产，轻对借款人的人品、人格、交往圈、信用记录、家庭和谐及其对外负债和或有负债、经营环境等情况的调查和衡量；三是以借款人的个人行政官位，代替其人品和信用观念、还款实力和意愿；四是注重第二还款来源，轻第一还款来源分析；时下，有些信贷员只要借款人有资产或保证人有资产或有每月固定的收入，不论借款有何用途，第一还款来源如何，就给予办贷；五是在贷款调查及发放时，缺少对该笔贷款可能会出现的风险的分析及相应的风险处置预案措施，考虑的单是乐观的一面；六是对借款的经营项目是否有发展前景、抵押物是否足值、保证人是否有保证能力等没有做认真细致的调查；七是借款人在缺乏实际的借款用途，不能自圆其说时，信贷员不但没有进一步详细调查，按借款户要求以“生意、副业”等大概念，用途模湖不清。
在借款人自有资金比例严重不足时，往往对投资规模、自有资金、对外负债、人品、信用等情况在调查报告中，一字不提，往往以某某因做什么，向信用社申请贷多少，同意贷款多少，作为调查结论。
（二）论述贷款“三查”工作的防风险对策？1、强化人本管理，提高信贷人员综合素质科学发展观的核心是以人为本，做好信贷工作根本的问题也就是人。
首先，各级管理者，要全方位树立以人为本信贷管理新理念。
培养和任用一支素质过硬、业务精良、廉洁奉公，尤其信贷职业道德品质高的信贷员队伍；其次，强化对信贷从业人员的信贷文化教育和培训，弥补制度和技术的缺陷和不足；其三，注重培养信贷从业人员的风险识别、风险监测、风险预警和风险处置能力；其四，建立良好的信贷从业人员培养、任用、奖罚激励机制，培育对信贷工作的忠诚度，增强工作的主动性和责任感；第四，建立信息联络交流网，推行信贷信息联络员。
利用联络员人熟、地熟、对同行业人员及本行业发展情况熟悉的优势，可以真实了解贷款户的变化情况。
2、强化风险防控，完善“三查”评价考核贷款“三查”是全程监控风险的重要环节和手段。
首先，应突出贷款用途的真实性、物质保证性及按时回归性。
防止借名贷款首要环节就是“三查”要到位，调查是是基础，审查是关键，检查是保证；其次，信贷调查必须严格遵循5C 调查法1、品德、2、经营能力，3、资本4、状况、5、抵押品，通常作为贷款调查的5C标准；第三，增强信贷管理的科学性，切实强化信贷“三查”制度执行检查监督的力度。
必须正确看待科学管理与制度建设之间的辩证关系，不能光有制度而忽视管理，必须在切实提高“三查”制度的执行力上下功夫，重制度轻管理已给信用社造成了惨痛的教训；第四，完善信贷考核体系，健全激励约束机制。
建立科学有效、具有较强的激励机制的信贷评价体系，重构规信贷操作流程，突显贷款各环节特点的风险管理模式。
构成调查、审查、检查三道防线道道设防严格把关的风险防控体系。
3、强化责任问责，切实加大责任追究力度强化责任问责是确保“三查”贯彻执行的有力手段，对在信贷调查发放过程中，没有严格遵照“三查”或信用社各项规操流程规定，导致信贷资产风险应及时进行严厉处理。
首先，建立健全责任追究制，才能维护制度有效性；其次，加大对授信工作尽职调查和监督力度，强化其责任问责；第三，强化责任层层追究制。
在贷款“三查”执行过程中，必须建立责任层层追究制，强化制度的执行力；第四，充分发挥序时审计、常规审计、离岗审计，发现问题，及时处罚；第五，对无视“三查”制度，屡查屡犯者，必须从重从严查处，同时在违规处罚时必须能全面体现“热炉法则”的（警告性、公平性、即时性）原则。
（三）论述贷款审批风险防措施？答：1.严格授权管理制度，各级机构必须在授权围依法开展业务，贷审委要按规定的程序审批贷款，严禁逆程序、缺程序或简化程序审批贷款。
坚持集体审批原则，参会的待审会成员必须签署明确的意见及理由贷审委成员结构、数量应符合有关规定，审批人员应该认真履行职责，坚持原则，秉公办事。