贷款业务案件风险防控培训考试题

贷款业务案件风险防控培训考试题

一、单选题（10题）

1、是目前农村信用社贷款管理中存在的最大风险，即贷款操作不当风险，它是指受贷款人自身素质、业务技能和贷款操作方式不当影响而形成的风险。（A ）

A. 贷款操作风险

B. 贷款管理风险

C. 贷款审查风险

D. 贷款调查风险

2、评级授信未按规定对关联企业、集团客户实施统一授信，导致借款人、、相互担保，造成对关联企业、集团客户授信失控，套取信用社资金。（A ）

A. 多头开户、多头贷款

B. 跨地区贷款、垒大户贷款

C. 集中借贷、分级借贷

3、贷款调查应配备专职调查人员，坚持实地调查，属关系人的应寓意回避。（ B ）

A. 专人 C. 信贷员

B. 双人

4、要根据具体信贷业务的选择合同文本。（ A ）

A. 特点

B. 合理

C.合规

D.放款

5、借款人未按规定开立账户，直接将贷款资金以现金方式提出，或转入其他账户。( B )

A. 清算

B.结算

C.结息

6、贷款发放风险防，要认真执行审批意见，落实各项和风险控制措施后方可发放贷款。（ C ）

A. 支付方式

B. 贷款用途

C.提款条件

7、贷款收回风险表现为，截留挪用信贷资金。（C ）

A. 先收利息后本金

B.先收本金后收利息

C.收贷收息不入账

8、贷后管理对借款人、担保人财务状况、资信状况和的恶化早期预警信号没有进行有效识别及报告，对发现的风险预警信号未及时提出风险化解方案。（B）

A. 贷后调查

B. 经营状况

C. 资产分析

9、贷后管理信贷人员不尽职尽责，对借款人提前在贷后检查表签章，伪造记录，造成信贷自己能失控。（A ）

A.贷后检查

B. 实地调查

C.双人调查

10、贷款“三个办法”均强调加强，有助于提升信贷管理质量。（B ）

A.贷前管理

B.贷后管理

C. 贷时审查

二、多选题（5题）

1、对部人员介绍特别是领导授意受理的贷款应严格调查程序。特别关注贷款企业法人及、的社会关系和资信状况，防止违规向发放贷款或发放假、冒名贷款。（ABD ）

A. 股东

B. 高管人员

C. 熟人

D. 关系人

2、借款合同应符合《中华人民国合同法》的规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用

途、、、等。（ABCD）

A. 支付对象

B. 支付金额

C. 支付条件

D. 支付方式

E. 委托支付

3、贷款发放防风险措施，应设立独立的放款管理部门或岗位，对提交的的提款申请要认真进行审核，逐项审查提款条件的落实情况，主要包括、、、、贷款用途、资信状况、支付方式、贷后管理等。（BCDE ）A.支付办法 B.担保权利 C.贷款合同

D.贷款额度

E.贷款期限

4、贷后管理主要风险是信贷资金未按规定合同,规定使用，挪作他用对借款人、和经营状况的恶化。（BCD ）

A. 管理

B.用途

C.担保人财务状况

D.资信状况

5、贷后管理原则贷款人应区分个人贷款的、、等，确定贷款检查的相应方式、容和频度。贷款人部审计等部门应对贷款检查职能部门的工作质量进行抽查和评价。（ACD）

A. 品种

B.资产

C.对象D金额

三、判断题（5题）

1、授信工作人员未按规定实行关系人回避，不影响评级的真实性。（×）

2、外部评级不能直接作为授信依据。( √)

3、按照有关规定实现关系人回避制度，相关人员可以参与对关系人的评级、授信。（×）

4、对单一客户提供的贷款、承兑、贴现、信用证等表外业务贴现、信用证可以不纳入授信围，实行综合授信管理。（×）

5、贷款支付要求贷款人依法加强贷款用途管理，通过加强贷款发放和支付审核，增加贷款人受托支付等手段，健全贷款发放与支付的管理，减少贷款挪用的风险。（√）

四、名词解释（6题）

1、贷款风险防与控制：是指针对可能发生的各种风险,在贷款发放前所采取的预防措施以及在贷款发放后、收回前应当采取的风险控制措施,控制贷款风险的发生、扩大和恶化。

2、贷放分控：是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。

3、贷款操作不当风险：是指受贷款人自身素质、业务技能和贷款操作方式不当影响而形成的风险。

4、固定资产贷款定义：指“贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织机构发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款。

5、流动资金贷款定义：是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。

6、个人贷款定义：指贷款人向符合条件的自然人发放的用

于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。

五、解答题（5题）

（一）咋样构建农村金融安全区创建工作长效机制？

答：一是将信用乡（镇）村、信用户创建纳入政绩考核容，作为干部任用的条件之一，明确创建容，优化金融生态环境。二是强化信用教育，从小孩抓起，培育守信光荣、失信可耻的诚信理念。三是加大宣传力度，增强农户对评级授信的重要性认识。同时，要完善农户个人征信管理，提高信息利用率。

（二）简答贷款业务评级授信的风险防控措施？

答：1、严格审核企业财务报表，加强与财政、税务及工商部门的联系，定期将客户提供的报表与有关部门进行核对，确定其合法性、完整性和真实性2、严格按照有关规定实现关系人回避制度，相关人员不得参与对关系人的评级、授信3、对单一客户提供的贷款、承兑、贴现、信用证等表外业务要全部纳入授信围，实行综合授信管理。4、对辖统一法人客户的授信，由法人客户所在地的分支机构一家办理，避免多头授信5、对关联企业、集团客户加强统一授信管理

(三) 简答贷款业务“三个办法”体现的主要实质？

答1.全流程管理原则2.诚信申贷原则3.协议承诺原则4.实贷实付原则5.贷后管理原则6.关于贷款审批流程的相关要求

（四）简答贷款申请与受理的风险？