柜面业务反洗钱工作要点模板
柜面业务反洗钱工作要点
1、客户的开户信息与银行核实不相符； 2、多头开户，且这些账户间的资金往来非常活跃； 3、长期闲置或者很少使用的账户，短期内出现大量 资金交易； 4、客户频繁开户销户，且单笔或累计交易金额很大； 5、同一账户接受多人存款，且单笔或累计交易金额 很大； 6、有意化整为零，逃避交易监测；
7、短期内资金分散转入、集中转出， 集中转入、 分散转出或分散转入、分散转出，且与客户的身 份或经营性质不相符； 8、发生大量资金交易，且与客户的经营活动不相符； 9、频繁发生大量资金交易，持续一段时间后，账户 突然停止交易。
•
客户洗钱风险分类，是指各营业网点遵 循“了解你的客户”原则，在开展客户身 份识别的基础上，对客户进行洗钱风险评 估，按照洗钱风险程度将客户划分为不同 等级，并在持续关注的基础上，采取相应 监控措施的过程。
• 对客户洗钱风险分类应遵循以风险为导向， 依据客户特性、地域、金融业务、行业 （职业）等风险要素,将客户划分为高风险、 较高风险、中风险、较低风险、低风险五 个风险等级。
•
谢谢大家！
• 反洗钱培训
2016-9-28
客户洗钱风险等级分类注意事项
• 银行业金融机构是反洗钱工作的最重要防 线之一，承担了最全面的反洗钱义务。全 面履行反洗钱义务，做好反洗钱的各项工 作，既是作为整体的银行业金融机构的职 责，也是每一位员工的职责。
• 识别客户的身份 • 保存客户身份资料和交易记录 • 向中国反洗钱监测中心报告大额交易和可 疑交易 • 与反洗钱有关的其他法定义务
1、客户对交易和账户活动的解释前后矛盾； 2、客户对询问持防范态度或者过度证明其交易正当； 3、客户试图说服银行职员不要完成交易记录； 4、客户对自己声称的职业或经营活动不了解； 5、客户屡次代理多个他人账户，且无合理解释； 6、不愿提供有关法律、法规所要求报告的信息，在 被告知必须填写报告后不愿再继续交易。
xx银行零售业务反洗钱工作指引
附件xx银行零售业务反洗钱工作指引第一章总则第一条针对我行零售银行业务条线反洗钱工作存在的难点与问题，为进一步加强零售业务反洗钱管理，提升零售条线反洗钱意识，根据《xx银行反洗钱规定》、《关于执行联合国及美国等制裁文件的意见》等规定特制定本指引。
本指引未尽事宜应按我行现行反洗钱相关规定执行。
第二条相关定义（一）洗钱是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。
（二）尽职调查是指国家反洗钱法赋予金融机构网点为了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户账户的自然人，从而分析客户是否存在洗钱行为的勤勉尽职措施。
我行包含标准型和加强型两类尽职调查程序与措施。
对所有客户应采用标准型尽职调查程序与措施，对高风险客户还应采用加强型尽职调查程序与措施。
（三）客户“身份基本信息”包括客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式，身份证明或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。
客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的经常居住地。
（四）禁止类、控制类、高风险类业务名单见《禁止类、控制类、高风险类业务名单》（附1）。
（五）FATF成员国是指加入“国际反洗钱组织金融行动特别工作组”的国家（地区）；具体名单见《FATF成员国名单》（附2）。
（六）外国政要是指现任的或离任的履行重要公共职能的人员，包括外国国家元首、政府首脑、高层政要，政府、司法或军事部门高级官员，外国政党要员，外国公营机构高级管理人员；以及与外国政要有密切关系的人士，包括他们的父母、配偶、兄弟姐妹、子女等亲属。
第三条各分行应严格遵守反洗钱保密制度。
对获得的客户身份资料、大额交易和可疑、恐怖融资交易等信息予以保密。
非依法律规定，不得向任何组织和个人和本行非相关工作人员提供。
不得通过外部网络或一般信函传递大额交易和可疑交易报告，不得泄漏因反洗钱知悉的国家机密，不得向任何单位和个人泄漏有关机关侦查、调查可疑交易的信息。
银行反洗钱2024年工作总结及2024年工作计划（二篇）
银行反洗钱2024年工作总结及2024年工作计划____，我行的反洗钱工作，根据省分行、人民银行漳州市中心支行反洗钱工作部署，在抓反洗钱组织机构建设、反洗钱内控制度建设、客户身份识别及客户尽职调查报告、规范大额和可疑交易报告情况、宣传培训等方面做了一定的工作，现工作总结汇报如下：一、____反洗钱工作开展情况(一)组织机构建设方面1、及时调整反洗钱工作领导小组。
今年____月，调整分行反洗钱工作领导小组成员，增加法律事务部经理为反洗钱领导小组办公室副主任。
今年____月，机构整合，反洗钱工作领导小组办公室设在法律合规部，分行重新调整反洗钱工作领导小组，确实加强对反洗钱工作的领导。
今年以来共有____个支行因人事变动，相应调整了反洗钱工作领导小组。
2、召开专题会议，研究布置反洗钱工作。
____，分行按季召开反洗钱领导小组成员会议，及时通报季度反洗钱工作开展情况，协调解决反洗钱工作中存在的困难和问题，形文下发专题会议纪要，跟踪督办会议精神的落实。
各支行结合本行实际，定期召开反洗钱工作会议，落实市分行反洗钱专题会议精神。
(二)内控制度建设方面1、及时落实上级行精神。
反洗钱是一项长期的任务，在收到总行、省行及人行、监管部门反洗钱相关文件、规定后，我们都及时把反洗钱工作精神传达到各部门、支行、网点员工，并结合我行实际，提出具体工作要求，落实上级行、当地人行反洗钱工作布置。
2、建章立制，加强内控管理。
根据人行反洗钱检查要求及我行实际，____月份，对反洗钱内控制度进行梳理、细化，制定了《中国建设银行漳州分行反洗钱工作管理实施细则》等十三项制度，对分行各职能部门反洗钱工作的主要职责进行了细分，明确要求各职能部门设立反洗钱岗位、专人负责反洗钱工作;明确要求各级营业机构要根据“了解客户”的原则，建立和完善客户身份审查和登记制度;落实反洗钱大额和可疑交易报送归口管理部门;明确反洗钱司法配合和移送以及反洗钱保密制度等。
柜员反洗钱相关工作【范本模板】
柜员反洗钱相关工作
柜台上：1、做好客户身份识别，了解客户，对于提供的各类证明文件能够有效的识别。
2、反洗钱操作的自检，发现的柜台大额交易和可疑交易及时上报.
3、做好自身工作的同时加强与其他岗位和部门的合作，在做到自身岗位职责的基础上，协助监管部门做好调查工作.如配合反洗钱专员（网点一般由业务经理）做好相关排查。
4、熟悉相关业务的实际操作流程。
柜台外:1、学习相关反洗钱法律、法规、和银行规章制度如《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》和《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》.
2、参加组织的反洗钱培训。
3、树立反洗钱意识。
4、保守反洗钱相关工作的秘密.。
银行柜面反洗钱工作计划(必备5篇)
银行柜面反洗钱工作计划(必备5篇)（经典版）编制人：__________________审核人：__________________审批人：__________________编制单位：__________________编制时间：____年____月____日序言下载提示：该文档是本店铺精心编制而成的，希望大家下载后，能够帮助大家解决实际问题。
文档下载后可定制修改，请根据实际需要进行调整和使用，谢谢!并且，本店铺为大家提供各种类型的经典范文，如工作总结、工作计划、合同协议、条据文书、策划方案、句子大全、作文大全、诗词歌赋、教案资料、其他范文等等，想了解不同范文格式和写法，敬请关注!Download tips: This document is carefully compiled by this editor. I hope that after you download it, it can help you solve practical problems. The document can be customized and modified after downloading, please adjust and use it according to actual needs, thank you!Moreover, our store provides various types of classic sample essays for everyone, such as work summaries, work plans, contract agreements, doctrinal documents, planning plans, complete sentences, complete compositions, poems, songs, teaching materials, and other sample essays. If you want to learn about different sample formats and writing methods, please stay tuned!银行柜面反洗钱工作计划(必备5篇)银行柜面反_工作计划第1篇为了全面推进农村信用社反XXX工作，打击一切涉及XXX、走私、贪污贿赂等犯罪活动和非法转移资金活动，纯洁社会风气，预防和杜绝XXX行为在我社发生，确保信用社信用支付的稳定。
银行反洗钱工作计划措施
银行反洗钱工作计划措施
1. 制定并执行全面的客户尽职调查程序，包括客户身份验证、风险评估和监测客户交易活动。
2. 加强内部监管和控制措施，确保员工对反洗钱政策和程序的遵守，并及时报告可疑交易。
3. 密切合作并交换信息与监管机构和执法部门，以加强对可疑交易的监测和调查。
4. 定期进行员工反洗钱培训，提高员工识别可疑交易的能力。
5. 更新和完善反洗钱制度和程序，根据国际和国内的反洗钱法规要求，不断提升反洗钱风险管理水平。
6. 加强对高风险客户的监管和管理，包括建立更严格的尽职调查程序和持续监测机制。
7. 使用先进的技术工具和系统，提高对客户交易行为的监测和分析能力。
8. 建立跨部门的反洗钱工作团队，加强信息共享和协作，提高反洗钱工作效率和水平。
证券营业部反洗钱计划范例
证券营业部反洗钱计划范例第一篇：证券营业部反洗钱计划范例XX证券公司XX营业部XX年反洗钱工作计划根据人民银行营业管理部X年金融机构反洗钱工作要点，承担和履行反洗钱的社会责任，深入认识和管理好我们营业部的客户，推动反洗钱各项工作扎实、持久开展，取得反洗钱工作的成效，特制定XX 证券公司营业部X年反洗钱工作计划，具体如下：一、指导思想以邓小平理论、“三个代表”重要思想为指导，深入贯彻落实科学发展观，坚持党的基本路线和基本方针，围绕人民银行营业管理部X年金融机构反洗钱工作要点，扎实、持久、有效做好反洗钱工作，确保完成各项反洗钱工作任务。
以开展反洗钱工作为契机，加强我营业部建设，做到合规合法经营，促进我营业部经营业务工作的全面发展，创造良好经济效益。
二、总体思路认真学习人民银行营业管理部X年金融机构反洗钱工作要点，掌握精神实质与深刻内涵，以深入开展反洗钱培训为核心，以创新反洗钱工作方法为手段，以提升反洗钱工作整体水平为目的，全面开展反洗钱各项工作，提高我营业部全体人员反洗钱意识，掌握反洗钱操作技能，推动反洗钱工作向纵深发展，争取获得新突破，做出新成绩。
三、工作内容1、成立组织，加强领导为加强对反洗钱工作的领导，特成立营业部反洗钱工作领导小组，由营业部经理任组长，营业部副经理、客户服务主管、信息技术主管、财务主管、柜台人员等任成员。
客户服务部为我营业部反洗钱专门机构，具体履行反洗钱工作管理职责，指定1名人员为反洗钱专职人员。
2、健全制度，确保执行我营业部要在认真学习、执行公司《反洗钱内部控制暂行办法》、《反洗钱工作岗位职责》、《客户洗钱风险等级划分标准》、《客户洗钱风险等级划分工作流程》、《可疑交易线索报告制度》等一系列制度的基础上，结合人民银行反洗钱工作要求和业务操作环节制定本营业部反洗钱内控制度，并及时向当地人民银行报送。
本营业部反洗钱内控制度，要具有完整性和可操作性，覆盖反洗钱法律法规的各项要求，并与本营业部的实际操作机结合，细化到各业务环节、各岗位人员操作环节。
2023年银行反洗钱工作计划模板(三篇)
银行反洗钱工作计划模板____银行支行____年反洗钱工作计划为进一步推进我支行反洗钱工作，确保反洗钱工作及措施能得到全面落实，遏制洗钱犯罪，维护金融秩序，普及反洗钱知识，营造有利于反洗钱工作的内、外部环境，预防和杜绝洗钱案件在我支行发生。
结合我支行的实际情况，对反洗钱工作做出如下安排：一、认真落实反洗钱工作责任，成立反洗钱工作领导小组：为了明确反洗钱工作责任，做好我支行的反洗钱工作，确保此项工作落到实处，支行成立反洗钱工作领导小组，具体成员如下：组长：成员：二、根据中国人民银行的统一部署，适时开展反洗钱工作宣传工作。
在反洗钱工作宣传工作中，首先是按照人民银行的统一部署，按照人民银行规定的时间集中搞好宣传工作，发放宣传资料，悬挂宣传横幅标语，张贴宣传海报等。
其次是对前来我支行办理业务的单位和个人通过讲解反洗钱工作案例等方式进行宣传。
三、认真组织员工的反洗钱工作培训，做好反洗钱工作报告和根据人民银行和总行的要求，在规定的时间内认真组织员工完成学习和培训工作，让员工懂得在工作中如何做好反洗钱工作，怎样才能真正的把反洗钱工作制度落到实处。
提高全体员工反洗钱工作水平和执行反洗钱工作法律法规的自觉性。
对于反洗钱工作组织开展的情况，要及时总结经验，加强交流,形成书面总结，上报总行。
四、加强检查，加大责任追究力度，确保反洗钱工作落实到位根据总行要求，定期或不定期开展日常工作检查，结合网点自查、现场或非现场等多种形式进行，将反洗钱工作纳入日常稽核检查范围。
对于检查中发现没有严格按照反洗钱法规制度，开展和执行的反洗钱工作的人员，将按照相关规定进行经济和纪律处罚。
____年____月30日银行反洗钱工作计划模板（二）____年反洗钱为了预防和杜绝洗钱行为在我行发生，确保我行支付结算的稳定。
全面推进我行反洗钱工作，打击一切涉及毒品、走私、贪污贿赂等犯罪活动和非法转移资金活动，纯洁社会风气为保证反洗钱工作措施得到全面落实，做到反洗钱工作有组织、有安排、有落实，现针对我行的实际情况，成立了反洗钱领导工作小组，由主任许正任组长，赵龙龙、代定军为成员，系统的对____年度反洗钱工作做出如下安排：一、完善反洗钱内控制度。
企业反洗钱制度模板
企业反洗钱制度模板第一章总则第一条为了预防和打击洗钱犯罪活动，维护国家金融秩序，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》等法律法规，制定本制度。
第二条本企业反洗钱制度适用于企业内部的反洗钱工作，包括客户身份识别、客户身份资料及交易记录保存、大额交易和可疑交易报告等内容。
第三条本企业设立反洗钱工作领导小组，负责领导企业反洗钱工作。
反洗钱工作领导小组下设反洗钱工作部门，负责具体实施反洗钱工作。
第四条企业全体员工应积极参与反洗钱工作，严格遵守本制度和相关法律法规，发现洗钱犯罪活动应及时报告。
第二章客户身份识别第五条企业在开展业务时，应要求客户出示有效身份证件，进行客户身份识别。
对于无法出示有效身份证件的客户，企业应拒绝提供服务。
第六条企业应通过合法渠道获取客户身份信息，并确保信息的真实、准确和完整。
第七条企业应对客户身份信息进行持续关注，及时更新客户身份信息。
第八条企业应对高风险客户进行更为严格的身份识别，包括采集客户影像资料、核验客户身份证明文件等。
第三章客户身份资料及交易记录保存第九条企业应保存客户身份资料和交易记录，保存期限为五年。
第十条企业应确保客户身份资料和交易记录的真实、准确和完整。
第十一条企业应对客户身份资料和交易记录进行保密，防止泄露客户隐私信息。
第四章大额交易和可疑交易报告第十二条企业应建立大额交易和可疑交易报告制度，对符合大额交易和可疑交易标准的交易进行报告。
第十三条企业应定期对交易进行监测，发现可疑交易应及时报告给反洗钱工作部门。
第十四条企业应对报告的大额交易和可疑交易进行记录，保存期限为五年。
第五章内部控制和审计第十五条企业应建立内部控制制度，确保反洗钱工作的有效实施。
第十六条企业应定期对反洗钱工作进行审计，评估反洗钱工作的有效性和合规性。
第十七条企业应根据审计结果对反洗钱制度进行修订和完善。
第六章法律责任和培训第十八条企业员工违反本制度的，企业应依法给予处罚，构成犯罪的，移交司法机关处理。
反洗钱（模版）
反洗钱（模版）第一篇：反洗钱（模版）反洗钱学习心得昨晚，县行组织了银行反洗钱工作培训，下面是我对反洗钱工作的几点体会：(一)健全和完善内控机制首先,各级金融机构领导尤其是一线领导要高度重视反洗钱工作,建立健全反洗钱的相关制度,加强对一线临柜人员的培训。
要建立一整套切实可行的鉴别、分析、报告可疑支付交易的操作办法、指标体系,方便一线人员操作；其次,要进一步明确金融机构内部各环节的工作流程,从一线临柜人员发现、分析、报告可疑支付交易,到领导审核,再到单位反洗钱领导小组向政府有关部门报告,都要明确时间限制和工作责任,层层落实第一责任人负责制,最大限度地提高反洗钱工作效率；第三,要按照内控优先的原则,切实加强内部控制制度的建设和落实,业务创新必须首先制定相应的内部控制制度,并经常进行自我评估，建议我们要进一步理顺关系，根据当前机构改革的现状，尽快组织人员安排落实辖区各级社的反洗钱组织机构建设，建立健全反洗钱组织体系，及时调整反洗钱组织领导机构，确定反洗钱工作的负责部门，配备业务素质较高的管理人员，制订严格的工作职责，确保反洗钱工作的有效开展。
根据我行业务的实际情况，进一步完善反洗钱内控制度，根据自身业务特点，参照《商业银行内部控制指引》，制定履行反洗钱义务的组织保障制度、业务流程制度、岗位责任制度、第二篇：反洗钱莒县金谷银行反洗钱工作管理实施办法第一章总则第一条为切实加强反洗钱工作的管理，规范反洗钱操作规程。
依据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构大额可疑交易报告管理办法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》等法规制定本实施办法。
第二条本办法所规范的是本行营业机构在与客户建立业务关系、为已开立账户建立业务关系的客户办理业务和为不在本营业机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付、无折（卡）存款业务时应履行的反洗钱义务。
第三条总行设专职反洗钱联络员，由财务部指定专人负责反洗钱工作，要严格遵循“尽职免责”的原则，严格履职、认真负责、尽职尽责地抓好全行反洗钱工作的安排、布置、辅导和培训工作。
柜面业务反洗钱工作总结
柜面业务反洗钱工作总结
随着金融行业的发展，反洗钱工作日益成为金融机构不可或缺的重要环节。
作为金融机构的一线服务人员，柜面业务人员在反洗钱工作中扮演着重要的角色。
他们直接接触客户，了解客户的交易情况，是反洗钱工作的第一道防线。
因此，柜面业务反洗钱工作显得尤为重要。
首先，柜面业务人员要全面了解反洗钱相关法律法规和公司规定，确保自己在工作中严格遵守相关规定。
他们要对客户进行有效的识别和验证，核实客户身份信息的真实性，并及时更新客户信息。
在客户办理业务时，柜面业务人员应当认真核查客户的身份证件，确保客户身份的真实性，防止不法分子利用他人身份进行洗钱活动。
其次，柜面业务人员要加强对客户交易行为的监控和分析。
他们应当及时了解客户的交易情况，对异常交易进行及时报告和处理。
在客户进行大额交易或频繁交易时，柜面业务人员应当及时向反洗钱部门报告，以便进行进一步的调查和核实。
此外，柜面业务人员还应当加强对可疑交易的识别和报告。
一旦发现客户存在可疑交易行为，柜面业务人员应当立即向反洗钱部门报告，并配合进行相关调查。
他们要根据公司规定，及时向相关部门提供客户信息和交易记录，确保反洗钱工作的顺利开展。
总之，柜面业务反洗钱工作是金融机构反洗钱工作的重要组成部分。
柜面业务人员要不断加强对反洗钱工作的学习和理解，提高自身的反洗钱意识和能力，确保反洗钱工作的顺利进行。
只有通过全员参与，才能有效地预防和打击洗钱活动，维护金融市场的良好秩序。
银行反洗钱培训--柜面业务反洗钱工作要点
处罚情况
（1）对分行处以罚款50万元，检查发现涉及开 户及大额现金存取等柜面业务履行客户身份识别 义务问题较突出 （2）对北碚支行处以罚款80万元，并对在违法 行为发生期间，对反洗钱工作负有直接责任的原 副行长及分理处负责人各处罚款5万元。
处罚依据
第三十二条 金融机构有下列行为之一的，由 国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的 市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的， 处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负 责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员， 处一万元以上五万元以下罚款： （一）未按照规定履行客户身份识别义务的； （二）未按照规定保存客户身份资料和交易记 录的； （三）未按照规定报送大额交易报告或者可疑 交易报告的；
1.客户身份识别 2.身份资料和交易记录保存 3.大额和可疑交易报送
（二）客户身份识别工作要点
1.客户身份识别文件依据 2.客户身份识别工作面临的形势 3.客户身份识别的内容 4.客户身份识别的措施 5.客户身份识别具体要求 6.对代理业务的规定 7.持续客户身份识别要求 8.开立个人银行账户须出具的有效证件 9.开立单位银行结算账户须出具的有效证件
金融机构反洗钱工作的基本内容
构建三个基础：内控制度、机构人员、应用系统 施行三大制度：客户身份识别、客户身份资料和
交易记录保存、大额和可疑交易报送 配合三项监管：反洗钱调查、现场检查、非现场
监管 开展三类活动：培训、宣传、内部审计 警示三个重点：保密、法律责任、重点可疑分析
柜面业务反洗钱工作重点
处罚依据
（四）与身份不明的客户进行交易或者为客户开 立匿名账户、假名账户的；
（五）违反保密规定，泄露有关信息的；
（六）拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的；
最新反洗钱工作计划
最新反洗钱工作计划反洗钱工作是维护金融秩序、防范金融风险、保障国家安全的重要举措。
为了进一步加强反洗钱工作，提高反洗钱工作的有效性和合规性，根据相关法律法规和监管要求，结合本单位的实际情况，制定本最新反洗钱工作计划。
一、工作目标1、完善反洗钱内部控制制度，确保制度的有效性和适应性。
2、加强客户身份识别和客户风险等级划分工作，提高客户信息的准确性和完整性。
3、强化可疑交易监测和分析，提高可疑交易报告的质量和数量。
4、加强反洗钱宣传和培训，提高员工的反洗钱意识和业务能力。
5、积极配合监管部门的检查和调查，确保反洗钱工作的合规性。
二、工作措施（一）完善反洗钱内部控制制度1、对现有的反洗钱内部控制制度进行全面梳理和评估，查找制度中存在的漏洞和不足之处。
2、根据最新的法律法规和监管要求，结合本单位的业务特点和风险状况，对反洗钱内部控制制度进行修订和完善，确保制度的有效性和适应性。
3、建立健全反洗钱内部监督机制，加强对反洗钱工作的日常监督和检查，及时发现和纠正存在的问题。
（二）加强客户身份识别和客户风险等级划分工作1、严格按照相关法律法规和监管要求，对新客户进行身份识别和尽职调查，确保客户身份信息的真实性、准确性和完整性。
2、对存量客户进行身份信息重新核实和更新，及时补充和完善客户身份信息。
3、根据客户的身份信息、交易情况、风险因素等，对客户进行风险等级划分，并根据客户风险等级的变化及时调整。
4、对高风险客户采取强化的身份识别和交易监测措施，防范洗钱风险。
（三）强化可疑交易监测和分析1、优化可疑交易监测模型和指标，提高可疑交易监测的准确性和有效性。
2、加强对大额交易和异常交易的监测和分析，及时发现潜在的洗钱风险。
3、建立健全可疑交易分析和报告制度，对可疑交易进行深入分析和判断，确属可疑的及时向中国反洗钱监测分析中心报告。
4、加强与公安机关、监管部门等的沟通和协作，及时获取洗钱线索和信息，提高可疑交易监测和分析的效果。
各业务条线反洗钱履职要点
各业务条线反洗钱履职要点
1. 嘿，客户身份识别可太重要啦！就好比你认识新朋友，总得知道人家叫啥吧！比如说银行柜员在办理业务时，认真核对客户的身份证件和信息，这就是在履行反洗钱的重要一步啊！
2. 各业务条线得时刻留意资金的来源和去向呀！这就像警察追踪罪犯的踪迹一样。
比如发现一笔异常的大额资金转账，就得赶紧去弄清楚，这可不是闹着玩的呀！
3. 交易监测可不是小事儿！就跟我们时刻留意身边的异常动静一样。
假设发现某个客户频繁进行大额交易又说不清用途，这就得高度重视啦！
4. 风险评估得扎实做呀！这就类似给人做全面体检，得仔细审视各种潜在风险。
像对某些高风险行业的客户进行更深入的评估，可不能马虎哟！
5. 员工培训可别忘了呀！这就像是给士兵武装头脑。
定期给员工讲讲反洗钱知识和案例，让大家都心里有数，遇到情况能迅速反应，多关键呐！
6. 报告义务可得认真对待！这简直就像发现危险要及时拉响警报。
一旦察觉到可疑情况，马上按规定报告，这是对大家负责呀！
7. 合作伙伴也得管起来呀！好比你的朋友犯错你也不能不管。
对那些合作的机构啥的，得督促他们做好反洗钱工作，可不能掉链子哟！
8. 内部审计得严格点呀！这跟对自己家做大扫除一样。
仔细检查各业务条线的反洗钱工作有没有漏洞，及时补上，这样才能安心呐！
总之，各业务条线都得把反洗钱履职要点牢记在心，认真去做，这可关系到金融安全和我们每个人的利益呀！。
客户经理日常反洗钱职责要点（精选五篇）
客户经理日常反洗钱职责要点（精选五篇）第一篇：客户经理日常反洗钱职责要点客户经理日常反洗钱职责要点一、对客户的尽职调查和身份识别客户经理负责对企业客户进行详尽的尽职调查，主要包括以下方面：1、多渠道地了解和搜集客户的基本信息及证明文件，方式包括上门拜访、网络搜寻、同业了解等，内容包含但不限于如下：（1）机构名称（2）主要营业地点（3）分支机构营业地址，如果适用）（4）联系方式（电话号码，传真号码及电子邮箱地址）（5）税务登记证号（6）公司文件（注册证，公司条例，章程）（7）执照，证明或证明客户依法成立文件的名称，号码及有效期限（8）控股股东，实际控制人，法定代理人和被授权人的姓名（9）业务的性质目的和范围（10）组织代码2、了解客户的背景，法人有无犯罪记录、资金来源和用途的合法合规性。
3、考虑到客户的惯常居所或营业地点，如果其不在分行服务区域内，询问客户在本行开户原因。
4、确认授权开户人的身份。
企业账户的授权签署人应亲自开户，在客户经理在场的情况下，在客户信息及签字样卡和签名规则卡上签名，以尽可能确保签名有效。
5、如果授权签署人不能亲自到场，客户经理和营运人员经授权应特意拜访上述客户并当面签署签字样卡。
二、客户风险等级划分基于了解的上述客户信息，按照《客户风险等级划分指引》的标准，对客户进行风险等级划分，划分结果作为业务准入的参考依据。
低风险一年划分一次客户风险等级，中、高风险半年一次。
三、开户限制和预警信号第一条不允许在以下条件下开立账户：1、通过不能确认代理身份的代理人开户2、使用指纹开立第二条对于授权书范围内的交易，客户经理应与谨慎、小心的审核授权书。
除了确认代理的身份，银行仍应使用客户身份识别措施，检查负责人的身份证明或身份证明文件是否有效，登记其姓名，联系方式和身份证明或身份证明文件的类型与号码。
第三条客户经理应核实客户的姓名并确认客户的姓名没有出现在我行黑名单中：第四条开户时的注意事项1、客户经理在接待客户时应敏锐观察且格外小心。
银行柜员如何开展反洗钱工作总结
银行柜员如何开展反洗钱工作总结第1篇：银行柜员反洗钱心得体会洗钱就是将犯罪所得的赃款通过金融机构或其他途径转移、转换、隐瞒、掩饰犯罪所得赃款的性质和来源，使其变为貌似合法收益的不法行为。
身为银行一线柜员的我，深知反洗钱的重要性，不以小事为轻，把好自已的这一关。
首先，办理业务时认真审核客户的身份，不得为客户开立匿名帐户或假名客户要发挥柜员在反洗钱中的作用，柜员就必须具有揭开遮盖有问题客户面纱的能力以及对法律实施当局提供有关交易和客户身份证明的可靠文件的能力。
不应保存匿名帐户或明显假名的帐户。
应要求我们柜员在确立营业关系或进行交易（尤其在开立银行帐户，进行大量的现金交易）时，根据官可靠的身份证明识别客户，并记录客户的身份。
开户必须进行联网核查审核客户身份证件的有效性和真实性，如发现同一客户多个客户号应帮助客户对其账户进行梳理合并。
对开立多个结算账户的除履行开户手续外，还应注意了解客户身份、交易背景等。
对于同一自然人通过办理银行卡等形-1-式在一家银行开立个人银行结算账户累计10户以上的，银行应将相关账户作为重点监测对象，对于有合理理由怀疑账户的支付交易涉及违法犯罪活动的，应将其作为可疑交易按规定报告当地人民银行。
由于洗钱者常常通过金融机构的被提名人帐户及持有的公司股份掩饰受益所有人，培植非法来源的资金。
第2篇：银行柜员反洗钱之心得体会银行柜员反洗钱之心得体会作为一名在邮政储蓄银行上班的办业务的前台柜员。
已经1年了，时光荏苒，接触过不少办理储蓄业务的人员。
一直坚持着为储户负责的态度，努力做好每一项工作。
而我也深刻的认识到，储蓄业务是洗钱的通道之一。
第二个是利用一些国家和地区对银行或个人资产进行保密的限制。
而这些国家和地区通常有严格的银行保密法，宽松的金融规则，以及有自由的公司法和严格的公司保密法，如开曼、巴拿马、瑞士、以及加勒比海和南太平洋的一些岛国。
第三个是通过投资办产业的方式。
比如成立空壳的公司，向餐饮业、娱乐场所、超市等现金密集行业进行投资，以及利用假财务公司、律师事务所等机构进行洗钱的行为。
银行客户经理反洗钱工作指引模版
银行客户经理反洗钱工作指引（修订）第一章总则第一条为强化我行客户经理反洗钱工作，充分发挥客户经理一线反洗钱职能，切实遵循反洗钱合规性要求，有效防范我行金融产品或金融服务被利用成为洗钱工具的风险，维护我行声誉，依据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，结合我行客户经理工作特点，特制定本指引。
第二条客户经理反洗钱工作按条线管理，总行公司金融部和个人金融部分别是公司客户经理和零售客户经理反洗钱工作的主管部门，风险管理部协助主管部门对客户经理进行反洗钱业务培训及指导。
客户经理反洗钱工作情况由主管部门向总行高级管理层汇报。
第三条公司金融部和个人金融部承担以下反洗钱职责：（一）根据需要，定期或不定期将反洗钱的合规要求融入本条线的经营管理制度与业务操作规程中，并予以指导和监督实施；（二）负责组织对本条线业务、产品、交易系统等进行反洗钱风险评估并采取控制措施；（三）负责将反洗钱培训纳入本条线常规培训，要求所有客户经理每年必须参加至少２次反洗钱培训，并做好培训记录；（四）协同反洗钱主管部门做好客户经理反洗钱工作评估，主导客户经理反洗钱工作考核，负责将反洗钱工作纳入本条线业务检查和考核，并主导对发现的问题或薄弱环节实施跟踪整改；（五）配合反洗钱主管部门接受监管当局的反洗钱调查。
第四条客户经理承担以下反洗钱职责：（一）履行客户尽职调查；（二）参与可疑、重点可疑交易的分析和高风险客户的审核；（三）向本机构反洗钱情报员报告客户的异常、可疑情况；（四）按规定协助调查可疑交易；（五）接受内部反洗钱培训，开展对外反洗钱宣传；（六）其他应履行的反洗钱职责。
第二章客户身份识别和尽职调查的工作指引第五条做为接触客户和客户关系维护的第一人，客户经理具有天然优势和条件履行客户身份识别职责，客户经理是客户身份识别和尽职调查的首要责任人。
第六条客户身份识别和尽职调查的基本原则和指引（一）客户经理履行尽职调查必须恪守勤勉尽责的基本原则，即调用一切可能的方法和资源，包括但不限于如下方式：１、核对、联网核查有效身份证件。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
• 1、对于次高风险以上客户或者其账户持有人， 应当了解其资金来源、资金用途、经济状况或 者经营状况等信息，加强对其金融交易活动的 监测分析。 • 2、客户先前提交的身份证件或者身份证明文 件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新 且没有提出合理理由的，应中止为客户办理业 务。
• 1、客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份 证明文件的； • 2、客户无正当理由拒绝更新身份基本信息的； • 3、采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户 身份资料的真实性、有效性、完整性的； • 4、进行客户身份识别时发现的其他可疑行为。
1、客户对交易和账户活动的解释前后矛盾； 2、客户对询问持防范态度或者过度证明其交易正当； 3、客户试图说服银行职员不要完成交易记录； 4、客户对自己声称的职业或经营活动不了解； 5、客户屡次代理多个他人账户，且无合理解释； 6、不愿提供有关法律、法规所要求报告的信息，在 被告知必须填写报告后不愿再继续交易。
三是慎重对待大额现金支取或转账。客户在支 取大额现金或进行大额转账时，要提供办理人的有 效身份证，并留存身份证的联网核查纸质资料，且 要写明款项用途。填写业务审批表由有权授权人审 核后，经远程授权中心授权方可办理。
四是认真排查，及时上报。反洗钱报告员要做 到每天登录反洗钱系统对对私及对公业务进行大额、 可疑交易排查，及时沟通询问，对怀疑账户的支付 交易涉及违法犯罪活动的，作为可疑交易按规定及 时报告。总行会对各支行上报的可疑交易进行认真 核查，对确认有涉及犯罪活动的按规定逐级上报。
账户开立、办理存取款、结算等业务是否按相 关规定执行；客户账户资料真实性审查；过期账 户资料是否及时更新；长期不动户、未年检户、 非实名账户是否作了清理等方面内容。
我们综合柜员作为临柜人员，要认识到反洗钱 的重要性，认真把好这一关。具体要做好以下几点： 一是坚持实名制原则。开户的客户必须出示有 效身份证，并进行联网核查后方可办理，杜绝为客 户开立匿名账户或假名客户。 二是及时清理一人多个客户账号。在为客户办 理业务时，如发现同一个人对应不同的客户帐号， 则说明该人很可能拥有不同的身份证，因为一个身 份证只可能对应同一个客户号。认真核查，经本人 确认后及时清理不再使用的身份证所对应的客户账 号。
1、客户取得贷款后，还款期内即发生不明原因破产； 2、客户取得贷款后，还款期内由担保单位代为偿还； 3、客户取得贷款后不久即偿还贷款； 4、客户取得贷款后，贷款资金的实际用途与申贷用 途不相符； 5、突然偿还一笔大额贷款，但无法合理解释还贷资 金来源。
2016年5月，四川省剑阁县某金融机构接到养鸡专业户王某 提前偿还10万元贷款请求。在当前经济不景气的情况下，借款 人能提前还贷对银行来说很难得，但该金融机构却对此产生了 疑问。 该金融机构负责人说“这名养鸡专业户2014年贷款10万元， 期限3年。养鸡场经营一直不太好，前段时间支付利息都有困难。 不久后却突然提前还款，而且在时间上不符合家禽蓄养资金流 转规律，我们对资金来源产生了怀疑。” 通过信贷人员的现场调查了解到，王某资金来源于出租养 鸡场部分设施的租金收入。王某表示，租户以现金方式一次性 支付10万元租金，租期1年。这样的租金高出周边正常租金价格 4倍，银行对租赁方的身份产生怀疑。
• 1、客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明 文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代 办人或者负责人的； • 2、客户行为或者交易情况出现异常的； • 3、客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机 关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和 恐怖融资分子的姓名或者名称相同的； • 4、怀疑客户涉嫌洗钱、恐怖融资活动的； • 5、获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一 致或者相互矛盾的； • 6、先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性 存在疑点的； • 7、本行机构认为应重新识别客户身份的其他情形。
• 反洗钱培训
2016-9-28
客户洗钱风险等级分类注意事项
• 银行业金融机构是反洗钱工作的最重要防 线之一，承担了最全面的反洗钱义务。全 面履行反洗钱义务，做好反洗钱的各项工 作，既是作为整体的银行业金融机构的职 责，也是每一位员工的职责。
• 识别客户的身份 • 保存客户身份资料和交易记录 • 向中国反洗钱监测中心报告大额交易和可 疑交易 • 与反洗钱有关的其他法定义务
1、客户频繁或大量存取现金，与其身份或经 营活动不相符； 2、短期内现金交易金额突然快速增长或频率 突然加快； 3、客户拥有多个账户且这些账户现金交易频 繁，单笔或累计交易金额很大； 4、长期闲置或者很少使用的账户突然存取大 量现金；
5、大量现金交易通过ATM等方式进行，以避 免与银行职员面对面接触； 6、现金存款出现不明原因的显著增长,特别 是这类存款在短期内被迅速转往与客户无 日常联系的目的地； 7、客户在异地频繁存取现金，单笔或累计金 额很大。
1、客户的开户信息与银行核实不相符； 2、多头开户，且这些账户间的资金往来非常活跃； 3、长期闲置或者很少使用的账户，短期内出现大量 资金交易； 4、客户频繁开户销户，且单笔或累计交易金额很大； 5、同一账户接受多人存款，且单笔或累计交易金额 很大； 6、有意化整为零，逃避交易监测；
7、短期内资金分散转入、集中转出， 集中转入、 分散转出或分散转入、分散转出，且与客户的身 份或经营性质不相符； 8、发生大量资金交易，且与客户的经营活动不相符； 9、频繁发生大量资金交易，持续一段时间后，账户 突然停止交易。
Hale Waihona Puke 人民银行广元市中心支行负责人表示。“我们通过甄别分 析，认定该情报符合制毒犯罪资金识别特征，涉嫌制毒的可能 性比较大，立即指导金融机构向当地公安机关报案。” 广元市公安局根据该线索，并结合群众反映和其他情报， 于6月8日在剑阁县盐店镇成功端掉制毒窝点。目前全案共抓获 犯罪嫌疑人13名，缴获制毒半成品麻黄素300多公斤，查获制毒 辅料50多吨。 此案侦破中，金融机构具有强烈的反洗钱意识，及时提供 线索，后续提供相关银行账户查询，是整个案件成功侦破的重 要环节。