反洗钱工作流程图-2

反洗钱操作流程附交易界面[技巧]

反洗钱信息监控报告系统流程
1、添加用户（支行录入员）并赋功能权限
权限管理→用户管理（增加支行录入员）→组织管理（赋功能权限）→信息维护（岗位维护）
2、信息补录（支行录入员操作），并进行案例编辑
交易补录→第二次信息补录→案例处理（案例验证→上报）
2.1第二次信息补录界面（可直接点“查询”）
注意：若“通过验证”为否，则表示交易信息需要补录，通过交易补录进行二次补录。

2.2案例处理界面
“案例编号”→“添加案例处理意见信息”→“案例验证”→“上报”。

通过验证变为“是”。

3、案例审核
添加案例审核岗（支行管理员）→案例处理（案例审核）通过验证显示为“审核通过”。

4、案例审批
添加案例审批岗（分行操作员）→案例处理（案例审批）通过验证显示为“审核批通过”。

5、生成并下载数据包
添加总行管理员→报告管理（生成数据包）→报送管理（下在数据包）
下载不成功可通过“工具”→Internet选项“安全”选项卡设置→自
定义级别→下载（文件下载）全部选为“启用”。

5.1报告管理界面
5.2 报送管理界面。

《反洗钱工作流程操作手册》(最新,通用版本,系统,全面)

反洗钱工作流程操作手册一、简介本流程主要阐述反洗钱客户身份识别，交易记录保存；大额、可疑交易分析、识别、报告；客户洗钱风险等级划分、客户分类管理；重大洗钱案件应急处置（含涉恐资产冻结措施）；非现场监管报表、报告报送等流程在各级机构、各业务环节中的操作步骤、标准、要求，明确反洗钱工作各岗位工作职责。

二、目的和适用范围1、目的：满足国家相关监管要求，履行金融机构的反洗钱义务和维护金融市场稳定，建立大地整体层面的标准反洗钱工作流程。

2、适用范围：本流程适用于公司各层级反洗钱工作。

三、术语和定义1、文中“反洗钱系统”指公司反洗钱监控报送系统。

2、文中“业务系统”泛指与反洗钱系统对接的公司各出单、承保、核保、理赔、财务等信息系统。

3、文中《反洗钱工作管理办法》指《******股份有限公司反洗钱工作管理办法》。

四、工作程序、流程活动描述、角色、职责4.1反洗钱客户身份识别流程（投退保、批改环节）—1 —4.1.1工作程序—2 —4.1.2 流程活动描述、角色、职责—3 ——4 ——5 —4.2反洗钱客户身份识别流程（理赔环节）4.2.1工作程序（附流程图）—6 —4.2.2 流程活动描述、角色、职责—7 ——8 —4.3.2 流程活动描述、角色、职责—10 ——11 ——12 —4.4.2 流程活动描述、角色、职责—14 ——15 —— 16 —开始发现重大洗钱案件即刻报告协调搜集客户信息，分析交易情况确认是报告处置方案落实情况收阅结束13审议报告确定方案5审议报告确定方案4收阅79是否审议报告84.5重大洗钱案件应急处置流程 4.5.1工作程序（附流程图）4.5.2 流程活动描述、角色、职责—17 —— 18 —开始编制分公司反洗钱报表报告审核审批报送当地监管及总公司审批审核审核审批整理报表报告报送监管部门结束审批编制总公司反洗钱报表报告是否否否是否否是是否12345678910114.6反洗钱非现场监管报表报告报送流程 4.6.1工作程序（附流程图）4.6.2 流程活动描述、角色、职责—19 —五、流程控制六、引用的相关文件1、《******股份有限公司反洗钱工作管理办法》2、关于建立《******股份有限公司洗钱风险评估指标体系》的通知3、关于批转《******股份有限公司洗钱内部风险评估报告》的通知。

反洗钱管理系统共73页

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反洗钱管理系统—概述
系统目标建立反洗钱信息处理流程建立反洗钱报告的合规性建立可疑量化规则模型建立统一的客户风险评级管理
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反洗钱管理系统—概述
系统建设原则为了使反洗钱管理系统既适应当前需求，又面向未来发展的
需要，系统采用“一体化建设”原则，即统筹规划、统一建设的原则，保证整个系统顺利连通，并高效、稳定地运行。在进行系统方案的建设中，将将遵循以下原则：实用性原则、可用性原则、集成性原则、健壮性原则、开放性和扩展性原则、展示形式多样性原则
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反洗钱管理系统—系统架构
整体架构图
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反洗钱管理系统—系统架构
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反洗钱管理系统—系统架构
数据处理层
依据各种数据来源，对本外币、大额与可疑交易提供交易数据的计算服务、客户风险评级管理、洗钱行为的监测规则服务、反洗钱处理的流程服务。这些系统服务将由计算引擎、规则引擎、流程引擎构成的核心引擎服务提供。
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反洗钱管理系统—业务功能架构
报文上报流程图
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反洗钱管理系统—业务功能架构
系统功能模块
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反洗钱管理系架构客户风险评级管理反洗钱系统功能讲解、系统演示
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反洗钱管理系统-客户风险评级
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反洗钱管理系统
反洗钱系统概述反洗钱系统架构反洗钱系统业务功能架构客户风险评级管理反洗钱系统功能讲解、系统演示
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反洗钱管理系统—系统架构
技术实现架构基于Spring框架的组件化的可扩展技术路线，采用标准J2EE

中国银行培训反洗钱培训PPT课件

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什么是“洗钱”？
❖ 洗钱简单来说就是将犯罪收益伪装起来使之看起来合法的行为。
•.
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我国反洗钱法的规定
洗钱是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。
1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。
➢ （二）法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。
➢ （三）自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。
及交易记录保存管理办法
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•28
客户身份识别制度
《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》要点：
1、自2007 年8 月1 日起施行。
2、金融机构在以开立账户等方式与客户建立业务关系，或者为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1 万元以上或者外币等值1000美元以上的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。
买方的姓名、单位和交易金额等信息，虚设投资项目，
提高设备折旧等手段，每月把帐调整到亏损，进而把
他贩毒所得转化为合法的钱。
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•7
洗钱的危害
1. 助长国际国内严重危害正常社会秩序的刑事犯罪；

反洗钱系统操作手册

反洗钱系统操作手册第一部分我行反洗钱系统介绍一、开发反洗钱系统的背景中国人民银行于2003年初发布了反洗钱[2003]1、2、3号令，要求金融机构上报人民币、外汇大额和可疑资金交易。

为贯彻执行人民银行的3号令(《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》)，国家外汇管理局规定各金融机构从2003年4月起，按照属地管理、双向上报的原则，按其规定的报告标准和程序，每月向其报告外汇大额和可疑资金交易，我国的反洗钱工作正逐步进入法制化、制度化、规范化的轨道。

中国银行对外满足监管部门对交易报告的完整性，真实性，准确性，对内减轻一线工作人员的工作压力，委托江苏行开发了《外汇大额和可疑资金交易反洗钱系统》，及时保质地完成大额、可疑资金交易报送工作。

我行参照江苏行反洗钱系统，开发了大额、可疑交易反洗钱系统。

二、我行反洗钱系统的目的和作用1、对外满足监管部门对交易报告完整性、准确性和规范性要求1)要采用标准金融交易技术，将各种业务系统中交易变成标准金融交易，对无法在计算机应用系统中采集的金融交易提供采集界面，通过手工录入也产生出标准金融交易，使得交易报告的完整性得到保证。

2)要对采集中的金融交易的数据项要提供填补功能，保证金融交易数据项的准确性。

3)要保证反洗钱处理结果报表内容、格式都符合监管部门规范性要求。

4)对采集出来的标准金融交易要根据反洗钱的量化标准进行处理，从中产生出大额、累计大额、可疑的金融交易。

保证处理结果严格满足量化标准。

2、对内减轻一线员工的工作压力，保证反洗钱各个环节的电脑化，最大限度地减少手工劳动、提高工作效率。

1)在采集环节上，由电脑自动将业务系统的金融交易采集到反洗钱系统中。

2)在采集合并环节中，由电脑自动将手工采集的金融交易和计算机采集的金融交易自动地合并在一起，参加反洗钱处理。

3)在下发填补环节中。

要由电脑将大额和可疑交易自动地下发到业务部门，由业务人员方便地填补交易数据项。

此外填补时对已采集到的数据项给予保护，避免误修改造成的错误。

反洗钱系统操作手册

反洗钱系统操作手册第一部分我行反洗钱系统介绍一、开发反洗钱系统的背景中国人民银行于2003年初发布了反洗钱［2003]1、2、3号令，要求金融机构上报人民币、外汇大额和可疑资金交易。

为贯彻执行人民银行的3号令（《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》)，国家外汇管理局规定各金融机构从2003年4月起，按照属地管理、双向上报的原则,按其规定的报告标准和程序，每月向其报告外汇大额和可疑资金交易，我国的反洗钱工作正逐步进入法制化、制度化、规范化的轨道.中国银行对外满足监管部门对交易报告的完整性，真实性,准确性，对内减轻一线工作人员的工作压力，委托江苏行开发了《外汇大额和可疑资金交易反洗钱系统》，及时保质地完成大额、可疑资金交易报送工作。

我行参照江苏行反洗钱系统，开发了大额、可疑交易反洗钱系统.二、我行反洗钱系统的目的和作用1、对外满足监管部门对交易报告完整性、准确性和规范性要求1)要采用标准金融交易技术,将各种业务系统中交易变成标准金融交易，对无法在计算机应用系统中采集的金融交易提供采集界面，通过手工录入也产生出标准金融交易，使得交易报告的完整性得到保证。

2)要对采集中的金融交易的数据项要提供填补功能，保证金融交易数据项的准确性。

3)要保证反洗钱处理结果报表内容、格式都符合监管部门规范性要求.4）对采集出来的标准金融交易要根据反洗钱的量化标准进行处理，从中产生出大额、累计大额、可疑的金融交易。

保证处理结果严格满足量化标准。

2、对内减轻一线员工的工作压力，保证反洗钱各个环节的电脑化，最大限度地减少手工劳动、提高工作效率。

1）在采集环节上,由电脑自动将业务系统的金融交易采集到反洗钱系统中。

2）在采集合并环节中，由电脑自动将手工采集的金融交易和计算机采集的金融交易自动地合并在一起,参加反洗钱处理。

3)在下发填补环节中。

要由电脑将大额和可疑交易自动地下发到业务部门,由业务人员方便地填补交易数据项。

此外填补时对已采集到的数据项给予保护，避免误修改造成的错误.4）在甄别环节中，要有电脑提供“红名单”功能，自动除去“红名单"中的交易，确保报送数据的质量.(此功能,我行暂不开放)5）在报表生成环节中，要有电脑自动地产生人行所要求各种上报格式，并可以进行自动验平.6）在报表上报环节中,要有电脑提供上报功能，减少手工上报劳动7）在报表汇总环节中，要有电脑自动汇总，减少手工劳动和差错。

反洗钱管理系统精品文档73页

反洗钱管理系统—系统架构
信息管理层
反洗钱管理系统
反洗钱系统概述反洗钱系统架构反洗钱系统业务功能架构客户风险评级管理反洗钱系统功能讲解、系统演示
反洗钱管理系统—业务功能架构
总体业务流程图
反洗钱管理系统—业务功能架构
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反洗钱管理系统—业务功能架构
报文上报流程图
反洗钱管理系统—概述
系统背景中国人民银行关于印发《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及
客户分类管理指引》的通知，为深入实践风险为本的反洗钱方法，指导金融机构评估洗钱和恐怖融资风险，合理确定客户洗钱风险等级，提升反洗钱和反恐怖融资工作有效性。实施步骤分为4个阶段： 1、在2019年3月15日前制定执行《指引》的工作方案 2、在2019年12月31日前制定或修改完善反洗钱内控制度及操作流程，完成报备 3、在2019年1月1日前实施新内控制度，启动洗钱和恐怖融资风险评估以及客户风险等级划分等工作 4、在2019年12月31日前完成客户的风险等级的重新确认工作
反洗钱管理系统—概述
系统优势将平台框架与监测数据分离开，用户既能根据监管要求和本行
实际情况随意定制监测规则，又能按照业务要求自主的选择数据来源。一旦平台框架和数据来源定义完毕，系统可以自动进行反洗钱信息监测，并协助业务人员进行分析、调查、跟踪，最终生成反洗钱报告上报监管机构。采用优秀的软件开发方法以提高软件质量和软件的重用性。
反洗钱管理系统—业务功能架构
系统功能模块
反洗钱管理系统
反洗钱系统概述反洗钱系统架构反洗钱系统业务功能架构客户风险评级管理反洗钱系统功能讲解、系统演示
反洗钱管理系统-客户风险评级
客户风险评级管理是指金融机构按照客户特性，并结合地域、业务类型、行业特点、客户是否为外国政要等定性或定量指标，对客户进行洗钱风险等级划分，并在持续关注的基础上定期更新调整风险等级，有轻重、有主次地履行反洗钱合规职责，以有效监控和防范潜在的洗钱风险行为。

反洗钱操作流程指引

交通银行武汉金融服务中心反洗钱可疑交易监测操作流程指引编制：×××审核：×××批准：×××生效日期：×××文件编号：×××文件密级：内部使用目录一、业务介绍1.1业务总介 (4)1.2反洗钱业务流程图 (5)二、岗位操作说明 (6)三、反洗钱操作说明1.1反洗钱可疑监测系统介绍1.1.1登录界面 (7)1.1.2反洗钱大额（可疑）重报操作界面 (8)1.2查询系统介绍1.2.1会计营运电子档案系统操作界面 (10)1.2.2核心系统操作界面 (11)1.3各栏位录入说明1.3.1 栏位一：代办人姓名 (12)1.3.2 栏位二：代办人证件类型 (12)1.3.3 栏位三：代办人证件说明 (12)1.3.4 栏位四：代办人证件号码 (13)1.3.5 栏位五：代办人国籍 (13)1.3.6 栏位六：对方证件类型 (13)1.3.7 栏位七：对方证件说明 (13)1.3.8 栏位八：对方金融机构名称 (14)1.3.9 栏位九：对方金融机构代码类型 (14)1.3.10 栏位十：交易方式 (15)1.3.11 栏位十一：交易去向 (16)1.3.12 栏位十二：现金用途 (16)1.3.13 栏位十三：对方账号 (16)1.3.14 栏位十四：币种 (16)1.3.15 栏位十五：对方金融机构代码 (17)1.3.16 栏位十六：对方行政区划代码 (17)1.3.17 栏位十七：对方客户姓名 (17)1.3.18 栏位十八：对方证件号码 (17)1.3.19 栏位十九：对方账户类型 (17)1.3.20 栏位二十：交易发生地 (20)1.3.21 栏位二十一：账号类型 (20)1.4会计营运电子档案系统使用说明1.4.1 菜单一：核心流水影像查询 (20)1.4.2 菜单二：柜员影像查询 (23)1.4.3 菜单三：客户身份影像查询 (24)1.4.4 菜单四：网银落地查询 (25)1.4.5 菜单五：自助发卡查询 (27)1.4.6 菜单六：集中提回查询 (28)1.4.7 菜单七：对私集中开户查询 (29)1.4.8 菜单八：集中签票影像查询 (31)1.5核心系统使用说明1.5.1 交易代码表 (32)1.5.2 使用说明 (33)一、业务介绍（一）业务总介反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。

反洗钱现场检查流程及注意事项

3、根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理的办法》的规定，在订立保险合同、客户申请解除保险合同、客户请求赔偿或给付保险金时，客户身份识别的金额标准、识别措施？
4、金融机构应履行的反洗钱义务有哪些？核心义务是什么？
反洗钱现场考试（非必备流程）
5、根据《中国人民银行关于进一步做好受益所有人身份识别工作有关问题的通知》，请简述，（1）如何判定公司类法人的受益所有人？（2）本机构是如何开展受益所有人身份识别工作的，通过哪些途径和方式获取并核实受益所有人身份信息及资料？（3）非自然人客户身份识别需要留存的文件资料都有哪些？
内控材料准备——排除异常交易资料
异常交易分析识别操作交流
通过身份特征、行为特征、交易特征进行分析
异常交易分析识别操作交流
异常交易分析识别操作交流
异常交易分析识别操作交流考核减分项
异常交易分析识别操作交流
南芬铝合金厂
需准备的材料类型
数据
内控资料
客户资料
承保、保全、理赔交易数据；
风险划分数据、大额交易、可疑交易、排除可疑交易
反洗钱工作报告、内控制度、组织架构、岗位职责、业务操作流程、宣传培训、领导小组会议记录等
客户身份资料和交易记录档案
进场前资料准备工作
谈话主要内容
你所在机构反洗钱领导小组会议次数、内容、了解方式你参加的反洗钱培训次数、内容你参加的反洗钱宣传次数、内容你所在部门的反洗钱工作职责反洗钱自评估工作中发现的问题有哪些，目前整改情况
反洗钱年度工作报告撰写交流
结合最新内部监管要求，适当摘录或节选内控制度表述
（四）大额和可疑交易报告。按照相关要求，对大额和可疑交易的报送工作，指定专人负责。及时对可疑交易进行登记、识别、审核、排查，做好客户信息留存和保管；按规定向上级公司及当地人民银行报送相关信息，杜绝了风险的发生。 2018年共上报可疑交易排查报告10笔，经过认真系统地排查，均排除可疑交易行为。

中国农业银行临柜反洗钱业务操作手册

中国农业银行临柜反洗钱业务操作手册编号：CM-**-****编制部门：内控合规部编写：滕士军复核：***审核：***批准：***版本号：ABC/******发布日期：****年**月**日0 修改记录1 基本规定1.1 适用范围适用于中国农业银行各营业机构。

1.2 定义（1）大额交易和可疑交易报告金融机构在经营过程中，满足人民银行规定标准金额以上和有关可疑情形的资金交易需要依法向人民银行进行报告。

（2）反洗钱协查协助中国人民银行或其省一级派出机构进行反洗钱调查的行为。

（3）黑名单是指禁止或限制进行资金交易的实体、个人、国家或地区的名单。

（4）反洗钱客户风险等级分类是指按照客户洗钱和恐怖融资风险等级分类的标准，对客户的洗钱和恐怖融资风险进行评估，并将客户按照洗钱和恐怖融资风险程度划分为不同等级。

（5）反洗钱监测分析是指对已报告的反洗钱数据信息进行常规和综合性分析，全面了解本机构反洗钱报告情况和可疑情况并进行风险提示。

1.3 分类无1.4岗位职责1.4.1 反洗钱岗位人员（1）打印当日需处理的可疑交易预警清单、客户尽职调查清单、交易尽职调查清单。

（2）可疑预警处理。

（3）可疑交易报告处理。

（4）手工报告（符合报告规定的本外币大额交易和可疑交易而系统未提取）。

（5）进行风险提示的尽职调查。

（6）打印当日反洗钱各类报表。

（7）新开户客户风险等级分类。

（8）客户反洗钱风险持续关注。

（9）保存反洗钱各类清单与报表。

（10）黑名单尽职调查。

（11）反洗钱协查。

1.4.2 网点负责人（1）检查网点各类需处理清单打印的完整性。

（2）检查可疑交易预警处理的及时性，上报或排除可疑交易预警信息依据的合理性。

（3）负责督促柜员筛选符合报送标准但系统没有提取到的大额交易或可疑交易报告的录入工作。

（4）检查客户尽职调查清单、交易尽职调查清单处理情况。

（5）接受上级行和人民银行总行或省一级派出机构的反洗钱行政调查与协查。

（6）审核与检查本网的反洗钱客户风险等级分类。

中国农业银行临柜反洗钱业务操作手册-精品

中国农业银行临柜反洗钱业务操作手册-精品2020-12-12【关键字】情况、条件、文件、会议、监测、系统、主动、合理、持续、建立、发现、了解、需要、办法、标准、关系、排查、分析、满足、管理、监督、实施、规范中国农业银行临柜反洗钱业务操作手册编号：CM-**-****编制部门：内控合规部编写：滕士军复核：***审核：***批准：***版本号：ABC/******发布日期：****年**月**日0 修改记录1 基本规定1.1 适用范围适用于中国农业银行各营业机构。

1.2 定义（1）大额交易和可疑交易报告金融机构在经营过程中，满足人民银行规定标准金额以上和有关可疑情形的资金交易需要依法向人民银行进行报告。

（2）反洗钱协查协助中国人民银行或其省一级派出机构进行反洗钱调查的行为。

（3）黑名单是指禁止或限制进行资金交易的实体、个人、国家或地区的名单。

（4）反洗钱客户风险等级分类是指按照客户洗钱和恐怖融资风险等级分类的标准，对客户的洗钱和恐怖融资风险进行评估，并将客户按照洗钱和恐怖融资风险程度划分为不同等级。

（5）反洗钱监测分析是指对已报告的反洗钱数据信息进行常规和综合性分析，全面了解本机构反洗钱报告情况和可疑情况并进行风险提示。

1.3 分类无1.4岗位职责1.4.1 反洗钱岗位人员（1）打印当日需处理的可疑交易预警清单、客户尽职调查清单、交易尽职调查清单。

（2）可疑预警处理。

（3）可疑交易报告处理。

（4）手工报告（符合报告规定的本外币大额交易和可疑交易而系统未提取）。

（5）进行风险提示的尽职调查。

（6）打印当日反洗钱各类报表。

（7）新开户客户风险等级分类。

（8）客户反洗钱风险持续关注。

（9）保存反洗钱各类清单与报表。

（10）黑名单尽职调查。

（11）反洗钱协查。

1.4.2 网点负责人（1）检查网点各类需处理清单打印的完整性。

（2）检查可疑交易预警处理的及时性，上报或排除可疑交易预警信息依据的合理性。

（3）负责督促柜员筛选符合报送标准但系统没有提取到的大额交易或可疑交易报告的录入工作。

反洗钱监控系统操作手册

目录1、公共部分 (5)1.1系统管理 (5)1.2个性设置 (5)1.3配置文件查询： (7)1.3.1帐户类型 (7)2、网点功能介绍 (12)2.1待处理业务 (12)2.2大额交易 (13)2.2.1大额交易补录 (13)2.3可疑交易 (23)2.3.1 可疑交易补录 (23)2.4.大额、可疑交易补正 (25)2.5. 大额、可疑交易被退回 (28)2.6明细查询 (28)3、县联社部分 (30)3.1待处理业务 (31)3.2 大额交易补录： (31)3.3 大额交易补正 (31)3.4大额交易审核 (32)3.5．大额明细查询 (35)3.6 可疑交易补录 (36)3.8可疑交易审核 (38)3.9 可疑明细查询 (42)3.10. 大额报备下载 (44)3.11可疑报备下载： (45)3.12可疑金额下载： (46)3.13大额交易漏报明细 (46)3.14可疑交易漏报明细 (47)3.15大额现金报备 (47)3.16大额交易报送统计 (48)3.17可疑交易报送统计 (48)3.18反洗钱报送统计 (49)4、办事处 (49)4.1大额明细查询 (49)4.2可疑交易明细查询 (50)4.3 大额报备下载 (52)4.4 可疑报备下载 (53)4.5 可疑金额下载 (54)4.6 大额交易漏报明细 (54)4.7 可疑交易漏报明细 (55)4.8大额现金报备 (55)4.9大额交易报送统计 (56)4.11 反洗钱报送统计 (57)5、省联社相关功能介绍 (58)5.1大额交易 (58)5.2数据报送 (60)5.3可疑交易 (60)5.4报送平台 (62)5.5回执处理 (65)5.6数据下载 (67)5.7报送统计 (70)系统概述洗钱活动助长刑事犯罪，扰乱国家经济秩序，严重危害金融安全，影响政府信誉和国家对外形象。

做好反洗钱工作，关系国家安全和经济秩序稳定，关系国家法制的有效实施，关系到经济和金融的正常运行，同时，也是加快我国金融业对外开放、推进我国金融业风险内控管理与国际接轨的必要步骤。

反洗钱业务操作规程

第十三部分反洗钱业务操作规程 (2)第一章权限管理 (2)第二章各模块功能 (3)第一节公共模块 (3)第二节对手信息补录 (4)第三节客户尽职调查 (6)第四节洗钱风险分类 (7)第五节大额交易报告 (13)第六节可疑案例 (17)第七节系统管理 (21)第八节参数管理 (22)第三章反洗钱报表管理 (25)第一节统计报表 (25)第二节监管报表 (26)第三节管理报表 (27)第十三部分反洗钱业务操作规程第一章权限管理功能描述权限管理指对反洗钱系统用户角色、资源权限的划分、配置管理。

依据《河南省农村信用社反洗钱工作管理办法》的相关规定，反洗钱系统按机构层级分为四级：省级、市级、县级、网点，按角色所属岗位分为管理岗、操作岗。

（一）管理员角色分为三级，即省级管理员、市级管理员和县级管理员，支行（信用社）级不设管理员角色。

各级管理员由科技部门选定，上报部门主管领导审批，批准后交由行社领导签字确定，由上一级机构管理员创建；若需更换，需上报部门主管领导批准，更换流程与选定流程相同。

1.省级管理员由省联社科技部门反洗钱系统维护人员担任，负责设置省级操作员、市级管理员角色，设定省级操作员、市级管理员权限，并负责对反洗钱系统用户、参数的管理与维护。

省级管理员不得凭空对操作人员权限进行增加或删减，特殊情况需要进行修改的，需按照审批流程规定对其进行修改。

2.市级管理员由市办科技中心反洗钱系统维护人员担任，负责设置市级操作员、县级管理员角色，设定市级操作员、县级管理员权限。

市级管理员不得凭空对市级操作员角色、县级管理员角色权限进行增加或删减，特殊情况需要进行修改的，需上报主管领导按照审批流程规定对其进行修改。

3.县级管理员由县级行社反洗钱系统维护人员担任，负责设置县级操作员、网点操作员角色，设定县级操作员、网点操作员权限。

管理员不得凭空对操作人员权限进行增加或删减，特殊情况需要进行修改的，需上报主管领导按照审批流程规定对其进行修改。

反洗钱信息报告流程

恒泰证券股份有限公司反洗钱信息报告流程第一章总则第一条根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《证券期货业反洗钱工作实施办法》及《中国证券业协会会员反洗钱工作指引》等有关法律法规的规定，为加强大额交易和可疑交易报告及非现场监管报表的分析和报送管理，提高对反洗钱信息分析、甄别的能力和效率,制定本流程，规范和指导相关部门的反洗钱报送工作.第二条本流程所指反洗钱信息包括大额交易和可疑交易数据、非现场监管报表、相关的自查报告及对外报送的其他反洗钱信息等。

反洗钱信息经合规管理部审核同意后进行报送.第三条本流程适用于公司各职能部室、各分支机构。

第二章职责分工第四条各业务部门及分支机构由合规专员负责本部门反洗钱系统数据和非现场监管报表的报送工作.第五条经纪业务管理总部设置反洗钱岗，配备专人对营业部报送的反洗钱系统数据和非现场监管报表进行复核确认，并按照规定向合规管理部报审。

第六条公司反洗钱工作领导小组办公室设在合规管理部，负责公司反洗钱工作的协调、推进、宣传、培训及非现场监管报表的汇总和上报工作;负责公司反洗钱大额交易和可疑交易的系统监控及报告；合规管理部设置反洗钱报送专职岗位，负责公司反洗钱信息的汇总报送工作。

第三章大额交易和可疑交易数据报送第七条大额交易数据报送标准：各营业部严格监测客户现金收支或款项划转情况,对符合以下大额交易标准的，在该大额交易发生后5个工作日内，由合规管理部向中国反洗钱监测分析中心报告: （一)单笔或者当日累计人民币20万元以上或者外币等值1万美元以上的现金划转；(二）反洗钱监管机关规定的其他大额交易.第八条有下列交易或者行为的，营业部作为可疑交易进行报告：（一)客户资金账户原因不明地频繁出现接近于大额现金交易标准的现金收付，明显逃避大额现金交易监测；（二)没有交易或者交易量较小的客户,要求将大量资金划转到他人账户，且没有明显的交易目的或者用途；（三）客户的证券账户长期闲置不用,而资金账户却频繁发生大额资金收付;(四）长期闲置的账户原因不明地突然启用,并在短期内发生大量证券交易;（五）与洗钱高风险国家和地区有业务联系；（六）开户后短期内大量买卖证券，然后迅速销户；(七)客户要求基金份额非交易过户且不能提供合法证明文件；（八）客户频繁办理基金份额的转托管且无合理理由;（九）客户要求变更其信息资料但提供的相关文件资料有伪造、变造嫌疑；（十）反洗钱监管机关规定的其他可疑交易.第九条营业部对当日发生的可疑交易进行分析，发现交易的金额、频率、方式、流向、用途与客户身份、账户用途、财务状况、经营业务明显不符的，对照反洗钱相关规定进行审慎甄别，将可疑交易报告合规管理部进行审查。

新华人寿保险股份有限公司反洗钱重大可疑报告管理规定及操作规程

新华人寿保险股份有限公司文件新保合[2009]10号关于下发《新华人寿保险股份有限公司反洗钱重大可疑报告管理规定及操作规程》的通知各中心、各部门、各分公司：为落实《中华人民共和国反洗钱法》和《中国人民银行关于进一步加强金融机构反洗钱工作的通知》，按照“合规为先”的理念，进一步推动发洗钱可疑交易的人工甄别工作，特制定《新华人寿保险股份有限公司反洗钱重大可疑报告管理规定及操作规程》，请遵照执行。

特此通知附件：新华人寿保险股份有限公司反洗钱重大可疑报告管理规定及操作规程二○○九年八月二十四日附件：新华人寿保险股份有限公司反洗钱重大可疑报告管理规定及操作规程第一章总则第一条为了维护国家经济、金融的安全与稳定，特根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》等有关法律、行政法规，制定本规定及操作规范。

第二条本规定及操作规范适用于我公司所有销售渠道及各业务处理环节。

第三条本规定及操作规范自发布之日起施行。

第二章重大可疑报告的定义第四条本规定及操作规范所称的重大可疑报告是指可疑交易特征符合中国人民银行《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，可疑程度为“重点可疑”、“重点可疑且同时报告人民银行当地分支机构”、“重点可疑且同时报告当地公安机关”。

第五条本规定及操作规范所指的重大可疑是指下列行为：（一）新契约年保费累计100万以上（按投保人统计）。

（二）多次重复投保，重复投保的保费累计100万以上（按投保人统计，且含续期保费）。

（三）分散投保，集中退保，退保损失率在30%以上。

（四）不计损失坚持退保的大额件，退费金额在50万以上。

（五）他人代交大额保费（100万以上），他人代领大额保险赔款（50万以上），或是代领大额保险退保金（含撤保、犹豫期退费）（50万以上）。

（六）坚决要求现金领取退保金（含撤保、犹豫期退费）或是理赔款，且金额较大（50万以上）。

第三章重大可疑的报告流程及时效第六条报告流程。

反洗钱信息报送规定

哈尔滨银行外汇反洗钱信息报送操作规程1.目的为规范我行外币业务反洗钱数据报告的规范性、时效性和准确性，根据相关制度法规，结合我行外币业务具体情况，制定此规程。

2.适用范围本规程适用于所有哈尔滨银行办理国际业务机构。

3.定义3.1办理国际业务机构是指我行具有国际业务经营权的机构，包括总行国际业务部、外埠分行、管辖行和网点。

3.2反洗钱信息报送是通过我行的“反洗钱信息监控报告系统”进行报送。

3.3“反洗钱信息监控报告系统”是按照人民银行接口要求开发的行内大额及可疑交易数据归集系统及人民银行的上报系统，上报的数据必须满足人总行的要求。

4.职责与权限5.政策（无）6.规范要求6.1数据上报必须严格遵守《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》及反洗钱相关各项法律法规。

6.2办理国际业务的各分行（管辖行、网点）应当设立专门的外币反洗钱岗位，明确专人负责大额交易和可疑交易报告工作。

6.3反洗钱数据报送流程6.3.1外币编辑岗登录“反洗钱信息监控报告系统”（网址为http://168.1.20.20：8111/login.do），查看系统提取的案例与业务经办人员确认的是否相符，如案例提取正确，则“上报”，并在日报表上标记所上报的案例，表明已经将案例上报给外币审核岗。

如果系统提取的案例与业务经办人员确认的不相符，则排除。

6.3.2外币审核岗负责审核外币编辑岗上报的案例，并将审核通过的案例上报给外币审批岗。

6.3.3手工处理案例步骤6.3.3.1新增交易此功能可用来对交易进行查询并且对需要补录的交易进行补录。

新增交易第一步，选择“添加”，进入新增交易界面。

交易机构为“办理业务机构”，输入机构编码如7101（国际部），其他信息按实际情况填写；手工新增交易流水号一般选择该笔“业务编号”；新增交易中交易对手信息，填写“对方客户名称”和“类型”及“对方银行名称”，添毕保存。

6.3.3.2新增预警该模块主要完成预警添加的功能，所有的人工添加的预警都要在此添加进入系统。

Biblioteka 发现可疑交易有疑义大额交易
分析评议
初步核查
分公司反洗钱领导小组
审核确认
分公司主要负责人法律合规部
签批
整理汇总
三日
系统
四日
报告反洗钱监测中心
公司反洗钱领导小组公司领导
注：图表中标注工作完成时限是指可疑交易发生后的工作日。
十
审核
日
八
日
核准签批
附件一：大额交易报告流程图
分公司反洗钱岗总公司法律合规部公司反洗钱领导小组
公司领导
审查核对系统
注：图表中标注工作完成时限是指大额交易发生后的工作日。
汇集数据两日
审核
四日
签批
报告反洗钱监测中心
五日
附件二：可疑交易报告流程图
总公司业务部门
分公司业务部门分公司反洗钱岗
发现可疑交易额交易