个人理财简答、名词解释
个人理财复习笔记
《个人理财》复习笔记一、名词解释1、理财:是指个人或机构根据个人或机构当前的实际经济状况，设定想要达成的经济目标，在限定的时限内采用一类或多类金融投资工具，通过一种或多种途径达成其经济目标的计划、规划或解决方案。
具体实施该规划方案的过程，也称理财。
2、个人理财又称个人理财规划、个人理财策划、个人财务规划及个人理财术等。
根据美国理财师资格鉴定委员会的定义，个人理财是指如何制定合理利用财物资源、实现客户个人人生目标的程序。
3、理财规划师（Financial Planner）:是为客户提供全面理财规划的专业人士。
按照中华人民共和国劳动和社会保障部制定的《理财规划师国家职业标准》，理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员一、名词解释1、利息是货币所有者因为贷出货币资金而从借入者手中获得的报酬或者借款人使用货币资金所必须付出的代价。
2、利率是资金借入者（债务人）为在一定期限内使用资金而支付给资金借出者（债权人）资金使用价格的一种度量，即借贷期内所形成的利息额与所贷资金额的比率。
3、实际利率（Real Interest）是指物价不变，从而货币购买力不变条件下的利率4、名义利率：（Nominal Interest）是指包括补偿通货膨胀风险的利率。
5、固定利率：是指在借贷期内不作调整的利率6、浮动利率：是指一种在借贷期内可定期调整的利率、7、市场利率是指由资金借贷双方通过相互竞争而形成的利率，包括借贷直接融资时商定的利率和金融市场上买卖有价证券时所采用的利率，它随着借贷资金供求状况的变化而变化。
8、理利率：是指由政府、中央银行或者非政府部门的金融组织确定的利率，包括官定利率和公定利9、即期利率：如果当借款合约签订，资金立即从一方转入另一方，借款将在未来某一特定时间连本带利还清，这时的利率就是即期利率。
10、远期利率：如果在合约中确定一个利率条件，但在未来某一时期进行实际交割，则约定的利率就是远期利率11、现金流量：按照时间顺序列明的现金流入量和流出量，称为现金流量12、贴现率;是我们用来比较期初支付的本金与期末收到的净收益之间的比率或收益率（回报率、收益率实际上都是贴现率）13、货币的时间价值14、现值若每年等额的流入（流出）量为A，每年利率为i，共n年用一定贴现率折算到现在的现金流量的现值，用P表示。
个人理财
A,理财目标 B,投资目标 C,理财目的 D,投资目的
2,保险策划的目的即在于通过对客户客户经济状况和保险需求的深入分析,帮助客户选择合适( B ),并确定期限和金额.
A,保险公司 B,保险产品 C,受益人 D,保险代理人
3,( D )是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币,到其所获收益为外币.
3、个人证券理财-------个人证券理财指的是个人买卖基金、股票、债券等证券类理财产品，以期规避风险、获取收益，使个人货币资产保值和增值的行为。
4、退休养老保险------退休养老保险，是国家根据法律、法规的规定，强制建立和实施的一种社会保险制度。在这一制度下，用人单位和劳动者必须依法缴纳养老保险费，在劳动者达到国家规定的退休年龄或因其他原因而退出劳动岗位后，社会保险经办机构依法向其支付养老金等待遇，从而保障其基本生活。基本养老保险与失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险等共同构成现代社会保险制度，并且是社会保险制度中最重要的险种之一。
3,研究表明,较低的"托宾Q"系数是一个企业管理完善或被高估的标志,托宾Q"系数越低于1,他就越无并购价值.( 错 )
4,一般情况下,个人财务规划师很容易通过一次面谈就能与客户建立服务关系.(错)
5,以书面的形式向客户呈递财务策划方案是非常重要的.(正确 )
6,个人理财主要考虑的是资产的增值,因此,个人理财就是如何进行投资.
17.个人教育投资策划---
二,填空题
1,个人理财的核心是根据理财者的(资产状况)与(风险偏好)来实现需求与目标.
2,个人理财的基本内容包括:(个人银行理财),(个人证劵理财),(个人保险理财),(个人外汇理财),(个人信托理财),(个人房地产投资),(个人教育投资),(个人退休养老投资),(个人艺术品投资)以及(个人理财税收筹划策划)等内容.
银行专业资格考试《个人理财》专业术语总结
银行专业资格考试《个人理财》专业术语总结银行专业资格考试《个人理财》专业术语总结银行专业资格考试栏目为考生整理分享2016下半年银行专业资格考试《个人理财》专业术语总结，欢迎考生前来参考阅读，并且希望考生对个人理财能有更好的理解。
1. 个人理财：个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制订理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。
2. 个人理财业务：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
3. 生命周期理论：生命周期理论是由F·莫迪利安尼与R·布伦博格、A·安多共同创建的。
其中，F·莫迪利安尼对该理论作出了尤为突出的贡献，并因此获得诺贝尔经济学奖。
生命周期理论对人们的消费行为提供了全新的解释，该理论指出，个人是在相当长的时间内计划自己的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置。
也就是说，一个人将综合考虑其即期收入、未来收入、可预期的开支以及工作时间、退休时间等因素来决定目前的消费和储蓄，以使其消费水平在各阶段保持适当的水平，而不至于出现消费水平的大幅波动。
4. 家庭的生命周期：指家庭形成期(建立家庭生养子女)、家庭成长期(子女长大就学)、家庭成熟期(子女独立和事业发展到巅峰)和家庭衰老期(退休到终老而使家庭消灭)的整个过程。
5. 货币的时间价值：是指货币经历一定时间的投资(再投资)所增加的价值，或者是指货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值。
6. 预期收益率：是指投资对象未来可能获得的各种收益率的平均值。
任何投资活动都是面向未来的，而投资收益是不确定的、有风险的。
为了对这种不确定性进行衡量，便于比较和决策，人们用预期收益或预期收益率来描述投资者对投资回报的预期。
7. 必要收益率：是指投资某投资对象所要求的最低的回报率，也称必要回报率。
国家开放大学《个人理财》形成性考核2参考答案
个人理财形考任务2参考答案一、名词解释（每题 5 分，共20 分）1.蓝筹股答：在股票市场上，投资者把那些在其所属行业内占用重要支配性地位、业绩优良、成交活跃、红利优厚的大公司股票称为蓝筹股。
2.市盈率答：市盈率是某种股票每股市价与每股盈利的比率。
通常用来作为比较不同价格的股票是否被高估或者低估的指标。
3.开放式基金答：是指基金设立后，投资者可以随时申购或赎回基金单位，基金规模不固定的基金。
4.契约型投资基金答：契约型投资基金也称信托型投资基金，是根据一定的信托契约原理，由基金发起人和基金管理人、基金托管人订立基金契约而组建的投资基金。
二、判断题（每题 1 分，共10 分）1.出现十字星的K 线往往暗示着行情要反转。
（对）2.带有下影线的光头阳线，常常预示着空方的实力比较强。
（错）3.对于带有上下影线的阳线，上影线越长，下影线越短，对多方越有利。
（错）4.技术分析准确性的基础是技术分析要尽可能多的包含影响股价的供求因素。
（对）5.B 股是以人民币标明面值，供国外投资者以人民币购买的股票。
（错）6.指数基金相对来说管理费用较多。
（错）7.封闭型基金市场价格与其每份基金的单位资产净值不存在必然联系。
（对）8.开放式基金的价格与其每单位资产净值有非常密切的相关性。
（对）9.如果一个工作日内的基金单位净赎回申请超过当日基金单位总份数的5%，就认为是发生了巨额赎回。
（错）10.开放式基金的认购和申购是一回事。
（错）三、单项选择题（每题 2 分，共20 分）1.投资者购买股票的收益主要来自两方面，一是（A），二是流通过程所带来的买卖差价。
A.股息和红利B.配股C.资本利得D.股份公司的盈利2.日K 线图中包含四种价格，即（C）。
A.开盘价、收盘价、最低价、中间价B.收盘价、最高价、最低价、中间价C.开盘价、收盘价、最低价、最高价D.开盘价、收盘价、平均价、最低价3.收盘价、开盘价、最低价相等时所形成的K 线是（B）。
个人理财抄-名词解释问答整合版
1.个人理财：客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，实现理财目标的过程。
2.综合理财服务：商业银行在向个人客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。
3.货币的时间价值：货币经历一定时间的投资（再投资）所增加的价值，或者货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值。
4.系统性风险：即宏观风险，是指由于全局性的因素而对所有投资工具收益都产生作用的风险。
它包括市场风险、利率风险、汇率风险、购买力风险和政策风险等。
非系统风险：即微观风险，是指由于个别特殊情况造成的风险，它与整个市场没有关联。
它包括财务风险、经营风险、信用风险和偶然事件风险等。
5.货币市场：又称短期资金市场，是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场。
分为同业拆借市场、短期政府债券市场、商业票据市场、回购市场、大额可转让定期存单市场、银行承兑汇票市场和货币基金市场等子市场。
资本市场：期限在一年以上的资本融通和交易的市场，包括银行中长期信贷市场、股票市场、基金市场和中长期债券市场。
6.股票指数期货：指以股票市场指数作为标的物，为投资者提供一种控制股票市场系统风险的金融工具。
7.货币型理财产品：指投资于货币市场的银行理财产品。
它主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具。
包括国债、金融债、中央银行票据、债券回购、企业债、公司债、短期融资券等。
8.债券型理财产品：指以国债、金融债、中央银行票据、企业债为主要投资对象的银行理财产品。
9.结构性理财产品：指运用金融工程技术，将存款、零息债券的固定收益产品与金融衍生品(如远期、期权、掉期等)组合在一起而形成的一种新型金融产品。
10.银行代理理财产品：即银行提供的代理服务类业务,指银行在其渠道代理其他企业、机构办理的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务。
国家开放大学《个人理财》形考任务1-4参考答案
国家开放大学《个人理财》形考任务1-4参考答案形考任务1一、名词解释（每题5分，共20分）1.货币的时间价值——是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值，也称资金的时间价值，即资金在周转过程中由于时间因素而形成的差额值。
2.年金——是指一定时期内一系列相等金额的收付款项。
3.个人综合消费贷款——是商业银行向借款人发放的不限定具体消费途径，以贷款人认可的有效权利质押担保或能以合法有效房产做抵押担保，借款金额在2000元至50万元，期限在6个月至3年的人民币贷款。
4.互联网金融——是互联网与金融相结合的兴新领域，主要是指互联网和移动互联网统一环境下的金融业务。
二、判断题（每题1分，共10分）1.个人理财和家庭理财实际上是同一个概念。
（√）2.在一般情况下，一国利率下跌，货币汇率的走势就疲软;利率上升，货币汇率走势偏好。
（√）3.在萧条时期，中央银行应提高利息率，减少货币供应，抑制经济的恶性发展。
（×）4.通货膨胀与物价上涨有密切的联系，物价上涨会导致通货膨胀。
（√）5.每月归还房贷的金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为宜。
（√）6.个人综合消费贷款能满足客户各方面的消费需求，提前享受舒适生活。
（√）7.如果投资期限越短，投资风险较低的金融工具比率就应当越低。
（×）8.个人存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日，最长不超过2年。
（×）9.借款人以抵押方式申请个人住房贷款时，可以借款人为受益人购买财产保险。
（×）10.个人存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日，最长不超过2年。
（×）三、单项选择题（每题2分，共20分）1.根据72定律，如在银行存款10万元，年利率是4%，那么经过多少年才能增值为20万元?（）A.2.5年B.15年C.18年D.24年2.家庭资产用于家庭生活开支的合理配置比例是（）。
A.40%B.30%C.20%D.10%3.保费支出的适当比重应为家庭年收入的（）。
国家开放大学个人理财
3963 个人理财一、名词解释（每题5分，共20分）1.货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值，也称资金的时间价值，即资金在周转过程中由于时间因素而形成的差额值.2.年金是指一定时期内一系列相等金额的收付款项。
3.个人综合消费贷款是商业银行向借款人发放的不限定具体消费途径，以贷款人认可的有效权利质押担保或能以合法有效房产做抵押担保，借款金额在2000元至50万元，期限在6个月至3年的人民币贷款。
4.互联网金融是互联网与金融相结合的兴新领域，主要是指互联网和移动互联网统一环境下的金融业务。
蓝筹股:指稳定的现金股利政策对公司现金流管理有较高的要求，通常将那些经营业绩较好，具有稳定且较高的现金股利支付的公司股票称为"蓝筹股"。
蓝筹股多指长期稳定增长的、大型的、传统工业股及金融股。
"蓝筹"一词源于西方赌场，在西方赌场中，有三种颜色的筹码、其中蓝色筹码最为值钱。
市盈率:即P/E ratio)也称"本益比"、"股价收益比率"或"市价盈利比率(简称市盈率)"。
市盈率是最常用来评估股价水平是否合理的指标之一，由股价除以年度每股盈余(EPS)得出(以公司市值除以年度股东应占溢利亦可得出相同结果)。
开放式基金:又称共同基金,是指基金发起人在设立基金时，基金单位或者股份总规模不固定，可视投资者的需求，随时向投资者出售基金单位或者股份，并可以应投资者的要求赎回发行在外的基金单位或者股份的一种基金运作方式。
投资者既可以通过基金销售机构买基金使得基金资产和规模由此相应的增加，也可以将所持有的基金份额卖给基金并收回现金使得基金资产和规模相应的减少。
契约型投资基金:亦称"单位信托基金"或"投资信托基金"。
在组织上，指按照一定的信托契约原则、通过发行受益凭证而形成的投资基金组织;在证券上，指由基金管理公司作为基金发起人所发行的投资基金凭证。
个人理财名词解释
个人理财复习重点：1、复利：商务印书馆《英汉证券投资词典》解释：复利 compound rate；compound interest；interest on interest。
由本金和前一个利息期内应记利息共同产生的利息。
即由未支取利息按照本金的利率赚取的新利息，常称息上息、利滚利，不仅本金产生利息，利息也产生利息。
复利的计算公式是：S＝P（1＋i）^n其中：P=本金；i=利率；n=持有期限复利是世界第八大奇迹2.储蓄：城乡居民将暂时不用或结余的货币收入存入银行或其他金融机构的一种存款活动。
又称储蓄存款。
3、投资基金：投资基金，就是众多投资者出资、专业基金管理机构和人员管理的资金运作方式。
投资基金一般由发起人设立，通过发行证券募集资金。
基金的投资人不参与基金的管理和操作，只定期取得投资收益。
基金管理人根据投资人的委托进行投资运作，收取管理费收入。
4、市盈率：计算公式市盈率指在一个考察期（通常为12个月的时间）内，股票的价格和每股收益的比例。
投资者通常利用该比例值估量某股票的投资价值，或者用该指标在不同公司的股票之间进行比较。
“P/E Ratio”表示市盈率；“Price per Share”表示每股的股价；“Earnings per Share”表示每股收益。
即股票的价格与该股上一年度每股税后利润之比（P/E），该指标为衡量股票投资价值的一种动态指标。
市盈率（Price to Earning Ratio，简称PE或P/E Ratio)市盈率是某种股票每股市价与每股盈利的比率。
市场广泛谈及的市盈率通常指的是静态市盈率,通常用来作为比较不同价格的股票是否被高估或者低估的指标。
用市盈率衡量一家公司股票的质地时，并非总是准确的。
一般认为，如果一家公司股票的市盈率过高，那么该股票的价格具有泡沫，价值被高估。
当一家公司增长迅速以及未来的业绩增长非常看好时，股票目前的高市盈率可能恰好准确地估量了该公司的价值。
个人理财重点及名词解释
1、个人理财业务概念是什么?答：个人理财业务是商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动。
2、个人理财业务的专业化性质是什么?答：一种是顾问性质，此时商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询;另一种是受托性质，此时商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。
3、我国对个人理财业务的性质界定与境外有何不同?答：境外法律并不禁止商业银行从事有关证券业务，一般也不禁止商业银行在向客户提供理财业务过程中进行信托活动，例如美国货币监理署规定，商业银行在开展有关理财业务(协助性服务)时可以未经事先获准而使用信托权利。
同时，境外大多实行的是利率市场化和浮动汇率政策。
因此，商业银行可向客户提供的产品种类较多、交叉性较强，理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务，分类和性质界定较为简单。
相比之下，《中华人民共和国商业银行法》明确规定商业银行不得从事证券和信托业务，同时利率尚未完全市场化，在这样的市场环境和经营条件下，商业银行开发销售个人理财产品面临的约束较多，潜在的法律风险较大。
4、什么是理财顾问服务?答：理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
5、什么是综合理财服务?答：综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动6、综合理财服务包含什么内容?答：私人银行业务和理财计划。
7、什么是理财计划?答：理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发、设计并销售的资金投资和管理计划。
8、理财计划包括什么内容?答：按照客户获取收益的方式不同，理财计划可分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。
9、什么是保证收益理财计划?答：保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。
个人理财学知识点总结
个人理财学知识点总结个人理财是指个人对自己的金融资源进行有效管理、避免浪费和投资，以及为将来的财务目标做准备的过程。
个人理财是一项非常重要的技能，它可以帮助我们规划我们的财务目标，控制我们的开支，有效地管理我们的债务，并学会投资以增加我们的财富。
下面是一些关于个人理财的知识点总结。
1. 理财的基本概念理财是指合理地进行财务规划和资产配置，使自己的财务状况保持良好的状态。
理财的目的是为了实现财务自由，保障生活品质，并为未来做好财务准备。
理财的核心是规划和管理我们的收入、支出和投资，以确保我们能够实现我们的财务目标。
2. 收入管理收入管理是理财的第一步。
我们需要了解自己的收入来源和收入金额，掌握收入的稳定性和可预期性。
同时，我们需要根据我们的收入水平去制定合理的开支计划，并且控制好我们的开支，将收入用于满足我们的日常生活需要和未来的财务目标。
此外，我们也需要考虑如何增加我们的收入来源，比如通过提升自己的技能或者寻找更好的工作机会。
3. 支出控制支出控制是理财的重要环节。
我们需要对我们的日常开支有一个清晰的了解，包括固定开支和可控开支。
我们需要尽量削减不必要的开支，比如节制消费、精简开支等，确保我们的支出不超过我们的收入水平。
同时，我们还需要学会理智消费，避免盲目跟风和盲目消费，树立正确的理财观念。
4. 债务管理债务管理是理财的重点之一。
我们需要清楚了解我们目前的债务情况，包括债务的种类、金额和利率等情况。
我们要尽量避免过多的债务，尤其是高利率的债务，比如信用卡债务等。
我们需要合理安排还款计划，确保及时还款，避免逾期和滞纳金。
而且，我们也要注重提高个人信用，保持良好的信用记录，为将来贷款和借款做好准备。
5. 投资规划投资规划是理财的关键环节。
我们需要根据自己的财务状况和财务目标来制定合理的投资计划，包括短期投资、中期投资和长期投资等。
我们需要了解各种投资产品的特点和风险，根据自己的风险偏好和财务目标来选择合适的投资产品。
001.个人理财及相关定义
第一章个人理财概述一、本章概要（5~10分）第一节个人理财及相关定义一、个人理财定义（一）个人理财的定义及理解个人理财就是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。
《商业银行理财业务监督管理办法》明确“理财业务是指商业银行接受投资者委托，按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务”。
对个人理财的理解：•第一，不是客户自己理财，而是专业人员提供资产管理服务。
•第二，不是产品推销，而是提供个性化综合金融服务和非金融服务。
•第三，不是仅仅针对客户某个生命阶段，而是针对客户一生的理财过程。
（二）相关定义 1.理财业务狭义：商业银行为客户提供的理财服务；广义：又称资产管理业务，是指银行、信托、证券、基金、期货、保险资产管理机构、金融资产投资公司等金融机构接受投资者委托，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。
2.财富管理业务财富管理整合了私人银行业务、资产管理业务以及证券经纪业务，是在分析客户自身财务状况的基础上发掘客户财富管理需求，为客户量身定制财富管理目标和计划，帮助客户选择理财产品和服务，最终实现其财富目标而提供的一系列金融服务和全方位非金融服务的经营行为。
3.私人银行业务私人银行业务是银行为高净值客户提供专业化、个性化、综合化金融服务和全方位非金融服务的经营行为。
二、个人理财业务相关主体1．个人客户个人客户是个人理财业务的需求方，也是金融机构如商业银行个人理财业务的服务对象。
2．商业银行商业银行是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。
3．非银行金融机构银行理财子公司、基金公司、证券公司、信托公司、保险公司以及一些资产管理公司等金融机构也是个人理财服务的提供商。
（自身渠道及商业银行渠道）4．互联网金融机构其典型业务模式有网络银行、网络经纪（代销基金、保险、证券等产品及相关资讯服务）、网络征信、第三方支付及金融产品搜索引擎等。
个人理财作业
个人理财第一次作业一：名词解释1、个人理财：个人理财就是通过制定财务计划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程。
2、个人理财规划：个人理财规划就是通过制定财务计划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程。
3、生命周期理论：生命周期理论又常被称作莫迪利亚尼的生命周期理论。
生命周期理论对消费者的消费行为提供了全新的解释，该理论指出，个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，以在他的整个生命周期内实现消费的最佳配置。
也就是说，一个人将综合考虑他现在的收入、将来的收入，以及可预期的开支、工作时间、退休时间等诸因素来决定他目前的消费和储蓄，以使他的消费水平在一生内保持在一个相当平稳的水平上，而不出现消费水平的大幅度震荡。
4、客户市场划分：客户市场划分是指按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场，并针对不同的次市场设计个性化销售组合的过程。
5、个人财务规划标准流程：个人财务基本程序，即个人理财业务流程，包括以下六个步骤：建立客户关系，收集客户信息，分析客户财务情况，整合个人理财策略并提出财务策划计划，执行和监控财务策划计划。
6、资产分配策略：所谓资产分配策略是指财务策划师根据客户的目标和风险偏好，确定客户总资产在各类投资产品之间的合理分配比例。
二:论述题1、人的生命周期和个人特征对个人理财有何影响？生命周期理论又常被称作莫迪利亚尼的生命周期理论。
生命周期理论对消费者的消费行为提供了全新的解释，该理论指出，个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，以在他的整个生命周期内实现消费的最佳配置。
也就是说，一个人将综合考虑他现在的收入、将来的收入，以及可预期的开支、工作时间、退休时间等诸因素来决定他目前的消费和储蓄，以使他的消费水平在一生内保持在一个相当平稳的水平上，而不出现消费水平的大幅度震荡。
生命周期理论是个人理财最基础的理论，个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到人生的效用最大化。
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个人理财的含义
个人理财是指根据财务状况，建立合理的个人财务规划，并适当参与投资活动。
个人理财，是在对个人收入、资产、负债等数据进行分析整理的基础上，根据个人对风险的偏好和承受能力，结合预定目标运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、收藏、住房投资等多种手段管理资产和负债，合理安排资金，从而在各个风险可以接受范围内实现资产增值的最大化的过程。
具体个人理财要做好以下几个方面：
1.学会节流
2.做好开源
3.善于计划
4.合理安排资金结构
5.根据自己的需求和风险承受能力考虑收益率
险规划、个人税务规划、退休计划以及遗产规划。
现值(P)：又称为本金，是指一个或多个发生在未来的现金流量相当于现在时刻的价值。
(F)：又称为本利和，是指一个或多个现在或即将发生的现金流量相当于未来某一时刻的价值。
(i)：又称贴现率或折现率，是指计算现值或终值时所采用的利息率或复利率。
(n)：是指计算现值或终值时的期间数。
息。
即“利滚利”。
(1)单利利息的计算
I＝P×i×n
(2)单利终值的计算
F＝P＋P×i×n＝P(1＋i×n)
(3)单利现值的计算
P＝F÷(1＋i×n)。