我国金融监管的组织机构框架分析
中国银行业金融机构监督管理信息系统概述
中国银行业监督管理委员会
主要内容
一、“1104工程”概述 二、“1104工程”组织结构 三、“1104工程”总体框架 （一）总体框架 （二）网络系统 （三）数据中心 （四）安全保障系统 （五）数据处理流程 四、“1104工程”实施计划 五、“1104工程”一期工程介绍 六、非现场监管系统业务需求编制情况
● 2003年11月4日银监会召开 “银行业金融机构监管信息系统建设” 主席办公会和监管信息系统建设领导小组会议，会议决定启动 “1104工程”（银行业金融机构监管信息系统） ● 确定了 “周密论证、统一规划、急用先行、分段实施”指导思 想 ● 确定了 “统一规划、统一管理、统一标准、资源共享”系统建 设原则
中国银行业监督管理委员会
（三）建设原则（续3）
“1104工程”需按照“统一规划、统一标准、统一管理、资源共享” 的原则来建设。
资源共享
● 建立有效的信息交流与沟通机制 ● 充分发现人才，集中优势力量就系统建设过程中 存在的共同问题进行攻关
中国银行业监督管理委员会
主要内容
一、“1104工程”概述 二、“1104工程”项目组织结构
统
统
统
统
统
系
统
统
台
系统维 权限 安全 银行机构 高管 许可证 知识 监管动态 风险预警 非现场监 现场检查 评级模 报表管 其他
护模块 管理 认证 管理
管理 管理 管理 分析模块 模块库 管模块库 模块库 块库 理模块 模块
组
行业组件
服务组件
金融监管金融监管体制
government
What also Triggered the Changes in 2003
External pressure
Rising competition anticipated after WTO accession
Increasing scrutiny by international community Growing need to contribute to regional and
international rule-setting in regulation
What Were the Alternatives
Merging all regulatory functions into one
create a separate bank regulator
Why Separate Bank Regulator
Banking was by far the dominant sector Securities and insurance regulation had just
弊 端： 第一、监管当局不能形成对某一个金融机构 的整体评估（因各管一部分） 第二、易造成各监管当局对新业务监管的 “争权夺利”。
第三、某一金融机构面临多头监管。
问 题: 1、当金融机构严格分业经营时,机构型监
管和功能型监管有区别吗 2、功能监管能以统一监管的形式实现吗？
3.目标型监管
所谓目标型体制，是根据监管的目标来设立监 管机构，构建监管架构的一种监管体制类型。
理论上有几个目标，就设立相应的几个监管机 构，但事实上倾向于“双峰”或“三峰”体制。 WHY？
中国金融监管体系的要素构成
中国金融监管体系的要素构成编者按业相对滞后，原因是多方面的，有体制、观念、机制、环境等，但不能忽视，传统的合规性监管、过于严格的金融管制、消极监管、事后监管、忽视效率的监管等，已严重扼制了金融业的创新和发展的有效空间，直接金融业整体效率的提高。
如何使我国金融监管水平有一个质的飞跃，探索建立既要遵循市场和国际惯例，又要符合中国国情的监管体制，切实做到完善监管理念、更新监管方式、提高监管效率，是摆在我们面前的紧迫任务。
本文作者的思考有一定的启发性。
金融监管的支持体系金融监管的目的是防范金融风险发生，维护金融秩序稳定，保障金融体系的运行安全，保护资产所有者的利益。
金融监管的有效运行要有一个良好的金融环境作条件，而这个条件能否具备则依赖于健全的金融法律体系。
我国虽然已出台了《中国人民银行法》、《商业银行法》、《保险法》、《证券法》等多部法律与法规，但只对金融机构市场准入有着严格的规定，金融机构的市场退出存在着严重的法律缺位。
当金融机构监管的某一环节处于法律的真空状态，而金融机构风险暴露时，央行的监管无法可依，只能借助强制性行政干预来解除金融风险，1997年海口城市信用社因挤兑出现支付困难时强制由海南发展银行托管乃至兼并一案仍历历在目。
要改变这一局面我们现阶段必须加强监管的法制化建设，完善金融监管的法律支持体系。
1、尽快完善主体法律。
要抓紧修改、整理和完善《人民银行法》、《商业银行法》、《保险法》、《担保法》和《证券法》等金融法规；尽早出台银行、证券和保险三大监管法规和金融机构市场准入退出（破产）法规，包括《金融机构接管法》、《金融机构破产法》、《金融机构临时性支付风险管理法》、《金融机构兼并收购管理办法》等；制定《信贷资产保全法》和《外资金融机构法》，按国际资本充足率框架，制定资本充足率的监管框架，从而为制度化、规范化的监管提供法律基础。
2、尽快制订金融法律实施细则。
主体法是纲目式的，对于履行金融监管职能的主体来说，更需要一套较为完整的并与金融法律相配套的实施细则，也要对原颁布的有关法规、制度进行清理，对不适应的条款进行废除或修订；还要对立法环境尚不成熟、近期不宜立法的有关金融业，先制定一个过渡性的暂行规定。
36高级经济师金融专业考点梳理第7章-金融监管体制改革与现代金融监管框架构建-第2节
第二节现代金融监管框架构建【本节知识点】【知识点】现代金融监管框架的内涵及构成要素【知识点】我国推进金融监管框架改革的主要举措与成效【本节内容精讲】【知识点】现代金融监管框架的内涵及构成要素总述：金融监管框架是现代金融的重要组成部分，理顺监管机制、构建完善的现代金融监管框架，是我国实现实体经济发展和金融风险防范化解过程中不可缺失的重要一环。
一、现代金融监管框架定义是指符合现代金融特点、统筹协调监管、有力有效的一系列监管制度安排。
二、现代金融监管框架的构成要素协调统一监管、加强宏观审慎管理、重视行为监管与功能监管、加强金融基础设施统筹监管等。
（一）协调统一监管1.横向协调：指中央金融监管部门之间的政策配套与呼应。
增强金融监管的横向协调是建设现代金融监管体系的必然要求。
2.纵向协调：指中央与地方增强金融协作，促进中央顶层制度设计落地，形成监管合力。
优点：使金融监管体系更顺畅、高效，保障中央制定的监管政策在地方能有效执行，避免出现监管真空，并保证执行力度的一致性。
（二）加强宏观审慎管理我国金融监管改革的趋势：微观审慎监管→宏观审慎监管→宏观与微观审慎监管协调。
1.微观审慎监管：为控制个体风险，避免单个金融机构发生危机，从而保护金融参与者的利益；2.宏观审慎监管：为确保整个金融体系的稳定，防范系统性金融风险，减少金融危机带来的宏观经济损失。
为了审慎管理的协调性，构建现代金融监管框架，有必要强化央行在宏观审慎管理方面的突出地位和作用。
（三）重视行为监管与功能监管1.重视行为监管体现了“双峰”监管理念。
“双峰”：（1）实施审慎监管来维护金融机构的稳健经营和金融体系的稳定，防范系统性风险；（2）实施行为监管来纠正金融机构的机会主义行为，防止欺诈和不公正交易，保护金融参与者利益。
2.功能监管是指依据金融体系的基本功能和金融产品的性质而设计的监管，是对产品的横向全链条实行的穿透式监管，目的在于消除监管套利，缓和监管职能冲突，减少监管真空及监管重叠，提高市场效率、促进公平竞争。
我国金融监管协调机制的组织结构分析
与 其 他 部 门形 成 业 务 交叉 ；另一 方 面 又出 于 风 险 的 考虑 在 监 管方 式和 监 管 标 准 方面 各执己见， 各行 其是 ， 致监 管 重 叠和 监管 导 不 一 致 ，增 加 了 协调 的 难 度 。
（ ）部门间具体安排不完善 二 是联席 会议 安排 不完 善 。尽管 在
我 国金 融监 管协调机 制的
组 织结构 分析
１ ３ ５ ０ 邓 小 勇 山东 大 学经 济 研 究 院 ２ ０ ｛
【 文章 摘 要 】
信评级机 构， 新闻媒体等没有参与其中。 参 与协调的主体过于单一使得协调 的内容过 于狭隘 ， 协调的信息不充分也不全面， 隐藏 的问题不能及时发现 ，降低 了协调措施的 针 对 性 和 科学 性 。
三 、措施建 议
由于 公 共 监 管存 在 问题 ，本 文 认 为进 行 金融 监 管协 调应 充 分发 挥私 人监 管机 构 ， 如 独 立 的评级 机 构 ， 体 等 的作 用 ， 公 共 媒 将 监管与私人监管相结合 ，建立公 私复合 监 管 的 组 织结 构 。 １ 、要放宽独立评级机构参与监管评 级 的 限制 ， 鼓励 其参 与 金 融监 管 协调 。 信用 评级应该是个包 括多个角度评价 的体系 ， 不 同的 评 级 机 构 评 定 的 侧 重 点 不 尽 相 同 ， 从 各 自的 角度 对 金 融机 构做 出评 价也 不一 样 ，这样 才能够促成对 金融机构全方位认 识 。 对 我 国独 立评 级 机构 的现状 ， 文认 针 本 为 一 是要 进 一 步 为 资 信 评级 机 构 的 发展 创 造 条 件 ，放 宽 商 业 评 级 机构 的市 场 准入 限 制 ，打 破 “ 玻璃 门”和 “ 簧 门” 弹 ，或 者适 当引进境 外著名评级机 构进行参股 ，提高 我 国 资信 评 级 机 构 的 专 业性 和 权 威性 。二 是保证资信评级机构的独立性 ，完全按市 场 来运 营 。 ２ 、要 重视 网 络媒 体 的监 督 作用 ，可 以 赋 予这 些 社 会 中介机 构 直 接 向相 关监 管 部 门 呈送 意 见的 权 利 ，并 为其 开 设 呈送 意 见 的 专 门渠 道 ， 以便 保 障 社会 监 督 不受 政 治 因 素 的左 右 和 干 扰 。 ３ 、完善 现 有 的联 席 会议 安 排 。一 是要 扩 大 联席 会议 制 度 的参 与主 体 ，可 以建立 既包 括 公 共监 管 部 门 ，如 “ 行 三会 ” 一 ，又 包括 私人 监管 部 门 ， 独 立评 级 机构 ， 如 媒体 等 的 广 泛联 席 会 议 制度 。二 是 要 增 强 联席 会 议 制度 的权 威 性 ， 以立法 的形 式 赋 予联 席 会 议 制 度法 律 地 位 ，联席 达 成 的安 排法 规 化 ，以便 具 有 硬性 约 束 力 。 ４ 发挥 金融 协 会 的作 用 。各 金融 机构 、 通过统一的金融协会进行 自律 ，实行同行 监督 ，建议协 会负责建立一个全 国性的电 子 信 息 网 络 系统 ，利 用 该 系 统进 行 信 息 采 集 ，处理分析 并与各监管主体的监管系统 实现联结共享信息 。这样有助于 中央银行 及各监管机掏全面掌握金融市场情况 ，及
金融监管的法律框架与法规体系
专门性金融法律
01
02
03
银行业法律
包括《中华人民共和国银 行业监督管理法》等，专 门针对银行业的监管进行 规定。
证券业法律
如《中华人民共和国证券 法》，对证券发行、交易 、监管等方面进行规范。
保险业法律
例如《中华人民共和国保 险法》，对保险业务、保 险合同、保险监管等方面 作出规定。
行政法规与部门规章
金融监管的必要性
随着金融市场的不断发展，金融活动日益复杂，金融风险也相应增加。为确保 金融市场的稳定、保护投资者利益以及维护金融体系的整体安全，金融监管显 得尤为重要。
金融监管的定义与目标
金融监管的定义
金融监管是指政府或监管机构对金融机构 和金融市场的监督和管理，以确保其合规 经营、风险可控以及维护金融秩序。
实现金融普惠
让更多人享受金融服务带来的便利，促进 经济社会全面发展。
维护金融稳定
通过监管措施降低金融风险，防止金融危 机的发生。
促进金融市场发展
通过合理的监管政策，推动金融创新和金 融市场的高效运行。
保护投资者利益
确保金融机构公平、公正地对待投资者， 防止欺诈行为。
02
金融监管的法律框架
宪法与基本法律
建立国际金融监管信息共享机制，及时获取国际金融市场和金融机构 的相关信息，提高监管效率和准确性。
国际金融危机的应对
在国际金融危机发生时，积极与其他国家和地区金融监管机构协调行 动，共同维护全球金融市场的稳定和发展。
06
金融监管法律框架与法规体系的 挑战与展望
当前面临的挑战和问题
01
金融科技的发展带来的挑战
制定和执行金融监管政策
金融监管机构负责制定金融市场的监管政策，并确保这些政策得 以有效执行，以保障金融市场的稳定和公正。
金融监管机构
金融监管机构
人民银行重要记事：
1．1948年12月1日，中国人民银行在河北省石家庄市宣布成立。 2．1969年7月，人民银行总行与财政部合署办公。 3．1978年1月，人民银行与财政部正式分开办公，人民银行总行 的内设机构恢复到14个司局。1978年末，人民银行的统一体制全 面恢复。 4、1983年9月17日，国务院发布《关于中国人民银行专门行使中 央银行职能的决定》，由人民银行专门行使中央银行的职能，并具 体规定了人民银行的10项职责。 5．1984年1月1日，成立中国工商银行，经营原由人民银行承担 的储蓄和工商信贷等商业银行业务，基本上实现了“政企分开”， 初步确定了中央银行制度的基本框架。 6．1992年10月，国务院决定成立中国证券监督管理委员会，监 管证券市场业务从人民银行分离出来。 7．1993年12月25日，国务院发布《关于金融体制改革的决定》。 确定人民银行独立执行货币政策的中央银行宏观调控体系。改革措 施消除了人民银行追逐利润的动机，集中了总行的调控权，保证了
金融监管机构
15．2005年7月21日， 中国人民银行实施人民币汇率形成机制改革，实行以 市场供求为基础、参考一揽子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。 16．2005年8月，人民银行决定成立上海总部。 17．2011年10月，人民银行决定发行70亿3月期央票，并重启3年期央票， 发行额度200亿，随着市场资金的紧张情况有所缓解，货币政策将继续保持稳 健。 18.中国人民银行(PBOC)公开市场一级交易商2013年1月28日可继续同时上 报正/逆回购需求，其中逆回购只有7天品种，正回购期限为28天和91天。中 国央行公开市场开年来已连续四周净回笼，其中上周规模续降至490亿元人民 币。中国人民银行自2013年1月18日起启用公开市场短期流动性调节工具，原 则上在公开市场常规操作的间歇期使用，期限以7天期以内短期回购为主，遇 节假日可适当延长。2012年以来，央行公开市场一直未发行央票，仅使用正/ 逆回购来调节市场流动性。2012年第二季度末至今，则只滚动进行了逆回购 操作，而未有正回购。公开市场一级交易商一般于周一和周三会上报本周的公 开市场需求，具体包括正/逆回购和央票。如果某些操作未出现在需求名单中， 就基本不太可能进行该项操作
我国的金融监管机构
式成立
3、自律组织——中国银行业协会
（1）成立：2000年成立，是在民政部登记注册的全 国性非营利社会团队，主管单位为银监会。
（2）组织机构
协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体 会员（包括政策性银行、商业银行、资产管理公司、 中央国债登记结算有限责任公司、中国邮政储蓄银行 、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社联合社 ）、
人生得意须尽欢，莫使金樽空对月。05:00:2205:00:2205:0010/20/2020 5:00:22 AM
安全象只弓，2005:00:2205:00Oc t-2020- Oct-20
加强交通建设管理，确保工程建设质 量。05:00:2205:00:2205:00Tuesday, October 20, 2020
一、中国人民银行的发展
（一）中国人民银行的创建与国家银行体系的建立（1948-1952年）
1948年12月1日，中国人民银行在华北银行、北海银行、西 北农民银行的基础上合并组成。该行计划逐步把各解放区 银行改组为区行、分行，总行先设石家庄、后移北京。
到1952年国民经济恢复时期终结时，中国人民银行作为人 民共和国的国家银行，建立了全国垂直领导的组织机构体 系 ，建立了总行、区行、分行、支行四级机构。
1958年撤销，改为财政部的基建财务司。 1962年3月恢复 1970年并入人民银行。 1972年再恢复，恢复建设银行机构建制，改由财政部领导 1979年改为直属国务院。1980年，建设银行开始利用吸收
的存款发放基本建设贷款。
1955年3月成立中国农业银行。贷款用途限于农业生产，其 他农村金融业务仍由人民银行办理。
金融监管
第一章金融监管:金融监管主体为了实现一定的目标，根据法律、规则条例对金融机构及金融市场进行的管制和监督。
狭义指政府的外部监管。
而广义还包括行业协会甚至金融机构的内控。
一般指狭义。
金融监管主体：中央银行、政府性机构（专门机构）、行业协会等。
金融监管的客体（对象）：各类金融机构及金融市场。
重点在于银行监管。
金融监管的目标：总体是稳定与效率目标。
管制与监管的涵义：管制指不断建立并改善制约金融机构运作的法制框架，是立法层面上的；监管是监督金融机构按照法规则要求运作，是执法层面上的。
金融监管的目标一、维护金融系统的稳定（根本性的目标）二、保护消费者的利益三、提高金融运行的效率：四、维护公平竞争的市场环境。
五、其他目标：实现政府的信贷投向偏好，防止非法活动保护消费者主要体现在：法制健全、强制信息披露、消费者教育和维护市场信心等方面，金融监管的原则一、依法监管与严格执法的原则二、监管适度与合理竞争的原则三、外部监管与内控相结合的原则。
四、“三公”原则。
五、不干涉金融机构经营管理的原则六、成本效率原则金融监管的内容一、性质不同，预防性监管与保护性监管1、预防性监管，事先“防患于未燃”的预防性监管，主要包括：第一、限制性监管内容：如市场准入，价格管制、业务领域和分支机构设置限制。
第二、审慎性监管内容：资本充足性、流动性、业务集中性、关联交易等方面。
审慎性监管是围绕金融机构业务经营所实施的风险预防性监管,目标是促其稳健经营,保护存款人(投保人)的资金安全,核心是保证金融机构的清偿力.一般只对银行和保险公司实施审慎性监管.2、保护性监管，防止事后业已发生的个别危机向整个金融系统扩散的监管，主要包括：存款保险制度、最后贷款人制度和退出制度。
二、按监管性质：合规性监管和风险性监管；合规性监管：依据国家法律规章制度所实施的监管。
金融机构设立的审批、信贷资金管理、结算纪律监管、账户管理监管、外汇外债监管和金融市场监管、金融创新规范化监管等；风险性监管：促使被管者提高识别并化解经营风险能力的监管。
调研报告：我国地方金融监管的现状与问题
我国地方金融监管的现状与问题我国各省的金融监管职责和组织框架差异性较大，地方金融监管分散于多个部门，不同地方的金融办具体职责不尽相同，组织架构也不同。
相对于庞大复杂的监管对象，地方金融监管资源相当有限，且主要集中在省市两级，县级资源极度缺乏，与地方金融机构的分布严重错配，监管手段严重不足。
在现实中，地方经济金融发展、地方金融监管与地方金融风险救助之间的职责不完全一致，地方金融办更关注本地的金融发展，部分金融监管措施，尤其是打击非法金融行为方面，还缺乏明确的法律依据，但地方政府却需要对本地的金融机构、类金融机构承担绝大部分的风险处置责任。
我国地方金融监管现状1、各省的金融监管职责和组织框架差异性较大一是地方金融监管分散于多个部门。
绝大部分省份的地方金融机构、准金融机构及非金融机构的管理权限散落于多个部门。
如一些地方的典当行的管理由经贸委或者商务部门负责；私募股权基金由证监会系统监管；小额贷款公司和融资性担保公司，政策由央行、银监会出，具体操作由地方政府金融办负责（部分地区由工信厅负责）；非融资性担保公司、网络贷款公司等机构，目前尚未明确监管机构。
山东省将分散于多个部门的监管职能集中于金融办。
山东省政府于2013年12月制定出台了《关于建立健全地方金融监管体制的意见》（以下简称《意见》）。
为避免与中央驻鲁金融监管部门职能交叉，《意见》明确，“针对中央驻鲁金融监管部门法定监管范围之外的，吸收少数客户资金、限定业务范围、风险外溢性较小的新型金融组织和金融活动，包括辖区小额贷款公司、融资性担保公司、民间资本管理机构、民间融资登记服务机构等新型金融组织和权益类、大宗商品类（中远期）等具有金融属性的交易场所，以及融资租赁、典当、拍卖、股权投资、创业投资、农业保险等金融业务，在中央统一制定监管规则的前提下，地方承担相应的监管分工。
地方政府要加强对民间借贷、新型农村合作金融组织的引导和规范，有效防范和打击金融欺诈、非法集资等各类违法违规行为，不断强化金融消费者保护职责。
现代金融监管体系研究论文
现代金融监管体系研究论文随着金融体制改革的不断深入以及入世步伐的进一步加快，国内金融业日益融入国际金融业的发展潮流，给处于探索起步阶段的金融监管带来了严峻挑战。
探索建立我国现代金融监管体系，尽快实现监管体系的变革，以确保金融安全以及社会和经济稳定、健康发展，成为金融理论界和实务工作者普遍关注的焦点问题。
一、建立我国现代金融监管体系的框架分析(一)我国现有金融监管体系存在的制度缺陷1．有效银行监管的基础没有建立起来，缺乏社会联合防范机制。
金融机构上级行对下级行缺乏科学有效的激励和约束机制，导致下级行经营者强化内部控制的激励不足。
同时，作为商业银行内部控制重要内容的稽核监督体系隶属于各级行经营者，没有有效独立出来，其监督职能也容易流于形式。
由于法人治理结构和内部控制制度不健全，导致有效银行监管的基础薄弱，中央银行忙于外部监管，其结果，往往是投入了很多人力和精力，但监管效果不明显。
此外，社会信用秩序不健全，地方政府行政干预金融运行的问题仍然存在，金融机构恶性竞争多，规范化的金融互律机制不健全，一个地方政府关心和支持、强化行业自律和社会力量参与监管的机制还没有建立起来。
2．缺乏一整套系统性的风险预警、处置、缓冲、补救机制。
金融监管没有形成有效的金融风险监测、评价、预警和防范体系，缺乏早期预警和早期控制，监管信息没有有效利用，风险防范工作忙于事后“救火”；在当前机构市场退出主要采取撤销(关闭)和破产等方式的情况下，稳定的市场退出和保障机制(包括存款保险制度和完善的破产关闭程序等)没有建立起来，导致金融机构市场退出不得不由政府和中央银行采取行政性的手段加以解决，国家财政和中央银行为此投入了大量资金，同时，也带来了一些不稳定的因素。
总体而言，系统化的事前预警、事中灵敏处置和缓冲化解、事后及时补救的风险防范和控制机制没有建立起来，不利于有效防范化解金融风险。
3．基层中央银行尚缺乏一套科学严密的监管制度和监管方法，监管工作具有被动性，监管权威有待于进一步加强。
我国金融监管的体制存在的问题与对策
我国金融监管体制存在的问题与对策一、金融监管体制1 金融监管金融监管是金融监管当局基于信息不对称、逆向选择与道德风险等因素,对金融机构、金融市场、金融业务进行审慎监督管理的制度、政策和措施的总和。
金融监管的最终目的是要在整个经济生活中实现效率、稳定和公正。
所以金融监管作为政府稳定金融过程的一种必要措施,不仅促进与保证银行系统的安全与稳健,而且促进金融服务市场的竞争、效率与稳定。
因此采用有效的监管体制是一国金融健康运行的必要前提,也是更好地保护投资者利益的重要手段。
（浅议我国金融监管体制及其完善廖袁）金融监管体制金融监管体制是金融监管体系和制度的总称，具体包括金融监管的机构设置，组织机构和监管对象以及对监管结果进行监测。
每个国家的金融监管体制都是以该国金融发展的情况为基础建立的。
近年来, 随着金融发展的深化以及金融国际化和全球一体化, 发达国家的金融监管体制有了新的变化和趋势。
我国的金融市场也力图与国际接轨。
随着我国金融市场的对外开放, 金融的发展必须有更加稳固的监管体制保障。
2 有效的金融监管体制的基本标准分析。
（一）金融监管体制应在监管目标、主体、方式等各要素间实现内在的统一性。
金融监管目标对监管主体设置、监管方式等起导向作用，同时，监管机构的设置以及监管方式、手段和监管主客体关系的选择是实现监管目标的途径。
能否实现各要素间内在固有的统一性，是金融监管体制有效性的重要标准。
（二）金融监管体制应有利于促进金融发展。
在金融监管与金融发展的关系上，金融监管必须适应金融发展。
包括三层含义：一是金融监管在起源上即是为了消除金融内在不稳定性或者脆弱性、外部性、信息不对称性等问题，核心是确保金融稳定，以促进金融发展。
二是当金融监管的一些体制性因素，如针对一定时期金融运行中的矛盾制定的法律法规、在特定情况下采取的监管制度等抑制金融发展时，金融监管必须消除这些不适应金融发展的环节和方面，促进金融发展。
这样，“管制———放松———再管制———再放松……”，构成金融监管发展的一个历史辩证法。
第四章 金融监管体制
证券期货业监管对象：证券业监管的对象是从事证 券融资和交易活动的企业、机构和个人，期货业监 管；期货业监管的对象是从事期货投资交易活动的 企业、机构和个人。另外，提供证券和期货交易场 所的组织机构也是重要的监管对象。证券类监管对 象主要包括：证券经纪公司、上市公司、投资基金、 投资者和证券交易所等；期货类监管对象主要包括： 期货经纪公司、期货投资者、期货交易所及其附属 储备库等。 保险业监管对象：从事保险经营和投资保险的企业、 机构和个人。主要包括保险公司、人寿保险基金等。
(3)伞式监管+功能监管模式。如美国。对于同时从事 银行、证券、互助基金、保险与商人银行等业务的 金融持股公司实行伞式监管制度，即从整体上指定 联储为金融持股公司的伞形监管人，负责该公司的 综合监管；同时，金融持股公司又按其所经营业务 的种类接受不同行业主要功能监管人的监督。
1-19
(三)不同金融监管体制的监管效力比较 对不同监管体制的监管的有效性采用量化评分法进 行比较。量化从10个方面加以考核，包括：信息的 共享程度、风险传递的控制程度、监管标准的一致 性、监管的外部性、重复监管程度、监管真空程度、 监管成本、监管竞争效率、监管机构官僚程度、单 业监管的效力等指标。这些指标分正向和逆向指标。 各指标量化标准分值均为1。 正向：高1、较高0.75、较低0.5、低0.25； 逆向：高0.25、较高0.5、较低0.75、低1。
1-10
作业1
1.金融体系包括哪几部分？各举例说明。 2.金融监管体系包括哪几部分。试举例说明。 3.根据熊彼特的创新理论，技术创新包括哪几个部分？ 运用到金融领域，金融创新包括哪些部分？试举例说 明。 4.宏观经济调控的两大政策手段——财政政策和货币政 策有怎样的区别？财政政策将运用哪些手段？货币政 策运用哪些手段？两种政策手段之间的差异有哪些？ 具体详述三大货币政策手段的使用过程和方法。 5.金融创新如何使货币政策手段部分失灵？试举例说明。 6.美国的金融运营模式和监管体制经历了哪几个发展阶 段？有怎样的历史背景和理论突破？
解析我国金融监管的目标和组织结构
2012年第1期下旬刊（总第469期）时 代 金 融Times FinanceNO.1，2012（CumulativetyNO.469）解析我国金融监管的目标和组织结构李长春（中国人民银行通辽市中心支行，内蒙古 通辽 028000）【摘要】本文从现代社会管制理论中的社会利益论入手，对解决金融市场失灵的方法和相应的金融监管目标、决定金融监管组织结构的其他方法进行了论述。
进而综合各种因素，明确与现行金融体系相适应的监管组织结构。
【关键词】金融监管 目标 组织结构一、现代社会管制理论的内容现代社会管制理论中通过社会利益论、追逐论和经济监管论三种理论来对金融监管的实践进行解释。
由于对我国金融实践的局限性，追逐论虽然能将金融创新和金融监管之间的关系体现出来，但若讨论我国金融的监管组织结构却不适合；经济监管论可以将除市场失灵外的金融监管解释清楚，但是勉强用于构建监管组织结构；社会利益论则以市场失灵为视角，注重市场机制的效率性和稳定性，可以用于我国金融监管组织结构的分析。
二、金融监管的目标以经济学为视角，导致价格、信息变化甚至市场失灵的原因是垄断、信息不符和竞争激烈等，以上情况一般会在资本密集型、信息密集型、高风险型和公共产品系列或公共产品的行业中出现，而金融业正位于此行列。
这样，由金融系统的本质属性所致，适当规范性、预防性的对金融业进行监管以解决金融活动中出现的市场失灵现象势在必行，而此做法也是符合各国实际要求的。
导致低效率、不公平交易和系统紊乱的最终原因是金融市场失灵，极大地危害了社会经济系统，为杜绝此现象，必须实现对金融系统的监管，也因而成为金融监管的目标，并通过安定性、有效性和公正性来对金融监管和金融结构进行评价。
（一）有效性金融业因规模经济而变成垄断行业，又因范围经济变成混业经营，导致金融业的垄断性增强。
虽然，金融行业的规模性和范围性并未在学术研究中得到确认，但是其资本、实力雄厚已被世界各国所公认。
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中国人民银行
监管目标： 1、规章制度指定
2、监管信息索取
3、现场检查监督 4、检查监督建议
5、监管信息共享
6、违规行为处罚
银监会
中国银行业监督管理委员会（简称：银监会，英文：China Banking Regulatory Commission ，英文缩写：CBRC）成立于2003年4月25日，是国务 院直属正部级事业单位。根据国务院授权，统一监督管理银行、金融资产 管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构，维护银行业的合法、稳 健运行。 银监会目标： 一是通过审慎有效持续的监管，保护广大存款人和金融消费者利益; 二是通过审慎有效的监管，增强市场信心; 三是通过宣传教育工作和相关的信息披露，增进公众对现代金融机构、产 品、服务和它伴生的风险的识别和了解; 四是减少金融犯罪，维护金融稳定
1.证券投资者有权力获得在市场公开发售证券的公司的所有财务信
息和其它重要信息。 2.禁止证券掮客、证券交易者、证券交易机构等在证券销售中对投
资者进行欺诈、提供虚假信息等任何欺骗行为。
美国商品期货交易委员会（CFTC）
美国商品期货交易委员会也是美国的金融监管机构之一。在1974年由
美国国会建立，最初任务是监管美国的商品期货和期权市场。以后
证监会
国务院在《期货交易管理条例》中规定，"中国证监会对期货市场实行集中 统一的监督管理"。显然，中国证监会的是经政府授权的法定监管部门，履 行的是法定监管职责。 证监会目标：(1)保护投资者 (2)确保市场公平、有效和透明 (3)减少系统风险
保监会
中华人民共和国保险监督管理委员会（China Insurance Regulatory Commission , CIRC)，简称中国保监会，成立于1998年11月18日，是国务 院直属正部级事业单位，根据国务院授权履行行政管理职能，依照法律 、法规统一监督管理全国保险市场，维护保险业的合法、稳健运行。 保监会目标：形神兼备为最终目标 进一步规范保险公司股东行为、完善董事会运作机制、推动内控建 设 、加强信息披露、健全薪酬监管、深入开展公司治理评价，从而提升 公司治理的监管水平。
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金融监管组织架构的影响因素
金融因素：
金融发展水平影响组织架构。
从最初银行业的风险加大导致中央银行行使银行监管职能，
而随后证券和保险行业的发展，使得各国纷纷建立起证券和 保险监管机构，之后随着经济的发展，一而出现了大型的金融集
团，而为了应付金融集团所产生的风险，各国开始转向统一 监管组织架构。
美联储
1.私有
2.不可以发行国债（通过买入 和售出国债来执行货币政策
中国人民银行
1.公有
2.可以发行国债 3.领导人产生方式（人大会
3.委员会成员产生方式:总统
提名，参议院同意,任期14年 独立与制衡为基本原则
议决议产生国务院领导人）
中国政治性色彩浓
美国证券交易委员会（ＳＥＣ）
美国证监会所依据的最著名的证券监管法是《1933证券法案（Securities Act of 1933)》，它以保护投资者、尤其是广大中小证券投资者为基本出 发点。常被称作“证券中的真相”法(“truth in securities” 容有两点： law)。基本内
金融监管组织架构的影响因素
体制因素： 主要是指中央银行是否行使金融监管职能。金融监管集中程
度与中央银行是否行使监管职能存在替代关系。假如一国中
央银行行使金融监管职能，且中央银行声誉较高，则不太可 能形成统一监管组织架构; 反之，假如一国中央银行不行使 金融监管职能，且中央银行声誉不高，或声誉受损的时期， 则较容易形成统一监管。
1913年成立的，由全美12个地区的联邦储备银行组成。
它负责制定美国的货币政策，包括规定存款准备率、批准贴现率、 对12家联邦银行和其他会员银行及持股公司进行管理与监督。 其作用在于：控制通货与信贷，运用公开市场业务、银行借款贴现率 和金融机构法定准备金比率三大杠杆来调节美国经济。
中国人民银行与美联储区别
金融监管组织架构的影响因素
治理水平：
假如一个国家的治理较好，可能有助于其转向统一监管组织
架构，因为其转型的影响较小，即国家的治理与金融监管集
中度正相关； 但假如一国的治理较好，也会帮助提升其分业监管的水平，
有助于实现其监管目标，因此国家的治理水平也可能与金融
监管集中度负相关。
美联储
美联储负责履行美国的中央银行的职责，是根据《联邦储备法》于
我国金融监管机构 的组织框架分析
我国金融监管机构的组织架构
金融监管组织架构的影响因素
美国的金融监管机构
评价与思考
我国金融监管机构的组织架构
一行三会
中国人民银行
中国人民银行是中华人民共和国的中央银行，中华人民共和国国务院
组成部门之一。 1948年12月1日，中国人民银行在河北石家庄宣布成
立。 1983年9月，国务院决定中国人民银行专门行使国家中央银行的 职能。
评价与思考
3、金融监管组织架构变迁呈现发达国家引领，发展 中国家追随模仿的趋势。由于金融监管组织架构的 变迁主要与该国经济金融发展程度密切相关，而发 达国家经济发展水平较高，所以，金融监管组织架 构的变迁主要始于发达国家。
评价与思考
4、对我国来说，虽然我国经济总量较大，但由于我 国人均经济发展水平较低，目前还应该实行分业监 管组织架构，待经济进一步发展之后，逐步走向统 一监管组织架构。
CFTC的任务范围逐渐更新和扩展，尤其是在得到Commodity Futures Modernization Act of 2000(CFMA)的授权后。 CFTC是美国政府的一个独立机构，负责监管商品期货、期权和金 融期货、期权市场。CFTC的任务在于保护市场参与者和公众不受与商
品和金融期货、期权有关的诈骗、市场操纵和不正当经营等活动的侵
害，保障期货和期权市场的开放性、竞争性的和财务上的可靠性。 CFTC也是全球最权威的三大监管机构之一。
评价与思考
1、金融监管组织架构多种多样，各有优缺点，各国 应该根据本国的经济金融发展水平选择适合本国国 情的金融监管组织架构，不存在放之四海而皆准的 金融监管组织架构模式。
评价与思考
2、金融监管组织架构的变迁路径多种多样，其基本 趋势是：中央银行分业监管组织架构，部分统一监 管组织架构或者统一监管组织架构，而中央银行是 否行使监管职能则没有明显的规律性，主要看一国 政府的意愿。