【精品】第十一章金融监管及其协调

第一节金融监管概述

一、金融监管的涵义、目标与原则

（一）金融监管的涵义

(1）金融监管属于管制范畴

(2）金融监管是一种外部力量，因此,金融监管并不能确保金融机构不发生金融风险和损失.

（二）目标

（1）实现金融业经营与国家金融货币政策的统一

（2）减少金融风险,确保经营安全

（3）实现公平有效竞争，促进我国金融业的健康发展

我国社会主义市场经济新时期金融监管的基本目标，即贯彻执行国家的金融法令和政策；维护金融业的安全与稳定；调整银行业和非银行金融机构内部

之间的关系，维护高效具有竞争性金融体系的运行；维护公众在金融业的正当利益；维持货币稳定，促进国民经济稳定增长。

（三）基本原则

（1）监管主体独立性原则

(2)依法监管原则

金融依法监管包含三层含义：一是国家必须以法律的形式确定金融监管机构的法定地位和职责等;二是金融监管机构必须依据有关法律、法规和规定实施金融监管；三是金融机构应合法经营，依法接受监管当局的监督,确保监管的有效性。

（3)外部监管与自律并重原则

（4）安全稳健与经营效率结合原则

保证金融机构安全稳健经营与发展是金融监管的基本目标。

（5）适度竞争原则

适度竞争原则要使金融机构在适度的基础上追求利润最大化。

一是防止过度竞争；二是防止恶劣竞争。

（6）统一性原则

统一性原则是一方面是微观和宏观的统一，另一方面是国际和国内的统一。（四）作用

金融市场是国民经济发展状况的“晴雨表”.

（1）维护信用、支付体系的稳定

（2)保护存款人、投资者和被保险人的利益

（3）保证金融机构依法经营

（4）促进金融机构之间的公平竞争

（5）解决信息不对称所造成的金融机构个体的盲目经营行为

二、金融监管的理论

金融监管的理论基础是管制理论。

目前管制理论主要有“公共利益论”、“特殊利益论”、“社会选择论”、“经济监管论”等.

（一）公共利益论

在市场失灵状态下，就需要作为社会公共利益代表的政府在不同程度上介入经济过程,通过实施管制以纠正市场缺陷,避免市场破产。

（二）特殊利益论

特殊利益论认为政府管制仅仅保护了社会当中一个或者几个特殊利益集团的利益，对整个社会并无助益.

(三）社会选择论

管制者并不只是被动地反映任何利益集团对管制的需求，它应该坚持独立性，努力使自己的目标促进一般社会福利.

（四）经济监管论

企业可以从政府监管那里获得至少三个方面的利益：直接的货币补贴、控制竞争者的进入、获得影响替代品和互补品的定价能力。

三、金融监管体制模式

金融监管体制模式主要有集中统一的监管体制，分业监管体制和不完全集中统一监管体制等三种。

自20世纪80年代以来,由于金融自由化、金融创新迅猛发展，传统的金融机构的经营体制逐渐被打破，监管体制模式也发展了变化.英国在1986年、日本在1996年分别通过相关法律，打破分业经营体制，实行混业经营，在20世纪90年代末期，金融监管也随之转变为集中监管模式。美国在金融监管虽然仍实行分业监管体制，但在1999年通过了《金融服务现代化法案》，取消了分业经营法案,开始进入混业经营时代。

四、我国金融监管的发展

1983年9月国务院发布《关于中国人民银行专门行使中央银行职能的决定》，确立了中国人民银行的性质与地位。

1992年10月。中国证监会成立；

1995年10月颁布实施了我国第一部《保险法》。1998年11月保监会成立。

2003年3月银监会成立。

在银行监管方面，中国银监会成立后，从合规监管向风险监管转变。

QFⅡ和QDⅡ的设定,是在货币没有实现完全可自由兑换、资本项目尚未开放的情况下，有限度地允许境内外投资者跨境投资证券市场的一项过渡性的制度安排。

第二节金融监管的框架和内容

一、银行业监管的主要内容与方法

（一）银行业监管主要内容

概括地说，银行监管当局的监管内容主要包括市场准入监管、市场运营监管和市场退出监管。

【例题·多选题】金融监管是指金融监管机构通过制定一些标准，对金融机构的经营行为实施有效约束，确保金融体系的安全稳健运行，这些标准主要涉及金融机构的（）.

A。收益标准

B.公司治理

C。市场准入

D.风险监管

E.市场退出

『正确答案』CDE

1。市场准入监管

按照一般经济学的含义，一个行业机构数量的变化对行业的发展有着重要影响.从长期来看，新机构的进入会使行业的平均盈利水平下降、竞争加剧;同时，不符合市场准入标准的机构必然会增加行业风险。同时,市场准入监管更广泛的意义在于，准入许可是银行机构开展业务经营的先决条件，其审查范围涵盖了一家银行机构稳健、安全开展银行业务所必备的各项基础条件。

市场准入监管包括4个环节:

①审批注册机构

②审批注册资本

在市场经济条件下，金融机构必须以其资本来承担全部的风险和亏损。

③审批高级管理人员任职资格

未经审查同意，其董事会不得进行聘任。对银行机构高级管理人员任职资格的审批主要有以下两个方面:一是必要的学识水平，二是对金融业务的熟悉程度.

④审批业务范围

不论是实行分业经营、分业监管体制是国家或者是实行混业经营、集中监管的国家，银行机构经营的业务范围都有一定程度的限制。相比较而言，实行分业经营、分业监管的国家的限制程度较强。总的要求是银行必须对它所从事的所有业务活动要有充分的控制能力。

【例题·单选题】以下不属于市场准入监管的是（）。

A.审批资本充足率

B.审批注册机构

C.审批注册资本

D。审批高级管理人员任职资格