中国人民银行法的讲义精讲共45页
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第02章 中国人民银行法
第一节中国人民银行法概述一、中国人民银行法的制定（一）立法目的根据《中国人民银行法》第1条：为了确立中国人民银行的地位，明确其职责，保证国家货币政策的正确制定和执行，建立和完善中央银行宏观调控体系，维护金融稳定，制定本法。
（二）立法时间1995年3月18日第八届全国人民代表大会第三次会议通过，根据2003年12月27日第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议《关于修改〈中华人民共和国中国人民银行法〉的决定》修正。
（三）主要内容共8章53条（原51条）。
二、中国人民银行的法律地位和职责（一）中国人民银行的法律地位根据《中国人民银行法》第2条：中国人民银行是中华人民共和国的中央银行。
中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。
（二）中国人民银行的职责根据《中国人民银行法》第4条的规定，中国人民银行的职责主要有十三个方面。
1.发布与履行其职责有关的命令和规章；2.依法制定和执行货币政策；3.发行人民币，管理人民币流通；4.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；5.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；6.监督管理黄金市场；7.持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；8.经理国库；9.维护支付、清算系统的正常运行；10.指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；11.负责金融业的统计、调查、分析和预测；12.作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动；13.国务院规定的其他职责。
第二节中国人民银行的组织机构一、中国人民银行行长中国人民银行设行长一人，副行长若干人。
中国人民银行行长的人选，根据国务院总理的提名，由全国人民代表大会决定；全国人民代表大会闭会期间，由全国人民代表大会常务委员会决定，由中华人民共和国主席任免。
中国人民银行副行长由国务院总理任免。
中国人民银行实行行长负责制。
行长是我国中央银行的最高行政领导人，行长在国务院的领导下，主持中国人民银行的工作，享有对内管理和执行银行内部事务、对外代表银行的权力。
我国人民银行专题培训课件
心支行因您而变，将“服务、创新、稳健”作为核心价 值观。
在未来的岁月里，我们愿为广大客户和各界朋友提 供更新更好的金融服务，为将中国人民银行潍坊市中心 支行打造成为具有国际竞争力、中国最好的商业银行而 不懈努力。
职能划分
按承担的任务划分
（一）发行的银行，只中国人民银行独占货币发行权、统一全国货币发行； （二）政府的银行，中国人民银行经理国家金库业务，向政府提供信用，贯彻执行 国家金融政策，监督金融机构，代表国家参加国际金融活动，并管理国家的黄金 和外汇储备。中央银行承担政府的银行职能时，它主要执行的职责：
和货币币值稳定；b、通过货币政策、信用政策，影响商业银行、金融机构的行为 和活动，使之配合适应国民经济的需要；c、搜集、整理和反映有关经济资料以及 自身的资产、负债状况，并定期公布，为各有关方面制定政策、计划、措施提供 参考；d、为维护银行客户存款安全所进行的其他活动等。
监管职能
1、中央银行行使监管职能的对象
（1）、商业银行和其他金融机构的监管； （2）、对金融市场的设置、业务活动和运行机制进行监督管理。
职能划分
按性质划分
服务职能 监管职能 调控职能
服务职能
1、为政府服务的主要内容是：a、代理国家财政金库，执行国家预算出纳业务，
代理政府发行和销售政府债券，并办理还本付息事宜；b、作为政府的金融代理人， 代办有关金融业务，如经营国家外汇储备黄金储备等；c、根据政府需要，通过贷款 或者购买政府债券的方式为政府筹措资金；d、代表政府参加有关国际金融活动和为 政府充当金融政策顾问。
中国人民银行的主要职责
根据2003年12月27日第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议修正后的 《中华人民共和国中国人民银行法》规定，中国人民银行的主要职责为： （一）起草有关法律和行政法规；完善有关金融机构运行规则；发布与履行职责 有关的命令和规章。 （二）依法制定和执行货币政策。 （三）监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场。 （四）防范和化解系统性金融风险，维护国家金融稳定。 （五）确定人民币汇率政策；维护合理的人民币汇率水平；实施外汇管理；持有、 管理和经营国家外汇储备和黄金储备。
在未来的岁月里，我们愿为广大客户和各界朋友提 供更新更好的金融服务，为将中国人民银行潍坊市中心 支行打造成为具有国际竞争力、中国最好的商业银行而 不懈努力。
职能划分
按承担的任务划分
（一）发行的银行，只中国人民银行独占货币发行权、统一全国货币发行； （二）政府的银行，中国人民银行经理国家金库业务，向政府提供信用，贯彻执行 国家金融政策，监督金融机构，代表国家参加国际金融活动，并管理国家的黄金 和外汇储备。中央银行承担政府的银行职能时，它主要执行的职责：
和货币币值稳定；b、通过货币政策、信用政策，影响商业银行、金融机构的行为 和活动，使之配合适应国民经济的需要；c、搜集、整理和反映有关经济资料以及 自身的资产、负债状况，并定期公布，为各有关方面制定政策、计划、措施提供 参考；d、为维护银行客户存款安全所进行的其他活动等。
监管职能
1、中央银行行使监管职能的对象
（1）、商业银行和其他金融机构的监管； （2）、对金融市场的设置、业务活动和运行机制进行监督管理。
职能划分
按性质划分
服务职能 监管职能 调控职能
服务职能
1、为政府服务的主要内容是：a、代理国家财政金库，执行国家预算出纳业务，
代理政府发行和销售政府债券，并办理还本付息事宜；b、作为政府的金融代理人， 代办有关金融业务，如经营国家外汇储备黄金储备等；c、根据政府需要，通过贷款 或者购买政府债券的方式为政府筹措资金；d、代表政府参加有关国际金融活动和为 政府充当金融政策顾问。
中国人民银行的主要职责
根据2003年12月27日第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议修正后的 《中华人民共和国中国人民银行法》规定，中国人民银行的主要职责为： （一）起草有关法律和行政法规；完善有关金融机构运行规则；发布与履行职责 有关的命令和规章。 （二）依法制定和执行货币政策。 （三）监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场。 （四）防范和化解系统性金融风险，维护国家金融稳定。 （五）确定人民币汇率政策；维护合理的人民币汇率水平；实施外汇管理；持有、 管理和经营国家外汇储备和黄金储备。
金融法规课件2
狭义的货币发行是指中国人民银行 向流通中投放现金的行为。
中 国 人 民 银 行 法
六、人民币发行与管理
• 人民币的发行——原则
坚持货币的垄断发行
中 国 人 民 银 行 法
应有可靠的信用保障
应具有一定的弹性，既满足经济 发展需要，又不会导致经济萎缩
六、人民币发行与管理
• 人民币的发行——程序
目
录
中 国 人 民 银 行 法
• 第一节 中国人民银行法概述 • 第二节 中国人民银行业务法 律制度
第一节 中国人民银行法概述
中 国 人 民 银 行 法
• 中央银行的概念及类型 • 中国人民银行的性质 • 中国人民银行的职能 • 中国人民银行的组织机构
一、中央银行的概念及类型
• 中央银行的概念
课后作业：
以小组（自由组合，6-7人）为单 位，了解世界上主要流通货币的 发行状况（选择一种货币即可）。 做成PPT，小组派代表讲解，10 月11日前交至学委，学委汇总后 发给我。
外汇管理——案例分析
• 1.什么是外汇? • 2.外汇管理原则与《外汇管理条例》 • 3.经常项目与资本项目
我们所说的外汇包括： • 外币现钞（纸币、铸币） • 外币支付凭证或者支付工具（票据、银行存款凭证、银行卡等） • 外币有价证券（债券、股票等） • 特别提款权 IMF创设的一种储备资产和记账单位，亦称“纸黄金(Paper • 其他外汇资产 Gold)”。它是IMF分配给会员国的一种使用资金的权利[这
中 国 人 民 银 行 法
一、中央银行业务概述
• 中央银行业务活动特点
不以盈利为目的
中 国 人 民 银 行 法
定期公布业务状况
不经营一般银行业务
不对存款支付利息
中 国 人 民 银 行 法
六、人民币发行与管理
• 人民币的发行——原则
坚持货币的垄断发行
中 国 人 民 银 行 法
应有可靠的信用保障
应具有一定的弹性，既满足经济 发展需要，又不会导致经济萎缩
六、人民币发行与管理
• 人民币的发行——程序
目
录
中 国 人 民 银 行 法
• 第一节 中国人民银行法概述 • 第二节 中国人民银行业务法 律制度
第一节 中国人民银行法概述
中 国 人 民 银 行 法
• 中央银行的概念及类型 • 中国人民银行的性质 • 中国人民银行的职能 • 中国人民银行的组织机构
一、中央银行的概念及类型
• 中央银行的概念
课后作业：
以小组（自由组合，6-7人）为单 位，了解世界上主要流通货币的 发行状况（选择一种货币即可）。 做成PPT，小组派代表讲解，10 月11日前交至学委，学委汇总后 发给我。
外汇管理——案例分析
• 1.什么是外汇? • 2.外汇管理原则与《外汇管理条例》 • 3.经常项目与资本项目
我们所说的外汇包括： • 外币现钞（纸币、铸币） • 外币支付凭证或者支付工具（票据、银行存款凭证、银行卡等） • 外币有价证券（债券、股票等） • 特别提款权 IMF创设的一种储备资产和记账单位，亦称“纸黄金(Paper • 其他外汇资产 Gold)”。它是IMF分配给会员国的一种使用资金的权利[这
中 国 人 民 银 行 法
一、中央银行业务概述
• 中央银行业务活动特点
不以盈利为目的
中 国 人 民 银 行 法
定期公布业务状况
不经营一般银行业务
不对存款支付利息
金融法课件2-人民银行法1
• 《一个完整的故事—中美消费观的再比较》 • 一个中国老太太和一个美国老太太在天堂相遇，谈 起了在人间的一生。 • 美国老太太说“我辛苦了30年，终于把住房贷款都 付清了。”中国老太太说：“我辛苦了30年，终于 攒够了买房的钱。” • 美国老太太在自己买的房子里住了30年，后半生都 在还款；而中国老太太后半生一直在存款攒钱，刚 攒够了买房的钱，却去了天堂，无福享受自己买的 新房。 • 美国人超前消费，享受人生；而中国人辛苦一辈子， 却不懂得享受或来不及享受。
金融法基础 知识补充
金融学基础知识补充（一）
货币
货币
钱之所佑，吉无不利。何必读书，然 后富贵。无德而尊，无势而热，排金 门而入紫闼。危可使安，死可使活， 贵可使贱，生可使杀。是故忿争非钱
不胜，幽滞非钱不拔，怨仇非钱不解，
令问非钱不发。天有所短，钱有所长。 今之成人者和必然？唯孔方而已！
鲁褒——《钱神论》
经济学范畴的信用
债权人 债务人 中介人
货币资金 实物商品
信用主体 信用标的
信用条件 信用工具
偿还 增值 商业票据、信 用卡、可转让 存单、国库券、 股票、债券
信用：借贷行为，是以偿还为条件的价值的特殊运动形式。
我国古代的高利贷信用
“九扣十三归” “羊羔息”
高利贷信 用
“青苗息”
“鸟儿叫” “驴打滚”
盈余：未来消费>现在消费 放弃消费，增加储蓄 中国家庭 强制性储蓄 短缺：现在消费>未来消费 减少储蓄，举债消费
家庭：最主要的 资金盈余部门
美国家庭
“今天花明天的钱”
3、信用的特征
标的是资金
还本付息为 条件
目标是收益最大化
以相互信任为基础
二、信用形式
金融法基础 知识补充
金融学基础知识补充（一）
货币
货币
钱之所佑，吉无不利。何必读书，然 后富贵。无德而尊，无势而热，排金 门而入紫闼。危可使安，死可使活， 贵可使贱，生可使杀。是故忿争非钱
不胜，幽滞非钱不拔，怨仇非钱不解，
令问非钱不发。天有所短，钱有所长。 今之成人者和必然？唯孔方而已！
鲁褒——《钱神论》
经济学范畴的信用
债权人 债务人 中介人
货币资金 实物商品
信用主体 信用标的
信用条件 信用工具
偿还 增值 商业票据、信 用卡、可转让 存单、国库券、 股票、债券
信用：借贷行为，是以偿还为条件的价值的特殊运动形式。
我国古代的高利贷信用
“九扣十三归” “羊羔息”
高利贷信 用
“青苗息”
“鸟儿叫” “驴打滚”
盈余：未来消费>现在消费 放弃消费，增加储蓄 中国家庭 强制性储蓄 短缺：现在消费>未来消费 减少储蓄，举债消费
家庭：最主要的 资金盈余部门
美国家庭
“今天花明天的钱”
3、信用的特征
标的是资金
还本付息为 条件
目标是收益最大化
以相互信任为基础
二、信用形式
课7.3 银行法——中国人民银行法 (2)
四、我国央行的金融监管
（一）中国人民银行监管职能的演变 1.1949年——1984年 大一统的人民银行体制，没有现代意义的金融监 管； 2.1984年——1992年 央行统一行使监管职能； 3.1992年10月 证监会成立，证券监管职能从央行分离； 4.1998年11月 保监会成立，保险监管职能从央行分离； 5.2003年3月 银监会成立，银行监管职能从央行分离。 （二）央行现在的监管范围 a.监管银行间同业拆借和银行间债券市场 b.监督管理黄金市场 c.实施外汇管理，监管银行间外汇市场 d.管理支付结算、清算
第七节 中银行法
（一）定义：指调整中央银行内部和外部各类关系的法律规范的总称， 具体包括规定中央银行的性质、地位、职责权限、组织形式、组织机 制和金融调控、金融监管和金融服务规划的法律规范的总称。 1.广义：包括与央行有关的各类法律、行政法规、部门规章和地方性法 规。 2.狭义：仅指《中国人民银行法》（格式化问题） （二）立法状况 1.1995年3月18日，《中国人民银行法》颁布：关于央行的第一部法律 2.2003年12月27日，修正案：修改19条，删去2条，增加4条
（▲银行能否破产？是否所有的金融机构都可以破产？）
第六节、央行的财务会计制度
一、中国人民银行的财务会计制度
（一）财务预算管理：我国央行的财务预算既独立于政府财 政，又独立于商业银行和其他金融机构。 1.央行的财务预算隶属于中央预算，接受国务院财政部门 的预算执行监督。 2.是一种独立的预算，利润全部上缴中央财政，亏损也由 中央财政弥补。 （二）财务收支与会计事务 （三）年度报告与年度报表（需要接受质询和向社会公开）
金融服务业务
▲中国人民银行业务的禁止性规定
1.不得对政府财政透支，不得直接认购、报销国债和 其他政府债券。（29th) 2.不得对金融机构帐户透支——金融机构在央行开立 的帐户有：存款准备金帐户、财政性存款帐户和 支付准备金帐户。（26th) 3.不得向地方政府、各级政府部门和非银行金融机构 提供贷款。（30th) 4.不得向任何单位和个人提供担保——没有自己独立 的财产。（30th)
第十四篇银行法
(三)商业银行的参股 银行的参股是指一个银行持有或购买其他金融 企业的行为。
18
六、商业银行的接管、撤销和破产
(一)商业银行的接管 1 接管是指当商业银行出现信用危机时，中 央银行对其采取的旨在恢复其正常经营能 力的特殊干预措施。 2、法律特征 (1)接管是中央银行的权力干预行为。 (2)接管是中央银行的主动性干预行为。
24
20
第三节 商业Βιβλιοθήκη 行和客户(一) 1、商业银行和客户之间是一种凭要求偿还的特
2、商业银行和客户之间的关系具有多样性和复
3、商业银行和客户的关系具有一定的信托特征 4
21
(二)商业银行和客户关系的开始和终止 1 客户一旦在银行开立账户，银行和客户 之间的契约关系即行产生。 2、终止 终止是银行和客户法律关系的解除。
19
3、接管条件和目的
商业银行的接管条件主要有：①商业银行已经 发生信用危机，严重影响存款人的利益；②商 业银行可能发生信用危机，严重影响存款人的
建立商业银行接管制度的目的在于：①保护存 款人的利益；②恢复商业银行的正常经营活动 4、接管程序 (二) 1、概念
商业银行的撤销是指银行因某种违法行为的 出现而导 2、条件 3
从政策功能而言，中国人民银行代表国家制定和推行货币金 融政策
从业务对象而言，中国人民银行的业务对象主要是金融机构 和政府，原则上不经营普通银行业务，不以盈利为目标
(三)中国人民银行是国务院领导下对金融业实施监管的国家机
关，具有相对独立性
5
(三) 1、性质：货币政策委员会是中国人民银 行的咨询机构，属于中国人民银行的内 部机构，但不是中国人民银行内设的一 般职能机构。 2、货币政策委员会的职责 3、货币政策委员会的组成 4、货币政策委员会的工作程序与议事制 度
18
六、商业银行的接管、撤销和破产
(一)商业银行的接管 1 接管是指当商业银行出现信用危机时，中 央银行对其采取的旨在恢复其正常经营能 力的特殊干预措施。 2、法律特征 (1)接管是中央银行的权力干预行为。 (2)接管是中央银行的主动性干预行为。
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第三节 商业Βιβλιοθήκη 行和客户(一) 1、商业银行和客户之间是一种凭要求偿还的特
2、商业银行和客户之间的关系具有多样性和复
3、商业银行和客户的关系具有一定的信托特征 4
21
(二)商业银行和客户关系的开始和终止 1 客户一旦在银行开立账户，银行和客户 之间的契约关系即行产生。 2、终止 终止是银行和客户法律关系的解除。
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3、接管条件和目的
商业银行的接管条件主要有：①商业银行已经 发生信用危机，严重影响存款人的利益；②商 业银行可能发生信用危机，严重影响存款人的
建立商业银行接管制度的目的在于：①保护存 款人的利益；②恢复商业银行的正常经营活动 4、接管程序 (二) 1、概念
商业银行的撤销是指银行因某种违法行为的 出现而导 2、条件 3
从政策功能而言，中国人民银行代表国家制定和推行货币金 融政策
从业务对象而言，中国人民银行的业务对象主要是金融机构 和政府，原则上不经营普通银行业务，不以盈利为目标
(三)中国人民银行是国务院领导下对金融业实施监管的国家机
关，具有相对独立性
5
(三) 1、性质：货币政策委员会是中国人民银 行的咨询机构，属于中国人民银行的内 部机构，但不是中国人民银行内设的一 般职能机构。 2、货币政策委员会的职责 3、货币政策委员会的组成 4、货币政策委员会的工作程序与议事制 度
中国人民银行法讲义
国家宏观经济调控方法
• 二：国家私权介入经济运行的调整方法。 是国家以市场主体身份在经济运行中平 等地开展经济活动的形式进行调控的方 法，主要采取投资创办国有企业，政府 采购，政府出售与收购等手段。
国家宏观经济调控的特征
• 1.以总量为调控基本目标， • 2.以间接调控为方式， • 3.以经济利益引导为手段。
三、金融机构业务监管 1.存款与贷款风险监管 2.分业经营的监管 3.结算纪律的监管 4.利率监管 5.对金融机构同业拆借的监管，同业拆借的期 限最长不得超过4个月 6.贷款风险的监管，银行资本充足率为8%. 四、金融市场调查和统计 1.金融市场统计，统计的原则要坚持客观性、 科学性和统一性。中国人民银行监管金融市场的基 础也是金融信息的调查与统计。 2.金融统计程序，主要采用表格式、基层化与 集中型的模式。
与政策性银行和中央银行的区别商业银行分支机构的设立及法律地位商业银行分支机构的设立及法律地位11设立程序设立程序22法律地位法律地位商业银行的变更商业银行的变更11事项变更事项变更22主体变更主体变更商业银行的接管1定义2目的3主体组织实施4期限商业银行的终止1定义2分类商业银行的破产商业银行的组织体制组织形式和组织机构1组织体制2组织形式3组织机构商业银行的监督管理类型商业银行的监督管理类型必须要加强自我监督管理必须要加强自我监督管理中国银监会中国银监会中国人民银行的监督管理中国人民银行的监督管理国家审计机关的审计监督国家审计机关的审计监督
第八节
外汇管理
• 外汇管理的范围： • （1）外国货币，包括纸币和铸币； • （2）外汇支付凭证，包括票据、银行存 款凭证、邮政储蓄凭证等； • （3）外币有价证券，包括政府债券、公 司债券、股票等； • （4）特别提款权、欧洲货币单位： • （5）其他资产。
银行法之中国人民银行法(ppt 17页)
第一节 概述
一、中央银行（国家银行／储备银行／人民银行等）
（一）概念：是负责制定和执行国家货币政策，调节和控制货币流通和 信用活动，提供公共金融服务，维护金融稳定，依法实施金融监管的 特殊金融机构。
（二）类型 ■影响一国中央银行存在形态的因素有那些？（格式化问题）
A 按机构设置划分的央行 1.单一式中央银行制度（总分行制）：指一个国家只设一家中
（二）实证分析：中国人民银行的性质
《中国人民银行法》第2条：“中国人民银行是中华人民共 和国的中央银行。中国人民银行在国务院领导下，制定和 执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。”
1.中国人民银行是中华人民共和国的中央银行。 2.中国人民银行在职能、性质上属国家机关，与一般商业银行和非银行
▲我国1998年，改革央行，撤销了省级分行，在全国设九大 区行。
b.法律地位：是央行的派出机构，不具备法人资格，不享 有独立的权力
c.职责：根据央行的授权，承办相关业务 5.中国人民银行的工作人员
①性质：国家公务员
②作用：特殊主体的法律意义（格式化问题）
第三节 中央银行的货币政策
一、货币政策概述 是宏观经济政策的一种，指中央银行调节货币供求以实
。 Eg:美国联邦储备银行
5.资本为多国共有的中央银行（跨国央行）。 Eg:欧洲中央银行
6.无资本的中央银行。 Eg：韩国银行
第二节 央行的性质、职能与组织机构
一、中央银行的性质
（一）理论分析：特殊的国家机关+特殊的金融机构
1.特殊的国家机关------具有金融机构的一般属性 a.职能的履行方式：通过金融信用业务活动vs行政手段直接管理 b.资金来源和管理方式：实行资产负债管理vs经费完全来自财政拨款 c.法律地位不同：地位相对独立vs一般不具独立性，直接隶属于政府 2.特殊的金融机构------有国家机关的性质 a.业务对象不同：政府、普通银行和其他金融机构vs企业、单位和个 人 b.经营目标和原则不同：不以营利为目的，以维持币值稳定为原则vs 以营利为目的，实现利润最大化 c.高管人员任用不同：任免程序与行政首长的任免类似vs一般工薪聘 用制
一、中央银行（国家银行／储备银行／人民银行等）
（一）概念：是负责制定和执行国家货币政策，调节和控制货币流通和 信用活动，提供公共金融服务，维护金融稳定，依法实施金融监管的 特殊金融机构。
（二）类型 ■影响一国中央银行存在形态的因素有那些？（格式化问题）
A 按机构设置划分的央行 1.单一式中央银行制度（总分行制）：指一个国家只设一家中
（二）实证分析：中国人民银行的性质
《中国人民银行法》第2条：“中国人民银行是中华人民共 和国的中央银行。中国人民银行在国务院领导下，制定和 执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。”
1.中国人民银行是中华人民共和国的中央银行。 2.中国人民银行在职能、性质上属国家机关，与一般商业银行和非银行
▲我国1998年，改革央行，撤销了省级分行，在全国设九大 区行。
b.法律地位：是央行的派出机构，不具备法人资格，不享 有独立的权力
c.职责：根据央行的授权，承办相关业务 5.中国人民银行的工作人员
①性质：国家公务员
②作用：特殊主体的法律意义（格式化问题）
第三节 中央银行的货币政策
一、货币政策概述 是宏观经济政策的一种，指中央银行调节货币供求以实
。 Eg:美国联邦储备银行
5.资本为多国共有的中央银行（跨国央行）。 Eg:欧洲中央银行
6.无资本的中央银行。 Eg：韩国银行
第二节 央行的性质、职能与组织机构
一、中央银行的性质
（一）理论分析：特殊的国家机关+特殊的金融机构
1.特殊的国家机关------具有金融机构的一般属性 a.职能的履行方式：通过金融信用业务活动vs行政手段直接管理 b.资金来源和管理方式：实行资产负债管理vs经费完全来自财政拨款 c.法律地位不同：地位相对独立vs一般不具独立性，直接隶属于政府 2.特殊的金融机构------有国家机关的性质 a.业务对象不同：政府、普通银行和其他金融机构vs企业、单位和个 人 b.经营目标和原则不同：不以营利为目的，以维持币值稳定为原则vs 以营利为目的，实现利润最大化 c.高管人员任用不同：任免程序与行政首长的任免类似vs一般工薪聘 用制
中央银行的体制培训课件(ppt 45页)
中央银行的体制培训课件(ppt 45页)
典型1：英格兰银行
理事会
负责货币政策的制定和实施。 组成人员：正副总裁（5年）＋16名理事（3年），均
由政府推荐，英王任命。轮流卸任，每年更换4人。
货币政策委员会：1997年设立
负责再贴现率的调整。 组成人员：正副总裁（5年）＋2名银行内部委员＋4
中央银行的体制培训课件(ppt 45页)
中央银行的体制培训课件(ppt 45页)
2. 混合所有制：公私股份混合所有
1) 也称半国有化中央银行。一般国家持股占一半以上。 2) 典型代表
日本银行：政府持有55％股份，其余45％由民间企业
法人、社会团体、一般公众认购。
比利时中央银行：国家资本占50％比例。 墨西哥中央银行：国家资本占51％比例。 奥地利、土耳其等。 3) 私人股份的权利
当前发展趋势是将中央银行权力机构的职能集中于决策 机构。
中央银行的体制培训课件(ppt 45页)
中央银行的体制培训课件(ppt 45页)
典型1：日本银行权力结构
政策委员会
日本最高的权力机关。由9名委员组成，分别是：日本银行总裁和大 藏省、经济企划厅、都市银行、地方银行、工商业及农业代表各1人。 总裁是当然委员，都市银行、地方银行、工商业及农业代表为任命委 员，这四位委员有表决权，大藏省和经济企划厅无表决权。
名外部委员（3年）
中央银行的体制培训课件(ppt 45页)
中央银行的体制培训课件(ppt 45页)
典型2：美联储权力分配结构
• 联邦储备区和联邦储备银行
• 12个联邦储备区对应12家联邦储备银行，每个联邦储备银行都 设立9人组成的董事会。行长由董事会委任，并经联储系统理事 会批准，任期五年，所有其他官员和雇员均直接对行长负责。
金融法规概论中华人民共和国人民银行法PPT课件
2）现钞概况
1948年12月1日中国人民银行成立时，开始发行 第一套人民币；1955年3月1日开始发行第二套人 民币；1962年4月15日开始发行第三套人民币； 1987年4月27日开始发行第四套人民币。目前市 场上流通的人民币以第五套为主，还有部分第四 套人民币。
请问：哪些人的哪些行为是违法行为
引例分析
王某与李某的行为构成行贿罪。他们的为了达到 一定的目的，贿赂他人钱财，构成犯罪，应受到 法律的制裁。赵某的行为构成受贿罪，同时也违 反了中国人民银行的工作人员的纪律，违法为单 位和个人提供担保，也应受到法律的制裁。
2．1 中国人ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ银行法概述
2．1．1 中央银行与中央银行法 1）中央银行 （1）中央银行的概念 （2）中央银行产生的经济背景 2）中央银行法 （1）中央银行法的概念 （2）《中国人民银行法》的立法目的和主要内
2）货币政策的特征 （1）货币政策是一种宏观经济政策，而非微观
经济政策。 （2）货币政策是一种调整社会总需求的政策，
而非调整社会总供给的政策。 （3）货币政策是一种间接的控制手段，而非直
接的控制措施。 （4）货币政策是一种较长期的经济政策，而非
短期的经济政策。 （5）货币政策是一种逆向调节政策，而非顺向
调节政策。
2．3．2 货币政策目标 1）货币政策最终目标 2）货币政策中介目标
2．3．3 货币政策工具 1）一般性政策工具 （1）法定存款准备金政策 （2）再贴现政策 （3）公开市场业务
2）选择性政策工具 （1）消费者信用控制 （2）证券市场信用控制 （3）不动产信用控制 （4）优惠利率 （5）预缴进口保证金
金融机构。
第4章 中国人民银行法
1.掌握市场营销其学他的货定币义政策工具
— *—
第四章 中国人民银行法
一、信用与市场的关系
第三节 征信制度
信用是市场交换活动的灵魂。信用指导当事人诚实订立合同, 诚实履行合同, 是
人们行使权利和承担义务的精神核心。没有信用就不可能有正常的交易秩序。在传
统的计划经济时代, 经营主体基本没有自主经营权和决策权, 当事人的利益分配在交
1.掌握市场营销学的定义
中介目标
中介目标主要有利率和货币供应量 两个指标, 中央银行通过制定不同 的利率和控制经济中的货币供应量 来影响各种生产经营活动。
— *—
第四章 中国人民银行法
三、货币政策工具
第二节 货币政策
存款准备金。
中央银行基准利率。
货币政策工具
再贴现。 再贷款。
公开市场业务。
易前就已经基本确定,交易者较少承担交易风险, 经济活动较易规范, 当事人在交易中
较易遵守诚实信用原则。但是这种做法在很大程度上降低了交易效率及压抑了生产
者的积极性。
1.掌握市场营销学的定义
— *—
第四章 中国人民银行法
二、国外征信情况简介
第三节 征信制度
从古至今人们一直都很重视信用对市场的作用, 特别是在西方国家, 市场交易主 体通常会把对方的信用记录作为是否与之订立合同的前提条件, 信用不好的人往往 受到市场多方面的抵制。从有利于交易安全的角度看, 将信用记录不佳者排除在市 场之外, 客观上保障了合同的履行和各方利益的顺利实现。这种先审看信用再交易 的做法客观上有利于市场秩序的稳定和经济的发展。所以, 西方的市场经济发育比 较正常, 由信用制度发展而成的民商法律机制比较适应市场解决争议的需要。
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人民币和中央银行法培训讲义PPT课件( 61页)
腾讯Q币是一种可以在腾讯网站统一支付的虚拟货币 （1Q币=1人民币），通过购买Q币卡，电话充值，银 行卡充值等方式获得。Q币卡面值分别有10元,15元,30 元,50元,100元。用户使用拨打16885885声讯电话申请 方式得到的Q币，申请到的Q币可以在腾讯网站购买一 系列相关服务，购买时根据相应的提示投入相应的Q币 数额。
Q币是代币票券或虚拟货币吗
Q币能否被人们接受，取决于人们是否接 受腾讯公司所提供的服务；
Q币不具有强制性；
Q币会发生通货膨胀吗？
关于进一步加强网吧及网络游
戏管理工作的通知
中国人民银行要加强对网络游戏中的虚拟货币的规范 和管理，防范虚拟货币冲击现实经济金融秩序。要严 格限制网络游戏经营单位发行虚拟货币的总量以及单 个网络游戏消费者的购买额；严格区分虚拟交易和电 子商务的实物交易，网络游戏经营单位发行的虚拟货 币不能用于购买实物产品，只能用于购买自身提供的 网络游戏等虚拟产品和服务；消费者如需将虚拟货币 赎回为法定货币，其金额不得超过原购买金额；严禁 倒卖虚拟货币。违反以上规定的，由中国人民银行按 照《中华人民共和国中国人民银行法》第32条、第46 条的规定予以处罚。
括：（一）中国人民银行对金融机构存、 贷款利率和再贴现利率；（二）金融机 构存、贷款利率；（三）优惠贷款利率； （四）罚息利率；（五）同业存款利率； （六）利率浮动幅度；（七）其他。”
利率市场化（2004年）
金融机构（不含城乡信用社）的贷款利率原则 上不再设定上限，贷款利率下限仍为基准利率 的0.9倍。对城乡信用社贷款利率仍实行上限 管理，最高上浮系数为贷款基准利率的2.3倍， 贷款利率下浮幅度不变。
债券及外汇； （六）国务院确定的其他货币政策工具。
新闻
Q币是代币票券或虚拟货币吗
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Q币不具有强制性；
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括：（一）中国人民银行对金融机构存、 贷款利率和再贴现利率；（二）金融机 构存、贷款利率；（三）优惠贷款利率； （四）罚息利率；（五）同业存款利率； （六）利率浮动幅度；（七）其他。”
利率市场化（2004年）
金融机构（不含城乡信用社）的贷款利率原则 上不再设定上限，贷款利率下限仍为基准利率 的0.9倍。对城乡信用社贷款利率仍实行上限 管理，最高上浮系数为贷款基准利率的2.3倍， 贷款利率下浮幅度不变。
债券及外汇； （六）国务院确定的其他货币政策工具。
新闻
第十三章 银行法
2．中国人民银行是特殊的国家机关
中国人民银行在行使管理职能的同时，也作为商业银行的最后贷款 人而存在。它较多运用经济手段而较少运用行政手段。它可以依法进行 经营活动，并可以产生利润。
3．中国人民银行相对独立于政府
中国人民银行与政府之间保持相对独立，其目的是限制或排除政府 对央行决策的干扰，限制政府向央行借款。在我国，中国人民银行的相 对独立性主要表现在以下方面： （1）相对独立于中央政府。例如，中国人民银行行长由国家主席任 免，保证了我国央行领导机构的相对独立性。 （2）相对独立于地方政府。中国人民银行对分支机构的垂直领导 及所实行的大区分行制度，均有效地避免了地方政府对央行分支机构执 行央行政策的干预。
（四）监管职能
中国人民银行的监管职能主要体现在以下方面：① 监管银行间同业 拆借市场。同业拆借是指金融机构之间为了调剂资金余缺，利用资金融 通过程的时间差、空间差、行际差来调剂资金而进行的短期借贷。② 监 管银行间债券市场。③ 监管银行间外汇市场。④ 监管黄金市场。⑤ 监 管在资金转移中的违规与违法行为。
3．其他负债业务
除了存款业务、货币发行业务外，中国人民银行还有一些其他负债 业务也可以成为中央银行的资金来源，如发行中央银行债券、对外负债 等。
（二）资产业务
中国人民银行的资产是指其在一定时点上所拥有的各种债权。中国 人民银行的资产业务主要包括再贴现业务、贷款业务、证券买卖业务、 资金外汇储备业务等。其中，再贴现业务是指商业银行将通过贴现业务 所持有的尚未到期的商业票据向中国人民银行申请转让，中国人民银行 据此以贴现方式向商业银行融通资金的业务。证券买卖业务是指中国人 民银行在公开市场上买进或卖出证券的业务。
3．委员的权利与义务
根据《货币政策委员会条例》规定，货币政策委员会为履行职责需 要，具有以下权利：① 了解金融货币政策方面的情况；② 对货币政策 委员会所讨论的问题发表意见；③ 向货币政策委员会就货币政策问题提 出议案，并享有表决权。 货币政策委员会具有以下义务：① 保守国家秘密与商业秘密；② 不 得滥用权力、徇私舞弊；③ 不得违反规定对外透露货币政策的有关情况。
《经济法概论》学习指导--中国人民银行法
;中国人民银行法一、本章学习要点 1、中国人民银行的组织机构和职责（一般） 2、货币政策目标和货币政策工具（次重点） 3、金融监督的主要内容（一般）二、本章学习提要（一）中国人民银行的组织机构和职责（一般） 1、中国人民银行的组织机构①设行长一人，副行长若干人②中国人民银行实行行长负责制③中国人民银行设立货币政策委员会④按照宏观调控的要求设置中央银行的分支结构 2、中国人民银行的职责《中国人民银行法》规定，中国人民银行履行下列职责：①依法制定和执行货币政策；②发行人民币，管理人民币流通③按照规定审批、监督管理金融机构④按照规定管理金融市场⑤发布有关金融监督管理和业务的命令和规章⑥持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备⑦经营国库⑧维护支付、清算系统的正常运行⑨负责金融业的统计、调查、分析和预测⑩作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动⑾国务院规定的其他职责（二）货币政策目标和货币政策工具（次重点） 1、货币政策——是国家为实现特定的宏观经济目标，由中央银行运用各种政策工具，调节货币供应量，进行影响宏观经济的诸多方针政策和措施的总和。
2、货币政策目标——是货币政策的重要组成部分，是实施货币政策所要达到的结果，使货币政策的落脚点和归宿。
3、货币政策中介目标——是从货币政策工具到货币政策目标的中间环节，是一些能够迅速反映经济形势发展变化的金融变量。
4、货币政策工具①要求金融机构按照规定的比例交存存款准备金；②确定中央银行基准利率；③为在中国人民银行开立账户的金融机构办理再贴现；④向商业银行提供贷款；⑤在公开市场上买卖国债券和其他政府债券及外汇；⑥国务院确定的其他货币政策工具。
（三）金融监督的主要内容（一般） 1、金融监督的主要内容①商业银行和其他金融机构设立管理②资本适度性管理③商业银行清偿能力管理④商业银行业务活动管理⑤对贷款集中程度的管理。
第二章中央银行法PPT教学课件
第二章中央银行法 第一节 中央银行概述
2020/12/11
1
一、概念
• 在一国金融体制中居于核心地位，依 法制定和执行国家货币金融政策，实 施金融调控与监管的特殊金融机关 。
• 发行的银行、银行的银行、政府的银 行、金融调控与监管的银行
2020/12/11
2
二、性质
• 调节宏观经济、监督管理金融业的特殊国 家金融监管机关
6
（2）监管职能
• 对普通银行的全面监管；配合其他监管部 门对金融市场和非银行金融机构进行监管
• （3）服务职能 • 以银行身份提供金融服务
2020/12/11
7
• 2.按照中央银行在国民经济中的地位为标准，中 央银行的职能可分为发行的银行、银行的银行、 政府的银行三大职能
• （1）作为发行的银行，中央银行垄断全国钞票 的发行权
• 1.作为国家机关，有银行的性质，执行着 金融机构的业务
• （1）中央银行履行的监管、调控职能主要 是通过金融业务活动实现的，其调控工具 主要是货币政策等间接杠杆
2020/12/11
3
• （2）中央银行也办理金融业务，如存 款、贷款、再贴现、票据清算等，实 行资产负债管理，有资本、也有收益。
• （3）中央银行一般都具有相对独立、 超然的法律地位
2020/12/11
13Biblioteka 六、组织机构• 1、领导机构 人民银行的决策机构和执行机构，包括行 长一人，副行长若干人。行长根据国务院 总理提名，由全国人大决定；人大闭会期 间，由全国人大常委会决定，由国家主席 任免。副行长由国务院总理任免。人民银 行实行行长负责制，行长领导人民银行工 作，副行长协助行长工作。
• （2）作为银行的银行，是指中央银行只与普通 银行等金融机构发生业务往来
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一、概念
• 在一国金融体制中居于核心地位，依 法制定和执行国家货币金融政策，实 施金融调控与监管的特殊金融机关 。
• 发行的银行、银行的银行、政府的银 行、金融调控与监管的银行
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二、性质
• 调节宏观经济、监督管理金融业的特殊国 家金融监管机关
6
（2）监管职能
• 对普通银行的全面监管；配合其他监管部 门对金融市场和非银行金融机构进行监管
• （3）服务职能 • 以银行身份提供金融服务
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• 2.按照中央银行在国民经济中的地位为标准，中 央银行的职能可分为发行的银行、银行的银行、 政府的银行三大职能
• （1）作为发行的银行，中央银行垄断全国钞票 的发行权
• 1.作为国家机关，有银行的性质，执行着 金融机构的业务
• （1）中央银行履行的监管、调控职能主要 是通过金融业务活动实现的，其调控工具 主要是货币政策等间接杠杆
2020/12/11
3
• （2）中央银行也办理金融业务，如存 款、贷款、再贴现、票据清算等，实 行资产负债管理，有资本、也有收益。
• （3）中央银行一般都具有相对独立、 超然的法律地位
2020/12/11
13Biblioteka 六、组织机构• 1、领导机构 人民银行的决策机构和执行机构，包括行 长一人，副行长若干人。行长根据国务院 总理提名，由全国人大决定；人大闭会期 间，由全国人大常委会决定，由国家主席 任免。副行长由国务院总理任免。人民银 行实行行长负责制，行长领导人民银行工 作，副行长协助行长工作。
• （2）作为银行的银行，是指中央银行只与普通 银行等金融机构发生业务往来
第二章 中国人民银行法律制度
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46
二、货币政策的内容(sp)
1、货币政策目标
概念：中央银行实施货币政策所预定要对宏观 经济产生明确效果
《中国银行法》第3条规定
“货币政策的目标是保持货币币值的稳定，并以 次促进经济增长”
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2、货币政策工具
概念：是中央银行为实现货币政策目标而采取各 种调控货币供应量的手段。
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2. 金融机构的法律责任 3. 人民银行及其工作人员违法行为的法律责任 4 其他组织和个人违法行为的法律责任
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59
第四十二条伪造、变造人民币，出售伪造、变造的人民币，或者 明知是伪造、变造的人民币而运输，构成犯罪的，依法追究刑事 责任;尚不构成犯罪的，由公安机关处十五日以下拘留、一万元 以下罚款。
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12
案例：
某市的财政状况一直不好，当地建设缺少大量 资金，于是政府指令当地中国人民银行分行贷 款给政府财政。
问题：该人民银行分行是否应执行当地政府 的规定，为什么？
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引例分析:
该分行有权拒绝当地政府的以上命令。因为中国人民银行 的分支机构是中国人民银行的派出机构，在业务上与地方 政府没有直接联系，也不受地方政府行政管理。
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一、中国人民银行的法定业务
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33
①统一印刷、发行人民币； ②要求商业银行等金融机构按规定比例交存存款准
备金； ③吸收财政性存款； ④为商业银行等金融机构办理再贴现； ⑤向商业银行提供贷款；
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⑥开展公开市场业务操作； ⑦代理发行、兑付政府债券； ⑧组织协调清算系统，提供清算服务； ⑨确定中央银行基准利率。 上述业务中， 第①、②、③是负债业务； 第④、⑤、⑥项是资产业务； 第⑦、⑧、⑨项业务是金融服务业务。
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